Care sunt principalele sarcini ale unui card bancar pentru călătorii și călătorii în străinătate? Există două dintre ele - reducerea costurilor sau comisioanelor, în special în străinătate, și creșterea beneficiilor dvs. atunci când utilizați cardul.
Un card bancar ar trebui să fie benefic
Costuri reduse- acesta este comisionul minim (de preferință zero) pentru operațiuni
Beneficii crescute- aceasta este dobânda asupra soldului și rambursarea cheltuielilor pe un card de plastic.
În plus, va exista o explicație a termenilor și o discuție îndelungată despre cum și de ce am ales ce carduri bancare să folosim. Dacă acest lucru nu este interesant, mergeți direct la recomandările noastre despre cum să retrageți bani fără comision la aproape orice bancomat din lume.
Luarea în considerare a tuturor varietății de produse bancare este o sarcină nerealistă, deci trebuie să decidem cât și cum vom cheltui. Un călător independent încearcă să economisească bani, închiriază cazare direct de la proprietar și mănâncă la cafenelele locale. Avem nevoie de carduri bancare pentru călătorii la buget, ceea ce înseamnă:
Volumul cheltuielilor este o condiție importantă, deoarece băncile stabilesc limite pentru tranzacțiile fără comisioane (de exemplu, cu un card Tinkoff Black, puteți retrage doar 150 de litri pe lună fără comision, apoi 2%).
Nu luăm în considerare cardurile de credit. Dacă nu abordați cazurile dificile de optimizare a cheltuielilor și a programelor de kilometraj, atunci este necesar un card de credit numai pentru închirierea de mașini și un posibil depozit atunci când stați în hoteluri, astfel încât suma depozitului să fie blocată nu din fondurile dvs., ci din fondurile băncii. Orice card de credit cu un serviciu anual minim și o limită de credit mai mare de 1000 de euro este potrivit pentru aceasta (atunci când închiriați o mașină, acestea pot bloca 1000-2000 de euro).
De asemenea, vom ocoli cardurile bancare în dolari și euro. Veniturile noastre și veniturile majorității compatrioților noștri sunt în ruble și este necesar să folosiți cele mai profitabile cărți de ruble în străinătate. Dacă există posibilitatea de a cumpăra în avans dolari sau euro pentru o călătorie, atunci asigurați-vă că cumpărați. Și apoi vă vom spune cum să faceți acest lucru folosind cardul „Kukuruza”.
Rambursare- returnarea unei părți din banii cheltuiți pe card.
Transfer interbancar- transfer prin detalii de cont bancar de la o bancă la alta.
UIP- sistem internațional de plăți. VISA sau MasterCard.
Curs MPS- cursul valutar al sistemului internațional de plăți. (Cursuri pentru VISA, MasterCard). Pentru rublă, practic nu diferă de cursul de schimb al Băncii Centrale.
Rata băncii centrale- cursul de schimb al principalelor valute în raport cu rubla, stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse. Rata Băncii Centrale și rata MPS sunt cele mai profitabile rate pentru noi.
Taxă de retragere în numerar
Dacă vă aflați în zona rublei, de exemplu, pe coasta Mării Negre, Abhazia, atunci totul este simplu - aveți nevoie de posibilitatea de a vă retrage de la orice bancomat al băncilor terțe fără comision. Când călătoriți în străinătate, în plus față de încasarea gratuită, aveți nevoie de o rată de conversie valutară favorabilă, adică de un comision bancar minim.
Taxă de conversie valutară
De exemplu, luați în considerare cazul atunci când plătiți cu un card ruble pentru o achiziție în baht thailandez. De obicei, schema de conversie arată astfel - bahtul este schimbat în dolari la rata IPS, iar dolarii sunt transformați în ruble la rata băncii dvs. Rata băncii este rata băncii centrale plus comisionul băncii. Comisionul mic este de 1% -2%, dar poate fi mai mare.
Taxă anuală de serviciu
Cât plătiți pentru întreținerea cardului pe an. Unele carduri din plastic, precum Kukuruza, sunt gratuite. Pentru cardurile premium, comisionul poate fi de 5000 de ruble pe lună. Comisionul obișnuit pentru întreținerea unui card bancar este de 750 de ruble pe an. Adesea, serviciul de informare prin SMS este plătit suplimentar.
Procentul soldului
Primești dobândă pentru soldul contului tău. Acest lucru se numește uneori „cărți de salvințe”. Dobânda este mai mică decât depozitele bancare, dar sunteți liber să vă retrageți și să vă finanțați contul. Ca și în cazul depozitelor bancare, dobânzile pot varia în funcție de mărimea soldului contului.
Rambursare
Banca returnează o parte din banii cheltuiți în cont. Rambursările sau bonusurile pot fi făcute în numerar (în moneda cardului) sau în puncte (se numesc „ambalaje pentru bomboane”). Rambursarea cu bani este de obicei de 1%, cu „ambalaje de bomboane” puteți obține 3%. Există, de asemenea, oferte speciale pentru rambursare - 5%, 10% și chiar mai mult (de exemplu, 5% rambursare pe cardul Tinkoff Black atunci când cumpărați tururi în Level.travel). „Fantiki” poate fi cheltuit doar într-un anumit mod (limitat), iar banii în numerar pot fi cheltuiți după cum doriți și retrași în numerar.
Carduri din plastic pentru călătorii
Cea mai bună alegere pentru călătorii la buget este cardul „Kukuruza”, folosim Tinkoff Black ca rezervă. Cel mai profitabil card pentru călătorii este Kukuruza, are un singur dezavantaj - limita pentru retragerile de numerar fără comision în termen de o lună.
Cum să obțineți:în orice salon Euroset cu pașaport.
Principalele avantaje: Conversie la rata Băncii Centrale, retragerea banilor de la bancomate (până la 30tr / lună) fără comision, serviciu gratuit.
Utilizare:Încasări și decontări în străinătate.
O puteți obține în showroom-ul Euroset cu pașaport. Puteți obține până la trei cărți pentru un pașaport. Serviciul anual este gratuit, cardul este emis pentru o perioadă de 6 ani. Pentru o utilizare eficientă, trebuie să vă conectați imediat la o serie de servicii.
Conversia tranzacțiilor valutare: la cursul de schimb al Băncii Centrale
Retragere de numerar: fără comision de până la 30tr pe lună (cu „dobânda la sold” conectată). Peste 30tr - 1% (minim 100r)
Important! Atunci când retrageți numerar nu la bancomate, ci la casierele băncilor sau terminalelor PoS, comisionul este de 4% (cel puțin 400 de ruble), prin urmare, banii pot fi retrași de la „Kukuruza” numai la bancomate!
Întreținere anuală: gratuită
Informare prin SMS: gratuit
Rambursare: 1,5% „ambalaje de bomboane” pe un card personalizat Maize MasterCard PayPass. 3% dacă serviciul „dublu beneficiu” este conectat.
Dobânzi la sold: de la 5% la 8% pe an
Moneda: numai ruble
„Kukuruza” este cel mai bun card pentru retragerea numerarului în străinătate. Conversia la rata Băncii Centrale este cea mai profitabilă opțiune. Retragere de la bancomate fără comision până la 30tr. Limita de 30tr poate fi ocolită dacă eliberați nu unul, ci trei carduri „Kukuruza”, atunci puteți retrage 90tr pe lună fără comision. Prin emiterea unui card pentru al doilea membru al familiei, această limită va crește la 180tr. Este incomod să purtați șase cărți cu dvs.? Comisionul de 1% nu este atât de mare, având în vedere absența altor comisioane - trebuie să alegeți.
La retragerea la ghișeele de numerar ale băncilor și terminalelor PoS, un comision foarte mare de 4% (cel puțin 400 de ruble). Este mai bine să utilizați Tinkoff Black pentru aceste operații.
De asemenea, este posibil să retrageți dolari sau euro de pe cardul Kukuruza în timp ce vă aflați în Rusia la cursul de schimb al Băncii Centrale. Pentru a face acest lucru, trebuie să găsiți bancomate care emit monedă folosind carduri ale băncilor terțe de la Raiffeisenbank verificat, City, VTB24.
Puteți completa cardul „Kukuruza” fie prin transfer bancar, fie prin conectarea unui card al altei bănci la acesta.
Punctele de porumb pot fi cheltuite doar într-un număr foarte limitat de locații. Principalele sunt „Răscruci de drumuri” (nu mai mult de 30% din suma achiziționată) și Euroset în sine (99% din valoarea achiziției). Acest lucru face ca „ambalajele pentru bomboane” de porumb să nu fie foarte atractive, deoarece cardul principal nu este foarte potrivit.
