Интегрированная банковская система (ИБС) БИСКВИТ обеспечивает высокий уровень информационной поддержки банковских операций в условиях динамичного развития рынка финансовых услуг.
Интегрированность – наличие общего программного ядра, единой модели данных и единой технологии обработки данных. Единая технология позволяет автоматически отражать операцию, выполняемую в любом модуле, в единой базе данных (БД) и использовать ее результаты во всех остальных модулях.
Функциональная полнота позволяет автоматизировать множество операций коммерческого банка.
Модульная структура дает возможность банку нести только обоснованные в данный момент сферой его деятельности и объемом документооборота затраты на программное обеспечение, легко наращивая функциональные возможности системы по мере расширения круга выполняемых операций.
Гибкие средства настройки позволяют создать автоматизированное рабочее место сотрудников банка с необходимой бизнес-функциональностью, описать маршруты прохождения документов между исполнителями и технологические процессы их обработки с учетом особенностей бизнес-процессов банка.
Масштабируемость позволяет переносить систему без существенных доработок на различные программно-аппаратные платформы, что обеспечивает возможность наращивания количества ежедневно обрабатываемых банковских транзакций или подключения дополнительных пользователей за счет увеличения производительности.
Открытость системы позволяет взаимодействовать с внешними прикладными программными системами, в качестве которых могут быть использованы системы других производителей, системы, разработанные силами банка, другие экземпляры ИБС БИСКВИТ.
Адаптивность обеспечивает адекватную поддержку со стороны ИБС БИСКВИТ бизнес-процессов кредитной организации и своевременную, экономически обоснованную реконструкцию информационной системы при необходимости их реорганизации.
Высокая производительность обеспечивает обработку заданных объемов информации в течение требуемого временного интервала.
Надежность системы позволяет обеспечить сохранность информации, ее целостность и взаимосогласованность в любой момент времени. Для этого в полной мере используются возможности промышленной СУБД, имеющей надежные встроенные механизмы обеспечения целостности транзакций и автоматического восстановления данных, в том числе при сбое или выходе из строя сервера БД.
ИБС БИСКВИТ представляет собой набор функциональных модулей, работающих с единой логической базой данных и объединенных вокруг единого ядра. При ее разработке используются объектно-ориентированные возможности расширения реляционной модели данных.
К основным информационным объектам, реализованным в системе, относятся такие понятия предметной области, как клиент, банковский продукт, сделка (договор), документ, проводка, счет, финансовый инструмент, пользователь.
Хранение и обработку информации об основных бизнес-процессах, а также своевременную настройку и перенастройку процессов их автоматизированной обработки в ИБС БИСКВИТ обеспечивает совокупность следующих системных служб: , , , , , , , , , , справочников, , , .
Служба метасхемы дает возможность определять иерархически устроенные классы объектов и стандартные методы их обработки в терминах бизнес-объектов. Расширяемая метасхема содержит метаданные - информацию, описывающую логическую структуру базы данных ИБС БИСКВИТ в универсальных реляционных таблицах.
Состав основных реквизитов классов объектов, которые физически представляют собой поля таблиц БД, постоянен в рамках одной версии системы. Он определяется, исходя из фундаментальных свойств объектов. Дополнительные реквизиты создаются по мере необходимости.
Служба клиентов позволяет хранить информацию о субъектах трех основных типов (юридическое лицо, физическое лицо, банк) и, помимо уникального внутреннего кода клиента в системе, иметь произвольное число типов идентификатора субъекта, например, индивидуальный номер налогоплательщика, различные виды удостоверений личности (для физических лиц), различные виды идентификаторов для банков (БИК – банковский индивидуальный код, код в системе S.W.I.F.T. и т.д.).
Служба договоров обеспечивает хранение информации о совокупности распределенных во времени операций, обеспечивающих привлечение и размещение денежных средств, их трансформацию (например, операции покупки или продажи валюты), расчетно-кассовое обслуживание, услуги по хранению материальных ценностей и их инкассации, услуги обеспечивающего и нефинансового характера. Служба позволяет вести перечень субъектов и счетов, связанных с выполнением операций по договору, отслеживать состояние ресурсов по договору и их изменение в течение периода его действия, определять условия реализации договора и хранить историю их изменения.
Служба документов позволяет реализовать технологический процесс обработки документов в системе и задать маршруты обработки документов (work flow). При настройке документооборота определяются типы обрабатываемых документов, множества допустимых состояний и маршруты допустимых переходов для каждого их типа, связи между документами, правила обработки групп связанных документов. Документы могут быть как финансовыми (расчетно-кассовые: платежное поручение, мемориальный ордер и т.д.), так и нефинансовыми (запросы, заявки, распоряжения и т.п.).
Служба классификаторов решает задачи группировки и классификации информации. Основным назначением классификаторов является хранение признаков, позволяющих группировать, объекты БД и определять логику их обработки. Объектами могут быть лицевые счета, клиенты, элементы различных справочников, таблицы БД, сами классификаторы и т. д. Каждый такой объект может быть включен в любое количество групп.
Служба учетной информации отвечает за автоматизацию информационной системы бухгалтерского учета. Служба ведет аналитические и синтетические регистры учета, обеспечивает классификацию счетов и ведение плана счетов, горизонтальные информационные связи между счетами, осуществляемые с помощью проводок, ведение множества областей учета, открытие, ведение и закрытие учетных периодов (например, открытие и закрытие операционного дня, проведение заключительных оборотов при закрытии финансового года).
В ИБС БИСКВИТ реализовано учетное ядро, которое позволяет осуществлять бухгалтерский учет операций в полном соответствии с требованиями Банка России. В системе имеется возможность работать со счетами, документами и проводками по всем 5 категориям учета.
Функциональность учетного ядра ИБС БИСКВИТ не ограничивается поддержкой стандартных требований ЦБ. Возможности ядра позволяют пользователям самостоятельно создавать новые области учета и определять для них необходимые свойства. Данная функциональность используется, например, для ведения отдельной области налогового учета. Это позволяет также настраивать в системе планы счетов других государств.
Служба финансовых инструментов обеспечивает поддержку различных форм краткосрочного и долгосрочного инвестирования, торговля которыми осуществляется на финансовых рынках. К ним относятся денежные средства в различных валютах, ценные бумаги, производные инструменты (форварды, фьючерсы, свопы, опционы и т.д.).
В процессе настройки бизнес-логики важное значение принадлежит настройке операций, которая выполняется с помощью службы стандартных транзакций путем определения множества шаблонов их выполнения и производится в соответствии с типом операции (индивидуальная или групповая), видом транзакции (определяется обрабатывающей выполнение операции процедурой) и атрибутами настройки – основными и дополнительными. Описание сценария выполнения операции определяется конкретным видом банковского продукта, а его интерпретация задает конкретный экземпляр продукта.
Служба начислений определяет порядок и размер начисления и взимания платежей по процентам и комиссиям.
Служба расписаний обеспечивает вычисление времени выполнения события на основании заданной периодичности или временного ряда, хранение информации о ранее произошедших и плановых событиях, ведение журнала регистрации событий, ведение расписания плановых операций, инициирование выполнения операций в связи с наступлением срока плановой операции, указанного в расписании.
Служба сообщений обеспечивает интерфейс экспорта-импорта информации на основе внутрисистемных и поддерживаемых ИБС внешних стандартов обмена информацией.
Для хранения и расчета отчетных и аналитических данных с помощью службы OLAP применяется технология оперативной аналитической обработки данных на основе использования многомерной аналитической БД (OLAP-технология).
Принципы релизации технологии OLAP.
Служба пользователей реализует ряд функций, наиболее важными из которых являются управление правами пользователей, аудит действий пользователей путем ведения журнала истории изменений, хранение данных о структуре банка и глобальных пользовательских настройках.
Архитектура ИБС БИСКВИТ обеспечивает возможность многоуровневой настройки системы.
Единое информационное пространство Банка на основе ИБС БИСКВИТ обеспечивает единую информацию по клиентам, банковским продуктам, интеграцию всей операционной, учетной и аналитической информации; реализацию единой технологии обработки информации; поддержку унифицированной технологии реализации банковских продуктов. Преимущества предлагаемого решения состоят в более простой реализации новых функциональных возможностей, унификации схемы сопровождения и достижения в итоге более экономичной структуры операционных затрат.
"Не без опасения взялся я временно редактировать сельскохозяйственную газету. Совершенно так же, как простой смертный, не моряк, взялся бы командовать кораблем."
Марк Твен. "Как я редактировал сельскохозяйственную газету".
