В настоящее время трудно найти человека, который ни разу не имел бы дела с пластиковыми продуктами. Это объясняется большим функционалом «пластика». Ведь на него можно получить заработную плату и социальные пособия, совершать покупки в обычных магазинах и в интернете, переводить деньги между счетами. В данном материале речь пойдет о продукте главного банка России – Сбербанка. Рассмотрим, как поступают проценты на остаток по карте Сбербанка, и что необходимо для оформления такого пластика.
Данный продукт актуален для определенных категорий граждан. Они относятся к разным слоям населения:
Сразу стоит отметить, что получать дополнительные начисления и бонусы на карту могут далеко не все категории граждан. Это связано с ужесточившимися условиями предоставления карт.
Начисление процента на остаток по карте можно считать дополнительным пассивным доходом
Ни для кого секретом не является тот факт, что любая карточка имеет свои плюсы и минусы. Главным достоинством можно назвать банк-эмитент, ведь рассматриваемое учреждение является наиболее крупным и надежным во всей стране. Сбербанк подразумевает множество филиалов и широкую сеть отделений, раскиданных по разным городам России. В связи с этим любая карточка Сбербанка символизирует для клиента надежность и уверенность в завтрашнем дне. Помимо этого, есть еще несколько плюсов, которые имеет данный пластик:
Таким образом, карточка с начислением процентов – отличная возможность для ее владельцев, которые могут не только хранить на ней средства, но и зарабатывать на этом.
Доходными являются не все карты Сбербанка
Главная возможность для владельца «пластика» — получение заработка. Причем он является абсолютно пассивным, поскольку не требует вашего участия. Необходимо просто хранить на счету определенную денежную сумму и обеспечивать ее постоянное пополнение.
На остаток банком будут начисляться проценты — 3,5% в год.
Эти начисления производятся разово в трехмесячный период, поэтому на протяжении данного временного интервала вами будет накоплена внушительная сумма.
Карточка может быть использована для оплаты различных покупок и услуг, поэтому у вас не будет необходимости снимать с нее наличность. Но это личное дело каждого владельца. Плюс еще и в том, что банковская организация под названием Сбербанк за вывод средств в наличную форму не взимает никаких комиссий. А за расчет в безналичном порядке пользователь, кроме того, получает бонусные баллы, речь идет о программе «спасибо». Размер таких поощрений достигает 10% суммы, которая была затрачена.
Есть возможность расчета за покупки через интернет. Специально для этих целей банком предусмотрена надежная защита вашего пластика согласно современной технологии 3DS. Благодаря данной методике, любые транзакции могут быть осуществлены только при подтверждении операций с помощью одноразового пароля. Этот код приходит на телефон, который вы привязываете к карте при ее заказе.
А если у вас есть действующие займы в этом банке или в других организациях, вам не придется выходить из дома для внесения ежемесячных платежей. Для этого нужно просто зарегистрироваться в банке через интернет, где могут быть выполнены любые операции с вашего компьютера. Спектр ваших возможностей не ограничивается оплатой ссуд. Он включает в себя денежные переводы, пополнение лицевого счета телефона, оплата ЖКУ.
На некоторые карты Сбербанк прекратил начисление процентов
В банке изготавливается множество карт, и каждая из них выдается определенным категориям граждан. Какие-то из продуктов предназначены исключительно для пенсионеров, какие-то карты предназначаются в пользование корпоративным или зарплатным клиентам, а какие-то из них подходят только для заемщиков. Чтобы рассчитывать на получение такой «чудо-карты», необходимо следовать определенным рекомендациям и соответствовать перечню условий, выдвигаемых банком.
Важно наличие постоянной регистрации в городе, в котором вы подаете заявку. Но эта проблема отпадает сама по себе, поскольку почти в каждом населенном пункте нашей страны есть отделение Сбербанка.
Чтобы изготовить пластик, необходимо обратиться в офис. Вас проконсультирует свободный менеджер и попросит предоставить паспорт и, возможно, вспомогательный документ.
Далее необходимо заполнить заявление на получение этого инструмента. Выдача карточек осуществляется в течение получаса, если она не предполагает персонализацию данных. Если речь идет об именном продукте, его получение отнимет несколько дней.
Во избежание необходимости многократного посещения офиса банка рекомендуется заполнить заявку онлайн на официальном сайте организации.
После того как менеджер получит вашу анкету, он свяжется с вами по телефону, который указывается в заявке, уточнит детали и сообщит, когда следует прийти за пластиком.
Сегодня Сбербанк может смело претендовать на звание самого надежного и прогрессивного финансового учреждения.
Организация предлагает большое количество продуктов, условия по которым различны.
Ее изготовление доступно только для лиц, которые получают пенсии. Доходность карты – 3,5% в год, выплаты осуществляются в конце каждого месяца. Проценты здесь не слишком большие, но если принять во внимание тот факт, что пенсионеры получают карту безвозмездно, а ставка начисляется в любом случае, то такой способ приумножения собственного капитала актуален.
Еще одна категория граждан, которая может претендовать на получение этого пластика – лица, получающие социальные пособия в виде материальной помощи, дотаций, субсидий, в общем, всего, что не является пенсией. Начисление по такой карте составляло порядка 1%, хотя в последнее время в связи с изменениями банковской политики, средства по пластиковому продукту не начисляются. Эта дебетовая карта выгодна и удобна для получения пособий, но не приносит дохода.
Проценты начисляются по социальным картам
Согласно прежним условиям банка, владельцы таких карточек могли рассчитывать на начисление до 1%, но в настоящее время требования изменились, и проценты за владение банковским продуктом не начисляются. То же самое касается и студенческой карты, которая ранее предполагала начисление 1%.
В Сбербанке каждый клиент может оформить личную карту и зачислять на нее средства, а также тратить их по собственному усмотрению. На этот «пластик» начислялось 0,1%, а теперь, к сожалению, они не начисляются.
Зарплатные клиенты всегда ценились в Сбербанке, и ранее они получали на карту 1% в год за хранение на ней определенной суммы средств. Но сегодня проценты не начисляются. Зато держатели таких продуктов могут рассчитывать на оптимальные условия кредитования в банковской организации и получать множество преимуществ от пользования пластиком.
Это самое совершенное и выгодное предложение от Сбербанка, позволяющее хранить и снимать денежные средства в определенной валюте. Ранее на такие продукты начислялось 0,25% годовых, а в настоящее время начислений не предполагается.
Это депозитные карты, пользователями которых являются предприятия. Банки всегда идут навстречу таким клиентам и делают множество интересных и выгодных предложений.
Таким образом, можно сделать вывод, что в настоящее время пластиковые продукты Сбербанка практически не предполагают начисления процентов на остаток денежных средств. Рассчитывать на подспорье к основному доходу могут только пенсионеры, являющиеся держателями социальной карты.
Карты стали альтернативой вкладам. На них приходит зарплата, а если деньги лежат на счёте, то некоторые банки начисляют процент на остаток. Например, если у вас карта с доходностью 7,5%, то имея 100 тыс. руб., через месяц банк начислит 575 руб. Вроде бы немного, но если ту же сумму положить на вклад в Сбербанке под 4,35%, то доход составит 358 руб. При этом деньги на карте также застрахованы, и в случае отзыва лицензии государство компенсирует до 1,4 миллиона рублей с учётом процентов.
Мы изучили карты с доходом на остаток в 50 крупнейших банках России.
|
Банк - название карты |
Ставка при остатке 100 тыс. руб. |
Стоимость обслуживания при остатке 100 тыс. руб. |
|
|
Ак Барс - Evolution |
8% (при остатке на счёте от 30 до 100 тыс. руб., в обратном случае - 3%) |
Бесплатно при зачислении на счёт от 10 тыс. руб. в месяц и при совершении покупок на сумму от 20 тыс. руб. В обратном случае - 79 руб. в месяц. |
|
|
Банк Санкт-Петербург - Яркая |
7,8% (каждый первый и второй месяц - 5%, каждый третий - 10%) |
Если трата на покупки составила от 30 тыс. руб. в месяц, то бесплатно, в обратном случае - 99 руб. в месяц |
|
|
Росевробанк - Накопительная |
7,7% (при остатке свыше 3 млн руб. - 0%) |
Бесплатно |
|
|
Рокетбанк (ФК Открытие) - Уютный Космос |
Бесплатно |
||
|
Хоум кредит - Космос |
7,5% (при остатке на счёте от 10 до 500 тыс. руб.) |
Первый год бесплатно, в последующие бесплатно при остатке от 10 тыс. руб. или при покупке на сумму от 5 тыс. руб. в месяц. В ином случае - 99 руб. в месяц. |
|
|
МТС-банк - Деньги Вклад (Пакет Плюс) |
7,5% (при остатке 1–299 тыс. руб., от 300 тыс. руб. - 6%) |
590 руб. в год |
|
|
Московский индустриальный банк - Фреш-карта |
99 руб. в месяц |
||
|
УБРиР - Максимум |
7,5% (при остатке 20–350 тыс. руб. и при совершении покупок на сумму от 10 тыс. руб. в месяц) |
1400 руб. в год |
|
|
ОТП банк - Доходная |
7,5% при остатке 100–200 тыс. руб., при остатке свыше 200 тыс. руб. - 4% |
1788 руб. в год |
|
|
Новикомбанк - Novikomcard |
1200 руб. в год |
Самое выгодное предложение оказалось у банка «Ак барс» - 8% годовых. Но существенный минус карты в том, что если на счёте будет больше 100 тыс. руб., то ставка снизится до 3%. На втором месте банк «Санкт-Петербург», где на остатках можно в среднем заработать 7,8%. Там необычное начисление дохода: каждый первый и второй месяц - 5%, а каждый третий - 10%.
Только два банка из десяти не берут комиссию за обслуживание ни при каких обстоятельствах - это Росевробанк (7,7%) и Рокетбанк (7,5%).
Поиск самых выгодных предложений происходил в топ-50 банков по размеру активов на 1 августа 2017 года. В каждом банке бралась только одна карта с самым высоким процентом на остаток в рублях при условии хранения на счёте 100 тыс. руб. Карты для отдельных категорий клиентов (например, пенсионеров или студентов) не рассматривались. В качестве источника данных выступал калькулятор Сравни.ру. Если доходность совпадала у нескольких карт, то они ранжировались по стоимости ежегодного обслуживания.
Данная карта позволяет получать ежемесячно 8% годовых. Это лучшее предложение на рынке на данный момент. Проценты начисляются ежемесячно. Обслуживание по карте составляет 75 рублей в месяц при минимальном тарифе. Если сумма ваших транзакций более 30 тыс, то оплата за обслуживание не взымается. Карта доступна на данный момент для жителей Санкт-Петербурга, Москвы и Екатеринбурга. Не обязательно быть жителем этих городов, просто курьер доставляет карту только в этих городах. Достаточно находиться в городе и заказать доставку данной дебетовой карты.
