Ce să alegeți: Contribuția cu capacitatea de a umple sau de a avea un card de debit incident cu dobândă de angajamente la reziduu? Această întrebare interesează mulți deponenți. Mai ales acum, când sistemul bancar al Federației Ruse este sub influența puternică a sancțiunilor Occidentului. Să luăm în considerare aceste instrumente de acumulare pentru a-și dezvălui avantajele și dezavantajele lor. Aflăm unde să păstrăm banii este mai profitabil și mai ușor.
Depozitul cu reaprovizionare este tipul de depozit în care proprietarul poate completa depunerea unui număr infinit de ori și pentru orice sumă. Acest lucru se poate face pe tot parcursul contractului. De obicei, aceste contribuții sunt deschise numai cu posibilitatea de reaprovizionare. Dar există bănci care oferă conturi de depozit cu reaprovizionare și eliminare a numerarului. În același timp, aproape toate băncile care oferă astfel de produse au pus clientul o anumită limită minimă, care ar trebui să fie întotdeauna în cont. De exemplu, dacă limita minimă de contribuție este de 30.000 de ruble, atunci clientul nu o poate reduce, crește doar.
Imaginați-vă situația care în contul dvs. 50 000 de ruble cu o frunză minimă de 20 de mii. Puteți elimina doar 30.000 de ruble, deoarece este imposibil să se reducă limita minimă. Nu, desigur, puteți scoate întreaga sumă, dar în acest caz, contractul va fi considerat nevalid, deoarece vă rupeți condițiile. Interesul va fi pe deplin scris sau recalculat, în funcție de contract și de condițiile de deschidere a unui cont.
Avantajul indiscutabil al depozitelor este asigurarea. Orice conturi care nu depășesc 700.000 de ruble sunt asigurate. În cazul falimentului băncii sau al altor necazuri, deponenții nu își vor pierde banii.
Pietre de depozit sub apă
Cartea de venit este o cartelă de plastic de debit obișnuită, care poate fi plătită pentru achiziții, pentru a face bani, a face orice operațiune pentru a scrie și a se înscrie. Singura diferență față de cardurile de debit obișnuite este derularea interesului față de soldul lunar minim al contului. De regulă, aceasta variază de la 1% la 10% pe an. Plasticul cumulativ poate diferi în sistemele de plată (Visa, MasterCard, etc.), status (aur, platină etc.), monedă (ruble, dolari SUA etc.). Ca și în cazul depozitelor, toate fondurile din cont, la care este atașată harta este asigurată obligatorie. Amintiți-vă că numai acele conturi care nu depășesc 700.000 de ruble sunt asigurate.
Pietre subacvatice pentru deținătorii de carduri cumulative
Având în vedere toată lumea și împotriva, este imposibil să se ofere un sfat specific cu privire la alegerea unui produs bancar. Totul depinde de cazul specific, de posibilitățile și dorințele deponentului. De exemplu, cei care nu sunt încrezători în forțele lor și vor amâna sumele mici în fiecare lună sau o dată la câteva săptămâni, este mai bine să alegeți un card de debit cumulativ. Procentele sunt mai mari, iar cerințele pentru contribuții sunt mult loiale. Cei care sunt încrezători în puterea lor știe că poate face sume mai mari de bani, este mai bine să descopere contribuția cu reaprovizionarea.
Deci, puteți evita capcanele: taxa pentru serviciul anual, abilitatea de a furtul de plastic sau de a-l hacking, dar lipsește interesul fără lipsit. Pe de altă parte, atât metoda considerată a acumulării de bani, sunt potrivite pentru cei care pot aștepta și nu doresc să riscă. Și cine nu riscă, el nu bea șampanie. Piața de investiții deschide oportunități uriașe în fața deponenților. Astăzi puteți juca titluri de valoare, speculați moneda, investiți în afaceri, IFM, plecarea etc.
Rușii au început din ce în ce mai interesați de cardurile de debit cu opțiunea "acumularea %% la echilibrul fondurilor. Experții îl asociază cu îndoielile persoanelor în stabilitatea lor financiară. O persoană poate fi în acest moment bani în plus, dar din cauza schimbărilor economice pot avea nevoie brusc. "Debit acumulativ" Asigurați-vă să profitați de mijloacele din plastic în orice moment.
Cardurile de debit cu acumularea de interes la soldul fondurilor lor până la recent nu au fost distribuite pe scară largă pe piața bancară a Rusiei și au fost în principal mișcarea de marketing a mai multor bănci. Puteți menționa standardul rus cu banca "banca în buzunar", TKS Bank cu Tinkoff Black Card, Aimanibank cu o carte de "iAutocopile", contact banca și "Card de recomandare".
Inițial, astfel de debite au fost considerate de instituții de credit, în principal, ca o sursă suplimentară de implicare a pasivelor și un instrument de marketing specific pentru un anumit grup de clienți care sunt pregătiți să stocheze economii în bănci, dar înainte de depozitele "cu drepturi depline" care nu au fost încă eliberate. Pentru astfel de clienți, de exemplu, puteți atribui tinerii care au deja fonduri, dar dorința de a obține totul și imediat predispus la irațional, în funcție de generația mai veche, costurile.
"Cardurile de debit cu dobândă acumulate pe un sold de numerar atrag anumite segmente ale clienților. Să presupunem că "salarii" care nu sunt gata să facă depozite, dar au capacitatea de a salva fonduri în anumite perioade. Pentru ei, prezența unui astfel de plastic este un instrument convenabil ", a spus Susanna Uzunyan, care conduce unitatea pentru dezvoltarea și îmbunătățirea produselor bancare în Uniastrum. Uniastrum oferă o debitare similară în versiunea sa tradițională.
« Hărți profitabile Proiectat pentru persoanele care doresc să salveze și vor să facă bani cu privire la acumulările plasate într-o instituție de credit ", comentează Alexander Borodkin, care supraveghează sfera cardurilor din plastic în VTB24. - Să presupunem că o persoană a apărut brusc niște bani mici "inutili". Dar el nu știe când au nevoie de el. Situația incertitudinii. Ca urmare, fondurile clienților de pe acest card, în cea mai mare parte, nu se acumulează, ci păstrează. Și aceasta este pentru bancă în orice caz de formare a sursei de pasare. "
Daria Yermolina, care conduce banca PR TKS, a remarcat că o astfel de carte din depozitul de consum este caracterizată de faptul că este disponibilă pentru o persoană pentru tranzacțiile necesare în orice moment. "Ratele sunt aproape întotdeauna mai mici decât în \u200b\u200bconformitate cu o contribuție urgentă", clarifică doamna Yermolin. - În desfășurarea, interesul este fixat pe întreaga perioadă, iar în conturile de debit din plastic sau acumulate - pot fi modificate în conformitate cu condițiile contractuale (am notificat pentru lună). Nu există restricții privind calendarul eliminării și reaprovizionării fondurilor.
« Card de debit cu acumulator pentru reziduu Procentul este un instrument de atragere a clienților și a banilor lor, și de asemenea servește la creșterea loialității clienților existenți ", Maryna Verbickskaya va rezuma expertul de resurse către Bank.ru. - Pentru o persoană, un astfel de produs este primul mijloc de plată și numai în al doilea - un mijloc de acumulare ".
Doamna Yermolin evaluează optim perspectivele pentru hărțile descrise: "Dacă arătați mai larg și luați în considerare serviciul la distanță (inclusiv Banking Mobile, Internet Banking, Call Center), atunci card de profitabil Oferă un pachet de instrumente convenabil pentru un consumator modern, necesar în viața de zi cu zi ".
Cu toate acestea, doamna Uzunyan este încrezătoare că accentul pe acest produs nu merită făcut. "Principalele metode de atragere a pasivelor vor fi cu siguranță depozite", consideră expertul. - În același timp, este puțin probabil ca cartela de venit să concureze cu un depozit bancar. Cel puțin din cauza că interesul este de obicei mai puțin. "
Potrivit experienței doamnei Uzunyan, cardurile de debit cu acumularea de venituri pentru restul propriilor bani sunt pentru o instituție de credit o metodă suplimentară de atragere a pasivelor și un instrument de marketing care vizează îmbunătățirea loialității clienților.
"Motivul pentru necinstitivitatea debitului în raport cu contribuția este rate mai mici. În plus, nu există nicio garanție a conservării mărimii pariului, care este acumulată la soldul de numerar. Când deschideți un cont într-o bancă pe o astfel de hartă (în versiunea clasică) ", spune doamna Verbicksk, - bancherii nu garantează că rata instalată inițial nu va fi coborâtă în curând."
După cum a remarcat doamna Verbicksky, este imposibil să uităm de factorul psihologic aici. "O carte cu o anumită cantitate este întotdeauna la îndemână, ispita este minunată să-și petreacă aceste mijloace. Ca mijloc de economii, depozitul câștigă cu siguranță ", concluzionează ea.
Alternativă la depozit, da, este îndoielnic. Dar mulți bancheri sunt uniți în opinia că situația economică de astăzi (slăbiciunea rublei, zvonurile despre abrevierile mari la întreprinderile mari, inclusiv deținute de stat etc.) nu acordă multor încredere în stabilitatea veniturilor lor. Cu alte cuvinte, în faptul că ei vor putea să-și sporească economiile la depozite.
Este posibil ca următorul model de comportament financiar al oamenilor să primească o mulțime de distribuție: o parte din banii liberi vor fi trimiși într-un cont de depozit și o parte - pe un debit cumulativ, să se întâmple, să poată fi instantaneu și modalitatea convenabilă (chiar și de la distanță) pentru a-și folosi propriile pe banii hărții.
Clienții din Sberbank din Rusia sunt disponibile pentru acumularea de fonduri intitulată " Pușculiță" Serviciul vă permite să acumulați o sumă destul de mare pentru clientul care poate fi utilizat pentru a pune în aplicare orice obiective. Luați în considerare mai multe detalii despre proiectarea și utilizarea contribuției " Pușculiță».
Serviciu " Pușculiță»De la Sberbank este conceput pentru a automatiza acumularea de economii. Opțiunea are un sistem flexibil de setări, care vă permite să automatizați procesul de deducere a fondurilor de pe card la contul cumulativ, în funcție de nevoile clientului. Utilizarea serviciului permite un timp scurt pentru a acumula o cantitate impresionantă.
Serviciu " Pușculiță"Nu este un program clasic de depozit deoarece se conectează la harta clientului și la un cont de economii. Clientul are capacitatea de a alege independent frecvența și cantitatea de deduceri de fonduri în " Pușculiță", Care este contul de economii. Reaprovizionarea poate fi legată de anumite acțiuni.
Serviciul poate ajuta la acumularea unei sume mari, precum și creșterea dimensiunii economiilor. În funcție de programul de depozit la care este conectat serviciul, cantitatea de economii poate acumula rata dobânzii. Rata dobânzii pentru programele de depozitare bancare de economii poate fi de la 0,01 la 9% pe an.
Utilizare " De porc"Este gratis. Condițiile de serviciu nu prevăd o taxă pentru conectarea acestei opțiuni. Cu cardurile clientului, nu sunt scrise contribuții suplimentare și dobândă pe utilizare.
Conectați serviciul " Pușculiță»Este imposibil pentru un card de credit. Serviciul este conceput pentru a acumula fonduri numai cu instrumente de plată debit. În primul rând, serviciul este axat pe clienții care primesc salariu pentru cartea Sberbank.
Clienții Sberbank la conectarea serviciului " Pușculiță»Au capacitatea de a alege independent un mijloc de acumulare a fondurilor:
Indiferent de metoda de acumulare, clientul are capacitatea de a limita cantitatea maximă de scriere. De exemplu, dacă atunci când completați cardul la orice sumă din contul de depozit traduce 10% de la dimensiunea înscrierii, dar clientul pune limita cantitatea de write-off în suma 300 de rubleatunci când este completat pe 6 000 de ruble Scrierea nu se va întâmpla.
Dacă contul clientului nu este suficient pentru a scrie, fondurile pur și simplu nu vor fi traduse data stabilită. Soldul cardului nu va pleca în minus, dar dacă în decurs de 10 zile va fi completat cu suma dorită, atunci va apărea scrierea.
Există mai multe modalități de a verifica starea de echilibru a contului de depozit, la care este conectat " Pușculiță»:
Când activați serviciul se conectează automat la serviciul Alert SMS. Cu orice scriere de fonduri de pe hartă, clientul va primi mesaje SMS cu o indicație a rezumatului și a contului de depozit.
Pentru a verifica soldul prin intermediul serviciului " Sberbank Online."Pasii urmatori:
Există mai multe modalități de a conecta serviciul pe care îl vom lua în considerare mai detaliat. Este demn de remarcat faptul că utilizarea serviciului este necesar să se îngrijească de prezența unui card de debit și un cont cumulativ. A conecta " Pușculiță»Puteți merge la orice depozit complet de Sberbank.
Pentru a vă conecta prin Internet pe site-ul Sberbank Online Service, trebuie să efectuați mai multe acțiuni:
Una dintre cele mai simple modalități de a conecta serviciul Piggy Bank este utilizarea serviciului " Mobile Bank." Într-o astfel de situație, secvența de acțiuni ar trebui să fie după cum urmează:
Puteți conecta serviciul prin telefon:
Pentru a conecta depozitul în biroul băncii, acesta va fi necesar:
Retrage fondurile de la "Piggy Bank" în mai multe moduri:
Pentru a elimina fondurile prin Internet în sistemul online Sberbank:
Să completeze printr-un ATM sau un terminal de autoservire:
Pentru a elimina fondurile din departament, trebuie să vă referiți la casier cu cererea corespunzătoare. Pentru a identifica personalitatea, veți avea nevoie de o hartă și pașaport.
Puteți dezactiva serviciul utilizând Sberbank Online:
Pentru a modifica setările de serviciu, trebuie să apăsați inscripția "Piggy".
Băncile trăiesc astăzi
Articole marcate de acest semn Întotdeauna relevant. Urmăm acest lucru
Și pe comentariile despre acest articol oferă răspunsurile avocat calificat precum și autorul însuși articole.
În fiecare an, clienții băncilor sunt popularitate în creștere a cardurilor de plastic. Pentru a ține pasul cu orele, instituțiile de credit oferă mecanisme de gestionare monetară din ce în ce mai perfecte pe conturile de carduri, lansează noi servicii și produse. Unul dintre ei a fost acumulator de interes asupra echilibrului cardului bancar, adesea proporțional de interes la depozite. Acest articol descoperă caracteristicile cheie ale unui astfel de serviciu, avantajele și dezavantajele sale în comparație cu depozitele clasice.
Dacă doriți ca banii acumulați să fie marfă morți într-o gustare sau sub pernă, iar venitul a adus venituri, merită să aleagă alegerea unui produs bancar adecvat în aceste scopuri. Cu câteva decenii în urmă, alegerea a fost limitată de cărțile de economii și depozitele clasice urgente care nu își asumă să completeze contul sau eliminarea parțială a fondurilor.
Acum, clienții băncilor pot alege de la sute de propuneri care pot fi împărțite în următoarele grupuri;
Ultima categorie este destul de nouă și pentru clienți, iar pentru băncile însele - primele cărți de venit au apărut cu doar câțiva ani în urmă. Acesta este motivul pentru care deponenții nefamiliar cu caracteristicile unor astfel de programe preferă adesea depozite mai familiare. În același timp, în multe cazuri, înregistrarea cardului cu venituri din dobânzi ar fi preferabilă.
Cartea de venit este un produs bancar care oferă un procent de dobândă pe bilanț, reaprovizionarea și eliminarea fondurilor. De la similar cu principiul conturilor de economii, aceste carduri se disting printr-o rată a dobânzii destul de mare - dacă aceasta depășește rareori 2% din depozite, atunci cardurile acumulate pot ajunge la 5-6%, adică ratele în funcție de depozitele bancare standard și chiar depășiți-le. În același timp, fondurile de pe card sunt luate în considerare de către Bancă ca depozite, iar toate condițiile sistemului de asigurare și protecție sunt distribuite.
Cu toate acestea, merită remarcat faptul că dobânzile acumulate într-o cantitate mare necesită îndeplinirea anumitor condiții:
Comparând hărți și depozite profitabile, se poate observa că fiecare produs bancar are propriile caracteristici și avantaje. Deci, cardurile cu dobândă acumulate au următoarele avantaje:
Vezi si:
Eastern Express Bank: Cum să faci un împrumut?
Evident, cărțile de venit au o mulțime de avantaje în comparație cu depozitele. Dar înainte de a lua o decizie finală, merită, de asemenea, familiarizați cu dezavantajele lor:
Exemplu. Clientul a emis un card cumulativ cu o rată de 6% și a susținut soldul în cont de 10 mii de ruble. În același timp, costul eliberării cardului a fost de 300 de ruble, pentru contabilitate - 600 de ruble pe an. Ca rezultat, venitul său sa ridicat la aproximativ 600 de ruble, iar costul de întreținere a cardului este de 900 de ruble.
Pe de altă parte, susținând limita de 30 de mii, același client ar avea dreptul de a primi procente mai mari cu o rată de 10%, iar venitul ar fi de aproximativ 3.000, ceea ce ar aduce beneficii fluxului și a adus o contribuție la profit în valoare de 2100 de ruble.
Vezi si:
TVA - Ce este nou să aștepți în 2019? Caracteristicile taxei pe valoarea adăugată și nuanțele plății sale
Înainte de a face o alegere - faceți o hartă sau o contribuție - cel puțin aproximativ aproximativ estimarea care beneficiază în fiecare caz. Desigur, calculele precise sunt practic imposibil de a face calcule exacte, dar chiar și sumele aproximative vor da o idee despre situație.
Exemplu. Mai sus, am calculat beneficiul clientului de la depozitarea fondurilor pe cartela de venit. Acum calculam profitul pentru același client la plasarea fondurilor pe depozit.
Contribuția cu 10 mii de ruble pentru o perioadă de un an în aceeași bancă pe care un client îl poate găzdui sub 5,5% pe an. Acest lucru va aduce 564 de ruble de venit, ținând cont de capitalizarea interesului. Deși rata dobânzii este mai mică, dar din cauza lipsei costurilor generale, contribuția clientului este mult mai profitabilă (după cum ne amintim, pe hartă toate veniturile "mâncat" costul contabilității) ..
În același timp, depunerea contribuției în valoare de 30 mii de ruble o bancă produce la o rată de 7%. Beneficiul va fi 2168 de ruble cu capitalizare. Aceasta este, în acest caz, stocarea banilor la depozit ar aduce aproximativ același beneficiu datorită absenței cheltuielilor de cheltuieli.
Evident, în fiecare caz, în funcție de tarifele, sumele și termenele limită, situația se poate schimba atât în \u200b\u200bfavoarea cardurilor, cât și în favoarea depozitelor. În același timp, sunt posibile numai calcule grosiere, fără a lua în considerare acțiunile băncii, cantitățile de reaprovizionare și eliminare. Cu siguranta face o alegere in favoarea cardului profitabil este in valoare de:
Există o serie de cazuri în care înregistrarea depozitului sub un interes mai mic este mult mai preferabilă cardului profitabil:
Pentru o persoană obișnuită care economisește bani pe o mașină sau altă achiziție mare, un bun mijloc de economisire și acumulare este contribuția. Acesta este un instrument mal-cretat care arată un randament stabil. Pluses Depozit:
În plus față de depozite, există și alte instrumente similare de acumulare a banilor Malorisk - acesta este un cont cumulativ și un card de venit. Fondurile privind cardurile de debit și conturile acumulate sunt, de asemenea, protejate de legea asigurărilor de depozit.
Pentru a începe, vom compara aceste 3 instrumente în ceea ce privește confortul și rentabilitatea. De exemplu, avem 100 de mii de ruble și vrem să investim timp de 3 luni.Suntem clienți ai Tinkoff Bank, care oferă clienților toate aceste instrumente
În cazul Tinkoff, obținem veniturile din 1381 de ruble pentru 3 luni de depozitare.
Conturile acumulative sunt similare cu contribuția. În același timp, ele sunt private de depozitele contribuției - puteți adăuga și elimina banii în orice moment.
În cazul unui cont cumulativ, rata de tinkoff este de 5%, capitalizarea este lunară. Venitul estimat, calculat pe calculatorul nostru de depozit se ridică la 1251,76 ₽.
Cardul de venit este un card la care procentul este taxat în balanța de numerar. Acestea. Pe hartă puteți cheltui și salva simultan.
În ceea ce privește asigurarea fondurilor de către stat, nu funcționează pentru toate cardurile. Există un astfel de card de venit "Megafon", fondurile pe ea nu sunt asigurate, deoarece Editura nu este inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor.
În cazul blocării cu o rată de 6%, venitul nostru pe o hartă timp de 3 luni sa ridicat la 1503,36 ruble.
Dacă doriți o rentabilitate bună - alegerea dvs. în cazul Tinkoff Bank este o carte profitabilă de debit.
Poate alte bănci pentru alte bănci, dar pentru Tinkoff este așa. Trebuie să alegeți o carte cu un procent bun de angajamente pe reziduu.
Diferența esențială a contribuției cardului de debit și a contului acumulativ este stabilitatea ratei pentru perioada de depozit! În cazul unui card și cont, banca poate schimba oferta în orice zi, iar randamentul dvs. va scădea.
Din cele de mai sus, vreau să desenez următoarele concluziile:
