03.03.16 86 439 5
Maxim Ilyajov.
Consultant - Christina Bulkina, avocat
Ieri, grupul de clienți ai Tinkoff Bank a venit rapoartele SMS de înscriere a sumelor neașteptate în conturile lor. Acest lucru sa întâmplat din cauza eșecului tehnic. Deci, departamentul nostru tehnic a analizat ieri:
Am eliminat rapid eșecul, toate operațiunile au reușit să anuleze într-o oră, dar au existat astfel de clienți care au reușit să elimine acești bani, traduce și traversează. Acest articol pentru cei din viață este destinat să experimenteze acest sentiment de neuitat al bogăției instantanee.
Principalul lucru pe care ar fi trebuit să-l învățați filmele lui Guy Richie - dacă predați valiza altcuiva cu bani, este mai bine să o returnați imediat. Nimic bun nu va aduce această valiză.
Cu o bancă aceeași. Banii primiți din greșeală nu este a ta. Banca va lua cu siguranță. Dacă încercați să le atribuiți, deveniți automat pe cealaltă parte a baricadelor de la bancă.
Dacă banii nu ți-au înscris banca, dar o altă persoană din greșeală, nu este și banii tăi. Să presupunem că cineva a făcut o traducere de pe card la card și a indicat accidental numărul cardului. Operarea este legală. Dar expeditorul vă va căuta să returnați banii. Nu există motive pentru care nu ar trebui să le returnați.
Dacă banca din greșeală ți-a înscris banii, îi va lua și le va lua. Nu este nevoie să faceți transferuri, să mergeți la banca de Internet, să confirmați plățile la coduri de la SMS și să faceți ceva cu acești bani. Luați în considerare că nu le aveți. Ei vor dispărea.
Singurul caz când puteți face ceva este atunci când banii nu au făcut-o de la bancă, ci de traducerea interbancară sau de la un alt card. Asta înseamnă că banii nu ți-au trimis nici o bancă, ci o altă persoană. Poate că a făcut obiecte greșite sau bancare procesate incorect a plății. În acest caz, apelați serviciul de asistență al băncii și cereți să verificați dublu operația. Nu este nevoie să faceți altceva - lăsați banca să se dezasambleze.
Plăți eronate - fără probleme
Există o astfel de schemă de divorț:
Când victima înțelege că ea a fost împărțită, ea mai întâi supărată și în concordanță, și, prin urmare, el crede "Ei bine, două mii - nu prea mulți bani pentru a-ți strica viața" - și nu face nimic.
Fraudulul petrece zece divorțuri pe zi și câștigă mai mult decât victimele sale pe lună. Și apoi există un paranoic principal, iar fraudulosul stă în închisoare.
Prin urmare, dacă ați primit un SMS suspect cu reaprovizionare, iar următorul cineva încearcă să returneze banii, să meargă la balon: "Anulați operațiunea prin banca dvs., pot". Dacă aveți suplimentar cinci minute, scrieți serviciului de securitate al băncii.
Cereți să returnați bani - SHLIT către bancă
Dacă o persoană a primit bani în mod eronat și imediat la lăsat în caz, el a însărcinat banii altor oameni. Este ilegal și nu în om. Ce se întâmplă în continuare:
În mod separat, banca poate lansa procesul penal. Avocații băncii pot acuza o persoană cu privire la orice articol din Codul penal și vor trebui să-și dovedească acuzația față de instanță. Dacă, de exemplu, banca va dovedi vinovăția unei persoane conform art. 159 "fraudă" sau artă. 160 "Atribuire și deșeuri", atunci aceasta este încă 120 de mii de mai sus sau 2 ani de închisoare.
Avocații băncilor nu se pot dovedi vinovăția sau avocatul va fi o bună apărare. Apoi cazul va fi rezolvat în favoarea unei persoane, iar costurile legale vor suferi.
Dacă atribuiți banii greșite băncii, atunci vor trebui să fie returnate și, cel mai probabil, să plătească suplimentar. Este dificil să prezinte situația când jocul merită lumânarea.
Nu sa întors într-un mod bun - invitat la tribunal
Să presupunem că unu norocos a primit un milion de dolari în contul. Nimeni nu caută acești bani, nimeni nu merge în instanță. Ei bine, niciodată nu știi ... Ce urmează?
