Sistem bancar Țările reprezintă o combinație de diferite tipuri de bănci naționale, instituții bancare și instituții de credit care operează pe baza mecanismului monetar general al țării într-o anumită perioadă.
Luând în considerare experiența mondială, sunt alocate două tipuri de sisteme bancare:
Acest tip de sistem bancar a fost caracteristic al URSS și al altor țări socialiste. Sistemul bancar URSS a inclus trei bănci de stat - Gosbank, Stroybank, Vneshtorgbank. Banca de Stat a URSS, pe lângă emisiile și decontarea și activitățile de numerar, a servit drept împrumuturi către diferite sectoare ale economiei naționale (oferind împrumuturi pe termen scurt pentru industrie, transport, comunicații și agricultură pe termen lung). Stroybank a efectuat împrumuturi pe termen lung și finanțarea investițiilor de capital în diferite sectoare ale economiei naționale (cu excepția agriculturii). Vneshtorgbank a efectuat împrumuturi la comerțul exterior, a fost angajat în calcule internaționale, operațiuni cu valută străină, aur și metale prețioase.
Monopolul a trei bănci de stat a condus la faptul că împrumuturile au îndeplinit adesea rolul celui de-al doilea buget. În aceste condiții, potențialul mecanismului de credit nu a fost utilizat, nu a existat nicio oportunitate de a efectua o politică monetară activă prin instrumentele cunoscute în țările cu o economie de piață.
În majoritatea țărilor dezvoltate, sistemul bancar de tip de piață funcționează. Acesta este, de obicei, un sistem bancar cu două niveluri.
Primul nivel al sistemului bancar este banca centrală a țării. Al doilea nivel al sistemului bancar este organizațiile de credit (bănci și organizații de credit nebancare) de diferite tipuri.
În aceste condiții, în primul rând, relația dintre instituțiile de credit; În al doilea rând, relația dintre banca centrală, băncile comerciale și instituțiile de credit. În primul caz, legătura este exprimată în relația de coordonare între elementele specificate ale sistemului, în al doilea rând, se dezvoltă în relația de subordonare, care asigură în principal integritatea sistemului.
Funcționarea sistemelor bancare din majoritatea țărilor cu economiile de piață este în mare parte în mod egal, dar există diferențe separate. De exemplu, se disting funcțiile băncilor centrale.
Banca Angliei aparține în mod oficial guvernului, lucrează sub conducerea Ministerului Finanțelor, dar operează pe o bază comercială. El îndeplinește suficientă supraveghere liberală a instituțiilor de credit, dar nu este, de multe alte bănci centrale, centrul de decontare al țării.
Bank of Germania - Banca Federală germană este o instituție de stat referitoare la competența Federației, care este responsabilă pentru funcționarea sectorului monetar al economiei. Efectuează funcțiile băncii de emisie, a băncilor, a băncii de stat și a monedei.
Banca Centrală a Franței - Banca Franței - împreună cu alte două instituții (Consiliul Național de Credit și Comisia pentru Controlul bancar), care monitorizează activitățile băncilor comerciale se află sub îndrumarea Ministerului Finanțelor. Banca Franței are un monopol cu \u200b\u200bprivire la problema bancnotelor, dar sarcinile sale ca "bănci bancare" sunt limitate. Sistemul bancar al Franței se caracterizează printr-o supraveghere bancară rigidă și controlul creditelor, precum și predominanța instituțiilor de credit de stat.
O structură specială are un sistem bancar al Statelor Unite. Banca centrală este reprezentată ca un model special - Sistemul Federal Reserve (Fed).
Dintre toate băncile centrale ale lumii, structura Fed este cea mai neobișnuită, care este predeterminată de istoria Statelor Unite ca stat, precum și specificul formării mentalității națiunii americane și a elitei politice .
Următorii factori afectează starea și dezvoltarea sistemului bancar:
Următoarele semne sunt caracteristice sistemului bancar:
Elementele sistemului bancar sunt bănci, organizații de credit nebancare și infrastructură bancară.
Bănci următoarele operațiuni pot fi efectuate:
Organizația de credit nebancă - Aceasta este o instituție de credit care are dreptul de a efectua operațiuni bancare separate prevăzute de lege. Combinațiile valabile ale operațiunilor bancare pentru instituțiile de credit nebancare sunt stabilite de către banca centrală. Organizațiile de credit își desfășoară activitățile pe baza legislației în vigoare, propria lor carte și licența obținută, își formează capitalul social în suma nu mai mică decât un anumit nivel.
Sistemul bancar al Rusiei a început să se formeze de la adoptarea legilor RSWSR din 2 decembrie 1990 nr. 394-1 "pe banca centrală a RSFSR" (Bank of Rusia); din 2 decembrie 1990 № 395-1 "pe bănci și activități bancare în RSFSR". În conformitate cu aceste acte legislative, sistemul bancar al Federației Ruse a început să includă două nivele:
Până în 1994, sistemul bancar ar putea fi considerat destul de stabilit. Acesta a constat din 2019 bănci comerciale și cooperative cu 4539 de sucursale și 414 de instituții de credit.
Dar criza bancară din 1998 a blocat piața de credit interbancară și un număr semnificativ de bănci comerciale 5 litto în imposibilitatea de a-și plăti obligațiile. În această perioadă, le-a fost acordată anumite asistență de către Banca Centrală a Federației Ruse, care a dobândit o parte din valorile mobiliare de stat într-o serie de bănci comerciale, ceea ce a făcut posibilă atenuarea oarecum a rezultatelor crizei.
În același timp, din 1996, numărul băncilor a scăzut. Deci, dacă la 1 ianuarie 1996 au existat 2295 bănci, la 1 ianuarie 2011 - 950.
Starea sectorului bancar în ultimii ani indică consolidarea și dezvoltarea tendinței către activități bancare. În perioada 2000-2010, activele totale ale sectorului bancar în termeni reali au crescut de 5 ori, creșterea a fost observată la 90% din instituțiile de credit. Structura și calitatea activelor instituțiilor de credit s-au îmbunătățit, ceea ce sa reflectat în creșterea creditelor acordate sectorului real al economiei, reducând datoriile restante, îmbunătățind calitatea portofoliului de credite. Rezultatele financiare ale instituțiilor de credit s-au îmbunătățit semnificativ.
În același timp, sistemul bancar al Federației Ruse nu a primit o dezvoltare suplimentară pentru impactul activ asupra economiei țării.
Principalii factori care împiedică dezvoltarea bancară sunt: \u200b\u200britmul scăzut al transformărilor structurale în economie, lichidități scăzute, cu majusculă, lipsa de raportare a multor întreprinderi autohtone, sprijin juridic insuficient al supravegherii bancare, nivelul de rating de țară al țării, scăzut Managementul calității în multe instituții de credit, dezvoltarea insuficientă a tehnologiilor bancare moderne, riscurile ridicate.
Elementele sistemului bancar se referă infrastructura bancară. Acesta include diferite tipuri de întreprinderi, agenții și servicii care asigură activitatea vitală a băncilor. Infrastructura bancară include sprijin informațional, metodic, științific, personal, precum și mijloace de comunicare, comunicare etc.
În condiții moderne, băncile au nevoie în principal în larg și operațional informație pe starea economiei, industriile sale, grupurile de întreprinderi, întreprinderile individuale adresate băncii pentru împrumut și alte servicii. Pentru a evalua bonitatea clienților, a pieței economice și de afaceri, pentru a consilia întreprinderile și populația, managementul proprietății clienților și băncile necesită informații detaliate.
Componenta obligatorie a infrastructurii bancare este suport metodic. În prezent, în Federația Rusă, băncile comerciale nu dispun de sprijin metodologic suficient și nu efectuează operațiuni bazate pe propriile tehnici și reglementări. Deci, nu există practic nici o dispoziție pentru formarea politicilor de depozit și de credit, evaluarea bonității debitorilor. Insuficiența este Științific și personal securitate.
De o importanță deosebită pentru sistemul bancar legislația bancară care este conceput pentru a reglementa activitățile bancare. În prezent, legile acționează direct legate de activitatea băncilor. Aceasta este legea privind banca centrală; Legile federale din 26 octombrie 2002 nr. 127-FZ "pe bănci și bancare", "privind insolvența (falimentul) organizațiilor de credit"; din 23 decembrie 2003 nr. 177-FZ "privind asigurarea depozitelor persoanelor în băncile Federației Ruse"; din 30 decembrie 2004 nr. 218-FZ; "0 povestiri de credit."
Practica internațională arată că legile Institutului bancar ar trebui completate de legi privind băncile speciale, exploatații bancare, asociații și consorțiu, cooperare de credit și alte institute "" împrumut mic ". În plus, sistemul legislației bancare include, de obicei, legile care reglementează diverse aspecte Banca, inclusiv un caz de împrumut, un sistem de plăți electronice, secretul bancar, falimentul băncilor etc.
În sistemul legislației bancare, legile acțiunii universale sunt alocate în același timp (Codul civil al Federației Ruse, Legea federală din 13 martie 2006 nr. 38-FZ "pe publicitate"), precum și legile care Asigurarea reglementării instituțiilor paralele și afectează activitățile bancare.
În condiții moderne, sistemul bancar al Rusiei este în principal adecvat statului economiei țării și regiunilor, o serie de componente ale reglementării de reglementare a activităților bancare corespund sau cât mai aproape posibil de abordările recunoscute pe plan internațional.
În conformitate cu strategia de dezvoltare a sistemului bancar până în 2015, principalele sarcini ale dezvoltării sectorului bancar sunt:
Strategia prevede principalele direcții de îmbunătățire a sectorului bancar. Acestea includ:
Pentru fiecare direcție, sunt formulate măsuri și evenimente concrete. O atenție deosebită este acordată furnizării legale a serviciilor bancare.
În literatură, termenul "tip" (de la "greșelile" grecești - amprentă, formă, eșantion) înseamnă o imagine care leagă cele mai caracteristice caracteristici ale unui grup de fenomene omogene. Sub tipul de sisteme bancare, este necesar să se înțeleagă o astfel de construcție, care este semnificativ diferită de alte modele generice de baze economice, juridice și organizaționale.
Tipul sistemului bancar este o anumită formă organizațională și instituțională de a construi un sistem bancar cu prezența caracteristicilor caracteristice sau a caracteristicilor distinctive.
Tipurile de sisteme bancare sunt clasificate în conformitate cu următoarele criterii:
I. Conform nivelurilor organizației:
II. În ceea ce privește universalizarea și specializarea:
III. Conform gradului de dezvoltare instituțională a sistemului bancar și a pieței serviciilor financiare:
IV. Conform particularităților sprijinului juridic al sistemului economic:
V. Conform principiilor construirii unui sistem economic (tip de proiect):
VI. Conform filozofiei activităților băncilor, se pot distinge următoarele:
Combinația de bănci funcționale poate avea o structură unică sau pe două niveluri a sistemului bancar al țării. Cele mai multe opinii sunt de acord cu faptul că alte opțiuni nu există în practica bancară de astăzi, deși există o propunere de alocare a celui de-al treilea nivel - bănci de stat specializate.
Opțiunea la un nivel de a construi un sistem bancar Se presupune în cazurile în care:
În prezent, în aproape toate țările cu economii de piață, create și dezvoltate în mod activ sisteme bancare duplex, unde la primul nivel este banca centrală a țării, care efectuează emisii, activități legislative, de supraveghere și alte activități; Pe al doilea - există bănci comerciale.
Avantaje și dezavantaje ale sistemului bancar pe două niveluri
masa 2
|
Demnitate |
dezavantaje |
|
1. Banca centrală are realitate pârghii de coordonare și reglementare activități ale băncilor și a creditului instituțiile pot sprijini cu ei nu numai direct, ci și feedback |
1. Controlul masivului monetar este dificil (banca centrală nu poate influența un astfel de factor al cantității de aprovizionare cu bani, ca proporție în care populația împarte banii acumulați pentru numerar și depozite) |
|
2. Se presupune diversitatea instituțiilor bancare, a funcțiilor lor, diversitatea operațiunilor efectuate de acestea, libertatea de a efectua o politică de credit și dobânzi. |
2. Cu o scară semnificativă a bancar banca centrală a sistemelor poate crește înainte de dimensiunile care conduc la acesta birocratizare |
|
3. vine de la nevoia de flexibilitate forme organizaționale, maxim adaptabilitate la nevoi clienți |
3. Libertatea limitată de activitate a băncilor și a instituțiilor de credit |
|
4. Bazat pe relații simple: definiția condiției financiare entitate de afaceri, lichiditate echilibrul său, acordând un împrumut condiții de obținere a debitorilor din media rata de profit |
4. Erori în politicile băncii centrale cu puterea lui mare va avea același lucru un imens "preț" pentru sistemul bancar și economie în general |
Sistemul bancar pe două niveluri se bazează în primul rând pe relația dintre bănci în două planuri:
Sistemul bancar dezvoltat - Acesta este un sistem într-o astfel de etapă de dezvoltare, în care interacțiunea dintre elementele sale și mediul extern a atins gradul necesar de maturitate și prevede parametrii calitativi pentru a obține un rezultat economic ridicat.
Sistemele bancare dezvoltate prin analogie cu conceptul de "țări dezvoltate" înseamnă economia bancară avansată, utilizarea tehnologiilor progresive, de înaltă performanță, funcționarea structurilor care demonstrează cel mai bine dezvoltarea durabilă. Cele mai avansate țări din punct de vedere economic nu au neapărat cele mai dezvoltate sisteme bancare.
Un sistem bancar dezvoltat nu este un sistem optim; Acest sistem, mai perfect în comparație cu alte, mai eficiente, dar nu de referință în toate privințele. În activitatea sistemelor bancare ale unui număr de state puternice din punct de vedere economic, există încă câteva defecte, prin urmare, pentru a fi complet exemplară, ei trebuie să treacă printr-o modalitate serioasă de a moderniza, îmbunătățirea formelor și metodelor de gestionare a managementului de numerar.
Dezvoltarea sistemelor bancare- acestea sunt sisteme care adoptă noi principii de conducere, dar nu le-au emis pe deplin; Acest lucru este cel mai adesea sisteme neocupate, cu o legislație bancară slabă și o supraveghere și management al băncii ineficiente. Dezvoltarea sistemelor bancare în comparație cu tipul lor dezvoltat sunt structurile cele mai instabile care simt consecințele nu numai de dezechilibrul lor intern, ci și instabilitatea pieței financiare internaționale și care efectuează pierderi semnificative din crizele sale. Aceste sisteme, în timp ce în stadiul de tranziție sunt cel mai adesea în banda de inflație și crize economice, într-o stare de restructurare și reformă.
Pentru tipul continental al sistemului bancar Caracteristică în principal servicii bancare pentru procesul de investiții. Aceasta se bazează într-o mai mare măsură privind preferințele și tradițiile. După cum știți, băncile au primit cea mai puternică dezvoltare în Europa, prin intermediul acestora finanțarea producției materiale sa întâmplat întotdeauna. Este în țări precum Germania, Franța, Italia, băncile sunt principalele canale de investiții din economia națională.
Tipul anglo-american cu caracteristici separateconstruită pe baza dreptului anglo-american. Acest tip este vizualizat în Statele Unite, unde, cu serviciile bancare dezvoltate ale întreprinderilor și populației, finanțarea nevoilor de producție este mai efectuată prin bursa, piața valorilor mobiliare. Băncile și bursele de valori, pe măsură ce instituțiile economice sunt doar o parte a sistemului economic, dezvoltarea acestuia din urmă este determinată de factori precum afluxul de capital, productivitate ridicată a muncii, un nivel ridicat de consum. În acest tip, sistemele bancare și burse de valori prezintă cele mai bune calități cu o interacțiune destul de echilibrată.
Sistemul bancar în etapă sistem de tranziție, Conține componentele sistemului bancar de piață, dar interacțiunea lor nu este încă suficient de dezvoltată. Ca parte a elementelor sistemului bancar și a interacțiunii acestora, caracteristicile și condițiile economiei de piață ar trebui luate în considerare pe deplin. De asemenea, una dintre caracteristicile sistemului bancar al perioadei de tranziție este o mare parte a participării statului în capitalul instituțiilor de credit. Strategia de dezvoltare a sectorului bancar RF elaborat de Banca Centrală a Federației Ruse, împreună cu Guvernul Federației Ruse, se spune că, în ceea ce privește instituțiile de credit, participarea la care aparține statului, Guvernului din Federația Rusă intenționează să reducă participarea statului sau ieșirea din capitalul capitalului. În primul rând, va fi exercitată o cale de ieșire din capitalul de instituții de credit, ponderea participării statului la care este de 25% sau mai puțin.
Sistemul bancar de tip de piață Se caracterizează prin lipsa unui monopol al statului asupra băncilor. Fiecare subiect de reproducere a oricărei forme de proprietate poate forma propria bancă. În economia de piață, există o multitudine de bănci cu un sistem de management descentralizat. Sesiunea EM și funcțiile de credit sunt împărțite între ele. Problema este concentrată în banca centrală, împrumutând întreprinderilor și populația efectuează diverse bănci de afaceri - comerciale, investiții, inovatoare, ipotecă, economii etc. Băncile de afaceri nu sunt responsabile pentru obligațiile statului, la fel cum statul este nu este responsabil pentru obligațiile băncilor de afaceri; Băncile de afaceri se supun recomandărilor, acționarilor, mai degrabă decât organului administrativ al statului.
Tipul musulman de sistem bancar Este relativ tânără și, prin urmare, nu are definiții clare în mediul științific. Acesta poate fi atribuit unui sistem de piață având caracteristicile sale specifice.
Sistemul bancar din țările musulmane nu este izolat din sistemul economic general, ca și în alte țări, în acest caz din economia islamică. Succesul și eșecul economiei islamice depind de funcționarea eficientă, deoarece este principala tijă a dezvoltării sale.
Rodul acestui sistem este în primul rând nou în practica globală a instituțiilor financiare și de credit bancare numite bănci islamice. Acestea sunt semnificativ diferite de băncile obișnuite în funcție de natura tranzacțiilor, deoarece desfășoară toate operațiunile pe o bază fără dobândă și fac parte activă în atingerea obiectivelor și obiectivelor stabilite de economia islamică.
Tipul musulman de sistem bancar poate fi împărțit:
Modelul musulman modern al sistemului bancar este, ca în majoritatea țărilor, pe două niveluri, iar prezența unui alt sistem este mai degrabă o excepție. Primul nivel prezintă banca centrală cu toate funcțiile de reglementare și emisie inerente. La al doilea nivel, dacă vorbim despre sistemul bancar islamic, există bănci islamice, iar banca centrală monitorizează execuția corectă a tuturor regulilor Sharia și nu utilizează astfel de instrumente ca rată de refinanțare sau rata de amanet, de la aceasta este contrar principiilor islamului.
Dacă vorbim despre sistemul bancar musulman, aici al doilea nivel este reprezentat de băncile islamice împreună cu conversionașul, iar banca centrală utilizează aproape toate instrumentele de reglementare monetare inerente băncilor centrale ale țărilor non-musulmane, cu excepția faptului că în acest sens Unele cazuri limitează valorile limită ale ratelor procentuale.
Sistemul modern al Banking Rusy este un nivel de doi niveluri, unde există o bancă a Rusiei la primul nivel și pe organizațiile de credit, inclusiv nebancară. Există propuneri de atribuire a celui de-al treilea nivel al băncilor de stat, totuși, acest punct de vedere este doar la nivelul discuțiilor și discuțiilor. În "Strategia de dezvoltare a sectorului bancar al Federației Ruse" se spune că "principiile fundamentale ale organizării sistemului bancar rus, determinate de legislația în vigoare, și anume structura pe două niveluri (banca centrală a Organizațiile de federație și de credit rusești) și funcționalitatea universală a băncilor îndeplinesc nevoile de bază ale economiei și oferă condiții de bază favorabile. Pentru dezvoltarea sectorului bancar, nevoile de creștere economică adecvate. Aceste principii persistă ca bază juridică pentru funcționarea sistemului bancar al țării "
Clasificarea modernă a tipurilor de bănci. Astăzi există un număr mare de bănci diverse din lume. De mulți oameni de știință-economiști, în funcție de sau de alte criterii, băncile sunt clasificate după cum urmează.
Sub formă de proprietate Astăzi există bănci de stat, acțiuni comune, cooperative, private și mixte. Proprietatea de stat este cel mai adesea legată de băncile centrale. Capitala Băncii Rusiei aparține statului. O astfel de situație sa dezvoltat în băncile centrale ale țărilor precum Germania, Franța, Regatul Unit, Belgia.
Băncile comerciale din economia de piață sunt cel mai adesea private. Conform terminologiei internaționale, conceptul unei bănci private se aplică nu numai și nici măcar atât de mult la băncile care aparțin persoanelor fizice la fel de mult ca și băncile comune. Într-un sistem agricol centralizat, băncile comerciale sunt de obicei stabile.
Conform legislației majorității țărilor din piețele bancare naționale, băncile străine sunt permise. Într-o serie de țări (în Franța etc.), activitățile băncilor străine nu sunt limitate. In Rusia. Canada și alte țări pentru băncile străine au introdus un anumit coridor, în cadrul cantitativ al căror pot desfășura operațiunile.
În conformitate cu forma juridică a organizației Băncile pot fi împărțite în răspundere limitată a societății publice și închise. Potrivit estimărilor experților, până la sfârșitul anului 1995, aproximativ 60% din băncile comerciale au lucrat în Rusia în modul de formulare închise. De asemenea, sunt permise activitățile băncilor străine, precum și băncile cu capital comun rus și străin. Începând cu 1 septembrie 1998, 145 de instituții de credit cu participare străină la capitalul autorizat au funcționat în Rusia, care au avut dreptul să efectueze operațiuni bancare.
Prin filozofia activității Puteți aloca:
Prin scop funcțional Băncile sunt acceptate pentru a împărți pe emisie, depozit și comercial.
Emisy. Toate băncile centrale sunt, chirurgia lor tradițională este producția de numerar în apel. Ei nu sunt ocupați de servirea clienților individuali. Scopul inițial a fost finanțarea bugetului de stat. Guvernele au fost interesate de existența unui centru de emisie, care poate întotdeauna să finanțeze cheltuielile care depășesc veniturile fiscale. În orice altă societate decât totalitar, valoarea veniturilor fiscale, în cele din urmă, exprimă gradul de acord al contribuabililor pentru cheltuielile guvernamentale oferite. Astfel, un deficit bugetar permanent caracteristic erei băncilor centrale nu este altceva decât neglijarea permanentă a voinței contribuabililor, adică negarea însăși esenței democrației.
Depuneți băncile Specializarea în acumularea de economii de populație. Funcționarea depozitelor servește pentru datele bancare cu operațiunea principală.
Prin natura operațiunilor efectuate Alocă băncile universale și specializate. Băncile universale pot îndeplini întregul set de servicii bancare, să mențină clienții indiferent de natura activităților lor, atât persoane fizice, cât și a persoanelor juridice. Printre băncile specializate sunt bănci specializate în operațiuni economice străine, bănci ipotecare etc. Spre deosebire de băncile universale, specializate specializate în anumite tipuri de operațiuni.
În Rusia, este declarată necesitatea dezvoltării băncilor universale. Se crede că versatilitatea activităților contribuie la diversificare și reducerea riscurilor, este mai convenabilă clientului, deoarece poate satisface nevoile în tipuri mai diverse de produse bancare. Băncile universale acordă o atenție deosebită în majoritatea țărilor europene.
Practica mondială sugerează că băncile pot dezvolta atât linia de versatilitate, cât și linia de specializare. Și, în alte cazuri, băncile pot obține profituri bune, iar numai clienții pot răspunde la întrebarea de care linia de dezvoltare va fi mai preferabilă.
În mod tradițional, specializat și în Germania, Elveția și Austria sunt dominate în SUA, Marea Britanie și Franța. Astăzi, structura instituțională a majorității sistemelor bancare se confruntă cu transformarea - ambele sisteme încep să se închidă. Catalizatorii cheie au fost globalizarea și agravarea concurenței internaționale, a schimbărilor geografice și comportamentale în baza clientului, dezvoltarea intensivă a pieței valorilor mobiliare, a fuziunilor și a achizițiilor, a oligopolizării sistemului bancar, consolidarea băncilor și a grupurilor bancare.
Tipurile de bănci pot fi clasificate și noi le servim ramuri. Acestea pot fi băncile diversificate și menținerea uneia dintre industriile sau subsectoarele.
În funcție de numărul de ramuri Băncile pot fi împărțite în infiltrat și multifilia.
Pe sectorul serviciilor Băncile sunt împărțite în regionale, interregionale, naționale, internaționale. Băncile regionale care deservesc, în principal, orice regiune locală includ băncile municipale.
La activitatea de scară Puteți singuri băncile mici, medii, mari, consorții bancare, uniuni interbancare.
O serie de țări au o mică instituție de împrumut. Acestea includ bănci de economisire a împrumuturilor, verificări și economii, cooperare de credit etc.
În sistemul bancar există, de asemenea, bănci speciale și instituții de credit care nu sunt bănci.
Speciale băncile efectuează operațiuni de bază pentru a indica autoritățile executive, sunt bănci autorizate, implementarea anumitor programe de stat.
Ca un tip relativ nou de bănci alocă banca transnaționalăși. Băncile transnaționale - acestea sunt cele mai mari instituții bancare care au atins un astfel de nivel de concentrare internațională și centralizare a capitalului, care, datorită îmbinărilor cu monopoluri industriale, le permite să participe efectiv la secția economică a pieței globale a capitalului de împrumut și a serviciilor financiare .
Banca transnațională modernă este un credit universal, multifuncțional și un complex financiar, cu o serie de operațiuni de peste 300 de articole. Un astfel de tip universal al băncii este conceput pentru satisfacția maximă posibilă a nevoilor capitalului financiar modern și corespunde activităților diversificate ale preocupărilor multi-sectoriale.
Conceptul sistemului bancar. Sisteme bancare: model american, european și japonez. Caracteristicile sistemului bancar RF În prezent, caracteristicile generale ale evoluției sale.
Sistem bancar - aceasta este o combinație de bănci și instituții de credit nebancare care operează în Economie ca parte a unui mecanism financiar și de credit unic. În conformitate cu art. 2 din Legea "La bănci și activități bancare", sistemul bancar rus include Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia), organizațiile de credit, precum și sucursalele și reprezentanțele băncilor străine.
Componentele instituționale care alcătuiesc sistemul bancar pot fi împărțite în patru grupe:
O instituție de credit este o entitate juridică, obiectivul principal al activității cărora este de a extrage profituri ca urmare a operațiunilor bancare. Specifică pe baza unui permis special (licență) al băncii centrale, efectuează operațiuni bancare în strictă conformitate cu legile naționale. În Federația Rusă, o instituție de credit poate fi formată pe baza oricărei forme de proprietate ca societate de afaceri.
Organizațiile de credit pot crea Sindicate și asociații Nu urmărind interesele profitului, să protejeze și să prezinte interesele membrilor lor, să-și coordoneze activitățile, dezvoltarea relațiilor interregionale și internaționale, satisfacția intereselor științifice, de informare și profesionale, dezvoltarea recomandărilor pentru activitățile bancare și rezolvarea altor comuneri sarcini. Având în vedere caracterul necomercial al activităților sindicatelor și asociațiilor, ele sunt interzise de implementarea operațiunilor bancare.
Banca este o instituție de credit, care, în conformitate cu legislația rusă, are dreptul excepțional de a efectua următoarele operațiuni bancare în agregate: atragerea de fonduri în depozitele persoanelor fizice și juridice; plasarea acestor fonduri din propriul dvs. nume și pe propria cheltuială pe termenii de rambursare, plătitoare, urgență; Deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice. Dacă o organizație de credit nu efectuează cel puțin una dintre aceste operațiuni clasice, atunci se referă la instituții de credit nebancare.
În economia modernă, băncile sunt principalii intermediari financiari din economie. Ele concentrează resursele monetare libere temporar și le redistribuie în interesul relațiilor economice. Împrumutul emis de bănci este specific pentru alte forme ale împrumutului, deoarece numai ea ia un dublu schimb de obligații atunci când Institutul de Credit nu are fonduri proprii, dar cele care au fost transferate pentru depozitare sub formă de depozite (contribuții ). Schimbul dublu este că banca, atragerea de resurse pe conturile de depozit, își asumă obligația de a returna fondurile deponentului după expirarea unei anumite perioade, iar apoi, în nume propriu, plasează un împrumut și acceptă obligația împrumutatului de a se întoarce suma emisă.
Nevoile specifice ale proprietarilor băncilor private sau ale clienților acestora poate duce la crearea de grupuri bancare sau de exploatații bancare. Grupul bancar - Asociația Instituțiilor de credit în care instituția de credit (cap) oferă direct sau indirect (prin terțe părți) un impact semnificativ asupra deciziilor luate de organele de conducere ale unei alte organizații de credit (instituții de credit). Holding bancar - Asociația unui grup de persoane juridice cu participarea unei instituții de credit (instituții de credit), în care o entitate juridică care nu este o instituție de credit (organizația de conducere a Holdingului bancar) are capacitatea directă sau indirect (prin al treilea persoană) să aibă un impact semnificativ asupra deciziilor luate de organizațiile organelor de conducere (instituții de credit).
În același timp, pe baza legislației Federației Ruse, nici grupului bancar, nici deținerea bancară nu este o entitate juridică.
Un participant specific al sistemului bancar este Banca centrala (uneori a numit-o Banca de sesiune EM). Această organizație de credit are un statut special, deoarece exprimă interesele statului pe piața de credit. Proprietatea băncilor centrale moderne este de obicei izolată din proprietatea statului, deși oficial, de regulă, este în proprietatea de stat.
Caracteristicile creării și funcționării băncii centrale sunt direct legate de condițiile istorice, politice și economice pentru dezvoltarea statului. Funcțiile principale ale Băncii Centrale a Federației Ruse includ: implementarea monopolului a emisiilor și organizarea tratamentului în numerar în țară; Implementarea politicii de reglementare monetară a economiei naționale; efectuarea reglementării bancare și supravegherea instituțiilor de credit; Regulamentul și controlul valutar; organizarea funcționării sistemului de numerar și non-numerar în soluționarea în economie; Servicii financiare ale guvernului național; Efectuați cercetări analitice în sfera monetară. Scopul Băncii Rusiei este de a asigura sustenabilitatea unității monetare naționale și a sistemului bancar.
Instituția de credit nebancă este un tip de instituție de credit, care, spre deosebire de Bancă, are dreptul de a pune în aplicare numai anumite tranzacții bancare prevăzute de legea bancară națională. Combinațiile admise ale operațiunilor bancare pentru instituțiile de credit nebancare sunt stabilite de către banca centrală a țării.
Banca străină este o definiție utilizată în unele țări pentru o instituție de credit recunoscută de Bancă în conformitate cu legislația țării în care este înregistrată.
Sistemul bancar este foarte utilizat pe scară largă de termen. Literatura folosește o altă definiție mai largă - sistem de credit. Este imposibil să se amestece aceste concepte, deoarece Sistem de credit Aceasta implică un set de relații de credit, forme și metode de creditare, practic implementate în activitățile de zi cu zi de către instituțiile de finanțare și de credit. Sistemul bancar este doar un set de componente instituționale incluse în sistemul de credite.
Aceste concepte ar trebui să se distingă prin semn instituțional. Faptul este că sistemul bancar include numai acele organizații care operează în cadrul legislației bancare naționale.
În cazul în care organizația desfășoară operațiuni de credit și monetare, dar nu este obligată să obțină permisiunea Băncii Centrale, nu este inclusă în sistemul bancar, din punctul de vedere al metodologiei, rămâne o parte a sistemului de credite al companiei .
Ca și în mod clar din definiția de mai sus, sistemul bancar nu este doar o asociație de instituții de credit. Funcționarea eficientă și coordonată a complexului economic național este imposibilă fără implicarea elementelor economice, juridice și administrative care vizează atingerea obiectivului, transformând instituțiile individuale de credit într-un singur mecanism.
Luând în considerare specificul acestor elemente, sunt posibile următoarele clasificări ale sistemelor bancare:
1. În funcție de gradul de participare a statului în bancar.Puteți selecta contabilitatea și distribuția și modelul de piață al Ban-. Sistemul Kovsk.
64. Modelul de contabilitate și distribuție al sistemului bancar implică monopolul legii statului de a efectua operațiuni bancare. Un astfel de model inerent în țările cu moduri non-democratice. Caracteristici caracteristice ale unui astfel de model:
Consolidarea de către stadiul legii monopolului de a efectua operațiuni bancare și înființarea unor instituții bancare (absența completă a băncilor private);
Înființarea unui singur vertical în sistemul bancar, printre care: gestionarea centralizată a tuturor instituțiilor de credit (de regulă, guvernul țării este angajat în acest sens); Consolidarea administrativă a obligației de a efectua toate instituțiile de credit cu o politică unică de relații cu clienții; Determinarea responsabilității statului pentru rezultatele băncilor (inclusiv responsabilitatea materială); numirea administrativă a managerilor banca de către agențiile guvernamentale;
Un spectru îngust de instituții de credit. În condițiile monopolului statului în bancare, nu este nevoie de o gamă largă de operațiuni specializate. Serviciile bancare sunt furnizate fie de o singură bancă de stat care efectuează toate operațiunile financiare și bancare sau un număr limitat de instituții de credit specializate în semne industriale. Nu există o separare între băncile de emisie și băncile comerciale inerente modelului unui tip de piață. În acest caz, putem vorbi despre formarea unui sistem monobank centralizat.
- Modelul de piață al sistemului bancar se bazează pe principiile proprietății private și al concurenței în sectorul bancar al economiei. Caracteristicile caracteristice ale acestui model:
rolul statului în activitățile sistemului bancar este limitat de stabilirea principiilor de bază și a parametrilor de dezvoltare. Statul nu are un monopol asupra activităților bancare. În cazul în care este necesar să se creeze o instituție de credit cu participarea statului, se formează aceleași principii desemnate pentru înființarea Băncii de către orice alt participant la relațiile economice (indiferent dacă persoana fizică este sau legală);
65. Gestionarea sectorului bancar este descentralizată. La nivel de stat se determină normele generale de punere în aplicare a operațiunilor bancare, iar gestionarea specifică a fiecărei instituții de credit este efectuată de către managerii desemnați de proprietari. Un astfel de model de management nu implică responsabilitatea statului pentru rezultatele financiare ale activităților instituțiilor de credit și, în același timp, responsabilitatea instituțiilor de credit private privind operațiunile pe care statul deține;
66. Prezența în sistemul bancar Un număr semnificativ de bănci private, cu obligația statului de a menține ordinea în economia națională, generează necesitatea de a crea o bancă centrală (sau o organizație similară). Sarcina acestei bănci include monitorizarea altor participanți la relațiile de credit. Statutul special al băncii centrale implică necesitatea de alocare într-un nivel independent al sistemului bancar, astfel încât sistemele bancare de piață sunt întotdeauna multi-nivel.
În lumea modernă, cea mai mare parte a sistemelor bancare naționale este construită pe principiile pieței.
2. În ordinea relațiilor care se dezvoltă între instituțiile de credit. Este obișnuit să alocați sisteme bancare cu un singur nivel și multi-nivel. Țările individuale în diferite perioade de dezvoltare au fost caracterizate de anumite variante ale formării lor.
- Un sistem bancar cu un singur nivel este caracteristic fie etapelor inițiale ale formării activităților bancare, care implică existența unui număr mic de bănci din economie; Fie pentru economia totalitară, care operează instituții de credit numai de proprietatea de stat.
- Sistemul bancar multi-nivel implică diferențierea instituțiilor de credit pe niveluri. Indiferent de numărul de niveluri alocate, există întotdeauna o bancă centrală (sau un alt organism care își îndeplinește funcțiile).
Cele mai tipice sisteme bancare cu două și trei niveluri.
dar) Sistem bancar cu două niveluri Cel mai frecvent în lumea modernă. În acest caz, al doilea nivel este reprezentat de bănci și instituții financiare și de credit speciale care operează în conformitate cu legislația și, în majoritatea cazurilor, pentru a profita.
b) în cazul formării Sistem bancar cu trei niveluri Numai instituțiile bancare sunt incluse în al doilea nivel, iar pe a treia există instituții financiare și de credit speciale. Acest model al sistemului bancar este mai caracteristic țărilor dezvoltate din punct de vedere economic, deoarece presupune existența unei rețele largi de instituții financiare și de credit speciale. Alocarea acestuia din urmă ca nivel independent se bazează pe specificul funcționării lor, care este determinat de caracteristicile licențelor, natura activității și rolul în economie.
Termen Institutul special financiar și de credit acoperă o gamă mai largă de organizații decât definiția "instituției de credit nebancare". Se poate spune că organizațiile de credit nebancare fac parte integrantă din instituțiile financiare și de credit speciale. Diferența principală dintre aceste instituții este natura licențierii lor. Organizațiile de credit nebancare operează pe baza licenței băncii centrale, ceea ce implică apariția anumitor obligații înainte de ultima. Investiții, ipotecare, bănci compensate, uniuni de credit, societăți de împrumut reciproc și o serie de alte instituții 1 pot include instituții de credit nebancare. Legislația internă nu face o distincție fundamentală între activitățile băncilor convenționale și specializate, prin urmare, numărul instituțiilor de credit non-bancare din Rusia poate fi atribuit, în primul rând, decontare, compensare, camere sau case; uniuni de credit; Societatea de împrumut reciprocă.
În plus față de instituțiile de credit nebancare, instituțiile financiare și de credit speciale includ fonduri de pensii, fonduri de investiții, companii de asigurări etc., inclusiv acești participanți la sistemul de credite se datorează faptului că acestea îndeplinesc funcții specifice în economie participă direct la redistribuire sau bani de mișcare.
Numărul instituțiilor de credit nebancare din sistemul bancar național este asociat cu acțiunea următorilor factori:
67. Prezența unui număr suficient de resurse monetare libere și dorința proprietarilor de date de a le investi în instituțiile financiare;
68. Gradul de dezvoltare și claritate a funcționării pieței valorilor mobiliare;
69. Restricții legislative pentru bănci în anumite tipuri de tranzacții financiare.
În fila. 13.1.1 prezintă diferențe în cazul operațiunilor permise pentru bănci și instituții de credit nebancare, în conformitate cu legislația Rusiei. Se observă că Banca are posibilități semnificativ mai mari atunci când lucrează cu clienții, oferind o gamă mai largă de servicii financiare.
Fiecare stat își construiește propriul sistem bancar. În ciuda particularităților acestui proces în diferite țări, se pot distinge caracteristicile generale, permițând ca sistemul național bancar specific să fie atribuit unui anumit tip.
După cum sa menționat deja, sistemul bancar este o parte integrantă a mecanismului economic al poporului holistic, pe de o parte, supus principiilor generale ale dezvoltării societății, pe de altă parte, formând această societate. În formarea componentei instituționale a sistemului de credite, statul urmărește să rezolve întrebările de bază urgente stabilite de viață în fața acestei societăți. Acesta este motivul pentru care tipul formabil de sistem bancar este legat inextricabil de principiile generale de construire a piețelor financiare, structura complexului național de producție, mecanismul participării țării la piețele mondiale și piețele financiare. Problema raportului instrumentelor de împrumut selectate din economia națională are o importanță deosebită.
Până în prezent, două tipuri principale (modele) ale sistemelor bancare sunt formate în practica mondială: american și european. Fiecare dintre modele caracterizează un anumit tip de legături financiare care se dezvoltă în țară.
Modelul american de sistem bancar Reflectă caracteristicile construirii unei piețe financiare naționale. În economia americană, corporația se bazează mai mult pe sursele interne de finanțare (profit și depreciere) și, prin urmare, legăturile cu băncile mari sunt mai slabe decât în \u200b\u200balte țări. Economia americană este mai concentrată pe piața bursieră, care este confirmată de următoarele date: Ponderea resurselor împrumutate primite de sectorul corporativ al economiei, de vânzarea de obligațiuni, titluri și acțiuni pe termen scurt este de 50-75% din Finanțarea și numai partea rămasă este acoperită de un împrumut bancar.
Această abordare îngustă domeniul de aplicare al instituțiilor de credit și limitează posibilitatea formării unor structuri bancare mari, care nu permite concentrarea resurselor într-un grup îngust de intermediari financiari (care este caracteristică țărilor europene). Ca rezultat, în modelul american Băncile minore și medii prevalează. Mulți analiști consideră că sistemul financiar bazat pe piața puternică de acțiuni este mai flexibil și este mai bine adaptat pentru proiecte riscante. Într-un astfel de model, băncile nu ies din funcția de forță împotriva societăților nefinanciare, ca rezultat, nu există un monopol bancar pe finanțare. Chiar și atunci când băncile refuză să finanțeze un proiect specific, acesta poate fi în continuare implementat prin recurgerea la emisiunea de acțiuni sau obligațiuni.
Principalele avantaje ale modelului american includ un nivel ridicat de concurență în domeniul bancar. Prin urmare, marele orientare a clientului, care are un efect pozitiv asupra valorii ratelor dobânzilor și a calității serviciilor furnizate. Dezavantajul acestui model este stabilitatea scăzută a sistemului bancar, care este confirmată de numărul de falimente. Deci, de exemplu, din 1934 până în 1942. Au fost recunoscute 393 de bănci incorporate din punct de vedere financiar (aproximativ 44 de bănci pe an); din 1943 până în 1984 - 362 (9 bănci pe an); Din 1985 până în 1991 - 1.065 (163 bănci pe an) 1.
În plus, modelul american este un model de "piață deschis", care implică independența relațiilor dintre bănci și clienți, în primul rând companiile industriale. Într-o anumită măsură, contribuie la restricționarea activităților băncilor pe piața valorilor mobiliare corporative. În consecință, relațiile de piață sunt construite între bănci și clienții lor, bazate pe beneficii reciproce.
În general, sistemul bancar american este destul de complex. Economia are atât instituții naționale de credit, cât și băncile de stat. În plus, organizațiile bancare sunt împărțite în bănci - membri ai sistemului federal de rezervă și bănci care nu sunt participanți la Fed.
Modelul bancar european Acesta diferă semnificativ de American, în primul rând pentru că țările din Europa continentală folosesc alte principii de finanțare a afacerilor.
Pentru țările continentale europene, o concentrație ridicată de capital social este mai specifică mai multor acționari principali (în Statele Unite, Canada și Marea Britanie, acțiunile sunt pulverizate mult mai puternice). Adesea, principalul acționar al societății nefinanciare este banca, care implică participarea sa la organizarea fluxurilor de numerar ale întreprinderii. Ca urmare, ponderea împrumuturilor bancare în țările europene continentale este mai mare de 70% din toate resursele atrase suplimentar (partea rămasă cade asupra operațiunilor cu valori mobiliare). Conectarea strânsă a băncilor cu sectorul corporativ al economiei permite grupurilor financiare și industriale profund integrate care controlează segmente extinse atât din economia națională, cât și cea globală. Se poate spune că sistemul bancar european se bazează pe trei (cinci) mari bănci care creează coloana vertebrală a întregului sector financiar al economiei naționale. Astfel, modelul bancar european este caracterizat de prezența un număr mic de bănci mari cu o rețea de sucursală largă, Capabil să influențeze în mod semnificativ soluțiile de investiții ale companiilor nefinanciare.
Unul dintre avantajele esențiale ale acestui model este o mare stabilitate a instituțiilor de credit. Stabilitatea băncii depinde în mare măsură de modul în care riscul poate fi acoperit în detrimentul propriilor resurse (adică echitatea). Având resurse semnificative, băncile europene continentale pot lua riscuri suficient de mari, precum și o diversificare pe scară largă a portofoliului de credite. În cazul pierderilor, ele sunt acoperite în detrimentul resurselor financiare ale băncii, fără a aduce atingere deponenților.
Un alt avantaj important al modelului european este că este reprezentat în principal bănci universale Oferirea de clienți o gamă largă de servicii, inclusiv în operațiuni cu valori mobiliare. Clienții băncilor universale au posibilitatea de a efectua toate (sau multe) tranzacții financiare printr-un singur institut de credit. În plus, natura universală a activității permite băncilor să se califice pentru a-și sfătui clienții pentru toate aspectele financiare, ceea ce sporește nivelul de cooperare între ele.
Dezavantajul acestui model este că este mult conservat decât american. În plus, modelul european implică recuperarea de la clienții unei remunerații mai mari ale Comisiei, având în vedere competitivitatea mai mică a pieței.
Rezultatul abordării europene a construcției bancare a fost avantajul necondiționat al băncilor europene în segmentul celor mai mari instituții de credit din lume. Deci, până la începutul secolului XXI. În Europa continentală, au existat aproximativ jumătate din cele mai mari bănci din lume, iar în SUA doar 10%.
În UE, o bancă reprezintă aproximativ 150 de mii de rezidenți, în timp ce în SUA - 20 de locuitori LLC. Dar acest lucru nu vorbește despre activitatea mai mică a băncilor europene, deoarece indicatorul activelor totale este superior indicatorului corespunzător al băncilor americane.
Țările europene au fost caracterizate printr-o universalizare destul de ridicată și o concentrare în sectorul bancar, atât în \u200b\u200btimpul formării sale, cât și în ultimii ani. Până la începutul anilor '80. Liderii țărilor europene (Franța, Belgia, Danemarca) au permis băncilor cu valori mobiliare. Și statele precum Germania, Regatul Unit și Țările de Jos practic nu au limitat domeniile de afaceri în care banca ar putea participa. În anii '90. Uniunea Europeană a făcut un pas către politicile universalizării cuprinzătoare a activităților bancare în cadrul frontierelor UE. Una dintre direcțiile sale este introducerea unei licențe bancare unice care a permis băncilor UE să își descopere sucursalele în alte țări ale Uniunii. Aceasta înseamnă că băncile universale care au deschis o sucursală în străinătate, inclusiv într-un stat care are restricții privind o serie de operațiuni, nu aplică nicio interdicție. Astfel, băncile străine universale au avut avantaje competitive asupra băncilor naționale, care au contribuit la schimbarea legislației acestor țări în vederea extinderii competențelor băncilor interne.
Modificările recente ale modelului bancar european sunt asociate cu introducerea euro și, în consecință, cu o consolidare suplimentară a concurenței în ansamblu și în special în sectorul bancar. Conform datelor statistice, în 1997-1998 Până la 100 de asociații au avut loc pe an. Băncile cu servicii egale și băncile care efectuează diferite operațiuni și băncile aparținând atât unei țări, cât și state diferite au fost combinate.
Trebuie remarcat faptul că diferențele dintre modelele americane și europene sunt șterse treptat, ceea ce contribuie la creșterea cooperării internaționale. Întreprinderile europene mari, în special de la mijlocul anilor '90, au posibilitatea de a diversifica sursele de finanțare la scară internațională, combinând, de exemplu, primirea de împrumuturi bancare în unele țări și operațiuni pe piețele financiare - în altele. În plus, în acest caz, conducerea întreprinderii poate împiedica slăbirea controlului asupra acesteia în favoarea fondurilor care furnizează instituții.
În același timp, pot exista diferențe semnificative între ele.
Înainte de a trece la studiul a ceea ce sunt tipurile de sisteme mondiale bancare, merită să se ocupe de definiția însăși. Această terminologie este utilizată pentru a descrie setul de instituții de credit nebancare și bănci în sine, care funcționează într-un mecanism legal și financiar și de credit.
Acest sistem include atât structurile bancare naționale, cât și structurile private, inclusiv diferite centre de credit și de decontare. Funcția cheie a Băncii Naționale este redusă la moneda de stat și politica de emisie. Este centrul sistemului de rezervă al țării.
Companiile specializate pot fi legate de sistemul bancar care asigură activitățile instituțiilor de credit.
Ca parte a subiectului "Sistemul bancar - conceptul, tipurile, nivelele, elementele" merită să ia în considerare componentele instituționale care formează sistemul.
Puteți începe cu instituțiile de credit. Vorbim despre o entitate juridică, scopul principal al căruia este de a primi profituri prin operațiuni bancare. Pentru a implementa astfel de activități, este necesară o licență ca problemele băncii centrale. În același timp, toate operațiunile acestor organizații se desfășoară în strictă conformitate cu legislația națională.
Dacă vorbim despre Rusia, legile Federației Ruse vă permit să deschideți organizații de credit folosind orice formă de proprietate. De asemenea, este posibil să se formeze diferite asociații și sindicate, axate pe protejarea intereselor membrilor lor, lăsând la o parte sarcina asociată cu extragerea profiturilor.
După prezentarea sistemului bancar, elementele și tipurile sale, merită să identificați următoarea componentă instituțională, care este componenta sa. Vorbim despre o bancă. În conformitate cu acest termen, merită să înțelegeți instituția de credit care are dreptul de a pune în aplicare anumite tranzacții financiare în strictă conformitate cu legislația Federației Ruse. Astfel de operațiuni includ următoarele servicii și procese:
Deschiderea și menținerea legală și indivizilor;
Atragerea de fonduri la depozitele diferitelor persoane;
Plasarea acestor fonduri pe propria cheltuială și în numele dvs. în numele dvs. privind urgența, plățile și rambursarea.
Este important să înțelegem următorul fapt: dacă nu există alte operațiuni enumerate mai sus în organizarea organizației, este considerată o structură nebancă.
Bancă străină. Acest termen este utilizat în unele țări pentru a determina Institutul de Credit, recunoscut de Bancă pe baza legilor statului în care a fost înregistrată.
O instituție de credit nebancă face parte, de asemenea, dintr-un sistem comun. Ca trăsătură distinctivă, este posibilă determinarea posibilității de punere în aplicare a operațiunilor bancare individuale, care sunt prevăzute de legislația națională.
Tipul sistemului bancar include diverse forme ale organizației sale. Una dintre speciile comune este o piață. Acest sistem are următoarele caracteristici caracteristice: statul nu este un monopolist în activități, iar influența sa asupra diferitelor structuri de credit este limitată de stabilirea principalilor parametri și principii de dezvoltare.
Cu un astfel de model, descentralizarea managementului sectorului bancar este valabilă. Există, de asemenea, o responsabilitate reciprocă: statul nu este responsabil pentru rezultatele financiare ale activităților organizațiilor menționate mai sus, iar structurile de credit private, la rândul lor, nu sunt responsabile pentru operațiunile pe care statul deține.
De asemenea, cu un astfel de sistem, statul are un angajament de a menține procedura în economia națională. Acest fapt, precum și un număr mare de instituții de credit private din sistem, duc la necesitatea de a forma o bancă sau o organizație centrală care să își îndeplinească funcțiile. Una dintre principalele sarcini ale unei astfel de bănci este de a monitoriza alte structuri care participă la relațiile de credit.
Următorul fapt este atenția: Statutul băncii centrale este atât de special încât este alocat ca un tip bancar separat de sistem financiar, mai precis, nivelul. Din acest motiv, sistemele de piață sunt de fapt întotdeauna multi-nivel.
Acest tip de organizație este utilizat în principal în țările în care sistemul democratic este Uropullen.
Un astfel de sistem se caracterizează de un monopol al statului de a înființa instituții bancare și de efectuare a operațiunilor. Calitățile distinctive ale acestui model includ numirea managerilor banca pe stat și definiția responsabilității statului pentru rezultatele obținute ca urmare a activităților bancare.
Ca urmare, cu un astfel de model, spectrul instituțiilor de credit este destul de îngust. Aceasta înseamnă că furnizarea de servicii bancare este, de asemenea, implicată fie într-un număr mic de instituții de credit care se specializează în semne industriale, fie la o singură bancă de stat.
Având în vedere tipurile de construire a unui sistem bancar, trebuie să țineți cont de faptul că unele dintre ele sunt construite pe principiul determinării procedurii de relații care se formează între diferite instituții de credit.
Vorbim despre sisteme bancare cu mai multe niveluri și cu un singur nivel.
Un model de unică nivel este utilizat în principal în țările cu un sistem totalitar, în care un model efectuează acest model este, de asemenea, relevant în stadiul inițial al sistemului bancar.
În ceea ce privește sistemul multi-nivel, acesta caracterizează diferențierea instituțiilor de credit pe niveluri. În același timp, banca centrală este întotdeauna în primul rând, indiferent de numărul de niveluri evidențiate și instituții de credit în general.
Dacă acordați atenție tipurilor de sistem bancar al Federației Ruse, atunci puteți ajunge la concluzia că un model multi-nivel funcționează în CSI. În același timp, acest sistem are următoarea structură: Bank of Rusia, diverse organizații de credit, precum și birouri reprezentative și sucursale ale băncilor străine.
Dar acest lucru nu se limitează la sistemul bancar din Rusia. Tipurile pe care le includ implică acțiunea pe teritoriul statului organizațiilor specializate care nu efectuează operațiuni bancare. În același timp, astfel de organizații se concentrează pe asigurarea activităților structurilor de credit și ale băncilor.
Având în vedere că modernul este un sistem al subiectului modelului de piață necorespunzător, direcția activităților de credit care operează cu acesta constă în mai multe niveluri:
Banca centrala;
Sector bancar (economii, bănci ipotecare și comerciale);
Sectorul asigurărilor (fonduri de pensii, instituții de credit specializate non-bancare și companii de asigurări).
Există și alte direcții în care a fost implementat sistemul bancar. Tipurile sunt considerabil diferite în funcție de regiune.
Modelul american se caracterizează prin efectul paralel al Rezervei Federale, precum și de investiții, economii, bănci comerciale și asociații de economii legale.
Un oarecum diferit arată ca un sistem bancar japonez. Tipurile de organizații financiare care operează în această țară pot fi descrise după cum urmează: Banca Centrală și băncile comerciale.
Cu toată abundența modelelor posibile, datorită căruia se poate organiza sistemul bancar, tipurile care implică mai multe niveluri, este logic pentru a determina cât mai progresivă.
Elemente ale sistemului bancar - Acestea sunt bănci, instituții financiare speciale cu implementarea operațiunilor bancare fără statutul băncii și GAC a acelorași instituții suplimentare care asigură activitatea vitală a instituțiilor de credit (infrastructura bancară).
Funcționarea multor bănci este clasificată conform diferitelor criterii:
Conform criteriului "formei de proprietate", există bănci de stat, în acțiuni, cooperative, private și mixte. Stat - aceasta este cel mai adesea băncile centrale, deoarece capitalul lor aparține statului. Acest lucru se aplică țării noastre, Germaniei, Franței, Marea Britanie și Belgiei. În Japonia și Austria, proporția statului în capitala băncii centrale este jumătate, în Elveția - 47%.
Banci comerciale - Mai ales privat. Conceptul de "privat" privind terminologia internațională se aplică băncilor aparținând persoanelor fizice la bănci comune și cooperative. Legislația unui număr de țări permite funcționarea ambelor bănci străine. În țara noastră, capitalul străin cumulativ este limitat la 15%.
Conform scopului funcțional, băncile sunt împărțite în sesiune em, depozit și comercial.
Emisy. - Acestea sunt toate băncile centrale, a căror numire este de a emite bani în circulație. Clienții separați nu servesc aceste bănci.
Depuneți băncile Acumularea economiilor de populație și a operațiunilor de depozit sunt efectuate, adică, primind depozite care sunt de bază pentru aceste bănci.
Banca Comerciala Sunt ocupați cu toate operațiunile permise de legislația bancară. Aceste bănci sunt principalul nucleu al celui de-al doilea nivel al sistemului bancar de tip de piață.
Natura operațiunilor efectuate de operațiuni vă permite să alocați bănci universale și specializate.
universal - Efectuați întregul set de servicii bancare, servesc clienților diferitelor tipuri de activități, persoane fizice și entități juridice. Spre deosebire de ele bănci specializate Sunt ocupați cu anumite tipuri de operațiuni, de exemplu, economic străină, ipotecă etc.
În sectorul serviciilor, băncile sunt împărțite în regionale, interregionale, naționale și internaționale. Dacă banca municipală servește o regiune locală, aceasta aparține și băncilor regionale.
Scara activităților băncilor sunt consorții mici, medii, mari, bancare și asociații interbancare. Consorții bancare - Acestea sunt acorduri temporare între bănci pentru schimbul de capital pentru a finanța obiectul unificat de capital intensiv. O serie de țări au o mică instituție de împrumut, care include băncile de economisire a creditelor și cooperarea creditului.
Practica arată că băncile cu o bază de capital mici au mai multe probleme cu lichiditatea și dezvoltarea operațiunilor. Cu toate acestea, băncile mici pot lucra cu succes cu structuri de producție mici, care evită băncile mari care au o predispoziție la clienții medii și mari.
Băncile cu scop special efectuează operațiuni pentru a indica autoritățile executive. Ei finanțează anumite programe de stat, dar acest lucru nu le scutește de implementarea și alte operațiuni incluse în statutul băncii.
Organizațiile de credit care nu au statutul băncii să efectueze anumite operațiuni fără licența băncii centrale a Federației Ruse pentru implementarea activităților bancare agregate.
Tipurile de bănci pot fi, de asemenea, clasificate în sectoarele de servicii. Acestea sunt bănci multi-sectoriale sau, dimpotrivă, care deservesc oricare dintre industriile sau subprodusele industriei (aviație, automobile, petrochimice, agricultură). În țara noastră, băncile diversificate sunt dominate, pentru care riscul bancar este redus.
Sistem bancar - o combinație de diferite tipuri de bănci naționale și instituții de credit care operează în cadrul mecanismului monetar general. Sistemul bancar include o bancă centrală, o rețea de bănci comerciale și alte centre de credit și de decontare.
Banca centrală conduce emisiile de stat și politica valutară, este nucleul sistemului de backup. Băncile comerciale efectuează toate tipurile de operațiuni bancare.
În țările cu o economie de piață dezvoltată, s-au dezvoltat sisteme bancare pe două niveluri. Nivelul superior al sistemului este reprezentat de banca centrală (emisia). La nivel inferior, băncile comerciale funcționează, împărțite în bănci universale și specializate (bănci de investiții, bănci de economii, bănci ipotecare, bănci de împrumut de consum, bănci industriale, bănci intraproductive).
Sistemul bancar nu include instituții nebancare de credit și financiare (societăți de investiții, fonduri de investiții, companii de asigurări, fonduri de pensii, amanet, companii de încredere). Aceste instituții fac parte dintr-o categorie mai generală - instituții financiare.
Practica internațională cunoaște mai multe tipuri de sisteme bancare:
Sistemul bancar de distribuție (centralizat): statul este singurul proprietar, monopolul statului de a forma bănci, un sistem bancar cu un singur nivel, politica unei singure bănci, statul este responsabil pentru obligațiile băncilor, băncile sunt supuse băncilor Guvernului și depind de activitățile sale operaționale, operațiunile de credit și de emisie sunt concentrate într-o bancă, șeful băncii este numit de autoritatea centrală sau locală de către organele de conducere superioare. Banca este guvernată de documente de reglementare.
Spre deosebire de sistemul de distribuție (planificat ministerial), sistemul bancar al sistemului bancar este caracterizat de lipsa unui monopol al statului în activitățile bancare. Pentru sistemul bancar în condițiile pieței, se caracterizează o concurență bancară. Sesiunea EM și funcțiile de credit sunt împărțite între ele. Emisia de bani este concentrată în banca centrală, creditarea întreprinderilor și populația efectuează diferite bănci de afaceri - comerciale, investiții, inovatoare, ipotecă, economii etc. Băncile comerciale nu sunt responsabile pentru obligațiile statului, precum și Statul nu este responsabil pentru obligațiile băncilor comerciale.