Советские историки часто называли Россию XIX века преимущественно аграрной, а значит отсталой по сравнению с просвещенной Европой страной. Однако российская система сельскохозяйственного кредита имеет глубокие многовековые корни. Еще в июле 1803 года появилось специальное постановление Правительства Российской Империи "...о создании всероссийской системы организации доступного кредита для лиц сельского состояния". Именно тогда стали формироваться многочисленные кредитные учреждения: запасные денежные фонды, сиротские кассы бывших немецких колонистов, коммунальные кассы, удельные банки, вспомогательные и сберегательные кассы для государственных крестьян, инородческие ссудные кассы, сельские и волостные банки, а также ссудосберегательные кассы. Именно тогда деньги "на сельское благоустройство" пошли организованно и в массовом порядке.
Уже к середине XIX века, в 1859 году, по Высочайшему распоряжению начала работать Комиссия по устройству земских банков. Комиссия, куда входили лучшие финансисты и экономисты России, сделала один из ключевых выводов: стране необходима разветвленная система сельхозкредита, которая должна сочетать в себе государственные и коммерческие начала. В том же году Правительство Российской Империи принимает решение об устройстве земских банков, которые стали быстро создаваться по всей стране. Но государственные мужи отдавали себе отчет в том, что преобразовать российскую деревню можно только усилиями государства.
В 1882 году по монаршему велению с целью "...облегчения крестьянам всех наименований способов к покупке земли в тех случаях, которыми владельцы земель пожелают продать, а крестьяне приобрести оные" создается Крестьянский поземельный банк, а чуть позже и Дворянский земельный банк. К 1915 году оба этих банка, находившихся в ведении Правительства, охватывали своей филиальной сетью все губернии и области России, а также Царство Польское, Прибалтику и Закавказье.
Таким образом, к концу XIX столетия Россия имела мощную систему сельскохозяйственного кредита, не менее развитую, чем в Англии или Германии того времени.
Во времена новейшей истории, в 1988 году, система сельхозкредита была выделена в самостоятельную от Центробанка единицу. С появлением государственного Агропромбанка СССР задачи финансирования агропромышленного комплекса оказались в его руках. В 1996 году Агропромбанк, тогда уже акционерный банк с минимальной долей государственного участия, был продан "Столичному банку сбережений". Так возник СБС-АГРО, а с ним и частная общероссийская система кредитования агропромышленного комплекса. Годом позже к кредитованию АПК бюджетными деньгами стали присоединяться и другие коммерческие банки страны.
Однако в 1998 году банки начали испытывать финансовые затруднения, а затем многие из них и вовсе прекратили свою деятельность. Страна на несколько лет фактически утратила аграрную кредитно-финансовую систему. Ряд банков, например, "Альфа-банк", смогли лишь в незначительной степени ее заменить.
Но у всех коммерческих банков был один общий, присущий им недостаток - в списке приоритетных направлений деятельности сельское хозяйство было не на первом месте. За счет перераспределения ресурсов средства перетекали в другие русла, отнюдь не связанные с задачей финансирования агропромышленного комплекса.
Именно поэтому в июне 2000 года получил лицензию Центрального Банка и начал действовать Россельхозбанк - банк со стопроцентным государственным участием. Он был создан исключительно для кредитно-финансового обслуживания предприятий и учреждений агропромышленного комплекса Российской Федерации.
Правительство страны поставило задачу сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую и расчетно-кассовую систему обслуживания предприятий агропромышленного комплекса России. Поэтому банк с первых дней приступил к созданию многоуровневой филиальной сети, охватывающей все без исключения республики и регионы России.
Во все времена и эпохи извечной проблемой государства российского были не только дороги и дураки, но и его бескрайние просторы. Столица, будь то Москва или Санкт-Петербург, никогда доподлинно не знала, чем живут регионы. Справедливости ради надо заметить, что и в провинции представление о столичной жизни весьма своеобразно. Поэтому было очевидно, что без современного ИТ-решения поставленные перед Россельхозбанком задачи не решить.
Специалисты ИТ-подразделения, состоявшего тогда из 4-5 человек, до этого имели опыт эксплуатации банковских систем в Агропромбанке и в СБС-АГРО. Руководство поставило перед ними задачу: в очень сжатые сроки выбрать программно-аппаратное решение, которое обеспечило бы информационно-техническую поддержку региональной разветвленной структуры по всему спектру банковских операций.
