Что такое финансовая пирамида?
Финансовая пирамида – это система, построенная на постоянном притоке денежных средств, поступающих извне от новых участников. Полученные деньги в виде притока новых средств идут на погашение обязательств перед старыми вкладчиками. Цикл деятельности пирамиды всегда жестко ограничен. При уменьшении или вообще прекращении притока новых средств, вся пирамида рушится.
В наше время не так-то просто отличить истинно доходные и прибыльные проекты от финансовых пирамид. Это обусловлено различными ухищрениями и уловками создателей пирамид, финансовой неграмотностью наших граждан и сильных желанием разбогатеть ничего не делая, добавьте к этому еще «дыры» в законодательстве и мы получаем очень хорошо замаскированную доходную компанию, которая, по сути, является ни чем иным, как обычным лохотроном.
Что говорить про простых граждан, если даже контролирующие органы не всегда сразу могут определить законность действующих частных финансовых систем. Всем этим и пользуются так называемые «финансовые гении».
Давайте рассмотрим самые известные и самые масштабные финансовые пирамиды в мире, чтобы представлять, как можно делать деньги буквально из воздуха.
Основал ее иммигрант из Италии Чарльз Понци. Перебравшись в США за «американской мечтой» Понци хотел быстро разбогатеть. Но все неоднократные начинания в сфере бизнеса заканчивались полными неудачами. После нескольких лет заработать себе состояние Чарльз совместно с несколькими знакомыми учредили фирму и выпустили ценные бумаги по которым можно было получать в размере 20% в месяц. Такая высокую доходность объясняли большими прибылями от торговли товарами по всему миру. На самом деле это было обычная финансовая пирамида, и не какой деятельности, кроме приема средств она не вела.
Все это сопровождалось внушительной рекламной компанией, была подкуплена пресса, писавшая восторженные статьи о его детище, некоторые высокопоставленные чиновники открыто заявляли, что являются его клиентами. Все это способствовало массовому притоку новых клиентов. Все жители города несли деньги Понци, стояли в огромных очередях, чтобы приобрести заветные бумаги, по которым им полагались баснословные проценты. Всего за один год было собрано порядка 50 млн. долларов .
По тем временам это была просто неслыханная сумма. Обычный рабочий человек получал в то время около 50-80 долларов в месяц.
Закончилось все достаточно прозаично. Деятельностью Понци заинтересовалась федеральная система. И через некоторое время Понци был осужден за финансовое мошенничество на 5 лет.
Обычная женщина из Португалии Мария Бранка дос Сантос больше известная под именем Дон Бранко, решила организовать свой банк. В 1970 году была проведена масштабная рекламная компания, по которой всем вкладчикам была обещана в 10% за месяц. Огромное количество жителей бросилось вносить свои сбережения в банк Бранки.
Примечательно, что такая система просуществовала целых 14 лет. За это время Бранка исправно отвечала по своим обязательствам и исправно платила причитающийся людям доход. Ее даже прозвали «народным банкиром». Но, как и всякой финансовой пирамиде, в 1984 году ей пришел конец. Она не смогла больше рассчитываться по взятым перед вкладчиками обязательствами. Бранка была осуждена на 10 лет тюремного заключения.
На родине про нее даже была поставлена опера, которая так и называлась – Народный банкир (A Banqueira do Povo)
Пирамида названа в честь обычного преподавателя из Пакистана по имени Саед Сибтул Хассан Шах. История начинается в недалеком 2005 году. Вернувшись из Дубая в родной Вазирабад, Саед Шах начал распространять сначала среди соседей информацию, что он обладает секретной программой, позволяющей ему зарабатывать просто баснословные прибыли на торговле акциями на фондовом рынке.
Сначала желающих было немного, набралось не более 10 первых вкладчиков. Но после того, как Шах выплатим им первые проценты из прибыли, число желающих старо расти просто в геометрической прогрессии.
Всего за полтора года было собрано около 1 млрд. долларов от почти 300 тысяч человек. Саед Шах стал настолько популярным, что его даже хотели выдвигать на выборы главы региона.
Как всегда все закончилось достаточно прозаично. Шах был арестован за мошенничество, его детище тут же распалось. Тысячи людей вышли на улицу в защиту Саед Шаха, с просьбой освободить из финансового гуру.
Лу Перлман известен как создатель таких популярных групп, как Backstreet Boys и NSync. Однако мало кто знает, что Лу провел за решеткой довольно длительное время. И как можно догадаться – за финансовое мошенничество.
Началось все в далеком 1981 году. Лу Перлман создал несколько фиктивных фирм, которые не осуществляли никакой деятельности и только существовали на бумаге. Далее выпустил акции этих фирм и разместил их на бирже. Эти акции постепенно стали покупать частные лица, и даже крупные финансовые институты. Лу подогревал интерес к ним, публикуя липовые отчеты росте прибыли его компаний.
Все эта схема вполне спокойно и прибыльно просуществовала целых 20 лет. За это время цена на размещенные им акции выросла в несколько раз.
История понятия «финансовая пирамида» начинается с тех пор, когда появилось недоверие к банкам. Изучив банковскую сферу, стало понятно, как делаются деньги из воздуха. Для этого нужно было только создать постоянный поток денежных средств в системе, которая бы уже дальше перераспределяла средства между участниками, давая всем возможность заработать. Владельцы имеют право пользоваться чужими деньгами, а вкладчики получают выгоду в виде прибыли.
Вроде бы все красиво и просто – отчасти так и есть. Мы провели масштабное исследование и постарались ответить на часто задаваемые вопросы. Поэтому далее есть смысл поговорить о том, какие признаки у финансовой пирамиды, что это такое, ее виды и как она работает.
– это организация, прибыль которой формируется за счет постоянного поступления новых денежных средств при отсутствии какой-либо реальной деятельности или продукта. Если же кратко – это мошенническая организация, которая предлагает разместить инвестиции под «драконовский» процент прибыли, гарантируя быстрый заработок. Продукт или услугу компания не производит, но обеспечивает прибыль ранним участникам за счет поздних. Таким образом идет банальная перекачка денег от одних рук в другие. Рекомендуем посмотреть отличнейший документальный фильм, который рассматривает данное определение.
Однако, при таких условиях невозможно работать вечно, что провоцирует печальный для всех исход событий – прекращение выплат. Когда отток средств превышает приток, организаторы фин пирамид закрывают проект. Поэтому такого рода схемы принято считать мошенническими, несмотря на то, что временами такие «компании» получают невероятно большие суммы. Самой известной и некогда надежной инвестиционной компанией в России 90-х годов, которая по факту оказалась мошеннической является финансовая пирамида «МММ» Сергея Мавроди. Фильм как раз рассказывает об этом, но и мы далее детально это рассмотрим.
Первая, а также самая большая финансовая пирамида в истории, по праву заслуживающая свой титул – голландская «тюльпанная лихорадка», которая распространилась в 17 веке. Ажиотаж был чрезмерно велик. Были даже созданы «тюльпанные биржи», где на спекуляциях зарабатывались целые состояния. Одну луковицу уникального сорта можно легко было обменять на дорогостоящий дом. Рынок рухнул в 1637 году, но даже до наших времен ничто не воссоздало ажиотаж такого масштаба на ничем неподкрепленный ресурс.
Тюльпанная лихорадка по сути не была пирамидкой, ведь не было необходимости привлечения новых денег. Первую финансовую пирамиду создал Джон Ло, образовав открытое акционерное общество под названием «Миссисипская компания». Фирма привлекала новые вклады акционеров, которые должны были быть направлены на колонизацию территорий Франции, находящихся на реке Миссисипи. При этом акции распространялись не среди узкого круга лиц, но каждый мог приобрести их. Успех был невероятным и акции многократно увеличивали свою стоимость. Со временем курс акций обвалился, что сделало невозможным выплаты миллионам вкладчиков.
Само определение, как термин, впервые использовалось англичанами в 1970-е годы для обозначения жульничества. Однако, история показывает, что первая финансовая современная пирамида была создана Чарльзом Понци в США. Понци воссоздал первую одноуровневую мошенническую схему
, базирующуюся на привлечении новых вкладов. Чарльз основал компанию, которая предлагала покупать купоны в обмен на вексель, гарантировавший 50% чистой прибыли через 45 дней. Со временем выяснилось, что купонов на руках было всего 27 тысяч, хотя обращаться должно было 160 млн штук. Афера была разоблачена, а вкладчики вернули только 37%. Суммарно Чарльз привлек 50 млн долларов.
Невероятный бум финансовых пирамид в России пришелся на период масштабной приватизации начала 1990-х годов. Тогда же была создана крупнейшая финансовая пирамида СНГ региона под началом Сергея Мавроди «МММ». Компания занималось эмиссией акций, которые предлагались к приобретению всем желающим. По итогу организацию признали крупнейшей аферой, хотя она официально платила налоги. Подробней рассмотрим далее.
Ни одна денежная структура не может функционировать без постоянного потока денег, поэтому принцип такой работы можно ассоциировать с пирамидами. Ведь по факту, если вывести все депозиты из любого банка, он закроется. Почему? – потому что банк не производит никакого продукта, но в защиту банков стоит упомянуть о предоставлении финансовых услуг. Принцип работы финансовой пирамиды основан на исключительном притоке новых вкладчиков. Как только приток прекращается – инвестиционная площадка закрывается.
Чтобы понять, как построить логическую цепочку событий, помогающих понять, как работает финансовая пирамида, приведем наглядный пример:
Если кратко – весь процесс происходит как-то так. Практически везде пишут, что финансовые пирамиды – это убыточные организации. С титулом «афера» мы согласны и то, что большинство остается ни с чем тоже. Но мало кто говорит о том, как огромное количество людей стали миллионерами, участвуя в таких схемах. Интернет содержит уйму таких . Нужно только знать, как зарабатывать и понять принцип работы, хотя выбор участвовать или нет каждый принимает сам.
Один из самых часто задаваемых вопросов наверняка «Как распознать такого рода компании?» . Для этого была сделана табличка. Итак, к признакам финансовой пирамиды относится:
| Деятельность компании основана исключительно на словах | Работа компании подкреплена исключительно словами или текстом на сайте. Никто и ни за что не покажет какие операции проводятся ибо их нет в природе. |
| Нет бухгалтерской отчетности | Доход по депозиту начисляется по заявленным условиям. Другой момент – высокодоходный проект никогда не предоставит бухгалтерскую отчетность о деятельности. |
| Процент выше банковского | Каждый признак важен, но данный пункт самый показательный. Если инвестиционный фонд предлагает гарантированный доход, превышающий банковский процент по депозитам, наверняка окажется, что это финансовая пирамида, видов которой множество. |
| Нет лиц | Зачастую лица не раскрываются. С другой стороны, их наличие никак не гарантирует надежность компании. |
| Документы в офшорной стране | Чаще всего организации являются легальными. Так случается, потому что документы по типу панамской лицензии подделать (купить) не сложно. Также подделываются сертификаты, которые будут утверждать, что все деньги защищены и застрахованы. |
| Зазывалы дают гарантии | Присутствует большое количество активистов, которые “качают” инвестиционный фонд. При этом часто от таких лица гарантируют 100% результат и отсутствие рисков. |
| Быстрый срок окупаемости | Срок окупаемости вклада может быть от месяца до года (больше маловероятно). Это многократно превосходит банковские условия депонирования. |
| Минимальный вклад | Для участия необходим минимальный вклад. |
| Активная пиар кампания | Ведется массированная реклама и люди идут пачками. Также является одним из важнейших признаков. |
| Обещания на годы вперед | Наверняка не известно сколько живут такие предприятия, хотя средний показатель 1-12 месяцев, при десятилетних планах организаторов. |
| Настойчивость организаторов | Создатели всячески побуждают новых вкладчиков делать депозиты, используя хитрости и уловки. Ранних инвесторов также заставляют идти на реинвест. |
| Пассивный доход | Главный признак – делать ничего не нужно, просто дай денег и сиди на диване. Наверняка такие условия присущи только “пирамидосу”. |
Вот как функционирует финансовая пирамида, признаки которой можно выявить невооруженным взглядом.
Главной целью создателей такой схемы – стать богаче за счет перманентного притока новых участников. Кто успеет обогатиться вместе с ними, тот молодец и знает, что сфера подразумевает не только убытки, но и отличную прибыль. Чтобы понимать, как устроен процесс работы финансовых пирамид, необходимо понимать их суть. Примитивно изобразить все можно при помощи следующей схемы.
Создатели являются профессионалами в своем деле, поэтому знают, как сделать инвестиционный проект, куда люди понесут деньги. Инвестор будет получать прибыль до тех пор, пока отток не превысит приток. Как только все сводится к данному исходу, фин пирамида рушится, и вкладчики понимают, что это конец. По сути, все сводится к перераспределению дохода между участниками платформы. Опытного же человека отговорить от участия в подобного рода инвестициях сложно, так как знает, что из банка или с места работы таких денег не вытащить.
Самый простой и популярный вид – одноуровневый инвестиционный фонд. Представляет собой стандартную «схему Понци». Приглашать новых клиентов не обязательно, потому что создатель расплачивается с участниками личными средствами на начальном этапе работы. После обретения популярности и создания иллюзии надежного проекта касса начинает заполняться деньгами инвесторов. Если кратко – принцип работы базируется на самостоятельном развитии платформы админом без стимулирования аудитории к развитию.
Схожий по принципу работы вид высокодоходной программы с предыдущим, однако предусматривает обязательные приглашения. Без партнеров и дополнительных средств станет невозможным перетекание средств от поздних инвесторов ранним и админу. Многоуровневые проекты могут включать до 15 уровней структуры, но полностью заполненные уровни будут равны количеству человек в стране.
Матричная схема предусматривает вид маркетинга, при котором инвестор обязуется заполнять собственную матрицу. Размер матрицы описывается условиями компании. Новый участник попадает в самый низ матрицы и постепенно двигается вверх, заполняя собственную. При этом приглашение партнеров необязательно, так как матрица может заполняться вышестоящими и нижестоящими людьми. Стоит сказать, что такая ситуация маловероятна. Схематично выглядит это так.
Одноуровневая финансовая пирамида самая живучая, так как на кассу создают нагрузку исключительно обязательства по вкладам. Средние показатели жизни данного вида приблизительно составляют от 4 месяцев до нескольких лет.
По ходу развития технологий и умений человека параллельно прогрессировало умение получать выгоду. На этих основаниях менялся маркетинг, который привлекал большее количество людей и денег соответственно. Это спровоцировало развитие схемы высокодоходных инвестиций и появились новые виды финансовых пирамид. Далее рассматривается каждый вид отдельно по пунктам.
Особую известность в 1981 году получил основатель компании Trans Continental Airlines Travel Services и еще с десяток других Лу Перлман. Компании числились только по документам и не вели никакой деятельности. Лу умудрился продавать доли своего проекта 20 лет подряд и даже разместить акции на бирже. Покупали доли как физические лица, так и финансовые институты, и их цена акций росла.
Преступную схему позднее раскрыли и приговорили Лу Перлмана к 25 годам заключения. За все время ему удалось привлечь 300 млн долларов . Интересно, что именно этот человек создал популярные музыкальные коллективы Backstreet Boys и NSync.
В 1992 году была учреждена организация под названием «Европейский Королевский Клуб» двумя партнерами Дамарой Бертгес и Хансом Шпахтхольцем. Клуб имел большое финансовое влияние и воспринимался как противоположность банкам Европы. Члены Европейского Королевского Клуба имели право приобретать «письмо», которое преподносилось как акция компании. Акции давали доходность в 200 швейцарских франков при стоимости 1400 денежных единиц. Раскрыть удалось мошенническую схему спустя 2 года. За этот отрезок времени сумма инвестиций составила 1 миллиард долларов . Дамаре дали 7 лет заключения, а Хансу 5.
Самая крупная финансовая пирамида всех времен в мире была создана человеком с именем Берни Мэдофф. Деятельность схемы приходится на современный период. Бернард Мейдофф образовал инвестиционный фонд “Madoff Investment Securities”, который по праву считался одним из самых надежных и крупнейших в США. Фонд давал вкладчикам от 12% до 13% прибыли каждый год. За 15 лет существования он смог привлечь как инвестиции частных лиц, так и капитал крупных финансовых компаний. По оценочным данным за весь срок удалось привлечь более 3 млн человек и капитал в размере 65 млрд долларов ! Пузырь лопнул в 2008 году, а Берни получил 150 лет заключения.
Название схемы образовано от имени создателя из Пакистана с красивым именем Саед Сибтул Хассан Шах. Некоторое время Саед Шах проживал в городе Дубай, после чего вернулся домой – город Вазирабад. Парень активно начал рассказывать соседям о своей невероятной компетентности по управлению капиталом на фондовой бирже.
Поверили Шаху всего человек 10, которые отдали деньги под гарантии их удвоения уже через неделю. Парень выполнял обязательства и через 1.5 года ему удалось собрать порядка 1 миллиард долларов с более чем 300 тысяч инвесторов. Деятельность Шаха прекратилась и по итогу он был арестован по законодательству.
Также нельзя не упомянуть еще об одном интересном историческом моменте. В 1999 году бизнесмен из Китая по имени Ван Фэн открыл собственную фирму, которая предлагала всем стать ее инвесторами. Суть заключалось в необычном бизнесе – покупка и уход за «особенными» муравьями. Стоили муравьи 1500$ и по легенде имели целебные свойства. За 14 месяцев ухода за муравьями инвесторам полагались начисления на сумму 32% в год от суммы покупки.
Ван Фэн стал очень известной личность, о которой писали в газетах и говорили по телевидению. Однако, на практике применения муравьев не было. Афера рухнула при достижении общих инвестиций в размере 2 млрд долларов , а Фэна приговорили к смертной казни.
Уже несколько раз упоминалась крупнейшая финансовая пирамида России «МММ» Сергея Мавроди. Сергей и двое приспешников решили организовать предприятие, название которого состояло из первых букв фамилий учредителей. Предприятие предлагало стать акционером всем желающим, которые будут получать 1000% годовых. Популярность была огромна, особенно на телевидении.
Фирма имела завлекательный лозунг: «Завтра дороже, чем сегодня». Организаторам удалось проработать 5 лет, привлечь порядка 2 млрд долларов с миллионами вкладчиков. В 2003 году «МММ» признали мошеннической схемой, а основателей взяли под стражу. Однако Сергей сказал, что крах «МММ» является исключительно виной государства. По закону компания должна была выплатить 11 млрд рублей государству в виде налогов, при уплаченных 15. Однако государство перевернуло все так, что учредителей обязали заплатить 50 миллиардов.
Известная финансовая афера «Властилина», зарегистрированная Валентиной Соловьевой, обрела немалой популярности в 1992 году. Фирма принимала вклады под процент и после срока работы депозита давала возможность купить авто или дом со скидкой 50%.
Однако 1995 год стал последним для «Властелины». Валентину арестовали без права выхода из тюрьмы раньше, чем через 7 лет. Рухнувшая сеть лишила 16000 клиентов 2.6 миллионов долларов .
Компания «Русский дом Селенга» была организована в 1992 году. Она же была одной из первых финансовых пирамид на территории СНГ. Сергей Грузинин и Александр Саломадин открыли более 70 филиалов по всей стране, предлагая инвесторам прибыль от инвестиций в сеть супермаркетов, транспортных и туристических предприятий. Афера рухнула в 1994 году, оставив ни с чем 2.4 млн участников, которые внесли 2.8 триллиона неденоминированных рублей .
Организация «Хопер-инвест» с 1992 года строила массовую сеть пунктов по приему денег под процент. Мошенническая схема развивала ряд сомнительных компаний и вывозила капитал за границу из России, меняя его на валюту. Пузырь лопнул в 1997 году, а учредителям дали 8 лет. Четыре миллиона человек были обмануты на сумму в 3 триллиона неденоминированных рублей .
Мы захотели копнуть максимально глубоко, рассматривая данную схему. Из нашего исследования выяснилось, что практически все в нашем мире работает по принципу пирамиды. Рассмотрим на реальных примерах.
Банк – финансовый институт, принимающий на хранение деньги заинтересованных лиц, в обмен на их использование. У банков есть основной продукт, благодаря которому эти «пирамидосы» существуют – кредит. Без него не было бы возможным существование данных структур, так как первым главным инструментом является депозит. Каждый вкладчик получает 7-12% годовых, поэтому деньги из «кассы» постоянно уходят. Только повышенная ставка по кредиту дает стабильности крупным банкам. Но история знает массу примеров, когда банки лопнули как пузырь. Знаете, почему? – потому что люди массово забирали депозиты. Касса опустела, банк закрылся, ничего не напоминает?)
Все были молодыми и со временем станут пожилыми. Государство заботится о стариках путем предоставления им государственной пенсии. Однако, далеко не многие знают откуда берутся эти деньги. Пока мы работаем, мы платим налог государству с каждой нашей зарплаты. Тем самым молодые обеспечивают стариков
. Сказать, что мы платим налоги, а потом их же будем получать в старости – нельзя. Мир финансов меняется быстро, растут и падают валюты – слишком многое меняется. Поэтому пока молодежь отдает часть дохода, пожилым государство платит пенсию. Как только это прекратится – пенсии не будет. Идет банальная перекачка денег.
Ну и конечно же невозможно не упомянуть о великом и могучем долларе США. После Второй мировой войны власти США провели грамотную политику, которая сделала американскую страну величайшей и богатейшей на планете. Но Америка не имеет столько золотовалютного запаса сколько долларов было выпущено в обиход по всему миру. По статистике только 4% от всей массы валюты обеспечена золотом. Вывод: доллар – это глобальная финансовая пирамида, которая поддерживается исключительно фиктивным интересом, ведь национальный долг США составляет 21 триллион долларов.
Мошеннические схемы признано называть . Эти схемы имеют все признаки финансовых пирамид, поэтому далее рассмотрим наиболее известные.
Появилась сетевая пирамида Меркурий в начале 2014 года. Проект подхватили и начали развивать. Вкладчикам предлагался 1% прибыли каждый день на протяжение года. Деньги размещались без наличия гарантий на добровольной основе, но желающих стать инвестором было много. Закрылся хайп в том же году.
Еще одна известная финансовая пирамида современности – Вебтрансфер. Условия инвестирования были приятные и давали участникам 0.5-3% прибыли ежедневно. Компания занималась микрокредитованием, где каждый мог стать кредитором или заемщиком. Популярность была чрезмерно высокой и многие смогли стать миллионерами, но пузырь все же лопнул.
Questra Worrld, Atlantic Global Asset Management, AGAM как только не называли данный хайп. Стал сверх популярным по всей Европе с огромной накопленной ликвидностью. Предлагалось покупать инвестиционные портфели, дающие от 17% до 26% прибыли ежемесячно. Тысячи смогли сказочно разбогатеть и заработать десятки тысяч долларов, так как хайп был достойным, однако все же он закрылся.
Популярной площадкой 2016 года стал МВК – Миллионеры в кедах. Руководил фондом Владимир Романов и давал инвесторам плавающий процент (средний 1%). Люди вкладывали баснословные средства, даже продавали имущество. Многие обогатились, но большинство проиграло.
Инвестиционная сетевая пирамида на биткоинах Airbitclub стала популярна на фоне роста Bitcoin. По маркетингу участники получали 40% годовых. В интернете была популярна, но мало кто заработал.
Крупнейший инвестиционный проект СНГ 2017-2018 года – Кэшбери. Специализируется на микрокредитовании. Были открыты сотни офисов по всей России, проводились масштабные лидершипы, массированная реклама. Хайп давал до 1% ежесуточно на протяжение 400 дней. Тысячи людей обогатились.
Легендарный хайп DDfutures, админ которого решил утереть нос всей индустрии, давая 2.1% чистой прибыли в сутки с конца 2016 по 2018. Популярным фонд стал на форуме MMGP, смог дать свыше 1100% чистой прибыли и обернуть за все время более 1 миллиона долларов.
Все государства ведут борьбу с финансовыми пирамидами, ведь они напрямую влияют на благосостояние страны. Основатели буквально лишают страну денежных средств, так как налоги естественно никто не платит. Все структуры, которые имеют признаки финансовой пирамиды запрещены на территории России по статье 172.2 УК РФ и несут уголовную ответственность.
По закону, за создание мошеннических схем в Китае и Объединенных Арабских Эмиратах предусматривается суровая мера наказания – смертная казнь. Если страна не имеет отдельной статьи по этому поводу, мошенничество может рассматриваться как незаконное предпринимательство.
Часто люди не могут разобраться чем сетевой маркетинг отличается от финансовой пирамиды. Многие считают, что это одно и то же – это крайне неверное представление. Новички наделяют близким значением оба определения, так как принцип довольно схож, и деньги зарабатывают схожим способом. Вывод – все лохотрон. Далее в табличке приводятся основные отличия сетевого бизнеса от понзи-проектов.
Теперь вы знаете, что такое финансовая пирамида и каковы ее признаки. Практически на всех источниках делается однозначный вывод – заработать на инвестиционных проектах такого плана невозможно. Может прозвучит немного грубо, но эти люди абсолютно не компетентны в теме. Данная статья содержит массу примеров из истории, где люди потеряли огромные деньги, но ведь опытные участники получили колоссальную прибыль. Без преувеличения многие стали миллионерами не нарушая закон. Участие не является противозаконным.
Данный вид заработка является основным и для нас, потому что сфера была изучена вдоль и поперек. Если соблюдать все правила – зарабатывать можно и даже очень стабильно, почитайте хотя бы отзывы участников форума MMGP. Мы никого не призываем вкладывать деньги в банки или такого рода проекты – каждый сам принимает самостоятельное решение . Если же тема действительно вам интересна, вы можете посмотреть , которые платят на данный момент. Он постоянно обновляется, а на блоге ведется мониторинг работы в реальном времени. Инвестировать в криптовалюту, знания или держать деньги под подушкой – выбор каждого, но лично нас воодушевляет такая мысль от мудрого успешного человека:
“Или ты будешь управлять своими деньгами, или их отсутствие будет управлять тобой.” Дэйв Рэмси (Dave Ramsey)
Теперь уже мало кто не знает, какие существуют признаки финансовой пирамиды, ведь совсем недавно, каких-то 20 лет назад огромное количество людей пострадали от подобных мошеннических схем. Достаточно вспомнить печальный опыт МММ. Да и сейчас, еще появляются финансовые организации, которые попросту выстраивают свою пирамиду, не заботясь о действительном обеспечении своих обязательств.
Пирамида строится лишь на основании постоянного притока денег от новых вкладчиков. В качестве основного стимула привлечения используется обязательство выплачивать обычно завышенный процент дохода по вкладам. Основной признак пирамиды в том, что все выплаты осуществляются не с полученной прибыли от финансовой деятельности, а от притока новых вкладов.
Если сказать по-другому, то все случаи, в которых размер выплат по обязательствам превышает прибавочную стоимость от бизнеса, являются финансовыми пирамидами. Попросту незаконными махинациями.
Название произошло, скорее всего, лишь в 90-х годах прошлого века после краха МММ. Сравнение с пирамидой получилось наиболее наглядным, чтобы показать, что благополучие и сама деятельность любого подобного общества всецело возлагается на участников самых «нижних» этажей системы. Поток средств направляется всегда от многочисленной основы к некоторой группе лиц вверху, притом за счет увеличения суммы вкладов или привлечением вкладчиков. Все, кто находится в основании, стараются как можно быстрее подняться на верхние уровни.
Причина, по которой они не способны долго работать, заключается в банальной нехватке притока новых вкладов. Выплаты осуществляются лишь за счет них. Когда нет уже возможности покрыть прошлые обязательства, и появляются первые признаки краха, руководство финансовой пирамиды либо объявляет о банкротстве и подпадает под административную ответственность, либо успевает ускользнуть от правосудия и своих недовольных вкладчиков в другие страны с накопленными средствами.
Сам процесс разрушения очередной пирамиды достаточно легко понять и обнаружить. Ценные бумаги, выпускаемые финансовой организацией, вначале резко взлетают в цене и еще более стремительно обрушиваются вниз, фактически полностью обесцениваясь в итоге.
Первым видом можно назвать многоуровневые схемы. Они на данный момент получили наибольшее распространение, иногда даже не скрывая своей сути, пользуются некоторым спросом. Схема финансовой пирамиды достаточно проста:
Чтобы разобраться в признаках и работе такой пирамиды, приведем пример. Допустим, что при вступлении необходимо внести 1000 условных единиц. Эта сумма распределиться между приглашающим и выше стоявшими членами, от которых он является референтом. Далее новичок приводит двух новичков, которые вносят свои средства, и часть из них достается пригласившему. Допустим, остается у приглашающего 50%, а последующие за ним члены получают в два раза меньше с каждым шагом.
Если приглашенные им два человека пригласят еще по два каждый, то прибыль увеличиться еще на 100%, то есть на тысячу. Так вложив свои средства, можно получить лишь за два уровня референтов минимум 200%. При привлечении трех участников и так далее уже можно рассчитывать на 300% и более.
Проблемой, с которой сталкиваются такие виды финансовых пирамид, является возникновения банальной нехватки новых участников. Для того чтобы иметь хоть какую-то пользу от участия требуется с каждым уровнем задействовать большее число участников, которое увеличивается по экспоненте. В короткий срок для таких финансовых построений даже населения всей планеты не хватит, чтобы новые участники успевали возместить первоначальный взнос.
Чаще всего участники на нижних уровнях вовсе не приводят новичков. Тем самым попросту теряя свои деньги. Такие неудачники составляют чаще 80-90% всех участников.
Собственно именно к данному типу относится и плачевно известная МММ. Чарли Понци – это человек, которому приписывают самую первую пирамиду такого типа. Он ее создал в 20-х годах прошлого века. Признаком таких вариантов являются обещания руководства выплачивать огромные проценты своим вкладчикам. Первоначально приток новых участников системы невелик, и покрытие процентов по выплатам проводится за счет средств организатора.
После успешного получения процентов первыми вкладчиками пирамиды информация о столь эффективном механизме заработка распространяется, и количество участников возрастает наподобие снежного кома. Именно в этот момент выплаты по старым обязательствам уже проводятся за счет привлечения новых средств.
Такая схема может просуществовать достаточно долго, пока привлекаемые средства покрывают увеличивающиеся выплаты. Как только появляются признаки, что выплаты осуществлять уже не с чего, организаторы пирамиды попросту исчезают с деньгами, например, уезжают за границу.
Разделить причины, которые приводят к возможности возникновения финансовых пирамид можно по категориям в зависимости от предпосылки и признаков:
В истории Европы, как наиболее развитого в плане экономических и финансовых отношений региона планеты, есть множество примеров финансовых пирамид и структур похожих на них. Результат в итоге всегда получался плачевным для подавляющего большинства.
Наиболее болезненные удары экономика Европы ощутила от деятельности различных предприятий, возникающих в XVII-XIX веках на фоне торговых войн и покорения новых торговых рынков по всему миру. Ярким примером может служить Компания Южных морей, которую основали в Великобритании в 1711 году. Просуществовала она вплоть до 1721 года. За время существования и деятельности она стала самым большим кредитором государства. История становления и последующего катастрофического падения компании обошлась ее акционерам и государству в 9 миллионов фунта стерлингов, которые были обменены на акции.
Компания предоставляла своим акционерам уникальные права торговли на территории Южной Америки, которая на тот момент была под контролем испанской короны. Обязательствами компании оглашался выкуп госдолга при условии завершения войны за испанское наследие с пользой для Англии. На невозможности реализовать такие обязательства и строились принципы работы финансовой пирамиды.
Акции компании, вначале стоившие £128, уже через пять месяцев поднялись в цене до £550, что указывало на беспрецедентный рост курса. Покупателями ценных бумаг были многие титулованные персоны Англии, на их имени впоследствии строилась рекламная компания для дальнейшего привлечения вкладчиков.
С тем чтобы вовсе обеспечить себе монопольное влияние на рынке ценных бумаг и торговых разрешений, руководство компании лоббировало королевский акт, согласно которому фактически был введен запрет на распространение акций других подобных организаций. В дальнейшем действия отдельных руководителей по продвижению данного акта в парламенте были признаны незаконными.
Цена акций в итоге поднялась до своего потолка в £1000. Их покупали практически все, от крестьянина и до лордов, что стало первым признаком конца кампании. Однако на невозможности обеспечить свои собственные обязательства компания уже несколько месяцев спустя объявила себя банкротом, что естественно для такой финансовой структуры наподобие пирамиды. Стоимость ценных бумаг упала за месяц до критического минимума в £150.
От действий компании пострадало огромное количество людей из всех прослоек населения. Даже такие всемирно известные личности как Исаак Ньютон и писатель Джонатан Свифт потеряли существенные капиталы. Однако назвать компанию безуспешной все-таки нельзя, ведь организаторы в большинстве своем успели покинуть Англию с огромными суммами денег, включая ее основоположника Р. Харли, который к тому же был главным казначеем Туманного Альбиона.
Гораздо ярче воспринимается история, случившаяся всего двадцать лет назад. Возникновение на пустом месте и катастрофически быстрая раскрутка МММ принесло многим ее вкладчикам в начале большие прибыли, а впоследствии оставило гораздо большее число людей без каких-либо личных сбережений. Финансовая пирамида, возведенная Сергеем Мавроди, на момент начала бурных девяностых была поддержана людьми как некое спасение от царившей вокруг гиперинфляции и являла собой чуть ли не единственный вариант выкарабкаться из сложившегося кризиса.
В итоге все оказалось значительно прозаичнее и плачевнее. Результатом массовой махинации стала потеря 110 млн. рублей вкладчиками, которых по разным оценкам было 10-15 млн. Самое страшное, что после окончательного закрытия МММ 50 человек покончили жизнь самоубийством. Среди пострадавших были простые рабочие, пенсионеры и студенты, простой люд.
Начало столь феерического взлета МММ ознаменовала волна беспрецедентной рекламы в СМИ. Для Постсоветского пространства это были еще малознакомые технологии, и они возымели огромное влияние на умы зрителей. Уже после первых вкладов и выплат, в кассы компании повалил народ со стремлением как можно больше вложить своих сбережений. Цена акции пирамиды стартовала с 25 тыс. руб. и достигла в итоге 125 тыс. руб. Это показалось многим просто чудом и только подстегнуло еще больше людей включиться в аферу.
Однако на пике активности начали появляться признаки того, что пирамида уже не работает. Был достигнут предел количеств активных вкладчиков, приток по масштабу уменьшился и пошел значительно быстрее спад стоимости акций. Через несколько дней за одну бумажку от Мавроди давали всего 1 тыс. руб.
Самое страшное в этой истории, что пирамида МММ возрождалась из пепла, как ни в чем не бывало, еще несколько раз. Раз за разом выпускались новые билеты, а старые замораживались и все равно находились желающие. То есть людям было просто не понятно, что их серьезно обманывают.
Распространение интернета и его развитие позволило многим мошенникам развить свою деятельность, вовсе не привязываясь к каким-либо реальным бумажкам или акциям. Продается, по сути, не товар, а лишь субъективная возможность заработать деньги. Система распространения упрощается. Например, первый вкладчик приобретает членство в какой-то организации и получает ссылку на ресурс компании. Его задача распространить свою реферальную ссылку на как можно большем количестве сайтов, чтобы ее использовали люди. За каждого нового клиента он получает некоторую сумму от его покупки первого уровня, в чем реализуется основной принцип пирамиды.
Переход от уровня к уровню, где повышаются и доходы от референтов также оплачивается. Притом каждый новый уровень обходится дороже предыдущего.
Какие можно привести примеры наиболее нашумевших и эффективных финансовых пирамид в интернете?
Проблема однозначного определения мошенников на фоне вполне законных бизнес идей заключается в том, что не все схемы, построенные по принципу пирамиды заведомо обманные. Есть много примеров, когда сетевой маркетинг действует так же, как работает финансовая пирамида, на основе обширной основы и сводит в единую верхушку.
Еще одним вариантом может быть попросту ошибка, допущенная предпринимателем в структурном построении своего бизнеса. Или же попросту при возникновении непредвиденных растрат. Для удержания дела на плаву он вынужден обратиться к сторонним инвестициям или кредитованию, однако в результате это может привести к тому, что новые займы будут использоваться только для покрытия обязательств по старым займам вместо того, чтобы развивать бизнес.
В довершение стоит отметить, что даже пенсионная система в нашей стране построена как финансовая пирамида. И пока работающих больше пенсионеров, она будет безотказной.
Какие же основные черты мошеннической структуры, как распознать финансовую пирамиду? Вот три основных показателя:
Осенью 2018 года Центробанк обнаружил одну из крупнейших финансовых пирамид последнего времени - Кэшбери. Под видом инвестиций с доходностью до 600% годовых она выманила у населения несколько миллиардов рублей. Многие сравнивают ее по размаху своей деятельностью со знаменитой МММ.
Несмотря на горький опыт, оставшийся еще с девяностых, люди все еще становятся жертвами финансовых пирамид - по незнанию или из-за жажды легких денег. Развиваются методы, которые применяют мошенники - им все проще запутать как людей, так и государство. О том, как вычислить финансовую пирамиду и что делать, если вы потеряли в ней свои деньги, вы узнаете далее.
Под финансовой пирамидой понимают мошенническую схему, которая предполагает привлечение дохода за счет вложений новых участников. Чаще всего, пирамида предлагает вложить деньги для какой-либо цели (почти всегда вымышленной) и обещает высокую доходность от этих вложений. Для своего существования пирамида обязана привлекать все больше и больше денег.
После достижения определенной суммы вложений организатор пирамиды присваивает деньги себе и закрывает компанию. При этом пирамида может как честно выплачивать вкладчикам проценты от инвестиций, так и различными способами избегать выплат. Но даже во втором случае найдутся люди, которые рискнут вложиться в, как им кажется, «перспективный проект». Такими людьми движут жадность, тяга к «халяве» и слабая финансовая грамотность.
Принцип работы финансовой пирамиды хорошо описал советский математик, физик и популяризатор науки Яков Перельман в задаче «Лавина дешевых велосипедов » из книги «Живая математика».
Похожие на финансовые пирамиды схемы известны человечеству уже давно. Но первым нашумевшим случаем стала пирамида, которую создал Чарльз Понци, американец итальянского происхождения, в начале 20-х годов прошлого века. Свою аферу он построил на перепродаже международных ответных купонов - документов, которые можно было обменять на почтовые марки. Понци привлекал инвесторов, обещая высокую прибыль от спекуляций купонами, но на деле он лишь присваивал их деньги. Афера вскрылась в 1920 году, после чего Понци был арестован и приговорен к лишению свободы.
Позднее мошенники, которые начали действовать по придуманной Понци схеме, начали появляться и в других странах. С течением времени менялись легенды, которыми прикрывались пирамиды, и способы завлечения новых клиентов. Разные страны по-своему реагировали на таких мошенников, но они всегда старались бороться с ними. Сейчас во многих странах пирамиды прямо или косвенно запрещены, а их создателям грозит уголовная ответственность.
В Россию финансовые пирамиды пришли в 90-х годах прошлого века. Крупнейшей из них стала печально известная МММ, которая смогла привлечь более 15 миллионов вкладчиков по всей стране. Население еще ничего не знало о подобных схемах и поэтому легко доверилось мошенникам. Пирамиды 90-х усугубили и без того сильный экономический кризис в стране, а название «МММ» стало в народе нарицательным для подобных мошеннических схем.
В нулевые и десятые года 21 века в России продолжили появляться новые пирамиды - в том числе, несколько раз возрождалась МММ. Свою деятельность они все чаще стали сосредотачивать в интернете - так организаторам намного проще скрыться и от правительства, и от обманутых вкладчиков. Закон, который устанавливает наказания за организацию таких мошеннических схем, был принят только в 2016 году.
Финансовая пирамида почти никогда не говорит своим вкладчикам о том, что она является пирамидой - так люди сразу же поймут цель такой организации. Вместо этого они прикрываются разнообразными легендами и пытаются запутать людей. Можно выделить несколько наиболее распространенных форм финансовых пирамид:
Центробанк присвоил Кэшбери статус финансовой пирамиды после тщательного изучения ее деятельности. Компания позиционировала себя как площадку для кредитования, но при этом не выдала ни одного кредита. Лицензии на микрофинансовую деятельность были давно отозваны. Но при этом Кэшбери активно заманивала людей агрессивной рекламой и обещала доходность от инвестиций в размере до 600% годовых. Это и насторожило финансовый регулятор.
Всего с января по сентябрь 2018 года ЦБ выявил 82 финансовые пирамиды - на 10% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Определить, является ли та или иная компания финансовой пирамидой, может любой - достаточно знать несколько простых признаков. Вот наиболее яркие из них:
Все мошеннические организации, в том числе финансовые пирамиды, пытаются скрыть реальную информацию об учредителях, регистрации, деятельности и отчетности. С одной стороны, так они пытаются запутать своих жертв. С другой - отвести от себя подозрения государства.
Финансовые пирамиды часто регистрируются в офшорных зонах - странах и территориях со специальными условиями ведения бизнеса для иностранцев. Предприятия в таких зонах не платят налоги или платят их по минимуму, ведут простую отчетность и не раскрывают информацию о настоящих владельцах. Работа через офшоры помогает мошеннику скрыть свою деятельность и избежать уголовного преследования.
Также стоит запросить в компании информацию об ее деятельности и документы, которые ее подтвердят. Если компания на самом деле привлекает инвестиции для развития реального бизнеса, то она всегда сможет предоставить эти доказательства. Если же пирамида и предоставит такие сведения, то они, скорее всего, окажутся поддельными или принадлежащими другой компании.
Кроме сведений о регистрации, проверьте и другие документы - например, образец договора, пользовательское соглашение и политику конфиденциальности. Если в них компания пытается откреститься от любой ответственности за средства вкладчиков, то такие документы должны вызвать у вас подозрения.
В рекламной кампании пирамида делает главный упор на PR и маркетинг. Она регулярно проводит массовые мероприятия - презентации, собрания, семинары - на которых в красках рассказывает о преимуществах работы с ней. Компания размещает объявления на всех доступных площадках (на улицах, в интернете, реже - на ТВ и радио), рассылает рекламные письма, заказывает положительные отзывы о себе.
Размах такой кампании зависит от бюджета и размера пирамиды. К примеру, Кэшбери удалось привлечь для своих выступлений известных российских артистов - Валерия Меладзе и Николая Баскова. Мелкие пирамиды чаще ограничиваются рассылкой спама и контекстной рекламой.
При этом мошенническая компания всегда будет рассказывать только о высокой доходности, не упоминая о рисках вложений. В своей рекламе она может запутывать жертву сложными терминами, давить на жадность, пугать экономическими кризисами и обещать «финансовую свободу». Компания не предъявляет никаких требований к своим участникам - вложиться в пирамиду обычно может любой желающий.
Настоящему инвестиционному проекту такая реклама не нужна - он не будет ни устраивать пафосных презентаций, ни рассылать спам. Он привлекает инвесторов только на специализированных площадках. Такая компания не будет пускать пыль в глаза - вместо этого она сразу же сообщит обо всех нюансах и рисках. Кроме того, к инвесторам и их вложениям могут предъявляться определенные требования, в том числе и установленные законом.
Иногда в процессе рекламы пирамида может заявлять о сотрудничестве с крупными и известными среди людей компаниями - например, банками или промышленными предприятиями. Тогда вы можете напрямую обратиться к компании-«партнеру», чтобы уточнить, связана ли она с предполагаемым мошенником. Почти всегда ответ будет отрицательным.
Финансовая пирамида старается запутать движение денег и скрыть все внутренние процессы от посторонних глаз. Для приема денег и выплаты процентов пирамиды часто используют малоизвестные эквайринговые системы, которые не предъявляют никаких требований к клиентам, или переводы между физическими лицами. В более редких случаях для платежей могут использоваться криптовалюты или платежи транзитом через несколько стран. Отследить такие переводы и доказать их цель может быть очень тяжело.
Иногда пирамида может требовать от своих участников платить дополнительные взносы - например, комиссию за доступ к личному кабинету или перевод денег. Размер взносов обычно составляет существенную сумму, но недостаточно велик для того, чтобы ее было страшно потерять. Это еще один признак, по которому можно определить мошенника. Все расходы, связанные с перечислением денег и предоставлением доступа к отчетности, настоящий бизнес берет на себя сам.
Также пирамида заинтересована в том, чтобы удержать средства вкладчиков у себя под любым предлогом. Она может блокировать вход в личный кабинет или ограничивать вывод средств, объясняя это, например, техническими или финансовыми проблемами. В некоторых случаях для получения возможности вывода пирамида требует привлекать новых членов. Честная инвестиционная компания всегда озвучивает четкую причину ограничений на вывод и сообщает примерные сроки устранения проблем.
Справится с финансовой пирамидой самому очень сложно. Из-за запутанной регистрации и махинаций с деньгами бывает сложно отследить деятельность и вычислить настоящих организаторов пирамиды. Проблему усложняют и документы, которые составляются таким образом, чтобы мошенник смог снять с себя всю ответственность. Также вам придется столкнуться с людьми, которые искренне верят в честность организации и будут препятствовать
Главное в такой ситуации - действовать сообща. Постарайтесь связаться с другими жертвами пирамиды, чтобы объединить свои силы в борьбе с ней. Вам смогут помочь люди, которые уже имеют опыт борьбы с пирамидами, и организации, которые помогают жертвам мошенников. Вместе вы сможете подать коллективный иск к пирамиде и предать дело огласке.
Если пирамида еще работает - напишите письменную претензию в ее адрес, в которой потребуйте вернуть деньги. Если вы не получили ответ или в выплате вам отказано - обратитесь в полицию, прокуратуру или Центробанк. В качестве доказательства возьмите документы, которые подтвердят факт перевода денег, и сведения, которые могут сообщить о мошеннических действиях компании.
Наказания за организацию финансовой пирамиды определяют статьи 14.62 Кодекса об административных правонарушениях и 172.2 Уголовного кодекса. Они грозят как организаторам пирамиды, так и тем, кто привлекал в нее новых участников. Если вы во время членства успели привлечь в мошенническую организацию новых людей, то вас могут посчитать соучастником. Тогда вам дополнительно придется доказывать свою невиновность.
Даже если компанию признают пирамидой, вернуть потерянные деньги можно не всегда. Но вы можете рассчитывать на компенсацию ущерба - для этого обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров . Этот фонд ведет реестр организаций, которые обманывают акционеров и вкладчиков. Если компания, от которой вы пострадали, включена в реестр, то вы имеете право на компенсацию.
Размер компенсации не может превышать сумму ваших вложений в пирамиду и не учитывает полученные проценты. Максимальная сумма составляет 25 000 рублей, а для ветеранов и инвалидов ВОВ - 250 000 рублей. Фонд учитывает и другие выплаты, которые вы можете получить после ликвидации пирамиды.
Какая ответственность установлена для организаторов финансовой пирамиды?
Что делать, если мой родственник или друг стал жертвой пирамиды?
Здесь главное - доказать человеку, что компания, с которой он связался, действительно является пирамидой. Многие пирамиды используют различные методы убеждения и психологического воздействия на участников, чтобы убедить их в своей честности. Сильнее всего такому влиянию подвержены пожилые люди и молодежь.
Вместо того, чтобы давить на человека, старайтесь поддерживать его, чаще общаться с ним, проявлять сочувствие. Предоставьте ему сведения, которые могут доказать мошенническую сущность организации.
Слышал о компаниях, которые якобы помогают жертвам пирамид и полностью выплачивают суммы компенсаций. Стоит ли им доверять?
Советуем относиться к таким компаниям с осторожностью - они также могут маскироваться под финансовые пирамиды. Такие организации обещают полное возмещение всех вложений с процентами и требуют уплаты различных взносов. При этом никаких компенсаций вы не дождетесь - компания будет только изображать свою деятельность. Старайтесь обращаться в первую очередь в государственные организации и фонды - например, Центробанк или Фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.
Можно ли заработать на участии в финансовых пирамидах?
Некоторые люди рассматривают вложения в пирамиды как источник дополнительного дохода. Они тщательно изучают подобные организации, оценивают их надежность и рассчитывают примерное время существования. После этого они вкладывают небольшие суммы в несколько отобранных организаций. Чтобы снизить риск, они стараются вложить деньги и вывести их в самом начале существования пирамиды.
#ВсеЗаймыОнлайн предупреждает: подобные вложения всегда связаны с очень высоким риском. Даже надежная с виду пирамида может сразу же после привлечения определенного числа вкладчиков может исчезнуть вместе с деньгами. Если же вы решите вложиться в подобные организации, то используйте для этого свободные деньги, которые не жалко потерять. Ни в коем случае не оформляйте кредиты для этой цели.
Фильм-расследование Аркадия Мамонтова «Пирамида» о современных финансовых пирамидах:
Блоггер Александр Движнов объясняет, почему Кэшбери - финансовая пирамида:
В период напряженной ситуации в экономике различных мошеннических схем, в том числе и пирамид, становится все больше. Люди боятся за свои деньги и имущество, из-за чего готовы доверять всем, кто обещает выход из ситуации. О том, что они стали жертвами мошенников, люди узнают слишком поздно - только после того, как потеряют все свои вложения.
Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, достаточно трезво мыслить, соблюдать осторожность и внимательно относиться к своим деньгам. Помните, что бесплатный сыр даже второй мыши достается не всегда, и чем больше вам обещают легкий доход, тем выше вероятность того, что перед вами мошенник. Соблюдайте осторожность сами и предупреждайте о пирамидах своих родных и близких.
Кэшбери - финансовая пирамида? Что делать, если вы столкнулись с финансовой пирамидой
Приветствую всех читателей сайта! Из названия этой статьи думаю понятно, что я считаю финансовые пирамиды злом и буду гнуть эту линию по любому поводу. Даже если кто-то говорит, что смог заработать в пирамиде, это не значит, что она (открытая, как МММ или с псевдореальной легендой, как большинство хайпов) перестала быть банальной аферой и не намного лучше других незаконных способов заработка.
Однако это всего лишь моё мнение, вам не стоит сразу ему верить на слово. Предлагаю сначала детально разобраться, что из себя представляют финансовые пирамиды и как их «вычислить», а уже потом говорить об этическом аспекте создания подобных схем и участия в них. Приятного прочтения!
По своей сути финансовая пирамида — это такой же бизнес, как и любой другой, со своими доходами и затратами. Принципиальное отличие — в источнике дохода.
Обычно бизнес получает прибыль за счёт продажи товаров или услуг, и чем больше удаётся продать, тем лучше результат. В финансовых пирамидах главный источник дохода — денежные взносы новичков , которых активно привлекают участники первых уровней пирамиды, чтобы получить обратно свои вклады и что-то заработать. Это вполне может быть привычный нам инвестиционный депозит, как в хайпах (HYIP — инвестиционный проект с нереально высокой ). Финансовые пирамиды в Интернете встречаются на каждом шагу.
Именно с денег новичков идёт выплата прибыли всем участникам более высокого уровня, которые сделали свой взнос раньше. Можно сказать, что принцип финансовой пирамиды — нижний слой «кормит» верхний, и так может продолжаться довольно долго, но не вечно, что доказывается математически:
Мы уже знаем, что главный признак финансовой пирамиды — выплата прибыли за счёт денег новых участников. Естественно, в большинстве случаев об этом вам никто не скажет, практически всегда есть «легенда» — инвестиции в ноу-хау проект, чудо-продукт с огромным спросом или просто 100500% годовых.
Чтобы понять, честно работает компания или задумана для обмана вкладчиков, нужно изучить косвенные признаки финансовой пирамиды:
Обещания сверхдоходности.
Что-то вроде 600% годовых без большой удачи получить невозможно. Даже если это крутой стартап или новый чудо-продукт, по статистике вероятность успеха будет ниже 10%, не говоря уже о вероятности сверхприбылей. А если речь идёт о каких-либо торгах на бирже — это явный обман, при грамотном подходе такая доходность бывает только, если трейдер идёт ва-банк и рискует всеми деньгами сразу. В общем, кое-кто явно пытается сыграть на вашей жадности, поэтому не забывайте, что бесплатный сыр — только в мышеловке.
Мотивация, мотивация, еще раз мотивация.
Разговоры об успехе и финансовой свободе, наполеоновские планы и большие обещания, бесконечные семинары/вебинары/конференции, на которых выступают лучшие спикеры — это всё постоянно мотивирует участников привлекать новичков в бизнес, а это и нужно финансовой пирамиде для жизни. Когда тебе красиво рассказывают о безоблачном будущем и богатстве, легко потерять бдительность и поддаться эмоциям…
Кто владелец?
Настораживает, если нет возможности узнать, кому принадлежит компания или хотя бы имена из топ-менеджмента. Либо если сайт явно ориентирован на русскоязычную аудиторию, а в документах непонятные иностранцы.Этот список можно продолжить ещё дальше, не хочу мучать килотоннами текста… Если интересующая вас компания попадает под несколько признаков финансовых пирамид, это повод для подозрений! Лучше всего держаться от неё подальше , или придется учесть возможность (банкротства).
В любом случае, прежде чем куда-то вкладывать деньги, необходимо провести тщательное расследование — что это за компания, есть ли все документы, как она работает и на чём зарабатывает. Можно почитать на форумах ( смысла нет, почти всегда в статьях присутствует личный интерес), где люди делятся своим опытом и мыслями.
Прямо сейчас функционируют тысячи финансовых пирамид разных масштабов, и кажется их становится всё больше, несмотря на прямой запрет подобной деятельности во многих странах. Впрочем, им очень далеко до крупнейшей в истории пирамиды Бернарда Мейдоффа.
Компания Madoff Investment Securities была одним из крупнейших инвестиционных фондов в США, её клиентами были больше миллиона человек, а общая сумма вкладов составляла десятки миллиардов долларов. Многие годы никто и близко не догадывался, что такая серьезная организация — по сути своей финансовая пирамида, пока не наступил кризис 2008 года и несколько крупных вкладчиков потребовали назад свои деньги (около 7 млрд. долларов). Таких денег не оказалось и всё всплыло наружу.
Также утверждают, что 10 декабря 2008 года Бернард Мэйдофф рассказал своим сыновьям, что его фонд — это на самом деле пирамида. Ну а те решили передать эту информацию в полицию, и уже через несколько дней все счета были заморожены. Убытки составили более 50 миллиардов долларов , среди пострадавших — крупные банки, инвесткомпании и хеджфонды. По итогам расследования и суда Бернард Мейдофф получил 150 лет.
Стоит сказать, что если вся Америка не смогла распознать финансовую пирамиду, нам это и подавно бы не удалось, чек-лист из прошлого раздела инвестиционный фонд прошел бы без проблем. Например, одна из причин того, что пирамида прожила 16 лет — никто не обещал золотые горы, всего лишь 10-15% годовых, вполне стандартно для крупного фонда. Кто знает, если бы Бернард Мэйдофф не раскрыл информацию о компании своим сыновьям, может Madoff Investment Securities работала бы до сих пор.
По этой причине никогда нельзя держать все деньги в одном месте , чтобы подобный случай не лишил вас всех накоплений. Помните о !
Если вам интересно узнать больше о финансовой пирамиде Мэйдоффа — смотрите документальный фильм на эту тему:
О следующей финансовой пирамиде слышали буквально все жители СНГ — речь идет, конечно же, о МММ Сергея Мавроди . Название произошло от первых букв учредителей — самого Мавроди, его брата и жены, Ольги Мельниковой.
Активную работу с вкладчиками АО «МММ» начало в 1993 году, а уже в 1994 ими стали несколько миллионов человек. Реклама пирамиды постоянно шла по центральным каналам и определенно должна входить в учебники для маркетологов:) Как по мне, это гениально:
В итоге 4 августа 1994 года Мавроди арестовали за неуплату налогов и предписали взыскать 49,9 млрд. рублей (8,6 млн. долларов США по курсу на то время). В этот момент среди вкладчиков началась паника, сотни тысяч людей вышли на улицы с требованием вернуть деньги, однако в последствии только 10 тысяч человек смогли юридически признать жертвами аферы.
Успеху МММ сильно помогло, что это был первый подобный проект в своём роде, а также массовая финансовая безграмотность населения . Сейчас такое провернуть невозможно, МММ мерещится на каждом шагу (и не зря, пирамид сейчас очень много), люди меньше стали доверять рекламе, верить на слово и вообще очень настороженно относятся к любым .
Впрочем, проекты МММ-2011, МММ-2012, МММ-Nigeria, MMM-China и так далее говорят о том, что желающих принять участие в пирамидах всё еще предостаточно, даже когда изначально понятно, что из себя представляет проект.
Про Сергея Мавроди и его историю снят фильм «ПираМММида», советую посмотреть для общего развития, вы его найдёте целиком в нашем .
По ходу статьи мы с вами узнали множество фактов против финансовых пирамид, поэтому их сложно назвать чем-то полезным для экономики и людей. Впрочем, некоторым людям такой способ заработка вполне по душе:
Так может пусть себе существуют, раз есть любители экстремального финансового спорта? Мавроди, вот, честно предупреждает, что его проекты — это пирамиды:
Скриншот с официального сайта МММ-2017. Что интересно,
пирамида связана с , Мавроди идёт в ногу со временем
Впрочем, если бы не история 1994 года, вряд ли бы проявилась такая честность — это вынужденная мера, люди второй раз уже не поведутся. Неподготовленный человек вряд ли «вляпается» в это дело, уже неплохо.
Проблема в том, что честность в этой сфере встречается крайне редко, финансовые пирамиды обычно скрываются за ширмой инвестиционного проекта или сетевого маркетинга и имеют свою «легенду». Внешне это может быть интересная компания с большими планами, по факту один или несколько мошенников , которые в итоге заберут деньги вкладчиков и скроются в неизвестном направлении.
Возможность стабильного заработка на финансовых пирамидах тоже выглядит сомнительно . Конечно, в сети предостаточно блогов и людей, которые вам расскажут что это реально и покажут свои результаты, но можно ли им вообще верить? Ведь наверняка это люди заинтересованные, которые занимаются привлечением «свежей крови» — они то как раз хорошо зарабатывают и ничем особо не рискуют, деньги теряют рядовые вкладчики.
Вообще, заниматься заработком на финансовых пирамидах, как по мне, просто противно, потому что полученная прибыль — это потерянные деньги других вкладчиков. Вполне возможно, новичков в инвестировании, которые решили сделать свои первые вложения в надежде неплохо заработать — а из-за жадности вряд ли им повезёт вовремя вывести деньги. А если повезёт — это даже хуже, человек не начнёт , а станет все свободные деньги вкладывать в пирамиды, игнорируя принципы , и рано или поздно всё потеряет.
Рекламировать подобные проекты — вообще выглядит как преступление и соучастие в мошенничестве. Тем не менее, существуют тематические блоги и списки пирамид, где можно подобрать «обман на любой вкус». В свое время все инвестблогеры писали про свои успехи в Forex Trend и Panteon Finance, я в том числе — и печально, что оказался причастен в какой-то мере к денежным потерям моих читателей, пусть и не догадывался об истинной природе этих компаний. Очень бы не хотелось снова попасть в такую ситуацию, поэтому стараюсь тщательно проверять упоминаемые на Вебинвесте компании.
Надо сказать, что финансовые пирамиды прямо запрещены законодательством нескольких десятков стран, в том числе России (статья 172.2 УК РФ), в Украине, насколько я понял, пока что было только несколько законопроектов, рано или поздно тоже запретят.
Лично меня больше всего расстраивает в существовании финансовых пирамид (особенно в Интернете — хайпов) то, что люди, которые хотят инвестировать, потому что думают о будущем и пытаются заставить свои деньги работать, попадают в лапы мошенников и после потери денег теряют какое-либо желание искать другие варианты для вложений, считая что всё вокруг . А ведь есть же акции, облигации, драгоценные металлы, даже вполне могут быть хорошим вариантом! Но нет, из-за попадания в пирамиду все эти возможности пройдут мимо…
Пожалуй, на этом можно и закончить. Вы прочитали большую статью и наверняка получили немало пищи для размышлений. Также, у вас должно было появиться/укрепиться или измениться мнение по поводу финансовых пирамид:
(добавляйтесь в дрyзья
