Кредитные карты соединили в себе самые лучшие качества кредита и банковских карт. По ним можно возобновлять лимит, пользоваться их льготным периодом и бонусными программами.
Одна из выгодных услуг, которые предлагает Сбербанк, - кредитная карта на 50 дней. Условия, отзывы, процентная ставка клиентов приятно удивят. Это одно из правильных решений для экономных людей, ведь переплата будет составлять 0%.
Способы оформления заявки на кредитную карту:
Получить карту на руки возможно в день одобрения кредита. Вся процедура занимает небольшое количество времени и не требует усилий.
Условия по обслуживанию кредитных карт Сбербанка:
Все самое лучшее предлагает своим клиентам Сбербанк. Кредитная карта на 50 дней условия выдачи имеет наилучшие, при этом отношение сотрудников прекрасное, пользоваться картами удобно.
Разновидности:
Все они выдаются на три года, затем автоматически перевыпускаются. Сумма годового обслуживания зависит от статуса приобретенной карты.
Грейс-период означает, что возможно бесплатное пользование финансами в пределах кредитного лимита. Если говорить простым языком, то клиент, взявший у банка ссуду, вправе не оплачивать проценты. Для того чтобы переплата составила 0% и банк не начислил проценты или пени, нужно уметь правильно вычислять льготный период.
На самом деле он равен тридцати дням отчетного и двадцати дням платежного периода. Деньги, потраченные безналичным путем, нужно вернуть до окончания платежного периода. Исходной точкой считается дата активации карты, а не начало месяца, как многие считают. Как только карта активирована, начинается отчетный период, который отводится для кредитных потреблений. Чем позже будут сняты деньги с карты, тем меньше будет льготный период.
Обязательно нужно помнить, как только заканчивается первый начинается второй. То есть во время первого платежного периода уже идет второй отчетный период.
На сегодняшний день банк стал одним из самых популярных. Выгодная услуга, за которой многие предпочитают обращаться в Сбербанк, - кредитная карта на 50 дней. Условия пользования, отзывы клиентов, сниженная процентная ставка - все доступно и удобно для заемщиков.
Именно кредитками Сбербанка желают обзавестись многие граждане, но не все знают, как правильнее и лучше ими пользоваться. Заемщики, умеющие пользоваться льготным периодом, довольны картами Сбербанка. От них поступают только положительные и благодарные отзывы. Они просто рассчитываются безналичным путем и до определенной даты возвращают потраченную сумму, при этом не теряя ни копейки. Правильное использование кредитных карт облегчает жизнь многих клиентов. Им не приходится брать взаймы у знакомых или родственников, они просто одалживают деньги у банка с помощью своей кредитной карты. Главное - вернуть долг в определенный срок. Карта в таком случае служит как запасной кошелек.
Обязательно нужно иметь в виду, что грейс-период распространяется только на безналичные операции по карте. Если же деньги были сняты наличными в банкомате, на них в ту же секунду начинают набегать проценты, а также начисляется комиссия за снятые денежные средства в размере 3%.
Процент начисляется только на снятую сумму. На сегодняшний день картам варьируется от 25,9% до 33,9%.
Самыми главными и обязательными документами являются паспорт и СНИЛС. Если лимит превышает 100 000 рублей, то необходим будет документ, подтверждающий доход. Если такой документ заемщик принести не может, то ему предлагается передать в бухгалтерию для заполнения справку. 2НДФЛ не потребуется клиентам, которые получают через Сбербанк заработную плату.
На решение будет влиять кредитная история заемщика, дополнительный доход, возраст и место прописки.
Если внимательно изучить все особенности кредитных карт, то можно понять суть их удобства. Именно тогда в 50 дней по карте Сбербанка поможет в решении самых элементарных финансовых проблем.
Особенность кредитной карты Сбербанка в том, что она предоставляет возможность пользоваться средствами в течение 50 дней без процентов. Карта выгодна, если деньги нужны срочно на короткий период, но их нет.
Кредитные карты Сбербанк выдаёт тем, кто:
Чтобы Сбербанк выдал кредитную карту, нужно:
Постараемся ответить на самые частые ваши вопросы относительно условий кредитной карты в Сбербанке.
Величина суммы, в среднем для физического лица составляет от 50.000 до 1.000.000 рублей . Постоянным клиентам с хорошей кредитной историей возможно увеличение лимита.
Проверить лимит кредитной карты можно:
Процентные ставки начисляются только на снятую сумму и зависят от условий подписания договора. Для рублёвых кредитов находятся в пределах от 26% до 34% годовых .
Льготный период складывается из 30 дней отчётного (в течение которого вы делаете покупки по кредитной карте) и 20 дней платёжного периода. То есть, если отчётный период начался 7 июня, и вы в этот же день совершили покупку, то у вас есть 50 дней, чтобы погасить долг, и не платить проценты – до 26 июля. Но если вы совершили покупку 26 июля, то до погашения полной задолженности под 0% у вас остаётся всего 25 дней (5 дней отчётного и 20 дней платёжного периода).
Рассчитать длительность льготного периода можно с помощью интерактивного сервиса , который разработал Сбербанк.
Покупки с помощью кредитных карт с льготным периодом лучше планировать на первые дни месяца (начало беспроцентного периода).
Есть несколько методов, позволяющих погасить задолженность по кредитной карточке Сбербанка:
Возвращать долг можно как полностью, так и частями.
Большинство банков ставят одинаковые условия получения кредитной карты. Среди них можно выделить следующие:
Для оформления кредитной карты с льготным периодом на 50 дней и больше необходимы паспорт с постоянной регистрацией, дополнительный документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, водительские права и т.д.). Также при получении крупного лимита потребуется справка об основном доходе.
Как уже говорилось, льготный период является периодом, во время которого не начисляется процент за использование займа. Его отсчет происходит в течение месяца (30 дней), за который Вы осуществляете покупки и дополнительных двадцати дней.
Приведем пример: если Вы совершили покупку в день начала отчетного периода, т.е. 8 августа, то у Вас будет 50 дней на погашение займа без процентов, т.е. 25 сентября. Но если льготный период начинается 26 августа, до погашения кредита без процентов у Вас остается всего 25 дней, так как 5 дней отчетного и 20 дней общего.
Использование кредитных карт с грейс периодом имеет множество положительных отзывов. Вы можете изучить их на сервисе , который также осуществляет помощь при оформлении кредитных займов в различных банках Российской Федерации.
К положительным моментам можно отнести:
Кредитные карты с льготным периодом могут быть не только на 50 дней, но и более. Например, Банк Тинькофф предлагает кредитку на двенадцать месяцев без процентов. При этом
годовая ставка составляет от 15%, а кредитный лимит возможен до трех ста тысяч рублей. Стоимость обслуживания в год 590 рублей, здесь же начисляется кэшбек в размере от одного до тридцати процентов от стоимости покупок, а решение принимается в течение двух минут.
Совкомбанк также предлагает выгодные условия: беспроцентный период составляет также 12 месяцев, при этом лимит 350 тысяч рублей, а процентная ставка варьируется от 0 до 10%. Более того, обслуживание бесплатное, а кэшбек начисляет 1,5% от стоимости покупок.
Все больше россияне начинают пользоваться кредитными программами, которые предлагают различные финансовые учреждения страны. Особенно, популярностью пользуются кредитные карты с грейс-периодом, что дает возможность всегда дотянуть до получки, в то же время не переплачивая большие проценты. Лидер банковских услуг в РФ Сбербанк также предлагает своим клиентам кредит без процентов на 50 дней.
Его оформление происходит через выдачу кредитной карты, на которую зачислена сумма займа. Данные банковские продукты пользуются большой популярностью за счет удобства использования, выгодных условий и множества дополнительных возможностей. Самыми выгодными возможностями, которые дает кредитная карта от Сбербанка являются такие:
Основным преимуществом кредитки от Сбербанка является наличие грейс-периода, который дает возможность пользоваться средствами с карты без оплаты процентов за это на протяжении 50 дней. Именно такой период установлен в банке в качестве льготного.
Что такое льготный период кредитования
Если карта была эмитирована на срок - 3 года, то грейс-период распространяется на каждый месяц. К тому же, если клиент не будет получать деньги с карты наличными, а использует кредит для безналичных расчетов, то он сможет практически бесплатно пользоваться средствами, так как сэкономит на комиссии за снятие денег, ведь расчеты по терминалам проводятся без списания оплаты за услугу с владельца пластика.
Сбербанк имеет большой ряд предложений по кредитах с грейс-периодом 50 дней. Сейчас действует 8 типов кредитных карточек платежных систем Виза и Мастеркартд. Выдаются они гражданам РФ не моложе 21 года и не старше 65 лет. Безымянные карты, которые оформляются при первом же обращении, могут быть выданы частным лицам от 25 лет.
| Программа кредитования | Тариф за РКО, рублей | Лимиты, рублей | Ставка, % |
| Классическая | 0-750,00 | До 600 000,00 | 25,9 -33,9 |
| Молодежные | 750,00 | 15000,00 -200 000,00 | 33,9 |
| Подари жизнь | До 3500,00 | До 600 000,00 | 25,9 -33,9 |
| Золотая | 0-3000,00 | До 600 000,00 | 25,9 -33,9 |
| Аэрофлот | 900,00-3500,00 | До 600 000,00 | 25,9 -33,9 |
| Карты Моментум | 0 | До 120 000,00 | 25,9 |
Кроме общих показателей, каждая кредитная карта Сбербанка на 50 дней имеет и свои особенности. Это касается, как документов, необходимых для оформления, так и дополнительных условий пользования:
Все кредитки допускают как безналичный расчет в терминалах, так и снятие наличных средств, но тариф за обналичку достаточно высок.