Развитие региональной сети Россельхозбанка предполагает создание как минимум одного филиала в каждом субъекте Российской Федерации, а их на сегодняшний день 89. На активную реализацию этой программы уйдет как минимум 1,5-2 года, плюс дальнейшее сопровождение системы. А значит, выбранное ИТ-решение должно базироваться на передовых технологиях, обеспечивать быструю внедряемость, единство программной и аппаратной платформы и технологии по всей распределенной структуре банка и за время развертывания филиальной сети должно не устареть морально.
С другой стороны, становление филиальной сети тесно связано с проблемой нехватки квалифицированных технических кадров в ряде регионов. Ярким тому примером может послужить открытый в июне сего года Чеченский филиал Россельхозбанка. Поэтому высокие требования предъявлялись прежде всего к устойчивости системы. Кроме того, ИТ-решение должно быть легко внедряемым, не требовать большого штата специалистов для сопровождения на местах и обеспечивать управляемость филиальной сетью из головного офиса.
Безусловно, с ростом объема банковских операций будет расти и численность персонала, как в головном отделении, так и в филиалах. А значит, увеличится число пользователей, одновременно работающих в системе. Отсюда требования масштабируемости системы, гибкой настраиваемости и возможности функционального развития на перспективу в соответствии с растущими запросами головного офиса.
Однако Россельхозбанк не имеет лицензии на работу с физическими лицами, и в течение двух лет это не будет для него приоритетным направлением. Поэтому в данной части требования к ИТ-системе были несколько облегчены. Отпадали пластиковые карты, а следовательно, и крупные системы, обеспечивающие в режиме online авторизацию этих карт в условиях разветвленной региональной сети.
С такими вводными специалисты ИТ подразделения Россельхозбанка и подошли к выбору программного и аппаратного решения. Заместитель главного бухгалтера банка Игорь Гальперин вспоминает о том времени: "Сроки определялись так, что в течение первого полугода мы должны были открыть 20 филиалов и на второй год довести их число до 50. На ввод филиала в эксплуатацию мы отводили две недели. На сегодняшний день я думаю, что по итогам второго года мы намеченную цифру перевыполним".
Официально Россельхозбанк тендера не объявлял. Поэтому специалистам банка пришлось своими силами провести исследование всех банковских систем, которые на тот момент были представлены на рынке.
От импортного решения отказались с самого начала, поскольку сотрудники ИТ-подразделения уже имели опыт эксплуатации подобных систем, которые в разное время использовались в Мосбизнесбанке и в СБС-АГРО. Во-первых, для поддержания таких систем требуется больший штат специалистов, который в условиях разветвленной региональной сети обеспечить непросто, а тем более если требуется дорабатывать эти системы своими силами в соответствии с требованиями ЦБ. Во-вторых, большинство западных решений предъявляют более высокие требования к технике, и стоимость их гораздо выше. А в-третьих, эти системы, за исключением системы "Банкир", нацелены на более сложный уровень задач. Кроме того, эти системы разрабатывались в середине 80-х годов и соответственно ориентированы на технологию mainframe.
Так как у Россельхозбанка не было пластиковых карт, то не было необходимости в применении этой дорогой технологии. Кроме того, приобретение импортного решения для банка со 100%-ным государственным участием имело свои психологические тонкости.
Требования к отечественным решениям были сформулированы следующим образом (выдержка из некогда конфиденциального документа):
На каком-то этапе, в ходе изучения опыта других банков, поиск привел специалистов Россельхозбанка в "Автобанк", чья филиальная сеть работает на системе "БИСквит". Опыт эксплуатации говорил о том, что система надежна, редко сбоит, достаточно проста для пользователей и полна по функциональным возможностям. СУБД Progress, на основе которой построена система "БИСквит", в отличие от Oracle или Sybase, проще для администрирования.
Несмотря на то, что "БИСквит" - это мультиплатформенное решение, способное работать в средах UNIX и Windows, при встрече разработчики, однако, заявили, что знают, как надо внедрять их продукт и что их предложения по выбору аппаратной платформы и ОС оптимальны для реализации требований банка. То есть "зоопарк" в платформах возможен, но нежелателен. "Нам это импонировало, - рассказывает Игорь Гальперин, - потому что другие решения готовы были поставить на любую платформу - на выбор покупателя. С одной стороны, это, конечно, хорошо, но специалисты прекрасно знают, что в этом достаточно лукавства. Не бывает систем, одинаково хорошо работающих на разных платформах".
То, что внедрение будет проходить силами разработчика, явилось для Россельхозбанка существенным аргументом в пользу "БИСквита", который и стал лидером этого непростого марафона.
Информационная банковская система "БИСквит" обеспечивает масштабируемость как крупного банка, так и небольших филиалов. Особенности СУБД Progress, на основе которой построена система, помимо прочего, позволяют оптимизировать производительность. Во-первых, при работе в архитектуре клиент/сервер передача по сети ведется пакетами записей. Для снижения сетевого трафика большинство операций выборки данных выполняется непосредственно на сервере. Далее, операции записи в базу и журналы транзакций выполняют выделенные процессы ввода/вывода, что обеспечивает разгрузку серверов и высокую производительность в интерактивном режиме. И наконец, большой объем буферного пула (до 500 тыс. блоков) позволяет размещать в памяти очень большие массивы данных, что обеспечивает высокую скорость доступа к часто используемым фрагментам БД.
Директор по развитию компании БИС Анатолий Грушко по-своему сдержанно прокомментировал успех "БИСквита": "Заказчик приобретает систему, которая наилучшим образом способна решить его задачи. При просмотре нашей системы в "Автобанке" доверие к ней вызвал тот факт, что при внедрении в конце 1997 года были выдержаны очень жесткие сроки автоматизации филиальной сети. Для Россельхозбанка жесткие сроки внедрения были одним из приоритетных критериев выбора".
Довольно долгое время вопрос выбора аппаратной платформы оставался на втором плане. Нельзя сказать, что он вовсе не интересовал заказчиков, скорее в этом вопросе они больше полагались на рекомендации специалистов БИС. Тем не менее рассматривались варианты приобретения brandname серверов Intel-архитектуры таких производителей, как Siemens, Compaq и Hewlett-Packard. На последнем и решили остановиться.
К тому времени в списке внедрений "БИСквита" уже фигурировала эта платформа. К сожалению, отмечались случаи, когда информация о сертифицированности сервера под UnixWare оказывалась неточной. В результате поведение аппаратной части не всегда соответствовало заявленным характеристикам - оно, возможно, полностью соответствовало спецификации HP, но с установкой UnixWare возникали проблемы. Приступать к внедрению в сжатые сроки, рискуя столкнуться с проблемой совместимости, и при этом гарантировать устойчивую работу системы разработчики не решались. Поэтому предложили обсудить другой вариант.
Три года назад перед компанией БИС встал вопрос обновления собственного компьютерного парка. При этом одним из основных критериев выбора была сертифицированность (100%-ная совметимость) серверов под ОС UNIX. В то же время нежелание тратить на это необоснованно большие суммы резко сужало круг возможных поставщиков оборудования. Было решено обратить внимание на серверные платформы производства Intel (http://www.intel.ru).
В поисках поставщика специалисты компании БИС вышли на предложения российской компании "АНД. Сетевые решения", которая смогла предоставить серверы для тестирования. Генеральный директор АНД Сергей Коваль вспоминает: "После двухнедельного тестирования встал вопрос о цене, которая оказалась в 1,5 раза меньше других импортных серверов аналогичной конфигурации. В результате БИС приобрел серверы и коммутаторы производства Intel. А кроме того, сертифицировав наши аппаратные решения, компания стала предлагать их своим заказчикам под установку системы "БИСквит"". С тех пор специалисты БИС и АНД реализовали несколько совместных проектов.
Эти рекомендации сыграли свою роль, и в качестве аппаратного решения для Россельхозбанка были выбраны серверы на платформе Intel российской компании АНД. Хотя не обошлось и без встречи с представителями Intel в Москве, в которой принял участие глава Европейского отделения Стив Чейз. Intel не только подтвердила высокую оценку АНД, но и гарантировала оперативную замену комплектующих.
Что же представляет собой серверная платформа от Intel? В первую очередь это специализированный корпус с резервными источниками питания, интегрированной материнской платой с сетевой и видеокартой. Предусмотрена установка ленточных накопителей и прочих необходимых периферийных устройств. Остальные комплектующие специалисты АНД и Россельхозбанка обсуждали отдельно. В результате была выбрана оперативная память от фирмы Kingston (http://www.kingston.com), а винчестеры - от Seagate (http://www.seagate.ru).
Исходя из текущих задач банка, количества пользователей и его возможного увеличения в ближайшее время, была определена следующая окончательная конфигурация сервера для головного офиса банка: масштабируемая платформа Intel Sitka SC450NX с двумя процессорами Pentium III Xeon 550 МГц, с интегрированной поддержкой Ethernet 10/100, 512 Мбайт памяти с коррекцией ошибок и массивом из трех LVD SCSI-дисков по 9 Гбайт. По мере роста документооборота конфигурацию можно расширить до четырех процессоров, 4 Гбайт оперативной памяти и шести дисков (в системном блоке).
В филиалах система "БИСквит" была установлена на платформе Intel Lancewood BOXL440GXG с двумя процессорами Pentium III 500 МГц, интегрированной поддержкой Ethernet 10/100, 256 Мбайт памяти с коррекцией ошибок и массивом из трех LVD SCSI-дисков по 9 Гбайт.
В настоящее время в головном офисе банка с системой "БИСквит" одновременно работает до 40 пользователей, а в каждом из регионов - до 15. Это лицензионные ограничения, и по мере роста число пользователей можно увеличить.
Однако, когда встал вопрос о выборе активного оборудования для локальной сети, то, даже ссылаясь на авторитет Intel, АНД было не просто преодолеть определенное мировоззрение специалистов Россельхозбанка. В этом вопросе они отдавали предпочтение оборудованию Cisco. Репутация этой компании на рынке сетевого оборудования столь прочна, что ни выигрыш в цене, ни даже репутация Intel не могли перевесить. "Нам пришлось снабдить банк демонстрационным оборудованием, - рассказывает Сергей Коваль, - и только спустя несколько месяцев мне позвонили из банка и сказали, что они готовы его оплатить. Нам поверили, только протестировав оборудование Intel в реальных условиях".
В 2000 году начали работу 14 филиалов Россельхозбанка в Краснодаре, Тамбове, Туле, Махачкале, Новгороде, Ростове и в ряде других городов.
Прежде чем приступить к внедрению, которое выполняется силами компании-разработчика, два администратора системы регионального филиала в течение недели проходят обучение в учебном классе БИС в Москве. После этого они уезжают к себе на места, увозя с собой подготовленный для них сервер. Далее, в региональном отделении системные администраторы настраивают систему под конкретный филиал: вводят пользователей, устанавливают права доступа и выполняют прочие процедуры, которые в дальнейшем им придется периодически выполнять самостоятельно.
Специалисты БИС обучают персонал филиалов на местах и дополнительно настраивают систему, в частности для обмена данными с местными РКЦ. Эти настройки имеют свою специфику в каждом из регионов.
Анатолий Грушко замечает: "Несмотря на то, что заказчиком были поставлены довольно сжатые сроки внедрения, работы выполнялись нами в обычном режиме и не носили аврального характера". На первом этапе внедрения было автоматизировано около 10 филиалов, при этом одновременно работало 5 бригад. По итогам этапа провели дополнительное согласование процедур внедрения.
К началу второго этапа банк стал работать более активно, поэтому добавились дополнительные настройки системы. Например, банк начал осуществлять межфилиальные расчеты, не используя систему РКЦ, что позволило проводить платежи в течение одного дня. Это особенно актуально для таких регионов, как Дагестан, где система проведения платежей была весьма неоперативна и проводки занимали до шести дней.
Однако надо признать, что жизнь не стоит на месте и решения, которые внедрялись в первых филиалах, через некоторое время будут отличаться от более поздних внедрений. Принятая в качестве базовой конфигурации платформа Intel может устареть в силу того, что на рынке появятся новые модели. Поэтому систему придется тестировать на новой платформе за счет пользователей. Игорь Гальперин объясняет это так: " Ни у нас, ни у разработчиков нет возможности провести предзакупочное тестирование новой платформы. Поэтому ошибки были всегда, и это всегда вызывало опасения. Но изменить эту ситуацию мы не можем. Приходится, с одной стороны, с этим смириться, а с другой - строго соблюдать процедуру резервного копирования. В штатном режиме все работает нормально, но жизнь богата на сюрпризы. И в этом нам приходится полагаться на репутацию Intel".
Санкт-Петербургский государственный политехнический университет
Инженерно-экономический институт
Кафедра «Финансы и денежное обращение»
А.В. БАТАЕВ
БАНКОВСКИЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ. ИНТЕГРИРОВАННАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА «БИСквит». ОСНОВНЫЕ МОДУЛИ. СПРАВОЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ.
Лабораторный практикум
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
Введение....................................................................................................................... | ||
Цель работы. ......................................................................................................... | ||
Порядок работы....................................................................................................... | ||
2.1 Вход в систему................................................................................................... | ||
2.2 Работа со справочной информацией ИБС..................................................... | ||
2.2.1 Основные термины, используемые в системе........................................ | ||
2.2.2 Работа с нормативно-справочной и условно-постоянной информацией. |
||
.............................................................................................................................. | ||
2.3 Используемые клавиши............................................................................... | ||
Требования к отчету.............................................................................................. | ||
Список использованных источников...................................................................... | ||
На сегодняшний день на рынке автоматизированных банковских систем присутствуют порядка трех десятков разработчиков банковского программного обеспечения.
Создаваемые ими продукты, позволяют целиком охватить весь спектр банковских услуг. Исходя из соотношения цена/качество, самой оптимальной является интегрированная банковская система (ИБС) «БИСквит», позволяющая полностью автоматизировать работу многофилиального банка.
В пособии рассматриваются основные модули, входящие в ИБС «Бисквит», где наибольшее внимание уделяется Базовому модулю, являющемуся ядром системы.
Даны возможности работы со справочной информацией в ИБС «Бисквит», приведены основные термины и определения, используемые в системе.
Ознакомиться с основной терминологией, с основными разделами интегрированной банковской системой (ИБС) «БИСквит», научиться работать с нормативно-справочной информацией.
Служба договоров обеспечивает хранение информации о совокупности распределенных во времени операций, обеспечивающих привлечение и размещение денежных средств, их трансформацию (например, операции покупки или продажи валюты), расчетно-кассовое обслуживание, услуги по хранению материальных ценностей и их инкассации, услуги обеспечивающего и нефинансового характера.
Настраиваемый документооборот, возможность описания документооборота на уровне проводок, операций и групп операций. Используемый механизм настроек позволяет персоналу банка самостоятельно описывать связи между объектами системы, перестраивая ее в зависимости от потребностей текущего момента развития. Проведение всех операций по счетам клиентов осуществляется на уровне единого ядра бухгалтерских проводок.
Одновременная работа в режимах on - line и off - line. При наличии коммуникаций обмен информацией между отделениями и централизованной базой данных осуществляется в реальном времени, что позволяет в любой момент иметь информацию о реальном балансе средств, контролировать действия персонала и аппаратных средств, а также осуществлять контроль целостности данных и обеспечивать требуемый уровень безопасности.
Развитая схема начисления процентов по вкладам индивидуальных клиентов. Система обеспечивает возможность настройки простых и сложных схем начисления процентов с различными интервалами начисления и причисления процентов. При этом в полной мере реализуются требования ЦБ РФ по учету начисленных, но не причисленных процентов. При начислении процентов по валютным вкладам с рублевых счетов расходов банка предусматривается автоматическая конвертация суммы начисленных процентов в соответствии с выбранной схемой конвертации. Поддержка одновременной работы в нескольких операционных днях. Система позволяет осуществлять работу персонала в различных операционных днях, что определяется правами доступа пользователей системы. Пользователям с расширенными правами доступа предоставлена возможность проведения операций задним числом и будущими датами, удаление и сторнирование проведенных ранее операций с автоматическим пересчетом остатков по корреспондирующим счетам, начисление процентов по счетам задним числом и т.д.
Система предназначена для автоматизации операций по ведению индивидуальных рублевых и валютных текущих, депозитных, а также специальных карточных счетов клиентов в коммерческом банке РФ. Система представляет собой гибкий программный комплекс, позволяющий организовать широкий спектр финансовых услуг при обслуживании индивидуальных клиентов банка, а также обеспечить в кратчайшие сроки развертывание обширной филиальной сети банка по обслуживанию физических лиц.
АС-Retail - это современная специализированная система обслуживания частных лиц, предназначенная для автоматизации операций по ведению индивидуальных рублевых и валютных текущих, депозитных, а также специальных карточных счетов клиентов в коммерческом банке Российской Федерации. Система представляет собой многофункциональный программный комплекс, позволяющий организовать широкий спектр финансовых услуг при обслуживании индивидуальных клиентов банка, а также обеспечить в кратчайшие сроки развертывание обширной филиальной сети банка по обслуживанию физических лиц. Уникальной особенностью системы является возможность ведения общей централизованной базы данных по всем обслуживаемым клиентам, счетам и банковским картам, что обеспечивает высокую эффективность в организации работы на рынке розничных банковских услуг, развитие эквайринговой сети банка, организации зарплатных проектов, поддержки различных программ лояльности и многое другое.
Модульность. Система представляет собой комплекс независимых модулей, что позволяет производить наращивание ее возможностей по мере изменения бизнес-процессов банка. Модульная структура StellArt™, легкость добавления новых модулей (серверов приложений), унификация интерфейсов их взаимодействия, способность работы на разных компьютерах дает администратору возможность гибко управлять нагрузкой на систему, увеличивая количество активно используемых модулей и уменьшая количество простаивающих. При модернизации системы достаточно поменять лишь нужные модули, а не всё программное обеспечение системы
Доступность. Для системы обслуживания частных клиентов критически важной является способность обслуживать пользователей 24 часа в сутки 365 дней в году. При обновлении прикладного ПО основная проблема с недоступностью заключается в том, что необходимо синхронно обновлять как серверную, так и клиентскую части системы. При большом количестве географически удаленных пользователей это может представлять весьма сложную задачу. Технология StellArt™, используемая компанией АСофт, подразумевает одновременное использование двух типов клиентских программ - Java и HTML.
Индивидуальная комплектация cистемы под текущие задачи конкретного банка. Внедрению системы, как правило, предшествует кропотливый процесс изучения задач, стоящих перед конкретным банком, проводимый совместно сотрудниками банка и специалистами компании АСофт, в результате чего вырабатывается наиболее эффективное решение, удовлетворяющее насущным проблемам банка с учетом последующей перспективы его развития.
Настраиваемый документооборот. Возможность описания документооборота на уровне проводок, операций и групп операций. Используемый механизм настроек позволяет персоналу банка самостоятельно описывать связи между объектами системы, перестраивая ее в зависимости от потребностей текущего момента развития. Проведение всех операций по счетам клиентов осуществляется на уровне единого ядра бухгалтерских проводок. Используемая в системе технология позволяет использовать для этих целей специально разработанный встраиваемый язык AScript. При помощи AScript администратор системы может добавить или подменить любую функцию любого StellArt™ сервера.
Масштабируемость. Информационную основу системы составляет единая централизованная база данных, что позволяет при использовании современных телекоммуникационных средств в сжатые сроки организовывать филиальную сеть банка. Под масштабируемостью понимается возможность использования системы с одной стороны на дешевом низкопроизводительном оборудовании для обслуживания небольшого числа пользователей на базах данных малого объема, а с другой стороны - возможность использования той же самой программы при росте числа пользователей и объемов данных в тысячи раз.
Одновременная работа в режимах on-line и off-line. При наличии коммуникаций обмен информацией между отделениями и централизованной базой данных осуществляется в реальном времени, что позволяет в любой момент иметь информацию о реальном балансе средств, контролировать действия персонала и аппаратных средств, а также осуществлять контроль целостности данных и обеспечивать требуемый уровень безопасности. При отсутствии коммуникаций в удаленных регионах система позволяет организовывать удаленные отделения, позволяющие обеспечить в полном объеме обслуживание клиентов в соответствии с требованиями ЦБ РФ и Гражданского Кодекса РФ, обмен информацией с которыми осуществляется в режиме off-line.
Открытость для совместной работы с другими автоматизированными системами. Система может использоваться в комплексе программных средств банка, включающем другие технические решения. Возможность интеграции реализуется через гибкий механизм настроек, обеспечивающий экспорт и импорт документов различных уровней детализации в электронном виде в различных форматах.
Высокий уровень защиты информации на основе многоуровневой системы контроля доступа, ведения полных протоколов действий пользователей и всех изменений в системе и электронной подписью хранимой информации. Использование трехслойной архитектуры построения системы само по себе решает такую важнейшую проблему безопасности, как изоляция пользователей от базы данных. Пользователи вообще не имеют никаких прав на доступ к базе - они имеют лишь права на выполнение тех или иных функций сервера приложения.
Клиентская часть системы реализована на Java, способной работать на PC-совместимых компьютерах. Отличительной особенностью системы является широкое применение самых современных технологий сетевых вычислений и автоматизации бизнес-процессов на основе INTRANET и Java, что позволяет получить банкам мощный инструмент предоставления банковских услуг в масштабе территориально распределенной филиальной сети. Предлагаемые законченные технические решения создают предпосылки создания эффективной инфраструктуры обслуживания клиентов в рамках существующих и вновь создающихся платежных систем.
