Utilizați lucrările publicate pe site exclusiv în scopuri personale. Publicarea materialelor pe alte site-uri este interzisă.
Această lucrare (și toate celelalte) este disponibilă pentru descărcare complet gratuită. Mental poate mulțumi autorului și echipei de echipă.
Elevii, studenți absolvenți, tineri oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.
Determinarea conceptului de "sistem bancar", locul său în mecanismul de credit și monetar al țării. Specificitatea activităților Băncii Comerciale ca creditor și debitor. O descriere a principalelor funcții ale băncilor în sistemul financiar și rolul acestora în economia modernă.
rezumat, adăugat 04.10.2012
Apariția și etapele principale ale dezvoltării băncilor. Tipuri de sisteme bancare. Ierarhia construcției sistemului bancar. Asociațiile băncilor comerciale. Funcțiile băncii centrale. Caracteristicile băncii ca o întreprindere comercială. Operațiuni ale băncilor.
cursuri, a adăugat 02.06.2007
Determinarea conceptului de "bancă", locul său în mecanismul de credit și monetar al țării. Specificitatea activităților băncii ca creditor și debitor. Descrierea principalelor funcții ale băncilor în sistemul financiar al statului. Rolul organizațiilor bancare din economia modernă.
examinare, adăugată 04.08.2011
Funcțiile și rolul băncilor ca element al sistemului bancar. Operațiuni de bază ale băncilor, locul și semnificația lor într-o economie de piață. Prognozele pentru dezvoltarea situației de criză în sistemul bancar al Federației Ruse. Caracteristicile strategiei de ieșire din criză.
lucrări de curs, a fost adăugată 07/28/2015
Apariția și dezvoltarea băncilor, esența lor. Funcțiile și rolul băncilor comerciale într-o economie de piață. Tipuri de operațiuni și servicii bancare. Conceptul sistemului bancar. Influența instituțiilor financiare străine și de credit asupra sistemului bancar național.
cursuri, a fost adăugată 01.12.2014
Concentrația deschisă și ascunsă a băncilor. Operațiuni pasive, active și ale Comisiei ale băncilor. Structura ierarhică a sistemului bancar. Funcțiile băncii centrale a Federației Ruse și a băncilor de credit. Esența băncii. Caracteristicile dezvoltării sistemului bancar al Rusiei.
cursuri, a fost adăugată 26.03.2007
Vizualizări, funcții, operațiuni, bănci comerciale. Problema lichidității lor. Sprijin financiar pentru export ca o direcție importantă de creditare. Dinamica depozitelor urgente ale populației. Banca în Belarus și reglementarea acestuia în stadiul actual.
lucrări de curs, a fost adăugată 04/25/2015
480 RUB. | 150 UAH. | $ 7.5 ", Mouseoff, FGCOLOR," #FFFFCC ", Bgcolor," # 393939 "); Onmouseut \u003d "retur nd ();"\u003e Perioada de disertație - 480 RUB., Livrare 10 minute , în jurul ceasului, șapte zile pe săptămână și sărbători
240 de ruble. | 75 UAH. | $ 3.75, Mouseoff, FGCOLOR, "#FFFFCC", Bgcolor, "# 393939"); onmouseut \u003d "retur nd ();"\u003e abstract de autor - 240 de ruble, livrare 1-3 ore, de la 10-19 (ora Moscovei), cu excepția duminicii
Janin Valery Vasilyevich. Fundamentele și durabilitatea băncii regionale: DIS. ... Cand. Econ. Științe: 08.00.10: Saratov, 2002 155 c. RGB OD, 61: 03-8 / 2740-5
Introducere
Capitolul 1. Fundamentele teoretice ale funcționării Băncii Regionale 10
1.1. Banca Regională: esența, funcțiile, rolul 10
1.2. Modelele și principiile funcționării Băncii Regionale 27
Capitolul 2. Stabilitatea băncii regionale și a metodelor sale de evaluare 33
2.2. Modalități de evaluare a sustenabilității băncii regionale 45
Capitolul 3. Modalități de asigurare a sustenabilității băncii regionale în Rusia 75
3.1. Instrumente de impact ale băncii centrale a Federației Ruse privind durabilitatea Băncii Regionale 75
3.2. Monitorizarea Băncii Rusiei ca mijloc de control al sustenabilității băncilor și regiunilor regionale 90
3.3. Oportunități pentru băncile regionale pentru a asigura durabilitatea acestora ... 107
Concluzie 121.
Lista literaturii second hand 131
Apendicele 146.
Introducere la locul de muncă
Relevanța subiectului de cercetare.Principala sarcină din sectorul bancar
"Rusia oferă în prezent sustenabilitate pe termen lung
sistem bancar. Acest lucru este explicat nu numai de faptul că durabilitatea sistemului bancar rus creează condiții pentru sustenabilitatea economiei, ci și de faptul că durabilitatea băncilor rusești a fost încălcată ca urmare a crizei bancare din 1998. Până în prezent, prezența pe piața unui număr semnificativ de bănci cu stare financiară nesatisfăcătoare și capital negativ rămâne o problemă serioasă. Băncile rusești care au suferit o pierdere imensă (2-3% PIB) din cauza crizei nu sunt capabili să devină un sprijin fiabil în relansarea economiei ruse fără schimbări fundamentale în sistemul bancar al Federației Ruse, fără upgrade-urile sale.
În conformitate cu strategia de dezvoltare a sectorului bancar al Federației Ruse, adoptată de Guvernul Federației Ruse și a Băncii Rusiei în 2001, sarcinile au vizat modernizarea sectorului bancar, și anume, pentru a consolida situația financiară a Serviciile bancare ale instituțiilor de credit neviabile, sporind capitalizarea băncilor și calitatea capitalului lor, extinderea activităților de atragere a fondurilor populației și a întreprinderilor, precum și consolidarea interacțiunii băncilor cu sectorul real al economiei , dezvoltarea competitivă a început în activitățile instituțiilor de credit.
Reorientarea băncilor pentru întreținerea economiei reale, o creștere a încrederii în sistemul bancar de către clienți, creditori și deponenți este de neconceput fără a rezolva sarcina de a asigura durabilitatea băncilor. Numai băncile durabile din punct de vedere financiar sunt capabile să îndeplinească funcțiile atribuite acestora, să rezolve sarcinile de restabilire a economiei și să se asigure dezvoltarea sa durabilă pe baza infuziei fondurilor bancare.
În condițiile actuale, cerințele ridicate sunt impuse sustenabilității băncilor regionale, rolul căruia în dezvoltarea economiei ar trebui sporit, deoarece în regiunile sunt concentrate principalele posibilități de dezvoltare a forțelor productive ale țării . Băncile regionale sunt mai aproape de economia reală, relația lor cu întreprinderile au o bază pe termen lung, ei țin în vedere pe deplin interesele industriei mici, fără de care este imposibilă dezvoltarea economică echilibrată a regiunilor. Prin urmare, principalele activități și perspectiva ulterioară a dezvoltării băncilor regionale sunt direct legate de participarea activă a acestora la împrumuturi la producție, întreprinderi mici și mijlocii, sprijin financiar pentru dezvoltarea economică a regiunilor.
Îmbunătățirea sustenabilității băncilor regionale implică următoarele evenimente:
consolidarea supravegherii bancare pe baza îmbunătățirii metodologiei de analiză a stării financiare a băncilor, dezvoltarea sistemului "avertizare timpurie" a posibilelor probleme în bănci, aducând instrumentele sale în conformitate cu standardele internaționale;
dezvoltarea stabilității managementului Intrabank al băncilor;
consolidarea eforturilor autorităților regionale, a departamentelor teritoriale ale Băncii Rusiei și a băncilor regionale pentru a asigura sustenabilitatea sectorului bancar din regiune.
Managementul calității calificat al sustenabilității băncilor regionale la zonele specificate este imposibil, fără studii teoretice a esenței băncilor regionale, durabilitatea acestora și baza funcționării în conformitate cu legile și principiile fondate științifice. Numai cunoașterea temelor teoretice își pot permite să găsească metode fiabile pentru evaluarea durabilității băncilor regionale și să aleagă instrumentele de impact asupra acesteia, determinate de caracteristicile regionale.
Urgența acestui studiu de disertație se datorează: În primul rând, importanța economiei rusești moderne a băncilor regionale cu durabilitate și fiabilitate; În al doilea rând, lipsa unui studiu cuprinzător al fundamentelor teoretice ale funcționării băncilor regionale, combinând esența, funcțiile, rolul, principiile și modelele; În al treilea rând, inversația problemelor de evaluare și gestionare a sustenabilității băncilor în aspectul regional.
Gradul de dezvoltare a problemei.Aspectul regional al studiului problemelor bancare este predeterminat de utilizarea cunoașterii științelor conexe: bancare și regionalizări.
La economia regională, este cunoscută lucrarea autorilor străini și interni: X. Armstrong, S.S. Artabolevsky, A. Bendavid-Vala, O.P. Burmaya, Mk. Badman, S. Vagenaara, B.C. Varlamova, a.g. Granberg, S. Cohen, T.g. Morozova, P. Nilikemp, F. Snikars, J. Taylor, M. Temple et al. Dar sistemele bancare regionale nu fac obiectul studiului economiei regionale.
Știința internă și străină a acumulat un sistem de cunoaștere în domeniul teoriei și practicii bancar. O anumită contribuție la dezvoltarea teoriei bancare a fost făcută de G.N. Beloglazova, M.Z. Bor, N.I. Valenseva, D.D. Van Huz, E.F. Zhukov, A.Yu. Kazak, V.I. Kolesnikov, yu.i. Korobov, L.N. KRASAVINA, O.I. Lavrushin, I.S. Lechchuk, i.D. Mamonova, R.L. Miller, M. Oozium, A.V. Molchanov, Ma. Bess, D. Polfreman, B.h. Putnam, V.V. Pyenko, J. Rivohar, E. Reed, P. Rose, V.I. Rybin, J. F. Skyli Ml., N.M. Tavasiev, U.K. Timothy, M.M. Titarev, V.M. Scycin, M.M. Yampolsky și alții. Dar, în cadrul acestei științe, nu a fost, de asemenea, formată ca o teorie independentă a băncilor regionale și
sisteme bancare regionale. Numai unele studii ale autorilor interni ai băncilor regionale și sistemelor bancare regionale sunt cunoscute: a.f. Borodina, S.Yu. Evseeva, O.g. Ivanchenko, A.V. Koltyirina, Yu. Karelina, P.M. Karimova, i.r. Kosparculova, St. Kugaeva, M. Matovnikova, R.Kh. MARDANOVA, I.V. Pashkovskaya, M.Z. Pozdnyakova, a.m. Poliav, V.V. Popkov, V.V. Rudo-Silivanova, M.Sh. Sagedinova, V.Yu. Tulina, E.N. Chekmarova și colab. Dar nu sunt caracteristici cuprinzătoare și extinse ale băncilor regionale, precum și fundațiile funcției lor, inclusiv, împreună cu principiile, modelele de dezvoltare.
În literatura internă, numeroase studii privind durabilitatea și fiabilitatea băncilor prezentate de numele următorilor oameni de știință sunt cunoscuți: D.A. Artymenko, M.KH. Aussheva, L.G. Batrakova, L.P. Alb, A.V. Buzdalina, P.V. Verzhbitsky, i.V. Vishnyakova, i.V. Voloshina, M.B. Dichenko, V.N. Zhivalova, V.V. Ivanova, S. M. Ilyasova, V. Karpenko, V. Kozhinova, V. Konoshenkova, V. Kornilova, V. Krononova, I. Mamonova, M. Matovnikova, V.A. Moskvina, V.V. Novikova, B.C. Pashkovsky, A.Yu. Petrova, Ma. Pomorina, V. Svrinovsky, i.m. Strebkova, Vb. Tikhanina, G.g. Fetisova, P.S. Chumakova, A. Yudanova și colab. Cu toate acestea, nu au un aspect regional de studiere a sustenabilității băncilor: evaluările și modalitățile sale de asigurare.
Relevanța și dezvoltarea științifică insuficientă a teoriei băncilor regionale și problemele sustenabilității lor au determinat alegerea temelor, obiectivelor și obiectivelor cercetării disertației.
Scopul cercetării de disertațieeste dezvoltarea fundamentelor teoretice ale funcționării băncilor regionale și a modalităților de asigurare a durabilității acestora.
Sarcini pentru cercetare.Pentru a pune în aplicare obiectivul, a fost necesară rezolvarea următoarelor sarcini care identifică logica cercetării disertației și a structurii sale:
să afle esența băncii regionale și a speciilor sale individuale, pe baza metodologiei studiului conceptului teoretic, care alocă generalul, special și unul în el;
fundamentarea funcțiilor și rolului băncii regionale, formulați modelele și principiile funcționării sale;
pe baza teoriei sistemelor, dezvălui conținutul stabilității băncii; Identificați factorii regionali și contractele de contragere care afectează stabilitatea băncii; să dezvolte abordările evaluării sale din pozițiile regionale;
explorați esența monitorizării bancare și a experienței organizației sale în Rusia în comparație cu practica străină, oferă recomandări pentru îmbunătățire;
sistematizarea cunoștințelor sistemelor externe și interne de monitorizare a stabilității băncii;
determinați modalitățile de asigurare a sustenabilității băncilor regionale
pozițiile de autoguvernare și influența externă asupra lor
Departamentele teritoriale ale Băncii Rusiei.
Subiectul cercetării este aspectele teoretice
funcționarea băncilor regionale, a sistemului de evaluare și reglementarea durabilității acestora.
Cercetarea obiectuluibăncile actuale înregistrate oficial pe teritoriul subiectului Federației Ruse.
Baza metodologică a munciiau existat poziții de abordări logice dialectice, sistemice și complexe. Lucrarea a folosit astfel de metode și tehnici științifice ca abstractizare științifică, inducție și deducere, analiză și sinteză, grupare și metode de comparație, modelarea matematică.
Baza teoreticăteze s-au ridicat la acte legislative care reglementează banca bancară în Rusia, monografii științifice, articole în periodice economice.
Baza de informare a lucrării a fost materialele statistice ale Comitetului de Statistică de Stat din Rusia și Banca Centrală a Federației Ruse, informația departamentelor teritoriale ale Băncii Rusiei în regiunile Samara și Saratov, Syzran CJSC ZAZB Zhomsky Bank , precum și informații secundare de imprimare periodică.
Noutate științificărezultatele obținute sunt determinate de faptul că, în această disertație, lucrează pentru prima dată un studiu cuprinzător a fost realizat de fundațiile teoretice ale funcționării băncilor regionale și a fost implementat un aspect regional al evaluării și gestionării stabilității bancare.
În mod specific, acest lucru a fost exprimat în următoarele rezultate:
semnele băncilor regionale sunt sistematizate cu alocarea a două principale, definind două interpretări ale băncilor regionale: 1) într-un aspect larg - ca fiind înregistrat oficial pe teritoriul subiectului Federației Ruse; 2) în ceea ce privește, în plus față de această importanță regională, confirmată de prezența a cel puțin a unuia dintre următoarele semne: înființarea autorităților și municipalităților regionale; predominanța autorităților locale în capitalul (resursele) autorizate ale Băncii; Serviciul preferențial al autorităților locale, municipale, bugetare, autorități regionale (municipale), fonduri locale extrabugetare; Menținerea conturilor bugetare bugetare bugetare;
pentru a consuma din punct de vedere științific formarea de modele regionale
Sistemele bancare au investigat esența Băncii Regionale și a speciilor sale
(Municipal, Investiții, Ipotecare) cu utilizarea complexă
abordare, care, împreună cu tradițional, luând în considerare teritoriale
Semnul și specificul băncii ca entitate de afaceri și iau
ATENȚIE ROLUL BANCULUI ca autoritate de management economic. Ca rezultat al lui Dana
Oficiul editorial al autorului a conceptului băncii regionale într-un aspect îngust ca oficial
autoritatea economică înregistrată pe teritoriul Federației Ruse, având semne de semnificație regională specială și, potențial capabil să ofere un set complet de servicii bancare, precum și organismul de gestionare economică externă a Oficiului, urmărind în principal interesele acestui lucru Subiectul Federației Ruse cu participarea la gestionarea dezvoltării socio-economice a regiunilor în locațiile locației sale;
proiectat important pentru formarea sistemelor bancare de beton
Regiuni model model al unei bănci regionale într-un aspect îngust sub forma lui
trăsăturile caracteristice alocate pentru o serie de criterii și reflectând caracteristicile acestuia
pasive și active, compoziția clientelă, tipul de control etc.;
o Pentru a utiliza pe deplin capacitatea băncilor regionale, următoarele dispoziții teoretice sunt justificate:
a) Spre deosebire de abordarea tradițională, a fost dezvoltat un sistem de funcții
Banca Regională ca entitate de afaceri și ca organism economic
gestionarea regiunii;
c) pentru prima dată în modelele științifice interne sunt formulate
Plasarea băncilor pe regiuni și justificată ca o lege de lider
auto-păstrarea băncilor;
d) în plus față de celebrul din literatura internă formulată și
Principiile autorului de funcționare a băncilor sunt substanțiale - principii
auto-dezvoltare, focalizare, eficiență de activitate, maxim
Utilizarea potențialului economic al regiunilor de către băncile regionale
comparativ cu ramurile anorganice;
pentru prima dată în știința internă, a fost elaborat un aspect regional al sustenabilității băncilor: factorii și indicatorii regionali care urmează să fie studiați în evaluarea durabilității sunt dezvăluite; O abordare metodologică a estimării complexe este propusă, inclusiv împreună cu un coeficient tradițional de durabilitate sintetică determinată de raportarea băncii, o evaluare a competitivității sale în regiune, precum și evaluarea agențiilor de rating ale băncii și regiunii, care nu este în afara clasamentelor, respectiv o regiune specifică și țara;
revizuirea autorului a conceptului de monitorizare a băncilor ca set de forme de management (autoguvernare bancară, management bancar de către bănci, activități bancare de către organismele de management extern), care prevede colectarea și analiza informațiilor pentru managementul actual și predicția bancară și informații despre economie diferite niveluri;
au fost propuse măsuri pentru îmbunătățirea monitorizării întreprinderilor și monitorizarea politicilor bancare efectuate de Banca Rusiei, necesitatea de a organiza monitorizarea zilnică de către departamentele teritoriale ale băncii centrale a Federației Ruse sustenabilitatea băncilor, în special a monitorizării trimestriale a băncilor comerciale a clienților lor pe baza pașapoartelor lor;
pentru a utiliza posibilitățile de competitivitate în creșterea sustenabilității băncilor regionale, consolidarea lor este propusă pentru practica internă a direcției de organizare a sistemului de evaluare a competitivității bazat pe informațiile specificate ale băncilor din acest consorțiu;
sistemul de măsuri de îmbunătățire a formării unui fond de rezerve obligatorii, care prevede banca "o abordare diferențiată a regiunilor cu grade variate de stabilitate și băncilor care primesc o participare la implementarea programelor regionale sunt recomandate ;
se elaborează un set de măsuri de consolidare a impactului managerial al departamentelor teritoriale ale Băncii Rusiei asupra durabilității băncilor din regiune: prin crearea de cluburi regionale de analist bancar, sistemul de curatare cu pașapoarte de vârf ale băncilor, limitarea și Reglementarea limitelor de risc pentru subiectul Federației Ruse și a entităților municipale, stabilind reglementări de reglementare empirică pentru regiunile băncilor, consolidarea băncilor în districtul federal etc.;
pentru a spori competitivitatea și organizarea unei gestionări eficiente a sustenabilității băncilor, mai optimă în condițiile concurenței rigide a băncilor din regiune, un model al structurii organizaționale divizionale a unui orientat orientat spre bancă regională; Fezabilitatea alocării în structura organizatorică a Băncii Băncii, care coordonează eforturile diferitelor servicii bancare pentru a se asigura că durabilitatea sa este justificată.
Semnificația teoretică și practică a lucrăriieste faptul că studiul de disertație dezvoltă teoria băncilor regionale dezvoltate în știința economică, inclusiv esența, funcțiile, rolul, modelele și principiile funcționării acestora și, de asemenea, conțin modalități de rezolvare a problemei evaluării și asigurării durabilității Băncile regionale care au o importantă semnificație economică națională.
Dispozițiile teoretice prezentate în teză pot fi utilizate în dezvoltarea conceptelor de dezvoltare regională în regiuni
sisteme bancare. Recomandările privind evaluarea pozițiilor regionale cu privire la durabilitatea băncii și a instrumentelor, oferindu-le, pot fi puse în aplicare în practică atât băncile, cât și autoritățile de supraveghere. Semnificația practică pentru organismele de supraveghere bancare au recomandări privind îmbunătățirea monitorizării băncilor care combină întreprinderile de monitorizare, monitorizarea politicilor bancare și monitorizarea durabilității băncii și a băncilor - un model dezvoltat al unei structuri orientate spre structură organizațională divizională.
Aprobarea muncii.Cele mai semnificative prevederi și rezultate ale studiului au fost reflectate în 3 publicații ale autorului de 4,9 puncte procentuale, raportate la conferința din cadrul Universității Economiei de Stat Ural din 2002.
O serie de prevederi conținute în teză și exprimate în lucrări publicate sunt utilizate în procesul educațional al Departamentului de Banii și al împrumutului Universității Socio-Economice Saratov atunci când predau discipline speciale în cazul bancar.
Structura muncii.Structura tezei se datorează obiectivului și obiectivelor studiului, obiectului de analiză și bazei teoretice și metodologice.
În primul capitol al tezei, "fundamentele teoretice ale Băncii Regionale" sunt considerate probleme ale teoriei băncii regionale, unificând în mod cuprinzător esența, speciile, funcțiile, rolul, modelele și principiile de funcționare.
Al doilea capitol "Stabilitatea băncii regionale și metodele sale de evaluare" este dedicată fundamentării teoretice a conceptului de sustenabilitate a băncii în cadrul teoriei sistemelor, generalizează experiența mondială în monitorizarea durabilității băncilor și a modului Evaluați-l, precum și studierea experienței ratingului regiunii.
Studiul literaturii interne și străine arată că nu există o teorie corectă a băncii regionale și durabilitatea acesteia. În opinia noastră, se pare că declarația de la n.g. Chernyshevsky: "Nu există o teorie fără istoria subiectului, fără a face obiectul subiectului nu există nici un gând despre subiect". Prin urmare, un studiu din regiunea Băncii Regionale și durabilitatea sa ar trebui să fie inițiat cu probleme teoretice, în primul rând cu clarificarea esenței Băncii Regionale.
În acest caz, vom fi ghidați de următoarea tehnică metodologică: vom efectua un studiu folosind criteriile "universalității", "caracteristici", "singurătate". Prin ea însăși, această tehnică nu este nouă. În literatura de specialitate, este cunoscută instalarea de acest tip: "Conceptul ca atare conține trei puncte: momentul universalității, momentul caracteristica și momentul de unitate este" .1 din aceasta vine și analiza sistemului, care implică alocarea elementelor de sistem; a generalului conform căruia elementul se referă la sistem și cu celelalte elemente; care distinge acest element; Precum și cel care este unul care este immanent inerent numai acestui element și nici un altul. În opinia noastră, alocarea celor trei puncte menționate mai sus este caracteristică conceptului de plan categoric, iar banca, potrivit majorității, este o categorie economică.
Se știe că banca regională se referă la categoria băncilor, iar aceasta din urmă fac parte din sistemul bancar regional, care, la rândul său, este o parte organică a sistemului bancar național. Prin urmare, ca element al sistemului bancar, o bancă regională poate avea cu ea generală cu specificitatea sa și un anumit grad de independență și independență.
Dar care este sistemul bancar regional? Există definiții inolidate ale sistemului bancar regional, care diferă de exhaustivitate și abordări diferite: instituționale (sistemul este structurat pe instituții și organizații), organizațional (cu alocarea formelor și tipurilor de împrumut, în care instituțiile bancare), funcționale, ierarhice , orientational etc.
Îngustă și formulată din punctul de vedere al unei abordări instituționale este conceptul dat Xu. EVSEEV: "În cadrul sistemului bancar regional ar trebui să fie înțeleasă ca un set de bănci interacționate în regiune, punând în aplicare următoarele funcții principale:
Asigurarea cererii de numerar în suma necesară;
Întreținerea neîntreruptă a plăților și plăților fără numerar;
Suport de credit pentru complexul socio-economic al regiunii;
Stimularea atracției cetățenilor și a întreprinderilor mici, precum și plasarea lor eficientă;
Împrumuturile către proiecte inovatoare de investiții și programe economice sociale, dezvoltarea de servicii de consultanță și netradiționale
operațiuni bancare. "1
Mai larg comparativ cu interpretarea sistemului bancar regional X. Essayev, dar și cu un aspect instituțional, conceptul de a.m. Polyaltsev. A.M. POLEYTSEV determină "sistemul bancar regional ca set de entități bancare, care au fost abordate în regiune sub influența factorilor organizației externe și interne a sistemului bancar, efectuând fiecare funcție specială, ca rezultat al funcțiilor speciale toate funcțiile sistemului și interacționează îndeaproape între ele și mediul extern. Acest autor din sistemul bancar regional include nu numai băncile, ci și alte entități bancare.
Un număr de autori din sistemul bancar regional, împreună cu entitățile, alocă elemente funcționale. În opinia lor, "sistemul bancar regional este un set de instituții bancare, infrastructură bancară, legislație bancară, care este activă atât în \u200b\u200bceea ce privește regiunile și sucursalele băncilor naționale; Cultura corporativă bancară" 3. Există mai multe interpretări expansive ale sistemului bancar regional.
Ca parte a sarcinilor studiului nostru, și anume, pentru a clarifica esența Băncii Regionale, o abordare instituțională de structurare a sistemului bancar este importantă, deoarece Vă permite să evidențiați elementul -Banks care ne interesează.
Conform principiului universalității, băncile funcționează în conformitate cu legile pe care funcționează sistemul bancar, având asemănări cu celelalte elemente, dar în conformitate cu criteriul "special" diferă de ele. Diferite bănci și de la alte entități economice. Care este esența băncii, "semnele generice" în comparație cu alte subiecte?
Există diverse abordări ale caracteristicilor esenței băncii. Unii autori determină esența băncii ca atare, indiferent de ce nivel se referă (fie că este o bancă centrală sau comercială), care, în opinia noastră, este corectă metodologic. Deci, O.I. Laurelin determină banca ca instituție monetară, reglementarea cifrei de afaceri a plăților în numerar și formulare non-numerar "1. Elison-l V.V. Mitrokhin2 vede esența băncii" în capacitatea sa de a organiza un proces monetar și de a emite semne monetare. "MM Yampolsky ia în considerare Banca "ca o întreprindere sau o instituție, destinată să ofere o cifră de afaceri în numerar cu fondurile de plată necesare" 3.
Majoritatea autorilor caracterizează banca ca o întreprindere, având în vedere, aparent, banca comercială. L.N. Krasavina încurajează să clarifice conceptul de bancă ca o întreprindere specială care lucrează cu capitalul de bani.4 Ca argument pentru justificarea tezei "Bank-Enterprise", banca are un semn de semne de întreprinderi definite de legislația rusă. Yu.i. Korobov consideră banca de către companie datorită faptului că dreptul la existență este termenul "industrie bancară", legătura primară în care este o întreprindere (prin analogie cu orice industrie).
Criteriul "special" ar trebui aplicat nu numai atunci când compară banca și întreprinderea, ci și atunci când compară o bancă cu alte instituții de credit, instituții financiare. Acest lucru vă permite să alocați noi caracteristici ale unei bănci comerciale.
După cum se numește caracteristici ale băncii, comparativ cu alte instituții de credit:
1) Primactul și primatul pe piața financiară datorită naturii universale a activității și a dreptului exclusiv de a emite și de a retrage bani din circulație (A.V. Molchanov5);
2) o posibilitate nelimitată de a furniza împrumuturi comerciale și dreptul legal de a crea depozite de verificare (R.L. Miller, D.Dan-HUZ6);
3) Capacitatea potențială de a oferi un set complet de servicii financiare oricărei întreprinderi din economie (P. S. Rose7).
Sustenabilitatea băncii comerciale este una dintre cele mai descoperite în literatura modernă. Studiul acestei probleme a fost angajat în astfel de oameni de știință ruși, ca V. Kolinov1, M.A. Pomoriat2, A.Yu. Petrov3, A.V. Buzdalin4, l.p. White5, I.D. Mammosov6, TM. Leonova7 și multe altele, în a cărui opiniile vom continua să ne referim, nu duce la lista autorilor acum.
V.N. Sub sustenabilitatea băncii comerciale înțelege "capacitatea băncii în condiții dinamice ale mediului de piață pentru a-și îndeplini în mod clar și rapid funcțiile, pentru a asigura fiabilitatea depozitelor și a obligațiilor de serviciu pentru clienți" 8. Bazându-se pe informațiile enciclopedice și teoria sistemelor, vă puteți asigura că acest autor dă practic determinarea fiabilității băncii. Potrivit teoriei sistemului, "Fiabilitatea sistemului este o proprietate de sistem pentru implementarea funcțiilor specificate pentru un anumit timp cu parametrii de calitate specificați." Și stabilitatea în această sursă este interpretată ca "capacitatea de a reveni la starea inițială după unele efecte perturbante, cum ar fi conflictele economice și sociale ascuțite".
Yu.S. Maslenchenkov vorbește despre stabilitatea băncii ca statul său de echilibru. În glosarul său, caracterizează stabilitatea băncii în două avioane9: 1) ca o stare de echilibru a băncii; 2) ca mecanism de interacțiune a factorilor care reduc consecințele pierderilor financiare neprevăzute pe parcursul timpului. În opinia noastră, este într-adevăr în legătură cu conservarea sistemului poate fi judecată prin echilibru. Prin urmare, pe baza interpretării Yu.V. Maslenchenkova și după terminologia teoriei sistemelor, stabilitatea băncii este capacitatea sa de a se auto-suveni pe baza echilibrului într-un mediu în schimbare.
Pentru a clarifica întrebarea, dacă conceptul de sustenabilitate a băncii are ceva special pentru Banca Regională, este necesar să se stabilească categoricitatea acestui concept sau absența acesteia. Acum, problema dacă sustenabilitatea băncii comerciale este o categorie economică. Deci, V.N. Alocatorii consideră categoria economică și G.g. Fetisov respinge acest lucru pe motiv că acest concept nu exprimă relații publice. În opinia noastră, stabilitatea băncii nu îndeplinește cerințele categoricității, cum ar fi:
1) nu exprimă esența relațiilor sociale;
2) nu se manifestă prin forme separate, dar în întregime, chiar dacă caracterizează starea părților individuale ale sistemului sau anumite tipuri de stabilitate.
În opinia noastră, categoria poate fi un fenomen esențial, și nu caracteristica și proprietatea acesteia. Și stabilitatea, fără îndoială, caracteristica, proprietatea, calitatea funcționării băncii (sistemul bancar) sau un alt obiect prezentat sub forma unui sistem dinamic deschis. Ea ca un concept nu are nuanțe în legătură cu diferite tipuri de bănci. Prin urmare, nici o caracteristică specială, nici unică, caracteristică a băncii regionale, conceptul de "durabilitate" nu are. Putem vorbi despre conceptul de "stabilitate bancară". Cu toate acestea, la evaluarea durabilității, măsurile de menținere a acestuia de la Banca Regională pentru alocarea legală "specială". Astfel, potențialul economic al regiunilor poate afecta stabilitatea băncilor. Deținând o participație de control la bănci de către autoritățile regionale, care este caracteristică unor bănci regionale adevărate, predeterminează gradul ridicat de responsabilitate al acestuia pentru sustenabilitatea acestor bănci și adoptarea de măsuri pentru furnizarea sa.
Stabilitatea băncii este un concept complex. Acesta combină o serie de stabilitate privată. Yu.S. Maslenchenkov1 subliniază ca componente structurale ale stabilității băncii: stabilitatea financiară a băncii, durabilitatea organizațională-structurală, funcțională, comercială și de capital. Dăm judecățile sale cu privire la conținutul acestei stabilități private.
Asigurarea sustenabilității băncii este o sarcină, atât băncile în sine, cât și organele de control externe. Pentru a rezolva această sarcină, utilizați sistemul de instrumente:
1) ordine externă și internă;
2) afectarea sistemului băncilor sau pentru o bancă separată;
3) Afectează tipurile individuale de sustenabilitate sau durabilitatea generală a băncii.
Instrumentele de impact asupra stabilității oricărei bănci și instrumente specifice pentru controlul sustenabilității băncii regionale se disting.
Sustenabilitatea băncii de valoare regională sau situată pe teritoriul regiunii este expusă nu numai a factorilor interni, ci și a factorilor macroeconomici și regionali. Prin urmare, instrumentele de reglementare a stabilității sale sunt împărțite în instrumente de gestionare internă, la nivel național și regional. În legătură cu prezența unui set de organisme de management extern, Banca Regională oferă metode de gestionare a durabilității băncii de fiecare entitate a conducerii.
Principalul subiect care afectează activitățile băncilor este Banca Rusiei și managementul domeniului său teritorial. Acest lucru este predeterminat de funcțiile Băncii Rusiei, care este responsabilă pentru dezvoltarea sistemului bancar al Federației Ruse, stabilitatea acesteia. În mâinile sale, un mare arsenal de instrumente de control, inclusiv. și funcțiile organizației și coordonării efectuate de acestea.
Băncile teritoriale ale Rusiei pot coordona unele dintre activitățile băncilor comerciale care utilizează o astfel de organizație, cum ar fi cluburile create pe inițiativa și unificarea profesioniștilor în diferite domenii ale bancar. Astfel, la inițiativa administrației teritoriale a Băncii Rusiei în regiunea Saratov pentru a coordona activitățile organizațiilor de credit din regiune, se organizează Clubul bancar pentru a oferi consultanță și asistență metodică și de altă natură. Sub auspiciile clubului, secțiunile profesionale lucrează: avocați; Managerii de servicii de control intern; Servicii de securitate și angajați ai serviciilor de presă ale băncii.
Trebuie remarcat faptul că activitățile clubului devin din ce în ce mai mult un mijloc de gestionare a băncilor, stabilitatea acestora. În septembrie 2000, un club de analist bancar a fost deschis în Rusia. Fondatorii săi includ Banca Europeană de Trust, Academia Financiară în cadrul Guvernului Federației Ruse, Agenția Internațională de rating "Thomson Financial Bank Watch" și Asociația Băncilor Rusii. Membrii Clubului sunt obligați să furnizeze informații financiare la baza de date generală sub forma formularelor oficiale de raportare. Această organizație publică desfășoară seminarii, unde, printre alte probleme, sunt discutate de problemele de sprijin metodic pentru evaluarea stării financiare a băncilor comerciale, care vizează asigurarea durabilității băncilor și a politicii lor eficiente.
Dar comunitatea analiștilor banzi din țara noastră se formează numai. Da, iar în țările dezvoltate se crede că profesia de analist financiar și de investiții este încă tineri în comparație cu, admit, cu comunitatea contabilă. În țările europene dezvoltă acum comunități de analiști financiari și de investiții. Combinarea Asociațiilor Naționale de Analytics a elaborat standarde de calificare pentru profesia lor, mecanismele lor de asigurare.
Timp de câteva decenii, ambele societăți naționale ale analiștilor financiari ai țărilor europene au unit în Organizația Internațională "Fundația Europeană a Asociațiilor analistului Financiar" (EFFAS). Din 1988. Rusia a început să participe la activitatea acestei organizații internaționale. Este reprezentată acolo de către Asociația Rusă a specialiștilor analiștii, și anume breslele investițiilor și analiștilor financiari (GIFA). GIF include analiștii de la băncile rusești. Membrii săi din GIFA furnizează informații profesionale interesante pentru ei. Acesta este suportul pentru site-ul internet, care efectuează stagii, seminarii, conferințe.
Dar băncile regionale nu participă la GIFA, precum și în Clubul Analist Bank, deși au nevoie să schimbe informații analitice. Prin urmare, pare necesar la nivel regional cu administrația teritorială a Băncii Rusiei de a crea cluburi ale analiștilor banci, care coordonează activitatea metodologică a băncii de a analiza activitățile băncilor regionale în general și ale părților sale individuale. În acest caz, în regiune poate fi creat un spațiu de informații unic. În acest fel, ar putea fi posibilă crearea unei metodologii unificate pentru evaluarea durabilității băncii regionale și utilizarea acestuia de către băncile din regiune în furnizarea de împrumuturi interbancare, precum și în organizarea supravegherii bancare.
Eficacitatea funcționării băncilor din regiune depinde de modul în care cooperarea fructuoasă a principalelor departamente ale Băncii Rusiei la subiectele Federației cu guverne similare din alte regiuni, în primul rând cu depozitele aparținând sistemului bancar al districtului federal sau districtul economic, care combină mai multe subiecte ale Federației. Luați de exemplu districtul Federal Volga, unind 12 entități constitutive ale Federației Ruse, inclusiv regiunea Samara și Saratov. Departamentele teritoriale ale Băncii Rusiei în regiunile din aceste informații de schimb ale districtului unul cu celălalt. Materialul analitic "Caracteristicile comparative ale regiunilor regiunilor federale Volga" privind dezvoltarea districtului în ansamblul său și regiunile incluse în IT, precum și informații despre starea bancară a subiecților Federației, se pregătesc trimestrial.
480 RUB. | 150 UAH. | $ 7.5 ", Mouseoff, FGCOLOR," #FFFFCC ", Bgcolor," # 393939 "); Onmouseut \u003d "retur nd ();"\u003e Perioada de disertație - 480 RUB., Livrare 10 minute , în jurul ceasului, șapte zile pe săptămână și sărbători
Andreyanova, Evgenia Vladimirovna. Dezvoltarea instituțiilor de credit regionale ca factor de creștere a concurenței interne a sistemului bancar: pe exemplul Republicii Tatarstan: disertația ... Candidatul științelor economice: 08.00.10 / Andreyanova Evgenia Vladimirovna; [Locul de protecție: Oversk. Stat Acadă taxă. M-wa Finanțarea Federației Ruse] - Moscova, 2011.-225 p.: Il. RGB OD, 61 11-8 / 1946
Introducere
1. Fundamentele teoretice ale formării și dezvoltării băncilor regionale 10
1.1. Esența, tipurile și funcțiile de bază ale băncilor regionale 10
1.2 Rolul băncilor regionale în dezvoltarea financiară a entităților constitutive ale Federației Ruse 34
1.3 Riscuri de dezvoltare a sistemului bancar regional 46
2. Analiza și tendințele principale în dezvoltarea sistemului bancar regional (privind exemplul Republicii Tatarstan) 66
2.1. Caracteristicile sistemului bancar regional al Republicii Tatarstan 66
2.2. Analiza și evaluarea impactului băncilor regionale asupra dezvoltării sistemului financiar al Republicii Tatarstan 90
2.3. Evaluarea potențialului de investiții al băncilor regionale 112
Capitolul 3. Instrucțiuni de dezvoltare a sistemului bancar regional în condiții de concurență internă 131
3.1 Formarea sindicalizărilor bancare regionale ca instrument de dezvoltare a sistemului bancar regional 131
3.2. Elaborarea de propuneri de dezvoltare a băncilor islamice în sistemul bancar regional al Republicii Tatarstan 159
Concluzie 180.