Card de debit emis de Tinkoff Bank. Cardul este comandat online, curierul vă va aduce cardul acasă. Puteți comanda un card folosind linkul.
Conversia tranzacțiilor valutare: la rata Băncii Centrale + 2%
Retragere de numerar: fără comision de până la 150tr pe lună (suma minimă de retragere este de 3000r, altfel comisionul este de 90r), apoi 2% + 90r
Important! Retrați cel puțin 3000r în numerar odată! Completarea unui alt card de la Tinkov, de exemplu Kukuruza, este considerată ca retragere de numerar, completarea cu o sumă de cel puțin 3000r.
Întreținere anuală: gratuită cu un sold minim de 30tr sau un depozit deschis sau un împrumut activ în numerar, altfel 99r / lună (1188r / an)
Informare prin SMS: 39r / lună (468r / an)
Rambursare: 1% „în numerar”, 5% pentru categoriile mai mari de rambursare.
Dobânzi la sold: de la 4% la 7% pe an (dacă există tranzacții cu cardul pentru perioada de facturare)
Moneda: ruble, euro, dolari (selectați la deschiderea cardului)
O opțiune excelentă pentru retragerea numerarului în zona rublă. Puteți retrage la casele de numerar ale băncilor fără comision. Pentru încasarea în străinătate, comisionul de conversie de 2% este prea mare. Păstrăm acest card ca rezervă. O opțiune bună pentru utilizare în străinătate este deschiderea unui card de dolari Tinkoff Black, apoi nu vor exista taxe de conversie. Rambursarea este mai mică decât „Porumbul”, dar aceștia sunt bani „reali”. Dacă nu aveți de unde să cheltuiți Corn Points, atunci presupuneți că nu ați primit nimic. Și rambursarea poate fi cheltuită pentru orice nevoi în ziua primirii.
Taxa anuală pentru servicii este destul de mare, deci este mai bine să păstrați un echilibru minim (trebuie să fie de cel puțin 30tr în fiecare zi) sau să deschideți un depozit în Tinkoff. De asemenea, comisionul poate fi evitat prin obținerea unui împrumut în numerar.
Un bonus frumos este că puteți transfera până la 20tr pe lună pe un card al altei bănci (după numărul acesteia) fără comision.
Să calculăm cât puteți economisi cu adevărat pe călătorie pe lună folosind cardul bancar „corect”. De exemplu, să luăm un card clasic de plastic al celei mai comune bănci - Sberbank.
Condițiile noastre: Consum pe lună 100tr, din care 70tr cheltuim în numerar, 30tr cu cardul.
Folosind „Porumb” și Tinkoff
Dobânzi la sold ~ 200r / lună
Rambursare (1% în numerar) RUB 300 / lună sau puncte „Porumb” (3%) 900 frecare / lună
Comision pentru conversie și retragere de numerar: 0 ruble
Sberbank
Dobânda asupra soldului: nu
Rambursare cu puncte „Mulțumesc” (0,5%) 150 rub / lună
Taxă de retragere în numerar (1%) 700 RUB / lună
Comision de conversie (2,5%) 2500 rub / lună
Adică, atunci când utilizați un card Sberbank în străinătate, veți pierde aproximativ 4000r pe lună. Dacă vă odihniți în zona rublă (Abhazia), atunci pierderile dvs. pot depăși 1000 de ruble pe lună.
Desigur, de dragul a o mie de ruble, este posibil să nu merite să obțineți un alt card bancar. Dar puteți și ar trebui să utilizați aceste carduri după întoarcerea din vacanță. Și veți pleca în vacanță mai mult de o dată pe an, astfel încât profitul pe an poate fi destul de semnificativ. Nu vă veți mai întreba „unde este cel mai apropiat bancomat al băncii mele”. Veți primi ramburs din achizițiile și dobânzile la soldul cardului.
Depozitele în băncile rusești sunt asigurate de Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA), suma maximă a compensației este de 1 milion 400 mii ruble. Banii de pe cardurile de debit sunt echivalate cu depozitele, adică sunt și asigurați. Banii de pe cardul „Kukuruza”, atunci când este conectat serviciul „dobândă la sold”, se află în contul bancar și sunt, de asemenea, asigurați. Astfel, chiar dacă se întâmplă ceva cu banca, banii tăi nu vor fi pierduți nicăieri.
Economisire. Depozităm în bănci pe care le considerăm de încredere - Sberbank, Raiffeisenbank. O bancă de economii ar trebui să ofere posibilitatea de a transfera bani pe cardurile noastre de cheltuieli gratuit sau cu un comision minim. Adică, fie un transfer interbancar gratuit, fie comisioane fără depozit.
Card pentru primirea transferurilor de bani. Sberbank este cel mai comun, deoarece aproape toată lumea are carduri Sberbank și este foarte ușor să transferați bani între ei. Chiar și după numărul de telefon mobil. Pentru a primi salarii, pensii și alte plăți.
Card pentru operațiuni curente. Păstrăm minimul, astfel încât, dacă se întâmplă ceva, pierderile sunt minime. Este convenabil să desemnați unul dintre cardurile „Kukuruza” drept card pentru operațiunile curente și să stocați bani suplimentari pe al doilea, dar nu poate fi afișat în bancomate sau magazine. Transferul de la un porumb la altul este foarte simplu și durează un minut.
Limite de card ușor de personalizat - puteți limita retragerile de numerar și, în general, orice tranzacții cu cardul.
Cardul este legat de un număr de telefon mobil. Îngrijorează-te de roaming în avans și încearcă să nu-ți pierzi cartela SIM. Este logic să distribuiți cardurile membrilor familiei și diferitelor numere de telefon mobil.
Există două modalități principale de a reîncărca un card de la distanță în timp ce călătoriți - un transfer bancar și un card „conectat” al altei bănci.
Pentru completarea prin transfer bancar, este necesar să se clarifice comisionul pentru această operațiune la banca de la care vor fi transferate fondurile. Transferul interbancar fără comision poate fi efectuat de la Tinkoff Bank, Kukuruza, Rocketbank (număr limitat de ori pe lună). Avangard percepe 10 ruble pentru orice transfer, în timp ce Alfa-Bank percepe 29 de ruble pentru transferuri de până la 100 de ruble, apoi 0,3%. Sberbank și Otkritie iau de la 1% pentru un transfer interbancar, nu este rentabil să efectuați transferuri de la aceste bănci.
Un număr de bănci oferă serviciul de completare a cardului de pe propriul card al altei bănci. De exemplu, puteți completa cardul dvs. Kukuruza de pe un card Sberbank fără comision. O condiție prealabilă pentru serviciul gratuit este un titular de card (desigur, puteți transfera bani pe cardurile altor persoane cu un comision). Pentru a face acest lucru, cardul bancar „donator” este conectat la banca de internet a cardului care urmează să fie completat. După aceea, puteți „trage” bani.
Acest serviciu este furnizat de Kukuruza, Tinkoff, Rocketbank.
Este important să se clarifice care bănci nu iau un comision dacă fondurile sunt retrase sau „extrase” din cardurile lor în acest fel. Am verificat Tinkoff (fără comision pentru o sumă de tranzacție de 3000 ruble sau mai mult), Sberbank, Alfa-Bank. Bank Avangard ia un comision de 1%. Puteți verifica disponibilitatea unui comision completând porumbul cu o cantitate mică, de exemplu 5tr.
Marile bănci oferă de mult timp o varietate de carduri de debit și de credit concepute special pentru călătorii.
Cardurile bancare simplifică foarte mult fluxul de bani în vacanță și pot înlocui cu ușurință utilizarea banilor.
în afară de condiții de plată favorabile pentru călătorie vă vor ajuta să economisiți datorită unei varietăți de oferte bonus și programe de loialitate.
Deci, puteți rezerva un hotel cu reducere, puteți cumpăra un bilet la cel mai bun preț și chiar puteți primi un cashback pe card.
Băncile cunoscute oferă numeroase opțiuni pentru carduri de plastic pentru călătorii atât în țară, cât și în străinătate, pentru achiziționarea profitabilă de bilete de tren sau de avion și nu este ușor să alegeți dintr-un număr mare dintre ele.
Fiecare card are propriile tarife, condiții de serviciu, beneficii și capcane.
