Când emiteți un card de plastic la o bancă, uneori trebuie să alegeți la ce sistem de plată se va referi: Visa sau MasterCard. Deoarece puțini oameni știu care sunt diferențele dintre aceste sisteme de plată, de obicei avem încredere în recomandările managerului băncii. Ulterior, este adesea necesară emiterea unui alt card, dar a unui alt sistem de plată, deoarece se dovedește că este mai convenabil să utilizați un card bancar al sistemului de plată MasterCard pentru călătorii în Europa.
Pentru majoritatea deținătorilor de carduri din plastic care primesc un salariu, bursă sau pensie pe un card, această alegere nu este necesară, deoarece cardurile entry-level sunt cel mai des folosite în aceste scopuri, care pot fi folosite doar în țară.
Sistemul de plată Visa a fost folosit pentru prima dată în Statele Unite și, prin urmare, în activitățile financiare internaționale, dolarul este folosit pentru decontările sale. Moneda principală a cardului bancar MasterCard este euro. Acesta este principalul criteriu de deosebire a acestor două sisteme, care trebuie luat în considerare dacă urmează să utilizați cardul în străinătate. Cu toate acestea, un MasterCard Sberbank emis pentru uz intern poate folosi moneda națională - ruble.
De asemenea, se poate observa că cardurile bancare din sistemul de plată Visa sunt mai frecvente și, prin urmare, au o rețea mai largă de bancomate, terminale și alte dispozitive din întreaga lume. Cu toate acestea, în interiorul țării noastre, aproape fiecare terminal și ATM are un logo al ambelor sisteme, iar în interiorul țării acest factor își pierde relevanța.
Capacitățile cardurilor bancare ale diferitelor sisteme sunt aproape aceleași, dar fiecare sistem de plată are propria listă de „stimulente” și programe de bonus pentru deținătorii de carduri, ceea ce vă permite să primiți reduceri la achizițiile de bunuri în multe magazine online, benzinării etc. . Uneori, acesta este factorul decisiv atunci când alegeți un card pentru utilizare în țară. Există, de asemenea, o serie de diferențe între cardurile bancare MasterCard și cardurile altor sisteme de plată, care vor fi discutate mai jos.
MasterCard Worldwide este un sistem internațional de plată care reunește 22 de mii de instituții financiare (bănci) din 210 de țări ale lumii. Aproape un sfert dintre cardurile bancare din lume folosesc sistemul de plată MasterCard. Campionatul mondial aparține sistemului de plată China UnionPay (China), iar locul doi aparține sistemului de plată Visa. Aceste date sunt un argument convingător în favoarea cardului MasterCard, deoarece în orice colț al lumii puteți folosi cardul acestui sistem, puteți retrage numerar de la un bancomat, puteți plăti servicii sau puteți cumpăra bunuri. Cu toate acestea, unele caracteristici trebuie remarcate.
După cum am menționat mai sus, atunci când utilizați un card MasterCard în Statele Unite, se va face o conversie dublă valutară, de la euro în dolari. Prin urmare, cardurile bancare ale sistemului de plată Visa, care folosesc dolarul pentru decontări, sunt încă mai „native” în această țară. Un alt lucru este în Europa, unde euro este folosit aproape peste tot.
Cardurile acestui sistem nu au limite privind retragerile de numerar de la bancomate. Pentru cardurile Visa, limita de retragere de numerar este de 10.000 USD pe lună.
Dacă trebuia să plătiți pentru achiziții de pe Internet, atunci știți că pe spatele cardului ar trebui să existe un cod de card bancar CVV2 / CVC2. Acestea sunt trei numere situate lângă banda pe care ați semnat. Această abreviere codifică o altă diferență între aceste sisteme. CVV2 (Valoarea de verificare a cardului 2) este utilizat pentru cardurile Visa, iar CVC2 (Codul de validare a cardului 2) este utilizat pentru un alt sistem de plată.
Internetul nu stă pe loc, se lucrează în mod constant pentru îmbunătățirea plăților folosind un card bancar pe Internet. În locul codurilor CVV2 și CVC2, acum sunt folosite coduri secrete de nouă generație - Tehnologia 3-D Secure. Noutatea acestei metode de protecție este că în locul codurilor CVV2 și CVC2 se folosește o parolă unică pentru confirmarea plății, trimisă de bancă sub forma unui mesaj SMS. Din nou, există o diferență. Pentru cardurile acestui sistem de plată, această tehnologie se numește Security Code, iar pentru cardurile Visa - Verified by Visa.
Poate că aici se termină caracteristicile și diferențele acestor sisteme, vizibile pentru utilizatorii obișnuiți.
Putem doar să adăugăm că nu au nicio valoare pentru utilizarea zilnică normală a unui card bancar. Cardurile oricărui sistem de plată internațional pot fi folosite exact în același mod pentru a plăti bunuri, utilități, pentru a retrage numerar de la un bancomat, pentru a conecta internet banking sau SMS banking la card etc. Un alt lucru este lista de caracteristici a cardului în sine. . Acestea depind de tipul cardului (credit, debit), „privilegiul” cardului, costul întreținerii anuale și alți factori.
De exemplu, cardul Sberbank Maestro Momentum este în prezent emis gratuit. Poate fi folosit pentru a primi pensii, ajutoare sociale, burse.
Completați o cerere la bancă și acest card poate fi folosit în locul unui carnet. Cu un astfel de card, puteți plăti pentru achiziții din magazine, servicii de utilități etc. Dar pentru o călătorie în străinătate, nu mai este potrivit, deoarece poate fi folosit doar în țară și poți chiar retrage numerar doar la bancomatele Sberbank. Apropo, vă rugăm să rețineți că sigla Maestro este pe partea din față a cardului Momentum, nu MasterCard. Cu toate acestea, aceste carduri aparțin acestui sistem de plată. Principala lor diferență este că cardurile cu sigla Maestro pot fi folosite numai în țară.
Aproape toate băncile emit carduri enumerate mai jos. Pe lângă aspectul (designul) și costul întreținerii anuale, fiecare tip de card de sistem de plată are propriile caracteristici. Principala diferență dintre orice card bancar este că pot fi de credit sau de debit. Cardurile bancare de credit sunt concepute pentru a utiliza fondurile alocate de bancă ca împrumut, sub formă de împrumut de consum, împrumut auto etc. Cardurile bancare de debit sunt concepute pentru a vă folosi proprii bani, de exemplu, salariul transferat pe card.
Diferența cardinală dintre un card de credit și un card de debit este că nu poți transfera bani de pe un card de credit pe un alt card fără numerar. Dar, pe de altă parte, puteți plăti pentru bunuri sau servicii fără numerar sau puteți retrage numerar de la un bancomat (cu dobândă). Există o serie de alte diferențe, dar acest articol se va concentra doar pe cardurile de debit.
Cirrus/Maestro este cel mai accesibil card cu un cost anual scăzut de întreținere. Un sistem ușor depășit de verificare a autorizației cardului este utilizat atunci când se efectuează tranzacții monetare. Dar această restricție asigură o siguranță sporită a fondurilor dumneavoastră, chiar și în cazul pierderii unui card bancar, deoarece puteți utiliza cardul numai cu prezența sa fizică. Pur și simplu, introduceți într-un bancomat și formați un cod PIN.
Poate cel mai popular card al acestui sistem este cardul MasterCard Standard. Acest lucru se datorează faptului că la prețul optim conține o mulțime de oportunități. Spre deosebire de cardul Cirrus/Maestro, acest card poate fi folosit deja pentru a plăti cumpărături din magazinele online, pentru a rezerva o cameră de hotel, pentru a plăti bilete de avion, pentru a închiria o mașină, pentru a plăti cu cardul și pentru a retrage numerar de la bancomate, inclusiv în străinătate.
Pentru călătoriile în afara țării, puteți obține un card Gold MasterCard de la Sberbank. Puteți alege moneda contului de card: ruble, dolari SUA sau euro. Cardul este protejat de un cip electronic. Este posibilă emiterea de carduri suplimentare în cazul pierderii cardului principal. Limita de descoperire de cont este, de asemenea, determinată individual, poate fi utilizată ca parte a unui acord salarial etc. Costul deservirii acestui card Sberbank este de 3.000 de ruble pe an.
Costul întreținerii anuale a cardului Gold este determinat de banca care l-a emis. Dar, în medie, este de 3000 de ruble pe an. Cu toate acestea, capacitățile cardului justifică un astfel de cost. Numai posibilitatea înlocuirii urgente a unui card pierdut merită, deoarece aceasta poate economisi sume mari în contul cardului. Și reduceri semnificative atunci când cumpărați bunuri în multe magazine mai mult decât plătiți această sumă în timpul anului. Informațiile gratuite despre circulația fondurilor în contul de card, diferite tipuri de asigurări și privilegii, atât în Rusia, cât și în străinătate, disting în mod vizibil acest card.
Dintre cărțile de elită, se poate numi cardul Platină. Posesorii unui astfel de card beneficiază de servicii personalizate la bancă, iar cardurile de credit Platinum au o limită de descoperit de cont destul de mare. În timpul călătoriei, deținătorul unui astfel de card primește și asigurare. În lanțurile de vânzare cu amănuntul, pentru acest card bancar sunt oferite diverse reduceri de reducere. Cardul bancar Platinum este un card de plastic al unui om de afaceri modern.
Multe bănci care emit carduri de plastic oferă clienților lor să creeze carduri virtuale suplimentare pentru plata pe internet. Cardurile bancare ale sistemului de plată MasterCard oferă și posibilitatea emiterii unui card virtual.
Un card bancar virtual este o modalitate fiabilă de a economisi fonduri în contul principal de card bancar.
Detaliile cardului virtual sunt folosite doar pentru a plăti bunuri și servicii pe internet, iar o anumită sumă este mai întâi transferată pe cardul virtual, după ce cheltuiește, soldul cardului virtual devine „zero”.
Un card virtual este emis pentru o perioadă scurtă de timp (cel mai adesea pentru 3 luni) și soldul acestuia nu poate fi depășit de limita stabilită de dvs.
Emiterea unui card virtual suplimentar, în funcție de bancă, poate fi de 50-200 de ruble. Dar, de dragul securității plății dintr-un cont de card pe internet, o astfel de sumă se justifică.
Data publicării: 19/02/2013
În funcție de tipul de card, capacitățile sale vor depinde, inclusiv costul întreținerii anuale și costul reemiterii cardului, de exemplu, în caz de pierdere.
Dacă vă pierdeți cardul bancar, va trebui să obțineți un nou card cu un număr și un cod PIN nou. Numărul contului cardului va rămâne același. Dacă cardul este pierdut, banca va bloca contul doar temporar.
La primirea oricărui card al sistemului de plată MasterCard, banca vă oferă un plic „secret”, care conține codul PIN al cardului, precum și numărul de cont al cardului.
Principalul avantaj al banilor electronici este că este imposibil să pierzi un portofel electronic precum un card bancar și nu este necesară introducerea codului secret CVV2 (carduri Visa) sau CVC2 (cardurile MasterCard).
Atat pentru deschiderea cat si pentru inchiderea unui card, banca are anumite reguli care sunt detaliate in contract.
Plățile fără numerar se disting prin rapiditate, acuratețe, transparență, igienă. Cardul bancar înlocuiește rapid banii de hârtie. A încetat să mai fie doar un mijloc de plată, vă permite să gestionați de la distanță conturile, să primiți cashback, reduceri, acces la evenimente private.
Sberbank oferă clienților săi o linie de suporturi din plastic adaptate diferitelor nevoi, oportunități și dorințe. Cardurile sunt prezentate de la emiterea instantanee fără nume, cu un set minim de funcții la cele privilegiate, al căror serviciu oferă consiliere personală în materie de investiții, cashback de douăzeci de ori și un descoperit de cont de mai multe milioane.
Mastercard Standard de la Sberbank combină toate caracteristicile necesare. De ce este el atrăgător? Care sunt posibilitățile de a fi conștienți?
Produsul funcționează într-un sistem internațional de plată care deservește plastic, dar nu îl emite singur, transferă această funcție către diferite bănci.
Cardul Sberbank MasterCard Standard îndeplinește principalele sarcini ale unui instrument de plată:
Din sistemul MasterCard, clienții cu plastic standard au posibilitatea de a:
În plus, deținătorii de carduri MasterCard emise de Sberbank beneficiază de:
MasterCard distinge mai multe niveluri printre produsele sale:
Cel standard implică un set de funcții clasice pentru plăți și transferuri fără numerar confortabile în diferite țări.
Sberbank, pe baza MasterCard Standard, a diversificat o întreagă linie de produse. Clienții pot alege o ofertă care se potrivește situației lor.
Această abordare vă permite să plătiți numai pentru opțiunile de care aveți nevoie. Mulți oameni folosesc versiunea gratuită a hărții.
Oferte curente:
Orice card din listă poate avea un design individual.
MasterCard Standard este cel mai popular și solicitat dintre cardurile de debit care participă la proiectele de salarizare ale organizațiilor comerciale. Aceștia au fost înlocuiți de angajați de stat cu MIR în 2017.
Plasticul pentru tineret are o funcționalitate similară cu standardul de bază, dar este disponibil la un cost anual de întreținere redus. Poate fi eliberat doar până la vârsta de 24 de ani.
Momentum are cel mai puțin potențial, este capabil să înlocuiască o pungă pentru clienții ale căror cheltuieli nu depășesc 100 de mii de ruble pe lună. Produsul este întreținut gratuit.
Sberbank se oferă să emită un card de credit în condiții generale sau speciale. Fiecare cetățean al Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani poate aplica pentru MasterCard Standard în cadrul ofertei de masă. Pentru a obține, este important să nu existe evenimente negative în istoricul de credit. Valoarea limitei va depinde de venitul verificat.
Cardurile Instant Issue sunt disponibile numai cu o aprobare validă.
Au condiții simplificate de eliberare față de restul clasicilor. Între 21 și 30 de ani, nu este necesară verificarea angajării și a veniturilor. Suficient certificat de la universitate. Cu toate acestea, limita va fi minimă, de obicei 15 mii de ruble.
Clienții existenți ai Sberbank pot aplica pentru condiții speciale pentru obținerea unui card de credit:
Majoritatea utilizatorilor serviciilor Sberbank acumulează un istoric pozitiv și primesc o ofertă de card de credit înainte de a lua propria inițiativă.
Indiferent de termenii emiterii, cardurile de credit:
Să comparăm cardurile Sberbank MasterCard Standard:
| Debit | ||||
|---|---|---|---|---|
| standard | Tineret | Fără contact | impuls | |
| Serviciu pentru primul an, frecați. | 750 | 150 | 900 | Gratuit |
| Service pentru anii următori, frecați. | 450 | 150 | 600 | Gratuit |
| Card suplimentar | da | Nu | da | Nu |
| Valabilitate | 3 ani | |||
| Valută | Rubla, dolar american, euro | |||
| Reeditare în caz de pierdere și schimbare a numelui complet, frecați. | 150 | 250 | Un card nou este emis gratuit legat de un cont nou | |
| Retragere de numerar de la ATM-urile băncilor terțe | 1%, minim 100 de ruble. | 1%, minim 150 de ruble. | ||
| Comision pentru încasare peste limita | 0,5% | 0,75% | ||
| Limită zilnică de retragere de numerar cu card | 150 de mii de ruble | 50 de mii de ruble | ||
| Emitere maximă lunară | 1,5 milioane de ruble | 100 de mii de ruble | ||
| Limită lunară de plată din plastic | Nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut | 100 de mii de ruble | ||
| Costul unui pachet complet al unei bănci mobile, rub./lună. | 60 | |||
| Limită de vârstă, ani | De la 14 | 14–25 | De la 14 | |
| Obținerea de numerar în caz de probleme cu cardul în străinătate | Comision 6 mii de ruble. pentru fiecare tranzacție, suma maximă este de 5 mii dolari SUA sau echivalentul în altă monedă, în limita soldului cardului. | Nu este furnizat | ||
| Credit | ||||
|---|---|---|---|---|
| Standard MC pre-aprobat | impuls | Oferta în vrac MC Standard | Tineret | |
| Vârsta, ani | 21-65 | 21-30 | ||
| Limita de credit, mii de ruble | Până la 600 | Până la 300 | ||
| Doar pentru clienții existenți | da | Nu | ||
| Serviciu anual conform tarifului, frec. | Gratuit | 750 | ||
| Primul an de service pentru plastic în 2018 | Gratuit | |||
| Valabilitate | 3 ani | |||
| Valută | Rubla, dolar american, euro | |||
| Reeditare în caz de pierdere, schimbare de prenume, nume, frec. | 150 | Gratuit | 150 | |
| Rata împrumutului, % pe an | 23,9 | 27,9 | ||
| Taxa de penalizare, % pe an | 36 | |||
| Emiterea la bancomatele Sberbank | 3%, minim 390 de ruble. | |||
| Încasare la bancomate terțe | 4%, minim 390 de ruble. | |||
| Limite: | ||||
| diurnă, la un bancomat Sberbank, frecați. | 50 de mii | |||
| total pe zi, frecați. | 150 mii | |||
| Colectare de urgență în străinătate în caz de probleme cu cardul | Suma maximă este de 5.000 USD sau echivalent, limitată de fondurile disponibile. Comision 6 mii de ruble. | |||
| Banca mobilă | Gratuit | |||
Prețul unui design individual pentru orice standard este de 500 de ruble pentru cererea inițială și 450 de ruble pentru fiecare cerere ulterioară, la reemitere.
Opțiunea de bază costă 750 de ruble pe an, banca oferă condiții preferențiale anumitor categorii de clienți, iar pentru posibilitatea plății contactless se percepe o taxă suplimentară. Detalii în tabelul de mai sus.
Dintre cardurile de debit, MC Standart Momentum are cea mai mică limită - 50 de mii de ruble pe zi, 100 de mii de ruble pe lună. Din restul, puteți retrage până la 150 de mii zilnic, până la 1,5 milioane lunar. Încasările peste limite sunt permise în limita soldului disponibil cu o taxă de 0,75% pentru plastic Instant, 0,5% pentru celelalte debit.
Cardurile de credit Sberbank MasterCard Standard nu au limită lunară, limita zilnică este de 150 de mii de ruble. Limita generală de credit este stabilită individual, în funcție de venitul confirmat și istoricul bancar, pentru cardurile din oferta generală este limitată la 300 de mii de ruble, pentru cardurile preaprobate - 600 de mii.
Și, de asemenea, Sberbank oferă să conecteze rambursarea „Mulțumesc”. Punctele vor fi acumulate automat pe un cont bonus separat pentru fiecare plată cu cardul în magazine, cafenele, benzinării, coafore și alte unități. Suma minimă este de 0,5% din achiziție. Când plătiți cu puncte, rata este 1 Mulțumesc = 1 rublă.
Banca are un număr mare de parteneri care dețin în mod regulat promoții și acumulează puncte mai mari. Lista companiilor și ofertele acestora se modifică frecvent, verificați informațiile actuale pe site-ul Sberbank. Există mai multe filtre în secțiunea Programul Mulțumiri. Selectați regiunea dvs.
Site-ul prezintă participanții, regulile acestora, care dintre parteneri acumulează bonusuri, în ce sumă, cine le acceptă la plată, în ce condiții.
Pentru a participa la un client într-un mod destul de convenabil - printr-o bancă de internet, o aplicație mobilă sau un bancomat - în secțiunea Mulțumiri de la Sberbank:
Sistemul de plată are proprii parteneri, inclusiv cinematografe, restaurante, magazine. Oferă reduceri pentru plăți fără numerar. Site-ul web oficial MasterCard oferă o listă actualizată de promoții. Deținătorii primesc reduceri pur și simplu plătind cu cardul.
Pe lângă numeroase articole de uz casnic de înaltă calitate, produse de îngrijire, jucării și alte articole, sortimentul include certificate ale lanțurilor de magazine și saloane pentru diverse sume. De exemplu, Euroset 3000 de ruble, Mediamarkt 5000, Detsky Mir 1000 sau 3000 de ruble, Sportmaster, Adidas etc.
În orice sucursală a Sberbank care lucrează cu persoane fizice, puteți aplica pentru un standard nominal MasterCard. Pentru eliberarea unui card de debit este suficient un pașaport, în cazul înregistrării temporare, și un certificat.
Avand in vedere posibilitatea emiterii creditului plastic, angajatii iti analizeaza solvabilitatea. Dacă nu primiți un salariu de la Sberbank, furnizați un certificat de venit.
Veți fi informat cu privire la ora aproximativă pentru producerea cardului. În ziua sosirii ei la departament, vei primi o notificare prin SMS, o poți ridica prezentând pașaportul. Veți fi informat și în cazul unei decizii negative de emitere a cardului.
Puteți ridica Momentum fără nume în ziua solicitării. Un card de debit este emis în 10 minute pe baza unui pașaport. Pe lângă un pașaport pentru Credit Momentum, este necesară o aprobare prealabilă validă. Absența unui nume pe partea din față a plasticului nu împiedică plata prin internet.
Printre avantajele cardurilor standard MasterCard, remarcăm:
Defecte:
Unele proprietăți ale cardurilor standard sunt percepute de unii clienți ca dezavantaje. Le vom numi funcții și vom afla ce spun utilizatorii despre ele.
Utilizarea unui card bancar pentru societatea modernă a devenit o parte integrantă a vieții. Acest lucru economisește mult timp, deoarece sunt disponibile plăți în numerar și fără numerar. Linia de credit ajută consumatorii care se confruntă cu dificultăți financiare. Cu toate acestea, majoritatea clienților nu înțeleg diferența și se îndoiesc dacă ar trebui să aleagă Visa sau MasterCard. Fiecare are propriile sale caracteristici. Cunoscându-le, nu va trebui să alegeți orbește.
Conținutul paginii
Principalul sistem internațional se bazează pe moneda dolarului. Conversia aici are loc tocmai prin această unitate de cont. Motivul pentru popularitatea serviciului este utilizarea a 30 de milioane de comercianți care operează în peste 200 de țări.
Compania americană ocupă aproximativ 28% din piața emitentă de carduri. Cea mai mare cerere se înregistrează în așezările din America de Nord, iar cea mai mică - în Asia. Lucrarea implică propriul utilitar de securitate 3D Secure. Scopul implementării este de a crește securitatea și de a simplifica plata online cu carduri.
Structura de securitate se bazează pe 3 domenii independente:
Fiecare tranzacție de bani trece prin ele. Compania a apărut în Federația Rusă în 1974. Partenerii sunt toți bănci rusești.
Caracteristici:
Printre avantaje:
În ultimul deceniu, domeniul de aplicare a întreținerii sistemului în Federația Rusă s-a extins foarte mult. Majoritatea lucrătorilor ruși sunt deținători ai debitelor de salarii ale acestui serviciu. Nu există un cinematograf, cafenea sau supermarket unde nu există un terminal special pentru plăți fără numerar.
O altă corporație internațională care reunește un număr mare de companii financiare. Pentru a înțelege diferența dintre Visa și MasterCard, este important să vă familiarizați cu caracteristicile fiecăruia dintre sisteme.
Serviciul reunește peste 20.000 de întreprinderi de credit situate în 210 țări. Printre activitățile principale:
Acum, corporația îmbrățișează piața de emitere a cardurilor de plastic cu 25%. Numărul tranzacțiilor anuale este de peste 25 de miliarde. Indicatorii de utilizare a produselor în Federația Rusă sunt în continuă creștere, astfel încât ponderea Mastercardului în tranzacțiile fără numerar este de 38%. Sistemul ajunge rapid din urmă cu Visa. Aproape toate băncile rusești cooperează cu corporația.
Cel mai mult MPS este popular în țările UE, China și Brazilia. Numărul minim de clienți ai sistemului este înregistrat în America de Nord, deși reprezentanța corporației este în SUA.
Caracteristicile MasterCard:
Numărul deținătorilor crește odată cu numărul de recenzii pozitive. Dezvoltarea serviciului și funcționalității se realizează în mod constant. Acest lucru se datorează utilizării produselor în Rusia, deoarece statul oferă o creștere a profiturilor companiei.
Potrivit statisticilor, 40% din instrumentele bancare rusești sunt emise de această companie. În curând ea nu va ceda lui Wise. Creșterea rapidă a sistemului se datorează băncilor partenere, și mai ales Sberbank.
Aceste două cele mai mari servicii ocupă o poziție de lider în rândul analogilor, deoarece fiabilitatea lor nu este pusă la îndoială. Indicatorul Visa în ceea ce privește sfera tranzacțiilor fără numerar este mai mare, dar a apărut pe piață mai devreme. Clienții sistemului de plată ar dori să știe care este diferența dintre Visa și MasterCard.
Există mai multe terminale care acceptă Visa, dar servesc și plastic MasterCard. În ceea ce privește calitățile de consumator, serviciile sunt aproape identice. În funcție de niveluri, cardurile Visa și MasterCard sunt împărțite în obișnuite, îmbunătățite și premium. Acestea sunt instrumente de debit și carduri de credit.
Sistemele sunt produse în serie.
În Federația Rusă și în țările străine, majoritatea consumatorilor folosesc produsele acestor MPS, dar mai des nu se știe care card este mai bun - Visa sau MasterCard. Este imposibil să faci o alegere clară. Functionalitatea serviciilor este similara, in majoritatea institutiilor plata se face prin intermediul acestora.
Este obișnuit să emiti un cont în dolari sau ruble pe baza Visa și euro și moneda națională - pe Mastercard. Atașarea unui cont la o unitate de cont americană sau europeană este condiționată, obligatoriu fiind disponibil pentru oricare dintre aceștia.
Procesul de conversie este diferit, dar acest lucru nu se datorează serviciilor globale, ci specificului sferei de emitere a cardurilor. Unii consumatori preferă să folosească Visa, considerând-o mai fiabilă, dar nu este cazul.
Asemănări MPS:
Nu există diferențe semnificative între sisteme. În termeni tehnici, nu sunt diferite, ceea ce este confirmat de recenziile proprietarilor. Diferențele sunt relevate doar în situații specifice.
Acestea sunt cazurile:
Analiza comparativa.
| Parametru | MasterCard | Visa |
| Răspândirea | 210 state | 200 de țări |
| Acoperirea pieței | 25% | 28,5% |
| Cod de securitate | CVC2 | CVV2 |
| Adăuga. Servicii |
|
|
| Prize | 30 de milioane | 20 de milioane |
| Bonusuri |
|
|
Pentru cetățenii Federației Ruse sunt disponibile MPS Visa, Mastercard și MIR (noul serviciu național). Acesta din urmă a apărut în 2014. Acesta este un produs al Băncii Centrale, independent de organizațiile străine. Plasticul MIR are opțiuni similare cu sistemele americane:
Singura diferență este imposibilitatea utilizării produsului în străinătate. Cu toate acestea, dacă consumatorul nu intenționează să călătorească în țări străine, acesta nu este un dezavantaj. Sistemul național al Băncii Centrale MIR este convenabil, accesibil, sigur și de încredere.
Toate băncile majore din Rusia cooperează cu ambele sisteme de plată. Adesea, consumatorii trebuie să decidă ce card este mai bine să emită - Visa sau MasterCard de la Sberbank. Dacă este dificil de ales, ar trebui să comparați caracteristicile MPS.
Utilizatorii au acces la linii virtuale, de credit și de debit cu siglele acestor sisteme. Puteți selecta produse instantanee care nu au datele deținătorului în față. Sunt primite imediat. Un exemplu de astfel de produse este seria Maestro. Mulți proprietari de Maestro nu știu dacă este Visa sau MasterCard. Această serie aparține cardului MPS Mastercard entry-level.
Un analog al celui de-al doilea serviciu este Visa Electron. Sunt disponibile și produse clasice și premium. Prin urmare, clientul însuși poate determina care este mai bine - o Visa sau un Mastercard al Sberbank, pe baza propriilor preferințe.
Plasticul instant este emis imediat după completarea cererii și se remarcă și prin absența unei taxe de serviciu. Cu toate acestea, această linie are dezavantajele ei. În străinătate, este imposibil să retrageți bani din instrumente nenumite, precum și să plătiți bunuri în majoritatea magazinelor online.
Atenţie! Promoțiile SB includ produse Podari Zhizn și Aeroflot care poartă sigla Visa. Deținătorilor de produse Aeroflot li se acordă puncte care se acumulează, iar la cumpărarea biletelor de avion se acordă reduceri.
Dacă urmează să călătoriți în altă țară, este important să înțelegeți algoritmul de conversie atunci când faceți cumpărături în străinătate pentru a decide care dintre cele două sisteme.
Produsele ambelor MPS sunt acceptate la plată în toată lumea. Dacă este imposibil să determinați ce să alegeți Visa sau MasterCard, sunt disponibile două tipuri de plastic, legate de un număr de cont. Rezultatul este un produs co-insignat: ciobit sau echipat cu bandă magnetică.
Mecanismul de conversie funcționează după cum urmează:
Pentru conversie, comisioane suplimentare în cadrul serviciilor nu sunt furnizate, sistemele de plată Visa și MasterCard nu primesc profit din aceasta.
Diferențele dintre MPS sunt minore. Înainte de a elibera plastic, trebuie doar să clarificați rata de conversie într-o anumită companie bancară și, de asemenea, să selectați un produs:
Trebuie să decideți singur care card este mai bun decât Visa sau MasterCard, ținând cont de propriile preferințe.
Principala diferență se vede clar atunci când operează în străinătate. Diferența constă în utilizarea monedei dolarului în cazul unei Vise și a euro dacă se folosește un Mastercard. În afara Federației Ruse, moneda este convertită din unitatea de cont principală a cardului. Oricare dintre ele poate fi folosit ca principal la deschiderea unui cont. Acest lucru va economisi deținătorului o mulțime de bani.
Luați în considerare situația. Un proprietar de card Mastercard cu un cont de ruble va plăti pentru o cameră de hotel în Viena. Decontare în euro. În acest caz, conversia are loc conform regulii rublă-euro. Dacă utilizatorul are o viză, atunci modelul va fi diferit: ruble - dolari - euro. Drept urmare, trebuie să plătiți comisionul de două ori. Prin urmare, atunci când planificați o călătorie în Europa, ar trebui să alegeți Mastercard.
Atenţie! Dacă o carte din seria Gold sau Platinum este pierdută brusc, reemiterea va fi efectuată în cel mai scurt timp posibil. Se va asigura plata în numerar. Și, de asemenea, proprietarii de produse premium au acces gratuit la ajutorul avocaților și al medicilor.
De exemplu, luați în considerare necesitatea de a plăti un tricou în dolari. Conversia la Ministerul Căilor Ferate Viza urmează regula: ruble - dolari. În cazul Mastercard-ului, este diferit: ruble - euro - dolari. Cu alte cuvinte, atunci când mergi în SUA, ar trebui să alegi Visa pentru a nu plăti un comision dublu pentru conversie de fiecare dată.
Important! Dacă nu deschideți o rublă, ci un cont în dolari într-o bancă în care se comandă plastic, atunci achiziția de monedă va avea loc la cererea deținătorului o singură dată și nu la fiecare tranzacție de plată. La fel se procedează cu euro. Când comandați un card, verificați acest lucru cu managerul băncii.
Dacă aveți nevoie de un card pentru a plăti salariile în ruble și pentru a efectua diverse tranzacții financiare în Rusia, atunci ar trebui să alegeți nu în funcție de sistemele de plată, ci în funcție de beneficiile tarifelor pentru liniile inițiale, clasice și premium. De asemenea, plasticul poate fi virtual sau obișnuit, debit sau cu credit.
Sistem de plată - o comună de metode și instrumente utilizate pentru transferurile de bani, decontarea și reglementarea obligațiilor de datorie între participanții la cifra de afaceri economică. În multe țări, ele diferă semnificativ unele de altele datorită diverselor prevederi în nivelurile de dezvoltare economică și a caracteristicilor legislației bancare.
Toate sistemele de plată sunt împărțite în două tipuri: internaționale și locale.
Cu cât este mai mare statutul organizației de decontare, cu atât sunt mai multe locuri acceptate produsele sale. De obicei, tipul de sistem de plată nu afectează costurile suplimentare ale deținătorului cardului. Deci, Visa și Mastercard - ce să aleg?
Visa International Service Association este cel mai important sistem de plată din lume bazat pe dolar, astfel încât toate tranzacțiile de conversie valutară trec prin acesta. Prioritatea în activitatea acestei companii este acordată dezvoltării pieței cardurilor de credit. Cifra de afaceri comercială este de aproximativ 4,8 trilioane de dolari pe an. Acest sistem este cotat în 30 de milioane de întreprinderi comerciale și de servicii din peste 200 de țări ale lumii. Este deservit de un milion de bancomate din întreaga lume. Numărul instituțiilor care sunt membre ale sistemului, în total, depășește 20 de mii de unități. Visa este cea care deține peste 50% din cifra de afaceri a fondurilor organizațiilor de plată din întreaga lume. Numărul de carduri emise fluctuează în jurul a 2 miliarde de piese. În țările occidentale, terminalele POS sunt amplasate în aproape toate marile magazine sau restaurante. Având un card Visa cu fonduri de credit sau cu un cont de debit diferit de zero, toată lumea poate plăti pentru bunuri și servicii fără numerar, desigur, în funcție de disponibilitatea echipamentelor bancare de nivelul necesar. Avantajele sistemului:
În ultimii zece ani, piața serviciilor Visa din Rusia a fost una dintre cele mai dinamice. mulți angajați ai întreprinderilor și organizațiilor au, iar forma plăților fără numerar devine din ce în ce mai acceptabilă și de dorit. Astăzi, pe teritoriul Federației Ruse, este aproape imposibil să ne imaginăm un supermarket mare sau o stație de alimentare auto fără un terminal POS capabil să accepte mijloacele de plată ale acestei companii pentru plata fără numerar.
MasterCard International este un sistem de plată internațional care reunește peste douăzeci de mii de instituții financiare din peste două sute de țări. Principalele obiective ale companiei:
Direcția prioritară de dezvoltare în stadiul actual este plățile electronice pe internet.
În 1966, mai multe bănci din Statele Unite au semnat un acord pentru a forma Asociația de carduri interbancare. Deja în 1968, compania a început cooperarea cu sistemul de plată Eurocard. Numele MasterCard în sine a fost aprobat abia în 1979. În 1980, această organizație a ocupat o poziție de lider pe piața mondială - numărul de carduri emise a ajuns la 55 de milioane. Până în 2006, sistemul a fost recunoscut drept unul dintre cele mai eficiente și fiabile. Peste 25% din cardurile bancare din lume aparțin acestei companii. MasterCard gestionează acum peste 23 de miliarde de tranzacții anual.
Există un serviciu special pentru utilizatorii de card - aplicația mobilă MasterCard FAVORITES - telefonul vă permite să vizualizați informații actualizate.
Utilizarea MasterCard-ului pe teritoriul Federației Ruse devine din ce în ce mai intensă în fiecare an. Rusia este considerată un stat promițător pentru extinderea funcționalității și dezvoltarea acestui sistem de plată. În ultimii ani, MasterCard nu a fost separat în mod semnificativ de compania lider în sectorul fără numerar - Visa. 38,5% din cardurile de plastic de pe piața rusă aparțin MasterCard. Numărul lor total este de aproximativ 27 de milioane de exemplare. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank și Russian Standard cooperează cu MasterCard.
În 2013, valoarea plăților online în sistemul MasterCard a crescut cu 25%. A crescut și numărul utilizatorilor care și-au exprimat intenția de a achiziționa carduri pentru plata online. Gama de servicii oferite în această industrie se dezvoltă activ. Conducerea companiei intenționează să creeze propriul serviciu (PayPass Wallet) ca portofel electronic. Implementarea sa este planificată doar până acum, dar multe resurse de internet și-au anunțat deja intenția de a conecta plata pentru site-uri folosind acest tip de calcul.
Modul de a obține un card Visa și MasterCard este destul de simplu:
În ceea ce privește cardurile în sine, acestea pot fi atât de debit, cât și de credit.
Primul tip sunt cele pe care poți folosi doar suma transferată acestora. Într-o situație în care fondurile de pe card s-au epuizat, acestea trebuie virate în contul dumneavoastră pentru consumarea în continuare a serviciilor oferite de sistem. În același timp, există limite ale fondurilor, a căror creștere este problematică.
Cardurile de credit sunt mai avantajoase de utilizat - toate plățile sunt acoperite de o anumită sumă emisă de bancă. Este necesar doar să rambursați datoria înainte de expirarea termenului, iar apoi banii pentru împrumut se acumulează din nou în cont. Majoritatea cardurilor din Rusia sunt carduri de debit, dacă nu se prevede altfel în contract.
Nu toate cele internaționale pot fi folosite pentru a plăti servicii și achiziții de pe Internet. Pentru sistemul de card Visa, acesta este Visa Gold, Visa Classic și mai sus, sau special creat pentru rețeaua Visa Internet, care este un analog al Visa Classic. Cu cardul, poți retrage bani la terminale, dar plățile online nu sunt disponibile dacă nu are CVV2. De asemenea, conceput special pentru tranzacțiile online și pentru a crește încrederea utilizatorilor în comerțul online.
MasterCard Standard și o versiune superioară sunt potrivite pentru sistemul de plată MasterCard atunci când efectuați plăți online. Iar cardul Master Card Maestro (debit), similar cu Visa Electron, este folosit doar pentru tranzacții offline (nu are CVC2).
Dacă site-urile indică Visa Electron sau Maestro ca una dintre metodele de completare/retragere, atunci în acest caz acest lucru se aplică plăților care utilizează diverse sisteme străine de decontare electronică similare cu Moneybookers, sau cardurilor emise de anumite bănci din Occident (având sau CVC2 ).
În cursul situației din Ucraina, pe 21 martie 2014, unor bănci rusești au fost impuse sancțiuni de către unele sisteme (în special, Visa și Mastercard). Cardurile au încetat să mai funcționeze în punctele de vânzare cu amănuntul și în distribuitoarele de numerar staționare. Cel mai enervant este că Visa și Mastercard au blocat sistemul de plată fără niciun avertisment. Aproximativ jumătate de milion de deținători de carduri ai acestor companii s-au găsit într-o situație dificilă. Dar, după cum știți, aceste organizații sunt interesate în continuarea cooperării cu Federația Rusă și, prin urmare, la două luni după incident, sistemele internaționale de plată și guvernul au convenit să continue activitatea companiilor din Rusia. În timpul negocierilor, s-au adus modificări cadrului legislativ al Federației Ruse „Cu privire la sistemul național de plăți”: corporațiile străine sunt obligate să plaseze trimestrial contribuții de securitate în valoare de un sfert din cifra de afaceri zilnică în numerar a sistemului (adică aproximativ 100 milioane USD pentru fiecare) pe conturi speciale Sberbank.
În viitor, este planificată integrarea Visa și Master Card în Rusia în sistemul național de plată. Acest lucru va crea două organizații diferite. Un proiect de lege pe această temă a fost deja înaintat Dumei de Stat a Federației Ruse. O altă problemă este că transferul tuturor participanților săi la un singur sistem național de decontare va dura mai mult de o lună. Dar această măsură necesară trebuie implementată pentru o situație economică mai sigură în țară și o poziție sigură pentru fiecare cetățean al Rusiei.
Când emiteți un card de plastic la o bancă, uneori trebuie să alegeți la ce sistem de plată se va referi: sau MasterCard. Deoarece puțini oameni știu care sunt diferențele dintre aceste sisteme de plată, de obicei avem încredere în recomandările managerului băncii. Ulterior, este adesea necesară emiterea unui alt card, dar a unui alt sistem de plată, deoarece se dovedește că este mai convenabil să utilizați un card bancar al sistemului de plată MasterCard pentru călătorii în Europa.
Pentru majoritatea deținătorilor de carduri din plastic care primesc un salariu, bursă sau pensie pe un card, această alegere nu este necesară, deoarece cardurile entry-level sunt cel mai des folosite în aceste scopuri, care pot fi folosite doar în țară.
Dacă trebuia să plătiți pentru achiziții de pe Internet, atunci știți că pe spatele cardului ar trebui să existe un cod de card bancar CVV2 / CVC2. Acestea sunt trei numere situate lângă banda pe care ați semnat. Această abreviere codifică o altă diferență între aceste sisteme. CVV2 (Valoarea de verificare a cardului 2) este utilizat pentru carduri, iar CVC2 (Codul de validare a cardului 2) este utilizat pentru un alt sistem de plată.
Internetul nu stă pe loc, se lucrează în mod constant pentru îmbunătățirea plăților folosind un card bancar pe Internet. În locul codurilor CVV2 și CVC2, acum este folosită o nouă generație de coduri secrete - Tehnologia 3-D Secure. Noutatea acestei metode de protecție este că în locul codurilor CVV2 și CVC2 se folosește o parolă unică pentru confirmarea plății, trimisă de bancă sub forma unui mesaj SMS. Din nou, există o diferență. Pentru cardurile acestui sistem de plată, această tehnologie se numește Security Code, iar pentru cardurile Visa - Verified by Visa.
Poate că aici se termină caracteristicile și diferențele acestor sisteme, vizibile pentru utilizatorii obișnuiți.
Putem doar să adăugăm că nu au nicio valoare pentru utilizarea zilnică normală a unui card bancar. Cardurile oricărui sistem de plată internațional pot fi folosite exact în același mod pentru a plăti bunuri, utilități, pentru a retrage numerar de la un bancomat, pentru a conecta internet banking sau SMS banking la card etc. Un alt lucru este lista de caracteristici a cardului în sine. . Acestea depind de tipul cardului (credit, debit), „privilegiul” cardului, costul întreținerii anuale și alți factori.
De exemplu, cardul Sberbank Maestro Momentum este în prezent emis gratuit. Poate fi folosit pentru a primi pensii, ajutoare sociale, burse.
Completați o cerere la bancă și acest card poate fi folosit în locul unui carnet. Cu un astfel de card, puteți plăti pentru achiziții din magazine, servicii de utilități etc. Dar pentru o călătorie în străinătate, nu mai este potrivit, deoarece poate fi folosit doar în țară și poți chiar retrage numerar doar la bancomatele Sberbank. Apropo, vă rugăm să rețineți că sigla Maestro este pe partea din față a cardului Momentum, nu MasterCard. Cu toate acestea, aceste carduri aparțin acestui sistem de plată. Principala lor diferență este că cardurile cu sigla Maestro pot fi folosite numai în țară.
Aproape toate băncile emit carduri enumerate mai jos. Pe lângă aspectul (designul) și costul întreținerii anuale, fiecare tip de card de sistem de plată are propriile caracteristici. Principala diferență dintre orice card bancar este că pot fi de credit sau de debit. Cardurile bancare de credit sunt concepute pentru a utiliza fondurile alocate de bancă ca împrumut, sub formă de împrumut de consum, împrumut auto etc. Cardurile bancare de debit sunt concepute pentru a vă folosi proprii bani, de exemplu, salariul transferat pe card.
Diferența cardinală dintre un card de credit și un card de debit este că nu poți transfera bani de pe un card de credit pe un alt card fără numerar. Dar, pe de altă parte, puteți plăti pentru bunuri sau servicii fără numerar sau puteți retrage numerar de la un bancomat (cu dobândă). Există o serie de alte diferențe, dar acest articol se va concentra doar pe cardurile de debit.
Cirrus/Maestro este cel mai accesibil card cu un cost anual scăzut de întreținere. Un sistem ușor depășit de verificare a autorizației cardului este utilizat atunci când se efectuează tranzacții monetare. Dar această restricție oferă o siguranță sporită a fondurilor dumneavoastră, chiar și în cazul pierderii unui card bancar, deoarece puteți utiliza cardul numai cu prezența sa fizică. Pur și simplu, introduceți într-un bancomat și formați un cod PIN.
Poate cel mai popular card al acestui sistem este cardul MasterCard Standard. Acest lucru se datorează faptului că la prețul optim conține o mulțime de oportunități. Spre deosebire de cardul Cirrus/Maestro, acest card poate fi folosit deja pentru a plăti cumpărături din magazinele online, pentru a rezerva o cameră de hotel, pentru a plăti bilete de avion, pentru a închiria o mașină, pentru a plăti cu cardul și pentru a retrage numerar de la bancomate, inclusiv în străinătate.
Pentru călătoriile în afara țării, puteți obține un card Gold MasterCard de la Sberbank. Puteți alege moneda contului de card: ruble, dolari SUA sau euro. Cardul este protejat de un cip electronic. Este posibilă emiterea de carduri suplimentare în cazul pierderii cardului principal. Limita de descoperire de cont este, de asemenea, determinată individual, poate fi utilizată ca parte a unui acord salarial etc. Costul deservirii acestui card Sberbank este de 3.000 de ruble pe an.
Costul întreținerii anuale a cardului Gold este determinat de banca care l-a emis. Dar, în medie, este de 3000 de ruble pe an. Cu toate acestea, capacitățile cardului justifică un astfel de cost. Numai posibilitatea înlocuirii urgente a unui card pierdut merită, deoarece aceasta poate economisi sume mari în contul cardului. Și reduceri semnificative atunci când cumpărați bunuri în multe magazine mai mult decât plătiți această sumă în timpul anului. Informațiile gratuite despre circulația fondurilor în contul de card, diferite tipuri de asigurări și privilegii, atât în Rusia, cât și în străinătate, disting în mod vizibil acest card.
Dintre cărțile de elită, se poate numi cardul Platină. Posesorii unui astfel de card beneficiază de servicii personalizate la bancă, iar cardurile de credit Platinum au o limită de descoperit de cont destul de mare. În timpul călătoriei, deținătorul unui astfel de card primește și asigurare. În lanțurile de vânzare cu amănuntul, pentru acest card bancar sunt oferite diverse reduceri de reducere. Un card bancar Platinum este un card de plastic al unui om de afaceri modern.
Multe bănci care emit carduri de plastic oferă clienților lor să creeze carduri virtuale suplimentare pentru plata pe internet. Cardurile bancare ale sistemului de plată MasterCard oferă și posibilitatea emiterii unui card virtual.
Un card bancar virtual este o modalitate fiabilă de a economisi fonduri în contul principal de card bancar.
Detaliile cardului virtual sunt folosite doar pentru a plăti bunuri și servicii pe internet, iar o anumită sumă este mai întâi transferată pe cardul virtual, după ce cheltuiește, soldul cardului virtual devine „zero”.
Un card virtual este emis pentru o perioadă scurtă de timp (cel mai adesea pentru 3 luni) și soldul acestuia nu poate fi depășit de limita stabilită de dvs.
Emiterea unui card virtual suplimentar, în funcție de bancă, poate fi de 50-200 de ruble. Dar, de dragul securității plății dintr-un cont de card pe internet, o astfel de sumă se justifică.