Чтобы экономно пользоваться банковскими деньками, следует помнить, что кредитная карта Сбербанка на 50 дней, условия которой довольно просты, имеет узко определенный льготный период. К тому же его правила не столь просты. Каждому заемщику, который рассчитывает на экономию средств, следует знать:
То есть, если клиент взял деньги в первый месяц льготного периода, то погасить он их может до конца 50 дня. Но проделывать операцию снятия после завершения этого месяца не стоит, ведь на недостающую сумму будут насчитываться проценты.
Клиентам всегда рекомендуется просчитывать и записывать даты грейс-периода. Если же не получается это сделать, то лучше обратиться к работнику банка. Это предупредит начисление больших сумм-процентов за пользование кредитными средствами, так как ставки на такие кредиты очень высоки. Если же погашать задолженность своевременно, то кредитная карта Сбербанка может быть выгодным решением финансовых затруднений.
Часто бывает сложно разобраться в условиях того или иного банковского продукта, но это не повод им не пользоваться! На этой странице мы подробно разобрали все условия пользования кредитной картой «Сбербанк» и льготным периодом на 50 дней без процентов.
Кредитная карта – отличный дополнительный кошелек, которым можно воспользоваться, если появилась необходимость, не обращаясь при этом к друзьям и родственникам. На сегодняшний день Сбербанк является лидером на рынке банковских услуг по всем финансовым показателям. Количество клиентов превышает сто миллионов человек. Сбербанк предлагает весь спектр продуктов для любой категории лиц. В частности, в нем представлена широкая линейка кредитных карт.
Для того, чтобы получить кредитную карту, необходимо подать заявку в представительстве банка или на официальном сайте. Получение карты возможно только у сотрудника Сбербанка в офисе.
Требования к заемщику:
Из документов необходим только паспорт, если одобренная сумма до ста тысяч рублей, если больше – документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Рассмотрение заявки занимает от 5 минут до одного дня, а изготовление пластика – в течение недели. Как только карта поступает в офис, клиенту придет SMS с приглашением ее получить.
Прежде чем подписать кредитный договор, обязательно необходимо его прочитать, все пункты. Поскольку, поставив свою подпись, клиент соглашается со всеми условиями предоставления и обслуживания карты. В случае возникновения вопросов следует обращаться к сотруднику Сбербанка. Дополнительно, банк может предложить застраховать средства, находящиеся на карте. Все виды страховок являются дополнительными услугами, за которые взимается комиссия, поэтому клиент вправе от них отказаться или оформить на добровольной основе.
После получения карты, ее необходимо активировать. Без активации пользоваться ей невозможно.
Процесс активации отличается в зависимости от полученного пакета:
Клиенту поступит смс на телефон о том, что картой можно пользоваться. Кредитный лимит будет доступен сразу же в полном объеме.
Для того, чтобы понимать, какие условия пользования по конкретной карте, можно воспользоваться следующими каналами информирования:
Кредитный лимит – сумма, которая находится на счете, и которой клиент может пользоваться. Максимальный лимит у каждого вида карты свой: например, у классических карт – до 300 000 рублей, а у премиальных – до 3 миллионов рублей. Сумма, которую предоставляет банк зависит от нескольких факторов:
Подать заявку можно на тот кредитный лимит, который хотелось бы. Если банк посчитает неуместным выдачу такой суммы, то он урежет до максимально возможного. Причиной отказа не может быть слишком крупная запрошенная сумма.
Увеличить лимит может только банк по своей инициативе. Сам клиент повлиять на его предложение не может. Ориентировочно раз в полгода, банк пересматривает условия по предоставленной сумме в зависимости от активности пользования картой, кредитной истории и платежеспособности клиента. На основании всех параметров Сбербанк предлагает повысить лимит или понизить. Оповещение происходит путем отправки смс. Если клиент согласен, то отвечать на смс не нужно – сумма изменится автоматически. Если же такого желания нет – то необходимо в ответ на смс отправить сообщение «ЛИМИТ НЕТ».
Дополнительно клиент может по своей инициативе уменьшить имеющийся лимит, написав в отделении банка соответствующее заявление. Изменение произойдет мгновенно. Важно понимать, что уменьшение лимита может быть не меньше, чем имеется задолженность.
Большой кредитный лимит – дополнительная нагрузка у клиента. Если он планирует обращаться за крупным кредитом, например, ипотечным, то не следует оформлять кредитку с большой суммой. Даже если задолженности нет, кредитный лимит, установленный на карте, зачтут при расчете финансовых возможностей клиента. К тому же это дополнительный соблазн потратить больше, чем можно позволить. Поэтому следует запрашивать тот лимит, который в действительности потребуется.
Процентная ставка начисляется на сумму задолженности и рассчитывается, исходя из количества дней, в течение которых клиент пользовался. Таким образом, сумма долга будет каждый день расти.
Например, процентная ставка по кредитной карте – 19,9%. Сумма покупки – 10 000 рублей. Дней в году – 365. Клиент хочет закрыть долг на 52 день. Таким образом, сумма процентов, которую он выплатит = 10 000 * (19,9%/365*52) = 280 рублей.
Такой расчет предварительный, поскольку, в течение срока заемщик может вносить платежи по своему желанию, а также обязательный минимальный платеж. Сумма долга будет постоянно меняться. Для того, чтобы клиент самостоятельно не высчитывал, все расчеты происходят в автоматическом режиме и отображаются во всех каналах информирования – смс, интернет-банк, мобильное приложение, выписки от банка.
Льготный период – время, когда клиент может пользоваться средствами банка, не платя за них проценты. Сбербанк предлагает своим клиентам льготный период – 50 дней, которые состоят из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода.
Наглядное изображение льготного периода
Важно понимать, что фактически у клиента не всегда есть 50 дней. В зависимости от того, когда совершена покупка, срок льготного периода – от 20 до 50 дней. Это существенный недостаток кредитных карт Сбербанка и главное непонимание его заемщиков.
Пример: отчетный период по кредитной карте клиента начинается каждое 8 число. Покупка была совершена 8 июля, соответственно беспроцентный период составляет 50 дней (до 27 августа). Но, если покупка совершена 22 июля, то количество дней сокращается до 35.
Для точного расчета льготного периода Сбербанк сделал онлайн калькулятор. Для тестового расчета укажите любую удобную вам дату формирования отчета: http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/graceperiod
Еще один важный момент – льготный период действует только на безналичный расчет по карте. На снятие наличных не распространяется. Помимо комиссии за снятие средств с кредитной карты, сразу же будут начисляться проценты.
Для того, чтобы клиент не запутался помимо консультаций сотрудников, на официальном сайте Сбербанка есть интерактивный сервис, который показывает даты и принцип льготного периода. Дополнительно заемщикам поступают смс и выписки с суммами и датами оплаты.
Обязательный платеж – минимальная сумма, которую клиент обязан вносить раз в месяц. Это своего рода подтверждение для банка о добросовестности заемщика. Такой платеж есть и во время льготного периода. Клиент сам решает полностью ему оплачивать задолженность или частями, но минимальный платеж обязательно должен быть внесен. Как правило, никто не погашает всю сумму задолженности по карте, а вносят на баланс карты минимальный обязательный платеж каждый месяц.
Обязательный платеж = 5% от суммы задолженности (не менее 150 рублей) + проценты за месяц, если это не льготный период + комиссии и неустойки.
Если платеж внесен не вовремя, то эта информация повлияет на кредитную историю, а также будут начислены штрафы и пени. В редких случаях может произойти и такое, что платеж внесен своевременно, а неустойки все равно начислены, в этом случает следует обратиться в офис. По претензии будет проведено расследование, и в случае обнаружения сбоя или ошибки банка, все штрафы аннулируют, а кредитную историю очистят.
Чтобы узнать дату и размер текущего обязательного платежа, то отправьте SMS с текстом «Долг» на номер 900. Пример показан на фото ниже:
Как узнать дату платежа по кредитной карте Сбербанка
Либо посмотрите обязательный платеж в «Сбербанк Онлайн» или мобильном приложении для Android и iOS.
Для лояльности клиентов у банка разработана программа «Спасибо от Сбербанка». Для того, чтобы стать ее участником – нужно иметь хотя бы одну карту банка и зарегистрироваться на сайте, в банкомате или мобильном приложении.
Суть программы – в зависимости от уровня привилегии, расплачиваясь картами сбербанка у партнеров, клиент копит бонусы, которые в последствии может потратить на покупки (1 бонус = 1 рублю). Список организаций постоянно пополняется, здесь есть и магазины косметики, продуктов, техники, АЗС, автосервисы, аптеки, детские магазины, организации развлечений, кафе и рестораны, книжные магазины, туристические фирмы, организации по страхованию и прочее. У каждой из них условия свои – процент возврата, процент приема, варианты использования бонусов. Не имеет значения фактический это магазин или интернет-магазин. Главное условие – расчет картой Сбербанка. Для отслеживания ситуации на бонусном счете существует специальное приложение «Спасибо», разработанное для любой операционной системы мобильных устройств.
Помимо бонусов от Сбербанка, клиенты могут пользоваться привилегиями от платежных систем Visa и MasterCard, которые проводят для держателей карт конкурсы и акции на постоянной основе. Всю информацию можно получить на официальных сайтах.
Чтобы грамотно пользоваться кредитной картой, следует выполнять ряд правил:
Как правило, клиенты оформляют карты с большим лимитом. В дальнейшем возникает соблазн потратить всю сумму, а доходы не позволяют вернуть вовремя долг. Чтобы не попасть в «долговую яму» банк позволяет установить индивидуальные лимиты, в пределах которых пользователь может пользоваться деньгами.
Возможные операции, на которые есть установление лимита:
Благодаря данной функции, клиенты могут контролировать свои расходы.
Существует несколько способов оплаты задолженности:
Важно помнить, что ответственность за своевременную уплату ежемесячных платежей несет клиент. Сторонние организации переводят в течение семи рабочих дней и берут дополнительную комиссию. Если платеж вовремя не поступил, обращаться нужно в компанию, осуществляющую перевод. Самый быстрый и выгодный (бесплатный) вариант – внутрибанковский перевод в самом Сбербанке.
Важно понимать отличие понятий «закрыть карту» и «закрыть кредитный договор».
Закрыть карту можно путем ее блокировки с последующей разблокировкой или без нее. В таком случае клиент может перевыпустить пластик в любое время, оплатив при этом комиссию согласно тарифам. Как правило, такая процедура требуется при утрате или хищении карты.
Закрытие кредитного договора подразумевает закрытие не только пластика, но и счета. После этой процедуры, восстановить карту нельзя, потребуется подача новой заявки и ожидание нового решения банка, которое может быть абсолютно на других условиях.
Для того, чтобы закрыть договор требуется:
Через 30 календарных дней счет будет закрыт, карта же аннулируется сразу же после ее передачи. У клиента на руках остается соглашение о расторжении договора.
Продуктовая линейка кредитных карт предоставляет заемщикам широкий спектр вариантов. В зависимости от категории карты, условия использования различны. Клиент выбирает ту карту, которая удовлетворяет его потребности.
Стоимость обслуживания – бесплатно
Стоимость обслуживания – До 3000 рублей в год
Кредитный лимит – До 600 000 рублей
Процентная ставка – От 17,9% — 27,9%
Больший лимит на снятие наличных в банкоматах и кассах банка
Стоимость обслуживания – До 900 рублей в год
Кредитный лимит – До 600 000 рублей
Процентная ставка – От 23,9%- 27,9%
Половина стоимости обслуживания в год и 0,3% от каждой покупки идут в фонд помощи по борьбе с тяжелыми заболеваниями у детей
Стоимость обслуживания – 900 рублей в год
Кредитный лимит – До 600 000 рублей
1 миля за каждые 60 рублей
Стоимость обслуживания – 3500 рублей в год
Кредитный лимит – До 600 000 рублей
Процентная ставка – 23,9%-27,9%
1,5 мили за 60 рублей
Стоимость обслуживания – 12 000 рублей
Процентная ставка – 21,9%
Стоимость обслуживания – 2450 рублей в год (до 31.10.2018) и 4900 рублей в год на общих условиях
Кредитный лимит – До 3 000 000 рублей
Процентная ставка – 21,9%-25,9%
Как правило, более выгодные предложения – с пониженной ставкой и большим лимитом, предлагаются уже действующим клиентам в рамках персональных предложений на предодобренную карту. Для ее получения не нужно подавать отдельную заявку и ждать рассмотрения. Она уже одобрена, нужно лишь согласие клиента. О наличии такого рода предложений заемщикам поступает смс-уведомление. Для тех, кто только решил стать клиентом – предодобренные карты могут быть предложены позднее, когда он покажет себя добросовестным и активным пользователем продуктов.
Дополнительно банк часто проводит акции по стоимости обслуживания в год разных видов карт. О наличии таких предложений информирование происходит на официальном сайте Сбербанка.
У любого банковского продукта есть плюсы и минусы.
Преимущества кредитных карт Сбербанка:
Недостатки карт:
