La revedere. Ce sa întâmplat cu OSR cu apariția NPS
În ultimii ani, băncile au început să se alăture sistemului ORS, care combină ATM-urile și terminalele pentru eliminarea și completarea numerarului în condițiile emitentului băncii. Acest lucru a permis numeroaselor organizații bancare mici să extindă în mod semnificativ geografia prezenței lor și a bazei de clienți. Clienții au fost convenabili să utilizați cel mai apropiat ATM cu privire la tarifele băncii lor. Cu toate acestea, de la sfârșitul anului 2015, multe bănci au început să părăsească OSR, ceea ce a creat o mulțime de dificultăți pentru clienții care trebuie acum să plătească o comisie pentru desfășurarea operațiunilor în ATM-uri terțe. Luați în considerare în detaliu ce fel de OSS, ce avantaje oferă băncilor și în legătură cu care băncile pleacă masiv;
Aceasta este o organizație non-bancară de credit care unește ATM-urile diferitelor bănci într-o singură rețea pentru calcule (sistem de decontare combinată). Până în 2016, numărul de dispozitive incluse în OSR a ajuns la 40 de mii, iar numărul de birouri participante - mai mult de 4 mii din 180 de bănci ale țării.
Rosbank a devenit fondatorul ORS, care face parte din grupul financiar francez Societe General, în 1999. Treptat, multe bănci au început să intre, iar clienții au apreciat această confort. În mai 2014, VTB 24 a intrat în OSR, iar structura a devenit imensă. Dispozitivele diferitelor bănci au fost combinate pe baza unui centru de procesare, de unde a existat controlul asupra operațiunilor efectuate. Acest lucru a exclus complet probabilitatea erorilor și a eșecurilor. Conectarea la OSR, băncile au scăzut nevoia de a-și organiza propria prelucrare. A ales OSR în special acele bănci care nu au avut o rețea mare de ATM-uri. Acest lucru a permis să satisfacă nevoile clienților în numerar. Băncile mari au aderat, de asemenea, la sistemul de calcul cu vânătoare. Numai Sberbank, care nu a intrat niciodată în OSR, a fost alocată aici, deoarece are cea mai dezvoltată rețea de sucursală și ATM din Rusia.
Pentru a afla prezența unei bănci în sistemul OSR, a fost posibilă la un autocolant albastru vizibil la un ATM. Site-ul fiecărei bănci au participat informații privind aderarea la sistemul de decontare. Adevărat, a fost necesar să monitorizeze în mod constant schimbările, deoarece intrarea și ieșirea au avut loc rapid. Operațiunile au avut loc pe tarifele cărții emitentului băncii. Experții ODS nu au fost angajați în instalarea propriilor tarife, ci doar efectuate tranzacții. Multe bănci în acest caz nu au luat Comisia pentru întreținerea clientului în sistem sau serviciu care a avut loc în aceleași condiții ca și în bancă. Datorită acestui fapt, a fost posibilă descărcarea unui birou și a unei rețele ATM proprii.
Începând cu luna octombrie 2015, băncile au devenit masiv părăsind ORS. Printre primele, au plecat: Avangard, apoi VTB 24, Binbank, Loko, HCFB, etc. La începutul anului 2016, toate organizațiile au ieșit din sistemul unificat decât au provocat nemulțumirile clienților. Acest lucru nu este legat de o nouă tendință de modă, ci cu introducerea noii legi.
De la începutul anului 2016 a câștigat un sistem național de carduri (NPC). A fost creată pentru a minimiza dependența țării de la deputații străini și introducerea de sancțiuni. Acum toate operațiunile vor fi organizate într-un singur centru de compensare. Este posibil ca organizarea ORS să funcționeze în continuare dacă alte servicii de servicii se lansează, dar cu privire la prelucrarea tranzacțiilor cu carduri MasterCard și Visa, își oprește cu siguranță munca. Din acest an, nici o bancă nu poate trimite operațiuni de compensare în OSS, altfel va încălca cerința Băncii Centrale a Federației Ruse.
Noua lege vizează eliminarea procesării operațiunilor de către organizațiile independente și sistemele internaționale de plăți. Acest lucru se datorează sancțiunilor din 2014, când Visa și MasterCard au încetat să servească clienții ruși. Acum, toate tranzacțiile vor avea loc sub o supraveghere vigilentă a băncii centrale, astfel încât activitatea cardurilor pe teritoriul țării nu a fost neîntreruptă, chiar dacă există sancțiuni din exterior.
Dezvoltatorul NPC este banca centrală. Guvernul nu a vrut să creeze un sistem național pe baza ODR existente, datorită faptului că fondatorul este o instituție străină. Ca urmare, sistemul a fost construit pe principiile OSR, dar pe alte platforme și sub brandul bancar central.
Potrivit multor experți, deși dorința statului de a-și proteja cetățenii de inconveniența sancțiunilor este foarte bună, de fapt, până în prezent totul se dovedește exact opusul. NPC a fost creat într-un timp scurt și are multe defecte. Sunt observate eșecuri permanente, sistemul nu face față operațiunilor. Este posibil ca în timp, totul se va îmbunătăți, dar se întreabă întrebarea: cât timp să așteptați să utilizați în aceleași condiții confortabile care au fost înainte? ..
Utilizatorii de produse bancare au simțit deja inconvenientele asociate cu ieșirea din sistemul de decontare combinată. Acum, pentru toate operațiunile din dispozitive terțe, trebuie să plătească comisioane. În acest sens, au existat numeroase plângeri, iar băncile mici au început să-și piardă fluxul de clienți. Aceasta a contribuit la revizuirea de către bănci a condițiilor sale. Ca parte a acestui fapt, au fost introduse tarife uniforme. De exemplu, retragerea la o anumită sumă în toate ATM-urile fără comision, anularea comisioanelor pentru clienții salariați. Cele mai mari probleme dau reaprovizionarea cărților.
O scurtă trecere în revistă a OSS
Probabil, fiecare proprietar al cardului de plastic se întreba despre costul retragerii numerarului în bancomatele "Aliens". Știm cu toții că, dacă efectuați fonduri folosind dispozitive terțe, atunci o comisie suplimentară este în mod necesar scrisă de pe contul de card, care este adesea comparabilă cu suma solicitată (dacă, de exemplu, aveți nevoie doar de câteva sute de ruble). În astfel de situații, începe căutarea celui mai apropiat Bank-Emitent al cardului dvs. și există situații în care nu există astfel de bancomate în apropiere. Pentru a evita astfel de situații, a fost creată o organizație de credit non-profit - un sistem de decontare combinat (ORS).
Educat în 1999 Pe baza "cardurilor STB", sistemul necomputat, sistemul de decontare unită, începe imediat să atragă în mod activ băncile și organizațiile de credit ale Rusiei să participe la combinarea sistemelor de plată. ONG-ul "ORS" a fost creat pentru a combina diverse dispozitive de plată ale diferitelor organizații pe baza unui sistem de plăți unic ORS. Adică, dispozitive de diferite bănci (și anume ele principalele participanți ale ORS) sunt combinate pe baza unui centru de procesare. În consecință, toate plățile sunt controlate dintr-un loc, ceea ce elimină practic probabilitatea erorilor. Este benefic pentru ambele bănci, deoarece în cazul conectării dispozitivelor bancare la sistemul ORS, nu este nevoie de organizarea propriei prelucrări.
Pentru a salva clienții săi de la nevoia de a căuta cel mai apropiat bancar-emitent, multe bănci rusești intră în OSR. Desigur, cel mai adesea acestea sunt acele bănci a căror rețea ATM nu este foarte mare și nu permite satisfacerea pe deplin satisfăcătoare a clienților în numerar. Cu toate acestea, printre băncile OSR, astfel de bănci mari, cum ar fi Bars AK, Banca East Express, Banca Avangard, Gazprombank, OTP Bank, Rosbank, Sisteme de credit Bank Tinkoff și o serie de alte bănci pot fi observate. În total, mai mult de 120 de bănci rusești cu lista completă dintre care vă puteți familiariza sunt conectați la sistemul OSR.
Atms ATM.
Aproximativ 20 de mii de dispozitive (ATM-uri și terminale) sunt conectate în prezent la sistemul ORS. Toate acestea sunt deservite de un singur centru de procesare. ATP ATM sunt foarte simple - pe fiecare dispozitiv există un autocolant albastru cu inscripția "ORS". Un număr mare de ATM permite majorității clienților băncilor comerciale să se aștepte ca, dacă aveau nevoie de retragerea de numerar de urgență, nu vor dura mult timp pentru a căuta dispozitivul potrivit în acest scop.
Puteți utiliza o interfață simplă și convenabilă cu o interfață simplă și convenabilă pentru a căuta un ATM ADR. În plus, este posibil să descărcați aplicația corespunzătoare pentru un telefon mobil (descărcarea este disponibilă cu ajutorul codului QR) și faceți o procedură de căutare ATM la orice locație convenabilă pentru dvs.
Costul numerarului în numerar în terminale și ATC ATM depinde de banca dvs. Faptul este că dimensiunea exactă a Comisiei nu este stabilită de către cei specialiști ai sistemului de decontare combinată și tarifele băncii dvs. pentru eliminarea fondurilor cu ajutorul dispozitivelor incluse în sistemul ORS. Majoritatea băncilor OSR, cum ar fi, de exemplu, Banca de încredere în astfel de cazuri nu iau comisioane suplimentare de la clienții lor, adică vă îndepărtați banii în aceleași condiții ca și în partea ATM-urilor bancii (0,5% din suma solicitată). Prin urmare, citiți cu atenție tarifele de pe cardul dvs. și nu aveți grijă să utilizați ATM-uri cu un autocolant albastru "ORS".
Căutați cel mai apropiat ADR ATM de pe site-ul organizației: http://www.ors.ru/cashpoints/
Lista reală a băncilor OSR: http://www.ors.ru/banks.asp
Lista băncilor care au unit rețelele ATM pentru a permite clienților cu numerar fără comisie, este prezentată în tabel.
|
Banca - emitentul hărții |
Bănci Parteneri în care puteți retrage numerar pentru tarifele "Acasă" |
|
Alfa Bank. |
MDM - Bank, Promsvyazbank, Rosbank, Rosselkhozbank, Ural Bank of Reconstrucție și Dezvoltare, Moscova Credit Bank |
|
Bank of Moscova, TransCreditBank, Banca de Vară, Almazergobank |
|
|
Bank of Moscova, Raiffeisenbank, Rosgosstrakh Bank |
|
|
Raiffeisenbank. |
Rosbank, Uralsib, MDM Bank, UniCredit Bank |
|
Alfa Bank, Raiffeisenbank |
|
|
Promsvyazbank. |
Alfa-Bank, Rosselkhozbank, MDM Bank |
|
Standardul rusesc |
|
|
Alfa Bank, Standardul Rusiei, Promsvyazbank, OTP-Bank, Raiffeisenbank, Eastern Express Bank |
|
|
UniCredit Bank. |
Raiffeisenbank, Moscova Credit Bank |
|
Credit Bank of Moscova |
Alpha Bank, UniCredit Bank, Rosgosstrakh Bank |
|
Banca Rosgosstrah. |
Uralsib, Moscova Credit Bank, Tatfondbank |
Dar, așa cum spun ei, brânza liberă este doar într-un șoarecator.
În primul rând, singura operațiune preferențială din ATM-urile partenere este îndepărtarea în numerar. Pentru toate celelalte operațiuni vor fi percepute Comisia. Adevărat, există o excepție aici este Uniunea Alfa-Bank și Banca de Credit Moscova, pe care ATM-urile Unite United nu numai pentru îndepărtare, ci și în numerar.