Un bărbat împachetează o mică pungă de drum, ia o familie într-un Oakku și zboară în țara de vise. Bies House și mașina de acolo. Există o mulțime de minte aici.
Dacă un om stupid, timp de cinci ani de viață superbă, își petrece milioane pe șampanie, mașini, Tsatqs și substanțe. Nu funcționează, nu investește, nu se dezvoltă pe sine și de familia sa. Când se termină banii, poliția îl găsește față în piscină. Proprietatea este vândută, falimentul familiei, Quentin Tarantino împușcă o comedie neagră despre el, DiCaprio primește Oscar.
Dacă o persoană este inteligentă, atunci el decide cu ușurință la diferite instrumente financiare, deschide o afacere, construiește prima mașină electrică din lume, investește în energie solară și bateriile, lansează racheta, construiește o colonie pe Marte și frunze în spatele culturii și tehnologice patrimoniu. Danny Boyle ameliorează biopicul despre el, Fassbender primește Oscar.
Dacă o persoană este suficient de inteligentă pentru a nu trece un milion și imediat face totul într-una inteligentă, atunci el deja câștigă acest milion însuși. Succes pentru el în asta. Millionul este încă mai plăcut decât al altcuiva.
Rezumatul articolului:
Recent, fraudatorii, bătând bani de la abonații MTS și alți operatori sub masca unei plăți eronate. Ce trebuie să faceți dacă ați văzut banii altor oameni pe echilibrul telefonului și vă cereți să le returnați imediat?
Schema frauduloasă funcționează fie extrem de simplă, fie confuză, dar este întotdeauna calculată pentru viteza reacției dvs. Cu cât timp trebuie să vă gândiți la situație, cu atât mai mari șansele de a vă păcăli. Prin urmare, nu returnează niciodată o plată eronată imediat și să cheltuiți cel mai simplu verificare:
În nici un caz nu returnează banii imediat, chiar dacă au venit în camera ta!
În nici un caz, nu traduce o cantitate mare mare la un alt număr sau pe cardul dvs. - riscați să fiți victimă a șantajului sau să obțineți acuzația de a atribui intenția altor persoane!
Și acum vom spune cum acționează fraudulos dacă vrea să obțină câteva sute de ruble de la tine, și suma este mai mult.
Telefonul dvs. este de fapt, de fapt, vine o sumă mare - de la două la cinci mii de ruble. Vedeți-o în cont, credeți că trebuie să vă întoarceți, așteptați apelul și obțineți-l - cu o cerere de a returna banii. Captura se află în numărul de telefon.
Regulile de restituire a plății eronate sunt următoarele:
Fraudulul găsește mai multe numere cu combinații similare de numere și se traduce cantități de la mii de ruble. Vă solicită să returnați bani și sunteți de acord, în timp ce vă sunați complet diferit, nu similar cu numărul dvs. Traduceți banii și, după un timp, operatorul scrie brusc la aceeași sumă cu dvs. forțat.
Ce s-a întâmplat?
Fraudulsterul primește bani de la dvs. la numărul specificat de el, apoi complet adresat legal biroului MTS cu o declarație de plată eronată, ceea ce indică un alt număr - similar cu al tău. Strict în conformitate cu regulile de returnare - un bug în două cifre sau o ordine confuză de numere. În trei zile, operatorul este scris cu forța de pe acești bani cu dvs. Le-ai întors deja? Acestea sunt problemele dvs. - vă transferați pe cineva unelte, numerele nu sunt similare, revendicările dvs. nu sunt acceptate.
Dacă considerăm că, la dispoziția fraudesterului, există câteva duzini de combinații cu numere similare, atunci profitul nu este rău, iar riscul este minim. La urma urmei, el are exact o copie a cecului și a oportunității de trei zile pentru a primi fonduri înapoi complet.
Deci, semne de fraudă - o plată eronată asupra numărului MTS, ce ar trebui să fac dacă numărul dvs. a transferat o sumă mare și o cere să se întoarcă imediat?
Nu sunteți de acord să traduceți cantități mari de pe card! - Va fi "inițiativa dvs." și nu veți dovedi nimic mai târziu.
Și rețineți că chiar și în cantități mici - până la 200-300 de ruble de la număr - frauduloasele câștigă rău, fără a pierde nimic!
Realitățile timpului nostru dictează noi reguli, plățile fără numerar devin din ce în ce mai populare. Un număr mare de traduceri de la o carte la alta sunt efectuate pe zi. Datorită extinderii plăților, există riscul de înscrieri eronate. Cel mai adesea, clienții nu știu ce ar trebui să se facă un algoritm de acțiuni dacă resursele financiare incomprehensibile au ajuns la Cardul Sberbank.
Mulți oameni nu știu cum să facă o rambursare, care au fost înșelați în mod eronat pe hartă. Trebuie să știți un adevăr, furișați cardul sau traducerea, numai clientul însuși se poate proteja exclusiv cu grija sa. Este mai bine să dublați numerele introduse de mai multe ori decât să înțelegeți tranzacția greșită. Instituțiile bancare nu pot întoarce întotdeauna banii. Este posibil să se efectueze prin instanță, dar procedura va dura mult timp și nervi.
Pentru a traduce fondurile prin terminalul, banca mobilă, bancomat, trebuie să cunoașteți numărul de plastic aparținând destinatarului. Expeditorul, de regulă, se confruntă cu două erori:
Găsirea unei erori, expeditorul trebuie să contacteze imediat serviciul de asistență al băncii. Apoi pleacă în departament o cerere scrisă pentru suma returnată. După aceea, rămâne să așteptați până când banca verifică totul.
Este necesar să faceți totul în cel mai scurt timp posibil, înainte ca o persoană necunoscută să primească bani greșite la scor. Dacă sunt încă în sistemul bancar, este realist să facem o rambursare trimisă din greșeală. Dar de îndată ce acestea sunt creditate pe o hartă a unui destinatar anonim, devin automat proprietatea proprietarului. Apoi, fără consimțământul scris, nu poate vorbi despre nicio întoarcere.
Important. În acest fel, unii "Lucky" primesc transferuri de bani neașteptate pentru cărțile lor.
Fiecare bancă are o perioadă stipulată în care banii vine în contul de decontare. Verificarea operațiunii fără numerar trebuie implementată în acest timp. Apropo, Sberbank oferă 24 de ore pentru a clarifica toate circumstanțele tranzacției.
În cazul unei repetări a destinatarului traducerii (după ce banca a sunat cu acesta) pentru a returna banii, instituția bancară nu poate decât să consilieze problema controversată în mod independent. În orice caz, banii sunt realiști, dar procesul poate întârzia mult timp.
De asemenea, înainte de a contacta o întoarcere voluntară la o persoană care a primit bani neașteptați, trebuie discutat. Expeditorul nu va ajuta la cunoașterea numărului cardului și numele proprietarului său. Cu aceste date, nici telefonul, nici adresa umană nu pot fi obținute. Sberbank nu este, de asemenea, un asistent în acest sens, deoarece informațiile despre clienți sunt protejate de un secret al băncii. Puteți obține informații prin intermediul Curții care solicită o solicitare de a deschide datele destinatarului.
Din acest motiv, banca nu va interfera niciodată cu a afla relația dintre clienții săi. Dacă clientul are o cartelă de plastic de la Sberbank, înseamnă că el a înscris hârtia că, în cazul traducerii eronate, numai el este responsabil pentru ceea ce sa întâmplat. Pentru a rezolva problema cu a doua parte, banca îi oferă independent.
Astfel, pentru a obține banii pe care expeditorul sa înscris în detrimentul destinatarului din greșeală, este posibil numai după o hotărâre judecătorească. Și aceste litigii pot întârzia, de asemenea. Prin urmare, dacă banii, banii au venit la o eroare greșită, nu vă grăbiți să vă bucurați. Este doar greșeala cuiva. Situația se referă mai degrabă la problema conștiinței umane sau la onestitatea ei. Poate pentru cineva, acești bani sunt extrem de importanți, altcineva - se întoarce mai bine.
Există situații pe care băncile sunt greșite. Aceasta se referă la categoria de erori tehnice atunci când banca face cablajul greșit. În acest caz, banii ajung într-un cont complet diferit. În sectorul bancar, un astfel de post este recunoscut ca fiind controversat. După ce a verificat-o, banca stabilește eroarea. El trimite fie bani înapoi, fie îi înfășoară la scorul drept.
După timpul alocat pentru a înscrie fondurile, ar trebui luate măsuri:
Clientul trebuie să urmărească în mod clar termenul limită pentru depunerea unei cereri, altfel își poate pierde banii. Potrivit datelor aprobate ale Sbbank, expeditorul are dreptul să facă o reclamație în termen de 60 de zile calendaristice de la data tranzacției. În cazul în care banca nu primește o cerere pentru o perioadă specificată, aceasta înseamnă că clientul este de acord cu operațiunea desfășurată.
Important. Este necesar să fii foarte atent atunci când transferați fonduri pentru a evita turiștile bancare sau judiciare.
Există un caz real, care a fost în 2012. Persoana a fost pusă în închisoare timp de trei ani pentru a cheltui bani enumerați în mod eronat. De asemenea, a trebuit să plătească o amendă.
Conform erorii de casierie de operare, a venit o sumă semnificativă la persoana, aproximativ 2 milioane de ruble. A învățat despre el cu ajutorul Alertă SMS. Banii au plecat și, bineînțeles, nu a mers la bancă. După câteva zile, eroarea a fost descoperită. Banca a încercat să rezolve cazul fără o instanță, oferind bani de întoarcere. Dar consimțământul nu a primit. După aceea, a fost inițiat un caz penal și a servit un proces în instanță. Banca Curții a câștigat. Iar perioada persoanei a primit faptul că a fost dovedit faptul că a eliminat banii de pe hartă. Aici este o poveste atât de instructivă.
După cum se poate observa, în cazul în care banca este implicată în cazul, instanțele sunt imediat conectate, agențiile de aplicare a legii. Nu luați bani - aceasta este o acțiune penală. Prin urmare, atunci când clientul primește o listă neașteptată, nu este necesar să se bucure în special. Este mai bine să contactați banca și să returnați fondurile neașteptate.
În zilele noastre, nu există doar riscul de traducere eronată, ci și puteți intra în labele de fraudare. Clientul poate apela telefonul și sugerează traducerea înapoi "din greșeală" trimisă bani. Fraudatorii pot afla numărul de telefon și numărul cardului.
Cel mai bun lucru în acest caz nu este de a panica, și nimic de tradus. Dacă o persoană sa îndreptat spre dvs. cu o astfel de cerere, puteți redirecționa în siguranță sucursala de la Sberbank. El trebuie să scrie o declarație de eroare, iar banca va anula tranzacția. Destinatarul nu este absolut vinovat de situația actuală, și chiar mai mult în lipsa deținătorului expeditorului. În plus, există riscul de rambursare dublă, în caz de acțiuni frauduloase.
Dacă suma este mică, atunci trebuie să verificați compensarea pentru plățile de utilitate. Sberbank le trimite la semn că acesta este un salariu. Prin urmare, multe înșelătoare. O persoană poate uita pur și simplu că am arătat cartea mea pentru aceste plăți. Sau au făcut rude. Există coincidențe atunci când datele clientului coincid pur și simplu cu ceilalți.
În orice situație incomprehensibilă, nu trebuie să faceți acțiuni fără griji, ci să apelați linia fierbinte a lui Sberbank.
Înscrierile neprevăzute sunt dificil de urmărit dacă o persoană are mai multe carduri (credit, debit) și sunt utilizate în mod activ. Plățile pot proveni din diferite orașe. Sumele pot fi destul de semnificative de la 10.000 la 50.000 de ruble.
Suma care vine la card în majoritatea cazurilor are o explicație complet reală. De exemplu, un bărbat a cumpărat un bilet la avion, dar nu la folosit. Așteptând o rambursare de mult timp, puteți uita de el. Și când suma vine în cont foarte surprinsă.
Angajatul poate crește și va veni diferența dintre vechea plată de la angajator și nou. Sau angajatul nu și-a folosit eliberarea și a fost acuzat de compensare.
Există situații în care apelați la telefon și cereți să returnați cantitatea de reaprovizionare. Atât de des se întâmplă atunci când completați numărul dvs. de telefon, dar faceți greșeli în numere. Uneori oameni cinstiți care sunt cu adevărat confundați, dar în majoritatea cazurilor sunt fraude. Nu aveți nevoie să traduceți bani, dacă într-adevăr sa întâmplat o greșeală, această întrebare este implicată în reprezentanți ai comunicării celulare, dar nu beneficiarul sumei eronate.
Important. Se întâmplă, sumele din fondul de pensii vin, după recalculare.
Fraudatorii folosesc schema lor atunci când cer să returneze suma "eronată". Astfel, primesc profituri duble. Obțineți banii, apoi anulați oficial prima tranzacție în bancă. Și Voila, profit în buzunar. La acest lucru nu se întâmplă, vă sfătuiți să contactați banca cu orice apel terț și faceți totul oficial. Numai o instituție bancară are dreptul de a efectua manipulări cu bani.
Odată ce o persoană a venit la carte cu o marjă de "salariu". Deoarece suma era clar ciudată, el a apelat la departamentul contabil. Acolo nu am știut nimic despre asta. Cea mai corectă producție este de a aștepta ca o persoană. O lună mai târziu a fost chemat și invitat la bancă. După cum sa dovedit, un contabil dintr-o altă întreprindere a fost confundat într-o singură cifră, iar suma a fost incorectă. După declarația adoptată, banii din cont au fost eliminate. Deci nu merită o grădere să cheltuiți bani.
Dacă o persoană este înregistrată în serviciul Sberbank Online, el poate găsi datele celui care și-a completat cardul. Pentru a face acest lucru, trebuie să apelați linia telefonică și apoi să vă dați cererea scrisă la bancă. Suma acumulată este blocată. Conform rezultatelor auditului bancar, este scrisă din cont. Întotdeauna trebuie să vă amintiți că, dacă expeditorul contactează banca, transferul de bani va obliga să se întoarcă. Acest lucru se poate face în mod voluntar sau prin hotărâre judecătorească.
Astfel, găsirea sumei necunoscute de bani pe hartă, aveți nevoie de:
Nu a existat niciodată o astfel de poveste cu dvs.: pentru dvs. pe cartea Sberbank "Fall" Banii nu sunt cunoscuți de la asta și se pare că nu ați fi așteptat nimic. În coloană, expeditorul este indicat de "plata la". A fost o astfel de situație la telefon, dar atunci acești bani sunt în mod obișnuit scris înapoi și problema este rezolvată.
Și apoi există timp, nimeni nu scrie, nu sună. Am verificat toate canalele potențiale, unde aș putea veni la mine această sumă - nu, nu au trimis, toată lumea refuză. Suma nu este atât de mică, pentru a nu fi atenția la aceasta, pentru aceasta ar fi necesară pentru a face ceva. Sau nu? Poate doar așteptați un apel de la bancă? Sau mergeți la bancă?
Asta am aflat despre astfel de situații:
Pentru a începe cu, pot afla dacă pot afla expeditorul: Din păcate, în Sberbank Online este imposibil să se determine cine autorul traducerii, dacă înscrierea a avut loc în contul frontal, legat de hartă și nu numărul cardului în sine. Plata la - Nu este numele expeditorului. Această expresie este doar indică creditarea banilor în contul dvs. De obicei se întâmplă atunci când transferul de bani provine de la persoane juridice. De asemenea, plata pentru întâlniri atunci când banii electronici sunt afișați pe cardul Sberbank (de exemplu, WebMoney sau Yandex.Money).
Prin prezenta.
De îndată ce a fost dezvăluită eroarea, a fost necesară să apelați imediat serviciul de asistență al băncii, apoi să scrieți o declarație băncii despre returnarea fondurilor și așteptați rezultatele testului. Este necesar să acționăm cât mai repede posibil, deoarece returnarea mijloacelor enronate enronizate poate fi efectuată numai de către bancă până la creditarea transferului în contul destinatarului. Și, lovind contul de card al unui "destinatar" necunoscut, banii devin automat mijloacele sale, și fără consimțământul proprietarului contului de card, scrieți nu este supus.
În fiecare bancă există un termen limită garantat pentru creditarea fondurilor în contul unui card bancar, astfel încât verificarea corectitudinii operațiunii și returnarea fondurilor este de dorit să facă înainte de expirarea acestui termen. De exemplu, un termen limită garantat pentru creditarea fondurilor pentru un card bancar:
Potrivit sistemului Sberbank, 1 zi din momentul operației;
- Din contul de card Alfa Bank pe orice cont de card într-o altă bancă variază de la 2 la 5 zile.
Înțeleg că plătitorul meu nu a avut timp să îndeplinească această perioadă. Ce ar trebui să facă acum?
Dacă traducerea este deja înscrisă în detrimentul "destinatarului" și el nu a revenit în mod voluntar la apelul băncii, Banca vă va oferi să rezolvăm problema revenirii la beneficiarul de fonduri. Și în cazul unei erori în instrucțiunile numărului de cont al destinatarului, banii pot fi înscriși într-o persoană necunoscută a unei persoane necunoscute, al cărui număr a coincis cu numerele pe care le-ați introdus. Cum să fii în acest caz?
Aceasta este ceea ce se menționează în articolul 27 din Legea federală "privind băncile și activitățile bancare" de la 02.12.1990 N 395-1:
"Declarația de numerar și alte valori ale persoanelor fizice și juridice care se află în conturi și depozite sau depozitare într-o instituție de credit pot fi trase numai pe baza documentelor executive în conformitate cu legislația Federației Ruse"
Acest lucru clarifică foarte mult. Să presupunem că veți spune: Mă voi suna pe cineva și spune: "Oh, am aruncat accidental bani, să mă întorc la mine într-un cont de card". Am lista de bani, iar mâine o altă persoană vine cu o hotărâre judecătorească și spune că acesta este banii lui și nu mai știe. Da, nici măcar așa, să spunem să sunați de la bancă și să-mi ofer să returneze banii enumerați în mod eronat și să sun la scor. Lista, iar contul nu este greșit sau am făcut o greșeală sau, în general, fraudă și, din nou, proprietarul legal apare cu decizia instanței de rambursare. Sunt în limită și nu aș vrea.
Se pare că, atunci când refuzul beneficiarului de la întoarcerea voluntară a fondurilor asupra apelului băncii, returnarea fondurilor poate întârzia în timp. Și, în general, pentru a rezolva problema cu destinatarul traducerii eronate (ME) despre returnarea voluntară a fondurilor, trebuie să se găsească și destinatarul mijloacelor (ME).
Numai după numărul cardului bancar al F.I.O, titularul cardului bancar, telefonul sau adresa sa nu pot ști. Da, și telefonul meu nu-mi cunoaște campania, pentru că Nimeni nu a sunat în general. Și timpul a trecut deja decent.
Și în bancă, informațiile despre titularul cărții nu sunt obținute, deoarece articolul 26 (secretul bancar) al dreptului federal "privind băncile și activitățile bancare" de la 02.12.1990 N 395-1 Bancherii prescrie următoarele:
- "Toți angajații unei instituții de credit sunt obligate să păstreze secretul operațiunilor, conturilor și contribuțiilor clienților și corespondenților săi, precum și despre alte informații instituite de o instituție de credit, dacă acest lucru nu contravin legii federale"
- "Anchetele privind conturile și depozitele persoanelor fizice sunt emise de instituția de credit de către ei înșiși, instanțele, aplicarea actelor judiciare, actele a altor organe și funcționari, organizația care îndeplinește funcții privind asigurarea obligatorie a depozitelor, la apariția asiguratului asigurat Cazurile prevăzute de Legea Federală a Asigurărilor de Depozitare în băncile Federației Ruse și în prezența consimțământului șefului organismului de investigație - autoritățile de anchetă preliminare privind cazurile în producția lor "
Cei se dovedesc că banca nu-mi va dezvălui contactele cu fața, care mi-a aruncat bani?
Băncile în relațiile dintre clienți nu intervin. De exemplu, toți titularii cardurilor bancare din Sberbank din Rusia, atunci când fac un cont de card, sunt semnate în cadrul unui astfel de paragraf stabilit în "Termenii de utilizare al cardurilor bancare din Sbbank of Rusia":
Deci, se obține revenirea plății eronate înscrisă prin ordinul clientului la "destinatarul" indicată de ei în sine posibil numai prin hotărâre judecătorească. Ei bine, și acuzații judiciare, înțelegeți-vă, cazul este lung și ambiguu. Personal, nu-mi pot imagina cum este în termeni de timp și rezultate.
Ai intrat în astfel de situații? Ceea ce mă voi sfătui, așteaptă curtea și o persoană cu documente din ea și dacă cineva cheamă și cere să-și întoarcă banii oriunde?
Și poate contactați biroul băncii (deși mi se pare să-mi petrec o grămadă de timp) și, în general, este interesant, ei pot reveni la traducerea care a ajuns să cunoască necunoscută (poate cu WebMoney în general) sau nu?
În general, la un loc de nivel, a existat un fel de "hemoroid" pe care este necesar să se taie, deoarece banii sunt, de asemenea, "buzunar de ham".
P.S. Să folosim cazul și să vă spunem cum a apărut expresia "Banii Burns un buzunar".
Banii arde o gaură în buzunarul cuiva - bani pentru o lungă perioadă de timp nu întârzie în buzunar, banii sunt recoltați.
Desigur, nici un ban nu ar fi ars în sensul literal în buzunarele oamenilor. Cu toate acestea, există o teorie că originea idiomilor este asociată cu expresia banilor fierbinți, ceea ce a indicat "banii cheltuiți rapid". Când un bărbat ia ceva fierbinte, arde pielea. Firește, de la subiectul fierbinte, vreau să scap de repede, așa că banii pe care o persoană o cheltuiește repede, numită fierbinte. Ulterior, o expresie a apărut "banii arde în buzunar". De ce nu în portofel? În mod obișnuit, buzunarele de îmbrăcăminte sunt cusute din țesături fine fragile, deci este destul de logică că "banii fierbinți" arde gaura acolo.
Cum te-ai înscrie în această situație:
Cum ați face într-o situație similară?
Așteptați un apel de la bancă de la angajat și întoarceți banii în contul specificat
În cursul desfășurării afacerii, orice organizație poate întâmpina o situație în care banii altor oameni sunt confundați cu contul său curent. Un astfel de "cadou" poate oferi o mulțime de probleme față de contabilul companiei.
Alți oameni pot merge la contul curent al companiei dacă plătitorul a fost confundat la finalizarea detaliilor ordinului de plată sau a operatorului bancar a făcut o greșeală în procesarea documentelor primite. În orice caz, compania trebuie să contacteze banca și să raporteze banii altor persoane imediat după primirea declarației bancare, care reflectă intrarea eronată. Este necesar să se facă acest lucru timp de 10 zile de la momentul primirii descărcării, întocmirea în formă arbitrară scrisă în scris la bancă.
Compania poate învăța despre banii altor oameni, primind o scrisoare de la plătitorul care solicită o întoarcere. Într-o astfel de scrisoare, termenul limită pentru întoarcerea banilor, care trebuie respectată, altfel plătitorul are dreptul de a prezenta Curții pentru utilizarea fondurilor sale și a îmbogățirii nerezonabile. Interesul pentru utilizarea banilor altor persoane va fi acumulat pentru întreaga perioadă (de la momentul detectării plății înainte de ziua de returnare) pentru întreaga valoare a plății eronate. Amploarea procentului este determinată de rata de refinanțare în ziua de întoarcere.
Pentru calcularea impozitului pe venit, primirea plăților eronate nu afectează. Compania nu are beneficii economice din astfel de bani.
Dar cu TVA poate fi o situație neplăcută.
Autoritățile fiscale pot califica această plată ca avans și necesită plata taxei pe valoarea adăugată. Momentul de determinare a bazei de impozitare va fi ziua primirii banilor altor persoane în contul curent al companiei. O astfel de perspectivă este puțin probabil să se mulțumească contribuabilului.
Vom înțelege cât de legitim într-o astfel de situație este cerința de a angaja TVA. Codul fiscal obligă să stabilească baza fiscală privind TVA numai la primirea fondurilor, care sunt destinate taxei preliminare sau un avans pentru livrările viitoare de bunuri (performanță, furnizare de servicii). Banii primiți de la un partener necunoscut sunt greșite în contul curent, nu sunt legate de plata bunurilor, a lucrărilor sau a serviciilor și a le califică ca o plată preliminară sau preliminară. Deci, la primirea unor astfel de sume, plătitorul nu are și obligația de a acumula și de a plăti impozitul.
Pentru a dovedi legitimitatea impozitului neimpozabil, ar trebui luate unele acțiuni. În primul rând, în contabilitatea companiei, această sumă ar trebui să fie atribuită 76 de "calcule cu debitori și creditori diferiți", la care are sens să descopere subaccount "calcule pentru plățile inexplicabile".
Apoi, trebuie să contactați creditorul, să transmiteți în mod eronat bani nu în acest scop și să solicitați detalii pentru a returna banii. De asemenea, trebuie să faceți documente de stocare din care implică în mod clar că nu există obligații contractuale existente între beneficiar și plătitorul plătitorului. Acest lucru poate fi emis o notă explicativă specială.
Astfel, nu există motive pentru TVA de acumulare, nu a fost încă dovedită că banii enumerați sunt plătiți conform contractului.
Uneori, compania nu înțelege imediat că plata este eronată și liste din astfel de sume de TVA la buget. După ce a aflat natura plății, banii se întoarce la proprietar și TVA sunt făcute pentru deducere. Începe cel mai neplăcut aici. O astfel de deducere a TVA nu este prevăzută de Codul fiscal, adică returnarea taxei plătite din buget nu va putea să se întoarcă.
Amintiți-vă că deducerea poate fi aplicată dacă se obține avansul, dar după terminarea sau schimbarea contractului este returnată contrapărții. Deoarece banii înscriși în mod eronat nu este considerat un avans, Inspectoratul Fiscal va refuza compania în deducere.
Eroarea va trebui să corecteze altfel. Este necesar să se facă ajustări ale cărții de vânzări, precum și să prezinte o declarație de TVA rafinată. După aceasta, va apărea arieratele impozitului, care trebuie transferate la buget. De asemenea, trebuie să creați și să plătiți penalități.
V. Semenihin,
Capul "Expendburo Semenikhina"
Articole de examinare:
V. Pimenov,
Serviciul de consultanță juridică GARANT, consultant fiscal
Notă. Banca nu are dreptul să scrie o plată eronată.
Serghei Kumpan, șeful Departamentului operațional al sucursalei OJSC VTB (OMSK)
În virtutea situației din 3 octombrie 2002, N 2-P (partea generală), fondurile de la un cont se efectuează prin ordinul proprietarului său sau fără a se ține seama de titularul contului în cazurile prevăzute de lege și (sau) un contract între bancă și client.
Un acord al contului bancar poate fi prevăzut ca datoria clientului să notifice Banca (pentru, de regulă, 10 zile) după ce a primit un extras din contul unei sume scrise eronate (înscrise) și de a da ordine băncii Scrieți sumele incorect creditate în contul clientului. În același timp, în cazul în care numerarul este creditat în contul destinatarului și a trecut printr-un extras din contul personal, singura modalitate de a-și întoarce întoarcerea este atribuirea destinatarului la restituire. Adică, trebuie să obțineți permisiunea de la titularul de numărare pentru a scrie de la alți bani. Banca nu are dreptul să scrie fondurile creditate pe baza ordinului plătitorului de fonduri. Creanțele care decurg din înscrierea incorectă a fondurilor către conturile beneficiare ar trebui să fie reglementate direct de către plătitor și destinatar.
* (1) p. 2.1 secțiune. II H. III Reguli, aplicație. Furnizarea Băncii Rusiei din 26 martie 2007 N 302-P
* (2) Art. 1102 din Codul civil al Federației Ruse
* (3) alineatul (2) din art. 314 din Codul civil al Federației Ruse
* (4) Post. FAS SZO din 03/23/2009 N A21-3711 / 2008, FAS VVO din 04.05.2009 N A43-28091 / 2008-39-805, FAS Software de la 30.03.2009 N A65-7726 / 2008
* (5) alineatul (2) din art. 1107 din Codul civil al Federației Ruse
* (6) Art. 395 Codul civil al Federației Ruse
* (7) Art. 248 NK RF.
* (8) Art. 167 NK RF.
* (9) Scrisoarea Ministerului Finanțelor din Rusia din 02.08.2010 nr. 03-07-11 / 329; rapid. FAS Noi, de la 22.03.2007 N F09-1858 / 07-C2
* (10) Punctul 5 din art. 171 NK RF.
