Государственная льготная ипотека. Государственная поддержка ипотеки

Государственная льготная ипотека. Государственная поддержка ипотеки

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Ипотека 6 процентов
  7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет .

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Чтобы улучшить жилищные условия, российским семьям необходимо иметь большие сбережения, которые скопить удается единицам. Единственным выходом для них является приобретение объектов недвижимости в кредит, но при этом им приходится переплачивать огромные суммы в виде процентов. Некоторые граждане из-за отсутствия финансовой возможности обслуживать ипотеку отказываются от участия в кредитовании, в результате чего вынуждены скитаться по чужим углам. Правительство Российской Федерации очень обеспокоено отсутствием достойных жилищных условий у многих россиян, поэтому разработало для них специальную программу, позволяющую на льготных условиях принять участие в ипотечном кредитовании.

Что значит ипотека с государственной поддержкой?

Ипотека с государственной поддержкой представляет собой разновидность кредитного продукта, который могут оформлять граждане Российской Федерации на льготных условиях. Эта федеральная программа была разработана Правительством несколько лет назад. Благодаря ее внедрению представители среднего класса и социально незащищенные слои населения получили шанс улучшить свои жилищные условия. К этой программе были подключены многие российские банки, которым было дано указание приложить максимум усилий для снижения финансовой нагрузки, которая ложится на заемщиков, принимающих участие в ипотечном кредитовании. В результате для российских граждан были презентованы новые ипотечные программы, по которым до 35% стоимости возмещались из специального фонда. Стоит отметить, что для участия в таком кредитовании российские граждане должны были выполнить ряд требований и соблюсти целый набор законодательных норм.

Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой?

Принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой могут отдельные категории российских граждан, которые соответствуют следующим критериям:

  1. Российские граждане, которые являются работниками социальной сферы (военные, учителя, медицинские работники и т.д.).
  2. Семейные пары, в собственности которых находится жилье с очень маленькой квадратурой (в объекте недвижимости на одного прописанного человека приходится меньше 12 кв.м.). Например, если в ипотечном кредитовании будет принимать участие семья из 3-х человек, которая планирует приобрести квартиру площадью 65 кв.м., то субсидия им будет положена только лишь на 48 кв.м., а за оставшиеся метры придется платить полную стоимость.
  3. Российские граждане, которые стоят в очереди (подтверждено документально) на улучшение жилищных условий.

Правительство особенно обеспокоено жилищными условиями работников бюджетной сферы, которые из-за низкого уровня доходов не имеют возможности обеспечить себе комфортные условия проживания. Для такой категории граждан государство предлагает несколько вариантов участия в ипотечном кредитовании по специальной федеральной программе. Они могут получить компенсационную выплату за внесенный на расчетный счет банка авансовый платеж. Если их не устраивает вариант с первоначальным взносом, государство может погасить за бюджетников часть процентов, которые насчитываются на тело ипотечного кредита.

Совет: работники бюджетной сферы, которые приняли решение участвовать в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, не обязаны участвовать в страховании жизни, здоровья и работоспособности. Все расходы на оформление страхового полиса, защищающего объект недвижимости от любых рисков, будет оплачивать государство.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой?

Ипотечные кредитные программы с поддержкой государства оформляются на следующих условиях:

  • максимальный срок кредитования достигает 30 лет (минимальный срок действия ипотечного договора – 5 лет);
  • процентная ставка может колебаться в диапазоне от 10,00% до 14,75% и более;
  • максимальная сумма кредита составляет 8 000 000 рублей (для жителей регионов РФ эта цифра снижается до 3 000 000 рублей);
  • отсутствуют комиссионные за выдачу средств;
  • в некоторых случаях может отсутствовать первоначальный взнос и т.д.

Принять участие в кредитовании могут только граждане Российской Федерации, в паспорте которых стоит соответствующая отметка. Оформить ипотечный продукт с государственной поддержкой физические лица смогут в ближайшем отделении финансового учреждения. В некоторых банках заемщики в качестве бонуса могут , которую пришлют на их домашний адрес.

Совет: чтобы не получить отказ от кредитора, российские граждане должны обращаться в те отделения банка, которые находятся по месту их прописки.

Существует несколько вариантов получения ипотечного кредита с государственной поддержкой:

Совет: российские граждане, которые планируют принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, могут приобретать объекты недвижимости только с первичного рынка жилья. Им будет отказано в таком кредите, если они в качестве объекта представят документы на загородный коттедж или городскую квартиру с вторичного рынка жилья.

Пакет документов для оформления ипотеки с государственной поддержкой

Каждый российский гражданин, который стремится стать участником государственной программы ипотечного кредитования и, например, должен перед обращением в банк сформировать большой пакет документов. Для этого потребуются оригиналы и копии следующих бумаг:

  • гражданский паспорт (в этом личном документе в обязательном порядке должны присутствовать все важные отметки как о гражданстве, так и о местной прописке);
  • справка, выданная работодателем физическому лицу о его ежемесячном заработке (этот документ формы 2-НДФЛ должен содержать данные за последнее полугодие);
  • идентификационный налоговый номер (есть у каждого гражданина Российской Федерации);
  • если в кредитовании планируют участвовать военнослужащие, то им нужно вложить в пакет документов военный билет;
  • все правоустанавливающие документы на объект недвижимости, который приобретается в ипотеку;
  • если в кредитовании принимает участие семейная пара, то необходимо приложить свидетельство о заключении брака;
  • в том случае, когда у пары есть дети, то они должны предоставить банку их свидетельства о рождении;
  • личные документы и справка о доходах супруги или супруга (если в ипотечной программе принимает участие семейная пара);
  • второй официальный документ, например удостоверение водителя, заграничный паспорт;
  • платежный документ, подтверждающий факт уплаты авансового взноса (некоторые банки дают );
  • дополнительные документы определяются каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

После того, как пакет документов был полностью сформирован, российским гражданам необходимо лично обратиться в ближайшее отделение банка, принимающего участие в государственной программе ипотечного кредитования. Обратившись к кредитному менеджеру, потенциальный заемщик сможет получить ответы на все интересующие его вопросы. Сотрудник банка объяснит, и что делать при наступлении форс-мажорной ситуации.

Специалист при необходимости поможет заполнить анкету-заявку, в которую нужно вносить только правдивую информацию, подтвержденную документально. Если потенциальный заемщик решит приукрасить свое финансовое положение и укажет заведомо ложные данные, то служба безопасности банка быстро все выяснит, а клиенту будет отказано в кредитовании. Мало того, его могут внести в черный список, и у такого заемщика в дальнейшем возникнут проблемы даже при оформлении простых кредитов.

В некоторых случаях даже благонадежные клиенты получают отказ по заявкам на ипотеку. Чтобы узнать, физическим лицам следует обращаться либо лично в отделение кредитора, либо на его горячую линию. Проблема может заключаться в том, что кредитный отдел посчитал, что финансовых возможностей потенциального заемщика не хватит для обслуживания ипотеки.

Как показывает практика, заявки по ипотечным программам с государственной поддержкой кредитные отделы рассматривают в течение 5 рабочих дней. Если к потенциальному заемщику у службы безопасности банка нет никаких вопросов (и его финансовое положение позволяет обслуживать ипотечный кредит), ему сообщают о положительном решении. Стоит отметить, что одобренные кредитные средства могут выдаваться несколькими способами:

  • на руки заемщику в кассе банка;
  • на дебетовую карту клиента;
  • кладутся в банковскую ячейку, оформленную на имя продавца объекта недвижимости;
  • перечисляются на банковский или на карточный счет бывшего собственника жилья, с которым у заемщика подписан договор купли-продажи.

После проведения всех финансовых расчетов на руки заемщику финансовое учреждение выдает памятку, в которой описаны все важные моменты оформленной ипотечной программы. В обязательном порядке передается каждому клиенту график ежемесячных платежей, в котором указаны не только суммы, но и сроки проведения платежных операций.

Особенности ипотечных кредитных программ с государственной поддержкой

Каждый заемщик, ставший участником государственной программы ипотечного кредитования, должен помнить о следующих нюансах:

  1. На протяжении всего срока действия ипотечного кредита заемщик не будет иметь никакого права совершать юридические сделки с объектом недвижимости, за который еще не выплачены все деньги банку.
  2. Если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства, банк может подать в суд и на основании полученного решения реализовать ипотечное жилье на торгах.
  3. Государство установило возрастные ограничения для россиян, желающих принять участие в ипотечном кредитовании. На момент погашения кредита женщинам должно быть не более 55 лет, а мужчинам не более 60 лет. Подавать заявки на кредит могут физические лица, которым исполнился 21 год. Если российские граждане преклонного возраста захотят улучшить свои жилищные условия, им не помешает рассмотреть .
  4. Физические лица, которые хотят узнать больше информации о государственной программе, могут обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое было создано для контроля за всеми государственными программами.
  5. Потенциальный заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который составляет минимум 5 лет. У последнего официального работодателя физическое лицо должно проработать не менее 6 месяцев.
  6. К ипотечному кредитованию с государственной поддержкой российские граждане могут привлекать созаемщиков, в качестве которых, как правило, выступают родственники, супруги или близкие друзья.

Что такое ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка?

В настоящее время Сбербанк занимает лидирующие позиции на отечественном финансовом рынке. По количеству оформленных ипотек с государственной поддержкой это учреждение также не имеет конкурентов в кредитном банковском секторе. Чтобы принять участие в ипотечном кредитовании от Сбербанка, физическим лицам необходимо внести первоначальный взнос, размер которого не превышает 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В последнее время руководство Сбербанка пересмотрело некоторые условия кредитования, благодаря чему срок действия ипотек увеличился с 25 до 30 лет.

Стоит отметить один важный момент. Если российский гражданин будет приобретать жилье в строящемся объекте, то к нему банк применит разные процентные ставки (как только строительные работы будут завершены, ставка будет существенно снижена). Благодаря такому условию физическим лицам удается за год экономить до 3,00% годовых.

В настоящее время Сбербанк предлагает российским гражданам помимо ипотеки с государственной поддержкой принять участие в других социальных проектах. Если будет оформляться для строительства загородного дома, то руководство банка готово дать своим заемщикам двухлетнюю отсрочку на погашение тела кредита. В том случае, когда в семье заемщиков, оформивших ипотечную программу, родится ребенок, то Сбербанк предоставит им отсрочку сроком на 3 года, пока мать будет находиться в декрете. При рождении второго ребенка заемщики могут погасить часть ипотечного кредита средствами материнского капитала.

Сохраните статью в 2 клика:

Если у российских граждан нет сбережений на улучшение жилищных условий, они могут рассчитывать на помощь государства, которое всегда проявляет заботу о социально незащищенных слоях населения. Для них Правительством разработана специальная программа, приняв участие в которой многие россияне могут купить жилье в ипотеку. Стоит отметить, что такие кредитные продукты существенно отличаются от привычных всем ипотечных программ, по которым люди вынуждены переплачивать баснословные суммы процентов. Оформив ипотеку с государственной поддержкой, российские граждане могут самостоятельно выбрать вариант получения субсидии, которую они смогут потратить или на оплату первоначального взноса, или на погашение задолженности по действующему кредитному продукту.

Вконтакте

Государственная программа помощи ипотечным заёмщикам представляет собой ряд инструментов, позволяющих оформлять жилищный кредит на условиях, которые выгодннее рыночных. Предусматривается такая помощь лицам, которые признаны нуждающимися и социально значимыми слоями населения, к которым в частности относятся молодые семьи.

Проект представлен комплексом мероприятий, осуществляемых государством, которые направлены на предоставление поддержки заёмщикам по ипотеке, чтобы последние имели возможность погасить задолженность в более краткие сроки. Реализовывается это за счёт предоставления разнообразных социальных льгот, субсидий и сертификатов.

Однако чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо знать о её нюансах и соответствовать выставленным условиям. При этом необходимо весьма тщательно подходить к данному вопросу, поскольку у молодых семей есть несколько вариантов реализации льгот и важно выбрать наиболее выгодный вариант. Это значимо ещё и потому, что в связи с кризисом в экономике ставки в банках на жилищные кредиты существенно возросли, а это усложняет и оформление ипотеки, и её выплату.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Кому предоставляется?

Ипотека с господдержкой 2017 и молодая семья, как программа в целом, по целевому значению заключается в обеспечении необходимых условий гражданам для строительства или покупки личного жилья. Принцип государственной помощи безвозмездный, но получить льготный кредит можно лишь один единственный раз одной семье. Для этого государственная структура обязательно сотрудничает с банковскими учреждениями.

Претендентами для получения ипотеки с государственной поддержкой должны соблюдаться определённые требования, которые в каждом отдельном регионе могут корректироваться. Однако при этом обязательные условия включают в себя:


При этом стать в очередь для получения льгот можно даже с помощью электронной очереди на официальном сайте местного муниципального органа.