Referințe 185.
Apendicele 202.
Introducere la locul de muncă
Relevanța subiectului cercetării disertațieieste faptul că condițiile de restabilire a sistemului bancar în condițiile post-criză dictează noi principii de organizare și întreținere a activităților sale pe baza unui studiu profund al riscurilor care fac obiectul unor activități de intermediar financiar. O atenție deosebită este acordată instituțiilor de credit care formează sistemul financiar al oricărei regiuni, deoarece băncile comerciale datorate economiei continentale din Rusia existente în Rusia, nu sunt doar singurii donatori financiari ai entităților economice din regiunile care desfășoară această funcție în condițiile volatilității pieței.
Alocarea băncilor regionale într-o unitate structurală separată a sistemului bancar intern dictează particularitățile dezvoltării Rusiei, care sunt asociate cu regionalizarea țării noastre, disproporțiile dezvoltării sale economice; nevoia de a crisda economia națională; Caracteristicile relațiilor de proprietate; Specificitatea băncilor regionale cauzată de accentul dezvoltării regiunii în care operează aceste bănci; Structurarea puternică a băncilor într-un sistem bancar, exprimată în prezența ambelor bănci foarte mari, ocupând puțin mai puțin de jumătate din piața bancară și băncile foarte mici. Condițiile prealabile de mai sus au predeterminat studiul sistemului regional bancar ca o legătură independentă a sistemului financiar și de credit din Rusia și necesită dezvoltarea proceselor de abordări practice pentru formarea condițiilor care permit băncilor regionale să își realizeze pe deplin oportunitățile de investiții.
Gradul de dezvoltare a cercetării de disertație.
Probleme teoretice privind rolul băncilor în regionale
economiile sunt luate în considerare în lucrările lui E.S. Alpatov, Xu. Evseeva,
Așa-zisul Svetkova, Si. Ilyasova, L.P. Rabivii, O.I. Lavrushina, A.I.
Kakabadze, G.g. Korobovy, r.g. Olkhova, S.N. Orlova, V.V. Yanina și alții
autori. Principalele abordări ale gestionării riscului bancar, ca principal factor în activitățile durabile ale Băncii Comerciale, inclusiv regionale, sunt prezentate în lucrări: Miercuri Demidova, V.P. Buyanova, o.g. Ivanchenko, L.N. KRASAVINA, I.P. scară și alți autori.
Problemele potențialului de investiții ale băncilor comerciale au fost investigate în lucrări: yu.a. Babicheva, i.t. Balabanova, L.G. Batrakova, V.A. Gama, i.v. Dun, i.o. Markina, I.N. Yarova, G.S. Panova, K.r. Tagirbekova și alții. Autori. Abordările la formarea de sindicalizări bancare sunt evidențiate în lucrările lui Y.Alegseeva, A.V. Boyarenkova, A.Yu.borkova, V. Gromkovsky, Y. Danilina, S. Karnukh, G.O. Sukhushina și alți autori.
Autorii, având în vedere anumite probleme, determină esența Băncii Regionale, detectează rolul său în dezvoltarea economiei, formează principalele abordări ale evaluării rolului băncii în sistemul financiar printr-un număr de indicatori estimați, dovedesc Necesitatea de a dezvolta noi concepte calitative pentru gestionarea sistemului bancar regional.
Cu toate acestea, în ciuda acoperire destul de largă a acestei probleme în literatura de specialitate, știința are nevoie de un studiu suplimentar, deoarece încă nu există probleme legate de metodele de evaluare a rolului băncii în sistemul financiar, definirea unui grup de riscuri care afectează Activitățile sectorului bancar și cele mai importante - și până în prezent, problema finanțării insuficiente de către băncile regionale a întreprinderilor din sectorul real, care formează un produs regional intern rămâne relevantă.
Astfel, relevanța și gradul insuficient de probleme științifice de dezvoltare a formării unui sistem bancar regional de lucru eficient au identificat necesitatea dezvoltării în continuare a acestei probleme și, în consecință, alegerea subiectului, obiectivelor și obiectivelor cercetării disertației.
În această privință scopul lucrărilor de disertațieeste dezvoltarea de abordări de bază pentru formarea unui mecanism eficient de implementare 4
băncile regionale funcționează de către un donator financiar prin asocierea lor cu sindicatele bancare regionale în cadrul unor factori endogeni și exogeni uniformi pentru dezvoltarea economiei regionale, precum și stimularea dezvoltării inovării financiare, ceea ce va contribui la rezolvarea problemelor economice Dezvoltarea regiunii.
Scopul obiectivului a cerut următoarele sarcini:
justifică necesitatea de a aloca sistemul regional bancar ca o legătură independentă a sistemului bancar intern, pentru a explora conceptul de "bancă regională" și pentru a determina caracteristicile sale calitative care distinge acest tip de bănci de la alții;
să elaboreze abordări la evaluarea rolului băncilor regionale în dezvoltarea economiei regionale, pentru a determina gradul de influență al sistemului financiar și de credit asupra stării de dezvoltare a regiunii și a direcției creșterii sale viitoare;
explorați factorii de risc care afectează dezvoltarea durabilă a sistemului bancar regional;
efectuarea analizei și evaluarea rolului sistemului bancar regional cu privire la exemplul Republicii Tatarstan și de a determina capacitățile de investiții ale băncilor regionale în finanțarea subiecților economiei regionale;
dezvăluiți perspectivele dezvoltării sindicatelor bancare regionale și fundamentarea structurii tranzacțiilor cu privire la creditarea sindicalizată.
Cercetarea obiectuluisunt băncile comerciale regionale ale Republicii Tatarstan.
Subiectul cercetăriiacționează relațiile financiare în acest proces
activitățile instituțiilor de credit regionale vizate
dezvoltarea potențialului de investiții.
Cercetare științifică de noutate disertațiese află în
dezvoltarea conceptului de dezvoltare a băncilor regionale și un complex de măsuri
Îmbunătățirea instrumentelor financiare în condițiile post-criză
dezvoltarea sistemului bancar care vizează creșterea investițiilor
potențialul subiectului Federației Ruse.
Cele mai importante rezultate ale cercetării sunt după cum urmează:
Necesitatea de a aloca un grup de bănci regionale ca o formă specială de organizare a relațiilor financiare și de credit, pe baza acestui fapt, a fost introdusă definiția autorului a Băncii Regionale, iar caracteristicile sale au fost identificate în condiții de dezvoltare financiară neuniformă, ceea ce a făcut-o posibilă determinarea acestuia ca element de formare a sistemului al sistemului bancar al entității constitutive a Federației Ruse.
Rolul băncilor regionale din economie a fost determinat și clasificarea autorilor de indicatori calitativi și cantitativi care evaluează importanța băncii în sistemul financiar al Federației Ruse și ne permite să măsuram indicatorii eficacității financiare Instituții prin reflectarea cererilor populației și a persoanelor juridice în mecanismul relațiilor dintre participanții la intermedierea financiară.
Clasificarea autorului a riscurilor bancare a fost elaborată, care include un set de indicatori care evaluează factorii exogeni și endogeni ai riscului regional al Băncii, și anume aspectele financiare, economice, politice și sociale ale dezvoltării regiunii, care influențează Situația debitorului; privind structura temporară a capitalului atras de bancă de pe piață; Pentru cele sau alte acte juridice care reglementează diverse aspecte ale participanților la economia regională.
Metodologia de evaluare a instituțiilor de credit pentru dezvoltarea unui sistem financiar și a potențialului economic a fost adaptată și o ipoteză cu privire la impactul nivelului de dezvoltare a sectorului financiar asupra eficacității tuturor subiecților este dovedită, care are un impact direct de reglementare privind potențialul investițional al regiunii, formând baza materială pentru furnizarea resurselor sale.
Un model de formare a potențialului investițional al sistemului bancar regional este determinat, pe baza metodelor statistice 6
relația dintre factorii potențialului de investiții și a propus o metodologie pentru calcularea potențialului de investiții a sistemului bancar al subiectului Federației Ruse, care va avea un impact stimulativ asupra dezvoltării sistemului financiar al entităților constitutive ale Rusiei Federaţie.
6. A fost propus un model de formare a sindicalizărilor bancare regionale, a căror posibilitate se datorează factorilor endogeni uniformi pentru dezvoltarea economiei, sunt identificate funcțiile băncilor participante regionale în sindicalizările bancare și o abordare a Calcularea ponderii Băncii Participantului la Sindicatul Regional, care va permite extinderea gamei de instrumente financiare și va reduce costurile băncilor privind finanțarea.
Baza teoretică și metodologicăcercetarea disertației a fost dispozițiile fundamentale ale teoriei economice, lucrările oamenilor de știință interni și străini dedicați problemelor de funcționare a sistemelor și calculelor de plată. Dispozițiile teoretice stabilite în disertații pot fi utilizate atât în \u200b\u200bcercetarea științifică suplimentară asupra problemelor instituțiilor de credit regionale, cât și în activitatea unui caracter aplicat care vizează rezolvarea sarcinilor urgente ale dinamicii promițătoare a sistemului bancar regional.
Disertația utilizează diferite metode și tehnici de analiză comparativă și statistică, precum și principiile dialectice pentru studiul fenomenelor și proceselor economice.
Baza de informarecercetarea a compilat documentele de reglementare care reglementează relațiile de credit, depozit și economii în Federația Rusă, date statistice de la Banca Centrală a Federației Ruse, Serviciul Federal pentru Statistică al Rusiei, instituțiilor de credit, agențiilor analitice și de rating, Ministerul Economiei al Republicii de Tatarstan, Banca Națională a Tatarstan, Serviciul Federal Statistici Tatarstan.
Semnificația practică a studiului.Semnificația practică a studiului este de a justifica recomandările pentru dezvoltarea instituțiilor de credit regionale bazate pe consolidarea competitivității atât a băncilor, cât și a produselor lor, optimizarea mecanismului de stabilire a prețurilor, introducerea transformărilor organizaționale.
Materialele de disertație pot fi de interes practic pentru subiectele de relații de credit, aplicate ca bază pentru analizarea situației financiare a pieței bancare regionale și a sistemului financiar și de credit al țării, precum și ca material educațional și metodic în predarea formării profesionale Disciplinele "Bani, credite, bănci", "Organizarea unei bănci comerciale", "Analiza activităților băncilor comerciale", "Managementul Băncii.
Aprobarea rezultatelor cercetării.
Principalele prevederi și rezultatele studiului de disertație au fost publicate, raportate și discutate la conferințe de diferite niveluri, în special la conferințe interregionale, precum și în reviste și în procesul educațional al instituțiilor de învățământ superior. Semnificația practică a rezultatelor studiului este confirmată prin acte de implementare în OJSC Rosselkhozbank și Asociația Băncilor Regionale.
Publicații.Principalele prevederi și concluzii ale studiului de disertație au fost reflectate în 8 lucrări științifice publicate, cu un volum total de 4,5 puncte procentuale, dintre care 4 publicații sunt în publicații recomandate de WAC a Ministerului Educației și Științei Rusiei.
Structura de disertație.Teza constă într-o introducere, trei capitole, inclusiv opt paragrafe, concluzii, o listă de literatură folosită, aplicații. Lucrarea conține pagina, 37 de tabele, 31 de desene.
Rolul băncilor în dezvoltarea sistemului financiar și de credit este imposibil de supraestimat, deoarece tocmai povara financiară privind asigurarea economiei, atât resursele de investiții, cât și numerarul utilizate de debitori pentru a acoperi rupturile de numerar.
Identificarea particularităților funcționării sistemelor bancare regionale, căile lor de dezvoltare se numără printre sarcinile prioritare, care sunt rezolvate în cadrul teoriei moderne a băncilor și a activităților bancare. Punctul sursă, care predeterminarea evoluțiilor științifice, conform acestor zone, este studiul caracteristicilor durabile și determinante ale băncii în sine, ca element de formare a sistemului al sistemului bancar regional, speciilor lor și funcțiilor de bază.
Anterior, băncile regionale din punct de vedere teoretic nu au fost supuse unor cercetări economice cuprinzătoare ale oamenilor de știință interni. Dar, aparent, în prezent, este faptul că, în ciuda utilizării pe scară largă a acestui termen și relevanța formării și funcționării băncilor regionale, a sistemului bancar național, consolidarea juridică a statutului bancar regional în Rusia nu există, și documentele de reglementare sau strategice situația lor nu este încă clar definită. În dicționarele economice și enciclopedie moderne, este imposibil să se îndeplinească definiția unei bănci regionale și nu sunt încă încorporate ca o componentă în sistemul bancar din Rusia.
În acest sens, devine necesar să se determine instrumentele conceptuale și, în primul rând, cu conceptul de "regiune", din care urmează conceptul de "bancă regională". Trebuie remarcat faptul că conceptul de "regiune" plătește o mulțime de atenție în literatura economică modernă și geografică și urbană.
Astfel, în literatura economică, un număr de autori - în cadrul regiunii implică o anumită parte, complexul economic național al unei țări, caracterizat prin condiții geografice și o specializare a resurselor naturale. Aceste zone sunt relativ închise atât în \u200b\u200bceea ce privește producția, cât și în relațiile tehnice și economice.
Din punct de vedere geografic, regiunea are anumite caracteristici la care includ locația, dimensiunea teritoriului și numărul populației. Explorarea abordărilor de planificare urbană a determinării "regiunii", se poate găsi astfel de caracteristici distinctive ale acestui concept: natura construcției de obiecte de activități de producție, locuințe și întreținere.
În acest fel; Pe baza celor de mai sus, este posibil să se facă următoarea definiție a regiunii - teritoriul în granițele administrative ale subiectului Federației, caracterizat de teritoriul, complexitatea economică și integritatea, specializarea economică și a resurselor și prezența politică controalele administrative.
Orice regiune ca sistem holistic are o infrastructură proprie, care include diverse componente, inclusiv sistemul financiar și de credit. În cadrul sistemului financiar și de credit regional, vom înțelege combinația dintre zonele relativ separate și, în același timp, și legăturile relațiilor financiare gestionate de un aparat financiar special creat pe teritoriul acestei regiuni2.
Scara de dezvoltare și caracteristicile calitative ale sistemului bancar al Republicii Tatarstan depinde de nivelul de dezvoltare socio-economică a regiunii. În acest sens, devine relevant în primul rând să exploreze principalii indicatori ai dezvoltării regionale și să identifice tendințele în dezvoltarea socio-economică a Republicii în 2010.
După cum au arătat studii, o serie de factori, inclusiv. VRS ne permit să evaluăm nivelul de dezvoltare al sistemului bancar regional, deoarece VRP prezintă, prin urmare, producția totală de bunuri și servicii, în conformitate cu indicatorul său, se poate evalua activitatea de dezvoltare a entităților economice din economia regiunii . Analiza nivelului de dezvoltare a economiei Tatarstanului indică îmbunătățirea situației economice generale în perioada post-criză. Rata de creștere a produsului regional brut a fost estimată, 103,8% la nivelul anului 2009, încălcând criza scăzând. Volumul VRP a ajuns la 995 de miliarde de ruble (fig.13). Indicele producției industriale a fost de 108,1% față de nivelul din 2009 sau 99,9% față de 2008. Indicatorul modificărilor favorabile ale activității de afaceri în industrie sunt, de asemenea, indicatori ai cifrei de afaceri de marfă, care în 2010 a fost de 106,5% la nivelul anului 2009, după cum se vede din tabelul 10, indicatorii de dezvoltare bancară de dezvoltare
Republica Tatarstan se află la un nivel ridicat, care se explică prin următoarele tendințe în dezvoltarea economică a acestei regiuni.
Analizând datele tabelului, este posibil să se spună că economia regională a Tatarstanului a avut tendințe pozitive de dezvoltare care au avut un impact pozitiv asupra stării sistemului său bancar. În plus, unele caracteristici ale dezvoltării unei economii regionale s-au reflectat asupra dezvoltării băncilor regionale. De exemplu, o creștere a numărului de întreprinderi profitabile a condus la o acumulare activă a fondurilor, clienților din conturi bancare (116,8% în 2010. față de 2009). Extinderea bazei de resurse, la rândul său, a făcut posibilă creșterea activelor băncilor regionale care lucrează în republică (109,9% în 2010).
În 2010, economia Tatarstanului a reușit să depășească tendința de a reduce activitatea de investiții. În ianuarie-septembrie, investițiile în active fixe în valoare de 188,3 miliarde de ruble sunt trimise la economia și sfera socială a Republicii, care este cu 0,9% mai mult decât indicatorul perioadei corespunzătoare anul trecut. Estimarea așteptată din 2010 este de 284,2 miliarde de ruble la o rată de creștere de 100,9%. În ceea ce privește investițiile în active fixe în rândul regiunilor Rusiei, republica are locul 6.
În ianuarie-septembrie, Republica Tatarstan a primit 4056,9 milioane de investiții străine (luând în considerare venitul ruble tradus în dolari), care este de 2,6 ori mai mult decât în \u200b\u200baceeași perioadă a anului 2009. Volumul investițiilor străine acumulate pe 1 octombrie 2010 a fost de 4948,6 milioane de dolari.
Volumul lucrărilor de construcție în 2010 a crescut cu 4% la prețuri comparabile la nivelul anului 2009, la nivelul anului 2008 - cu 8,1% și s-au ridicat la 176,9 miliarde de ruble. În ceea ce privește munca desfășurată în ceea ce privește activitățile de "construcție", Republica Tatarstan printre regiunile districtului Federal Volga se situează pe primul loc.
În 2010, a existat o creștere a activității consumatorilor asupra populației. Cifra de afaceri cu amănuntul a crescut cu 8,9% în calcul comparabil pentru nivelul din 2009 și a fost de 454,4 miliarde de ruble. La cifra de afaceri a comerțului cu amănuntul între regiunile Rusiei, republica a luat locul 9. Trebuie remarcat faptul că creșterea comerțului cu amănuntul a fost cel mai important impact asupra creșterii pieței cu amănuntul a produselor nealimentare, în structura comerțului cu amănuntul, proporția de produse nealimentare a fost de 53%.
Având în vedere, în secțiunile anterioare ale lucrărilor de disertație, mecanismele influenței sistemului bancar asupra dezvoltării economice a regiunii, am convins că băncile regionale ca relații economice subiective îndeplinesc rolul de a mobiliza multe sume mici și mari, temporar eliberat la nivel regional și transformarea ulterioară a acestora în surse financiare de dezvoltare economică.
Cu toate acestea, în ciuda funcțiilor încredințate ale sistemului bancar regional, se poate spune că băncile vor subscrie potențialul de investiții existent, ca urmare a cărora economia Tatarstanului rămâne subfinanțarea împrumuturilor bancare pe termen lung.
Unul dintre motivele situației actuale este riscurile ridicate ale împrumuturilor, care nu permit băncilor să plaseze fonduri, deoarece acest lucru mărește riscurile de pierdere a lichidității și să reducă incidența capitalului propriu al capitalurilor proprii.
O creștere a acestui risc este o consecință a creșterii riscurilor regionale care creează condițiile de "funcționare a entităților economice, a căror poziție financiară poate varia cu perioade suficient de scurte și conduc la incapacitatea de a servi datoriile bancare. Mecanismul de Influența acestui tip de risc asupra activităților băncii a fost descrisă în detaliu în secțiunea 1.3 Lucrări de disertație. În teoria bancar există diferite mecanisme de scădere. Riscuri; la care asigurarea, auto-asigurarea, diversificarea; distribuția riscului între creditori;
În contextul acestei lucrări de disertație; special! Interes: reprezintă un astfel de mecanism: reducerea! risc;, cum ar fi distribuția - între creditori, că în; Practica externă a fost numită credit sindicalizat 37.
Un împrumut sindicalizat este un împrumut care reprezintă un set de acțiuni de credit ale fiecăruia dintre băncile implicate în credite, astfel, de la împrumuturile tradiționale mono, un împrumut sindicalizat se distinge prin prezența mai multor creditori ai băncilor unite de relațiile contractuale.
Luați în considerare principalele rezultate pozitive pentru Bancă care aduce utilizarea creditării sindicale în practică.
În primul rând, sindicalizarea este interesantă pentru bănci - participanți la subiecte; Ce poate fi distribuit prin riscuri asupra mai multor organizații de credit59. În prezent; Bank of Rusia: În calitate de regulator al sectorului bancar, trebuie să respecte cerințele stricte pentru respectarea standardelor de risc pe una sau grup de grupuri: debitori; care depinde direct de valoarea capitalului propriu al băncii - creditorul. Î: Nu la fiecare forță de capitalizare lungă, banca internă este capabilă să emită un împrumut mare (chiar și atunci când: prezența resurselor), fără a încălca standardul specificat. Participare: În sindicalizarea bancară, vă permite să diversificați riscurile dintre toți participanții în contextul conformității, standardul de risc este fiecare dintre bănci.
În al doilea rând, declinul; Riscurile fără returnare emise de împrumut. Minimizarea; risc de credit; pentru bancă; Există ca urmare a faptului că fiecare bancă - un participant la sindicalizare conduce propriul său: un studiu debitor; atât din partea financiară, cât și din partea, reputația sa de piață; În rezumat setul de informații obținute de diferite bănci;, folosind numeroase surse; Vă permite să creșteți în mod semnificativ probabilitatea preferințelor preocupării debitorului. De asemenea, trebuie remarcat faptul că activitatea comună a băncilor creditorilor în ceea ce privește analiza bonității împrumutatului vă permite să dezvoltați un singur model unificat al evaluării sale, ceea ce este mai obiectiv în esența sa și are o capacitate ridicată de prognoză. Vorbind despre riscuri, trebuie să spuneți, de asemenea, că orice tranzacție sindicalizată; Se referă la categoria tranzacțiilor publice, iar practica mondială arată că riscul unei tranzacții publice este întotdeauna mai mic decât pe tranzacția locală de credit "una pe una".
În al treilea rând, expansiunea bazei de clienți a băncilor - participanți. Acest avantaj rezultă din faptul că nu toate băncile adoptate în Syndicate au debitori mari în baza de clienți, care pot avea o importanță strategică pentru ei. Accesarea acestor debitori prin participarea la sindicalizare poate permite mai târziu băncilor să-și formeze propriile relații; Cu astfel de clienți sunt deja în afara sindicatelor.
În al patrulea rând, participând la o asociație temporară: resursele de credit, băncile pot primi venituri suplimentare în formă, comisioane; Amploarea acestor comisioane poate obține cantități semnificative, mai ales dacă sindicalizarea formabilă este extinsă atât geografică cât și din punct de vedere financiar sau are o structură complexă. Cu toate acestea, dacă banca este un participant simplu la sindicalizare, veniturile sale pot fi numite, economisind costurile tranzacționale asociate emiterii și elaborării unui astfel de împrumut.
Pagina 1
Activități bancare - Operațiuni bancare, precum și alte tranzacții permise de legislația în vigoare, în plus față de operațiunile bancare.
Tranzacții bancare - Tranzacții care sunt în conformitate cu legislația de către subiectul excepțional al activităților instituției de credit pe baza licenței emise de acestea, acestea includ:
Atragerea de fonduri pentru persoane fizice și entități juridice în depozite.
Plasarea acestor fonduri atrase din propriul dvs. nume și pe cheltuiala proprie.
Deschiderea și întreținerea persoanelor fizice și a persoanelor juridice.
Punerea în aplicare a așezărilor în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncile corespunzătoare, în funcție de conturile lor bancare.
Colectarea de numerar, facturi, documente de plată și decontare și întreținerea în numerar a persoanelor și a persoanelor juridice.
Achiziționarea - vânzarea de valută străină în numerar și formulare non-numerar.
Atragerea în depozite și plasarea metalelor prețioase.
Emite garanții bancare.
Implementarea transferurilor în valută în numele persoanelor fizice fără a deschide un cont.
În plus față de cele enumerate, instituția de credit are dreptul de a efectua următoarele tranzacții:
Eliberarea garanțiilor pentru terți care implică îndeplinirea obligațiilor în numerar.
Achiziționarea dreptului de a solicita terților pentru a îndeplini îndeplinirea formularului monetar.
Gestionarea încrederii în numerar și alte proprietăți în cadrul unui acord cu persoane fizice și entități juridice.
Furnizarea de spații speciale persoanelor fizice și juridice sau pentru a găsi seifuri în ele pentru stocarea documentelor și valorilor.
Operațiuni de leasing.
Furnizarea de servicii de consiliere și informare etc.
O organizație de credit este interzisă să se angajeze în activități de fabricație, comerț și asigurare (cu excepția riscurilor).
Pentru a pune în aplicare funcțiile, banca:
Efectuează o varietate de operațiuni și tranzacții permise de legislația bancară;
Utilizează diferite instrumente financiare, care diferă una de cealaltă cu condiții, formă, domeniu etc.
Toată diversitatea operațiunilor bancare și a tranzacțiilor poate fi împărțită în următoarele grupuri principale, în funcție de conținutul și resursele implicate în implementarea acestora:
OperațiiPassive Operațiuni - Operații prin care băncile formează și acumulează resursele financiare proprii și atrase.
Operațiuni active - operațiunile bancare de plasare în nume propriu pe propria lor cheltuială a fondurilor atrase și proprii pentru a primi venituri.
Operațiunile intermediare ale Comisiei - operațiunile efectuate de bănci în numele clienților, pentru contul lor și pentru o taxă specifică (comision), adică. Operațiuni care permit băncii să primească venituri fără utilizarea resurselor proprii și atrase.
Operațiunile pasive sunt inițiale în activitățile unei bănci comerciale, deoarece banca își formează mai întâi resursele și apoi le plasează printre debitorii în diverse condiții. Aceasta:
Formarea și creșterea băncii de capital
Capitalul social este capitalul autorizat;
Capitalul de rezervă - servește la acoperirea posibilelor pierderi și care nu sunt prevăzute în planurile de costuri ale băncilor;
Fondul de acumulare este utilizat pentru dezvoltarea ulterioară a băncii;
Fonduri și rezerve speciale;
Operațiuni de depozit
Depozitele la cerere - numerar făcut organizațiilor de credit fără a specifica perioada de depozitare, care în orice moment poate fi în orice moment complet sau parțial;
Depozite urgente - numerar stocate în conturile într-o anumită perioadă (până la 3 luni, de la 3 la 6 luni, de la 6 la 9 luni, mai mult de un an).
Există următoarele tipuri de depozite:
Depozitele de economii - servesc la acumularea sau investiți bani. Utilizați diverse forme de depozite:
Câștigând;
Urgent;
Pentru purtător;
Crăciun;
Cererea etc.
Certificat - dovezi scrise ale emitentului bancar al emitentului privind contribuția fondurilor care atestă dreptul deponentului (beneficiarului) sau succesorul său de a primi suma depozitului (depozitul) și dobânda pe ea
Articole utile:
Analiza portofoliului de credite al băncii CJSC "Bank City"
Îmbunătățirea calității portofoliului de credite a băncii comerciale vă permite să rezolvați cele mai importante probleme în gestionarea bancilor și să asigură gestionarea fiabilă a portofoliului de credite cu o reducere simultană a riscului bancar. În acest sens, studiul portofoliului de credite și gestionarea rezonabilă a structurii sale ...
Conceptul și semnele unei licențe bancare
Termenul "autorizație specială (licență)" în ceea ce privește punerea în aplicare a activităților bancare, pe lângă legislația bancară specială (capitolul 2 al băncilor; Art. 4 și 58 din Banca Rusiei), este utilizat în art. . 52 Legea privind piața valorilor mobiliare, art. 172 din Codul penal al Federației Ruse, Art. 9 din Legea monedei ...
Tipuri de perspectivă de creditare a consumatorilor
Cele mai comune tipuri de acorduri de împrumut pentru consumatori și caracteristicile inerente acestora sunt: \u200b\u200b1. Overdraft de împrumuturi pe termen scurt (termenele sale limită nu depășesc de obicei o lună), prevăzute de Acordul de cont bancar, în care documentele de plată pentru plată De la estimat ...
Băncile regionale: Probleme de concept și dezvoltare
Prilutskaya Marina Nikolaevna.
student 4 Cursuri, Departamentul de Finanțe, Credit și Impozitare a KSU, RF, Kursk
Artemov Vladimir Alexandrovich.
cand. Econ. Știință, profesor asociat,cap Departamentfinanțe, împrumut și impozitareKSU, RF, Kursk
În "Strategia de dezvoltare a sectorului bancar al Federației Ruse pentru perioada până în 2015" se spune că distribuția teritorială a serviciilor bancare din Federația Rusă continuă să fie neomogenă. În unele regiuni, oferta de servicii bancare este în mod semnificativ întârziată în urmă la cerere. În plus, promovarea serviciilor bancare către regiuni în unele cazuri necesită capitalizarea suplimentară a instituțiilor de credit.
Ca urmare, există grupuri de oameni și antreprenori în Federația Rusă care au posibilitatea de a primi produse și servicii bancare, inclusiv atragerea de împrumuturi bancare, sunt limitate semnificativ. Aceasta este în principal populația regiunilor rurale și îndepărtate, a segmentelor cu venituri mici ale populației și a întreprinderilor mici. Această circumstanță restrânge dezvoltarea antreprenoriatului mic și individual în regiunile Federației Ruse și inhibă netezirea dezechilibrelor regionale, inclusiv în standardul de trai al populației.
Dezvoltarea băncilor regionale, rolul căruia în dezvoltarea sistemului financiar și de credit al unei regiuni luate separat nu poate fi supraestimată - este că ei dețin un rol-cheie în acumularea de resurse financiare.
Pentru a caracteriza banca regională, pentru început, definim că este un criteriu pentru alocarea acestui concept. În Rusia, nu există o definiție legislativă a "Băncii Regionale". În mod tradițional, în timpul cercetării, acestea includ organizațiile de credit înregistrate pe teritoriul subiectului Federației Ruse. În același timp, este ghidat de faptul că informațiile statistice din secțiunea regională sunt colectate pe subiectele Federației. În practica de peste mări, aceste organizații de credit sunt considerate regionale, ale căror activități sunt limitate la un anumit teritoriu (stat, teren, regiune).
În știința internă, sunt luate în considerare diferite semne de clasificare a băncii grupului regional. Din punctul de vedere al unor autori, Banca Regională este creată și operează în regiune și nu își distribuie influența asupra Moscovei și a regiunii Moscovei. Cu toate acestea, statul și mare federal și filialele băncilor străine se încadrează în astfel de caracteristici.
O serie de agenții de rating, subliniind băncile regionale într-un grup separat, venit din diverși indicatori de performanță: valorile capitalului propriu, nivelul de capitalizare, volumul soldului echilibrului etc. În opinia noastră, un astfel de semn nu poate servi ca o caracteristică substanțială, aceasta reflectă numai rezultatele cantitative ale sistemului bancar din Rusia.
Există și alte criterii, de exemplu, o participație de control în autoritățile locale, care predeterminează domeniul de aplicare al activităților băncii regionale, rolul și specificitatea acestuia. În opinia noastră, acest semn al băncii regionale nu determină, deoarece participarea organelor guvernamentale ale municipalității sau a subiectului Federației Ruse poate fi, de asemenea, desfășurată în băncile din alte regiuni sau băncilor metropolitane care nu au nicio legătură cu economia din o anumită regiune.
Astfel, există multe abordări, dar fiecare dintre ele este ambiguă și, prin urmare, controversată. În opinia noastră, sunt necesare caracteristici suplimentare ale băncii regionale pentru alocarea de către alte instituții de credit care operează pe piața regională:
· Rădăcinile de formare a băncilor de capital sunt situate în regiune;
· Pasivii se formează în special în detrimentul populației și entităților juridice din regiune;
· Serviciile bancare sunt implementate pe piața regiunii;
· Independența de resursele financiare ale băncilor din alte regiuni.
Deci, formulăm definiția unei bănci regionale - aceasta este o organizație care exercită operațiuni financiare și de mediere specializate în regiune pentru a-și dezvolta economia și în funcție de situația financiară a entităților juridice și a persoanelor din această regiune.
Luați în considerare unele probleme ale băncilor regionale din Rusia.
În opinia noastră, una dintre amenințările activităților lor este în mod constant de strângere a cerințelor pentru dimensiunea minimă a capitalului. Acest proces a început cu cerințele de ridicare de capital de până la 90 de milioane de ruble. Începând cu 1 ianuarie 2010, de la 1 ianuarie 2012 - nu mai mică de 180 de milioane de ruble și, în cele din urmă, începând cu 1 ianuarie 2015 - cel puțin 300 de milioane de ruble. Guvernul și Banca Centrală vor lua în considerare posibilitatea unor noi cerințe pentru valoarea capitalului instituțiilor de credit la nivelul de 250-500 milioane de ruble. Scopul creșterii este consolidarea sistemului bancar, prevenirea utilizării unei licențe bancare pentru operațiunile îndoielnice. Dar va rezolva aceste probleme și ce pot fi obținute minele ca rezultat?
Potrivit băncii centrale, în prezent, 314 bănci cu capital mai puțin de 300 de milioane de ruble funcționează pe piață, aproximativ o treime din toate aceste bănci - bănci regionale. Poate că aceste bănci vor putea să-și sporească capitalul și să rămână universale, dar este de asemenea posibil ca în viitor, cerințele pentru capital vor crește la 1 miliard de ruble.
Experții se tem, o creștere puternică a cerințelor minime de capital va duce la îngrijirea de pe piața băncilor regionale mici care joacă un rol important.
Potrivit directorului Departamentului de licențiere a activităților și recuperării financiare a organizațiilor de credit, Mihail Sukhova, în noiembrie 2012 la nivelul a 300 de milioane de ruble, 319 bănci nu au ajuns, aveau nevoie de aproximativ 33 de miliarde de ruble pentru a se pregăti.
În ianuarie 2012, în Rusia au existat doar 299 bănci cu capital mai mult de 1 miliard de ruble, adică doar 30,6% din numărul total al acestora. În martie 2012, au fost deja 309. În ceea ce privește băncile nou create, suma de capital pentru ei din 2012 a fost stabilită la 300 de milioane de ruble, iar din 2015 toate băncile rusești trebuie să fie în concordanță cu această cerință.
Astfel de modificări își dau deja fructele. Deci, în 2014, numărul instituțiilor de credit regionale existente a scăzut cu 40-915 (la data de 01.02.2014). După cum se poate observa din tabelul 1, se observă tendința spre reducerea instituțiilor de credit pentru întreaga perioadă analizată. Din 2010 până în 2014, numărul instituțiilor de credit din regiuni a scăzut cu 10,5% de la 1023 la 915, respectiv, adică mai mult de 100 de bănci închise în doar 5 ani.
În ceea ce privește distribuția băncilor pe regiuni, cea mai mare pondere a băncilor se află la districtul federal central - 59,3% din 01.02.2014. Și de la an la an, proporția acestei regiuni crește doar. În timp ce ponderea instituțiilor de credit din alte regiuni este nesemnificativă, iar în majoritatea regiunilor este redusă de la an la an. Astfel, din tabelul este înregistrat numărul principal de bănci în partea europeană a țării și foarte puține bănci regionale din spatele Uralilor. Numărul minor de bănci comerciale regionale pe teritoriul uriașului în zona districtelor federale estice, nordice și urale, care au scăzut semnificativ în mod semnificativ pentru perioada analizată, este deosebit de atras. Această circumstanță demonstrează dezvoltarea inegală a sistemului bancar regional.
Tabelul 1.
Distribuirea organizațiilor bancare pe regiuni ale Rusiei
|
District federal |
||||||||||
|
numărul de bănci |
numărul de bănci |
numărul de bănci |
numărul de bănci |
numărul de bănci |
||||||
|
Central Inclusiv Moscova și regiunea Moscovei |
||||||||||
|
Northwestern. |
||||||||||
|
Caucazianul de Nord |
||||||||||
|
Volga. |
||||||||||
|
Uralsky. |
||||||||||
|
siberian |
||||||||||
|
Far de Est |
||||||||||
|
Federația Rusă |
||||||||||
Întoarceți-vă la analiza experienței străine. În Rusia, atitudinea activelor sectorului bancar la PIB este de 76%, în timp ce, de exemplu, în Uniunea Europeană - aproximativ 300%. Capitala cumulativă a băncilor rusești este de aproximativ 10% din PIB, iar în Brazilia, Austria - mai mult de 30%. Într-adevăr, capitalizarea sectorului bancar din Rusia este încă destul de scăzută, dar în alte țări băncile și-au sporit capitalul în secole.
Figura 1. Numărul de bănci în mai multe țări
În același timp, în Rusia, ponderea primelor 20 de bănci reprezintă 70% din active. Cota de piață ridicată a băncilor mari se caracterizează de majoritatea altor țări, dar majoritatea nu cresc concurența de către participanții la piața redusă din punct de vedere administrativ. Acest lucru este evidențiat de un număr mare de instituții de credit din aceste țări. Deci, în SUA - 15.802 bănci, în Germania - 1929, în Italia - 778 (figura 1).
Pentru Rusia, în opinia noastră, problema nu este în numărul de bănci, ci în calitatea lor. Faptul că banca este mare sau mică, nu este echivalentă cu "de înaltă calitate" sau de "calitate slabă". Concentrarea și centralizarea capitalului, consolidarea și reducerea posibilă a numărului de instituții de credit - procesul inevitabil, concurența în sectorul bancar va crește doar în timp. Dar acest proces ar trebui să continue legile economice și nu cu ajutorul măsurilor administrative.
Îngrijirea de pe piața instituțiilor de credit regionale va reduce potențialul de a extinde produsele și serviciile bancare din regiuni și nu va oferi o creștere a durabilității sectorului bancar.
Dar beneficiile băncilor regionale mici sunt cea mai bună cunoaștere și înțelegere a nevoilor regiunii, a stabilit contacte cu organizațiile regionale și municipale, posibilitatea de a-și consolida prezența pe piața de afaceri mijlocie și mică.
Astfel, principiul de bază al modernizării sistemului bancar nu ar trebui să fie administrat administrativ de băncile de capital la anumite criterii cantitative, ci o creștere a stabilității lor financiare. Conservarea tuturor fondurilor care confirmă statele lor financiare ocupând un anumit segment de piață va asigura concurența pe piața financiară, va spori disponibilitatea și calitatea serviciilor bancare furnizate, va contribui la creșterea eficienței economiei.
Bibliografie:
1. Beloglazova G.n. Strategia de dezvoltare a segmentului regional al sistemului bancar / G.N. Beloglazova // Banking. M., - 2011. - № S. 28-31.
2. Moyalov A.a. Perspective pentru dezvoltarea instituțiilor de credit regionale / a.a. Walkers // bani și împrumut. M., - 2012. - № 11. - p. 12-16.
3. Site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse. Secția regională. [Resurse electronice] - modul de acces. - URL: http://www.cbr.ru/regions/ (data de referință 02/27/2014).
4. Site-ul oficial al RBC. [Resurse electronice] - modul de acces. - URL: http://www.rbc.ru (data de referință 02/27/2014).
5. Rykov i.N. Esența, tipurile și funcțiile de bază ale băncilor regionale / I.N. Rykov, E.V. Andreyanov // Banking. M.: - 2011. - № 6. - Cu. 26-29.
6. Strategia de dezvoltare a sectorului bancar al Federației Ruse pentru perioada de până în 2015. [Resurse electronice] - modul de acces. - URL: http://www.cbr.ru/ (data de referință 02/27/2014).