К карте прикручены мобильные приложения, позволяющие вести учет доходов и расходов. Кроме того 1.5% от суммы покупок возвращается на ва счет
в виде рокетрублей. Как только у вас будет более 3000 рокетрублей вы можете поменять их на реальные рубли, осуществив кешбек по покупке. Эмитентом карты является банк Открытие
, физически все деньги находятся в нем.
Более подробно вы можете почитать про карту в статье — Рокетбанк — что это?
Для сравнения интересной может стать дебетовая карта Тинькофф
Банк предлагает доходную карту Visa Gold и MasterCard Gold — Карту Космос.
Читайте также: .
Социальные банковские карты с начислением процентов в «Сбербанке» доступны только тем, кто получает пенсионные выплаты. Доход по такой карточке рассчитывается по ставке 3,5% годовых ежедневно, а выплата происходит по окончании каждого месяца. Процент здесь не слишком высок, но если учесть, что пенсионеры получают социальную дебетовую карточку «Сбербанка» абсолютно бесплатно, а ставка начисляется даже в том случае, если средства были размещены на счете всего один день, такой способ приумножения личных средств имеет место быть.
Своеобразной альтернативой начислению процентов может стать участие в программе «Спасибо от Сбербанка», согласно которой каждый владелец дебетовой карты получает возврат на бонусный счет от 0,5% от покупок по карте. При этом, внимательно следя за акциями и программами лояльности, можно получить до 50% бонусов от израсходованных в торгово-сервисных предприятиях средств.
Доходная карта «Промсвязьбанк» позволяет получать доход до 10% годовых! Правда, стоить учесть, что ставка здесь будет меняться в зависимости от суммы минимального остатка на счете. Так, по счету в рублях при хранении средств до 15 000 рублей, держатель не получит ничего, свыше указанной суммы – доход из расчета 4,5% годовых. А вот неснижаемый остаток в размере, превышающем 50 000 рублей действительно приумножатся по ставке в 10% годовых.
Интересно, что проценты рассчитываются ежедневно, по остаткам на начало каждого операционного дня. Выплата дохода происходит ежемесячно, за исключением первого месяца пользования. Обслуживание такого платежного инструмента обойдется клиенту в 650 рублей за год.
Русский стандарт предлагает дебетовые карты с начислением процентов, пожалуй, с одними из самых интересных условий. При активном использовании такой карточки, держатель имеет возможность получить до 10% годовых. Каким образом производится расчет? В этом варианте доход идет не на минимальные остатки по счету, а на расходные операции. То есть, чем больше покупок и услуг вы оплатите картой «Банк в кармане», тем больше средств вам вернется обратно. Так, максимальная годовая ставка 10% начисляется при расходных операциях за месяц более чем на 30 000 рублей.
Также стоит сказать, что оформляя такой продукт, вы получаете еще и доступ к кредитному счету карты, а, значит, можете не только накапливать проценты, но и пользоваться средствами банка на предоставленных им условиях. Кроме того, существует возможность оформления подобных банковских карт с начислением процентов различных категорий: стандартных, золотых или платиновых.
Каждому клиенту, который открывает в «Альфа-банке» накопительный счет «Мой сейф», выдается пластиковая карта, по которой доступны те же операции, что и по стандартной дебетовой карточке. Счет открывается в рублях, долларах или евро, процент начисляется сравнительно небольшой – от 1,2 до 3% годовых. Однако интересна такая карта возможностью размещать и использовать практически неограниченную сумму средств на счете – до 20 млн. рублей.
Дебетовые карты с начислением процентов – это привычные для большинства современных людей пластиковые расчетные инструменты. Пользователи также могут успешно применять свои средства, хранящиеся на карточках международных систем: снимать наличные деньги, осуществлять переводы по России и за рубеж, оплачивать покупки в интернет-магазинах и, конечно же, рассчитываться ими на терминалах торгово-сервисных предприятий. При этом держатель получает приятный бонус в виде процента на минимальный неизрасходованный остаток за месяц, а по некоторым программам, как, например, в Спасибо от Сбербанка, еще и возврат процентов за покупки по карте.
Оформляются такие пластиковые карты по тем же правилам, что и стандартные: как правило, совершеннолетним лицам, гражданам России или, в некоторых случаях, иностранным гражданам-резидентам РФ. Банк рассматривает возможность выдачи карточек в установленном им порядке.
Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам накопительные карточки, отличающиеся по статусу (стандартные, золотые, платиновые) и возможностью открытия счетов в одной из трех наиболее популярных валютах (рублях, долларах, евро).
Не стоит путать банковские карты с начислением процентов на положительный остаток с депозитами, ведь между ними есть несколько существенных отличий:
Замечательно, если ваша постоянная пластиковая карта, на которую вам перечисляют заработную плату, участвует в подобной программе. Однако если такую услугу ваш банк не предоставляет, а вы постоянно имеете неизрасходованные денежные средства, есть смысл завести специальную карточку для накоплений.
Прошло довольно много времени. С тех пор многие банки изменили условия по своим карточкам, к тому же на рынке появилось ещё несколько интересных продуктов, на которые стоит обратить внимание.
Поэтому сегодня перед нами стоит задача составить максимально объективный свежий список самых выгодных и удобных дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток на начало 2017 года.
Как и в прошлой статье мы рассмотрим все функции карт в общем. Для параметров «Кэшбэк» и «Процент на остаток» я предлагаю ввести шкалу от 0 (отсутствие) до 10 (совсем хорошо по сегодняшним меркам), для остальных параметров я предлагаю ввести шкалу от 0 (совсем плохо или отсутствие параметра) до 5 (совсем хорошо). Победителем будет карточка, которая наберет больше всего баллов.
Сразу хочу сказать, в рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе, благодаря наличию нескольких параметров, важных для . Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений) и невысокая цена обслуживания карты. Если какая-то дебетовка, по Вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.
Итак, вот карты, подробные обзоры которых я уже сделал ранее, и которые будут участвовать в сегодняшнем рейтинге:
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
1
География получения. Доступность для регионов.
По доступности лидирует карта «Тинькофф банка», которую доставляют по всей России (5 баллов), а также карта «Кукуруза» (5 баллов), «МТС Деньги» (5 баллов), «Билайн» (5 баллов) благодаря широкой сети салонов «Евросеть», «МТС» и «Билайн». География доставки карт «Touch Bank» и «РИБки» чуть менее обширна — 4 балла. По 3 балла получают «КЕБ», «Локо-банк», «РГС Банк», «Космос» за большое количество отделений в разных городах. «Смарт Карта» доступна в 31 городе – 3 балла. «Рокет» доставляет свои карты в 13 городов – 2 балла, «РЕБ» доступен в 7 городах — 1 балл.
2
Стоимость получения и обслуживания.
«Рокетбанк» и «Билайн» получают по 5 баллов за бесплатный выпуск и обслуживание. «КЕБ» и «Космос» - 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания. Бесплатность «РИБки» обеспечивается неснижаемым остатком в 10 000 рублей, что не очень накладно, поэтому 4 балла.
Бесплатность карт «Тинькофф Блэк» и «Touch Bank» требует выполнения некоторых условий, в основном, по замораживанию определенной суммы на счёте (минимум 30 000-50 000 рублей), поэтому 3 балла. Карта «РГС Банка» стоит 300 руб. в год без каких-либо условий, поэтому также 3 балла.
Для бесплатного обслуживания карты «Локо-Банка» требуется выполнить условие и по неснижаемому остатку (40 000 рублей) и по месячному обороту по карте (40 000 в месяц), поэтому 2 балла. 2 балла также получает «Смарт Карта», которая бесплатна только при поддержании месячного оборота трат в 30 000 руб.
Для полноценного функционирования «Кукурузы» требуется подключить опцию «Двойная выгода», она стоит 990 рублей в год, к тому же опция «Процент на остаток» у «Кукурузы» требует некоторых дополнительных действий для бесплатности, поэтому 2 балла.
Карта «РосЕвроБанка» требует подключения платных опций для получения кэшбэка, 61+61=122 руб. ежемесячно. К тому же есть комиссия в 100 руб. за обслуживание пакета услуг «Класс Стандарт», которую, правда, легко можно обойти, – 2 балла.
Обслуживание карты «МТС Деньги» стоит 590 руб./год + стоимость опции «Шоппинг» 1500 руб./год. Можно, конечно, вместо опции «Шоппинг» подключить опцию «Мобильная» за 500 руб. и получать кэшбэк на мобильный телефон, но т.к. плата берется сразу — 1 балл.
3
Процент на остаток.
«Локо-банк» при соблюдении всех условий даёт 10%, что, безусловно, очень неплохо по сегодняшним меркам – 10 баллов. «РИБ» даёт 8,9% при неснижаемом остатке в 10 000 рублей и наличии хотя бы одной расходной операции или пополнения за месяц – 9 баллов. «Рокет» без всяких ограничений даёт 8% - 8 баллов.
«МТС Деньги» – 7,5% при неснижаемом остатке в 1000 рублей – 7 баллов. «Хомяк» даёт 7,5% на остаток больше 10 000 руб. – 6 баллов. У «Смарт-Карты» 7,5% без требований к неснижаемому остатку, однако не на самой карте, а на отдельном накопительном счёте, что не очень удобно, – 6 баллов.
«Тинькофф» начисляет 7% при наличии покупок по карте в 3000 рублей в месяц – 5 баллов. «Touch Bank» начисляет 7% с ежедневной капитализацией (может и 8%, только для этого не должно быть расходных операций в течение 90 дней), но не на остаток по карте, а на накопительный счёт (так что нужно постоянно перекидывать деньги со счёта карты на вклад) – 5 баллов.
«Кредит Европа Банк» - 5-6% при неснижаемом остатке 10 000 руб. - 4 балла. «Отличная» с 5% без каких-либо условий – 4 балла. У «Кукурузы» на остаток от 259 до 14 999,99 руб. – 4%, 5% от 15 000 до 49 999,99 руб. – 5%, от 50 000 до 249 999,99 руб. – 6%, и на сумму больше 250 000 руб. – 7,5%, тоже 4 балла.
У «Билайна» на остаток от 500 до 150 000 руб. начисляется 4%, и только на остаток свыше этой суммы будет 8% — 3 балла.
У «РЕБа» нет процента на остаток, но есть возможность оформить расходно-пополняемый вклад «Свободный» на 1095 дней с зафиксированной процентной ставкой 6,5% и неснижаемым остатком в 25 000 руб., только вот оперативно переводить средства со вклада на карту возможности нет – 2 балла.
4
Кэшбэк.
Лидером является «МТС Деньги» с 3% кэшбэком деньгами на все покупки (правда, есть ограничение в 1500 рублей в месяц) – 10 баллов. «РЕБ» даёт 6% за покупки в супермаркетах и 1% за покупки в других категориях, можно также оформить допку и подключить на неё дополнительную категорию для повышенного кэшбэка – 9 баллов. «Отличная» карта «РГС Банка» позволяет получить 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах и 1% за другие покупки (с довольно коротким списком исключений), для этого требуется поддерживать среднемесячный остаток на карте не меньше, чем 20 000 руб. – 8 баллов.
«Кукуруза» даст 3% фантиками за большинство покупок, включая супермаркеты, однако без наличия поблизости «Перекрёстка», с помощью которого можно превратить баллы в рубли, ценность карты заметно снижается – 7 баллов.
6 баллов от меня получает «Touch Bank», который позволяет получить 3% легкоконвертируемыми баллами в любимой категории, кроме продуктовых магазинов, за которые доступно максимум 2%. За покупки в нелюбимой категории положен 1%. Раз в месяц можно бесплатно сменить категорию для повышенного кэшбэка.
«Космос» от «Хомяка» тоже получает от меня 6 баллов, по ней можно получить 3% практически реальными рублями в категориях «АЗС», «Рестораны» и «Путешествия» и 1% за покупки в других категориях, включая оплату мобильной связи и коммуналку. 6-ти баллов достоин и «КЕБ» за 5% рублями в категориях «АЗС» и «Рестораны».
«Смарт Карта» даёт 1% кэшбэка за покупки до 30 000 руб., после начисляется 1,5%. К тому же есть акционные категории, по которым положен дополнительный 10% кэшбэк – 6 баллов.
«РИБка» получает 5 баллов за честный рублевый кэшбэк 1% за все покупки и повышенные начисления в различных акционных категориях. «Билайн» предлагает 5% в трёх категориях на выбор и 1% на всё фантиками, которые не очень удобны, если Вы не абонент «Билайна» – 5 баллов.
У «Тинькофф Блэк» есть повышенные категории с 5% кэшбэком, среди которых иногда даже попадаются «Супермаркеты», однако банк округляет величину кэшбэка в невыгодную для клиента сторону, поэтому в неакционных категориях каша получается даже меньше 1% - 5 баллов.
«Рокет» дает 1% баллами + повышенный кэшбэк за покупки в отдельных магазинах. Конвертировать баллы в рубли можно только при накоплении 3000 баллов, что довольно много – 3 балла.
«Локо-банк» возвращает 0,5% рублями – 2 балла.
5
Доступность банкоматов для снятия наличности.
«Тинькофф Блэк», «Touch Bank», «Билайн» – по 5 баллов за бесплатное снятие наличности в чужих банкоматах. Правда, у «Tinkoff Black» и карты «Билайн» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия: 3000 руб. и 5000 руб. соответственно.
«Рокетбанк» и «Космос» от «ХКФ» – 4 балла за возможность 5 раз в месяц получить деньги в чужих банкоматах без комиссии. 4 балла можно дать и «Кукурузе», с которой хоть и можно снять деньги в любых банкоматах, но максимальный лимит бескомиссионного снятия ограничен 30 000 руб. в месяц.
3 балла получает «МТС Деньги» за возможность снятия наличности, помимо собственных банкоматов, в устройствах «ВТБ24» и «Сбербанка». «РИБ» за возможность снятия в банкоматах группы «ВТБ» получает 2 балла. «КЕБ» получает 2 балла за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц.
«Локо-банк», «РГС Банк», «РЕБ» позволяют бесплатно снять деньги только в своих банкоматах – 1 балл.
У «Смарт Карты» очень небольшой лимит снятия наличности в банкоматах. Если не поддерживать оборот в 30 000 руб., то без комиссии даже в родных банкоматах можно снять только 5000 руб. в месяц – 0 баллов.
6
Наличие бесплатных «стягиваний» с карты/на карту (c2c).
«Touch Bank», «Билайн», «Кука», «Смарт Карта», «РЕБ» позволяют бесплатно пополнить свои карты, а также бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью – 5 баллов. Подобные функции есть у «РИБки» и «Тинькофф Блэк», но максимальная сумма пополнения с помощью с2с у «Русского Ипотечного банка» ограничена 50 000 руб. в месяц, а «Тинькофф» берёт комиссию за донорство при стягивании со своей карты сумм, меньше 3000 руб. – 4 балла. «Рокет» также получает 4 балла, поскольку умеет бесплатно стягивать на себя от 5000 руб., за донорство «Рокет» комиссию не берет.
С карты «Локо-Банка», «Космоса» можно бесплатно стянуть деньги (они являются бесплатными донорами) – 2 балла. С «Отличной» карты также можно бесплатно стянуть деньги, но для этого нужно подключить платное смс-информирование – 1 балл. «КЕБ» не даёт стягивать с себя денежные средства, а «МТС Деньги» берёт комиссию – 0 баллов.
7
Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.
Карты «Тинькофф», «Touch Bank», «Кукуруза», «КЕБ», «Билайн», «Смарт Карта» имеют – 5 баллов. У «Рокета» есть 5 бесплатных переводов в месяц, отличающихся повышенной скоростью исполнения, – 4 балла. Стоимость перевода в «ХКФ» 10 рублей – 3 балла. У карты «МТС Деньги» внешний банковский перевод через интернет банк стоит 0,3%, минимум 20 руб. - 2 балла. «Росгосстрах Банк» за перевод через интернет-банк в другую кредитную организацию хочет 1% (min 50 руб., max 500 руб.) – 1 балл. У карты «Локо-Банка» переводы до 30 000 стоят 40 рублей, от 30 000 до 100 000 – 200 рублей – 1 балл.
«РИБ» и «РосЕвроБанк» вообще не дают перевести деньги через интернет-банк по реквизитам счёта – 0 баллов.
8
Удобство пополнения карты.
Все карточки можно пополнить банковским переводом (соответственно, нужно это делать из ).
«Тинькофф Блэк», «Тачбанк», «Билайн», «Кукурузу», «МТС Деньги» можно пополнить практически на каждом углу – 5 баллов. Карту «РосЕвроБанка» удобно пополнять в Москве и области через терминалы «МКБ», а вот в регионах партнёров нет – 3 балла. У «Рокета», «Смарт Карты» партнёров для пополнения не имеется, но возможность пополнения с помощью с2с и большое количество отделений «Открытия» нивелируют эти недостатки – 3 балла.
«КЕБ», «Локо-банк», «ХКФ» позволяют пополнять карты в своих банкоматах и отделениях, которых довольно много – 2 балла. «РИБка» тоже получает от меня 2 балла — лимит бескомисионного пополнения карты в 50 000 руб. с помощью c2c маловат, а отделений у «РИБа» тоже немного.
«РГС Банк» кроме межбанка оставил своим клиентам только способ пополнения карты через собственные отделения (1 балл), банкоматов данной кредитной организации с функцией cash-in вживую так никто и не видел:)
9
Репутация и отношение к клиентам.
Очень сложный пункт, и самый субъективный.
«Тинькофф Банк» за нечестную рекламу кэшбэка, унификацию вкладов, установление индивидуальных лимитов, за отключения клиентов от ДБО, ввод комиссии за получает единицу, но можно накинуть еще 1 балл за оперативную и компетентную службу поддержки и удобный интернет-банк, итого 2 балла.
«Touch Bank» за репутацию «самого глючного банка», проблемы с закрытием карты, а также постоянные ухудшения условий по карте - 3 балла.
«РИБка» за частую смену тарифов в общем, и введение платы за обслуживание карты в частности, получает также 3 балла.
«МТС Банк» имеет репутацию медленного и неповоротливого банка со слабой службой поддержки и высокой вероятностью возникновения по карте – 2 балла.
«Локо-Банк» требует за несвоевременную оплату обслуживания карты 1% в день и штраф за технический овердрафт – 10%, поэтому получает 2 балла за жадность.
«РГС Банк» получает от меня 1 балл за ухудшение условий по карте спустя 1,5 месяца после появления, а также за редактирование новости на сайте задним числом.
«Смарт Карта» «Открытия» получает от меня 2 балла за непрозрачную формулировку в тарифах по поводу начисления 1,5% кэшбэка на сумму покупок от 30 000 руб., за ошибочное снятие комиссии при с2с пополнении, а также за проблемы с доставкой карты.
«Кукуруза» за увеличение списка небонусируемых операций, частую смену процента на остаток по карте, сокращение числа партнёров, у которых можно пристроить баллы, а также возможную реорганизацию «Евросети» получает 3 балла.
«Космос» от меня получает 3 балла за некомпетентную горячую линию (для многих платную), двусмысленные тарифы и условия акции, проблемы с активацией карты, а также за сокращение количества отделений банка «Хоум Кредит».
Карты «Билайн», «КЕБ», «Рокет», «РЕБ» получают от меня по 4 балла, возможно, эта оценка несколько завышена, ваши мнения пишите в комментариях. 5 баллов я не решился поставить никому, поскольку банки должны стремиться к постоянному улучшению своих продуктов:)
10
Надёжность банка.
Тоже довольно субъективный параметр, поскольку объективных критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует.
5 баллов от меня получают «Смарт Карта» и «Рокет», поскольку «Открытие» входит в список системно-значимых банков, утвержденных ЦБ РФ.
«Процент на остаток» от «Билайна» и «Кукурузы» представляет собой расходно-пополняемый вклад в «Открытии», но всё-таки в этом параметре я поставлю «Куке» и «Билайну» 4 балла из-за гипотетической вероятности отзыва лицензии у эмитента этих карт РНКО «Платежный центр». В случае лишения лицензии РНКО вполне может быть некоторая неразбериха по поводу того, были ли деньги на момент отзыва уже на счетах «Открытия», или ещё на счетах РНКО. Правда, каких-либо намеков на нестабильность РНКО я пока не вижу.
Эмитентом карты «Touch Bank» является АО «ОТП Банк» - «дочка» одноименной венгерской группы. На данный момент венгерский «OTP Bank» контролирует 97,86% акций банка. ООО «ХКФ Банк» («Хоум Кредит Банк»), эмитент карты «Космос» - «дочка» чешской Home Credit Group. На текущий момент у банка два основных акционера: мажоритарный - Home Credit B. V. (88,62%) и миноритарный - Emma Omega LTD (11,38%). АО «Кредит Европа Банк» - на данный момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) владеет 99,99% акций российской «дочки». Лицензии у таких банков ещё не отзывали. «ОТП Банк», «Хоум Кредит» и «Кредит Европа Банк» находятся в – 4 балла.
«Тинькофф Банк» получает от меня также 4 балла, поскольку постоянно отчитывается о получении прибыли от своей деятельности.
«РЕБ», «Локо-Банк», «РГС Банк», «МТС Банк» тоже мне видятся вполне надёжными – 3 балла.
«РИБ» в январе 2017 повысил процент на остаток по своей карте, в то время как сейчас, в основном, действует тренд на постепенное снижение процентных ставок.
Судя по отчётности, у «Русского Ипотечного Банка» объём срочных средств физических лиц за последние месяцы практически не меняется, что довольно странно при неплохих ставках по депозитам.
Доля просроченных ссуд на уровне 2,3% тоже заставляет немного усомниться в достоверности представленных сведений, так что «РИБ» получит от меня максимум 2 балла.
11
Наличие бесплатного смс-информирования.
Здесь нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают «Кукуруза», «КЕБ», «Локо-банк», «РИБ», «Билайн».
За платное смс-информирование 0 баллов получают «МТС Деньги», «Touch Bank», «Рокетбанк», «Тинькофф Блэк», «Смарт Карта», «Отличная карта», «Космос», «РЕБ».
12
Возможность неиспользования карты.
Довольно важный параметр, правда, для него наличие пятибалльной шкалы избыточно. Без каких-либо штрафных санкций, комиссий и ухода карты в минус, предварительно отключив платные опции, если они подключались, бесплатно «положить на полку» можно карту «Рокета», «Билайна», «Куку», «РЕБ» (её нужно обнулить) – 2 балла.
За 1 месяц при первом пополнении карты после «пребывания на полке» возьмут плату за обслуживание «Тинькофф Банк» и «РИБ» – 1 балл.
Следующие карты лучше закрыть при неиспользовании (0 баллов) : «КЕБ» (будет взиматься плата за годовое обслуживание карты), «Touch Bank» (ежемесячная комиссия), карта «Локо-банка» (комиссия начнёт списываться каждый месяц при невыполнении условий бесплатности карты), «Отличная» (будет взиматься плата за годовое обслуживание), «МТС Деньги» (будет взиматься плата за годовое обслуживание карты), «Космос» (ежемесячная комиссия после первого года), «Смарт Карта» (комиссия начнёт списываться сразу при невыполнении условий бесплатности карты).
13
Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.
«Тинькофф Блэк» получает дополнительный балл за возможность бесплатного исходящего манисенда, инициированного со стороны банка (20 000 в месяц). «Кукуруза» и «Билайн» получают 1 балл за возможность покупки валюты в банкоматах по курсу ЦБ РФ, а также покупки за рубежом по курсу ЦБ РФ. «Рокет» получает дополнительный балл за наличие различных забавных конкурсов, подарков и акций для клиентов.
Итак, по версии сайта «Храни Деньги!» лучшей универсальной дебетовой карточкой с кэшбэком и процентом на остаток стала платежная карта «Билайн». В спину ей дышат «Кукуруза», «Рокет», «Тинькофф Блэк» и «Touch Bank».
Я старался быть максимально объективным, но, думаю, на все 100% справиться с поставленной задачей мне не удалось. У каждого своя шкала для оценок и разные потребности в функционале карточки. К тому же в сравнительном обзоре есть уж очень субъективные критерии «Надёжность банка», «Репутация» и «Дополнительные плюшки».
В идеале, конечно же, завести несколько карточек и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки. Выбор за Вами:)
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТамПодписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Открыть дебетовый счет можно в любом банке, тратя на это минимальное количество времени. Часть из них предлагают дополнительные бонусы своим клиентам. Выгодным вариантом является начисление средств на банковский счет по сохраненной сумме клиентом за месяц. О том, как начисляются проценты на остаток по карте – услуге, предоставляемой банками, разберемся в данной статье.
Услуга появилась относительно недавно, но обрела популярность среди вкладчиков учреждений. Все дело в том, что если предусмотрена услуга начисления на остаток, то можно не открывать отдельный депозитный счет, а просто сохранять часть средств в банке. При этом ежемесячно на счет будут поступать деньги в размере фиксированной ставки от уже имеющейся суммы.
Дополнительные проценты могут начисляться в виде денежной суммы или в бонусном варианте. Обычно, банковские карточки совмещают в себе несколько разновидностей дополнительных начислений. Они привлекают новых клиентов и позволяют экономить средства. Также процентные возвращения части суммы на вклад способствует сохранению средств в банке, а не выведению их из системы. Часто прибавляются не только обязательные начисления, но и кэшбек от покупок. Размер кэшбека определяется не только банками, но и магазинами или сервисами, в которых совершается покупка.
Стандартная ставка для Тинькофф банка по остаткам на дебетовых счетах составляет от 6 до 7% годовых. Самой популярной среди дебетовых видов, учитывающих остаток средств и начисляющих дивиденды, считается карта Блэк. Можно упомянуть и пластик OneTwoTrip. Остальные предложения от Тинькофф также имеют ряд преимуществ, поскольку позволяют получать кэшбек от сделанных покупок. Например можно заработать на таких сервисах, как:
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
55 дней
от 12,9 %
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
590 рублей
В Сбербанке не предусмотрены предложения, которые выплачивают кэшбек или начисляют дополнительную плату на остаток дебета. Для того, чтобы получить проценты, необходимо открывать полноценный дебет без возможности снятия своих денег до закрытия договора. Только социальные пенсионные тарифы получают дополнительные начисления. Доходность по счету рассчитывается из ставки 3,5% годовых, начисляемых ежедневно и выплачиваемых в конце месяца. А вот сумма в размере 3,5% действует даже в той ситуации, когда средства размещаются на счету всего один рабочий день.
Также минимальным кэшбеком от Сбербанка можно считать акцию «Спасибо», по которой клиент имеет право получить возврат в размере 0,5% с покупки. Иногда выдаются бонусы до 50% от количества потраченных средств в определенные дни в магазинах и на предприятиях-партнерах Сбербанка.
Дебетовая карта Космос от Хоум Кредит Банк
Кредитный лимит:
Льготный период:
от 18 до 64 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
100 дней
от 23,99 %
от 21 до 65 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
От 1190 рублей
Кредитная карта 110 дней от Райффайзенбанка
Кредитный лимит:
600 000 руб.
Льготный период:
110 дней
от 29 %
от 23 до 67 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Карты с возвращением процентов на дебетовом счете доступны только для жителей Москвы, Екатеринбурга и Санкт-Петербурга, их заказывают и жители других городов, но забрать ее можно только в одном из вышеперечисленных мест. По картам начисляется до 8% годовых на остаток на дебетовом счету.
За участие в банковской системе ежемесячно необходимо уплачивать до 75 рублей, а если количество средств на счету превышает 30 000 рублей, то клиент дополнительно не платит за обслуживание. Кроме того, предусмотрен кэшбек в размере 1,5% от покупок, оплаченных безналом. После накопления 3 тысяч рокетрублей их можно заменить реальными рублями и оплатить полноценную покупку.
Политика банка изменилась с 1 февраля 2018 года. До этой даты большее количество карт получало дополнительные средства. Но теперь их число с процентами на расчетных счетах сократилось и сохранилось только на картах «AirMiles» (от 2-7%) и «Пенсионная» карта (выплаты составляют 7%). Банк придумал другую систему выплат, а именно с помощью открытия дополнительного накопительного счета с названием «Копилка», куда можно положить часть суммы с основного счета, и получать до 6,5% годовых.
Тариф и карточка «Сберегательный» от Почта Банка позволяет клиенту накопить существенную сумму по остаткам депозитного вклада. При этом обязательным условием должно быть хранение средств фиксированного количества в течение месяца. Сама процентная ставка зависит от количества сберегаемых средств, а также от тарифа. Максимальный процент – 7% можно заработать на тарифе «Пенсионный» при хранении более 50 тыс. рублей в течение одного месяца. На Базовом предложении начисления составляют от 3 до 5%.
У счетов, на которые начисляются деньги на остаток от депозита, существует ряд отличий от остальных разновидностей предложений. Эти отличия заключаются в следующем:
Невозможно точно ответить, что выгодно пользовательская карта или полноценный депозитный счет. Если клиент настроен на получение максимальной выгоды от вложения и не собирается пользоваться в течение года вложенными средствами, то стоит открывать депозитный счет. По нему можно получить более высокий процент. Ежемесячную прибыль можно снимать или продолжать капитализировать, то есть добавлять к основному счету.
Если клиенту банка хочется просто дополнительно заработать денег на личные ежемесячные расходы без лишних усилий и вложений, рекомендуется открывать карту с процентами на сальдо. На них можно получать кэшбеки и разные бонусы, они подходят для ежедневного использования, оплаты покупок. У каждого вида вклада в банк есть свои преимущества и недостатки, важно выбрать основную цель вложения и определить что выгоднее в первую очередь для себя.
Начисляемая валюта по большинству карт с возможностью выплат по остаткам на счету перекидывается на основной счет. При этом кэшбеки и бонусы могут числиться отдельным бонусным счетом. Все зависит от банка и выбранной карты. Например, в Рокетбанке бонусы изначально переводятся в рокетрубли и только потом обмениваются на настоящие деньги. Иногда деньги перечисляются на отдельный счет, но им можно пользоваться так же свободно, как и основным счетом, оба привязаны к действующей карте.
Существуют тарифы и счета, изначально разработанные под выдачу больших дивидендов с остатка средств на счету. Они используются в нескольких банках, клиенту потребуется рассчитаться за их обслуживание, но при хранении крупных сумм, процент, который начисляется на оставшиеся средства, полностью перекрывает расходы на содержание карты. На основе выгодности условий по открытию с начислением процента можно определить рейтинг выгодных дебетовых карт.
Максимальный размер годовых выплат — 5% от размера. Средства перечисляются на рабочий мастер-счет, которым можно свободно распорядиться в любое время. Сумма остатка определяет размер начисляемого дивиденда. Минимальный процент (1%) выплачивается, если сальдо составляет от 5 до 15 000 рублей.
Максимальный показатель (5%) выплачивается, если остаток от 75 до 100 тысяч рублей. Деньги выплачиваются до конца месяца, который идет вслед за месяцем начисления процентов. Кэшбек предусмотрен до 2% при покупках, есть бонусы за посещение ресторанов.
Карта от банка Тинькофф предлагает выгодные условия по бонусам и кэшбеку, а также по процентной ставке. Все сбережения, которые хранятся на рабочем дебете, смогут принести клиенту банка доход в размере 6% годовых. Если карта валютная, то на сальдо в размере до 10 тыс. долларов начисляется 0,01% годовых. Процент начисляется даже в том случае, когда клиент получает зарплату на карту банка.
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период.
