Înainte de a atrage fonduri de la populație către depozitele bancare, este necesar să le oferim cetățenilor încredere în siguranța lor. Falimentul, pierderea licenței sau alte forțe majore nu ar trebui să se reflecte în banii deponenților. Acesta este tocmai scopul Agenției de Asigurare a Depozitelor, o corporație de stat înființată în urmă cu peste 10 ani în conformitate cu legea federală adoptată.
845 de instituții de credit participă la sistemul rus de asigurare a depozitelor sub auspiciile agenției (începând cu 24 noiembrie 2015), dintre care puțin peste 600 au dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice în depozite. Restul băncilor și-au pierdut licențele sau sunt în curs de lichidare.
Site-ul oficial al corporației de stat vă va spune ce funcții sunt atribuite DIA mai bine decât altele. Cea mai importantă dintre acestea este asigurarea depozitelor casnice plasate în conturi la băncile rusești. Acest proces nu necesită pași suplimentari din partea investitorului sau încheierea de acorduri separate. Totul se întâmplă automat, deoarece orice bancă care acceptă depozite de la persoane fizice poate participa la CER (Sistem de asigurare a depozitelor) și este indicată printr-un semn special (a se vedea mai jos).
Semnul este un semn că banca participă la sistemul de asigurări vlkad
Dacă ceva nu merge bine cu o instituție financiară, de exemplu, revocarea unei licențe, Agenția va efectua plăți către populație. Site-ul web DIA publică în mod regulat cele mai recente știri pe această temă, informații statistice, modificări în registrul băncilor participante la DIS.
Sistemul de asigurare a depozitelor are un fond special pentru rambursarea obligațiilor către deponenți. Sursele fondurilor pentru fond sunt deduceri de la bănci (80%), contribuția de stat a Federației Ruse și profitul fondului (20%).
După cum rezultă din informațiile publicate pe site-ul web DIA, lichidarea băncilor nu înseamnă încetarea obligațiilor lor față de deponenți. Deținătorii afectați de depozite în instituțiile de credit cu probleme se pot aștepta să primească o compensație de asigurare în valoare de 100% din depozit, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble. În același timp, depozitele plasate la diferite instituții financiare nu sunt însumate.
Unde să mergeți exact în astfel de situații - adresă, număr de telefon și alte contacte - puteți găsi la asv.org.ru.
Bună ziua, dragi cititori ai revistei financiare „site”! Această problemă se va concentra pe asigurarea depozitelor, modul în care funcționează sistemul de asigurare a depozitelor persoanelor fizice, care este valoarea compensației pentru depozitele în băncile rusești în acest an.
După ce ați studiat articolul, veți afla:
În această publicație veți găsi, de asemenea listă 5 bănci populare participarea la sistemul de asigurare a depozitelor (CER), precum și instrucțiune , care vă va ajuta să obțineți proprii bani în cazul unui eveniment asigurat.
În mod tradițional, la sfârșitul articolului, răspundem la cele mai populare întrebări din partea colaboratorilor pe tema publicării.
Ce este asigurarea obligatorie a depozitelor, cum funcționează sistemul de asigurare a depozitelor persoanelor fizice, care este lista băncilor incluse în DIS și valoarea compensării asigurării pentru depozitele în băncile Federației Ruse - citiți în acest articol
În Rusia, precum și în țările vecine, acestea sunt tocmai cel mai popular mod de a investi bani pentru a-i economisi.
Nu uita că depozitele vă permit să protejați fondurile de influențe nocive inflație, precum și de la hoțiși dezastre naturale... În plus, în unele cazuri, depozitele aduc, deși mici, dar totuși sursa de venit .
Datorită dezvoltării tehnologiilor moderne, managementul financiar a devenit mult mai ușor și mai convenabil. Astăzi, nu trebuie să vă părăsiți casa pentru a vă gestiona economiile. Toate operațiunile sunt efectuate prin intermediul cabinetului de pe site-ul web al băncii (în modul pe net).
Pentru a primi o pensie sau un salariu, nu mai trebuie să stați la coadă în departamentul de contabilitate și la oficiul poștal. Banii sunt creditați în conturile personale. În același timp, eficiența fondurilor va crește semnificativ dacă eliberați salariu sau cardul de pensie .
Cu toate acestea, în contextul crizei economice, încrederea publicului în bănci scade adesea. Pentru a-l spori și a stimula cetățenii să întocmească noi contracte și să facă investiții, statul a dezvoltat și implementat un program menit să asigure protecția investițiilor cetățenilor.
Sarcina principală a sistemului de asigurare a depozitelor (CER) este de a se asigura că cetățenii primesc bani în cazul unui eveniment asigurat. Cu alte cuvinte, dacă licența unei instituții financiare pentru desfășurarea activității este revocată din orice motiv, deponenții vor putea primi fonduri plasate în conturi bancare.
În țara noastră, legislația privind asigurările de investiții protejează toate depozitele indivizi... În conformitate cu actele normative, o instituție de credit are dreptul să încheie acorduri de depozit cu cetățenii exclusiv sub rezerva participării la programul de asigurare a depozitelor.
Funcționarea programului de protecție a depozitelor permite populației să câștige încredere că, indiferent de situația actuală, își vor primi banii înapoi. Pentru aceasta, deponenții nu vor trebui să încheie acorduri suplimentare. Se asigură depozitele înregistrate la o companie care participă la program automat la încheierea unui contract.