Что нужно для участия?

Программа поддержки заёмщиков, которые относятся к категории молодых семей, направлена облегчить условия приобретения собственной недвижимости. Все желающие получить безвозмездное субсидирование, должны быть одобрены специальной комиссией на основании поданных документов.

Условия для принятия положительного решения:


Для получения государственной поддержки молодой семье в выплате ипотеки необходимо обратиться с перечнем подготовленных заранее документов. В данный список входит:

  • Письменное заявление заёмщика;
  • Паспорта супругов, свидетельства о рождении всех детей;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Правоустанавливающие бумаги на жилую недвижимость, включая актуальную экспертную оценку объекта;
  • Справка из домовой книги с информацией о зарегистрированных на жилплощади лицах;
  • Заверенная нотариально копия трудовой книжки каждого супруга;
  • Справки, подтверждающие стабильный доход семьи;
  • Для мужчин обязательно предоставление военного билета.

Нюансы социальной помощи

Независимо от того, приобретает ли молодая семья новое жильё в 2017 году или намеревается заняться его строительством, сумма субсидирования будет рассчитываться в зависимости от количества претендующих на помощь лиц и количества у них детей. Стандартно размер субсидии колеблется от тридцати пяти до сорока пяти процентов от общей суммы кредита. Важные условия в данном случае – затраты на строительные работы в целом не должны быть выше трёх миллионов рублей. Чтобы получить денежные средства на строительство частного жилого дома, понадобится к перечню документов приложить проектную документацию, все имеющиеся платёжки, квитанции, договора с подрядчиками.

Господдержка по ипотеке для молодых семей в 2017 году подразумевает некие особенности при рождении ребёнка в первый год выплаты. Эти особенности заключаются в том, что по закону можно получить жилищный кредит в результате слияния разных льготных программ. Для примера, если кто-либо из супругов является военнослужащим, можно объединить военную ипотеку с материнским капиталом. Чтобы реализовать такую возможность, необходимо явиться в территориальное отделение банка-кредитора по месту проживания с имеющимися сертификатами, чтобы внести первоначальный взнос. Какой будет в таком случае процентная ставка – решает непосредственно банк.

Использование материнского сертификата

Ещё лучше обстоят дела для молодой семьи, у которой есть двое детей, а не один. Такие обстоятельства позволяют получить тот самый материнский капитал, который разрешено использовать для получения ипотеки или для погашения им части задолженности по имеющемуся жилищному кредиту. Наравне с этим можно претендовать и на оформление займа с поддержкой государства в рамках специальных условий выбранного банка.

Господдержку по ипотечному кредитованию формируют различные инструменты. Не один год именно материнский капитал служил наибольшей поддержкой для молодых семей. Несмотря на то, что его использование весьма ограничено, в вопросах , строительстве жилья и его покупке дорога открыта. На сегодняшний день это всё ещё наиболее востребованный проект, размер выплат которого в 2017 году составляет 453 026 рублей.

Несмотря на то, что данную программу уже неоднократно хотели закрыть, она была несколько раз продлена и ныне рассматривается вопрос дальнейшего продления вплоть до 2023 года. Это обусловлено тем, что проект очень хорошо себя зарекомендовал, система его работы отлажена, он эффективен, и молодые семьи могут получить ипотеку фактически уже только по предъявлению сертификата.

Социальные проекты

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала социальная ипотека. Это многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов, главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и так далее).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  • Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся позволяет снизить первый взнос и ставку по ней;
  • Госпрограмма «Жилье для Российской семьи» позволит снизить стоимость квадратного метра квартиры и приобрести её на льготных условиях;
  • Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также могут претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья;
  • Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Программа «Молодая семья» есть и в Сбербанке, и в Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

Проект существует в рамках отдельной государственной программы. С его помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Суть государственной поддержки

Существуют следующие условия социальной ипотеки:

  • Минимальный первоначальный взнос 10%;
  • Более длительный срок кредитования;
  • Отсрочка платежа или реструктуризация на срок от 1,5 до 3 лет;
  • Уменьшение размера ежемесячного взноса путем рефинансирования;
  • Строительство с господдержкой недвижимости эконом-класса и реализация ее по льготным ценам определенным категориям граждан;
  • Единовременные субсидии на улучшение условий жилья. Один из примеров – материнский капитал.

Участники программ – это платежеспособные работающие граждане Российской Федерации, имеющие стабильные доходы и способные оформить заём, то есть, отвечающие условиям его предоставления. Кроме того, они должны обладать средствами для первоначального взноса, их кредитная история должна быть положительной, и они должны быть признанными в потребности улучшения жилья или жителями аварийного фонда (для ряда подпрограмм). Для бюджетников требуется иметь трудовой стаж по профессии от трех лет и более в госструктурах.

Также в этот список подпадают граждане от 18 до 54 лет с непрерывностью стажа на одном месте не менее шести месяцев, и военные, отслужившие не менее десяти лет. Более подробные условия следует рассматривать под конкретные программы.

Работа агентства ипотечного кредитования

Как получить социальную ипотеку в 2017 году можно узнать в АИЖК. Это основная организация, на которую правительство возложило реализацию государственных социальных программ по обеспечению населения Российской Федерации собственным жильем и улучшению условий проживания. АИЖК реализует такие программы, как «Жилье для российской семьи», «Военная ипотека», «Социальная ипотека для врачей, учителей и ученых», а также осуществляет программу помощи заемщикам.

Преимущества АИЖК:


Потребуется специальный сертификат для того, чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2017 году. Необходимо уведомить местные органы власти и банк о своем намерении получить льготный кредит для покупки квартиры и попасть в итоговый список.

Когда списки участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.

Дорогие читатели!

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно).

Основная ее цель – стимулировать строительство нового жилья застройщиками. Приобрести такое жилье можно на льготных условиях.

Особенности:

Возможные убытки банкам за выдачу кредитов на льготных условиях компенсируются за счет бюджетных субсидий.

Льготная

Банки-участники программы государственной поддержки кредитования выдают займы гражданам на следующих условиях:

Претендент должен отвечать требованиям:

  1. Быть не моложе 21 года и старше 75 лет.
  2. Работать не менее полугода у последнего работодателя и не менее года в общем.
  3. Иметь не больше 3-4 созаемщиков (супруг вне зависимости от возраста и заработка созаемщиком выступает автоматически).

Для молодой семьи

Для этого необходимо выполнение условий:

Сумма предоставляемых средств зависит:

  • от числа членов семьи;
  • от средней стоимости жилья в регионе проживания.

Размер выплаты не может быть менее:

  1. 30 % средней стоимости жилья для семьи из двух человек.
  2. 35 % для семьи с двумя взрослыми и ребенком/детьми.

Плюсы и минусы

Положительными моментами получения ипотечного кредита с государственным участием является:

Негативные моменты:

Залоговые отношения с банком по поводу приобретенного имущества полное и свободное распоряжение этой недвижимостью из-за ее залога невозможно
Не все организации участвуют в программе
Ставки до 12 % предусмотрены по общему правило только с момента перехода права собственности на квартиру к покупателю до этого момента или в период строительства ставки могут быть повышенными
При льготных общих условиях, требования к размеру первого взноса не малые 20% от стоимости квартиры
Не все организации разрешают такие кредиты погашать средствами материнского капитала и приобрести жилье или вступить в долевое строительство можно не с любым застройщиком, а только с аккредитованным банком

Предложения банков

Условия:

Сбербанк РФ кредитная ставка – 12 %. Срок договора – от года до 30 лет. Выдача средств только в рублях. Максимальная сумма – три миллиона в общем, и восемь миллионов – для Москвы и области, для Санкт-Петербурга и области. Возможность иметь трех созаемщиков. Обязательное страхование жилого объекта, жизни и здоровья главного должника. Приобрести жилье можно на первичном рынке готовое или строящееся, квартиру, дом, или таун-хаус. Можно погасить материнским капиталом
ВТБ 24 кредитная ставка – 12 %. Срок кредитных отношения – до 30 лет. Выдается займ только в рублях. Общая сумма кредита – до трех миллионов (может быть увеличена в конкретном случае). Без взимания комиссий
Райффайзенбанк кредитная ставка – 11,5 % (при сроке договора до 5 лет – 11 %). Срок договора – до 25 лет. Выдается в рублях. Первый взнос – от 20 до 50 %. Разрешено покупать жилье у первого собственника-организации после ввода объекта в эксплуатацию (не обязательно застройщика). Обязательно комплексное страхование
Газпромбанк кредитная ставка – от 11,35 %. Срок – до 30 лет
Связь-Банк кредитная ставка -12 %. Срок – до 30 лет. Выдается в рублях. Заемщик у последнего работодателя может работать не менее четырех месяцев. Максимальный возраст должника – 65 лет
Транскапиталбанк кредитная ставка – 10,9 %. Разрешено приобретение первичного и вторичного жилья. Срок – до 25 лет

Как получить

Чтобы оформить ипотеку с государственной поддержкой, необходимо в выбранный банк предоставить документы:

Получение жилищной субсидии требует предварительной постановки кандидата на учет как нуждающегося в жилом помещении.

Осуществляется процедура по законодательству каждого региона. Для уточнения требований стоит обратиться в местную соцзащиту.

После постановки через МФЦ можно подать документы на участие в жилищной программе для конкретной категории претендента.

Положительное решение

Банк рассматривает заявки и дает ответы примерно в течение двух недель.

Сотрудник сообщает решение по заявке способом, указанным в заявлении: по телефону или электронной почте.

Шансы на одобрение увеличиваются, если:

После получения положительного решения претендент может приступать к поиску жилья.

Сбор необходимых документов

Бумаги подаются в три этапа:

После одобрения, выбора и оценки жилья подписывается кредитный договор.

Период действия Госпрограммы

Заключение кредитных договоров – с 07.02.18.

Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). При рождении второго или третьего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно).

Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы:

Граждане РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.

Валюта кредитования

Программы кредитования

  • Приобретение готового жилья
  • Приобретение строящегося жилья

Срок кредитования

От 12 месяцев до 30 лет

Минимальная сумма кредита

300 000 рублей

Максимальная сумма кредита

12 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области;
6 000 000 рублей на покупку объектов в остальных регионах

Обращаем внимание: в рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием!

Кредитуемый объект недвижимости

Жилое помещение:

  • жилой дом;
  • часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус»;
  • Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.

Жилое помещение:

  • квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций - «таун-хаус»);
  • жилой дом;
  • часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус».

Первоначальный взнос

20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости

Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков.

Целевое использование средств

По программе «Приобретение готового жилья»:

На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором).

По программе «Приобретение строящегося жилья»:

На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:

  • по договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком (юридическим лицом,
  • по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).

Страхование

  • Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк.
  • Обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, с учетом следующего:

страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия кредитного договора с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования.

Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен.

Продление/возобновление периода действия льготной ставки:

Если у Заемщика/Титульного созаемщика, получившего кредит с льготной ставкой, в связи с рождением второго ребенка, родится третий ребенок (не позднее 31 декабря 2022 года), то срок действия льготной ставки может быть продлен/вновь может быть установлена льготная ставка при условии предоставления в Банк свидетельства о рождении ребенка, и при необходимости иного документа, подтверждающего наличие у ребенка гражданства Российской Федерации.

Срок, на который продлевается/вновь устанавливается льготная ставка:

  • на 5 лет с даты следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка и предоставлении в банк подтверждающих документов в течение 3 лет с даты предоставления кредита);
  • с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты, следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка в течение 3 лет с даты предоставления кредита и в случае предоставления подтверждающих документов по истечении 3 лет с даты предоставления кредита);
  • с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты рождения третьего ребенка (при рождении третьего ребенка по истечении 3 лет с даты предоставления кредита).

* при отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена до максимально допустимого в рамках Программы кредитования размера процентной ставки, а именно: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п.п.

** на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ. После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

Стаж работы

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

Гражданство

Российская Федерация

Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику

  • у Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022 г., рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации.
  • у супруга(и) Заемщика/Титульного созаемщика (если Заемщик/Титульный созаемщик состоит в браке) имеется гражданство Российской Федерации.

Требование к Созаемщику

  • В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, ее(его) супруг(а) (вне зависимости от его(ее) платежеспособности, возраста и количества рожденных у нее(него) детей), а также лица, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита (на которых требование по наличию детей не распространяется).
  • В случае если родители ребенка не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022г. рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации, при условии если данное лицо является родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица).
  • Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случае наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости.

Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.

*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).

Основные документы:

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика
  • действующий брачный договор при наличии
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика .

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными)платежами в каждый период действия ставки.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

* - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

  • Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

  • Быстро

Оформление за 15 минут

  • Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

  1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
  2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
  3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

  • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
  • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
  • Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
  • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
  • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

  • Смерти Застрахованного лица
  • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

  • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

  • 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка