В банковско-финансовой терминологии понятие «санация» означает определенные меры, которые предпринимаются в отношении банка или другой кредитно-финансовой организации. Целью этих мер является перестройка кредитной задолженности банка. Другими словами, банкам предоставляется возможность избавиться от неприбыльных активов и/или управленческих звеньев.
Эта процедура может проводиться только в двух случаях:
В случае если руководство банка решает всё-таки провести процедуру санации, то временное управление банком берет на себя Агентство по страхованию вкладов (АСВ). После того как будет избран новый управляющий организации, Агентство снимет с себя все обязательства и складывает все полномочия. Банку, нуждающемуся в помощи, выдается под минимальную процентную ставку. С помощью этой финансовой помощи банк должен решить все свои проблемы. Как правило, такой кредит выдается на срок не больше чем на 15-20 лет. Кредитные средства выдаются самим Агентством, но бывают случаи, когда в процедуру санации включаются инвесторы.
У процедуры санации есть свои плюсы . Одним из основных преимуществ этой процедуры является то, что банки получают возможность полностью реабилитироваться, решить свои проблемы связанные с низкой платежеспособностью, а также стабилизировать привычный ритм своей работы. Клиенты банка, в особенности вкладчики, в результате санации могут продолжать получать свои депозиты, а банк может позволить себе не менять кадровую политику, т.е. не сокращать персонал. В период санации у кредитной организации есть возможность не только реализовывать свои привычные предложения, но и разрабатывать и предлагать новые кредитные продукты.
Не только банк выигрывает от такой процедуры, но и вкладчики и АСВ, так как если у него «отберут» лицензию, то банку придется выплатить своим вкладчикам денежное возмещение в размере 700 тыс. рублей. Конечно, компенсацию можно потребовать сразу с момента начала процедуры, но, как правило, у банка нет ни достаточных средств, ни возможностей, чтобы ответить на все заявки кредиторов.
Как же вести себя, в случае если ваш банк будут санировать? Не стоит переживать. Если было принято решение провести такую процедуру, то будьте уверенны, что ваш банк не станет банкротом в ближайшем будущем. Даже если у вас на счету достаточно крупная сумма, а администрация банка объявила, что временно «замораживает» все вклады и активы, это не означает, что вы теряете все ваши средства. Это означает, что через некоторое время руководство банка сможет нормализовать ситуацию, и вы сможете вернуть все свои деньги.
После процедуры санации, как правило, меняется не только руководство банка, но также его бизнес-предложения, стратегия развития и подходы к обслуживанию своих клиентов. Не всегда такие изменения ведут к ухудшению ситуации, а скорей всего только к улучшению. Поэтому не стоит сразу отказываться от сотрудничества с банками, которым предстоит пройти процедуру санации. Может случиться так, что вы от этого только выиграете.
2014 год вызвал немало волнений среди клиентов Банков, которые оказались на грани своей ликвидности. Некоторым не удалось избежать последствий финансового кризиса, другие – успешно миновали грядущее банкротство. Причина, благодаря которой многие Банки до сих пор остались «на плаву» - санация.
Дословный перевод этого термина означает «лечение, оздоровление». Финансовая система, как и любой другой сложный организм, может «болеть». Причем последствия этой болезни оказываются тяжелыми как для банков, так и для их клиентов. В качестве антибиотика от угрозы банкротства и применяется санация, проводимая государством в лице Центробанка и АСВ (Агентством по страхованию вкладов).
Далеко не каждый Банк может рассчитывать на поддержку государства. Санация может применяться только при 2-х обстоятельствах:
АСВ принимает на себя операционное руководство до момента восстановления или передачи другой организации. Далее, государством выделяется определенная сумма (стабилизационный кредит) для погашения срочных финансовых обязательств либо АСВ привлекает инвесторов самостоятельно.
Для тех, кто содержит в санируемом банке крупный вклад, новость о проведении санации должна быть радостной, потому что только в этом случае вкладчик может получить свой депозит обратно в полном объёме.
Для тех, чей вклад ниже суммы в 1,4 млн. рублей нет никакой разницы, что происходит с Банком, так как данная сумма АСВ и подлежит выплате в течении 2-х недель при банкротстве или ликвидации Банка.
Для юридических лиц, чьи вклады вообще не страхуются, санация и вовсе является единственным спасением вложенных сбережений.
Новый инвестор, новое руководство, новые правила и новые рабочие места. На действующих клиентов не сильно влияют изменения. Кредит никто не отменит, ставку не повысят, вклад не тронут. Единственное, что может вызвать неудобство – замена пластиковой карты, если новый инвестор решит сделать ребрендинг.
О том, что «Бинбанк» попросил ЦБ о санации. В Центробанке отмечают, что примут решение в ближайшее время. За последнее время это и, похоже, не последний банк, которому предстоит подобная процедура.
Максим Баранов, руководитель налоговой практики юридической фирмы Alta Via , ответил на пять самых распространенных вопросов о санации банка.
Санация - это общее название мер, принимаемых для предупреждения банкротства банка и восстановления его платежеспособности. Санация может проводиться акционерами банка, его кредиторами или иными лицами.
В рамках санации может проводиться финансовое оздоровление банка:
Недавняя , а теперь и «Бинбанка» - плохая новость для российской экономики и хорошая новость для клиентов этих банков.
Для экономики это плохо , поскольку санация проводится для предупреждения банкротства банка и восстановления его платежеспособности. Значит, у крупнейших российских банков возникли основания для банкротства и проблемы с платёжеспособностью. Это плохой признак, который может свидетельствовать либо о проблемах в экономике, либо о чрезмерном риске банкиров, либо об их недобросовестности или некомпетентности, либо о некачественном надзоре за банкирами, либо обо всём перечисленном.
Для клиентов банков это хорошо , поскольку у банка не отозвана лицензия, не введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. То есть для клиентов практически ничего не изменится - можно будет по-прежнему проводить расчёты через банковские счета, получать кредиты, размещать и снимать вклады и совершать другие операции.
Санация банков является подтверждением правила «too big to fail».
Правило такое: банкротство крупных банков будет иметь настолько катастрофические последствия для экономики в целом, что государство любой ценой спасёт крупные банки от банкротства (за счёт всех остальных). Для крупных банков это означает поощрение их рискованной политики. Для обычных потребителей это означает, что лучше держать деньги в крупных банках.
Нет, вы можете распоряжаться деньгами на счетах и во вкладах в банке так же, как и раньше. Но если платёжеспособность банка не восстановится в будущем, то у него может быть отозвана лицензия. В случае отзыва лицензии вклады, превышающие 1,4 млн рублей, могут быть потеряны полностью или частично.
В рамках санации может проводиться финансовое оздоровление банка, одной из мер которого является введение временной администрации. По закону, есть семь оснований для назначения в банк временной администрации:
Нужно быть очень осторожными при выборе банка. Желательно держать деньги в крупном банке с государственными либо уважаемыми иностранными акционерами.
САНАЦИЯ ( . sanatio - лечение, оздоровление) - система финансовых и кредитных мероприятий, направленных на улучшение финансового положения предприятий, находящихся под угрозой банкротства, реорганизационная , когда собственником предприятия-должника, кредиторами или иными лицами оказывается финансовая помощь предприятию-должнику. Основанием для проведения С. является наличие реальной возможности восстановить предприятия-должника. Продолжительность С. не должна превышать 18 месяцев. Арбитражный вправе по ходатайству участников С., за исключением случаев С. государственных или муниципальных предприятий, продлить ее проведения, но не более чем на шесть месяцев.
Основными направлениями С. являются: новых акций или облигаций, погашения ранее выпущенных и уменьшение процентов по ним; предоставление правительственных субсидий и новых банковских кредитов; погашения ранее полученных ссуд; и создание на его материально-технической базе нового; слияние с более мощной компанией или разделение на ряд мелких самостоятельных предприятий. С. на макроэкономическом уровне проводится при расстройстве государственных финансов, инфляции, неуравновешенности внешней торговли. Способы С. направлены на стабилизацию бюджета и обуздание инфляции, валютные и внешнеторговые , на привлечение иностранных кредитов, стимулирование инвестиций и т. п. Согласно ст. 13 Закона РФ "О несостоятельности (банкротстве) предприятии" от 19 ноября 1992 г о проведении С. может быть подано должником, собственником предприятия-должника, кредитором в до принятия им решения по делу. Преимущественное на участие в проведении С. имеют предприятия-должника, кредиторы, члены трудового коллектива этого предприятия. В случаях, если кандидатами на участие в С. являются собственник предприятия-должника и (или) члены трудового коллектива этого предприятия, они самостоятельно участвуют в С.
Основание для проведения С. - наличие реальной возможности восстановить платежеспособность предприятия-должника для продолжения его деятельности путем оказания этому предприятию финансовой помощи собственником и иными лицами. В случае если в течение 36 месяцев повторно подано заявление о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) предприятия, арбитражный суд не вправе выносить о проведении С. В случае удовлетворения ходатайства о С. арбитражный суд с согласия собственника предприятия-должника и кредиторов объявляет желающих принять участие в С. Участники С. обязаны выполнить принятые перед кредиторами в полном объеме и несут за их выполнение солидарную , если соглашением не предусмотрено иное. В случае прекращения С. арбитражный суд принимает о признании должника несостоятельным (банкротом) и об открытии конкурсного производства. Достижение цели С. дает основание арбитражному суду для вынесения определения о ее завершении и прекращении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) предприятия. При этом сохраняются все права участников С., установленные в соглашении о С.
Экономика и право: словарь-справочник. - М.: Вуз и школа . Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков . 2004 .
Синонимы :Санация: Санация (Санационный режим) авторитарный политический режим в Польше в 1926 1939 Санация система мероприятий по улучшению финансового положения предприятий, проводимых с целью предотвращения их банкротства или повышения… … Википедия
Система мероприятий по улучшению финансового положенияпредприятий с целью предотвращения их банкротства или для повышения конкурентоспособности. Методы санирования: уменьшение акционерного капитала путем сокращения выпуска новых акций и их обмена … Финансовый словарь
- [лат. sanatio лечение, оздоровление] 1) мед. оздоровление (обычно о мерах по лечению полости рта); 2) ист. обиходное обозначение польского политического режима 1926 1939 гг.; 3) экон. система финансово экономических, технических и иных мер по… … Словарь иностранных слов русского языка
- (от латинского sanatio лечение, оздоровление), 1) система мер (субсидии, льготные кредиты и налогообложение, полная или частичная национализация и др.), проводимых государством для оздоровления экономики. 2) В медицине целенаправленные лечебно… … Современная энциклопедия
- (от лат. sanatio лечение оздоровление),1) система мер (субсидии, льготные кредиты, льготное налогообложение, полная или частичная национализация и др.), проводимых банками (часто с участием государства) для предотвращения банкротства или… … Большой Энциклопедический словарь
Реорганизация, оздоровление, санирование Словарь русских синонимов. санация сущ., кол во синонимов: 6 оздоровление (8) … Словарь синонимов
- (лат. sanatio лечение) система мер по финансовому оздоровлению предприятия, чтобы предотвратить его банкротство или повысить конкурентоспособность. ФЗ О несостоятельности (банкротстве) от 8 января 1998 г. различает два вида С. досудебную и… … Юридический словарь
Целенаправленный комплекс действий по улучшению финансово экономического положения компаний для предотвращения банкротства и нормализации хозяйственной деятельности. В число мероприятий по С. может входить: предоставление субсидий, банковских… … Словарь бизнес-терминов
САНАЦИЯ, санации, мн. нет, жен. (спец.). Действие по гл. санировать. Толковый словарь Ушакова. Д.Н. Ушаков. 1935 1940 … Толковый словарь Ушакова
САНИРОВАТЬ, рую, руешь; анный; сов. и несов., что. Оздоровить (влять) что н. Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949 1992 … Толковый словарь Ожегова
- (от лат. sanatio лечение, оздоровление) англ. sanatton; нем. Sanierung. 1. Оздоровление, улучшение отношений в к. л. организации, общности, обществе. 2. Система мероприятий, проводимых для предотвращения банкротства крупных предприятий (трестов,… … Энциклопедия социологии
