De la simplu la complex ...
De ce o persoană își desfășoară economiile în bancă? Desigur, pentru a asigura siguranța lor, și cel mai important - obține venituri. Și aici este cunoașterea formulei de interes obișnuit sau complex, precum și capacitatea de a face un calcul preliminar de interes la depozit ca niciodată nu a venit la îndemână. La urma urmei, prognozarea dobânzii la depozite sau dobânzile la împrumuturi aparține uneia dintre componentele unei gestionări rezonabile a finanțelor sale. O astfel de prognoză este bine pusă în aplicare înainte de semnarea contractelor și a Comisiei de tranzacții financiare, precum și în perioadele de acumulare a dobânzii următoare și calculul acestora la contribuția acordului de depozit deja executat.
La dobânda de angajamente la depozite (depozite) și împrumuturi, de asemenea, se aplică următoarele formule:
Rata fixă, aceasta este atunci când rata dobânzii stabilită pe contribuția băncii este stabilită în Tratatul de depunere și rămâne neschimbată toată perioada de investiții, adică. Fix. Un astfel de pariu se poate schimba numai în momentul prelungirii automate a contractului pentru un nou termen sau în caz de încetare precoce a relațiilor contractuale și de a plăti dobânzi pentru perioada de mortalitate reală la cererea "cererii", care este negociată de termenii .
Rata de flori, aceasta este momentul în care rata dobânzii stabilită în baza contractului poate varia în timpul întregii perioade de investiții. Condițiile și procedura de schimbare a ratelor sunt negociate în Tratatul de depunere. Ratele dobânzilor se pot schimba: datorită modificărilor ratelor de refinanțare, cu o schimbare a cursului de schimb valutar, cu tranziția valorii depozitului într-o altă categorie și alți factori.
Pentru a acumula dobânda cu aplicarea formulelor, trebuie să cunoașteți parametrii de atașament pentru contul de depozit, și anume:
Acum, să luăm în considerare formulele procentuale standard menționate mai sus care sunt utilizate pentru a calcula dobânzile la depozite (depozite).
Formula procentelor simple este utilizată dacă dobânda acumulată la contribuție este atașată la depozit numai la sfârșitul perioadei de depozit sau nu sunt numerotate deloc, dar sunt traduse într-un cont separat, adică. Calculul dobânzii obișnuite nu prevede capitalizarea interesului.
Atunci când alegeți un depozit, acumularea de dobânzi este de a acorda atenție. Atunci când valoarea contribuției și a perioadei de plasare este semnificativă, iar banca este aplicată prin formula de interes simplu, aceasta conduce la înclinarea cuantumului veniturilor din dobânzi ale deponentului. Formula pentru un interes simplu la depozite arată astfel:
Formula procentuală ordinară
Formula sumei procentuale simple
Valoarea simbolului:
SP - cantitatea de interes (venit).
I - Rata anuală a dobânzii
t - Numărul de zile de dobândă acumulator pentru contribuția atrasă
K - numărul de zile în anul calendaristic (365 sau 366)
P - suma fondurilor atrase de depozit.
Voi da exemplele condiționate de calculare a procentului simplu și a cantității de depozit bancar cu un interes simplu:
Exemplul 1. Să presupunem că banca a adoptat un depozit în valoare de 50.000 de ruble pentru o perioadă de 30 de zile. Rata dobânzii fixe - 10,5% "pe an". Aplicarea formulelor, obținem următoarele rezultate:
S \u003d 50000 + 50,000 * 10,5 * 30/365/100 \u003d 50431,51
SP \u003d 50000 * 10,5 * 30/365/100 \u003d 431,51
Exemplul 2. Banca a adoptat un depozit în aceeași sumă de 50.000 de ruble pentru o perioadă de 3 luni (90 de zile) la o rată fixă \u200b\u200bde 10,5% din "pe an". În condiții, numai termenul limită pentru investiții a fost schimbat.
S \u003d 50000 + 50,000 * 10,5 * 90/365/100 \u003d 51294,52
SP \u003d 50000 * 10,5 * 90/365/100 \u003d 1294,52
Când se compară două exemple, se poate observa că suma dobânzii lunare acumulate pe formula procentuală simplă nu se schimbă.
431.51 * 3 luni \u003d 1294.52 ruble.
Exemplul 3. Banca a adoptat un depozit în valoare de 50.000 de ruble pentru o perioadă de 3 luni (90 de zile) la o rată fixă \u200b\u200bde 10,5% din "anual". Contribuția este completată, iar depozitul este completat în valoare de 10.000 de ruble timp de 61 de zile.
S1 \u003d 50000 + 50,000 * 10,5 * 60/365/100 \u003d 50863,01
SP1 \u003d 50.000 * 10.5 * 60/365/100 \u003d 863.01
S2 \u003d 60000 + 60000 * 10.5 * 30/365/100 \u003d 60517.81
SP2 \u003d 60000 * 10.5 * 30/365/100 \u003d 517.81
SP \u003d SP1 + SP2 \u003d 50000 * 10.5 * 60/365/100 + 60000 * 10.5 * 30/365/100 \u003d 863.01 + 517,81 \u003d 1380,82
Exemplul 4. Banca a adoptat un depozit în aceeași sumă de 50.000 de ruble pentru o perioadă de 3 luni (90 de zile), prin rata plutitoare. Pentru prima lună (30 de zile), rata dobânzii este de 10,5%, pentru următoarele 2 luni (60 de zile) rată a dobânzii - 12%.
S1 \u003d 50000 + 50.000 * 10.5 * 30/365/100 \u003d 50000 + 431,51 \u003d 50431,51
SP1 \u003d 50000 * 10,5 * 30/365/100 \u003d 431,51
S2 \u003d 50000 + 50,000 * 12 * 60/365/100 \u003d 50000 + 986,3 \u003d 50986.3
SP2 \u003d 50000 * 12 * 60/365/100 \u003d 986.3
SP \u003d 50000 * 10,5 * 30/365/100 + 50000 * 12 * 60/365/100 \u003d 431,51 + 986,3 \u003d 1417,81
Formula de interes complex este utilizată în cazul în care acumularea de interes la contribuție este efectuată la perioade egale (zilnică, lunară, trimestrială) și dobânda acumulată sunt numărate contribuției, adică calculul interesului complex prevede procentajul de interes ( Procentul dobânzii la dobânzi).
Majoritatea băncilor oferă depozite cu capitalizare trimestrială (Sberbank din Rusia, VTB etc.), adică Cu acumularea de interes complex. Și unele bănci, în ceea ce privește depozitele, ele oferă capitalizare la sfârșitul perioadei de investiții, adică. Atunci când contribuția este prelungită pentru data viitoare, care, pentru ao pune ușor, se referă la un truc publicitar, care împinge investitorul să nu ia interesul acumulat, dar dobânda acumulată este efectiv realizată prin formula de procentaj simplu. Și repet atunci când valoarea depozitului și perioada de plasare este semnificativă, o astfel de "capitalizare" nu conduce la o creștere a numărului de venituri din dobânzi al deponentului, deoarece veniturile dobânzilor primite în perioadele anterioare.
Formula procentuală complexă arată astfel:
Formula de interes complex
Calculul unui interes complex cu ajutorul formulei va arăta astfel:
Calculul unui interes complex
Voi da un exemplu condiționat de calculare a interesului complex și a valorii unui depozit bancar cu un interes complex:
Exemplul 5. Un depozit este adoptat în suma de 50 de mii de ruble. Pentru o perioadă de 90 de zile la o rată fixă \u200b\u200bde 10,5% pe an. Interesul acumulator - lunar. În consecință, numărul de operațiuni privind capitalizarea dobânzii acumulate (P) în termen de 90 de zile va fi - 3. și numărul de zile calendaristice din perioada, în funcție de rezultatele cărora Banca face ca capitalizarea dobânzii acumulate să fie 30 de zile (90/3). Care va fi cantitatea de interes?
S \u003d 50000 * (1 + 10,5 * 30/365/100) 3 \u003d 51305,72
SP \u003d 5000 * (1 + 10,5 * 30/365/100) 3 - 50000 \u003d 1305.72
Asigurați-vă că cantitatea de dobândă calculată prin metoda de interes complexă poate fi transferată calculul utilizând formula pentru un procent simplu.
