Cel mai adesea, rata anuală a dobânzii se aplică pentru calcularea costului unui împrumut sau a unei contribuții. Când puneți bani într-un depozit, atunci banca vă plătește interesul pentru utilizarea lor și când facem un împrumut, atunci plătiți banca de interes. Așa că funcționează această afacere. Dacă cineva vă oferă, atunci aveți toate motivele pentru a îndoi decența acestui creditor.
Care sunt interesul anual? Oferim să începem cu definiția:
Dobândă anuală - Acesta este un anumit procent din suma împrumutului (contribuția) că debitorul plătește pentru utilizarea unui împrumut (contribuție) în termen de un an.
De exemplu, dacă este rata anuală a dobânzii 20% , apoi plata anuală pentru utilizarea sumei în 100 000 de ruble va fi egal 20 000 de ruble (100 000 * 20% \u003d 20 000). Este posibilă formularea acestei definiții ca aceasta:
Dobânda anuală la împrumut (contribuție) - Aceasta este o remunerație exprimată ca procent din procentul de la valoarea împrumutului (contribuția), pe care banca le primește (deponent) pentru împrumutul emis (depozitul plasat).
Acordați atenție unui punct important:
Procentajul anual afișează o taxă (remunerație) pentru utilizarea unui împrumut (contribuție) numai în cursul anului.
Adică dacă luați credit 100 000 de ruble Timp de un an sub 20% anual, atunci da - pentru anul de utilizare pe care îl plătiți 20 000 de ruble, și dacă timp de trei ani, multiplicați această cifră pentru trei și se dovedește - 60 000 de ruble (100 000*20%*3=60 000).
Doar unii debitori percep în mod eronat rata anuală a dobânzii ca fiind suprapunerea globală estimată a împrumutului pe întreaga perioadă. Urmărirea unui astfel de împrumutat pe o cifră de 20% pe an și crede: "Super! Acum voi lua un împrumut de trei ani 100.000 de ruble și, treptat, întoarceți borcanul de 120.000 de ruble! "
Da! Acum! Relief! Mai târziu veți privi cu un zâmbet stupid să vă uitați la programul de plată și să vă întrebați: "Ei bine, de ce 160.000, și nu 120.000, cum am pretins?"
Situație similară și depozite. Dacă ați pus un depozit de 100.000 de ruble pentru 15% pe an, atunci 15 000 de ruble sunt suma remunerației pe care banca le va plăti pentru utilizarea acestor bani doar pentru un an.
Este clar că, în plus față de remunerație, debitorul (banca) este obligat să plătească în timp util și suma împrumutului (contribuția) în sine.
În general, aveți grijă, prieteni atunci când se ocupă de procente anuale.
Apropo, în practică, potrivit unui împrumut pe termen lung primită într-o bancă, 100.000 de ruble pentru 20% pe an, într-un an cel mai adesea "rulează" nu 20.000, dar mult mai puțin. De ce se întâmplă asta? Motivul în baza în continuă schimbare la care este acumulat interesul este acuzat. Vom lua în considerare acest subiect.
O zi buna! În anii mei studenți la sărbătorile de vară, am lucrat ca promotor pe diverse promoții.
Apoi, o astfel de activitate a câștigat doar un impuls, nu acum.
În consecință, lucrarea nu a fost mult, cea mai mare parte a timpului trebuia să stea, ceea ce era destul de plictisitor.
Pentru a vă lua ceva, am obținut obiceiul de a număra valoarea procentului anual al împrumutului.
Practica utilă și timpul mai rapid a mers. Cum se calculează procentul anual al împrumutului, puteți învăța din următorul post.
Există un astfel de procent ca costul total al împrumutului (sau, o rată efectivă). Și, de asemenea, există un procent dintr-o plată în plus față de împrumut. Nu confunda aceste concepte, acestea sunt cantități diferite!
Rata efectivă a dobânzii (costul total al împrumutului) are aceeași natură ca și rata creditului dictat în sine.
Doar pentru comoditatea de comparație și evaluare în el deja "Coase" toate celelalte comedii posibile și comisioane ale băncii, adică. Toate plățile sunt date minții "canonice", sub formă de an.
Permiteți-mi să vă reamintesc că interesul clasic pentru împrumut este un procent anual legat de interesul complex.
Diferența de interes complex de la simplu este că primul este perceput de fiecare dată pe o cantitate marcată, luând în considerare anteriorul acumulator și simplu - întotdeauna pe baza inițială.
Și când sarcina este de a calcula interesul pentru împrumut, deci, de regulă, este în minte că această valoare. Și diferă de procentul relativ de plată anuală (suma împrumutului / procentaj de plăți de împrumut).
Acum, acest lucru cu formulele Excel în ceea ce privește calcularea dobânzii la împrumut este de înțeles, ia în considerare un exemplu vizual:
Un împrumut în valoare de 10.000 de dolari, pentru o perioadă de 1 an. Se știe că plata lunară globală a împrumutului este de 926,35 USD.
Apoi numărăm procentul anual al împrumutului Excel:
Rata (12; -926,35; 10.000) * 12 \u003d 20%
În acest caz, acesta este un pariu eficient, deoarece Plata lunară totală a fost luată în considerare.
Acum, prea mult: Timp de 12 luni, împrumutatul va plăti 926.35 * 12 \u003d 111116.2 dolari. Deci, suprapunerea pentru acest 1 an: 11116.2 - 10000 \u003d 1116.2 dolari. Dar acest lucru este de numai 11.16% din suma împrumutului!
Acum schimbă ușor condițiile. Luați în considerare un împrumut de 10.000 de dolari pentru o perioadă de 3 ani. Și se știe că plata lunară totală este de 371,64 USD.
Apoi procentul general anual al împrumutului:
Pariu (36; -371,64; 10.000) * 12 \u003d 20%
Aceeași valoare, am doar puternic întins și am corespuns plății lunare, astfel încât totul să devină.
Cu toate acestea, pictura suprapunerilor se schimbă în mod natural. Timp de 3 ani de plăți totale: 371.64 * 36 \u003d 13379. Plăcuță de plată: 13379 - 10000 \u003d $ 3379. Aceasta este deja 33,79% față de suma împrumutului.
Bacsis!
Astfel, atunci când întrebarea este modul de calculare a dobânzii la împrumut, este cel mai convenabil să nu se utilizeze procentajele relative de suprapunere, și anume amploarea eficienței anuale (costul total al împrumutului).
sursa: http://creditSecrets.ru.
Există situații în care împrumutul devine singura cale de ieșire din situație sau când vreau să cumpăr ceva imediat, evitând economii lungi. Pe un împrumut puteți cumpăra aproape totul.
Mulți care au luat un împrumut sunt interesați de problema modului de calculare a procentului anual al consistenței creditului. Nu este deloc dificil. Luați în considerare modul de calculare a procentului anual al împrumutului în etape:
La emiterea unui împrumut, multe bănci necesită asigurare obligatorie. Contractul va indica suma sau procentajul pentru plata sa.
În multe programe de plată, sunt specificate procentul anual și rata integrală a dobânzii. La efectuarea unui contract, examinați cu atenție aceste numere, precum și acordați atenție Comisiei și taxelor suplimentare.
sursa: bankingtips.ru.
Clienții băncilor care doresc să ia un împrumut sau să organizeze un depozit, se confruntă cu conceptul procentului anual:
Indiferent de produsul băncii, vă decideți să profitați, este recomandabil să știți cum să numărați interesul anual.
Prin depunere, dobânzile sunt acumulate în două moduri: cu capitalizare și fără ea. Procentul contribuției fără capitalizare, adică atunci când suma vine în contul Clientului și îi este plătită în termenele marcate în contract, este considerată prin formula:
S. \u003d (P * i * t / k) / 100%, unde
P. - Suma depusă;
I. - procentual anual;
t. - numărul de zile în care este acumulat dobânda; De obicei, acest indicator este egal cu jumătate din perioada totală;
K. - Numărul de zile pe an.
De exemplu, a fost făcută o contribuție la 200.000 de ruble pentru o perioadă de 1 an, cu o rată procentuală de 10% pe an. Atunci procentul anual va fi egal:
S \u003d (200 000 * 10 * 184/365) / 100% \u003d 10082 ruble.
Contribuția cu capitalizarea implică interesul de aderare la suma principală. Pentru calcul, formula este utilizată:
S \u003d (P * I * J / K) / 100, unde
P - suma depozitului;
I - procentaj anual;
j - numărul de zile la care este distribuit capitalizarea;
K - numărul de zile pe an.
Această formulă se calculează cât de mult va crește valoarea contribuției după o lună. De exemplu, în depozit de 200 de ruble de la 10% pe an, această sumă va fi egală cu:
S \u003d (200 000 * 10 * 30/365) / 100% \u003d 1644 ruble.
Luna viitoare la depunere, adăugați indicatorul rezultat și calculați interesul pe baza sumei primite.
Valoarea rezultată trebuie împărțită la numărul de ani la care este decorat împrumutul și multiplicați 100%.
sursa: http://creditovgrad.ru.
Luați o foaie de hârtie și scrieți următoarele informații despre aceasta: suma de bani luată de dvs. pe credit, suma împreună cu procentajul pe care trebuie să-l plătiți banca și timpul efectuat un împrumut.
Atenţie!
Toate aceste date trebuie privite în contractul privind obligațiile de împrumut.
Apoi, valoarea rezultată este împărțită pentru o perioadă de împrumut (în ani) și multiplicați 100%. Numărul rezultat va fi o rată anuală a dobânzii.
Calculați rata anuală a dobânzii la împrumutul pe care o puteți și într-un alt mod. Pentru a face acest lucru, pliați toate cantitățile de plăți lunare, conform programului. Apoi adăugați dimensiunea dimensiunii Comisiei la rezultatul rezultat dacă ați plătit-o.
Un avertisment!
În plus, dacă împrumutul a fost emis ca card de credit, adăugați o altă sumă a serviciului anual al acestui card.
Se dovedește semnificația ratei dobânzii "eficiente", adică cea pe care o plătiți instituția de credit pentru utilizarea numerarului.
Dacă, atunci când faceți un împrumut, ați făcut un serviciu de asigurări, pentru că va trebui, de asemenea, să plătiți un anumit procent. Prin urmare, examinați cu atenție contractul de împrumut, în special informațiile prescrise de fontul mic.
În plus, dacă ați plătit comisionul băncii, puteți să-l returnați atât după ce plătiți întreaga cantitate de datorie și imediat după primirea banilor.
Pentru a face acest lucru, scrieți o plângere cu privire la returnarea fondurilor.
Bacsis!
Dacă banca neagă satisfacția cererii dvs., aveți dreptul de a aplica Curții, dar, de regulă, băncile nu aduc cazul instanței și returnați banii.
sursa: kakprosto.ru.
Este posibil să verificați corect corectitudinea calculelor?
Prea în mod neașteptat, se obține plata finală.
Da, și rata anuală a dobânzii ca urmare a unui esret, Dominode cu trei etaje nu corespunde celui specificat în contractul de împrumut.
Înțeleg perfect astfel de debitori, pentru că mă fac și eu la categoria de consumatori incredibili care încearcă să "păstreze mâna pe impuls".
După un apartament în ipotecă, am început planul de calcul al ratei anuale ale dobânzii în același timp la domiciliu chiar pe desktop-ul computerului.
În fiecare lună am pus noi date acolo, ținând cont de rambursările anticipate și din când în când am rezultatele rezultatelor cu declarații bancare. Nu știu ce crede managerul meu de credit despre mine, dar sincer, oricum.
Atenţie!
Timp de trei mai mult de un an, am găsit de două ori o greșeală în calculele bancare. Deci, problema formulelor și calculelor la împrumut la domiciliu nu o consideră că este naivă și proști.
Să încercăm un exemplu specific pentru a face toate calculele necesare cu rezultatele rezultate din tabelul de calcul al ratei anuale ale dobânzii la împrumut.
Luați în considerare cele două cele mai populare scheme de rambursare a împrumuturilor: clasice și anuitate. Figurile pe care le-am luat plămânii de făcut fără complicații inutile - principalul lucru este de a înțelege esența calculelor.
Datele inițiale:
Plata noastră este formată din două părți:
Toate calculele pe care le citează fără formule matematice, astfel încât esența calculelor să fie înțeleasă.
Pentru claritate, să luăm toate calculele din tabel. Apropo, o astfel de tabelă poate fi pornită în Excel și de fiecare dată rezultatele vor fi recalculate cu ajustarea datelor.
Calculele valorilor obținute în primele luni voi savura direct în tabel, astfel încât să nu le luăm separat. Toate celelalte numere sunt calculate tocmai de același principiu.
Un avertisment!
Din tabelul vedem că sarcina financiară maximă intră în debitor în prima lună de rambursare a împrumutului cu o scădere treptată a datei de expirare.
Un exemplu este condiționat, deoarece nu reflectă cu exactitate starea reală a lucrurilor. Dacă 100 de mii de ruble sunt emise pe credit timp de 20 de ani, că interesul lunar va fi de mai multe ori pentru a depăși valoarea "corpului" împrumutului!
Și acum vom calcula rata reală a dobânzii la împrumutul nostru condițional. Pentru a face acest lucru, este suficient să împărțiți suprapunerea noastră (78 USD) la valoarea inițială a împrumutului (1200 USD). 781200 \u003d 6,5%.
După cum puteți vedea 6,5% - este de aproape două ori mai mică de 12% declarată de Bancă. Și aceasta exclude rambursarea anticipată, care va reduce în continuare rata dobânzii reale.
Cu toate acestea, vestea proastă este că în exemplul nostru condițional este luată în considerare doar un an.
Multiplicați chiar și treizeci de ani redusă de trei ori - și obțineți finală mai mult de 100%.
Acum vom analiza schema de rambursare a împrumutului de anuitate. În ciuda simplității sale pentru debitor (lunar în registrul de numerar al băncii se face cu aceeași sumă), formula de calcul în acest caz va fi mai complicată decât în \u200b\u200bcazul precedent.
"Pe degete" pentru a explica că nu va funcționa, deci va trebui să dați formula însăși. Acesta este modul în care se calculează aceeași plată lunară, de unde toate celelalte calcule sunt respinse.
Plata lunară \u003d împrumut inițial *% lună / notă că, în aceste calcule, rata dobânzii este utilizată lunar și nu anuală. În exemplul nostru - 12% pe an / 12 \u003d 1%.
Acum înlocuim numerele concrete în formula și primim următoarele:
Plata lunară \u003d 1200 * 0.01 / \u003d $ 106.62 și acum Să vedem cum va arăta tabelul de plăți și plata finală a împrumutului.
Bacsis!
Spre deosebire de schema anterioară, acest tabel calculează mai întâi plata totală lunară, apoi dobânda de interesare a dobânzii și ceea ce rămâne - merge să plătească datoria principală către Bancă.
Acordați atenție caracteristicilor unei plăți altitudinii:
Cu alte cuvinte, este mai ușor să plătiți pentru o schemă de anuitate în primii ani de împrumut, dar mai târziu câțiva ani de plăți mai mică decât dimensiunea lor nu devine - în fiecare lună aceeași sumă la fel ca la început.
Crede-mă, după cinci ani de plăți ipotecare, este minunat. În schema clasică, micul, dar relieful constant este resimțit după al doilea an de plăți.
Acordați acum atenție plății excedentare. Într-o schemă de anuitate, este deja 79.2 dolari, ceea ce este de 1,2 dolari mai mult decât în \u200b\u200bversiunea anterioară. În exemplul nostru condițional, această diferență nu este absolut izbitoare din cauza unor cantități mici, a ratelor și a termenelor limită.
Atenţie!
Dar, pe credite ipotecare grave, este, de fapt, sute de dolari. Vă reamintesc din nou. Schema de anuitate costă întotdeauna debitorul mai scump clasic!
Dar înapoi la exemplul nostru. Rata reală a dobânzii conform schemei noastre de anuitate va fi: 79,2% / 1200 \u003d 6,6% în loc de declarația declarată cu 12% în contractul de împrumut.
Introduceți datele sursei: rata anuală a dobânzii, perioada de credit și suma creditului, alegeți o schemă de rambursare și, dacă doriți, puneți toate comisioanele și comisioanele suplimentare.
Și după câteva secunde, primiți mese vizuale și grafică pe monitor. Dar totuși prefer să știu, în ce algoritm acești calculatoare confortabile și vizuale își fac calculele. Deci, doar în cazul ...
Fiecare persoană, cel puțin o dată, care a apelat la bancă pentru împrumuturi și aprobare, știe ce dobândă anuală la împrumut. Dar există cetățeni care încă nu au întâlnit-o. Și, deși se pare, conceptul este evident, dar unele explicații trebuie încă să facă.
Interesul anual pentru împrumut este valoarea totală pe care debitorilor plătesc Banca pentru utilizarea fondurilor de credit pentru o anumită perioadă în acest caz a anului calendaristic. Acesta este exprimat în echivalentul procentual. Băncile le percepe fiecărui împrumutat, indiferent de tipul de împrumut (și altele asemenea).
Acestea îndeplinesc 2 funcții pentru bănci. Primul este minimizarea riscurilor. Astfel, băncile își protejează interesele. În cazul în care debitorul nu are garanții și alte garanții, nu poate fi privită de un creditor ca un client absolut de încredere. Prin urmare, banca suprasolicită rate anuale, reasigurare în sine. Cea de-a doua funcție de interes este o taxă pentru asigurarea unui anumit timp pentru a utiliza banii aparținând creditorului.
Deci, prin manipularea acestui instrument și faptul că mulți nu sunt înțeleși cu tărie că o astfel de rată a dobânzii anuală la un împrumut, băncile generează noi produse de credit, creând astfel un consumator cu iluzia de alegere. Dar dacă știți interesul real că nu ne grăbim să dezvăluim organizații financiare, puteți evita multe plăți plăți, învățați să comparați propunerile, oferind preferințe cu adevărat benefice pentru noi și nu pentru bancă.
Mulți se întreabă dacă este posibil să obțineți un împrumut pentru un procent scăzut, răspunsul este dezamăgitor. În ciuda faptului că unele bănci care utilizează tehnici de marketing complicate, încercați să impuneți un produs clienților pe un cost incredibil de mic, de fapt, nu este. Nici o instituție financiară nu va funcționa la o pierdere. Prin urmare, recomandăm cu fermitate să ne uităm la toate condițiile prescrise de B, în special elementul de pe ratele maxime de credit (intervalul procentului anual).
Înainte de alegerea unui anumit tip de împrumut, este necesar să se afle, valoarea reală de plată, care plătește lunar trebuie să contribuiți, de asemenea, în ce sistem (diferențiat sau anuitate). Calculați interesul anual pentru împrumut poate fi mai multe moduri:
Prima metodă implică următoarele acțiuni: vă uitați la acordul de împrumut și aflați programul de plată. Creați o foaie de calcul în cadrul programului, care rezumă toate plățile pentru fiecare lună. Apoi, la numărul obținut ca urmare a adăugării, este necesar să se adauge valoarea Comisiei (de exemplu, pentru emiterea unui împrumut, luarea în considerare a cererii și așa mai departe).
Dacă clientul a luat un card de credit, trebuie să adauge dobânzi, care sunt acuzate ca o taxă pentru serviciul anual. Acum, suma formată în timpul operațiunilor matematice pe care le multipliți pe o sumă licitată%, a cărei valoare este în contract. În continuare, acest număr trebuie împărțit într-un interval de timp de utilizare a fondurilor de credit (an, doi, cinci, șapte ani). Rezultatul acțiunii se înmulțește cu 100%.
Ca rezultat, veți avea o reducere eficientă a creditorului că creditorul trebuie să plătească.
Al doilea mod este mai convenabil, simplu, rapid și practic, deoarece instrumentul online va face totul pentru dvs. În plus, Excel nu este instalat pe PC. Notă, în cazul unui împrumut ipotecar, calculele dobânzii anuale vor fi diferite, deoarece există taxe speciale și taxe suplimentare.
Ambele pariuri pe care le puteți calcula, folosind calculatorul nostru, inclusiv ipoteca. Pentru a face acest lucru, este suficient să cunoașteți toate aceleași date care ar fi necesare cu calcule independente: tipul de plăți și dimensiunea lunară, suma împrumutului, termenul său, rata Comisiei a instituției.
Vă rugăm să rețineți că unele structuri bancare nu sunt creditate fără asigurare. Suma pe care o ia pentru acest lucru este, de asemenea, prevăzută într-un contract de împrumut, este luată în considerare la calcularea dobânzii la împrumut. Nu aparțin semnării acestui document, examinați cu atenție textul înainte, nu treceți acele părți care sunt marcate cu un asterisc și au note de subsol. Nu fi leneș și nu aveți libertatea de a învăța, să analizați toate numerele, plățile suplimentare și, pe care banca le va percepe la încheierea tranzacției.
Bancherul este un comerciant. El cumpără bani procentul de depunere la preț scăzut și le vinde procentul de credit la mai mare. Diferența obținută este venitul său.
Dorind să se elibereze mai mult decât cei care doresc să pună bani sub procentaj. Prin urmare, băncile comerciale pot obține un împrumut de la TSB RF.Banca centrală a țării. Pentru septembrie 2016 sub "Rata cheie"
(Ea este "rata de refinanțare")11% pe an . Este logic să presupunem că nu este foarte profitabilă băncilor comerciale contribuţiedepozite Cu rata dobânzii deasupra acestei valori. Excepție poate face numai clienți VIP - proprietari de fabrici, ziare, aburi de aburi.
Pentru restul procentului ridicat al contribuției poate fi un curs de comercializare, deoarece va fi compensat de diverse comisii.
Persoana a descoperit o contribuție la 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 2 ani:
pe an: 5000 de ruble este de 100% x rubles este de 9% x \u003d 5000 * 9/100 \u003d 450 de ruble pentru doi ani: 450 de ruble pentru 1 an x \u200b\u200bruble pentru 2 ani x \u003d 450 * 2/1 \u003d 900 ruble 5900 de ruble Deponentul va primi la sfârșitul termenului * Ce este 100? - "Procentajul este o sută de o parte a numărului." Cm. .Persoana a deschis o contribuție la 5000 de ruble la 9% pe an timp de 3 luni:
pe an: 5000 * 9/100 \u003d 450 de ruble În 90 de zile: 450 de ruble pentru 365 de zile x ruble în 90 de zile x \u003d 450 * 90/365 \u003d 110 Rubles 96 Kopecks 5110 Rubles 96 Kopecks Deponent va primi la sfârșitul termenului * 365 este. Vor fi 366 în anul salarial.| data | venire | suma la scor |
|---|---|---|
| 5000 | 5000 | |
Procentul de depozite completate mai jos. Acest lucru se explică prin faptul că în timpul acțiunii contractului privind contribuția poate scădea rata de refinanțare, iar contribuția va înceta să fie benefică pentru Bancă. Adică, banca va trebui să plătească un procent din depozit mai mare decât procentul pe care creditorii plătesc banca.
Excepție: Dacă rata contribuției depinde de rata de refinanțare. Cu alte cuvinte, rata de refinanțare crește - rata dobânzii este în creștere, rata de refinanțare scade - procentul contribuției scade.
O persoană a descoperit o contribuție la 5.000 de ruble la 9% pe an timp de 3 luni. O lună mai târziu, el a pus alte 3.000 de ruble:
pe an: 5000 * 9/100 \u003d 450 de ruble timp de 30 de zile: 450 * 30/365 \u003d 36,986 ruble reziduul după 30 de zile: 5000 + 3000 \u003d 8000 de ruble recalculate pentru anul: 8000 * 9/100 \u003d 720 de ruble pentru celelalte 60 de zile: 720 * 60/365 \u003d 118.356 ruble Suma totală a procentului: 36,986 + 118,356 \u003d 155 Rubles 34 Kopeck Suma totală pe care o va primi contribuabilul: 5000 + 3000 + 155.34 \u003d 8155 Rubles 34 Kopecks| face | ||||
| data | venire | consum | suma la scor | |
|---|---|---|---|---|
| 5000 | 0 | 5000 | ||
| 0 |
Interesul poate fi plătit:
La 1 ianuarie, o persoană a descoperit o contribuție cu capitalizarea cu 5.000 de ruble la 9% pe an 6 luni 180 de zile. Acumularea și capitalizarea intereselor apar în ultima zi a fiecărei luni.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365) ^ 2 \u003d 5000 × 1,02235634396 × 1 Turn la tabelul de mai sus: 00690410959 × 1,01534609946 \u003d 5226,06
Tehnica oferă eșecuri. Atunci când există un extras din cont, recalculați manual dobânda care se bazează pe plată nu este atât de dificilă.
Exemplu: La 20 ianuarie, o persoană a descoperit o contribuție cu capitalizarea o dată pe un sfert la 5000 de ruble la 9% pe an 9 luni 273 de zile. 10 martie a completat scorul de 30000 de ruble. 15 iulie a eliminat 10.000 de ruble. 20 aprilie 2014 și 20 iulie 2014 Fall duminică.
20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95Presupun că problema impozitelor poate părea, de ce nu se face calculatorul corespunzător.
Să ne îndreptăm spre lege (articolul 214.2 din Codul Fiscal al Federației Ruse): Dacă în momentul încheierii sau prelungire extensie Contractele de până la 3 ani procente din contribuția rublei depășește În februarie 2014: 8,25% + 5% \u003d 13,25%rata de refinanțare cu 5 puncte procentualeT. rata de depozit minus 13,25%venituri procentuale deasupra acestei valori Un cetățean al Federației Ruse trebuie să plătească 35% din taxă. Proiectarea documentelor relevante ar trebui să fie angajată în bancă.
În practică, nimeni nu pune procentajul, peste 13,25%:
Depozitele bancare reprezintă cea mai frecventă modalitate de conservare și multiplicare a fondurilor proprii. Majoritatea populației își stochează băncile. Și acest lucru nu este minunat, pentru că ceea ce face depozitele și cele mai sigure modalități de stocare a capitalului.
Rata dobânzii la contribuția pentru mulți este un indicator al rentabilității contribuției. E chiar asa? Nu, este necesar să se țină seama în continuare a proprietăților depozitelor bancare, cum ar fi prezența capitalizării dobânzilor, frecvența sa, posibilitatea de reaprovizionare, precum și eliminarea unei părți a contribuției. Cu toate acestea, pentru a prezice rentabilitatea așteptată a depozitului, trebuie să puteți lua în considerare aceste interese.
Experiența mea în bancă a arătat că oamenii nu știu cum să o facă. Calitatea serviciului în bănci, adesea pleacă mult de dorit. Mulți manageri înșiși nu știu cum să conteze interesul asupra contribuției. Prin urmare, este important să se poată calcula în mod independent rentabilitatea contribuției, având în vedere atât rata dobânzii, cât și proprietățile contribuției.
Exemplu pentru calcul Vom lua din articol
Acolo am considerat suma de 100.000 de ruble, postate pentru o perioadă de 12 luni. Am avut trei diferite, care erau diferite (interesul de angajamente într-o anumită perioadă la valoarea inițială încorporată):
Procentual simplu. - Acesta este momentul în care procentul depozitului este acumulat la sfârșitul termenului. De exemplu, o contribuție este descoperită timp de un an, cu dobândă plătită la sfârșitul perioadei de depozit, înseamnă că această formulă va fi aplicată.
Calculul procentului obișnuit.
S \u003d (P x I x t / k) / 100
I. - dobândă anuală
t. - Numărul de zile de dobândă acumulator pentru contribuția atrasă
K.
P. - valoarea inițială a fondurilor atrase de depozit
S. - cantitatea de interes acumulator.
Procentaj complex - Acest lucru este atunci când în termenul depozitului, dobânzile sunt capitalizate în perioada de depozit (lunar, trimestrial). De exemplu, a fost deschisă o contribuție la anul. Dacă capitalizarea procentuală va avea loc pe parcursul anului, atunci va fi utilizată pentru a aplica formula pentru calcularea interesului complex.
Calcularea interesului complex.
S \u003d (P x I x J / K) / 100
I. - dobândă anuală
j. - numărul de zile calendaristice din perioada, în funcție de rezultatele căruia Banca face capitalizarea interesului acumulator
LA - numărul de zile în anul calendaristic (365 sau 366)
P. - valoarea inițială a fondurilor atrase de contribuție, precum și suma ulterioară, ținând seama de capitalizarea interesului
S. - valoarea fondurilor datorate returnării egale cu valoarea inițială a mijloacelor atrase, plus dobânda capitalizată acumulată.
Procentul de capitalizare lunar
În acest caz, aplicăm formula pentru un interes complex, deoarece capitalizarea interesului are loc lunar.
Jan: S \u003d (100 000 x 14 x 31/365) / 100
S \u003d 1189,04 RUB.
Apoi, procentul rezultat în valoare de 1189.04 ruble, adăugăm la contribuția noastră inițială de 100.000 de ruble. Avem 101 189,04 ruble. Aceasta este valorificarea lunară. Așteptați în continuare un mod similar, fără a uita de faptul că în 28 februarie sau 29 de zile.
Feb: S \u003d (101 189,04 x 14 x 28/365) / 100
S \u003d 1086,74 RUB. (Suma sa dovedit mai puțin, ca în februarie a fost mai puțin de zile decât în \u200b\u200bluna precedentă). Adăugăm dobânda rezultată 1086.74 la 101189.04 \u003d 102275.78 ruble. Și așa mai departe, interesul câștigat adaugă la suma anterioară și calculul noii luni se iau în considerare contribuția inițială și toate dobânzile acumulate.
Capitalizarea intereselor trimestriale
Procentul capitalizării este trimestrial. Aplicați formula pentru un interes complex. Acționăm prin analogie cu primul exemplu. Dar, atrag atenția asupra unei erori destul de răspândite în calcul. Mulți, la calcularea capitalizării trimestriale, sunt substituite în formula J - numărul greșit de zile. Necesitatea de a nu pune 30 sau 31 de zile, de numărul de zile din lună și numărul de zile pentru perioada calendaristică generală. Pentru a face acest lucru, rezumăm numărul de zile timp de 3 luni de la fiecare trimestru.
1 pătrat: S \u003d (100 000 x 14 x 90/365) / 100
S \u003d 3452,05 RUB. Îl adăugăm la suma inițială. Obținem 103452,05 ruble. Mai departe prin analogie cu primul exemplu.
Capitalizarea interesului anual
Capitalizarea interesului la sfârșitul termenului. În acest caz, se aplică formula pentru calcularea procentului obișnuit.
S \u003d (100 000 x 14 x 365/365) / 100
S \u003d 14000 RUB.
Aici, de fapt toată înțelepciunea. Acum știți că, în cazul unui depozit bancar, este mai profitabil să alegeți cel în care capitalizarea lunară. Cu toate acestea, acesta nu este singurul criteriu pentru care ar trebui să fie aleasă contribuția. Mai multe detalii despre alte criterii vor fi discutate în articolele de mai jos:
P.S. Pentru desert pentru a vă relaxa de la numere și calcule, ați pregătit un videoclip despre sporturile extreme. Mi-a plăcut cel mai mult, opiniile revizuirii din care a fost împușcat video. Recomandat pentru vizualizare:
