Заинтересовал вопрос о том, как можно в Сбербанке России открыть вклад на ребенка? Его мы рассмотрим сегодня в нашей статье, а также расскажем вам о тех вариантах, которые наиболее выгодны по своим условиям.
Сегодня многие родители, заботясь о будущем своего ребенка, начинают заранее откладывать свои свободные денежные средства с целью их приумножения и сохранения. До того, пока вашей дочери или сыну не исполнится 18 лет, он не сможет снять положенные на счет деньги, с 14 лет появляется возможность пополнения, но об этом чуть позднее.
Что нужно сделать?
На данный момент в Сбербанке можно оформить на третье лицо практически любую депозитную программу, самое главное – взять свой паспорт, а также документ, подтверждающий родство с ребенком. Это может быть его свидетельство о рождении или паспорт, если ему уже исполнилось 14 лет.
Все, что вам нужно сделать – это просто прийти в ближайшее отделение данной банковской компании, выбрать подходящий вариант вклада, предоставить документы для изучения и подписать договор. Для оформления обычно требуется паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка. После этого вы вносите необходимую сумму, и вклад будет открыт.
До 14-летия ребенка распоряжаться деньгами на счету могут родители, с разрешения специальных инстанций. После 14лет ребенок может управлять ими самостоятельно, с разрешения родителей или тех же инстанций.
Полный контроль он получает в возрасте 18лет.
Какие есть варианты вклада?
Многие наши читатели сталкиваются с проблемой выбора программы , т.к. на сегодняшний день их существует более 10-ти штук. Мы предлагаем вам рассмотреть несколько категорий:
В том случае, если у вас есть оформленная на ваше имя дебетовая карточка, вы можете дополнительно заказать к ней детскую карту, которой будет пользоваться ваш ребенок уже с 7-ми лет. Для него будет установлен лимит денег, которым он сможет пользоваться с общего счета. Подробнее можно узнать в
Если есть уже 14 лет
Если у вашего ребенка уже есть карточка «Молодежная », то с её помощью возможно оформление вклада через Интернет в системе « », при этом вам будет предложена повышенная доходность. Он сможет самостоятельно открыть депозит «Пополняй Онлайн» или же «Управляй Онлайн».
Принимаются суммы от 1000 рублей, разрешено внесение дополнительных средств как от самого вкладчика, так и третьих лиц (например, родственников). Снимать деньги и проценты можно только в отделении Сбербанка. Полные условия описаны на официальном сайте банка по ссылке sberbank.ru/ru/person/sberbank-youth/deposit.
При этом есть определенные ограничения, которые будут действовать для несовершеннолетних граждан России:
Родители, озабоченные будущим своих детей, уже сегодня задумываются о затратах на образование и жилищные условия, которые неизбежно касаются каждую семью. Обеспечить качественное будущие потомству хотят все, рассматривая варианты накопления денежных средств, в частности - вклады на детей.
В этой статье мы рассмотрим, где сегодня можно открыть счет в банке на ребенка.
Начнем с того, что детские вклады очень выгодны банкам, так как средства будут храниться до тех пор, пока ребенок не достигнет 18 лет и не решит воспользоваться сбережениями. За это время банк может неплохо заработать на обороте этих денег, поделившись с вкладчиком лишь малой толикой – 7-10%. Тем не менее, не многие банки готовы предоставить эту услугу, ограничиваясь стандартной депозитной линейкой.
Самая главная особенность, она же цель вклада – это то, что накопленные сбережения станут доступны для ребенка только по достижению совершеннолетнего возраста.
И плюсом, и минусом является наличие ограничений на снятие. С одной стороны – это отсутствие соблазна у родителей «залезть» в детские деньги, с другой – в экстренных ситуациях не всегда легко получить доступ к средствам (например, Сбербанк требует для этого разрешение органов опеки). Банки, которые разрешают досрочное расторжение вкладов на детей, предлагают возврат средств под минимальный процент, рассчитанный по ставке «До востребования», а это всего от 0,005 до 0,1%.
Популярность детских вкладов не высока отчасти потому, что процентные ставки по ним невысокие, и едва способны покрыть уровень инфляции. Для большинства родителей велик соблазн оформить один из «взрослых» депозитов, по которым можно получить до 14%. Жаль, что не все задумываются о том, каким образом ребенок получит доступ к сбережениям в экстренной ситуации. А ведь только детский вклад сохранится именно для ребенка, когда обычный при наступлении непредвиденных событий будет разделен между всеми претендующими родственниками.
Вклад на ребенка защищает накопленные сбережения и в случае развода родителей, так как детские вклады обычно не являются предметом раздела в суде.
Как и обычный вклад, детский депозит может быть открыт как в рублях, так и в валюте. Но, учитывая резко нестабильный курс, мы будем рассматривать только рублевые вклады в российских банках.
Вклады на несовершеннолетних детей 0+ открываются в Сбербанке вне очереди, а предъявление купона () сделает процесс оформления в несколько раз быстрее.
Для оформления вклада на ребенка до 18 лет в Сбербанке необходим только паспорт родителя и свидетельство о рождении.
Вкладом, открытым родителями в Альфа Банке, ребенок сможет начать распоряжаться уже в 14 лет. Еще, в отличии от Сбербанка, этот вклад можно расторгнуть досрочно без разрешения органов опеки, доход в этом случае будет рассчитан, исходя из тарифа 0,005% годовых.
Есть небольшие ограничения по пополнению: вклады на год нельзя пополнять последние 50 дней, на 2 года – последние 100 дней, на 3 года – последние 160 дней.
Вклад преследует благородные цели – не только сохранить деньги для своего ребенка, но и стать участником программы помощи детям-сиротам, ведь каждые 0,5% годовых Банк направляет в благотворительный фонд «Виктория».
Вклад на несовершеннолетнего ребенка с удобными условиями и оптимальной процентной ставкой.
Основное отличие депозита в этом банке – отсутствие возможности пролонгации. Вам сразу придется определиться, на какой срок вы хотите сохранить деньги – от 365 до 1825 дней.
Детский вклад в этом банке можно открыть не только на своего ребенка, но и на родственника, не достигшего 18 лет – брата, сестру, племянника и т.д.
Каждый родитель сам волен выбирать, каким образом он будет участвовать в будущем своего поколения. Возможно, кому то покажется более выгодным вложение средств в , но для тех, у кого не имеется такой финансовой возможности, мы рекомендуем оформить хотя бы минимальный детский вклад.
Маленькие дети - маленькие траты, большие дети - большие расходы. Родителям нужно думать не только о том, чем накормить и во что одеть малышей, но и чем заплатить за обучение, когда они вырастут. На выручку приходят финучреждения, предлагающие забытый со времён СССР продукт - детский вклад.
Что это за вклад и как он работает, вы узнаете из новой статьи нашего портала.
Многие любящие родители, бабушки и дедушки даже и не слышали о нем: такие вложения не слишком популярны в России и вряд ли в ближайшее время будут пользоваться спросом.
Причин несколько:
Плюс детских накопительных вкладов - возможность досрочного снятия и гибкость. Выбирая депозиты, лучше отдать предпочтение продукту сроком на 1 год с автоматическим продлением. Это позволит воспользоваться деньгами при первой необходимости и сохранить проценты.
Банки оформляют депозиты в пользу лиц до совершеннолетия и предлагают различные процентные ставки и условия.
На вопрос, можно ли открыть депозит на ребенка до 14 лет, будет один ответ - да. Это могут сделать родители, опекуны, попечители и третьи лица согласно п.1 ст. 28 ГК РФ. Они должны быть совершеннолетними гражданами РФ, иметь на руках паспорт с временной или постоянной регистрацией на территории страны, ИНН и дополнительный документ (можно загранпаспорт).
Если открыть счёт хочет неризедент России, кроме паспорта потребуется разрешение на проживание в стране.
Депозиты учреждения принимают в рублях, долларах, евро и драгоценных металлах. Минимальная сумма - 1 000 рублей. Ставки в валюте, по сравнению с рублями, ниже.
Оформляйте накопительный вклад онлайн или непосредственно в банке.
Для этого нужно проделать всего три шага.
При выборе учреждения обращайте внимание на процентную ставку, возможность пополнения и досрочного расторжения договора, выплату и капитализацию процентов (ежемесячно, поквартально, в конце срока).
Например, банк Центр-Инвест предлагает вклад «Расти большой» под 6,71% на 365 дней.
СДМ-Банк открывает депозиты от 1095 дней при минимальной сумме 15 000 рублей под 6% с возможностью автопролонгации.
Оформление вклада ребёнку возможно после предоставления паспорта, справки о присвоении идентификационного кода вам и ребёнку и свидетельства о рождении. Некоторые банки требуют и другие документы.
После заключения договора вы становитесь полноправным вкладчиком и имеете право пополнять счёт и делать льготное расторжение, если это предусмотрено условиями договора.
Важно: при возникновении вопросов задавайте их специалисту. Если требуется - обращайтесь за помощью к финансовому юристу, который объяснит все тонкости заключения договора.
Выбирая организацию для оформления депозита, хочется выгодных ставок, которые не «съела» бы инфляция.
На финансовом рынке России есть, из чего выбирать:
Чьими услугами пользоваться, выбирать вам.
По словам аналитика ИК «Совлинк» Ольги Беленькой, целевых детских вкладов банки почти не предлагают, так как названые вклады для детей почти ничем не отличаются от обычных инвестиций. Единственное их преимущество - возможность сохранить средства.
Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к российскому законодательству. Совершеннолетнему гражданину (которому исполнилось 18 лет) закон разрешает самостоятельно управлять средствами без участия родителей и третьих лиц.
Для снятия частичной суммы или для полного закрытия счета полностью потребуется договор, паспорт и сберегательная книжка. Правило действует и в том случае, если был открыт счёт лицу, у которого на то время не было паспорта.
В возрасте 14–18 лет при наличии письменного соглашения вкладчиков несовершеннолетнее лицо имеет право самостоятельно забрать средства или расторгнуть договор (п.1 ст. 26 ГК РФ).
Если ребёнку до 14 лет, он не имеет никаких прав совершать манипуляции с банковским продуктом. Хотя в Гражданском кодексе нет прямых указаний на обязанность родителей предоставлять справки от органов опеки и попечительства при снятии средств с детского вклада, многие банки требуют их, руководствуясь нормами ст. 31, 37 ГК РФ.
Сбербанк предлагает закрытие счёта в офисе, онлайн или через специальное приложение. Конечная дата сделки видна в договоре или личном кабинете на сайте. Закрывая преждевременно депозит, помните: процентное накопление на счету частично может быть потеряно.
В России не так много способов, позволяющих обеспечить надёжную финансовую защиту детям по достижении совершеннолетия. Существующие сегодня инструменты, по словам финансового консультанта FCP (Financial Management Ltd) Исаака Беккера, не столь гибкие, как в других странах, и не справляются с поставленной задачей.
По наблюдениям специалиста, многие люди финансово неграмотные и не доверяют банкам.
Президент компании «Финэкспертиза» Нина Козлова, ничего хорошего не прогнозирует, как раз наоборот,- ставки могут снизиться до 6,0% и даже специальные акции не спасут ситуацию.
Ещё хотелось бы вернуться в 1992 год - время, когда обесценились все вложения граждан. Хотя государство старалось компенсировать выплаты, компенсации были настолько маленькими, что вкладчики начали искать защиту своих интересов в суде по целевым депозитам с 1993 года.
Как показывает судебная практика, больше всего исков было связано с детскими вкладами по высокой ставке - 190% годовых (стыдно сравнивать с сегодняшними ставками - 7,5%). Прошло с того времени почти 25 лет, но и сегодня многие граждане ведут борьбу со Сбербанком в надежде защитить свои права.
Короткий ролик о банковских продуктах для детей:
Первые вклады на детей в их классическом понимании начал предлагать Сбербанк еще в начале восьмидесятых годов. Их популярность на время заметно упала. Сегодня опять многие обращаются в банк с целью открыть депозит на ребенка. Целью таких депозитов обычно является обеспечение ребенка личным капиталом на момент совершеннолетия, крупное приобретение, например, жилье, оплата обучения и т.д.
Оформить целевой вклад на имя ребенка может любой совершеннолетний. Часто это делают родители, а также бабушки и дедушки. Для его оформления необходимо обратиться в банк с паспортом и свидетельством о рождении ребенка. В банке могут предложить как обычный накопительный депозит, так и специальную программу.
Программы до совершеннолетия ребенка не пользуются популярностью, за исключением ситуаций, когда до этой даты осталось не более пяти лет. В среднем депозиты на имя ребенка заключают сроком на пять-шесть лет.
Если цель размещения средств - накопить на какую-либо покупку или на оплату обучения, стоит выбирать договора с возможностью пополнения и выплатой процентов в конце срока. Также выгодно оформлять депозиты с автопролонгацией и капитализацией процентов . Вкладчику перед подписанием договора стоит обратить внимание на условия автоматической пролонгации. Лучше договор пролонгировать под ставку, актуальную на момент продления, а не на первоначальную. В противном случае, вкладчик может оказаться в ситуации, когда среднерыночная ставка будет куда выше.
Самостоятельно открыть депозит ребенок может после достижения им 14-летнего возраста . Кроме документа, удостоверяющего личность, необходимо предъявить письменное разрешение родителя на открытие счета.
Дополнительным преимуществом открытия вклада на имя ребенка является то, что эти средства не могут стать предметом спора в случае расторжения брака родителей.
Осуществлять пополнение счета может сам вкладчик или ребенок при условии, что ему уже исполнилось 14 лет. Если депозит предусматривает частичное снятие, то несовершеннолетний ребенок может самостоятельно снимать только те средства, которые он вносил лично.
Процедура получения вклада и процентов зависит от того, какой возраст на эту дату имеет ребенок. Депозит обычно открывают на такой срок, чтобы дата окончания договора была позже совершеннолетия.
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, выделяются следующие возрастные группы: малолетние - до 14 лет, несовершеннолетние - от 14 до 18 лет, совершеннолетние - старше 18 лет.
До 14-летнего возраста денежными средствами может распоряжаться исключительно лицо, которое открывало счет. Он может забрать самостоятельно денежные средства по истечению срока договора или досрочно, если вклад предусматривает такую возможность.
После 14 лет наступает частичная дееспособность и ребенок может в какой-то мере распоряжаться деньгами. Для получения денег он должен обратиться с документом, удостоверяющим личность, в отделение банка. Многие кредитные учреждения требуют письменное разрешение от лица, который вклад открывал.
Если человек, который вносил средства, захочет его расторгнуть до совершеннолетия , то в некоторых банках у него попросят разрешение органов опеки и попечительства. Эта норма прямо не прописана в Гражданском кодексе, но финансовые учреждения не хотят брать на себя ответственность.
После достижения совершеннолетия , лицо, на имя которого был открыт депозит, имеет право его забрать самостоятельно. Для этого необходимо предъявить паспорт и договор.
Прежде чем разместить денежные средства, необходимо убедиться, что финансовое учреждение входит в систему страхования вкладов. Это будет гарантией того, что по завершении договора ребенок получит свои средства. Только не стоит размещать в одном банке с учетом всех пополнений и капитализации процентов сумму больше 1400000 рублей.
Сбербанк предлагает вклад «Пополняй», который может открыть родитель или законный представитель ребенка. Оформить его можно в отделении банка, а пополнение доступно через интернет-банк «Сбербанк Онлайн» или мобильное приложение. Стоит обратить внимание, что онлайн пополнение происходит по реквизитам банка, состояние счета в системе не отображается. Полное снятие депозита до совершеннолетия ребенка возможно только при наличии разрешения органов опеки и попечительства. С 14 лет ребенок имеет право сам пополнять вклад, а также начисленные проценты.
На сегодняшний день банк предлагает следующие условия:
Углеметбанк предлагает клиентам, которые хотят открыть депозит на имя несовершеннолетнего ребенка, программу «Вклад в будущее». Деньги можно разместить только в российских рублях Условия следующие:
В банке Зенит есть вклад «Детский». Вклад можно открыть в пользу любого лица, не достигшего совершеннолетия, с которым есть родственная связь. Родство необходимо подтвердить документально. Лицо, которое размещает средства, может само определить возраст ребенка, по достижении которого он имеет право доступа к деньгам (но не раньше 14 лет).
Средства банк принимает на следующих условиях:
В Сбербанке России предлагается множество различных программ для разных категорий клиентов. Заботящиеся родители могут оформить вклад на несовершеннолетнего ребенка. Благодаря этой услуге можно получать ежемесячный пассивный доход. Подробнее об этом рассказано в статье.
Целевым вкладом называют вложение средств с конкретной целью. Пользоваться деньгами можно лишь по назначению. На практике такие депозиты открываются редко и считаются выгодными лишь на долгие сроки. А вот для детей такие вклады являются самыми подходящими.
С ними родители могут периодически пополнять специальный счет на небольшую сумму, поэтому к 18 годам будут накоплены некоторые сбережения. Обычно родителям нельзя снимать средства. Такое капиталовложение выбирают не все, поскольку с учетом ставок в России не ожидается высокой доходности. Часто такие депозиты оформляются как подарок на совершеннолетие. К тому же оформление вклада уберегает от трат сбережений.
Сначала необходимо ознакомиться с предложениями разных банков. Важно обращать внимание на условия и ставки банков. Только после тщательного анализа условий получится выбрать приемлемый результат.
Существуют специальные программы для детей. Они привлекательны высокими ставками. Срок вложений обычно равен 5 годам. По многим программам действует пролонгация, которая предоставляет возможность продления срока вклада и пополнения счета.
Желательно выбирать долгосрочный вклад. Тогда получится оформить его под высокую ставку. Программа должна включать:
Вклад на имя ребенка в Сбербанке является наиболее выгодным, поскольку учитывает данные нюансы. За время его открытия есть возможность получения высокой прибыли. Оформленный вклад позволяет накопить к совершеннолетию ребенка приличную сумму, если регулярно вносить деньги.
Чтобы на ребенка в Сбербанке, нужно внести 1 тыс. рублей, а максимум не ограничен. Вклад считается пополняемым. Это означает, что вносить средства можно на протяжении всего периода их хранения в банке. Число пополнений не имеет ограничений. Право оформления данной услуги имеют:
В некоторых других банках вклады разрешено делать и другим близким родственникам. Пополнение осуществляется в любом отделении. Для этого с собой нужно иметь паспорт. Деньги в течение срока хранения находятся под надежной защитой. Снять средства можно по исполнении 18 лет. Если деньги нужны раньше, надо получить разрешение от органов опеки.
Минимум хранения средств составляет 3 месяца, а максимум - 3 года. Но есть возможность пролонгации. Банком будет автоматически выполняться функция до обращения клиента. Вклад «Пополняй» продлевается, прибыль перечисляется каждый месяц.
Владельцем вклада «Пополняй» считается ребенок. Только у него есть право управления средствами, внесенными на его имя. Но контролировать депозит можно лишь с 18 лет. Частичное право управления капиталом возникает с 14 лет. После получения паспорта гражданин может пополнять вклад и снимать проценты.
Вклады на детей до 18 лет открываются в отделении. А пополнять счет можно:
Для внесения средств требуется знать реквизиты. Сведения нужны для осуществления перевода. Открывать ли вклад на ребенка, зависит от его родителей и родственников. Но если они заботятся о будущем, то следует оформить депозит. В будущем можно получить неплохой доход.
От размера ставки зависит доход целевого вклада на детей. Этот показатель не фиксированный. Он может меняться в зависимости от:
Ставка по рублевому вкладу может быть в пределах 3,75-5,12%. Процент не постоянный. Если клиент периодически вносит средства на счет, ставка меняется. Размер дохода может автоматически увеличиваться до достижения депозитом следующей суммовой градации.
Оформляется депозит только в отделении банка. Удаленно эта услуга не предоставляется. Для открытия вклада в Сбербанке надо подготовить документы:
Заявителю надо посетить офис, сообщив о необходимости открытия счета. Сотрудниками будет предложно оформление договора. Документ включает условия сотрудничества с банком. Следует ознакомиться с ним, подписать, а затем внести средства. После считается открытым. Периодически на него можно перечислять средства, что в будущем позволит получить больший доход.
Если вклад на ребенка в Сбербанке открывается впервые, то, вероятно, неизвестно, какая прибыль будет от депозита. Чтобы клиенты могли предварительно рассчитать доход, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Для расчета прибыли надо:
Системой автоматически вычисляется доходность вклада на ребенка в Сбербанке. Выданная информация считается примерной. Вся доходность определяется количеством пополнений счета и действий, производимых с начисленными процентами. Если ребенком они будут сниматься, то конечная прибыль уменьшается.
Кроме вкладов, во многих банках для детей оформляются и карточки. Они могут использоваться для расчетов за покупки. По некоторым программам начисляются некоторые бонусы.
Следует учитывать, что за обслуживание карты может взиматься плата. Также действуют и дополнительные услуги. Вклады открывают и на банковские карточки.
Из-за инфляции и деноминации вклады, оформленные до 1990 годов, обесценились. Для восстановления прав граждан Правительство выпустило Постановление № 1092 от 25.12.2009 года. По этому документу определены правила предоставления компенсаций.
В 2017 году получить их могут все граждане РФ, у которых были открытые депозиты на 20 июня 1991 года. Компенсации выдаются на следующих условиях:
Если компенсации были получены ранее, то выплата уменьшается на их сумму. Период хранения средств тоже влияет на размер компенсаций. Если вклад был закрыт с 20.06 по 31.12.1991 года, то компенсация не предоставляется.
Помимо Сбербанка, вклады для детей предлагаются и в других учреждениях:
Таким образом, многие банки предлагают оформить вклады на детей. Условия по программам отличаются. Достаточно ознакомиться с правилами открытия депозита, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.