Maestro - это электронная карта платежной системы Mastercard. Она является дебетовой, т.е. на средства, которые на ней хранятся, проценты не насчитываются. Часто именно ее открывают для начисления заработной платы. Maestro считается картой начального уровня. Она дает доступ к небольшому количеству услуг и недорога в обслуживании. Владельцы тратят на сервис, как правило, не более 300 рублей в год. В некоторых банках не берут и эту плату (например, в Сбербанке, Авангарде).
Номер карты Maestroобычно не напечатан, цифры рельефно выделяются на лицевой стороне карты (но есть исключения). Сам «пластик» оснащен магнитной полосой, иногда еще и чипом. Часто именно этот продукт используют для многих социальных проектов: он выдается для получения соц.выплат, пенсий, стипендий.
Чем отличаются между собой Maestro и Mastercard
Чем отличаются между собой Visa и Maestro
Инструкция по получению карты, как правило, стандартная для большинства банков. Чтобы получить «пластик» с логотипом Maestro, нужно:
Мнения владельцев карты указывают на такие положительные стороны Maestro:
Среди недостатков в числе прочих отмечены такие:
Современники высоко оценивают преимущества дебетовых карт Сбербанка. С ними удобно совершать оффлайн и онлайн-покупки в торговой сети, оплачивать услуги, снимать наличность, осуществлять переводы.
Во внутренних расчетах - это удобный способ зачисления заработных плат, пенсионных и социальных выплат. Незаменим карточный пластик и в поездках за рубеж. Карта Maestro Сбербанка в перечне карточных продуктов, выпускаемых банком, занимает особое место, и имеет как и сторонников, так и критиков.
К сожалению, даже сотрудники банка, приходят в затруднение от вопросов, кому принадлежит или чья платежная система карты Маэстро Сбербанка.
Maestro - совместный проект корпорации MasterCard WorldWide и компании Europay International, представленный мировому сообществу в 1991 году. Позиционируется как глобальная дебетовая онлайн-программа. Maestro действует как платежная система корпорации MasterCard, аналогично Cirrus, Mondex, но утверждать о принадлежности будет не совсем некорректно.
Дебетовый пластик Маэстро, в отличие от других видов, имеет ряд ограничений, но они наложены правилами работы платежной системы.
Сопоставим особенности Maestro, MasterCard и Visa в виде таблицы:
Характеристики | Виза | МастерКард | Маэстро |
---|---|---|---|
Год возникновения | 1958 | 1966 | 1991 |
Особенность | Полнофункциональные дебетовые и кредитные карточки, с 16-тизначным номером | Дебетовый продукт сети MasterCard, с ограниченными возможностями, 18-значным номером | |
Основная валюта расчетов | USD | Euro | |
Стиль логотипа | Рисованные буквы выглядят на прямоугольнике белого цвета | Единое графическое изображение, выполненное в разной цветовой гамме | |
Инструменты защиты финансовой информации | Чип, магнитная лента | Изначально – магнитная лента, поздние эмиссии используют инструменты совместно | |
Способы оплаты | Контактный, бесконтактный | Только контактный | |
Авторизация пользователя при осуществлении операций | ПИН-код; при бесконтактной оплате до 1000 руб. - без авторизации | Обязательно через ПИН-код | |
Код безопасности операции | CVV2 | CVC2 | На ранних эмиссиях - отсутствует, современные - CVC2-код |
Сбербанк эмитировал под брендом Maestro три вида носителей:
Дебетовая карта Maestro принадлежит к начальному уровню пользования. Услышав такую характеристику, соискателей волнует:
Об этом расскажем ниже.
Бесспорное преимущество карточки - бесплатное обслуживание в Сбербанке. Отметим также, что банк по социальным карточкам начисляет процентный доход на остаток.
Теперь о недостатках:
Но тем, кто пользовался картой внутри страны, она пришлась по душе. Простая в использовании и обслуживании, легко снять деньги, перевести, оплатить покупку в магазине - запросы держателей всегда удовлетворяются.
Итак, на лицевой стороне пластика изображен уникальный номер из 18 знаков. Цифры располагаются 4-значными группами, последняя - 6-значная. Начинается номер с цифры «5», что выступает признаком платежной системы Маэстро.
К карточному носителю обязательно открыт дебетовый счет, на котором хранятся деньги клиента. Номер счета, в отличие от карты, состоит из 20 цифр. Обслуживается на основании договора с банком.
Сбербанком эмитировалось три разновидности носителей. Maestro - носитель моментальной выдачи и обладает достоинствами, присущими бренду. Слабые качества усугублены отсутствием имени держателя на пластике, что не позволяет полноценно использовать носитель за пределами страны.
Сбербанк выдавал два вида карточек Maestro. Держатели оценили их преимущества:
Простым функционалом социальные карточки покорили пользователей старшего возраста.
Ограниченность банковского продукта, несовершенство карточек Маэстро приводит к тому, что банк поэтапно выводит их из оборота. Но использование платежной системы позволило банку идентифицировать целевые группы держателей, с тем, чтобы провести замену более современным карточным пластиком.
Правила получения пластика Маэстро определяются его предназначением. Общие условия лояльны: достижение соискателем 18 лет, предоставление личного паспорта, регистрация постоянная/временная; требования к гражданству отсутствуют.
Для пластика с социальным тарифом на обслуживание, соискатель должен представить дополнительно документ, на основании которого начисляется выплата: пенсионное удостоверение, социальную карту.
Карточный пластик Маэстро отличается тем, что услуги банка, как правило, сопровождаются словом «бесплатно»:
За дополнительный носитель, открытый к счету, в год оплачивают 150 руб.
Для карты установлен сравнительно небольшой лимит снятия наличных - 50 тыс. руб./сутки, что соответствует носителям уровня Стандарт других платежных систем. Операцию можно выполнить через банкомат или операционную кассу банка. Но этой суммы вполне достаточно для реализации повседневных нужд держателя.
Карта Маэстро Сбербанка за границей имеет ограниченные функции. Причина нами указана - не принятое для зарубежных расчетных операций оформление лицевой стороны пластика:
Поэтому отправляясь за рубеж, оформите карту более высокого уровня. Для поездок в Евросоюз - MasterCard, для стран Северной и Латинской Америки - Visa.
Возможность оплачивать интернет-покупки с помощью Маэстро зависит от особенностей карты. Обращаем внимание на такие моменты:
Если на представленные вопросы ответ утвердительный - действующей карточкой можно оплатить онлайн-покупку.
Отметим, что Maestro выпускались в качестве носителей начального уровня. Первые эмиссии предполагали срок обращения 3 года, последующие - 5 лет. Но условиями Сбербанка не предусмотрен. Это похоже, что банк поставил некие цели - привлечь как можно больше клиентов к безналичным расчетам, научить пользоваться карточным пластиком, а затем предоставить более современный продукт. В общем, разумный и рациональный подход.
Поэтому, если действие карты Маэстро заканчивается, предлагаем присмотреться к более прогрессивным банковским продуктам. Отметим, что окончание срока обращения носителя не предполагает закрытия счета.
Сбербанк эмитирует полнофункциональные карты международных платежных систем Visa и MasterCard, которые по стоимости обслуживания и предоставляемым привилегиям классифицируются на уровни Standard, Gold, Platinum.
Кроме того, есть предложения целевых групп:
Клиент банка, пользовавшийся Маэстро, найдет приемлемое решение.
Альтернативой социальным картам Maestro станут «Активный возраст». Расскажем об особенностях:
Функциональность пластика аналогичный: оплата оффлайн-покупок, снятие и переводы денег, подключение сервисов автоплатежей, мобильного банка, Сбербанк-онлайн, бонусная программа «Спасибо». Сменить карту можно уже сегодня.
Карточка Маэстро Сбербанка постепенно выводится из обращения, меняется на полнофункциональную альтернативу. Но простые носители сделали свое дело: продемонстрировали, что деньги лучше хранить на банковском счете, как это делает весь мир, ими надо разумно распоряжаться.
С появлением возможности производить безналичные расчеты жизнь современного человека значительно облегчилась. Для этого используются различные . Большой популярностью пользуются MasterCard и Maestro. Многих волнует вопрос, какая разница между MasterCard и Maestro? Какие плюсы и минусы имеет каждая из них?
Прежде чем сравнить обе эти банковские карты, следует понять, что означает каждая из них. Тогда разница будет очевидна.
MasterCard является международной платежной системой со штаб-квартирой в США.
Она представляет следующие торговые марки: MasterCard, Mondex, Maestro, Cirrus, MasterCard Electronic.
Maestro – это карта, принадлежащая системе MasterCard.
Она относится к дебетовой, то есть не дает возможности начислять проценты по остатку. Именно такую банковскую карту выдают работникам в качестве зарплатной. Она бюджетная в обслуживании и предоставляет ограниченное число услуг. Ежегодная плата за пользование Maestro составляет максимум 300 рублей в год.
На этой карте номер выдавлен, а не напечатан, пластик имеет магнитную полосу или чип. Этот продукт популярен среди пенсионеров, студентов и других граждан, которым начисляются социальные выплаты.
Этот продукт системы MasterCard имеет свои нюансы:
Пользователи этой карты находят в ней следующие положительные моменты:
Но есть и минусы:
В отличие от карты начального уровня Maestro, кредитная карта MasterCard дает куда больше возможностей. В первую очередь, это осуществление расчетных операций в любой точке мира, равно как и снятие наличных. Также на расчетный счет карты начисляются остатки по процентам, а если речь идет о кредите, то именно на такую карту будут начислены заемные деньги банка.
MasterCard и Maestro – это не одно и то же. Первая дает больше возможностей, но дороже в обслуживании и не имеет социальных программ. Вторая – ограничена по функционалу, но предполагает мизерные платы за пользование либо вовсе их отсутствие.
Отличия Maestro от MasterCard:
Для этого необходимо выполнить несколько простых шагов.
Социальная карта Сбербанка
Сбербанком России проводится планомерная и методичная работа по увеличению количества пользователей социальных карт Сбербанка
, а также по переоформлению пенсионерами своих сберегательных книжек на пенсионные карты Сбербанка
. Задача и цель Сбербанка проста и понятна: сократить очереди в сберкассах, упростить обслуживание населения по выдаче наличных средств и переводов, сократить расходы Сбербанка на печатание бланков сберкнижек и тем самым увеличатся доходы банка. А что же Социальная карта MasterCard Maestro
даст пенсионерам? Что собой представляет карта Maestro Сбербанк
и каковы ее достоинства?
Социальная карта MasterCard Maestro практически ничем не отличается от других банковских карт Сбербанка России
Какие действия необходимо предпринять клиенту банка, чтобы оформить пенсионную карту Сбербанка и получать на неё пенсию?
Для оформления пенсионной карты необходимо:
Итак, для получения пенсии на Социальную карту Сбербанка , клиенту сначала необходимо оформить саму пенсию и получить пенсионную книжку, затем открыть карточный счет и получить прикрепленную к нему карту , а затем вернуться в пенсионный фонд и написать заявление на перечисление пенсии на счёт банковской карты, указав все необходимые реквизиты счета и филиал Сбербанка, в котором счет открыт. Реквизитами клиента может снабдить банк, выдав справку. Кроме того, они могут быть указаны и в договоре на обслуживание счёта. Некоторые отделения Сбербанка сами уведомляют пенсионный фонд об оформлении карточного счёта для получения пенсии пенсионером.
В течении какого времени можно получить карту? Общий срок выпуска карт Сбербанка не должен превышать 10 рабочих дней с даты принятия положительного решения о возможности выдачи карты клиенту. В г. Москве, г.Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальный срок выпуска карт Сбербанк-Maestro - 7 рабочих дней. Фактически же срок выдачи карты с момента подачи заявления часто составляет 2 - 4 недели.
Вместе с картой Маэстро- Социальная выдается запечатанный конверт с персональным идентификационным номером (ПИН-кодом), который применяется при проведении операций в банкоматах, в банковских учреждениях с использованием электронных терминалов, а также может быть использован при оплате товаров и услуг в торгово-сервисных точках.
По истечении каждого трехлетнего срока действия, карта становится недействительной и банк имеет право на автоматический ее перевыпуск, но при условии, что клиент не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия Карты об отказе от её использования в дальнейшем.
Клиентам необходимо своевременно обращаться в Сбербанк для сдачи карты с истекшим сроком действия и получения новой социальной карты, выпущенной на новый срок действия.
Для досрочного перевыпуска Карты, т.е. для перевыпуска до истечения ее срока действия Клиент должен сам подать письменное заявление в Банк.
Дополнительная карта выдается по письменному заявлению держателя основной карты, которое передается в Банк, по месту ведения счета карты.
Ранее Сбербанк давал чёткое пояснение о том, кому могут выдаваться дополнительные карты к социальной карте Maestro, теперь такой информации на сайте уже нет. Итак, ранее выдача дополнительной карты производилась:
А чтобы осуществлять контроль над расходованием средств через дополнительные карты, держатель основной карты Сбербанк-Maestro может подать письменное заявление в Банк по месту ведения Счета для установления лимитов и ограничений в виде:
Причисление процентов на счёт карт Сбербанк-Maestro «Социальная» осуществляется ежеквартально по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого от даты открытия счета карты - осуществляется ежеквартальная капитализация процентов .
Приведу отдельные тарифы по обслуживанию Социальной карты Сбербанка России на середину 2014 года. Итак, тарифы по обслуживанию карт имеют следующие параметры:
№№ | Наименование | Условия обслуживания, границы тарифов (на 2013 г.) |
---|---|---|
1. | Годовое обслуживание банковской карты (за первый и каждый последующий год обслуживания | бесплатно |
1а. | Годовое обслуживание каждой дополнительной карты | 150 руб. |
2. | Первоначальный взнос на счет банковской карты | не требуется |
3. | Приостановка действия карты в случае ее утраты клиентом | бесплатно |
4. | Очередной или досрочный перевыпуск карты | бесплатно |
5. | Досрочный перевыпуск карты в случае утраты карты, утраты ПИН-кода , изменения личных данных Держателя карты | 30 руб. |
6. | Прием денежных средств для зачисления на счет карты в структурном подразделении через ОКР или УС | бесплатно |
7. | Лимит на проведение операций по приему наличных денежных средств для зачисления на счет карты через ОКР в сутки | 10 000 000 руб. |
8. | Выдача наличной валюты Российской Федерации со счета с использованием карты: | |
- в пределах суточного лимита | бесплатно |
|
- сверх суточного лимита | 0,5% от суммы превышения лимита. |
|
9. | Лимит выдачи наличных денежных средств по счету социальной карты Сбербанка | |
- В месяц (в офисах банка) | 1 500 000 руб. |
|
- Суточный лимит | 50 000 руб. |
|
- Суточный лимит (в офисах банка не по месту ведения счёта) | 50 000 руб. |
|
- Суточный лимит (в банкоматах других банков) | 50 000 руб. |
|
10. | Лимит на совершение операций оплаты товаров и услуг в сутки | не предусмотрен |
11. | Лимит овердрафта по счету банковской карты | не установлен |
12. | Плата за неразрешенный овердрафт по счету карты | 40% годовых |
13. | Плата за предоставление отчета по счету банковской карты: | |
а) на бумажном носителе в филиалах и внутренних структурных подразделениях Банка | без комиссии |
|
б) за исключением предоставления дополнительного отчета по счету банковской карты | 50 руб. за каждый дополнительный отчет по счету карты |
|
в) по электронной почте | бесплатно |
|
г) почтой | 150 руб. в год |
|
14. | Экстренная выдача наличных денежных средств за пределами России | не осуществляется |
Рассмотрим условный пример, когда на карточном счете в течение года ежедневный остаток средств составлял в среднем - 3 000,00 рублей, а клиент воспользовался отдельными услугами по тарифному плану.
Итак, расчет экономичности социальной карты по условному примеру выглядит так:
В нашем примере расходы превысили доходы на 245,00 рублей. Но если не получать дополнительную карту, не запрашивать слишком часто дополнительных отчетов по движению средств по карте, и не торопиться сразу снимать всю зачисленную пенсию, то можно обслуживание по пенсионной карте сделать комфортным и даже прибыльным!
С 1 января 2014 года вступил в силу Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ, который вменяют в обязанности операторов по переводу денежных средств, т.е. в обязанности банков следующие функции:
4. Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.(ч. 4 ст. 9)
5. Оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить возможность направления ему клиентом уведомления об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента.(ч.5 ст.9)
В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.(п.11 статьи 9 N 161-ФЗ)После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с "частью 11" настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.
№ | Плюсы карты | № | Минусы карты |
---|---|---|---|
1. | Возможность оформления дополнительной карты на члена семьи | 1. | Высокие для пенсионеров проценты по снятию сверхлимитных сумм с карточного счета. |
2. | Возможность быстрого снятия средств через банкоматы в любом крупном мегаполисе РФ и в банкоматах дочерних банков за пределами РФ. | 2. | Боязнь банкоматов и информационно-платежных терминалов у пожилых людей (встречается часто) |
3. | Возможность самостоятельного проведения платежей и переводов через терминалы | 3. | Недоступность в использовании карты в сельской местности, где нет соответствующей технической базы и удаленных каналов связи. |
4. | Начисление процентов на остатки средств на счете | 4. | Участившиеся случаи несанкционированного снятия средств со счета кары без ведома держателя карты. |
5. | Получение СМС сообщений по движению средств по счету при подключении Мобильного банка | 5. | Ограничение по обслуживанию только территорией РФ и дочерними банками за границей. |
6. | Возможность размещения средств на вклады через банкоматы, терминалы и интернет по системе "Сбербанк ОнЛ@йн" | 6. | Повышенные риски - если допущена ошибка при вводе данных и деньги зачислились не на ваш счет |
Часто посещая Сбербанк, я постоянно наблюдаю картину, как работники банка предлагает очередному пенсионеру социальную карту Сбербанка России и это правильно, предлагать надо, но разъяснительная работа с клиентами не должна превращаться в очередную «компанию» и проводиться в авральном порядке, в дни массовой выплаты пенсий. О чем можно спросить и что усвоить, если ты не готов к разговору и когда за спиной стоит длинная очередь пенсионеров. Кроме того, я ни разу не слышала от работников банка слов о том, что обслуживание карты – платное. Возможно, забывают сказать? Не говорят и о возможности оформления дополнительной карты для родственников, которые иногда сопровождают пенсионера до банка. Зато очень много и охотно говорят о том, что операции по карте можно застраховать. И опять же скромно забывают сказать, что страховка будет оформляться за счет средств самого держателя карты. И вот человек пишет заявление на оформление социальной карты Сбербанка и уходит домой со счастливым чувством, что он не отстал от прогресса, а о дополнительных расходах из пенсии или пособия и о некоторых неприятных нюансах работы с картой он узнает немного позже.
Но право выбора у пенсионеров пока еще есть, т.е. можно вернуться к сберегательной книжке . Хотя в моем отделении Сбербанка, на отказ написать заявление на получение пенсионной карты Сбербанка, мне сказали буквально следующее: «Куда вы денетесь. Вот когда мы ликвидируем сберкнижки , придете и напишите». Эта «горе менеджер» даже и не задумалась о том, какой вред она наносит этими словами своему банку. Ведь если я после таких слов задумалась и перевела перевела получение пенсии на почту, то и остальные люди тоже могут задуматься. И та часть пенсионеров, чьи пенсии достаточно скромные – первые претенденты на переход, а это банку доходов не добавит.
Ну а тем, кто выбрал социальные карты Сбербанка и чьи пенсии легко выдерживают дополнительные расходы по их обслуживанию, я желаю только успешных контактов с банкоматами и терминалами самообслуживания. Удачи всем читателям.
Через службы безналичных расчетов вы можете совершать покупки, используя терминал, интернет или банкомат. Самые популярные системы безналичных платежей это – Visa и Maestro (сервис компанииMasterCard). Большинство клиентов не видят различий между данными картами. Давайте разберём все сходства и различия этих систем.
Visa – платёжная система, действующая почти во всём мире с годовым оборотом более 6 трлн долларов США. Головной офис корпорации располагается в Калифорнии. Основной конкурент компании Visa – это фирма MasterCard. Эти две корпорации-гиганта делят рынок безналичных систем расчета.
Maestro – платёжная система расчётов, относящаяся к сервису MasterCard. Сервис реализован с помощью дебетовых карт. Штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке. Дебетовая карта Maestroсоздана для совершения покупок в торговых точках. Но карта обычно не работает для покупок через интернет. Конкурентом карты Maestro является только Visa Electron. К примеру, в системе Visa Classicочень широкий потенциал и его можно сравнить только с MasterCard Standart.
Итак, основное различие – в определение системы расчётов и дебетовой карты. Аналогом Maestroможно считать Visa Electron – карта, популярная в России.
Другие различия можно выяснить только на примерах. К слову, Visa Electron проводит свои расчёта в долларах США, и перед покупкой средства автоматически переводятся в данную валюту. А сервис MasterCard, в т.ч. Maestro, работает с валютой страны, в которой производится покупка. Следует добавить, что на территории нашей страны очень распространены карты Maestro Momentum, которые используются только в России, поэтому вам не нужно думать о конвертации валюты.
Также эти две системы различаются распространённостью на территории Российской Федерации. VisaElectron — более популярная служба и её карты выпускаются многими банками России.
Главным различием платёжных систем является то, что при совершении покупок в торговых точках по картам Maestro требуются вводить PIN, а по картам Visa Electron – этого делать не нужно. В России карты Visa Electron и Maestro используются для перечисления на них зарплаты или пенсии, обслуживание карт бесплатное.
Главными сходствами данных платёжных систем является быстрая обработка платежей , высокий уровень надежности производимых операций, а также должный уровень поддержки.
Начальный уровень карт . Карты Visa Electron и Mastercard Maestro не могут быть использованы для совершения платежей за границей. Во время поездок за рубеж существует так называемый «индивидуальный режим» , который добавляет некоторые зарубежные страны к использованию в виде исключения.
Стандартный уровень карт . Карты Стандарт в платёжных системах Visa и Mastercard можно использовать для покупок и платежей за рубежом, и в сегменте Стандарт между Visa и Mastercard нет существенного отличия.
Карты премиум-класса . Обладателям карт Visa Gold предоставляются консультации по юридическим вопросам, медицинские консультации, услуги навигации по определению местонахождения банков, торговых точек и ресторанов, бронирование билетов, поддержка при утере карты Visa Gold или Visa Platinum.
У Мастеркард Голд или Платинум подключены только услуги консультации банка и экстренная помощь при краже или утере карты. Но расчёт у Мастеркард в Евро, поэтому они не теряют на конвертации за границей при совершении покупок.
В заключении хочется сказать о некотором преимуществе Визы перед Мастеркард – исторически сложилось так, что карты сервиса Виза используются более широко. В недавно выпущенной премиум-карте Infinite, платёжная система Виза предлагает бонусы на покупки, услуги трансфера, скидки на страховку и менеджера по управлению недвижимостью.
Многие банки предпочитают работать с системой Visa. Банки России очень часто устраивают различные акции с картами Виза.
Лучше всего использовать карты обоих типов, учитывая то, что между картами Виза возможновзаимопополнение, а Мастеркард в этом вопросе слегка отстаёт.