În al doilea rând, condițiile preferențiale nu înseamnă întotdeauna că taxa de eliminare a numerarului nu va fi percepută deloc, exact, deoarece nu înseamnă că tarifele vor fi aceleași ca și în banca Emitentului. Deci, în băncile partenere ale Alpha Bank, retrageri de numerar în aceleași condiții ca și în Alpha Bank. Și, de exemplu, Master Bank oferă retragerea de numerar de la parteneri cu comisioane preferențiale în 0,2%, în timp ce eliminarea banilor de pe un card bancar master în alte instituții de credit va trebui să plătească 1% din cantitatea de cel puțin 100 de ruble. Eliminarea numerarului în ATM-urile Master-Bank în sine este gratuită.
În al treilea rând, acordați atenție faptului că pentru diferite hărți, de exemplu, pot fi instalate diferite planuri tarifare atât pentru credite, cât și pentru salariu, precum și pe hărți ale diferitelor categorii. De exemplu, în Rosbank, Comisia pentru eliminarea numerarului băncilor partenere depinde de categoria cardului și este de 0,5% pentru cardinum și carduri de aur, 0,7% pentru clasic și 1% pentru electronice.
Ei bine, acesta din urmă, se pare că o astfel de operație elementară ca un echilibru al unui echilibru pe hartă, pe care cel mai adesea o facem pur și simplu pe mașină, în timp ce cunosc cât de mulți bani avem acolo, pot zbura și la un ban. Deci, de exemplu, solicitând echilibrul contului de card într-unul dintre ATM-urile Alfa-Bank, 30 de ruble vor fi eliminate cu dvs. Băncile partenerului master bancar sunt, de asemenea, 30 de ruble, dar Rosbank a stabilit mai multe tarife de economisire pentru o cerere de echilibru în ATM-uri partenere - doar 10 ruble.
ONG "ORS" (OJSC) este un operator și centrul de decontare al sistemului de plată a sistemului de decontare combinată. Sistemul de plăți ORS consolidează cu privire la condițiile tehnologice și financiare uniforme ale rețelei de ATM-uri, numerar și plăți de plăți circa 200 de organizații de credit în cadrul unei singure mărci "ORS". Infrastructura cumulată de service deținător de carduri bancare constă în prezent din mai mult de 35.000 de ATM și mai mult de 4.000 de birouri de bănci ale participanților.
Ideologia sistemului de plăți ORS este de a oferi titularilor de carduri băncilor participante la numărul maxim posibil de servicii la rate tarifare minime, în cele mai multe cazuri rate similare în propriile dispozitive bancare membre. Distincția OSR este o prezență geografică largă în regiuni, conștientizarea mărcii, versatilitatea serviciilor furnizate, simplitatea algoritmului operațiunilor și punerea în aplicare a noilor servicii, inclusiv cele inaccesibile sistemelor internaționale de plată (deputați).
ONG "Sistemul estimat în comun" (OJSC), care este operatorul sistemului de plăți ORS și compania de prelucrare a multicardului (parte a grupului VTB) a finalizat proiectul de construire a unei conexiuni interghete în vara anului 2014. În acest proiect, multicarterul acționează ca operator al serviciilor de infrastructură de plată din sistemul de plăți de mai sus ca urmare a creării unei conexiuni intercor a centrelor de prelucrare a băncilor partenere multifaced, care au intrat în PS OSR, au acces la Rețeaua de ATM extinsă a acestui sistem de plată prin interfața multicard, care simplifică în mod semnificativ procedura pentru acestea. Conectarea la sistem. În același timp, participanții la PS ORC sunt capabili să mențină ATM-urile băncilor partenere Multicarts.
Punerea în aplicare a acestui proiect deschide noi oportunități de creștere a eficienței afacerii cu amănuntul prin reducerea costurilor operaționale și a costurilor pentru crearea și menținerea propriei rețele de dispozitive, precum și economisirea investițiilor în infrastructură și dezvoltare regională. Organizarea unei compensații locale între băncile PS ADP PS și băncile partenere Multifacete creează garanții suplimentare pentru a asigura recepționarea cardului neîntrerupt printr-o rețea extinsă de dispozitive de autoservire, numerotarea a aproximativ 40.000 de unități.
Din ianuarie 2016, NPO ORS introduce noi tarife atractive din punct de vedere economic. Astfel, comisia de funcționare scade de la 0,05% la 0,04%; crește de la 0,45% la 0,50% în favoarea Comisiei de angajare a remunerației interbancare; O taxă lunară de 2.500 de ruble este anulată pentru participarea la sistem.
În același timp, de la 1 ianuarie 2016, instituțiile de credit trebuie să organizeze interacțiunea și primirea serviciilor de operare și serviciile de compensare a plăților pe transferurile de numerar utilizând carduri MPS cu NPC SA, a căror centru de decontare este Banca Rusiei (indicarea centrală Bank of the Federația Rusă nr. 3493-y), după această dată, restricțiile apar pentru posibilitatea de a proceda la operațiunile de carduri și așezări interbancare din cadrul sistemului de plăți ORS. În acest caz, procesul de transfer de tranzacții la rutare prin NSPK nu va necesita setări complexe, ceea ce permite băncilor OSR să continue să funcționeze pe cardurile MPS până la sfârșitul acestui an.
Astăzi, ORS oferă participanților săi o serie de servicii și servicii care nu sunt oferite de deputați, iar numărul de noi servicii se extinde constant. Serviciul "Numerar prin cod" (emiterea de fonduri din conturile de telefonie mobilă mobilă) este implementată, în viitorul apropiat, este planificată introducerea unor astfel de servicii, cum ar fi operațiunile pe cartele de autoevaluare (colectarea on-line și înscrierea fondurilor pentru antreprenori Conturi cu o aplicație bancară în dispozitivele și punctele de numerar pentru emiterea prezenței băncilor participante), operațiunilor de mobilizare (tehnologie de plată pentru bunuri și servicii cu conturile clienților utilizând codurile QR, inclusiv fără utilizarea unui card de plată, prin intermediul telefoanelor de plată / comprimate și aplicații mobil). În stadiul înalt de pregătire există un proiect de menținere a "portofelor electronice", lansarea sa va permite clienților băncilor participante să utilizeze o rețea de dispozitive ORS pentru a reîncărca și a primi bani din diverse "portofele electronice".
ORS oferă partenerilor săi cu sisteme de plată Express American, UnionPay International (China) și JCB (Japonia); Interacțiunea cu sistemele locale de plată Golden Crown, NCC, Cardul Uniunii și ARSBANK SA. Negocierile cu Banca Națională a Tadjikistanului sunt finalizate (sistemul de plăți Corti Milli) și un număr de bănci Mongolia în cadrul interacțiunii și operațiunilor intersisteme pe hărțile locale.
În plus, activitățile ORS, inclusiv ca sistem de plată și parteneriatul relații benefice între băncile participante vor continua să fie consolidate în vederea dezvoltării propunerii de servicii promițătoare pentru bănci și servicii de înaltă tehnologie pentru clienții lor.
OJSC "Organizația de Credit Nevankovsk" Sistem combinat de decontare"(ORS), numărul de înregistrare (licență) 3342-k. Înregistrat de Banca Rusiei 11.08.1999. Acesta este operatorul și centrul calculat al designului eponim al infrastructurii consolidate pentru întreținerea deținătorilor de carduri bancare de diferite bănci - sistemul de recuperare unit "ORS". În cele mai multe cazuri, atunci când menționează în presă, conceptele "ORS" ORS "și" SISTEMUL ORS "sunt echivalente. Este, de asemenea, un centru de consolidare autorizat al sistemului de plată Western Union (Western Union).
Inițial, ORS a fost creat ca o divizie structurală a Rosbank (intră în grupul Francez Societe Generale), dar după criza implicită și financiară din 1998 sa decis să aloce sistemul într-o entitate juridică separată.
Începând cu 23 septembrie 2014, mai mult de 160 de bănci fac parte din participanții săi pe site-ul oficial ADP, ceea ce face sistemul cu cea mai mare asociație de soluționare interbancară a băncilor rusești.
La data de 15 mai 2014, Grupul VTB a devenit membru al ONG-ului "Sistem de Solument Sistem". Angajamentul rețelelor ATM a avut loc pe baza unui intercors. Ca urmare, Uniunea (numele nu este oficială) "ORS - Grupul VTB" a început să cuprindă aproximativ 300 de bănci rusești (mai mult de 4.000 de birouri) și rețeaua combinată de ATM-uri - aproximativ 40 mii dispozitive.
Tehnic ORS consolidează pe birourile uniforme tehnologice și financiare, rețeaua ATM-urilor, numerar (PVN) și serviciile de plată pentru toate băncile participante. Pentru client înseamnă În primul rând, că hărțile lansate de orice bancă ACC sunt deservite în toate bancnotele altor bănci OSR sau gratuit sau pentru termeni preferențiali.
Voi da un exemplu. Imaginați-vă banca convențională "Z", care face parte din ODS. În ratele de eliminare a fondurilor proprii de la cartea de debit a acestei bănci că va fi indicată faptul că eliminarea băncilor terțe este supusă unei comisii de 3%, însă eliminarea băncilor participante la ATM este de 0,5% ( sau, în multe bănci fără comisie).
Pentru clienți, beneficiul este evident - nu este nevoie să rulați în jurul orașului în căutarea unui "ATM nativ". Pentru bănci, beneficiul, de fapt, în același lucru - clientul nu are nevoie să ruleze în întregul oraș în căutarea unui "ATM nativ". Pentru bancă, aceasta înseamnă o creștere a loialității clienților existenți și a afluxului de noi. O alternativă este de a crea o rețea largă de ATM-uri proprii, dar este extrem de dificil din punct de vedere tehnologic și scump în crearea și menținerea unei soluții și, prin urmare, cele mai mici bănci preferă să extindă rețeaua de a intra într-una din asociațiile interbancare (cea mai mare dintre acestea ORS). O altă opțiune pentru o bancă mică este utilizarea în condiții preferențiale ale unei rețele ATM a băncii, oferind servicii pentru prelucrarea cardurilor din plastic. Această opțiune este implementată cel mai adesea pe baza Grupului VTB (VTB, VTB24, Bank of Moscova).
Pe de o parte, pozițiile ORS au intensificat în ultimele luni datorită țărilor occidentale sancționați împotriva Rusiei în sectorul financiar și amenințarea unor sancțiuni mai largi. În acest context, banca centrală a început să încurajeze în mod activ băncile să stabilească sisteme interbancare de soluționare internă care nu fac obiectul unor riscuri de politică externă.
Pe de altă parte, NPO "ORS" aparține lui Rosbank, care, la rândul său, este controlat complet de Societe Franceză Generale S.a. Aceasta înseamnă că, pe baza unei legi ACR recent adoptate, nu va fi capabilă să obțină statutul unui "sistem de plată semnificativ la nivel național", deoarece Este considerat un sistem străin. Acest lucru va încetini în perspectivă dezvoltarea OSR. În plus, ODP va fi forțat să plătească o taxă de garanție în banca centrală. La 18 septembrie 2014, reprezentanții OSR au declarat că societatea este de acord să lucreze în condiții noi și va face în curând prima plată în valoare de 300 de milioane de ruble.
Iată câteva bănci participante renumite: o bancă - T, "Absolut Bank", "Avangard", "Asia-Pacific Bank", "Baltika", "East", VTB 24, "Globax", Gazprombank, "Guta-Bank, Bank" Zenit "," Credit Europe Bank "," MTS Bank "," MOSKOVSKY CREDIT BANK "," MTS-Bank "," Creditul oamenilor "," Nordea Bank ", Banca" Deschiderea ", Banca" Deschiderea FC, "" Banca OTD "," Renaissance Credit "," Rosbank "," Rosurobank "," Rosurbank "," Capitala rusă "," Bank of Rusia Credit "," AB "Rusia", Svyaznaya Bank, "Svyaz- Bank ", SMP Bank, sisteme de credit Tinkoff," Transport "," Trust "," HCF Bank "," Uniastrum Bank ".
