Calculați B.DOMNIȘOARĂ.excela Cantitatea de plată anuitate regulată la rambursarea împrumutului. O vom face cu atât funcția PL () (), cât și cu formula de anuităități. De asemenea, vom face un tabel de plăți lunare cu decodificarea părții rămase a datoriei și a dobânzii acumulate.
Când împrumuturi băncilor, împreună cu utilizarea adesea. O schemă alută prevede rambursarea împrumutului prin plăți izometrice periodice (de regulă, lunar), care includ atât plata datoriei principale, cât și plata dobânzii pentru utilizarea împrumutului. O astfel de plată egală se numește o anuitate.
Schema de rambursare a anuității presupune invariabilitatea ratei dobânzii la împrumut pe parcursul perioadei de plăți.
Determinați cantitatea de plăți lunare de împrumut izometrice, a căror dimensiune este de 100.000 de ruble, iar rata dobânzii este de 10% pe an. Împrumuturile sunt luate pentru o perioadă de 5 ani.
Înțelegem ce informații sunt conținute în sarcină:
Calculul valorii de plată pentru un împrumut într-o singură perioadă, producem mai întâi utilizând funcția financiară MS Excel PL ().
Notă. Prezentare generală a tuturor funcțiilor de animație din articol.
Această caracteristică are o astfel de sintaxă:
Ppt (rata; cpp; ps; [bs]; [tip])
PMT (rata, NPR, PV ,,) - Opțiunea English.
Notă: Funcția PL () este inclusă în add-in-ul "Pachetul de analiză". Dacă această caracteristică nu este disponibilă sau returnează o eroare # Nume?, Apoi porniți sau instalați și descărcați această suprastructură (în MS Excel 2007/2010, add-on-ul "Analiză pachet" este activat în mod implicit).
Primul argument este pariul. Aceasta este o rată procentuală pentru perioada, adică În cazul nostru pentru lună. Rata \u003d 10% / 12 (într-un an 12 luni).
Cper - numărul total de perioade de plăți prin anuitate, adică 60 (12 luni pe an * 5 ani)
PS - toate fluxurile de numerar de anuitate. În cazul nostru, aceasta este suma împrumutului, adică 100 000.
BS - toate anulările de anuitate la sfârșitul termenului (după numărul perioadelor CPU). În cazul nostru, BS \u003d 0, pentru că Împrumutul de la sfârșitul termenului trebuie să fie pe deplin rambursat. Dacă acest parametru este omis, atunci este considerat \u003d 0.
Tipul - numărul 0 sau 1, care indică când trebuie efectuată plata. 0 - La sfârșitul perioadei, 1 - la început. Dacă acest parametru este omis, este considerat \u003d 0 (cazul nostru).
Notă:
În cazul nostru, dobânzile sunt acumulate la sfârșitul perioadei. De exemplu, după prima lună, un procent este perceput pentru utilizarea creditelor în mărime (100.000 * 10% / 12), iar până la acest punct ar trebui să fie prima plată lunară.
În cazul dobânzilor acumulate la începutul perioadei, în prima lună% nu este percepută, pentru că Nu a existat o utilizare reală a instrumentelor de împrumut (aproximativ vorbitorii% trebuie acumulată timp de 0 zile de utilizare a împrumuturilor), iar întreaga plată lunară este de a rambursa împrumutul (valoarea principală a datoriei).
Soluție1
Astfel, plata lunară poate fi calculată prin formula \u003d PLT (10% / 12; 5 * 12; 100 000; 0; 0), Rezultatul -2 107,14p. Semnul minus arată că avem fluxuri de numerar multidirecțional: +100000 este banii care bancă a dat US, -2107,14 - Sunt banii pe care noi returnați banca.
Formula alternativă pentru calcularea plății (caz general):
\u003d - (PS * Bet * (1 + rata) ^ CPP / ((1 + rata) ^ CPER -1) +
Rata / ((1 + rata) ^ kerma -1) * bs) * dacă (1 / (rata +1); 1)
Dacă rata dobânzii \u003d 0, atunci formula va fi simplificată la \u003d (PS + BS) / KER
Dacă tip \u003d 0 (plata la sfârșitul perioadei) și BS \u003d 0, atunci Formula 2 este, de asemenea, simplificată:
Formula de mai sus este adesea menționată ca o formulă de anuitate (încărcare anuitate) și înregistrată în forma A \u003d K * S, în care A este o plată anuitate (adică PLT), K este coeficientul de anuitate și S este suma împrumutului ( adică. PS). K \u003d -I / (1- (1 + i) ^ (- n)) sau k \u003d (- i * (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n) -1), unde I \u003d rata pentru perioada (adică rata), N - numărul de perioade (adică caper). Vă reamintim că expresia pentru K este valabilă numai la BS \u003d 0 (rambursarea integrală a împrumutului în numărul de perioade CPU) și tipul \u003d 0 (dobândă acum la sfârșitul perioadei).
Tabelul plăților lunare
Vom face un tabel de plăți lunare pentru sarcina de mai sus.
Pentru a calcula valoarea lunară a valorii principale a cantității principale de datorie, funcția OSR este utilizată (rata, perioada, CPP; [bs]; [tip]) practic cu aceleași argumente ca PPT () (a se vedea articolul ). pentru că Suma care va rambursa suma principală a datoriei variază de la perioada până la perioada, atunci este necesar un alt argument perioadăcare determină perioada în care se aplică suma.
Notă. Pentru a determina cantitatea de plată în plus față de împrumut (dobândă totală plătită), utilizați funcția generalității (), a se vedea.
Desigur, este posibil să se profite de tabelul lunar de plăți () sau de OSPLT (), deoarece Aceste funcții sunt conectate și în orice moment: PPT \u003d OSPLT + PRT
Raportul dintre plățile principalei cantității de datorie și dobânda acumulată demonstrează programul dat în dosarul de exemplu.
Notă. Articolul arată modul de calculare a valorii cantității regulate a sumei de depozit pentru a acumula suma dorită.
Programul de plată poate fi calculat fără a utiliza formulele anuității. Programul este dat în coloane K: P exemplu de fișier anualu (PPT)precum și pe placa de anuitate (fără PLT). De asemenea, organismul de împrumut de la începutul și sfârșitul perioadei poate fi calculat folosind funcția PS și BS (a se vedea exemplul de fișier Anui la frunze (PPT), coloane H: I).
Împrumut 100 000 RUB. Luate pentru o perioadă de 5 ani. Determinați cantitatea de plăți de echilibru trimestriale asupra împrumutului, astfel încât după 5 ani reziduul neplătit a fost de 10% din împrumut. Rata dobânzii este de 15% pe an.
Soluție2.
Plata trimestrială poate fi calculată cu formula \u003d PLT (15% / 12; 5 * 4; 100 000; -100 000 * 10%; 0), Rezultatul -6 851,59R.
Toți parametrii funcției PL () sunt selectați similar cu sarcina anterioară, cu excepția valorii BS, care \u003d -100000 * 10% \u003d - 10000r., Și necesită explicații.
Pentru a face acest lucru, înapoi la problema anterioară, unde PS \u003d 100000 și BS \u003d 0. Valoarea considerată a plății regulate are proprietatea că suma valorilor împrumutului de împrumut pentru toate perioadele de plăți este egală cu magnitudinea împrumutului cu semnul opus. Acestea. Egalitatea este adevărată: Sumele PS + (acțiunile PL vor rambursa corpul unui împrumut) + BS \u003d 0: 100000r. + (- 100000R) + 0 \u003d 0.
La fel pentru a doua sarcină: 100000r. + (- 90000r.) + BS \u003d 0, adică Bs \u003d -10000r.
Oamenii mai devreme sau mai târziu, cu relația cu banca, se gândesc la întrebarea pe măsură ce banca consideră împrumuturi și depozite? Este important ca o persoană să știe cum banca consideră un împrumut, construiește un program de plată, ia în considerare rambursarea anticipată a împrumutului. Acest articol aruncă o lumină asupra acestei probleme. Oferă formule și arată cum să se calculeze un împrumut de anuitate și cum să calculeze rambursarea anticipată a unui împrumut cu plăți anuitate.
Să presupunem că încercați să calculați programul de plată. De obicei, au loc, de obicei, calculele tabelului de plăți. Programul plăților este deosebit de interesant dacă se efectuează plăți unice. Banca însuși nu ia în considerare pentru dvs. și cât de mult va fi necesară plata după rambursarea anticipată. Răspuns La această întrebare vă va ajuta instrumentele financiare - un calculator de credit cu facturare online timpurie.
Acesta a realizat calculul împrumutului, ținând cont de rambursările anticipate.
Poate că 2 tipuri de rambursări anticipate - cu o scădere a valorii plății și cu o scădere a termenului de împrumut.
Formula pentru calcularea plăților anuitate:
Unde
i \u003d 0,12 / 12 \u003d 0,01
Această valoare și trebuie să utilizați la calcularea unei plăți altitudine.
Suma creditului este valoarea ipotecii emise în cadrul Tratatului Băncii.
Această formulă este cea mai comună și utilizată în bănci, cum ar fi VTB 24, Sberbank, Deltacreditbank (Banca Ipoteca). Cu toate acestea, există alte formule, despre el mai jos.
Plata anuitate \u003d rambursarea unui procent + procente
În cazul în care rambursarea unuia este suma organelor de împrumut
Interes - suma dobânzii la împrumut pentru lună. 
În cazul în care valoarea 1 este valoarea datoriei principale la data calculului.
Rata este rata dobânzii în perioada curentă. Dacă a existat o schimbare a ratei dobânzii, se ia un nou pariu.
Numărul de zile între datele este diferența în zile între data datei de plată curente și data plății anterioare.
Numărul de zile pe an este o zi întregă în cursul anului curent. Dacă luăm în considerare o plată procentuală, de exemplu, din 22 decembrie 2011 și 22 ianuarie 2012, formula de dobândă are forma. 
Acestea. Este necesar să se calculeze un interes separat în decembrie și în luna ianuarie, în funcție de numărul de zile pe an.
În exemplul nostru, la prima plată nu este necesar.
Calculați prima plată în plata dobânzii la împrumutul de mai sus pentru luna septembrie (diferența dintre datele 31 de zile).
După cum puteți vedea suma de OD pentru prima lună este de 1 milion de ruble. Vom înlocui datele, ratele și numărul de zile pe an. 
După cum se poate observa, în interesul interesului ar trebui să meargă 10191.78
Vom calcula suma organelor de împrumut
22244.45 — 10191.78 = 12052.67
Acum calculam valoarea datoriei principale după plata primei contribuții a ipotecii
1000000 — 12052.67 = 987947.33
Apoi, dobânda va fi acumulată în această sumă. Deci, puteți număra programul pentru toate plățile.
Din programul de plată se poate observa că valoarea datoriei principale la 1 septembrie 2012 este de 831206,27 ruble.
Acum, să spunem că am scos 100.000 de ruble în august 2012. Tipul de rambursare este de a reduce suma împrumutului. De exemplu, termenul va rămâne același, iar plata lunară va scădea.
Să încercăm să numărăm cât de mult va fi plata după contabilizarea rambursărilor anticipate. În luna octombrie, va exista o nouă plată a împrumutului ținând cont de Consiliu.
Folosim formula pentru a calcula plățile anuitate. Dintre toți parametrii, am schimbat doar valoarea datoriei principale după rambursarea anticipată în luna august este egală
831206.27 — 100000 = 731206.27
Suma calculată mai sus și va fi suma împrumutului după rambursarea anticipată.
Se bazează pe această sumă și o plată anuitate lunară va fi calculată după rambursarea anticipată.
Evident, perioada de împrumut se va schimba, de asemenea, trebuie să luați din perioada totală a numărului de luni care au trecut înainte de rambursarea anticipată de la emiterea unui împrumut.
Termenul de împrumut \u003d 60 - 13 \u003d 47
Vom înlocui o nouă sumă în formula plății anuitate Vom primi o nouă plată de împrumut. 
Iată cum arată calculele intermediare
(1 + 0.01)^47 =1,596263443
1,596 — 1 = 0,596263443
Calculul final
731209.72 * 0.01 * 1,596263443 / 0,596263443 = 19575,20374
Verificați-l cu programul 
După cum puteți vedea rezultatul coincide complet. De asemenea, puteți utiliza versiunea online a calculatorului de credit. Au utilizat formula de mai sus a plății anuitate. Programul Calculatorului de credit poate fi utilizat pentru a reconcilia calculele împrumutului dvs. cu calculul băncii. Uneori, datele nu pot coincide. Există o mulțime de motive. Unul dintre ele - banca utilizează o altă formulă pentru a calcula plățile anuitate. De fapt, există 3 formule pentru plățile anuitate. Numitorul poate fi o diferență (n-1), (n-2) sau pur și simplu n. Formula însăși poate fi găsită în Acordul de împrumut. Există, de asemenea, parametrii care trebuie înlocuiți în formula.
Aici, de exemplu, un forum de anuitate în partea stângă a băncii
Conform formulei
Plata lunară de plată - anuitate
PS - rata dobânzii
PP - perioada procentuală, adică Termen ipotecar în luni.
Formula este un pic diferit. Acesta este luat dintr-un acord de ipotecă standard.
Trebuie să înțelegeți că rambursarea anticipată din punct de vedere financiar nu este întotdeauna benefică. Propun să încerc un calculator care determină rentabilitatea rambursării anticipate.
Semnificația plății anuitate esteÎn fiecare lună, un debitor plătește banca la aceeași sumă.
Plățile sunt egale Pe parcursul perioadei de acțiune a relațiilor contractuale și se fac la intervale egale (cel mai adesea lunar).
Respectiv plata anuitate - Aceasta este o contribuție regulată, fixă \u200b\u200bcare include plata împrumutului și a interesului principal.
Valoarea unei astfel de plăți este constantă, dar proporțiile procentuale și "corpului" se schimbă în perioada de creditare. Inițial, Împrumutatul plătește pentru cea mai mare parte a interesului și la sfârșitul perioadei - datoria principală.
Până în prezent, această schemă este cea mai frecventă, deoarece este benefică atât pentru bănci, cât și pentru clienți. Primul ca rezultat este mai răsplată, iar acesta din urmă este capacitatea de a lua o mare cantitate de împrumut cu un buget mai mic.
Pro o astfel de sistem:
Ca deficiențe, pot fi observate următoarele puncte:
Anunțați. - Acesta este un termen general larg care descrie un program de rambursare a împrumutului.
Următoarele elemente financiare pot fi înțelese sub el:
Cantitatea de plăți lunare se calculează pe baza a trei indicatori:
Coeficient Anuita. - Aceasta este valoarea care vă permite să calculați suma plății lunare, luând în considerare rata dobânzii.
Pentru calculul său, utilizați următoarea formulă:
K \u003d i * (1 + i) n / ((1 + i) n-1).
K. - acesta este coeficientul de anuitate,
i. - rata dobânzii într-o singură estimare (de exemplu, lună),
n. - numărul acestor perioade.
Cu toate acestea, o altă formulă poate fi utilă aici. De obicei, împrumutatul cunoaște amploarea pariului anual și obținerea valorii plății lunare pe care trebuie să le cunoașteți rata pentru perioada estimată, adică pentru lună.
Pentru a calcula această magnitudine, am nevoie de o formulă:
i \u003d (1 + r) 1/12 - 1.
r. În această formulă, amploarea ratei anuale în sute.
După calcularea coeficientului de anuitate, este ușor de calculat valoarea plății lunare, înmulțind coeficientul la întreaga sumă a împrumutului.
Formula de calcul arată astfel:
P \u003d k * s,
unde p este dimensiunea contribuției lunare,
S - suma împrumutului.
Valoarea totală a tuturor plăților (S1) cu procente se calculează cu formula:
S1 \u003d n * k * s.
Adică, este necesar să se înmulțească între ele numărul de perioade calculate, coeficientul de anuitate și valoarea împrumutului.
Pentru a calcula suma excesivă (OV) Este necesar ca valoarea totală a tuturor plăților (S1) să scadă cuantumul împrumutului (împrumuturilor), adică:
OV \u003d S1 - S.
Pentru o mai bună înțelegere a formulelor, puteți lua un exemplu de împrumut ipotecar timp de 15 ani în valoare de 3.000.000 de ruble. Cu o rată procentuală de 8% pe an și plăți lunare.
15 ani - aceasta este de 180 de luni (15 * 12 \u003d 180),
i.E. este o perioadă de împrumut pentru calcul, n.
i \u003d (1 + 0,08) 1/12 - 1 \u003d 0,0064.
LAoecfusion Anunta:
K \u003d 0,0064 * (1 + 0,064) 180 / ((1 + 0,064) 180-1) \u003d 0,0093.
ÎNplățile lunare ale lui Elchina:
P \u003d 0,0093 * 3 000 000 \u003d 28 118,12.
DESPREsuma creditului va fi:
S1 \u003d 180 * 0,0093 * 3 000 000 \u003d 5 022 000.
Plăcuța plăcută cu acest împrumut va fi egală cu:
Ov \u003d 5 022 000-3 000 000 \u003d 2 022 000.
Producerea manuală a unor astfel de calcule poate părea plictisitoare. Prin urmare, apare o dorință naturală pentru a automatiza procesul.
Puteți face acest lucru în două moduri:
Sortimentul de calculatoare pentru calcularea plăților pe Internet este mareDeci, puteți alege pe cineva care vă place. Acestea sunt programe convenabile care, pe lângă cantitatea de contribuții lunare, pot calcula suma totală de plată excesivă, ia în considerare diferitele comisioane, pentru a afișa programul de plată pe parcursul perioadei de creditare.
Prin urmare, această metodă de automatizare a calculelor de anuitate este cea mai ușoară și mai eficientă.
Dar dacă doriți, sau dacă este necesar, puteți utiliza Excel. Pentru astfel de calcule, acest program are o funcție PL specială (în interfața engleză PMT).
Acesta conține 3 parametri de bază:
Deoarece sarcina este de a afla cantitatea de plăți lunare, este necesar să se precizeze toate valorile pe lună. În conformitate cu exemplul de mai sus, formula va arăta astfel: \u003d PLT (8% / 12; 15 * 12; 3000000). După intrarea, obținem cantitatea de -28 669,56.
Merită acordarea atențieiAcest lucru excelează cel mai adesea oarecum rundă calculele și devin mai aproape de cantitățile reale de plăți, deoarece În bănci, este de asemenea acceptată sume rotunjite. În acest sens, calculele independente pot diferi ușor de la formula.
Întrebarea despre cum poate fi redusă plata împrumutului - finala, după parsarea termenilor principali asociați cu serviciile de creditare, studiul caracteristicilor diferitelor tipuri de servicii și calculul sumelor specifice asociate cu plata unui împrumut.
Băncile oferă două opțiuni pentru rambursarea anticipată a împrumutului:
În primul caz, suma rambursării anticipate ar trebui să fie cel puțin valoarea plății lunare. În al doilea - în funcție de mărimea taxei, se numără programul de plată.
Pentru procedura de rambursare anticipată, este necesar:
Este important să luăm în considerare momentul în care pentru bancă, niciuna dintre aceste opțiuni nu este neprofitabilă, respectiv, există multe pietre submarine care împiedică rambursarea împrumutului timpuriu.
Principalele obstacole posibile pentru punerea în aplicare a acestei proceduri sunt următoarele:
Pe site-urile multor bănci, este posibilă utilizarea serviciului pentru calcularea rambursării anticipate utilizând un calculator online. De asemenea, puteți explora procedura în detaliu, care în fiecare bancă are propriile caracteristici.
Tipul rambursării împrumuturilor - criteriu semnificativ pentru luarea unei decizii de utilizare a serviciilor de creditare. Este cel care determină metoda de calcul al costului împrumutului și esența procesului de rambursare.
Există două astfel de tipuri:
Principala diferență dintre aceste tipuri este în concordanță cu coerența corpului principal al împrumutului și diferența de plăți regulate. Cu plăți diferențiate, Împrumutatul în prima jumătate a perioadei de împrumut plătește în principal corpul împrumutului și în mod anuitate - interes.
În același timp, primul tip de rambursare a împrumutului implică o contribuție a unor sume mari la începutul și scăderea semnificativă până la sfârșitul perioadei de creditare. Și al doilea - introducerea întotdeauna egală suma pe tot parcursul împrumutului.
Când tipul de rambursare a împrumutului este selectat de astfel de parametri:
Deci, în unele cazuri, împrumuturile cu plățile diferențiate pot fi mai adecvate.
Dar aici există caracteristici proprii:
Aceste caracteristici determină avantajele și dezavantajele plăților diferențiate.
Numai două puncte pot fi observate ca avantaje:
Dezavantajele unui astfel de sistem sunt după cum urmează:
Dmitry Balandin.
Cum se calculează plata lunară a împrumutului este una dintre problemele cele mai presante dintre debitori. Împrumuturile devine din ce în ce mai populare. Ipoteca, împrumut de consum, autosamimes se bazează pe mărimea ratei contabile, a perioadei de timp și a dimensiunii de creditare.
Ei au un principiu diferit de calcularea plăților lunare. Acestea oferă mai multe opțiuni pentru calcularea plăților lunare cu privire la valoarea împrumutului. Primul - Este de a afla o plată lunară prin calcul online. Al doilea - Determinați plățile lunare cu ajutorul formulelor (vor fi afișate mai jos).
Împrumutul are două caracteristici importante - plătiți și restituiri. Parizibilitatea înseamnă că debitorul este obligat să plătească dobânda specificată în Acordul de împrumut privind suma împrumutului. În plus față de dobânda acumulată, debitorul trebuie să plătească întreaga sumă a împrumutului.
Termenul limită pentru plata plăților este o caracteristică importantă a oricărui acord de împrumut. Alarma procentului și volumul creditării este baza pentru calcularea plăților pentru a rambursa.
Ce componente sunt necesare pentru a calcula corect plata lunară:
Formula de calcul în orice situație se bazează pe suma specificată în acord și pe programul emis după semnarea acordului. Cantitatea de creditare și programul determină sistemul de reținere. Obțineți suma plăților prin calcularea acestora cu ajutorul unui calculator de credit furnizat pe site-ul oficial al fiecărui finisaj sau calculul formulei.
Pentru a facilita aceste formule sunt furnizate pe mai multe site-uri. Puteți plăti fie plăți anuitate (la fel în întreaga perioadă), fie prin plăți diferențiate (valoarea principală este împărțită în acțiuni egale, iar procentul contabil scade - valoarea plăților iese inegale).
Dacă clientul nu corespunde unui calcul independent utilizând formula, poate utiliza calculatorul. El va face un asistent și va ajuta la calcularea plăților pentru plata unui împrumut. Calculele emise de calculatorul online sunt aproximative. Un potențial client introduce o perioadă temporară aproximativă de creditare, procentaj contabil și tipul de plăți. Costurile pentru asigurarea și sprijinul bancar al tranzacției pot fi adăugate la calculul emis.
Părțile egale ale cantității principale de împrumut sunt numite anuitate. Această metodă este cea mai populară și de cerere. Iată prima jumătate a plăților - dobânda acumulată, a doua jumătate este rambursarea datoriei principale.
Circuitul de interes în acest caz este cel mai transparent. Rentabilitatea clientului este ridicată aici. Dar instituțiile financiare sunt înclinate la această metodă.
Formula anuală de calcul poate fi descrisă după cum urmează: Plata (A) este alcătuită din dimensiunea creditării (b), înmulțită cu valoarea. Numărul de luni (m) și procentul contabil (P1 / 12), ca luni ale anului doisprezece ani. Se dovedește - A \u003d K * (N / (1 + P) -M-1). Această formulă poate fi utilizată pentru împrumuturile de consum și creditarea ipotecară.
Avem o sumă de împrumut de 300.000 de ruble, o perioadă de creditare temporară este de 6 luni, iar procentajul contabil pe an este de 9%. Mai întâi trebuie să calculați suma finală a împrumutului lunar. 300000 * (0,00075+ (0,00075 / (1 + 0,00075) - (6-1)) \u003d 32189 ruble.
În obligatoriu, nu utilizează un procent de cont întreg și cea de-a 12-a acțiune.
Este posibilă calcularea procentului în ruble cu privire la rambursarea unui împrumut de împrumut. Soldul datoriei și procentul anual vor fi luate aici.
Prezentăm o listă completă de pași:
Se consideră corectă că o scădere a cantității de datorii și există o plată diferențiată a plăților lunare. O astfel de plată constă într-o sumă fixă \u200b\u200bși schimbarea, care scade treptat. Pentru calcularea greșită a plăților diferențiate, trebuie să luați valoarea contribuției, procentajul contabil și luni la care se eliberează împrumutul.
Acest lucru va necesita valoarea plății maxime.
N (contribuția principală) \u003d P (suma de creditare) / m (luni de împrumut). Dobânda acumulată (h) găsirea, înmulțirea datoriei de împrumut reziduale (o) pentru procentajul contabil (PR). Apoi, rezultatul rezultat este împărțit la 12 (într-un an doar douăsprezece luni - constant), ea iese - H \u003d O * PR / 12.
Soldul împrumutului (O) găsim So - O \u003d P - (N * la (câte perioade au trecut)).
Cantitatea de creditare este de 240000 de ruble pentru o jumătate de an la o rată de 9%. Principala contribuție va fi de 240000/6 \u003d 40000 de ruble.
Plățile după efectuarea unui acord în fiecare lună:
Multe bănci din Federația Rusă întocmesc împrumuturi cu tipul de calcul al anuității. Structurile financiare sunt aderenți de acest tip, deoarece dobânda contabilă va fi acumulată la dimensiunea principală a datoriei la etapa inițială.
Metoda diferențiată are dezavantajele sale: Băncile sunt utilizate mai rar, primele plăți vor fi ridicate, iar aprobarea cererii de acest tip de plăți este mai dificil de obținut. Clientul potențial trebuie să aibă un nivel constant ridicat de venit.
Tipul diferențiat este în valoare de alegerea clienților care doresc o mare cantitate de fonduri pentru o perioadă lungă de depășire a planului de cinci ani. Cu împrumuturi ipotecare, aceasta este o alegere bună.
Clientul va fi capabil să reducă în mod semnificativ plățile suplimentare. Dar dacă creditarea va dura mai puțin de 5 ani, atunci plăcuța plăcută nu va fi semnificativă. Este mai ușor să găsiți o opțiune cu o rată a dobânzii mai mică și să selectați un tip de anuitate.
Fiecare debitor visează să salveze și să plătească cât mai puțin posibil. Alegerea unui tip de anuitate, trebuie să calculați coeficientul. După numărarea contribuțiilor lunare. Dimensiunea contribuției finală: m (perioadă) * P (Plata). Plăcuța de plată este diferența dintre mărimea contribuției și valoarea principală de creditare.
Dacă tipul este diferențiat, atunci dimensiunea procentuală este necesară pe lună, cantitatea de plată pe lună, valoarea pariului în prima lună și extremă a creditării, dimensiunea procentuală medie pe lună.
Aceste informații pot fi furnizate cu o bancă de credit. Plăcuța suplimentară în acest caz este durata acordului (luni), înmulțită cu valoarea procentuală medie pe lună.
Calculul plății pe lună posibil în două moduri este anuitate și diferențiată. În primul caz - pe tot parcursul creditării acelorași contribuții. În al doilea caz, plățile sunt inițial ridicate, apoi scade. Multe bănci împiedică dorința clientului de a plăti împrumutul înainte de timp. În acest caz, ele stabilesc sărbătorile de credit.
Ipoteca - un tip de împrumut pe termen lung cu o cantitate mare de emitere. Merită să utilizați un tip diferențiat. Plățile vor fi mai mici. Dar clientul trebuie să pregătească un certificat de venituri ridicate în fiecare lună.
Rambursarea anticipată va însemna un tip de anuitate cu siguranță (prin acordul părților). Multe bănci întocmesc o cantitate mare de bani utilizând un tip de anuitate.
Împrumuturile ocupate nu are loc pe termen lung. Aici trebuie să pregătiți o taxă inițială. Dacă există o eroare greșită a plăților lunare, merită luată în considerare asigurarea (în majoritatea cazurilor CASCO, mai puțin - Osago) și sprijinul bancar al tranzacției.
Ce trebuie luat în considerare la numărarea plăților lunare, dacă clientul utilizează un card:
Pe baza modului de a merge și a aplica pentru credit, calculați și comparați plățile lunare în diferite structuri bancare. Numai în prezența numerelor reale se poate concluziona. Veți aprecia oportunitățile dvs. și veți înțelege dacă această împrumut poate sau mai bine să vă așteptați.
Video
Pentru a face cu succes un împrumut, trebuie să calculați totul! Este important să știți că plățile de împrumut sunt anuitate și diferențiate. Ajutor mare în alegerea, inclusiv o anuitate sau o plată diferențiată, are un calculator de credit care ajută la calcularea caracteristicilor unui credit.
Designul aproape orice împrumut implică cunoașterea contractului către Împrumutatul - din condițiile de bază la modalitățile de rambursare (anuitate sau diferențiate). Instituțiile financiare rusești oferă aproape aceleași condiții de bază pentru împrumuturi. Uneori, debitorul are dreptul de a alege o metodă de rambursare între plata diferențiată și anuitate.
Este tipul de plată (diferențiată sau anuitate) determină faptul că este rambursat în primul rând: "corp" (diferențiat) sau procentaj (anuitate). Puteți utiliza calculatorul. Calculatorul nostru vă va ajuta să calculați creditul, să simțiți diferența și să faceți o alegere între anuitate și plăți diferențiate:
x \u003d s * (P + P (1 + P) N-1), unde:
X - Anuitatea lunară,
S - Dimensiunea datoriilor
P-procent rata divizată timp de 12 luni
N - termen.
Important! Care este esența unui sistem de rambursare a anuității? Că în fiecare lună suma de aceeași dimensiune este plătită. Inițial (în primele luni) debitorul rambursează dobânda acumulată și după "corpul".
Avantajele unei metode de rambursare a anuității:
Plata anuității este fixată pe tot parcursul termenului. Acest lucru vă permite să calculați bugetul;
Potrivit art. 220 din Codul fiscal al Federației Ruse, în cadrul ipotecii, cu o plată anuitate, Împrumutatul primește o deducere fiscală într-o sumă mai mare;
Cetățenii Federației Ruse cu capacități financiare mici care utilizează un tip de anuitate pot fi emise aproape orice împrumut. Iar banca nu poate solicita un împrumut de garanție.
Dezavantaje ale plăților lunare de anuitate:
Cu plăți anuitate, o plată înaltă sub formă de interes. Reducerea încărcăturii financiare a plăților anuitate este posibilă, prin participarea la programul de restructurare;
Cu plăți anuitate, nu există proporții clar definite între "corpul" împrumutului și procentelor, ele nu pot fi calculate cu exactitate;
Rambursarea anticipată a împrumutului în plățile anuitate este lipsită de sens, deoarece "corpul" împrumutului este supus întoarcerii și interesului.
Raportul de plată anuitate poate fi calculat pe calculator prin formula:
K \u003d i * ((1 + i) n (1 + i) n-1), unde:
K - Raportul de plată anuitate,
n - numărul perioadelor din Contract,
I - o rată anuală a dobânzii împărțită la 12 luni.
P \u003d k * s, unde:
P - dimensiunea lunară de plată,
S - Dimensiunea datoriilor
K - Coeficient.
Valoarea totală a împrumutului care va trebui să returneze borcanul poate fi calculată pe calculator sau cu formula:
S1 \u003d N * K * S, unde:
N - numărul perioadelor de returnare,
S - Dimensiunea împrumutului,
K - coeficientul de plată anuitate,
S1 - dimensiunea finală a împrumutului cu procentaj.
Important! Unele bănci prevăd un acord de împrumut pentru rambursarea anticipată a împrumutului, stabilirea amenzilor și comisioanelor. Dar Împrumutatul poate, după ce a scris o declarație, să facă suma dorită în cont și să obțină un nou curriculum de plăți anuitate la împrumut.
Important! Cu o metodă diferențiată de rambursare, "corpul" este rambursat uniform pe întreaga perioadă. Procentele sunt percepute cu privire la echilibrul datoriei și se diminuează lunar. Cu rambursarea anticipată, este recalculată, deoarece "corpul" este returnat și nu a acumulat interesul. Puteți să le calculați pe calculator și să comparați.
În cazul încetării anticipate a contractului, Împrumutatul va trebui să returneze întreaga sumă de datorii: "corp" și dobândă acumulată. Prin urmare, este preferată o metodă de anuitate pentru a rambursa un împrumut în perioada alocată.
Puteți calcula diferențele reale prin utilizarea calculatorului cu fila "Anuitate și diferențiată".
Efectuarea unui împrumut, trebuie să vă calculați capacitățile financiare și să alegeți metoda optimă de rambursare, anuitate sau diferențiată.
Amintiți-vă că întârzierea plăților de împrumut strică istoricul creditului, duce la amenzi. Persoanele cu un venit lunar stabil ar trebui să acorde atenție plății anuității. Deoarece este un mod optim fără sarcini pentru buget în timp pentru a returna datoria este o plată anuitate, iar calculatorul va ajuta la calcularea totul.
