Probabil, în viitorul apropiat, mulți moscoviți cu împrumuturi ipotecare vor primi un apel de la bancă și li se va oferi să-și refinanțeze ipoteca în condiții noi, mai favorabile. Și nici un truc.
Rușii, care au luat o ipotecă în urmă cu cinci ani la 13-14% pe an, astăzi se simt înșelați. Într-adevăr, acum exact același împrumut poate fi luat la 9,5-10%, economisind câteva mii de ruble la plăți lunare. Iar suma totală a plății în exces la un împrumut se poate ridica la sute de mii și chiar milioane de ruble.
În cursul anului 2017, Banca Rusiei a redus de șase ori rata cheie, ceea ce a dus la o reducere a dobânzilor la credite, inclusiv la credite ipotecare. Pe măsură ce ratele creditelor au scăzut, tot mai multe bănci rusești au început să ofere servicii de refinanțare a creditelor ipotecare - înlocuind vechile împrumuturi pentru locuințe cu altele mai profitabile.
Drept urmare, refinanțarea creditelor ipotecare a devenit unul dintre cele mai populare produse bancare ale anului 2017. Fiecare al cincilea împrumut pentru locuințe anul trecut a fost folosit pentru refinanțarea unuia existent. În unele bănci, 40% din creditele ipotecare au fost emise în cadrul programelor de refinanțare.
Anul trecut, fiecare al cincilea credit pentru locuințe a fost folosit pentru refinanțarea unuia existent.
Cu toate acestea, a existat o subtilitate - de regulă, băncile naționale refinanțează creditele ipotecare emise de alte bănci. Pentru că este imposibil să reduceți rata la împrumuturi pentru clienții dvs. - conform standardelor Băncii Rusiei, o astfel de scădere este echivalată cu restructurarea datoriilor neperformante. Iar pentru creditele restructurate, banca este obligată să formeze rezerve sporite, ceea ce este complet neprofitabil pentru aceasta.
Cu alte cuvinte, refinanțarea creditelor ipotecare este asociată inevitabil cu transferul clientului către o altă bancă. Prin urmare, unele bănci au început să împiedice clienții să restructureze creditele, să amenințe cu amenzi sau pur și simplu să refuze să accepte bani de la banca de refinanțare. S-a ajuns chiar la intervenția Băncii Centrale - în vară, președintele Băncii Centrale, Elvira Nabiullina, a promis că va lua măsuri represive împotriva băncilor care împiedică restructurarea creditelor ipotecare.
Cu toate acestea, problema nu a ajuns la represiune. Dar acum oficialii Băncii Centrale au anunțat că nu vor cere băncilor să creeze rezerve sporite în cazul scăderii ratei la creditele ipotecare emise. „Băncile nu pot înrăutăți categoria de calitate a creditului prin scăderea ratelor ipotecare în urma reducerii ratei cheie a Băncii Centrale”, a declarat Alexei Lobanov, directorul departamentului de reglementare bancară al Băncii Centrale, într-un interviu pentru Interfax. Cu alte cuvinte, băncile pot acum să scadă ratele ipotecare pentru clienții lor fără consecințe negative pentru ei înșiși.
Nu există nicio îndoială că multe bănci vor profita de această oportunitate pentru a se asigura că clienții nu defectează concurenții. La sfârșitul anului trecut, vicepreședintele Băncii VTB, Anatoli Pechatnikov, a declarat reporterilor că un sfert din portofoliul de credite ipotecare al VTB nu poate fi refinanțat în alte bănci. Vorbim de împrumuturi în valoare totală de 250 de miliarde de ruble. Acum, pentru a nu pierde fiecare al patrulea client, VTB le va oferi un program de refinanțare ipotecară cu o rată mai mică.
În ceea ce privește debitorii, pentru ei, scăderea ratei de către banca „lor” se poate dovedi a fi mai convenabilă și mai profitabilă decât refinanțarea cu un transfer către o altă instituție de credit - nu este nevoie să colectați din nou documentele, să reevaluați apartamentul, încheiați asigurare, colectați certificate și jucați cu sarcini. În medie, astăzi trebuie să cheltuiți aproximativ 5 mii de ruble pentru refinanțare într-o altă bancă (excluzând costul evaluării unui apartament, care variază foarte mult) și aproximativ două luni.
Până la sfârșitul anului 2018, rata cheie a Băncii Centrale ar putea fi redusă la 6,5%. Acest lucru va duce la rate ipotecare mai mici de la actualele 9,5-9,7% la 7,8-8% pe an.
Singura întrebare este dacă să vă grăbiți să vă restructurați ipoteca. Condițiile macroeconomice contribuie la o reducere suplimentară a ratei de referință a Băncii Rusiei și, conform previziunilor unor experți, până la sfârșitul anului 2018 aceasta ar putea scădea de la 7,75% de astăzi la 6,5%. Potrivit analiștilor pieței imobiliare, acest lucru va duce la scăderea ratelor ipotecare de la actualele 9,5-9,7% la 7,8-8% pe an.
Este clar că este mai profitabil pentru bănci să refinanțeze creditele ipotecare la rate mai mari, adică cât mai curând posibil. Dar este logic ca debitorii să aștepte îmbunătățiri suplimentare ale condițiilor.
În plus, de la 1 iulie 2018 va intra în vigoare legea ipotecarului electronic. O ipotecă electronică este o alternativă la documentul obișnuit pe hârtie, care vă va permite să abandonați o parte din cifra de afaceri pe hârtie, să accelerați procedura de înregistrare a unei tranzacții și să simplificați multe procese de afaceri. Costul obținerii unui credit ipotecar pentru bănci va scădea, ceea ce va contribui și la reducerea costului unui credit ipotecar pentru un împrumutat.
Legea Federației Ruse cu privire la 6 la sută, mai precis, Rezoluția nr. 1711, a fost semnată de prim-ministrul Dmitri Medvedev la 30 decembrie 2017.
Acele familii în care, începând cu 1 ianuarie 2018, s-a născut al doilea sau al treilea copil, vor putea primi șase la sută pe ipotecă. Diferența dintre 6% și rata oferită de bănci va acoperi bugetul de stat.
Factura ipotecară prevede și refinanțarea împrumuturilor ipotecare acordate anterior acelor familii care se încadrează în program – adică în care al doilea sau al treilea copil se naște între 2018 și 2022 inclusiv.
Împrumuturile cu dobândă redusă vor fi acordate de către organizațiile de credit și AHML în cooperare cu statul.
Subvențiile pentru împrumut se vor derula până la nivelul de 6% la solicitarea unui credit pentru locuință de către familiile în care s-a născut al doilea sau al treilea copil în perioada de la începutul anului 2018 până la sfârșitul anului 2022. În același timp, puteți utiliza programul pentru o perioadă limitată - de exemplu, la nașterea celui de-al doilea copil, statul va compensa diferența de dobândă timp de 3 ani, iar la nașterea celui de-al treilea copil - 5 ani. În consecință, dacă un credit ipotecar este emis pentru o perioadă mai lungă, atunci debitorii vor plăti anii rămași la o rată care este calculată ca rata cheie a Băncii Centrale la momentul emiterii creditului plus 2%. De exemplu, la momentul redactării acestui articol, 10 ianuarie 2018, rata Băncii Centrale este de 7,75%. Aceasta înseamnă că împrumuturile pentru împrumuturi pentru locuințe în cadrul noului program sunt efectuate la 9,75%. În acest ritm, familia va plăti împrumutul din momentul în care se încheie participarea la program.
Refinanțarea ipotecarului la 6% are loc după reguli similare - familiile care au contractat un credit pentru locuințe, iar apoi, în perioada 2018 - 2022, au dobândit un al doilea sau al treilea copil, pot participa la program. Rata dobânzii acestora va fi, de asemenea, redusă pentru o perioadă de 3 până la 5 ani.
Un punct interesant: dacă un al doilea copil s-a născut în familie la 1 ianuarie 2018 și ea și-a exercitat dreptul de a subvenționa un împrumut pentru locuință pe o perioadă de 3 ani, atunci după încheierea perioadei de trei ani, dacă un al treilea copil este născută în familie înainte de 31 ianuarie 2022, poate relua participarea la program pentru încă 5 ani. În total, în conformitate cu decretul privind refinanțarea unui credit ipotecar, programul poate fi utilizat în anumite condiții până la 8 ani.
Dacă, de exemplu, al doilea copil s-a născut în 2018, iar al treilea în 2020, atunci familia va putea participa la program până în 2025, deoarece din momentul nașterii celui de-al treilea copil, subvenția este acordată pentru o perioadă. de 5 ani.
Subvenționarea și refinanțarea cu sprijin de stat este supusă unui număr de condiții:
Ipoteci la 6% în 2018 vor fi acordate acelor familii în care s-a născut al doilea sau al treilea copil.
Reducerea tarifului se acordă doar acelor familii care achiziționează locuințe în clădiri noi, inclusiv celor aflate în faza de construcție.
Costul împrumutului nu depășește 3 milioane pentru regiuni și 8 milioane pentru Moscova, Sankt Petersburg și regiunile acestora.
Împrumutatul trebuie să contribuie cu cel puțin 20% din costul locuinței achiziționate din fonduri proprii.
Împrumutatul este obligat să participe la programul de asigurări de viață și de sănătate și de asigurări rezidențiale.
Decretul lui D. Medvedev nu a modificat Legea federală privind ipoteca N 102, adoptată în 1998. Acționează ca o completare la acesta, valabil pentru o perioadă limitată de timp.
Noua lege a refinanțării și subvenționării spune că al doilea copil trebuie să se nască după 1 ianuarie 2018. Dacă un al doilea copil crește deja în familie la această dată, atunci o astfel de familie nu se încadrează în program - mai precis, va cădea doar dacă dă naștere unui al treilea copil cel târziu la sfârșitul lunii decembrie 2022. Dacă familia are deja trei copii, atunci programul nu se aplică acestora.
Pentru o familie cu 2 copii, sub rezerva nașterii celui de-al doilea în anii programului, statul compensează diferența dintre rata băncii și 6% promisă. Acest lucru va reduce valoarea plăților lunare pentru următorii trei ani și va reduce supraplata finală.
Dacă într-o familie care a solicitat un credit pentru locuință într-un moment în care a avut doar 1 copil, se naște un al doilea copil în timpul programului, atunci pentru 2 copii va fi permis să participe la refinanțarea creditului cu același 6%. Termeni - tot 3 ani. Dacă familia mai are doar 1 an până la rambursarea împrumutului, atunci va putea folosi beneficiul doar în această perioadă.
Familiile care, fiind părinți ai unui copil, vor aduce pe lume gemeni sau tripleți vor beneficia cel mai mult de program. Dacă într-o familie cu un copil, începând cu 1 ianuarie 2018, se nasc gemeni sau tripleți, atunci scăderea ratei la 6% prin lege este posibilă pentru maximum 8 ani - 3 ani pentru al doilea și 5 ani pentru al treilea copil, din moment ce 5 ani de reduceri incep sa functioneze de dupa incheierea perioadei de gratie de 3 ani.
Subvenționarea și refinanțarea creditelor ipotecare la 6% pentru un al doilea copil se aplică și acelor părinți fără copii care au avut gemeni sau tripleți de la 1 ianuarie 2018.
Legislația nu prevede cerințe suplimentare, cu excepția celor referitoare la nașterea copiilor.
Cerințele pentru debitori sunt standard, ele sunt indicate pe site-ul fiecărei bănci. De obicei, aceasta este prezența unui loc de muncă permanent, un salariu stabil, vârsta corespunzătoare a împrumutatului. În orice caz, candidatura dumneavoastră trebuie mai întâi să fie aprobată de bancă, iar apoi puteți conta deja pe participarea la program. Cei pentru care nicio bancă nu aprobă un credit ipotecar nu vor putea beneficia de condiții preferențiale, chiar dacă vor da naștere unui al doilea sau al treilea copil în perioada specificată.
Pentru a reduce rata dobânzii la un împrumut acordat anterior pentru achiziționarea de locuințe, trebuie să vă contactați banca și să furnizați un certificat de naștere pentru al doilea sau al treilea copil.
Se așteaptă ca împrumuturile ipotecare cu 6% pe an de la președinte să crească rata natalității. Totuși, programul a stârnit deja nemulțumiri acelor familii care, până la 1 ianuarie 2018, au reușit să devină părinții unui al doilea sau al treilea copil. Mai ales dacă în prezent au și un credit ipotecar restante.
Un plus important: programul se aplică doar creditelor ipotecare emise pe piața primară începând cu 1 ianuarie 2018.
Legea federală face cât mai ușor posibil pentru debitori să participe la program. Pur și simplu depun o cerere și, în cazul în care banca aprobă candidatul și proprietatea, primesc imediat o ipotecă la un procent redus. În plus, banca sau AHML înșiși se adresează statului cu o cerere pentru a acoperi diferența de rate ale dobânzii.
Pentru a refinanța până la 6%, trebuie să contactați banca. Acesta din urmă va reconsidera mărimea plăților lunare, cu condiția ca ipoteca să fi fost emisă pentru achiziționarea de locuințe într-o clădire nouă (pe piața primară). Din acte veți avea nevoie doar de certificatul de naștere al copilului (al 2-lea sau al 3-lea).
Algoritmul acțiunilor împrumutatului este simplu: înregistrarea unei ipoteci preferențiale nu este diferită de cea obișnuită. Singura diferență va fi rata dobânzii redusă. Și certificatele de naștere ale copiilor vor fi adăugate la pachetul de acte.
Răspunsul la întrebarea cum să refinanțați un credit ipotecar dacă ați devenit părinții unui al doilea sau al treilea copil poate fi dat la bancă. Procedura, cel mai probabil, va fi redactarea unei cereri și furnizarea unui document justificativ.
În medie, creditele ipotecare în 2018 vor fi acordate la 9-11% pe an. Prin urmare, reducerea ratei la 6% va permite familiei să economisească mult.
După cum am scris mai sus, toate problemele sunt rezolvate prin banca dvs. Nu este nevoie să contactați asigurările sociale, MFC sau altundeva pentru a confirma beneficiile. Băncile rezolvă această problemă direct cu Ministerul de Finanțe al Federației Ruse.
Procedura de refinanțare a unui credit la inițiativa președintelui este mult mai simplă decât simpla refinanțare a unui credit primit anterior ca atare. Împrumutatul nu trebuie să confirme suma venitului, să caute bănci terțe cu o dobândă mai bună, să reînregistreze o ipotecă și să adune un pachet de documente. Veți avea nevoie doar de un pașaport, o cerere și un certificat de naștere ca document care confirmă dreptul la beneficii.
În orice caz, un credit ipotecar la 6 la sută este cea mai profitabilă opțiune nu doar astăzi, ci și în următorii ani. După cum spun economiștii, băncile în sine nu vor ajunge curând la un astfel de indicator. Iar pentru familiile care nu s-au putut decide asupra nașterii celui de-al doilea sau al treilea copil, un credit ipotecar de 6 la sută poate fi un stimulent suplimentar.
Noua lege privind scăderea dobânzii a intrat deja în vigoare - decretul este valabil din 30 decembrie 2017. În consecință, puteți merge la bancă cu o cerere de refinanțare a unui credit ipotecar luat anterior (dar numai unul care a fost eliberat nu mai devreme de 1 ianuarie 2018) din momentul în care aveți în mâini certificatul de naștere al celui de-al doilea sau al treilea copil.
clauza 5. Se acordă subvenții pentru credite (împrumuturi), contractul de împrumut (contractul de împrumut) pentru care a fost încheiat începând cu 1 ianuarie 2018, de la data acordării unui împrumut (împrumut) cetățenilor Federației Ruse specificată la paragraful 9. din aceste reguli"
De asemenea, puteți comenta sau pune o întrebare.
Lansată recent în decembrie 2018 de către Rosselkhozbank, refinanțarea creditelor ipotecare a altor bănci își câștigă rapid clienți datorită uneia dintre cele mai scăzute dobânzi de pe piața financiară rusă. Dar haideți să ne familiarizăm cu condițiile și cerințele pentru debitori în detaliu înainte de a depune o cerere online.
Scopul principal al refinanțării ipotecare este reducerea ratei dobânzii și reducerea poverii financiare. Rosselkhozbank în 2018 oferă o rată a dobânzii mult mai mică decât alte bănci. Mărimea acestuia depinde de tipul de locuință, de suma fondurilor strânse și de statutul clientului. Detaliat din ratele de bază pot fi găsite în tabelul de mai jos.
Următorii factori pot influența valorile ratelor de bază:
Este clar cine sunt clienții de salarizare (care primesc salarii pe un card bancar) și angajații organizațiilor bugetare (primind salarii de la buget). Dar cu clienți de încredere, nu totul este atât de simplu. Rosselkhozbank ia în considerare persoane de încredere care în 2018 și în ultimele 12 luni au rambursat în mod regulat sau au închis complet împrumutul de la aceștia, precum și pe cei care au un istoric de credit pozitiv în alte bănci.
Alți termeni de refinanțare:
Rosselkhozbank permite delincvente ipotecare pentru ultimele 3 luni, dar nu mai mult de 30 de zile. Durata unui credit ipotecar la o altă bancă este supusă refinanțării dacă durata acestuia este mai mare de 6 luni în lipsa întârzierilor și mai mare de 12 luni în alte cazuri. Nu trebuie să existe nicio aplicare a procedurilor de prelungire și restructurare.
Vă sugerăm să faceți un calcul pe calculatorul nostru online de refinanțare a creditelor ipotecare. Vă permite să comparați parametrii datoriei dvs. curente cu condițiile de după refinanțare, ținând cont de costurile suplimentare pentru asigurare și înregistrare.
Pentru a calcula plata lunară, utilizați calculatorul de refinanțare ipotecară de la Rosselkhozbank. Acest lucru vă va ajuta să înțelegeți cât de mult mai profitabil este creditarea decât într-o altă bancă și dacă merită să începeți toate acestea. Pentru a face acest lucru, introduceți rata dobânzii, termenul și suma împrumutului în câmpurile corespunzătoare. Metoda de rambursare poate fi aleasă diferențiată (cu reducerea sumei de plată) sau anuitate (în rate egale), întrucât instituția de credit acordă clienților dreptul de a alege. rămâne doar să faceți clic pe butonul „Calculați” și să vă familiarizați cu rezultatele.
Pentru calculul pe calculatorul ipotecar, datorită site-ului calcus
Înainte de a trimite o cerere online de refinanțare a creditelor ipotecare, vă recomandăm să vă familiarizați cu cerințele Băncii Agricole Ruse pentru debitori:
Puteți solicita refinanțare online pe site-ul oficial al Băncii Agricole Ruse sau la orice sucursală cea mai apropiată. După furnizarea tuturor documentelor necesare, inclusiv a unui credit ipotecar de la o altă bancă, poate dura până la 5 zile lucrătoare pentru examinare și decizie. Sub rezerva unei decizii pozitive, acesta va fi valabil 60 de zile. În continuare, tranzacția este încheiată și fondurile alocate de Banca Agricolă Rusă pentru refinanțare sunt transferate pentru achitarea ipotecii la o altă bancă.
Lista documentelor solicitate:
În plus, este necesar să atașați la Banca Agricolă Rusă documentația privind creditele ipotecare și locuințe gajate. Pentru refinanțare, va trebui să confirmați drepturile asupra unui apartament sau casă, un raport de evaluare independent, un pașaport tehnic pentru apartament și un extras din cartea casei.
Creșterea creditelor ipotecare în 2018 datorită dobânzilor mai scăzute și, ca urmare, creșterii cererii de refinanțare a creditelor ipotecare încheiate anterior cu bănci la dobânzi mai mari, a permis Rosselhozbank să deschidă un astfel de program cu una dintre cele mai favorabile condiții pe Piața financiară rusă. Calculați beneficiul pe calculator și aplicați pentru a participa la această ofertă atractivă.
Refinanțarea (refinanțarea) unui credit ipotecar este un proces care presupune plata datoriilor la o instituție financiară cu ajutorul banilor primiți de la o altă bancă. Imobilul rămâne garanția împrumutului, dar condițiile de rambursare a datoriei se modifică în favoarea împrumutatului.
Scopul principal este de a reduce ratele dobânzilor și de a schimba moneda împrumutului. Rezultatul tranzacției este o scădere a plății lunare și a sumei totale a datoriei. Mai jos evidențiem propunerile unde este mai bine să refinanțați ipoteca altor bănci, subtilitățile serviciului și recomandări pentru încheierea acestuia.
Indiferent de instituția de creditare, schema de creditare este aproape neschimbată:
Unele bănci împrumută mai mult decât suma datorată. In acest caz, banii „gratuiti” sunt creditati pe cardul sau contul clientului, putand fi folositi pentru alte nevoi.
Refinanțare ipotecară la un procent mai mic vă permite să rezolvați următoarele sarcini:
Refinanțarea creditului ipotecar este un serviciu indispensabil în cazul în care situația financiară a clientului se deteriorează (în caz de pierdere a locului de muncă, de reducere a salariului, de creștere a cursului valutar etc.). Cu o abordare competentă, on-creditarea poate reduce povara financiară, poate evita întârzierile și penalitățile din partea unei instituții bancare.
Mulți debitori acționează în căldura momentului și solicită re-împrumut la prima bancă disponibilă. Cu această abordare, există un risc mare de a fi într-o „gaură a datoriilor” și mai mare. Pentru a evita probleme, este important să studiezi termenii ipotecii, să calculezi supraplata viitoare și să stabilești dacă serviciul este profitabil sau nu.
Refinanțarea creditelor ipotecare are sens în următoarele cazuri:
Dacă aveți îndoieli cu privire la beneficiile refinanțării, ar trebui să utilizați calculatorul de credit ipotecar al băncii noi și vechi. Comparând rezultatele obținute, este mai ușor să trageți o concluzie despre relevanța designului serviciului.
Dacă on-creditarea este justificată și avantajează clientul, merită să ne dăm seama ce bănci sunt implicate și în ce condiții oferă serviciul. Potrivit experților, în primele 6 luni ale anului 2017, următoarele bănci au ocupat pozițiile de conducere:
Atunci când alegeți o instituție de credit, merită să vă concentrați pe o serie de nuanțe:
Atunci când alegeți o instituție de credit, merită luat în considerare faptul că angajații clienților parteneri sau deținătorii de carduri de salarizare sunt prioritari și primesc cele mai bune condiții. Reducerea dobânzii poate ajunge la 0,5-0,75%.
În funcție de instituția financiară, cerințele pentru clienți la refinanțarea unui credit ipotecar pot varia. Dar principiile generale rămân aceleași:
Prezența întârzierilor la un împrumut nu este un motiv pentru a dispera și a refuza refinanțarea. Unele bănci împrumută bani garantați cu imobiliare chiar dacă aveți un istoric de credit negativ. Astfel de organizații ar trebui să includă:
În plus, clientul poate conta pe un împrumut în prezența întârzierilor în alte instituții financiare - SKB-Bank și VTB Bank of Moscow.
La sfârșitul articolului, vom lua în considerare întrebarea principală - unde este mai profitabilă refinanțarea unui credit ipotecar în 2017. Este posibil să faceți o concluzie exactă doar într-un singur caz, dacă studiați condițiile și comparați cele mai bune tarife:
Cele mai bune oferte financiare și condițiile de on-creditare sunt discutate mai sus. Rămâne să studiem condițiile și să facem alegerea finală.
Procedura prin care se obține un nou credit în aceeași bancă sau în altă bancă pentru a-l plăti pe cel vechi se numește refinanțare sau refinanțare. O preocupare deosebită este proiectarea unui împrumut pentru locuințe. Oamenii care se află într-o situație dificilă sunt interesați dacă refinanțarea creditelor ipotecare este disponibilă în 2019, în ce bancă și în ce condiții.
Astăzi vom vorbi despre cât de accesibilă este considerată această procedură în noul an, ce condiții de împrumut sunt oferite debitorilor și ce cheltuieli pot fi suportate de participanți atunci când contactează o bancă.
Acum rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse este în continuă mișcare și scade periodic. Din acest motiv, există o scădere regulată a dobânzii la împrumuturi. Dacă în 2015 rata ipotecii era de 15% pe an, atunci în 2019 rata este deja de 10%.
Cu alte cuvinte, dacă nu aplicați acum pentru refinanțare, atunci este foarte posibil să reduceți plata și, odată cu aceasta, plata în plus a împrumutului. Refinanțarea va rezolva problema destul de repede. Clientul poate solicita un nou credit la aceeasi banca sau la o alta institutie de credit.
Un moment esential pentru aprobarea unei cereri de credit este intocmirea si depunerea documentatiei necesare care sa confirme solvabilitatea si reputatia pozitiva a solicitantului. Dacă nu au existat întârzieri la împrumutul anterior, atunci decizia va fi luată rapid cu un rezultat pozitiv.
Pentru a confirma cererea, va trebui să pregătiți nu numai contestația în sine, ci și anumite documente. Lista lucrărilor include următoarele:
Toate aceste documente vor permite noului creditor să evalueze corect situația și să ia o decizie pozitivă. Lista de mai sus este standard, cu toate acestea, fiecare bancă poate întocmi independent o listă cu documentația necesară și poate solicita împrumutatului să furnizeze toate documentele obligatorii.
Situația cu creditarea poate să nu aducă beneficiile dorite, deoarece procedura în sine este deosebit de complexă și în unele cazuri însoțită de costuri care cu greu pot fi evitate.
Există mai multe elemente de cost semnificative care pot afecta suma finală a împrumutului. Costurile de mai sus vor fi relevante în noul an. Este vorba despre următoarele puncte:
Ținând cont de punctele de mai sus, merită să studiem cu atenție opțiunea de refinanțare și să alegeți cea mai potrivită bancă pentru service. Conform previziunilor, în 2019 se va putea face un împrumut la o dobândă foarte mică și în condiții favorabile. Această oportunitate va fi oferită de JSC Sberbank din Federația Rusă, iar rata cheie pentru obținerea unui nou împrumut va fi de 6%. Programul va avea statut de stat și se va aplica numai familiilor cu copii născuți în familie în 2019.
Băncile nu au nicio restricție în ceea ce privește decizia privind circulația ipotecare. O instituție financiară are dreptul deplin de a refuza refinanțarea unui cetățean în cazul în care solicitantul nu îndeplinește cerințele, nu își poate confirma statutul sau nivelul de solvabilitate sau are delicte și datorii la un împrumut vechi.
Decizia luată se întocmește în scris și trebuie comunicată cetățeanului. Notificarea poate fi trimisă de către angajații băncii telefonic sau sub formă de mesaj SMS.
În unele situații, împrumutatul ar trebui să se gândească singur dacă merită să ia o astfel de decizie, ținând cont de rata curentă și de costurile suplimentare. În anumite cazuri, este posibil să nu existe niciun beneficiu dintr-un astfel de pas precum refinanțarea. Pentru a lua decizia corectă, ar trebui să cântăriți cu atenție argumentele pro și contra și abia apoi să luați decizia finală. Un calcul atent vă va permite să evitați cheltuielile inutile și să aduceți împrumutatul într-o situație dificilă în viitor.