Investitorii ar trebui să fie conștienți de cea mai importantă nuanță a programului - suma maximă a compensației la apariția unui eveniment asigurat cu 2015 al anului este 1.400.000 de ruble... Anterior, suma depozitului asigurat era de două ori mai mică - 700 000 ruble.
Este important să știți, că suma maximă asigurată se referă la suma totală a depozitelor deschise într-o anumită instituție de credit pentru unu cetăţean.
În acest moment să sistemul de asigurare a depozitelor (sau prescurtat CER) pe teritoriul Federației Ruse s-a alăturat 900 companii financiare... Cu toate acestea, înainte de a deschide un depozit la o instituție de credit despre care deponentul nu știe prea multe, cel mai bine este să vă asigurați că participă la CER.
Există încă o caracteristică a programului de asigurare- în conformitate cu legislația actuală, nu toate conturile deschise sunt protejate.
Investitorii ar trebui să fie conștienți de faptul că următoarele tipuri de investiții NU sunt asigurate:
Cu toate acestea, faptul că categoriile de conturi menționate nu sunt incluse în asigurarea obligatorie nu înseamnă că astfel de fonduri nu pot fi returnate. De fapt, totul depinde de cât de bine va fi vândută proprietatea instituției de credit în faliment.
O organizație de stat special creată este angajată în implementarea și plata ulterioară a compensațiilor către deponenți. Poartă numele Agenția de asigurare a depozitelor.
La plata compensației, se respectă o anumită prioritate:
Sistemul de asigurare a depozitelor acționează ca un mecanism special dezvoltat de stat pentru a proteja depozitele făcute de cetățeni în băncile rusești. Lansarea programului de asigurări în 2004... Principalul motiv al dezvoltării și implementării sale a fost necesitatea exercitării controlului asupra activităților băncilor.
La inceput 2000 un număr mare de instituții de credit au dat faliment, acest proces a devenit larg răspândit. În același timp, neîncrederea populației față de bănci a crescut, iar numărul depozitelor deschise a scăzut în cele din urmă.
Statul are nevoia de a proteja activele cetățenilor pentru a-și spori interesul pentru depozitele bancare. Toate acestea au dus la necesitatea organizării sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor ... Acest program este adesea numit în formă prescurtată CER- sistem de asigurare a depozitelor.
Băncilor care au devenit participante la sistemul de asigurări li se permite să încheie acorduri de depunere cu cetățenii. În același timp, aceștia sunt obligați să transfere o parte din veniturile proprii către o organizație special creată Fond de asigurare obligatorie .
De la înființare, programul de asigurări a arătat rezultate destul de serioase:
De fapt, sistemul de asigurare a depozitelor nu este unic. Programe similare există în majoritatea statelor civilizate.
Principalele obiective ale sistemului de asigurare sunt:
Principiul programului de asigurare este destul de simplu:
Se pare că atunci când asigură investiții, deponenții nu trebuie să plătească prime de asigurare, însăși băncile o fac pentru ei. Dacă apare un eveniment asigurat, ASV... Responsabilitățile acestei organizații includ rambursarea integrală a depozitelor către deponenți.
Principiul funcționării sistemului de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse
Evenimentele asigurate includ situații în care Banca centrala se retrage sau anulează licență instituție de credit. Cel mai adesea acest lucru se întâmplă în cazurile în care compania de credit nu își poate îndeplini obligațiile față de clienții care au plasat depozite aici, din cauza unor probleme economice prelungite sau a falimentului final.
Agenția de asigurare a depozitelor (prescurtată ca DIA) este o organizație guvernamentală responsabilă de menținerea stabilității sistemului financiar în cadrul statului. Fondul DIA este format din fonduri care sunt transferate periodic de instituțiile de credit.
Agenția de asigurare a depozitelor (DIA) este o corporație de stat rusă care a fost creată pentru a asigura sistemul de asigurare a depozitelor (DIS) în 2004
Agenția are dreptul să dispună de deducerile primite de la bănci după cum urmează:
Investiția vă permite să creați rezervă, care poate fi necesar în situațiile în care numărul cererilor deponenților crește brusc.
O altă funcție a ASV este organizarea vânzării activelor bancare în cazul lui lichidare sau spovedanie falimentar... Fondurile primite în cursul acestor acțiuni vor fi utilizate pentru a satisface cererile cetățenilor și organizațiilor care sunt creditori ai băncii prăbușite.
Sarcina DIA nu este doar protejarea intereselor deponenților, ci și crearea de condiții pentru funcționarea cu succes a băncilor ... Acțiunile agenției sunt reglementate de rus Guvernul precum și reprezentanți Banca Centrală.
Un număr mare de bănci ruse s-au alăturat sistemului de asigurare a depozitelor. În ciuda faptului că depozitele sunt protejate de stat, situația cu apariția unui eveniment asigurat este întotdeauna neplăcută pentru deponenți.
Mai jos este o listă TOP 5 bănci, inclus în sistemul de asigurare a depozitelor, în care, potrivit unui număr de experți, fondurile se află sub cea mai fiabilă protecție și la rate de dobândă atractive pentru depozite.
Alfa-Bank este inclus în mod constant de specialiști în TOP-ul instituțiilor de credit rusești. Această companie este reprezentată pe scară largă în țară - are sute de sucursale, mii de bancomate, precum și mai multe filiale.
Printre indivizi depozitele la Alfa-Bank sunt printre cele mai populare. Banca oferă depozite profitabile cu capitalizare, completare și prelungire. Am scris despre asta în ultimul articol.
Alfa-Bank este membru al acestui program de la înființarea CER. Fiind una dintre cele mai bune instituții financiare, această companie a primit numeroase premii și premii internaționale. Agenție de rating independentă "Expert" băncii i s-a atribuit cel mai mare rating posibil - A ++.
Gazprombank este una dintre cele mai mari instituții de credit din Rusia. Ea operează sub sloganul: La scară națională - în interesul tuturor... Gazprombank este una dintre cele mai influente trei bănci din Rusia.
Această instituție de credit deservește cele mai mari companii din Rusia și are, de asemenea, sucursale în multe țări străine ( De exemplu, în Armenia, Kazahstan, Belarus, Elveția). Datorită unei rețele atât de largi, Gazprombank servește astăzi Mai mult 4 000 000 deponenți.
Holdingul reunește un număr mare de organizații financiare ( în acest moment există deja Mai mult 20 ). Grupul de companii VTB este activ atât pe piața rusă, cât și pe cea internațională. Are fiabilitate ridicată și încredere bine meritată a clienților.
Societatea holding bancară prezentată oferă o serie de servicii diverse atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice. Acestea includ :
Unul dintre acționarii acestei instituții de credit este guvernul rus.
B&N Bank a fost înființată în 1996, astăzi este deschisă Mai mult 500 ramuriîn jurul Rusiei.
Este o instituție de credit privată și se poziționează ca una dintre cele mai fiabile bănci rusești. Această poziție este confirmată de ratingurile acordate de instituția de credit. Rusă, precum și agenții internaționale de rating.
B&N Bank încearcă întotdeauna să combine experiența, inclusiv a organizațiilor internaționale de credit, cu particularitățile pieței financiare rusești. Participarea la CER garantează că fiecare depozit efectuat la banca considerată va fi asigurat.
Principala specializare a acestei bănci este creditarea creditelor ipotecare ... O abordare individuală a fiecărui client, precum și viteza mare de soluționare a oricărei probleme, au dus la popularitatea imensă a băncii în rândul populației.
Absolut toate operațiunile indivizi efectuate în DeltaCredit sunt supuse asigurării.
În 2019, principiile de bază ale asigurării obligatorii a depozitelor nu se vor schimba. Programul va continua exact la fel ca înainte. Între timp, deponenții sunt îngrijorați de suma asigurată a depozitelor bancare. Acest lucru este explicat simplu: recent, câteva zeci de organizații de credit au fost private de licențe.
Legislația actuală stabilește că, în cazul retragerii de către bancă a unei licențe pentru activități financiare, asigurătorul plătește deponenților fondurile plasate în depozite în totalitate. Dar există o singură avertisment – maxim ceea ce puteți obține pentru asigurare este 1.400.000 de ruble.
Dacă deponentul a plasat o sumă mai mare de bani într-o bancă falimentară, i se va plăti suma asigurată și va fi introdusă întoarce... Când proprietatea este vândută și datoriile către prima linie de creditori sunt achitate, dacă banii rămân, vor fi produși suprataxe... Prin urmare, este recomandabil să păstrați o bancă nu mai 1,4 milioane de ruble.
Se întâmplă ca un deponent să aibă mai multe conturi deschise într-o bancă. Dacă licența este revocată, se va calcula suma totală a fondurilor alocate acestora. Dacă rezultatul depășește valoarea maximă a compensației, deponentul va fi plătit doar 1,4 milioane de ruble, în timp ce valoarea totală a compensației este distribuită între toate conturile proporțional cu mărimea acestora.
Absolut toate plățile se fac în ruble, chiar și în cazurile în care conturile au fost deschise într-o altă monedă. Din momentul producerii evenimentului asigurat și până la primirea banilor de către un cetățean, acesta poate trece lângă 3 -6 luni.
În ciuda faptului că schema principală și valoarea plăților în 2019 au rămas aceleași, se pot distinge mai multe modificări în comparație cu anul precedent.
Programul de asigurare a depozitelor din 2019 are următoarele caracteristici:
După revocarea licenței pe parcursul 2 săptămâni numit administratori temporari de banci ... În plus, ar trebui numită o instituție de credit care să acționeze ca agent a cărei sarcină principală este să plătească rambursări. Puteți găsi informații despre care bancă va emite fonduri în birouriși pe site o companie financiară în faliment și pe resursa DIA.
Există situații în care deponenții sunt simultan debitori ai băncii ( De exemplu , am primit un împrumut acolo). În acest caz, valoarea compensației va fi redusă cu valoarea datoriei.
Cât de profitabil este asigurarea unui depozit într-o bancă - sfaturi și recomandări pentru persoane fizice. și legal. persoane
Asigurarea depozitelor în instituțiile de credit este o procedură obligatorie. Cu toate acestea, mulți deponenți au un număr mare de întrebări cu privire la fiabilitatea protecției banilor lor.
ApropoÎn ciuda faptului că CER-urile există de multă vreme, unii cetățeni încă nu știu că investițiile lor sunt protejate de stat și li se vor restitui dacă banca are probleme.
De aceea consultanță de specialitate despre modul de a garanta siguranța banilor dvs. rămân relevante.
Înainte de a deschide un depozit într-o bancă necunoscută, deponentul ar trebui să se asigure că este membru al sistemului de asigurare. Este ușor de făcut- este suficient să vizitați resursa oficială de internet a agenției și să găsiți o organizație de credit acolo.
Nu ar trebui să vă încredeți banii în acele bănci care nu sunt registrul participanților la CER sau au fost excluși din acesta din anumite motive.
Legea definește o serie de categorii de conturi bancare care NU inclus la lista persoanelor asigurate. Investitorii ar trebui să fie siguri că se familiarizează cu aceasta.
De asemenea, este important să se țină seama de faptul că statul protejează nu numai suma investită inițial, ci și dobânda acumulată. Prin urmare, atunci când deschideți un depozit într-o bancă dubioasă, merită să calculați dimensiunea totală a acestora. În mod ideal, suma primită nu ar trebui să depășească 1,4 milioane de ruble.
Înainte de a semna un contract de depozit, deponentul trebuie să verifice cu atenție toate datele sale. Este vorba despre scris prenume, prenumeși patronimic, detalii pașaport, adresă de înregistrare.
Mai mult, cu orice modificare a acestor informații important raportați imediat acest fapt instituției de credit. Dacă nu faceți acest lucru, atunci când încercați să primiți plăți, este posibil să experimentați Probleme.
Astfel, dacă deponentul respectă toate recomandările specialiștilor, va fi mult mai ușor să primiți despăgubiri în cazul unui eveniment asigurat.
Dacă o instituție de credit are probleme, deponenții au dreptul să solicite despăgubiri de asigurare ... Pentru ca rambursarea să treacă rapid și fără durere, este important să știm ce acțiuni ar trebui întreprinse și în ce ordine.
La o zi după ce Banca Centrală a decis să retragă licența de la instituția de credit, informații despre aceasta vor fi postate pe site-ul web Agenții de asigurare a depozitelor ... Aceleași date pot fi găsite vizitând resursa Internet Banca Rusiei.
Pagina principală a site-ului oficial al Agenției de Asigurare a Depozitelor (www.asv.org.ru)
De asemenea, pe site vor exista informații despre instituția de credit care va fi numită agent de plăți. Alegere agent bancar produs pe parcursul 3 zile din momentul revocării licenței.
Merită luat în considerare că uneori Agenția de Asigurare a Depozitelor plătește despăgubiri pe cont propriu fără a implica agenți.
Mai mult 7 zile este dat agenției pentru a informa deponenții despre ora și locul plăților.
În plus, în această perioadă, se întocmește o listă a cetățenilor care au dreptul la plăți de asigurare. Fiecare dintre ei este trimisă o scrisoare corespunzătoare.
Legea definește perioada în care deponentul are dreptul să solicite despăgubiri - din moment apariția unei situații de asigurare inainte de lichidarea finală a unei instituții de credit... Termenul de prescripție pentru astfel de cazuri este 2 ani.
Cu toate acestea, dacă deponentul nu poate solicita despăgubiri în această perioadă de timp dintr-un motiv valid, Agenția va accepta și va lua în considerare cererea sa. Cel mai probabil, plata va fi primită într-o astfel de situație.
Pentru a solicita despăgubiri de asigurare, deponentul va trebui să emită afirmație în forma prescrisă. obține formă poate fi la agentul bancar sau descărcat de pe site-ul web DIA.
În plus, va trebui să prezentați un document de identitate. La primirea fondurilor, reprezentantul deponentului va avea nevoie de un notar Împuternicire.
Agentul este alocat pentru plata compensației 3 zile din momentul primirii cererii relevante. Dar trebuie avut în vedere faptul că rambursarea începe numai peste 14 zile după revocarea licenței.
Există două modalități principale de plată a rambursării:
Tabelul de mai jos vă va ajuta să înțelegeți și să vă amintiți procedura pentru obținerea unei rambursări.
Tabel de secvențe pentru acțiunile deponentului în cazul unui eveniment asigurat:
| P / p Nr. | Acțiune | Caracteristici cheie |
| 1 | Colectarea de informații | Informațiile despre revocarea licenței sunt postate imediat pe site-ul web DIA |
| 2 | Solicitarea despăgubirii | Ar trebui să contactați banca agentului, a cărei alegere se efectuează la 72 de ore de la debutul evenimentului asigurat |
| 3 | Înregistrarea cererii | Formularul de cerere poate fi obținut de la sucursala bancară a agentului sau descărcat de pe site-ul Agenției de Asigurare a Depozitelor |
| 4 | Primirea de despăgubiri | Puteți primi fonduri în numerar sau prin transfer în contul dvs. |
Fiecare deponent dorește să maximizeze securitatea fondurilor sale. De aceea apar întotdeauna un număr mare de întrebări cu privire la tema asigurării depozitelor. Astăzi vom încerca să răspundem la unele dintre ele.
În cazul unui eveniment asigurat, se plătește compensația pentru toate depozitele, indiferent de moneda contului în ruble rusești .
Mai mult, în cazurile în care depozitul a fost efectuat în valută, valoarea plăților este calculată folosind Rata băncii centrale valabil în ziua evenimentului asigurat.
Este un operator electronic din plastic care vă permite să accesați fondurile depuse în contul curent.
Astfel de conturi sunt deschise prin semnare contract de cont bancar , care acționează în mod tradițional ca una dintre părțile acordului pentru emiterea unui card bancar. În același timp, în conformitate cu termenii legii privind asigurarea obligatorie a depozitelor, se iau în considerare orice bani plasați în cadrul unui contract de cont curent contribuţie.
Mai mult, banii depuși pe cardurile de debit nu aparțin categoriei de conturi care nu fac obiectul protecției statului la nivel legislativ.
Din circumstanțele de mai sus putem concluziona, ce ei se încadrează în asigurarea obligatorie .
Astfel, asigurarea depozitelor este un serviciu util disponibil Pentru fiecare deponent. Astfel de măsuri ajută la protejarea fondurilor în caz de probleme cu o instituție de credit. Acest lucru oferă deponentului încredere suplimentară că nu își va pierde propriile fonduri.
În ciuda faptului că asigurarea depozitelor în bănci vă permite să vă returnați banii, echipa revistei online „RichPro.ru” dorește ca băncile în care investiți bani să fie stabile din punct de vedere financiar.
Împărtășiți-vă opiniile și comentariile pe tema publicației, precum și puneți-vă întrebările în comentariile de mai jos.
Care este lista băncilor incluse în sistemul de asigurare a depozitelor? Care sunt caracteristicile asigurării depozitelor persoanelor fizice și juridice? Ce face o agenție de asigurare a depozitelor?
Bună ziua, dragi cititori! Bine ați venit la Denis Kuderin, expert în asigurări.
Continuăm seria de articole dedicate asigurării protecției proprietății, finanțelor și sănătății cetățenilor. Subiectul acestui articol este asigurarea depozitelor.
Materialul va fi interesant și util pentru oricine păstrează bani în bănci sau este pe cale să deschidă un depozit. Securitatea investițiilor este cea mai importantă condiție pentru bunăstarea financiară.
Deci, să începem!
Depozitele bancare sunt cel mai solicitat și popular mod de a economisi bani în Rusia și în țările CSI. Depozitele protejează banii de inflație și furt și chiar vă permit să obțineți un profit mic.
Odată cu dezvoltarea serviciilor bancare, chiar procesul de gestionare a activelor financiare a devenit mai simplu și mai convenabil: salariile și pensiile sunt transferate în conturi personale, iar tehnologiile Internet vă permit să operați cu bani fără a părăsi casa.
Pentru a spori încrederea cetățenilor în instituțiile financiare și a le stimula să deschidă conturi noi, statul a dezvoltat și a introdus în practică un sistem de asigurare a depozitelor private.
Sarcina acestui sistem este de a garanta returnarea fondurilor în cazul unui eveniment asigurat, adică atunci când o bancă este distrusă sau licența companiei de a efectua tranzacții financiare este revocată.
În Rusia, toate persoanele fizice și antreprenorii individuali sunt supuși legii privind asigurarea depozitelor. Conform acestui regulament, băncilor li se permite să deschidă depozite private numai dacă compania participă la un program de asigurare obligatorie.
Pentru cetățenii obișnuiți, acest lucru garantează compensarea pentru depozitele pe care banca, dintr-un anumit motiv, nu le poate restitui. În același timp, clienții înșiși nu trebuie să semneze nicio garanție suplimentară la deschiderea unui depozit: banii sunt asigurați automat de bănci.
O nuanță importantă - depozite de până la 1,4 milioane de ruble Depozitele care depășesc această sumă pot fi, de asemenea, asigurate, dar în mod voluntar. Nu contează dacă vă păstrați banii la una sau mai multe bănci - fiecare depozit este asigurat separat. Până în 2015, suma fondurilor supuse acoperirii de asigurare a fost la jumătate.
Acum, în Federația Rusă există aproximativ 900 de bănci - participanți oficiali la sistemul unificat de asigurare a depozitelor (DIS). Deci, atunci când deschideți un depozit într-o instituție financiară care nu vă este familiară, primul lucru de făcut este să întrebați dacă banca se află pe această listă.
Nu toate tipurile de depozite bancare sunt supuse asigurării obligatorii.
Lista conturilor care nu sunt asigurate în cadrul unui sistem unificat include:
În teorie, este foarte posibil să se returneze astfel de depozite după falimentul unei companii financiare. Totul depinde de vânzarea cu succes a activelor băncii falimentare. Astfel de proceduri, precum și compensațiile de asigurare directă, sunt tratate de o structură de stat - Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA).
În primul rând, agenția returnează depozite ale persoanelor fizice, apoi ale antreprenorilor individuali, după aceea - ale căror depozite au depășit suma de 1,4 milioane. asigurările sunt deservite ...
După cum sa menționat deja, sute de bănci rusești participă la DIS.
Vă prezentăm cele mai fiabile cinci instituții financiare în ceea ce privește siguranța depozitelor civile.
VTB Banking Group reunește peste 20 de instituții financiare. Compania este un holding și operează pe piața rusă internă și pe arena internațională. VTB se îndreaptă cu încredere către creșterea încrederii, fiabilității și transparenței clienților.
Organizațiile unite sub marca VTB sunt angajate în împrumuturi, asigurări, depozitare și multiplicarea depozitelor persoanelor fizice și juridice. Acționarul băncii este, în special, Guvernul Federației Ruse.
Compania se situează invariabil printre primele organizații financiare din Rusia. Are mai multe filiale, sute de sucursale și mii de bancomate în toată țara. Una dintre cele mai populare bănci printre deponenții privați.
Alfa Bank este membru permanent al CER, câștigător al premiilor naționale și internaționale și al premiilor acordate celor mai bune instituții financiare. Are cel mai mare rating A ++ de la agenția independentă Expert.
Instituție financiară privată. Se poziționează ca una dintre cele mai fiabile organizații din Rusia, lucru confirmat de evaluările agențiilor de rating naționale și internaționale. Funcționează din 1996, are peste 500 de sucursale în orașele Federației Ruse.
Se îndreaptă spre o combinație armonioasă a experienței companiilor financiare internaționale cu realitățile pieței locale. Fiecare depozit de persoane fizice este supus unei asigurări obligatorii în cadrul unui sistem unic de asigurare a depozitelor.
Cea mai mare instituție financiară din Federația Rusă. Slogan: "La scară națională, în interesul tuturor!" Inclus în TOP-3 al celor mai influente bănci rusești. Ocupă o poziție de lider în ceea ce privește volumul de capital, fiabilitatea și profitabilitatea depozitelor.
Serveste sectoare cheie ale economiei ruse, are filiale in Kazahstan, Belarus, Armenia, China si Elvetia. Are peste 4 milioane de investitori privați.
O bancă specializată în emiterea de credite ipotecare. Orice tranzacții ale persoanelor fizice sunt în mod necesar protejate prin asigurare. Asistent de încredere în rezolvarea problemelor legate de locuințe și credite. Performanță rapidă în luarea unei decizii cu privire la emiterea de împrumuturi, documente prompte, programe profitabile și oferte.
În ciuda faptului că asigurarea depozitelor la băncile care participă la programul CER este o procedură obligatorie, mulți clienți au întrebări cu privire la mecanismele și principiile de protejare a economiilor lor.
Mai mult, un număr mare de deponenți nu sunt deloc conștienți de faptul că depozitul lor este asigurat în mod fiabil împotriva pierderii în caz de faliment și revocarea licenței companiei.
Câteva sfaturi pentru clienții bancari care doresc să-și asigure banii 100%.
Cum să vă asigurați că o instituție financiară este inclusă în programul CER? Este foarte simplu - accesați și găsiți banca dvs. în lista participanților.
Dacă instituția nu se află pe listă sau, în plus, este inclusă în lista companiilor excluse din sistem, atunci nu ar trebui să vă încredințați activele unei astfel de instituții.
Atunci când efectuați un depozit, verificați întotdeauna corectitudinea datelor dvs. personale - numele, numărul pașaportului, adresa de reședință.
Dacă vă schimbați numele de familie, adresa sau pașaportul, anunțați întotdeauna banca dvs. cu privire la aceste modificări. Acest lucru vă va ajuta să găsiți cu ușurință contractul atunci când plătiți asigurarea.
Există depozite care nu fac obiectul asigurării obligatorii. Am dat deja o listă a acestora mai sus.
Amintiți-vă, de asemenea, că asigurarea acoperă nu numai corpul depozitului, ci și dobânzile acumulate.
Dacă aveți întrebări despre cum să vă asigurați depozitele și să nu faceți greșeli, puteți solicita ajutor de la avocați cu experiență ai serviciului online.
Urmăriți un videoclip interesant pe tema asigurării depozitelor.
DIA este o agenție guvernamentală responsabilă pentru stabilitatea sistemului bancar din țară.
Fondurile acestei organizații sunt formate din contribuții sistematice de la bănci. DIA are dreptul nu numai să acumuleze fonduri și să le plătească drept compensație, ci și să le investească pentru a se înmulți. Acest lucru vă permite să creați o rezervă în cazul în care există prea multe apeluri către organizație.
DIA este implicată și în vânzarea activelor băncilor lichidate și declarate în faliment. Veniturile din astfel de operațiuni sunt utilizate pentru a satisface creanțele creditorilor.
Agenția nu numai că protejează depozitele cetățenilor, ci creează și condiții mai favorabile pentru funcționarea băncilor. Activitățile acestei structuri sunt controlate de guvernul Federației Ruse și de reprezentanții Băncii Centrale a Rusiei.
Pentru a restitui depozitul în caz de faliment sau închidere bancară, trebuie să acționați conform unui anumit sistem.
La o zi după revocarea permisului (licenței) băncii, pe site-ul web DIA apar informații oficiale despre acest lucru. Aceleași informații sunt postate în resursa Băncii Rusiei.
Portalul agenției publică, de asemenea, informații despre băncile agenți care se angajează să efectueze plăți la depozite.
Deponenții au dreptul să solicite despăgubiri de asigurare din ziua în care are loc evenimentul asigurat până când banca este complet lichidată.
Dacă, din motive valabile, persoana nu a reușit să facă acest lucru în termenul stabilit, DIA va lua în considerare și cererea sa și, cel mai probabil, va plăti și compensații.
În termen de 72 de ore de la momentul anunțării situației de asigurare, DIA alege o bancă agent care se va ocupa de plăți.
După aceea, în termen de o săptămână, Agenția publică informații despre locul și ora exactă a plăților. Se întocmesc liste ale deponenților, fiecare dintre aceștia fiind notificat în scris cu privire la compensația asigurării.
Deponenții se adresează unei bănci agent cu intenția de a primi banii de asigurare. O persoană își poate exercita dreptul la despăgubire timp de 2 ani. În unele cazuri, este posibil să colectați bani după această perioadă.
Banca agent vă va oferi un formular, care trebuie completat conform formularului stabilit. Deținătorului poliței i se va cere să își confirme identitatea sau o împuternicire certificată de un notar (dacă primește bani ca reprezentant al deponentului).
Formularul de cerere poate fi descărcat și de pe portalul DIA.
Suma asigurării trebuie plătită în termen de 72 de ore de la data depunerii cererii, dar nu mai devreme de 2 săptămâni de la data recunoașterii evenimentului asigurat.
Compensația este plătită fie în numerar, fie transferată prin transfer bancar în contul bancar specificat de client. În unele cazuri, DIA efectuează plăți fără a implica bănci agent.
Dacă aveți probleme cu returnarea depozitului, puteți.
Pentru claritate, am afișat instrucțiunile pentru deponenți sub forma unui tabel:
Veți găsi informații utile în articolul „
Din punct de vedere istoric, în Rusia, un depozit bancar este cel mai popular mod de a economisi bani. Odată cu dezvoltarea tehnologiilor bancare, procesul de gestionare a finanțelor personale a devenit mai convenabil și mai simplu - salariile și pensiile noastre sunt creditate în conturi bancare, iar serviciile bancare pe internet permit, fără a pleca de acasă, să plaseze aceste fonduri pe depozite în condiții mai bune. Fără îndoială, factorul principal care susține un grad atât de ridicat de încredere al cetățenilor noștri în această metodă de economisire este sistemul de asigurare a depozitelor de stat. Mulți dintre noi am auzit despre acest sistem, dar doar câteva persoane află despre structura acestuia și, de regulă, ca urmare a apariției unui eveniment asigurat. În acest articol, vom încerca să completăm acest gol de cunoștințe și să descriem modul în care funcționează sistemul rus de asigurare a depozitelor.
Sistemul de asigurare a depozitelor (CER) este un mecanism de protecție eficient care prevede asigurarea de către stat a depozitelor persoanelor fizice. În cazul unui eveniment asigurat, compensația este plătită deponenților de către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA). Crearea sa a fost determinată de un val de falimente ale instituțiilor financiare care au străbătut Rusia la sfârșitul anilor '90. Astfel, la 23 decembrie 2003, a fost adoptată legea federală nr. 177-FZ „Asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”, pentru implementarea cu succes a normelor care au fost create DIA în 2004.
Agenția ține un registru al participanților la CER, plătește compensații de asigurare pentru depozitele la apariția unui eveniment asigurat și gestionează, de asemenea, Fondul de asigurare obligatorie a depozitelor (FOSV). Pe întreaga perioadă de existență a DIA (din 2004 până în ianuarie 2013), au fost înregistrate 130 de evenimente asigurate, 388,3 mii de persoane au solicitat despăgubiri de asigurare, cărora li s-au plătit 72,7 miliarde de ruble.
Sisteme CER similare funcționează în peste 100 de țări și sunt concepute pentru a preveni panica în rândul deponenților, pentru a asigura stabilitatea sistemului bancar și încrederea publicului în acesta. Vă vom spune despre modul în care se asigură asigurarea și despre ce eveniment este recunoscut ca eveniment asigurat.
Procesul de asigurare a depozitelor este destul de simplu. Deponentul face un depozit la bancă și întocmește un contract de depozit. Nu este necesar să încheiați un contract special de asigurare a depozitelor: toate aspectele tehnice ale interacțiunii cu DIA cad pe umerii instituției financiare pe care ați ales-o. Banca plătește o primă de asigurare DIA trimestrial în valoare de 0,1% din portofoliul total de depozite. Astfel, asigurarea nu este plătită de deponenți, ci de bănci.
Toate fondurile plasate în conturile persoanelor fizice, inclusiv cele de pe cardurile de debit plastic sunt supuse asigurării, cu excepția:
Un eveniment asigurat în conformitate cu art. 8 FZ Nr. 177-FZ este:
Un astfel de rezultat este posibil într-o perioadă de dificultăți financiare grave pentru bancă, ruina completă a acesteia sau în timpul unei crize economice. În continuare, vom analiza cum și în ce sumă, deponenții pot primi o rambursare.
În cazul unui eveniment asigurat, deponenții primesc despăgubiri de asigurare de la DIA. În conformitate cu legislația actuală, compensația se plătește în cuantum de 100% din suma depozitelor în bancă, dar nu mai mult de 1.400.000 ruble (clauza 2 a articolului 11 din Legea federală nr. 177-FZ). Depozitele în valută sunt recalculate pe baza cursului de schimb al Băncii Centrale a Rusiei în vigoare la data evenimentului asigurat.
Conform art. 11 ФЗ № 177-ФЗ, dacă deponentul are mai multe depozite într-o bancă, iar suma totală a acestora depășește 1.400.000 ruble, va fi plătită o compensație pentru fiecare depozit proporțional cu dimensiunea sa. Dacă fondurile sunt depuse în mai multe bănci, atunci în fiecare dintre ele deponentul poate primi până la 1.400.000 de ruble.
Conform Legii federale nr. 451-FZ „Cu privire la modificările aduse articolului 11 din Legea federală„ Asigurarea depozitelor individuale în băncile Federației Ruse ”pentru evenimentele asigurate care au avut loc după 29 decembrie 2014, valoarea maximă a compensației de asigurare pe conturile individuale (depozite), inclusiv antreprenorii individuali, au crescut la 1,4 milioane de ruble.
Rețineți că, în cazul în care deponentul avea peste 1.400.000 de ruble în cont, deponentul poate solicita și fondurile rămase, dar deja în cursul procedurilor de faliment, când proprietatea băncii va fi vândută. Plățile se fac pe primul venit, primul servit, iar creanțele depărtate de toți deponenții pot fi satisfăcute.
Este important să ne amintim că, dacă în bancă pentru care a avut loc evenimentul asigurat, ați avut nu numai un depozit, ci și un împrumut, atunci valoarea compensației va fi determinată pe baza diferenței dintre valoarea depozitului și obligațiile dvs. de împrumut.
Procedura de plată a compensației de asigurare este reglementată de art. 12 FZ Nr. 177-FZ. Conform legii, DIA, în termen de 7 zile de la data primirii de la bancă a registrului obligațiilor sale față de deponenți, publică în Buletinul Băncii Rusiei și în publicația tipărită la locația băncii un mesaj care conține date cu privire la locul, ora și procedura de primire a cererilor de la deponenți pentru plata compensației ... De asemenea, în termen de o lună, DIA trimite un mesaj fiecărui deponent al băncii care are dreptul la despăgubiri de asigurare. În plus, clienții pot obține toate informațiile necesare chiar la bancă.
Deponentul sau reprezentantul acestuia trebuie să depună o cerere în forma specificată de DIA; documente care dovedesc identitatea acestora; documente pentru dreptul de a moșteni sau utiliza fonduri (dacă există). După aceea, DIA pune la dispoziția deponentului un extras din registre care indică valoarea compensației și, în termen de 3 zile lucrătoare de la data depunerii cererii de către deponent, dar nu mai devreme de 14 zile de la data evenimentului asigurat, plătește compensare.
Deponenții care au primit o rambursare primesc un certificat relevant, iar o copie a acestuia este trimisă băncii. Dacă deponentul nu este de acord cu suma indicată în registru, el poate depune la DIA documente suplimentare care să confirme faptul că suma nu corespunde realității. Agenția le trimite băncii și, dacă revendicările deponentului sunt justificate, trebuie să facă modificări în registru în termen de 10 zile și să anunțe DIA despre aceasta.
Rambursarea se poate face fie în numerar, fie prin transferul de fonduri în contul specificat de deponent. Acceptarea cererilor, documentelor și plata rambursărilor poate fi efectuată de DIA cu implicarea băncilor agent.
Deponentul poate solicita despăgubiri de asigurare din ziua în care are loc evenimentul asigurat și până la sfârșitul procesului de lichidare bancară. În cazul în care clientul nu a reușit să facă acest lucru în timpul alocat dintr-un motiv întemeiat (din cauza unei boli grave, a unei călătorii de afaceri pe termen lung etc.), DIA va accepta cererea sa și va plăti despăgubiri după lichidare (nu trebuie să numărați pe aceasta fără un motiv întemeiat).
În concluzie, observăm că, în ciuda procesului de rambursare care funcționează bine și a naturii fundamentale evidente a sistemului de asigurare a depozitelor, dimensiunea fondului său nu este nelimitată - într-un moment critic va putea acoperi pasivele a doi sau doi trei mari bănci comerciale. Prin urmare, atunci când alegeți un program de economii, în primul rând, este necesar să se evalueze fiabilitatea unei instituții financiare. Cu toate acestea, dacă preferați investiții cu randament ridicat în bănci puțin cunoscute, este recomandat să vă diversificați portofoliul de depozite. Plasând în fiecare dintre ele nu mai mult de 700 de mii de ruble, vă veți asigura într-o măsură mai mare împotriva pierderilor financiare, chiar și în cazul falimentului mai multor instituții financiare.
Pentru cei care preferă să primească un venit stabil din capital gratuit prin depozite bancare, este important să se înțeleagă: nu fiecare instituție bancară oferă un serviciu de asigurare, ceea ce poate duce la pierderea fondurilor investite. Când funcționează sistemul de asigurare (cum va plăti)? Pentru ce este?
Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) este în primul rând o corporație de stat. Crearea Legii federale a Federației Ruse a fost prelungită (nr. 177 23 decembrie 2003, începutul oficial al lucrărilor - ianuarie 2004), scopul este formarea unui sistem de depozite de asigurare (CER).
Funcțiile agenției de asigurare a depozitelor:
Sarcina principală a agenției este de a salva depozitele rezidenților Federației Ruse. Participarea la CER-uri este o condiție prealabilă pentru organizațiile financiare care au drepturi de autorizare a lucrării relevante. Deponentul nu este obligat să încheie un acord suplimentar - se întâmplă automat. La plata sumei asigurate către deponent, DIA află relația cu falitul la întoarcere cu resursele sale. Toate datele sunt introduse în registrul federal, inclusiv statutul juridic al întreprinderii.
Orice persoană fizică (depozite, conturi, carduri de plastic etc.) are dreptul de asigurare obligatorie, cu excepția:
Puteți afla toate întrebările, să vă familiarizați cu activitatea sistemului, să clarificați orele de lucru ale sucursalelor, ora recepției etc., puteți:
Bancherii au nevoie de detaliile corporației de stat pentru a transfera contribuții (asigurare): adresa - Moscova, aleea Verkhniy Tagansky, 4. În plus, trebuie să specificați banca destinatarului și destinatarul. Detalii complete pot fi găsite pe site-ul oficial al DIA.
DIA desfășoară activități serioase pentru a compensa deponenții din lichidarea băncilor falimentare. Această abordare este justificată, deoarece încrederea populației este direcția principală a activității unei corporații de stat și este o prioritate. Dacă dispoziția este încălcată, acest lucru va duce imediat la un dezastru financiar global (cu retragerea fondurilor lor de către deponenți).
La Moscova, licențele au fost revocate și din cauza falimentului. De exemplu, instituția comercială Doris (ordin din data de 23 octombrie 2015), la acel moment era pe locul 341 în clasament. Russtroybank - decembrie 2015, Vneshprombank - ianuarie 2016, Probusinessbank - august 2015, Investbank - decembrie 2013, Russlavbank - decembrie 2015.
Nici băncile din alte orașe din Rusia nu au scăpat de această soartă: Ecoprombank (Perm) - august 2014, Banking House (la Sankt Petersburg) - martie anul curent, Ipozembank (Samara) - noiembrie 2015.
O situație similară se observă în alte regiuni:
În fiecare caz, deponenții au scris o cerere într-o anumită formă către DIA pentru daune. Poziția organizației (comercială, necomercială) nu contează.