Pentru a face acest lucru, vom împărtăși termenul depunerii pentru 3 perioade independente (3 luni) timp de 30 de zile și vom calcula interesul pentru fiecare perioadă, folosind formula pentru un procent simplu. Valoarea depunerii în fiecare perioadă următoare va fi luată cu procente de dobândă pentru perioadele anterioare. Ca rezultat al calculului, sa dovedit:
Deci, suma totală a interesului, ținând seama de capitalizarea lunară (procentajul de acumulare a dobânzii) este:
SP \u003d SP1 + SP2 + SP3 \u003d 431,51 + 435,23+ 438,98 \u003d 1305,72
Aceasta corespunde sumei calculate prin interes complex în exemplul nr. 5.
Și la calcularea interesului în aceeași perioadă în conformitate cu formula de interes simplu în exemplul nr. 2, venitul a fost de numai 1294,52 ruble. Procentul capitalizării aduse deponentului în plus 11.2 ruble. (1305.72 - 1294.52), adică Marea rentabilitate este obținută din depozitele cu capitalizare a interesului atunci când se aplică un interes complex.
Atunci când sunt acumulate interes, este necesar să se țină cont de o altă mică nuanță. Pentru a determina numărul de zile de acumulare de dobândă pentru depozitul (t) sau numărul de zile calendaristice din perioada respectivă, în funcție de rezultatele cărora Banca face capitalizarea dobânzii acumulate (J), ziua închiderii (îndepărtarea) Contribuția nu este luată în considerare. Deci, de exemplu, 02.11.07 Banca a acceptat un depozit pentru o perioadă de 7 zile. Termen complet de depozit de la 02.11.07 la 09.11.07, adică 8 zile calendaristice. Și procentul de interes la depozit va fi de la 02.11.07 la 08.11.07, adică - 7 zile calendaristice. Ziua 09.11.07 nu este acceptată în calcul. Depozitul este returnat clientului.
Finalizarea materialului, vreau să vă atrag încă o dată atenția asupra faptului că, în conformitate cu formulele de interes de mai sus, pot fi efectuate calcule de dobândă la împrumuturi. De succes pentru a vă număra veniturile și cheltuielile.
Aproape fiecare persoană, înainte de a plasa acumulările într-una din băncile din Moscova, urmărește să calculeze interesul asupra contribuției. Cu toate acestea, nu toată lumea ia în considerare: să calculeze corect contribuția, trebuie să navigați nu numai la rata dobânzii. În special, rentabilitatea depozitului și a capitalizării dobânzii afectează reaprovizionarea. Capitalizarea depozitului este adăugarea dobânzii acumulate cu privire la valoarea contribuției, făcând veniturile ulterioare, luând în considerare deja indicatorii primiți. Suma depozitului rezultată este determinată ținând cont de reaprovizionarea posibile a contului și eliminarea banilor. La adăugarea de fonduri suplimentare, randamentul va crește și când va elimina bani - să cadă.
Calculați corect valoarea online a veniturilor din băncile din Moscova, luând în considerare toate condițiile, puteți utiliza calculatorul de depozit al depozitelor online. Mulți oameni nu știu cum să determine eficacitatea ratei și să obțină valori incorecte. Calculatorul este necesar pentru a face calcule exacte și ușor pentru clientul băncii.
După completarea pozițiilor necesare (suma, perioada de plasare, rata dobânzii, condițiile de capitalizare) în programul online, puteți vedea cât de mulți bani veți primi în perioada de facturare. Sistemul de calcul ia în considerare condițiile suplimentare. Dar calculatorul de depozit va forma cu acuratețe un calcul preliminar și va arăta valoarea finală a veniturilor.
Puteți calcula pe Selection.ru sau pe site-ul băncii. Calculator Depozitele cu capitalizare pe site-ul nostru arată suma conform perioadei de rezultate, care se formează ținând cont de rata pentru fiecare program pentru 2019.
Calculul rentabilității contribuției
Poate că întrebarea principală care este îngrijorată de fiecare contribuție - ce venit va primi de la implementare în bancă. Calculator Depozitele cu capitalizare face posibilă determinarea sumei care va fi returnată de către bancă.
Pentru a calcula profitabilitatea online, trebuie mai întâi să stabiliți cât de interesat va fi acumulat - cu sau fără capitalizare. Pentru a calcula procentul fără capitalizare într-un calculator online, selectați. Parametrii depozitului necesar în câmpurile sale trebuie să fie introduse în câmpurile sale. Sub ferestrele de filtrare, trebuie să alegeți un procent de interes "pentru un cont separat" și faceți clic pe "Calculați randamentul". Pentru a produce aceeași operație, dar pentru a determina suma sumară cu capitalizarea, trebuie să stabiliți condițiile de contribuție și să menționați elementul "Capitalizarea".
Comparați rezultatele obținute. Dacă specificați aceleași date sursă în ceea ce privește cantitatea și perioada de depozitare a depozitului, plata finală de la Bancă va fi mai mare dacă utilizați un depozit cu capitalizare. Acest lucru se datorează faptului că dobânda acumulată se adaugă la suma depozitului și, în timp ce menține același pariu, valoarea inițială a fondurilor devine din ce în ce mai mult, prin urmare, randamentul de la un astfel de depozit de mai sus. Cu cât este mai mic, clientul elimină fondurile, cu atât mai mare va fi profitul total al contribuției.
Fiecare organizație de credit și financiară are propriile condiții de depozite și opțiuni de interes. Pentru a determina pentru dvs. cel mai profitabil program de la bancă, trebuie să determinați care pariază pentru dvs. va fi eficient. Pentru a face acest lucru, determinați ce venit doriți să obțineți de la plasarea fondurilor în bancă pentru o anumită perioadă.
Procentajul de acumulare este determinat de următoarea formulă: valoarea dobânzii pentru întreaga perioadă de depunere pentru a împărtăși bani pe suma inițială a banilor și se înmulțește de numărul de zile pe an împărțit la numărul de zile de depozit. Rezultatul rezultat trebuie înmulțit suplimentar cu o sută.
Deschiderea contribuției, este important să se țină seama dacă se adaugă procentajul, care sunt acumulate lunar, la suma totală a depozitului sau să se săpare separat. În același timp, o rată scăzută poate fi eficientă dacă venitul va crește în termeni monetari pentru fiecare lună ulterioară de depozitare a banilor în bancă. Această întrebare este importantă pentru a discuta cu managerii băncii înainte de semnarea contractului.
Cum de a alege cea mai bună contribuție?
Pentru a găsi programul optim de economii de la bancă, în primul rând, ar trebui să se acorde atenție fiabilității băncii. În Chief.ru a colectat ratinguri ale băncilor, care sunt formate incluzând, luând în considerare acest indicator. De asemenea, este necesar să se determine rata dobânzii și modalitățile de a acumula bani. Dacă rata este considerabil peste medie, poate fi un semnal că banca se confruntă cu dificultăți serioase. Este mai bine să deschideți un depozit pentru un procent mic într-o instituție financiară fiabilă și să obțineți un venit mic (învățați-l utilizând un calculator online) decât să se bazeze pe taxe mari într-o organizație care poate intra în faliment în orice moment.
Dobândă la contribuție - Aceasta este o remunerație plătită de către bancă deponentului pentru utilizarea temporară a numerarului său. Potrivit cererii Băncii Centrale a Federației Ruse, toate organizațiile de credit care operează în Rusia sunt obligați să acumuleze dobânzile la depozite zilnic. În mod oficial, se întâmplă, dar, de fapt, clientul primește interes în condițiile contractului. Pentru a înțelege cum să se calculeze interesul depozitului, ar trebui să se țină cont de faptul că băncile folosesc două modalități de a le acumula: simplu și complicat (când depozitul c).
În primul caz, dobânda nu este adăugată la organismul depozitului (suma investită) și sunt enumerate într-un alt cont al deponentului în conformitate cu termenii contractului. De regulă, acumulatorul are loc lunar, trimestrial, o dată la 6 luni, o dată pe an sau la sfârșitul mandatului depozitului. În al doilea caz, venitul acumulator se alătură corpului depozitului în termenii prevăzuți de contract (mai des lunar sau trimestrial). Deoarece valoarea principală a contribuției este în creștere periodică, atunci dobânzile acumulate este în creștere. În cele din urmă, randamentul total al depozitului crește și, destul de vizibil.
Se pare că, la aceeași rată a dobânzii, valoarea identică a contribuției și perioada de acțiune aduce un randament mai mare. Acest lucru trebuie luat în considerare la alegerea unei oferte optime.
S \u003d (P x I x t / k) / 100Unde:
S - cantitatea de dobândă acumulată
P - Contribuție
I - O rată anuală a dobânzii la depozit
t - perioada pentru care dobânda va fi luată în considerare, în zile
K - numărul de zile pe an (anul este saltul)
Exemplu de calcul: Să presupunem că clientul a emis o contribuție cu o simplă acumulare de 100 mii de ruble timp de 1 an sub 11,5% pe an. Se pare că, atunci când depozitul este închis, deponentul va primi venituri în cantitate: (100.000 x 11.5 x 365/365) / 100 \u003d 11500 ruble.
S \u003d (P x I x J / K) / 100Unde:
S - cantitatea de dobândă acumulată
P - Contribuția, precum și toate sumele ulterioare au crescut cu capitalizarea
I - procentaj anual de depozitare
j - numărul de zile în perioada pentru care se produce capitalizarea,
K - numărul de zile pe an
Exemplu de calcul: Să presupunem că clientul a emis o contribuție la capitalizare în valoare de 100 mii de ruble timp de 3 luni (iunie, iulie, august) sub 11,5% pe an.
Venitul pentru luna iunie va fi: (100.000 x 11,5 x 30/365) / 100 \u003d 945 ruble.
Adăum această sumă la 100.000 de ruble ale corpului de depozit pentru a calcula interesul acumulator în iulie: (100945 x 11,5 x 31/365) / 100 \u003d 985 ruble.
În mod similar, calculează venitul pentru luna august: (101930 x 11,5 x 31/365) / 100 \u003d 995,5 ruble.
După cum se poate observa la rata, în luna august, rentabilitatea depozitului este mai mare decât în \u200b\u200biulie, deși, în fiecare lună, 31 de zile. Acest lucru se datorează capitalizării interesului.
22.06.2017 0
Astăzi, băncile oferă multe servicii populației, cele mai solicitate sunt împrumuturi și depozite. Politica privind împrumuturile și depozitele este în mare parte monitorizată de Banca Centrală a Federației Ruse, precum și acte legislative ale Rusiei. Cu toate acestea, în spatele băncilor au părăsit dreptul de a oferi împrumuturi și postarea depozitelor în anumite condiții, dacă acest lucru nu contravin legislației.
Potrivit statisticilor, clientul unei bănci este la fiecare 10 rusă. De aceea, se calculează problema modului în care se calculează calculul dobânzii anuale asupra împrumutului sau al depozitului bancar. În majoritatea cazurilor, un procent înțeleg dimensiunea ratei. Valoarea totală a împrumutului plătit depinde de rata ratei, precum și de mărimea plății lunare.
În primul rând, ia în considerare depozitele bancare. Condițiile sunt prescrise în contract în momentul deschiderii unui cont de depozit. Suma dobânzii plătită este acumulată. Aceasta este o recompensă în numerar pe care banca o plătește deponentului pentru utilizarea banilor săi.
Codul civil al Federației Ruse prevede posibilitatea ca cetățenii să ia contribuția în orice moment împreună cu dobânda acumulată.
Toate nuanțele, condițiile și cerințele pentru depunere sunt reflectate în contractul dintre bancă și deponent. Calculul dobânzii anuale se efectuează în două moduri:
Astăzi, cererea de împrumuturi este imensă, dar popularitatea unuia sau a unui alt produs de credit depinde de rata anuală a dobânzii. La rândul său, valoarea plății lunare depinde de rata dobânzii.
Având în vedere problema de acumulare a dobânzii la împrumut, este necesar să se familiarizeze cu definițiile și caracteristicile de bază ale împrumuturilor în instituțiile bancare din Rusia.
Rata anuală a dobânzii este suma monetară pe care debitorul se angajează să plătească la sfârșitul anului. Cu toate acestea, calculul intereselor este de obicei produs pentru o lună sau zi, dacă este vorba de împrumuturi pe termen scurt.
Indiferent de rata atractivă a dobânzii la împrumut nu a arătat, merită să înțelegeți că împrumuturile nu sunt niciodată eliberate gratuit. Nu contează ce tip de împrumut este luat: Ipoteca, consumator sau auto-credit, oricum, suma va fi plătită mai mult decât au luat-o. Pentru a calcula suma plăților lunare, este necesar să se împartă pariul anual pe 12. În unele cazuri, creditorul stabilește o rată zilnică a dobânzii.
Exemplu: Un împrumut este întreprins sub 20% pe an. Câte procente din corpul împrumutului trebuie să plătească zilnic? Consideram: 20% : 365 = 0,054% .
Înainte de a semna un contract de împrumut, se recomandă să analizeze cu atenție poziția sa financiară, precum și o prognoză pentru viitor. Astăzi, rata medie în băncile rusești este de aproximativ 14%, astfel încât plățile în plus față de împrumut și plățile lunare pot fi destul de mari. În cazul în care împrumutatul nu poate plăti datoriile, aceasta va duce la impunerea de sancțiuni, încercări și pierderi de proprietate.
De asemenea, merită să știți că ratele dobânzilor pot fi diferite în statul lor.:
După citirea conceptelor de bază, puteți trece la calculul ratei dobânzii la împrumut. Pentru asta aveți nevoie:
Pentru a calcula pariul anual de care aveți nevoie de 1% pentru a multiplica cu 12 luni: 1 x 12 \u003d 12% anual. 
Creditele ipotecare sunt calculate mult mai complicate, deoarece Includeți multe variabile. Pentru calculul corect, sumele împrumutului și ratele dobânzilor nu vor fi suficiente. Este mai bine să utilizați un calculator care va contribui la calcularea unei rate aproximative și dimensiunea plăților ipotecare lunare.
Pentru o determinare detaliată a interesului anual la împrumut, distribuția echilibrului corpului de împrumut cu luni și ani, precum și afișarea informațiilor sub forma unui grafic sau tabel, puteți utiliza calculatorul de calcul online
Calculatorul de contribuție online la Moscova vă permite să studiați randamentul pe diverse propuneri. În 2019, băncile au dezvoltat multe programe noi pentru persoane fizice.
Calculator Depozitele cu capitalizare la Moscova face posibilă învățarea modului în care se va dovedi cantitatea de economii dacă investiți o sumă cu posibilitatea retragerii parțiale de numerar.
Calculatorul de interese din Moscova este ușor de manevrat. Serviciul permite un număr nelimitat de momente să introducă informații privind termenii, procentele, condițiile și sumele. Calculați contribuția online la Moscova, puteți online de la bănci:
Calculatorul de depozit din Moscova se află pe site-urile oficiale ale băncilor. Dar spre deosebire de ele, pe site-ul nostru puteți folosi rentabilitatea calculatorului de depozite la Moscova imediat pe toate ofertele disponibile.
Puteți găsi un depozit prin specificarea:
Calculați contribuția online la Moscova cu capitalizare, posibilitatea de reaprovizionare sau de îndepărtare parțială. După introducerea datelor, se va deschide o masă cu băncile din Moscova, care îndeplinesc cerințele. Calculatorul Returnează depozitele de la Moscova vă permite să obțineți informații despre veniturile obținute din rezultatele procesării datelor.
Calculul contribuției calculatorului de la Moscova reduce căutarea opțiunii dorite, vă permite să găsiți procentajul maxim, luând în considerare termenele limită necesare pentru deschiderea depozitului. Site-ul nostru oferă un calculator contribuțional cu reaprovizionare și capitalizare la Moscova.