Atunci când alegeți un card de călătorie din plastic, convenabil și profitabil, acordați atenție:
Prin urmare, înainte de înregistrare, este important să clarificați:
Pentru mai mult confort, puteți obține două sau trei carduri bancare în scopuri diferite. În plus, prezența unui card de rezervă poate ajuta dacă se întâmplă ceva cu cel principal, de exemplu, îl blochează departe de casă.
| Hartă | Retragere de numerar | Pierderea la plata la magazin | Notă |
| Tinkoff negru | -2%, dar de la 3000 de ruble. este gratuit | -1% | 1% rambursare este returnată cardului la sfârșitul lunii |
| Tinkoff All Airlines | — | 0% | rambursare cu mile de la fiecare achiziție |
| Tinkoff platină | -2,9% plus 290 p. | -1% | rambursare de la 1 la 30% |
| Porumb "MasterCard World" | -1%, dar nu mai puțin de 100 de ruble | - 4%, dar nu mai puțin de 400 de ruble | conversia valutară la cursul Băncii Centrale |
| Beeline „MasterCard” | 0 | +1% | bonusuri de rambursare |
| Sberbank MasterCard | -1% | -1.5% | bonusuri de rambursare „Mulțumesc” |
| Alfa-Bank MasterCard | -1% | -2.5% | fără ramburs |
Până în prezent, Tinkoff Bank emite un singur card de debit - Tinkoff Black, legat de sistemul de plată Visa. Înainte de aceasta, a fost emis în sistemul MasterCard, dar acum Tinkoff Bank nu permite clienților să aleagă un sistem de plată.
Tinkoff Black vă permite să stocați fonduri în diferite valute: ruble, dolari sau euro, ceea ce este foarte convenabil pentru călătoriile în străinătate. Dar acest card este cel mai benefic pentru călătoriile în America.
Pentru a călători cu „Tinkoff Black” trebuie să știți:
Cardul de credit Tinkoff All Airlines este foarte benefic pentru călătorii:
De pe un card care are fonduri de credit, nu se primesc bani în mână, deoarece pentru aceasta sunt prevăzute comisioane foarte mari. Calculul se face într-un mod fără numerar.
Tinkoff Platinum este cel mai popular card de credit de la Tinkoff Bank, este emis foarte repede, fără multe întrebări și cecuri complexe.
Tinkoff oferă tuturor clienților săi să folosească o bancă de internet gratuită și o aplicație mobilă gratuită pentru toate platformele.
Cu ajutorul acestora, puteți efectua rapid și convenabil numeroase operațiuni (automatizarea plăților, verificarea contului personal și plata amenzilor, transferuri de bani, raportarea tuturor operațiunilor).
De asemenea, este recomandabil să avertizați banca cu privire la viitoarea călătorie în străinătate în banca de internet, care va avertiza împotriva blocării eronate neașteptate a cardurilor în străinătate.
Un alt card convenabil pentru călătorii în străinătate este MasterCard World Corn de la Euroset. Cardul este emis în orice magazin Euroset în 5 minute, nu este personalizat și nu trebuie să plătiți pentru acesta.
Poate fi folosit pentru a plăti bilete de avion în Rusia și în străinătate, pentru a rezerva hoteluri, pentru a plăti restaurante și achiziții în țările europene.
Principalele avantaje ale cardului sunt:
Prețul pentru utilizarea cardului și informarea prin SMS în acest moment este de 200 de ruble pe an. Puteți utiliza banca gratuită de internet și aplicația mobilă.
Cartea rublei „Beeline” este foarte asemănătoare cu „Kukuruza”, este, de asemenea, emisă nu de o bancă, nu una personalizată și are un plan tarifar similar. Dar acest card este mai potrivit pentru abonații rețelei Beeline, deoarece bonusurile acumulate din achiziții pot fi cheltuite pentru plata pentru comunicații mobile, precum și pentru achizițiile de până la 99% în magazinele și partenerii marca Beeline.
Mai multe despre hartă:
Sberbank emite carduri bancare de debit clasice cu principalele sisteme de plată Visa și MasterCard. Sberbank este cea mai populară bancă din Federația Rusă, prin urmare aceste carduri sunt cele mai frecvente.
Pentru călătorii, cardul este convenabil, deoarece un cont în valută poate fi deschis în ruble, dolari SUA sau euro.
Caracteristici personalizate:
Banca Rublă Visa de la Sberbank este mai puțin profitabilă. Pierderile din tranzacțiile transfrontaliere cu un astfel de card pot fi de până la 4%. În general, folosind cardurile Sberbank atunci când călătoriți, puteți pierde un procent considerabil din diferența de curs valutar, deoarece ratele Sberbank de pe piața financiară sunt cele mai neprofitabile.
Sberbank oferă clienților săi să utilizeze serviciile: Sberbank Online, o aplicație mobilă sau o bancă mobilă.
Principalul avantaj al cardului bancar Alfa-Bank este că mai multe conturi din diferite unități monetare pot fi legate de un card și schimbate online, după cum este necesar.
Acest lucru este foarte convenabil și vă salvează portofelul dintr-un munte de carduri din plastic.
Mai multe informații despre acest card bancar:
Alfa-Bank oferă un număr mare de carduri și oferte de pachete pentru călători: Aeroflot, Alfa-Miles, Căile Ferate Ruse, World Black Edition cu retrageri de numerar gratuite în străinătate, S7 Priority, CashBack, care vă permite să reveniți până la 10% din benzinărie servicii, 5% pentru restaurante și cafenele și 1% din alte achiziții.
Costul deservirii unui astfel de card este de 1990 de ruble pe an.
De asemenea, în Alfa-Bank puteți obține carduri de credit pentru călătorii cu o limită de credit de la 300.000 ruble la 1.000.000 ruble și o perioadă fără dobândă de până la 100 de zile.
Acum există o mulțime de oferte pentru călători pe piața cardurilor bancare, iar în fiecare an băncile oferă condiții și bonusuri noi, mai favorabile.
Cele mai populare sunt cardurile cu funcție de rambursare, dar, cu toate acestea, fiecare persoană are propriile sale nevoi și sarcini pe care trebuie să le îndeplinească un card de plată.
Cineva dintr-o călătorie vizitează restaurante noi în fiecare zi sau zboară adesea în străinătate pentru cumpărături, în timp ce cuiva îi place să închirieze o mașină și să călătorească prin țară.
În consecință, trebuie să alegeți condiții favorabile pe card individual.
Carduri de debit cu condiții bune de călătorie:
Cardurile de credit de călătorie sunt:
Ar trebui să menționăm și cardul de credit al băncii „Avangard” - „MasterCard World”:
Înainte de a pleca într-o călătorie, trebuie să înțelegeți în ce monedă este mai convenabil să stocați și să utilizați fonduri în viitor. De exemplu, dacă primiți un salariu în ruble, atunci ar trebui să primiți cardul bancar principal de plată - unul de ruble.
Merită să aflăm în ce monede funcționează sistemele de plăți mondiale:
În general, este convenabil să utilizați carduri valutare atunci când călătoriți în străinătate și înainte de acestea, depunând bani străini într-un cont bancar și fără a vă teme de o modificare a cursului de schimb al rublei.
Cardurile acestei bănci populare pot fi emise în orice monedă și utilizați în conformitate cu următorul principiu:
La primirea monedei locale la bancomate de pe un card Visa al Sberbank, comisionul transfrontalier va fi de 0,75-2%. Procentul este format în conformitate cu nivelul premium al cardului.
Cele mai comune carduri Sberbank Classic retrag 2% din sumă.
Reguli de calcul cu carduri valutare Sberbank:
Pentru cardurile din plastic ale Home Credit Bank, moneda de decontare depinde în mod direct de sistemul de plată la care este legat cardul.
Cu ajutorul „Visa” puteți efectua plăți numai în USD, respectiv pentru „Master Card” în euro.
Caracteristicile utilizării cardurilor în valută:
O perioadă lungă de utilizare activă poate dura o cantitate decentă.
VTB 24 Bank efectuează toate operațiunile și transferurile numai prin USD. Și în cazul plății în euro cu un card non-euro, se vor face mai multe conversii cu plăți în plus.
Condiții de utilizare a cardului valutar:
Cardurile de credit sunt un instrument util pentru călător.
Este posibil să aveți nevoie de un card de credit în următoarele cazuri:
Acestea. este posibil să nu fie necesar un card de credit într-o călătorie dacă unul dintre punctele de mai sus nu este planificat, dar cel mai adesea este necesar.
Permiteți-mi să vă dau un exemplu din viața reală: în 2012, am ratat un zbor pe distanțe lungi din Statele Unite către Rusia. Mi s-a cerut să plătesc 1000 de dolari pentru a lua următorul zbor și să nu încălc valabilitatea vizei americane.
În acel moment, nu aveam suficienți bani pentru a plăti suma necesară pentru compania aeriană și am rămas o perioadă mai lungă în Statele Unite, după care, în anul următor, mi s-a refuzat viza SUA.
Totul ar putea fi în regulă în această poveste dacă aș avea cardul de credit cu mine și aș putea zbura din SUA în aceeași zi.
Alegeți un card de credit cu cea mai lungă perioadă de grație. Perioada de grație este o perioadă de timp în care puteți returna întreaga sumă împrumutată de pe card fără dobândă. Cel mai adesea, băncile oferă carduri de credit cu o perioadă de grație de 50 până la 100 de zile.
Alegerea unei unități monetare pentru un card bancar depinde în mod direct de regiunea de călătorie, de ce fel de monedă există.
Dacă este planificată o călătorie în Europa, atunci este cel mai profitabil să luați cu dvs. un card al sistemului de plată „Master Card”, iar dacă în țările în care plata se face în dolari, atunci va fi avantajos să folosiți o „Visa” card în USD.
Dacă primiți salariul în ruble, atunci pentru călătorii scurte este mai bine să folosiți rubrica Visa sau Master Card.
Cardul multicurrency nu este foarte convenabil de utilizat, deci este mai bine să aveți carduri separate pentru stocarea fiecărei monede.
De asemenea, ar trebui să fiți atenți la ce cotații efectuează transferuri în USD. bancă. Ideal dacă funcționează la prețurile Băncii Centrale, dar de multe ori băncile adaugă 1-3% la această rată... Acestea vor fi pierderi la schimbul pe un cont în valută.
Dacă vorbim despre sistemele de plată „Visa” și „Master Card”, atunci ambele sunt internaționale și operează pe tot globul. Principala diferență între sisteme este moneda prin care funcționează. „Visa” transformă ruble prin dolar și „MasterCard” prin euro.
Caracteristicile utilizării unui card de plastic în Statele Unite ale Americii:
Pentru călătoriile în SUA, cea mai bună opțiune este deschiderea unui card bancar Visa în USD.
Caracteristicile utilizării unui card de plastic în țările europene:
Sunt la etajul 29 al Hotelului Sofitel So, cu vedere la parcul verde Lumpini, din Bangkok (Thailanda).
De exemplu, să luăm cea mai populară țară turistică din Asia - Thailanda:
Pentru a retrage bahtul thailandez de pe un card de ruble, banca va face mai multe conversii:
Cu un astfel de transfer, va exista o retragere inevitabilă a fondurilor suplimentare din cauza taxelor bancare.
Este cel mai profitabil să luați un card Visa în USD sau un Master Card în moneda Euro pentru o călătorie. În acest caz, se va face un singur transfer de bani: de la baht thailandez la y.e., furnizat de card.
Conform unei scheme similare, orice țară poate fi luată în considerare, dar rămâne faptul că pentru călătoria în străinătate un card bancar în ruble nu este rentabil și calculul asupra acestuia va duce la plata dobânzilor comisionului.
Va fi de două ori neprofitabil să cumpărați dolari în Rusia și să îi schimbați în baht thailandez deja în Thailanda.
Atunci când primesc bani de la un bancomat în străinătate, băncile străine percep adesea comisioane. Pentru a nu plăti în exces pentru comision, trebuie să găsiți o sucursală a băncii sau a băncii corespondente și să contactați casieria către angajat. În acest caz, nu se vor percepe dobânzi pentru primirea banilor. Dar există și excepții de la aceste reguli.
De exemplu, unele bănci stabilesc un comision pentru deservirea turiștilor la casa de la sucursală... Sau, dimpotrivă, băncile care emit bani locali la bancomate fără dobândă. Totul depinde de politica statului și de sistemul bancar din acesta.
Rezumând, trebuie remarcat faptul că un card de plastic în timpul călătoriei este un lucru necesar, care oferă confort și siguranță. Iar un card bancar cu programe speciale și promoții pentru călători este o adevărată descoperire pentru cei care călătoresc adesea în străinătate.
Răspunsul meu 100% este că sunt necesare. Deși trăim în era informației, atunci când în Islanda puteți plăti chiar și o toaletă cu un card bancar, este posibil să avem nevoie de numerar atunci când călătorim.
Când aveți nevoie de numerar atunci când călătoriți?
Este posibil să aveți și alte motive pentru a lua bani cu voi.
Nu trebuie să luați cu voi mulți bani (euro, dolari). Este suficient să luați de la 100 USD pentru întreaga călătorie. La urma urmei, de regulă, acestea sunt necesare numai pentru cazuri extreme.
Desigur, această regulă nu se aplică țărilor în care moneda națională este euro sau dolarul.
O călătorie plăcută în condiții financiare favorabile!
Tatiana Solomatina
Salutări, dragi prieteni! Ce card bancar să alegeți pentru o călătorie în străinătate?
O întrebare destul de actuală, mai ales acum, când majoritatea oamenilor încearcă să economisească la toate pentru a-și menține cel puțin ușor nivelul de trai obișnuit în lumina crizei economice interminabile.
În acest articol vă voi spune despre cele mai profitabile, în opinia mea, cardurile de plastic pentru călătorii, le voi analiza argumentele pro și contra. Le folosesc eu însumi, dar nu mă prefac deloc adevărul suprem.
Există multe informații, poate că la începutul articolului va fi greu de digerat. Nu vă faceți griji, la finalul poveștii voi rezuma și totul va deveni mai mult sau mai puțin clar. Deci, un card bancar pentru călătorii: cele mai bune oferte de pe piață.
Nu contează dacă plecați într-o scurtă vacanță într-un pachet turistic sau faceți o călătorie lungă într-una sau mai multe țări, trebuie să aveți cel puțin câteva carduri bancare cu dvs. nu numai pentru comoditate, ci și pentru securitate financiara.
Numerarul poate fi pierdut sau furat. Este mai convenabil să utilizați un card de credit atunci când închiriați o mașină sau când rezervați hoteluri în care este necesară o anumită depunere. Folosirea unui card de credit bancar cu o perioadă de grație vă va permite să nu vă înghețați propriile fonduri în timp ce călătoriți, ceea ce va avea întotdeauna alte utilizări.
Când plătiți servicii sau bunuri cu un card de plastic, o anumită sumă este returnată sub formă de bani sau bonusuri pentru cheltuielile dvs. (rambursare), ceea ce este un ajutor frumos pentru buget. Și un anumit procent se percepe pe soldul fondurilor, ceea ce este și plăcut, deoarece banii în acest caz nu sunt morți, ci cel puțin funcționează.
Decontările în străinătate se fac întotdeauna în moneda locală. Nu contează dacă plătiți cu un card într-un magazin sau retrageți numerar, banca va lua un comision pentru conversie. Excepție fac cardurile bancare, a căror monedă este aceeași cu moneda țării.
Puteți plăti achizițiile cu un card bancar, indiferent de moneda în care aveți un cont. Dacă monedele nu se potrivesc, fondurile sunt convertite la cursul băncii. Mulți oameni cred că la rata Băncii Centrale a Federației Ruse, dar nu este așa. Băncile se bazează doar pe acesta și, în funcție de situația economică, își stabilesc cursul adăugând un anumit procent. Acest procent trebuie luat în considerare la alegerea unui card bancar.
Uneori, pierderile pot depinde de sistemul de plată pe care îl aveți, Visa, MasterCard. Lucrul este că ambele pot face tranzacții atât prin dolari SUA, cât și prin euro. Puteți afla ce monedă este utilizată în cazul dvs. apelând banca.
În timp ce călătoriți, nu este întotdeauna posibil să plătiți cu un card bancar, este necesar să retrageți numerar, iar acest lucru este mai puțin profitabil. Prin urmare, atunci când alegeți un card, trebuie să luați în considerare comisionul băncii pentru retragerile de numerar.
Atunci când faceți cumpărături sau plătiți servicii cu un card de plastic, o anumită sumă de bani sau bonusuri sunt returnate în contul dvs., ceea ce vă permite să economisiți puțin. Acesta nu este un punct neimportant, prin urmare, atunci când alegeți un card bancar, trebuie să fiți atenți și la el, mai ales dacă plătiți adesea cu el în timp ce călătoriți.
O altă adăugare financiară plăcută și profitabilă, a cărei dimensiune ar trebui luată în considerare. Este relevant pentru persoanele care intenționează să păstreze mijloace fixe pe un card bancar și să nu le folosească pentru o singură dată.
După ce am analizat o serie de oferte de la diferite bănci, am citit recenzii și am citit opiniile oamenilor de pe diferite forumuri, am ales mai multe carduri bancare care sunt mai potrivite pentru utilizare în străinătate.
Încă o dată, vă reamintesc că nu sunt expert în acest domeniu. Situația economică se schimbă destul de des, asigurați-vă că studiați informațiile înainte de a lua o decizie.
Vă rugăm să rețineți că toate cărțile sunt în ruble. Nu am luat în considerare moneda străină, deoarece, la fel ca majoritatea oamenilor, nu am economii speciale, iar venitul meu este în ruble.
În mod ideal, aveți carduri bancare în valută. Apoi, puteți face fără conversie deloc. Sau mergeți la o singură, dacă țara de călătorie selectată are a treia monedă (baht, yuan etc.). Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că, dacă venitul este în ruble, atunci pentru a umple cardul bancar, va trebui totuși să cumpărați valută și să pierdeți din ea.
Acesta este singurul card în care conversia este la rata Băncii Centrale, fără dobândă! Pentru un călător, este pur și simplu de neînlocuit.
Inițial, cardul nu este legat de cont, deci dacă banca dispare, toți banii se vor pierde, deoarece nu se datorează nicio despăgubire în acest caz. Prin urmare, nu merită să păstrați active fixe pe acesta, dar cardul este destul de potrivit pentru plăți unice.
Notă! Pentru a face acest card profitabil pentru dvs., trebuie să faceți anumite măsuri.
Acum despre rambursare. Nu văd acest card în acest fel. Rambursarea de aici se acordă sub formă de puncte, pe care tot trebuie să le încercați să le transformați în bani. Dar pentru cei cărora le pasă de acest lucru, vă sfătuiesc să activați serviciul „Beneficiu dublu”, care dublează rambursarea.
Concluzie: Vă sfătuiesc să utilizați acest card ca consumabil în plus față de cel principal.
Retragere: 2% -1% = 1% (pierdere la plata cu cardul); 2% (pierderi la retragerile de numerar). Vă sfătuiesc să îl utilizați ca card principal.
Concluzie: Nu este profitabil să retragi numerar. Este bine să utilizați cardul ca asigurare în caz de urgență sau ca depozit la închirierea unei mașini.
Am decis să adaug acest punct la articol, doar pentru că acestea sunt cele mai comune carduri bancare din Rusia. Prin urmare, merită și atenție, deoarece mulți oameni nici măcar nu se gândesc să aleagă o hartă pentru călătorii și să folosească ceea ce este la îndemână.
Cu toate acestea, ele pot fi de asemenea înțelese. Poate că nu are sens să obțineți un nou card pentru o călătorie accidentală în străinătate sau călătorii rare, scurte. Uită-te la condiții, atunci îți va fi mai ușor să determini dacă ai nevoie sau nu de un card nou.
Retragere: 2% -0,5% = 1,5% (pierdere la plata cu cardul); 2% + 1% = 3% (pierdere la retragerile de numerar). Folosiți numai atunci când nu sunt disponibile alte cărți. Primeam aici salariu, acum îl folosesc cu greu, dacă îl iau cu mine, atunci doar în Europa.
Concluzie: luați cu dvs. numai pentru plasă de siguranță. O iau întotdeauna ca o rezervă.
De obicei, plecând în străinătate, iau 4 cărți și acum îți voi explica de ce.
Păstrez cardul de porumb ca consumabil și îl port mereu cu mine. De obicei conține fondurile necesare pentru o zi. Seara mă duc la contul personal al Tinkoff Bank și transfer de pe un card de debit al Tinkoff Bank suma de care am nevoie a doua zi. Făcând acest lucru, îmi garantez siguranța în caz de pierdere și furt, plus că câștig la conversii pe banca centrală.
Card de credit bancar Tinkoff Folosesc mașini pentru arenă sau pentru rezervarea de hoteluri, unde se ia un anumit depozit (depozit), banii sunt înghețați pentru o anumită perioadă. Este mult mai convenabil să folosiți fonduri de credit în aceste scopuri, păstrându-vă alături de dvs. Datorită limitei fără dobândă, în acest caz nu am nimic de pierdut.
Un card de credit Sberbank este, desigur, o reasigurare puternică. Cineva va crede acum că sunt paranoic. Cu toate acestea, blocarea cărților nu este neobișnuită. În plus, nu cu mult timp în urmă, am ajuns prostesc într-o situație foarte neplăcută și am rămas fără fonduri într-o țară îndepărtată. Puteți citi această poveste. Acum, cartea de rezervă nu se potrivește deloc cu buzunarul meu.
Dacă călătoriți rar în străinătate și aveți doar un card Sberbank în stoc, atunci puteți trece cu el. În acest caz, încercați să nu retrageți numerar de la bancomate și asigurați-vă că nu se pierd.
Dacă călătoriți chiar și de câteva ori pe an sau faceți călătorii pe termen lung, este mai bine să obțineți cel puțin un card Tinkoff. Astfel, veți economisi puțin la conversie și veți obține securitate financiară în străinătate. Cardul bancar Tinkoff nu va fi de prisos, este convenabil și benefic chiar și atunci când este utilizat acasă.
Ce card bancar este mai bine să utilizați în străinătate depinde în mare măsură de țară. Este imposibil să luați în considerare toate opțiunile dintr-un singur articol. Citiți recenzii și recenzii, nu va fi niciodată de prisos.
Despre ce fel de bani să duci în străinătate în general, am scris în detaliu într-un articol separat, pe care îl poți vedea.
Ce carduri bancare folosiți atunci când călătoriți? Scrieți în comentarii, este foarte interesant să știți despre asta. Dacă articolul ți-a fost util, distribuie-l pe rețelele de socializare. Abonați-vă la actualizări de blog, încă mai am o mulțime de materiale interesante.
Acum îmi iau rămas bun o vreme.
Tatiana Solomatina
În această postare vor fi puține informații despre călătorii, dar multe despre alegerea cardurilor bancare care vă vor ajuta să vă faceți călătoriile.
Pentru mulți turiști și călători independenți, utilizarea cardurilor bancare este deja un proces natural, nu fac excepție, folosesc produse bancare din timpuri imemoriale. În majoritatea cazurilor, toate cărțile din portofelul meu mi se potrivesc și îndeplinesc funcția care le-a fost atribuită.
Dar ce m-a determinat să scriu această postare? Și totul este foarte simplu, în anii grași de dinaintea crizei, am avut o VIZĂ de ruble de la una dintre băncile rusești și tocmai cu aceasta am călătorit în jurul lumii. Când un dolar era egal cu 30 de ruble, atunci pur și simplu închideți ochii la tot felul de comisioane pentru tranzacții transfrontaliere, conversii și alte extorcări. Dar criza disciplinează și forțează să numere banii și totul fără excepție.
Când aflați că puteți economisi până la 10% dintr-o tranzacție cu cardul "din senin" (chiar am avut astfel de procente), devine un stimulent excelent să studiați acest subiect. Propun să lucrez cu mine pentru a înțelege complexitățile sistemului bancar și pentru a optimiza cheltuielile inutile. În majoritatea cazurilor, veți avea nevoie de un minim de mișcări ale corpului, bine, du-te maxim (sau apelați centrul de apeluri) la banca dvs. și conectați serviciile necesare.
Dragi călători și turiști, vă voi oferi cardurile mele bancare de top (debit și credit) care mă ajută să fac călătorii lungi. O selecție de carduri bancare pe care le folosesc atunci când călătoresc. Cum să utilizați un card de credit în timp ce călătoriți și, dacă aveți nevoie de unul, citiți linkul.
Aceasta este una dintre primele întrebări care vi se adresează la bancă atunci când solicitați un card bancar. Iată ce este important să știți și să luați deja orice decizie. Este mult mai important să aflați condițiile băncii decât ce sistem internațional de plăți (MPS) va fi indicat pe cardul dvs. bancar.
Ar trebui să clarificați prin ce monedă funcționează banca dvs. cu sistemul de plăți atunci când călătoriți într-o țară cu altă monedă decât dolarul și euro. Acestea. trebuie să știți prin ce monedă vă va converti moneda locală (dacă plătiți în baht thailandez, lire turcești, dong vietnamez etc.) în moneda cardului dvs. (prin USD sau prin EUR). Ar trebui să aflați comisionul pentru o plată transfrontalieră, care este comisionul băncii pentru retragerea banilor de la un bancomat al unei bănci terțe etc.
De fapt, Sistemul internațional de plăți este un server imens (acest lucru este foarte nepoliticos, dar mai ușor de înțeles) care procesează solicitarea dvs. atunci când efectuați o achiziție într-un magazin sau retrage numerar de la un bancomat (și, în general, pentru orice operațiune bancară). Condițiile principalelor sisteme de plăți internaționale (Visa, MasterCard) sunt aproximativ aceleași, ratele sistemelor de plăți sunt, de asemenea, foarte similare etc. În general, totul se reduce la alegerea unei bănci care vă convine, nu la un sistem de plăți.
Pe Internet, puteți găsi declarația că, dacă mergeți într-o țară denumită în dolari, aveți nevoie doar de Visa și, dacă mergeți în Uniunea Europeană, trebuie să aveți Mastercard și nimic altceva. De mult timp, întreaga lume civilizată a șters frontierele, desigur, mai sunt câteva țări rămase pe hartă care reinventează roata, iar prezența Visa și MasterCard pe teritoriul lor este limitată. De exemplu, Coreea de Nord, există în general un Achtung complet sau Cuba (este mai bine să mergi în Cuba cu MasterCard).
Așadar, ajungem la cel mai controversat subiect atunci când folosiți carduri în vacanță, atunci când convertiți moneda țării în care vă aflați în vacanță apar multe întrebări și neînțelegeri.
Ar trebui introduși mai mulți termeni (foarte scurt și într-un limbaj simplu):
Link-ul are un calculator convenabil pentru diferența de curs valutar, aici pentru Visa și aici pentru MasterCard.
Ok, ne-am dat seama de terminologie, acum să vedem cum funcționează totul și ce se întâmplă atunci când plătiți cu un card bancar (credit sau debit).
Aici ar trebui să țineți cont de factorul întreprinderii sau organizației în care efectuați achiziția serviciului. De exemplu, în hoteluri sau servicii de închiriere auto, este posibil să adăugați costuri suplimentare la suma dvs. Acestea. dacă ați plătit 300 de euro pentru închirierea mașinii, dar ați returnat mașina cu un rezervor gol, atunci distribuitorul va include suma penalizării și va fi debitată din contul dvs. fără participarea dvs. Același lucru este valabil și în hoteluri și alte locuri turistice, ar trebui să fii atent cu acest lucru.
Fiind într-o țară cu alte valute decât euro și dolar, procedura este ușor diferită de cea care are loc într-o țară euro sau dolar. Singura diferență va fi în conversia suplimentară.
Deci, vă aflați în Thailanda, Turcia, Vietnam etc. a plătit alimentele pe care le-au cumpărat în supermarket în moneda locală.
Monedă locală -> USD sau EUR(la rata Sistemului internațional de plăți) -> FRECA(aici este banca dvs., contul dvs., la rata internă a băncii dvs.).
După cum puteți vedea, întregul lanț este clar, dar există un pas suplimentar (EUR -> RUB), tocmai la acest pas poate apărea o diferență incredibilă de rate. De regulă, banca își folosește propria rată internă și fiecare bancă are propria sa rată. În mod ideal, atunci când banca dvs. calculează moneda conform Băncii Centrale (CB), dar în majoritatea cazurilor rata internă = CB + de la 2%.
Există, de asemenea, un interval de timp, adică dacă rata monedei locale s-a modificat (în sus sau în jos), atunci va fi anulată la cursul din momentul tranzacției (de regulă, acest lucru se întâmplă fie la sfârșitul zilei lucrătoare, fie cel târziu în 2 zile după tranzacție). Acest punct merită să ne amintim, cu o volatilitate puternică (schimbarea ratei), mai ales cu sume mari de plată, diferența poate fi foarte sensibilă.
Merită menționat acest truc viclean și avertisment cu privire la existența sa. Aceasta este poate cea mai vicleană și mai scumpă înșelăciune a turiștilor din străinătate, dar totul funcționează foarte frumos. De exemplu, ești departe de patria ta unde totul este necunoscut și neobișnuit. Deci, ați decis să cumpărați suveniruri inutile pentru memorie, iar negustorul vă dă un terminal, unde prețul este indicat în ruble. Sunteți extrem de fericit și aprobați tranzacția. Dar în zadar.
Acest serviciu se numește Conversie valutară instantanee sau DCC (Dynamic Currency Conversion) și nu este deloc gratuit.
Acum să ne uităm la întregul lanț de tranzacții folosind Thailanda ca exemplu, ceea ce se întâmplă de fapt.
THB(terminalul vânzătorului își adaugă imediat comisionul și îi solicită băncii să convertească bahtul în ruble) -> FRECA(aici apare o bancă locală, care a transformat bahtul în ruble și și-a adăugat comisionul) -> USD sau EUR(aici sistemul internațional de plăți schimbă din nou ruble în euro sau dolari, este posibil ca acesta să funcționeze cu banca dvs. numai prin intermediul acestora) -> FRECA(banca dvs. schimbă dolari pentru ruble la cursul său intern).
Ca urmare, obținem aproximativ + 10% din tot felul de comisioane pentru conversii fără sens. Avem nevoie de ea? Ai grijă să nu te îndrăgostești de acest truc. În mod surprinzător, sistemele internaționale de plată recomandă să conteste aceste tranzacții.
Dacă banca este corectă, atunci când utilizați cardul, aceasta convertește moneda 1: 1. De exemplu, cheltuirea a 100 de euro pentru închirierea echipamentului de schi undeva sus în Alpii italieni va fi debitată din contul dvs. euro ca 100 de euro. Aici nu luăm în considerare alte comisioane bancare, citiți despre aceasta mai jos.
Dacă plătiți într-o țară cu monedă locală, puteți utiliza calculatorul de pe site-ul web al sistemului internațional de plăți (Visa sau MasterCard) cu care funcționează cardul dvs. și vedeți rata de conversie. În majoritatea covârșitoare a cazurilor, deținerea unui card valutar pentru a plăti în străinătate este justificată și mai rentabilă.
Voi da un exemplu simplu (vezi fotografia), într-o stațiune de schi italiană am achiziționat un permis de schi (un permis pentru utilizarea teleschiurilor), costul acestuia este de 265 Euro, plata a fost efectuată printr-un card bancar Euro printr-un terminal, care a arătat exact 265 Euro pentru plată. La întoarcerea în Rusia, mi-am verificat cheltuielile de peste mări pe un card euro, printre toate lucrurile interesante pe care le-am găsit o plată pentru un abonament de schi, suma debitată din contul meu bancar a fost exact de 265 de euro.
Am vorbit despre conversia dublă a unui card rublă puțin mai sus, dar uneori puteți găsi opțiuni de conversie complet anecdotice atunci când utilizați carduri valutare.
Cel mai bun caz pentru un călător este atunci când contul este debitat exact cât a fost efectuată achiziția. De exemplu, utilizați un card euro într-una dintre țările europene sau călătoriți în Statele Unite cu un card dolar. Iată un exemplu simplu, dacă banca dvs. lucrează cu sistemul internațional de plăți numai prin USD, atunci când călătoriți în Europa, puteți obține o conversie dublă.
euro(achiziția dvs. în străinătate) -> USD(conversie la rata Sistemului internațional de plăți) -> euro(banca dvs., contul dvs. euro, convertind dolari în euro la rata internă a băncii dvs., deoarece ați primit dolari la „intrare”, nu euro).
Un astfel de caz este mai degrabă o excepție decât o regulă, cu toate acestea, atunci când emiteți un card, va fi util să puneți această întrebare unui angajat al băncii. Întrebați: „Care este principala monedă de conversie din banca dvs.”
Dragi compatrioți, oricât am păcăli, făcând 20 de cărți din toate monedele și băncile, dar pentru majoritatea locuitorilor din Rusia, conversia dublă este o regulă.
Ar trebui să se înțeleagă că moneda oficială de plată pe teritoriul Rusiei este rubla rusă, în care primim salarii, cumpărăm bunuri în magazine, plătim călătoriile în transport etc. Deci, toți cei care primesc un salariu în ruble și au un cont în valută străină, într-un fel sau altul, vor avea o conversie dublă (ruble în valută).
Singurul lucru care se poate face în acest caz este să monitorizezi cursul de schimb și să cumperi moneda de care ai nevoie atunci când cade, dar acesta este un subiect pentru o altă conversație.
Cea mai dezbătută problemă și nervoasă este comisioanele bancare atunci când se plătesc servicii și bunuri în timpul călătoriei. Puteți vorbi despre acest subiect pentru totdeauna, din păcate nu a fost încă inventată o mașină de mișcare perpetuă, precum și carduri bancare complet gratuite. Trebuie amintit că orice bancă este o organizație comercială, nu un altruist. Dacă vedeți că banca percepe exact 0 ruble pentru întreținerea cardului, atunci puteți fi sigur că acesta își va acoperi în continuare pierderile.
Nu există cărți complet gratuite, dar există mai multe moduri care vă pot minimiza cheltuielile. În această parte a postării, vom vorbi despre comisioane și despre cum să le evităm.
Vedeți cât de interesant se dovedește, vrem ca banca să nu primească comisioane pentru deservirea unui card bancar. În mod ciudat, există astfel de bănci, dar voi face o rezervare imediat, voi citi textul cu litere mici. Foarte des, comisionul este „cablat” în utilizarea cardului.
Acest lucru este mai ușor de demonstrat cu exemple:
Primul exemplu. Să presupunem că aveți un card bancar cu un serviciu anual de 5.000 de ruble, dar în același timp nu ia un comision pentru retragerea numerarului prin bancomate terțe. Totul este clar aici și nu este nevoie să explicăm.
Al doilea exemplu. Să presupunem că aveți un card bancar cu un serviciu anual de 700 de ruble pe an, iar pentru retragerile de numerar se percepe un comision de 1%. Dacă mergeți în India pentru iarnă timp de șase luni și închiriați 200.000 de rupii pe lună (adică 100.000 de ruble), atunci la final vom plăti băncii 700 de ruble + 12.000 de ruble. Atât de mult pentru serviciul dvs. anual ieftin. :)
Al treilea exemplu. Să presupunem că aveți un card bancar fără comision de retragere și niciun serviciu anual (asta face Tinkov). Dar există condiții prealabile pentru un sold redus, pentru Tinkov este de 1.000 de dolari sau euro. Se pare că am pus 1.000 de euro pe un depozit la 0%, dar dacă am fi aranjat acești bani pe un depozit de ruble la 8%, atunci într-un an ar fi existat un profit de peste 5.000 de ruble.
Povestea cu bancomatele este și mai interesantă. Multe bănci susțin că este posibil să retragă bani de pe cardurile lor fără comisioane la orice bancomat din lume. Cu toate acestea, acesta este un truc de marketing excelent care are doar o fracțiune din adevăr.
Într-adevăr, cardurile Tinkov vă permit să retrageți bani fără comision. Banca în sine nu va lua un comision de la dvs., dar banca care deține bancomatul nu a auzit nimic despre cuvintele lui Oleg Tinkov și își poate lua comisionul din motive complet legale.
O taxă transfrontalieră este atunci când o tranzacție se face în moneda cardului, dar țara băncii dvs. și țara vânzătorului sau a bancomatului sunt diferite. Cu alte cuvinte, orice plată care părăsește frontiera rusă poate avea o plată transfrontalieră. Unele bănci numesc acest comision cu alte cuvinte, dar esența rămâne aceeași.
Există o singură concluzie, citiți cu atenție contractul și luați în considerare profitul dvs. sau unde veți pierde mai puțin.
Astăzi este dificil să ne imaginăm că o bancă nu ar avea internet banking. Desigur, dacă folosiți cardul din când în când, atunci nu aveți nevoie de el. Dar pentru călătorii obișnuiți să folosească toate avantajele unui sistem bancar modern, prezența unei bănci pe internet este una dintre condițiile atunci când alegeți un card.
Trebuie remarcat faptul că, atunci când utilizați o bancă online, trebuie să fiți foarte atenți la securitatea unui card bancar, citiți despre acest lucru la link.
Iată o listă scurtă a celor mai populare tranzacții bancare online:
Merită să spui câteva cuvinte despre așa-numitele carduri multi-valută - acestea sunt carduri în care există un singur plastic (card fizic), iar la acesta pot fi conectate conturi diferite (euro, dolar, ruble). Multe bănci vă permit să creați cardurile lor în mai multe monede, dar puțini dintre clienți știu despre asta. De exemplu, am fost deservit la Rosbank de mult timp și există o astfel de oportunitate, deși nici măcar nu știam despre asta de mult timp.
Ca orice monedă are două fețe, cardurile multicurrency au argumentele pro și contra. Ar trebui să vă gândiți cu atenție dacă sunteți dispus să rezistați la un astfel de compromis.
Plusuri de carduri multi-valută:
Contra cardurilor multivalute:
Bucură-te de călătoriile tale.
Actualizat la 16.02.2018.
Trebuie remarcat imediat că modificările au afectat în principal tarifele pentru carduri, dar nu mecanismele generale de conversie sau recomandările pentru utilizarea cardurilor în străinătate și la plata în magazinele online străine.
Mecanismul de conversie a fost descris în detaliu în articolul anterior. La cumpărături în străinătate în moneda locală, sistemul de plată MasterCard sau Visa (cu alte sisteme de plată care nu sunt atât de populare la noi, de exemplu UnionPay sau JCB, la fel se întâmplă) convertește suma achiziției în moneda băncii emitente (cea care v-a emis cardul) de la MPS, de obicei este dolarul american (poate euro și, uneori, chiar și rubla, ca, de exemplu, cu cardurile bancare). Banca emitentă convertește suma achiziționată în dolari în moneda cardului dvs. Nu vom lua în considerare cardurile, deoarece acestea nu vor putea să plătească cu ele în străinătate, cu excepția cotimărcilor cu alte sisteme de plată, unde se vor aplica regulile pentru conversia co-mărcii (de exemplu, achizițiile în străinătate sunt posibile cu cardul MIR-Maestro al Gazprombank).
Procesul de cumpărare are loc în două etape, mai întâi suma de cumpărare este blocată pe card (reținută), posibil cu o anumită marjă, rata pentru calcule este luată în momentul achiziției, iar după 2-5 zile valoarea achiziției este debitat din cont la rata care va fi valabilă în momentul tranzacției pe cont.
Principalele pierderi de conversie apar chiar în ultima etapă, banca poate converti moneda decontării cu sistemul de plată în moneda cardului (dacă diferă) în mai multe moduri:
● Pe propriul drum, care nu este atașat rigid de nimic. Aceasta este de obicei cea mai dezavantajoasă opțiune. În momentul creșterilor accentuate ale ratelor, băncile mută diferențele destul de semnificativ. Această schemă este utilizată de aproape toate băncile.
● La cursul de schimb al Băncii Centrale a Federației Ruse + dobândă fixă. Această opțiune este încă preferabilă celei anterioare, deoarece banca nu are posibilitatea de a extinde spread-ul pe termen nelimitat. O astfel de schemă este utilizată, de exemplu, y, (rata Băncii Centrale a Federației Ruse este luată pentru calcule + 1%) sau y (rata Băncii Centrale a Federației Ruse este de + 1,5%).
● La rata sistemului de plăți. Aceasta este, de asemenea, o opțiune acceptabilă, atunci când banca nu intervine în conversie, dar are încredere în rata Visa sau MasterCard, este destul de bazată pe piață. De exemplu, atunci când plătiți o achiziție în euro cu o viză în dolari de la Home Credit Bank, va exista o conversie în dolar la rata favorabilă a sistemului de plată a vizelor. Dar acest lucru nu va funcționa, atunci când cumpărați în euro cu un card de dolar, conversia euro-dolar va fi la rata internă a băncii.
Unele bănci percep un comision suplimentar pentru procesarea tranzacțiilor transfrontaliere dacă moneda contului diferă de moneda de cumpărare. De exemplu, pentru un card Visa Classic al Sberbank este de 2% (în timp ce există încă o rată de conversie nefavorabilă pentru Sberbank în sine); va avea un comision suplimentar de 1,2% dacă moneda de cumpărare în străinătate este diferită de dolari sau euro; La efectuarea achizițiilor într-o altă monedă decât moneda cardului, comisionul suplimentar va fi de 1,65%.
Verificați în avans cu banca dvs. în ce decontări valutare se fac cu sistemul de plăți pentru tranzacțiile cu cardul. Cu cât mai puține conversii, cu atât mai bine.
Nu vă mulțumiți cu conversia dinamică a valutei (DCC). Esența acestui serviciu este că un punct de vânzare străin emite imediat o factură, de exemplu, în ruble, la o rată presupusă favorabilă. Cu toate acestea, acest curs va fi benefic doar pentru priză, dar nu și pentru dvs.
În plus, puteți obține o conversie suplimentară inutilă atunci când MPS vă convertește ruble (care au fost obținute din moneda locală ca urmare a unei conversii instantanee de către banca care a achiziționat priza la o rată draconiană) în dolar SUA și solicită acest lucru suma din banca dvs., pe care o veți converti din nou în dolari în ruble.
Verificați cu atenție moneda tranzacției în terminal și bancomat, dacă moneda locală nu este acolo, atunci trebuie să apăsați butonul de anulare:
DCC este deosebit de frecvent în Polonia, Spania, Turcia.
Pentru călătoriile în străinătate, este mai bine să luați mai multe carduri de la diferite bănci și sisteme de plată. Ideea de aici nu este doar defecțiunile tehnice sau posibilele blocaje, în unele țări este posibil să nu accepte pur și simplu cardurile unui anumit sistem de plăți.
În unele cazuri, cardurile fără nume sau fără relief nu pot fi acceptate în străinătate:
Pot exista probleme cu cardurile pentru care codul PIN a fost setat prin telefon. Unele puncte de vânzare verifică codul PIN offline, adică nu contactați banca emitentă în acest caz. Codul PIN setat prin telefon nu este potrivit pentru verificarea offline. M-am confruntat personal cu această problemă cu cardul „Tot dintr-o dată” de la „Rife”. La mai multe terminale, am refuzat cu încăpățânare să plătesc când am introdus codul PIN corect când foloseam cipul, dar când am folosit tehnologia PayWave și am introdus același cod PIN, achiziția a avut succes. Problema a fost rezolvată doar prin rescrierea vechiului meu cod PIN la bancomatul Rife.
Iată o mărturie a unui client Raiffeisenbank cu o problemă similară:
Există recenzii ale deținătorilor de carduri „Kukuruza” care nu au primit plata înainte de a activa PIN-ul offline la bancomat.
Cred că este evident că nu poți plăti cu cardul peste tot, deci nu poți face fără bani. Este mai bine să căutați într-un schimbător sau să utilizați un bancomat și să cumpărați moneda locală deja la aeroport, deoarece schimbătoarele sau bancomatele de la locul de vacanță sau călătoria dvs. de afaceri pur și simplu nu funcționează:
Atunci când alegeți un card pentru străinătate, trebuie să se țină seama nu doar de rentabilitatea ratei de conversie, de rambursare, de dobânzi la sold etc., ci și de siguranța cardurilor. Este extrem de neplăcut să rămâi fără bani în străinătate.
Ar trebui să se acorde preferință instituțiilor de credit care permit deschiderea de conturi de economii sigure, la care nu există acces de pe card și de la care este posibil să se transfere sume mici de bani printr-o aplicație mobilă sau o bancă de Internet înainte de a face achiziții pe card ( de exemplu, Rocketbank are conturi de economii, „Tinkoff Bank”, „Russian Mortgage Bank”).
Este foarte convenabil atunci când banca vă permite să emiteți carduri suplimentare și să vă setați propriile limite de tranzacție. Acest lucru se poate lăuda cu Tinkoff Bank, din care puteți emite gratuit 5 cărți suplimentare și puteți modifica limitele. Pentru Beeline și Kukuruza, problemele de securitate sunt rezolvate prin emiterea mai multor carduri (trei cărți sunt disponibile pentru un pașaport). Suma principală este stocată pe un card care nu este aprins nicăieri, iar achizițiile se fac de pe alte carduri. De asemenea, puteți seta limite pentru operațiuni la Kukuruza.
Dacă, dintr-un anumit motiv, informarea prin SMS pe cardurile dvs. este dezactivată, atunci pentru o călătorie în străinătate, vă recomand să o conectați la fel.
Când efectuați achiziții care necesită un fel de conversie, nu uitați că nu știți niciodată exact ce sumă va fi debitată în cele din urmă pe cardul dvs. La calcul, rata de schimb va fi utilizată în ziua tranzacției din cont (la câteva zile după achiziție). Prin urmare, pentru a evita descoperitul de cont tehnic, este mai bine să nu cheltuiți bani de pe carduri în străinătate „la zero”, în cazul în care cursul de schimb se schimbă nu în favoarea dvs.
Dacă nu vă avertizați organizația de credit despre călătoria viitoare, atunci probabilitatea blocării cardului va crește semnificativ. Cumpărăturile în străinătate și, în special, retragerile de numerar pentru bănci, par foarte suspecte, astfel încât, pentru propria siguranță, acestea blochează cardul pentru a preveni eventuale fraude. Dar pentru a-l debloca, va trebui să mergeți la o sucursală bancară sau chiar să retransmiteți un card.
Chiar dacă cardul dvs. nu are un comision al băncii emitente pentru retragerea numerarului de la bancomatele din străinătate (cum ar fi, de exemplu, cu cardul Expert Bank, cu dolarul Tinkoff Black la retragerea de la 100 USD, sau cu cardurile Beeline și Kukuruza »Cu o sumă de retragere de 5.000 ruble sau mai mult), comisionul proprietarului ATM-ului poate fi încasat în continuare.
În Federația Rusă, nu există un astfel de comision la emiterea de numerar de pe cardurile altcuiva, dar în Thailanda și Cambodgia, de exemplu, există. În Vietnam, există o altă problemă, nu există comision pentru retragerea numerarului, dar suma maximă pentru emiterea monedei locale la un bancomat poate fi mai mică de 100 USD, deci nu există nicio modalitate de a scăpa de comisionul Tinkov:
Pentru a evita comisioanele în Thailanda, puteți retrage moneda nu la bancomate, ci la punctele de vămuire ale băncilor:
Atunci când alegeți o monedă a cardului, trebuie să țineți cont întotdeauna de nevoile dvs. individuale. De exemplu, aveți o călătorie în Germania timp de o săptămână. Germania intră în zona euro și, la prima vedere, se pare că este cel mai profitabil să-ți iei un card în euro, astfel încât achizițiile să fie debitate fără conversii.
Cu toate acestea, înainte de a aplica pentru un nou card, ar trebui să vă gândiți dacă dvs. puteți cumpăra euro la o rată favorabilă pentru completarea cardului, dacă nu le aveți în acest moment. Și, în general, dacă banca emitentă are posibilitatea să-și completeze în mod convenabil cardurile, același lucru este valabil și pentru retragerea monedei rămase după o călătorie. Există șansa că veți pierde mai mult la schimbul valutar decât la conversia achizițiilor. În plus, dacă călătoriți în străinătate destul de rar, atunci poate că nu ar trebui să pierdeți deloc timpul cu cardurile valutare, ci să vă limitați doar la ruble.
Deci, după o scurtă parte introductivă, să alegem cărțile care sunt cele mai bune de luat cu tine într-o călătorie în străinătate.
Pentru comparație, am ales cele mai accesibile și mai răspândite carduri de debit pe care toată lumea le poate emite fără condiții suplimentare (prezența unui pachet premium în bancă, statutul de client salarizat sau cerința în circulația spațială a unui card gratuit).
Într-o analiză comparativă, vor participa atât cărțile în dolari, cât și cărțile cu ruble cu o rată de conversie favorabilă, ceea ce mi s-a părut optim pentru efectuarea de achiziții în străinătate. Au fost luate în considerare și rambursarea și dobânzile la sold.
Nu vom lua în considerare cardurile Euro, deoarece acestea sunt convenabile în principal numai în zona Euro. La plata în „tugriks” cu carduri euro, se adaugă o conversie inutilă din moneda de decontare cu sistemul de plată (de obicei un dolar) în euro.
Pentru claritate, vă propun să introduceți o scară de evaluare de la 0 la 5 pentru fiecare parametru, unde 5 este foarte bun, 0 este foarte rău. În parametrul sms-info va exista 1 punct dacă este gratuit și 0 puncte dacă este plătit.
Orice analiză comparativă este întotdeauna subiectivă, pentru cineva unii parametri sunt importanți, pentru cineva alții. În plus, scara de notare, de asemenea, nu poate reflecta toate subtilitățile și nuanțele.
Aș opta pentru cardul Beeline al sistemului de plăți MasterCard și dolarul „Tinkoff Black” al sistemului de plată Visa. Pentru a retrage sume mici de la bancomate din străinătate, pentru orice eventualitate, aș fi adus un card de ruble Expert Bank. Cardurile valutare „Rocketbank” sunt complet gratuite, deci este mai bine să le luați în timp ce vă dau, dacă aveți nevoie brusc de ele. Sucursalele RIB sunt departe de mine în acest moment, dar nu prea vreau să cumpăr valută în IB :)
Pe lângă găsirea celui mai bun card pentru călătorii în străinătate, nu uitați de selecția unei asigurări profitabile pentru cei care călătoresc în străinătate. Puteți compara ofertele companiilor de asigurări de vârf și puteți solicita o poliță pe site Instore.Travel .
COMPARAȚI PREȚURILE ASIGURĂRIIUnele bănci oferă politici TCD gratuite atunci când emit carduri, de exemplu, la Tinkoff Bank atunci când comandă un card pentru călătorii All Airlines legăturăÎn plus față de 2.000 de mile de bun venit, există și o asigurare gratuită cu acoperire de 50.000 de dolari.
Sper că articolul meu ți-a fost util, scrie despre toate clarificările și completările în comentarii.
În legătură cu blocarea Telegram, a fost creată o oglindă de canal în TamTam (un mesager din grupul Mail.ru cu funcționalități similare): tt.me/hranidengi .
Abonați-vă la Telegram Abonați-vă la TamTamAbonați-vă pentru a fi la curent cu toate modificările :)
