Recentemente un'altra ondata di fallimenti di banche commerciali ha colpito la Russia. Quindi, il 10 settembre di quest'anno, la licenza è stata revocata dalla Banca industriale europea, il 19 settembre - dalla Daghestan Business Bank, nonché dalla Transinvestbank della capitale e dalla Basmanny Bank.
A fine settembre sono state pubblicate ufficialmente le informazioni sulla revoca della licenza da Pushkino Bank. Se i primi istituti di credito possono essere definiti piccoli, la revoca della licenza da Pushkino è il più grande evento assicurato nell'intera storia dell'Agenzia di assicurazione dei depositi. È questa organizzazione che paga i depositanti in caso di fallimento o revoca della licenza della banca alla quale le persone hanno affidato i propri risparmi. Ti diremo come viene eseguita la procedura per prelevare un deposito da una banca fallita e descriveremo un algoritmo di azioni che ti aiuterà a non confonderti in una situazione critica.
Gli interessi dei depositanti delle banche russe sono protetti dalla legge federale n. 177-FZ del 23 dicembre 2003 "Sull'assicurazione dei depositi di persone fisiche nelle banche della Federazione Russa". Secondo esso, l'Agenzia di assicurazione dei depositi (DIA) deve risarcire il depositante di una banca fallita per un importo di 700 mila rubli. Se all'inizio dopo l'entrata in vigore della legge la procedura per effettuare i pagamenti assicurativi non era molto chiara alla popolazione e “grezza” dal punto di vista degli stessi banchieri, ora tutto è cambiato. Numerosi fallimenti e revoche di licenze hanno consentito alla DIA e alle banche agenti di acquisire la necessaria esperienza e competenza nel lavoro con i depositanti. Al momento, il pagamento delle indennità assicurative viene effettuato tempestivamente, chiaramente nei tempi e secondo la lettera di legge. Non sono rimasti praticamente depositanti offesi e anche quelle persone che avevano più di 700 mila rubli in una banca fallita stanno cercando di risolvere il loro problema senza panico.
Ci soffermeremo più in dettaglio sulla procedura per ottenere il rimborso e sulle condizioni per effettuare i pagamenti.
Di norma, le voci sui problemi finanziari di una banca o sull'intenzione della Banca centrale di revocare la licenza di un istituto di credito trapelano ai media molto prima dell'inizio ufficiale della procedura fallimentare. I depositanti di banche in difficoltà dovrebbero attendere che la DIA comunichi luogo e modalità di ricezione dei loro depositi: questa informazione è pubblicata sul sito web della DIA e della Banca Centrale. Inoltre, se la licenza di una banca è stata revocata, il suo sito Web ufficiale viene immediatamente bloccato e tutti i visitatori vengono reindirizzati automaticamente alla risorsa DIA. Se vuoi trovare rapidamente un agente, devi compilare un breve modulo online sul sito DIA (cognome, serie e numero di passaporto) - ti verrà proposta la filiale della banca agente più vicina, dove puoi ricevere un risarcimento assicurativo.
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Anche se il depositante stesso non viene a conoscenza dell'inizio della procedura di liquidazione bancaria o dell'imposizione di una moratoria sul soddisfacimento dei crediti dei creditori, l'Agenzia lo informerà. Entro un mese dalla data di ricezione del registro dei depositanti da parte della banca fallita, la DIA invia loro comunicazioni scritte. Il depositante può rivolgersi alla banca agente o direttamente alla DIA. È necessario avere con sé un documento di identità e una domanda compilata (il modulo può essere stampato sul sito DIA o ritirato da un agente). Inoltre, un rappresentante autorizzato del depositante può richiedere un rimborso (oltre al passaporto, viene presentata una procura notarile). Se il depositante o il suo rappresentante non possono recarsi personalmente in filiale, questi documenti possono essere inviati per posta.
Dopo aver presentato la domanda, il rappresentante dell'agente verifica i dati del depositante presso il registro e paga immediatamente il rimborso o fissa la data in cui la persona può venire per il denaro (da 1 a 3 giorni dalla data di presentazione della domanda applicazione). Di norma, il risarcimento viene emesso il giorno della domanda e l'intera procedura per ottenerlo non richiede più di 5 minuti. Se il depositante decide di lasciare i fondi in deposito presso la banca agente, redige un nuovo accordo e il denaro viene accreditato sul nuovo conto.
Un caso più difficile sta ricevendo un importo superiore a 700 mila rubli: considereremo questa opzione in modo più dettagliato.
Se l'importo del deposito supera i 700 mila rubli, è importante scoprire se il tribunale ha deciso di dichiarare fallito o meno. Se non c'è ancora una decisione, la richiesta di restituzione dell'importo residuo della caparra viene presentata all'amministrazione provvisoria della banca. Se la decisione di liquidare la banca è già stata presa ed è stata dichiarata fallita, la domanda deve essere inviata al curatore fallimentare o alla DIA (liquidatore).
Importante: i reclami sono accettati durante l'intero periodo della procedura fallimentare (fino alla liquidazione finale, ovvero per almeno 2 anni). Gli interessi sui depositi successivi alla data di revoca della licenza non maturano. I depositi in valuta estera sono pagati in rubli al tasso di cambio stabilito alla data di revoca della licenza.
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Ricevuta la domanda, il liquidatore o l'amministrazione provvisoria è tenuto a darne comunicazione al depositante entro 30 giorni dalla sua iscrizione nel registro dei creditori di primo grado. I depositi sono versati in fase di procedura fallimentare a spese della banca liquidata e della vendita della sua proprietà.
In conclusione, vorrei sottolineare che la procedura per ottenere un risarcimento assicurativo entro il limite di 700 mila rubli è abbastanza semplice, soprattutto se confrontata con il processo di prelievo di un deposito, il cui importo supera i limiti di responsabilità della DIA. Ecco perché possiamo consigliare a tutti i depositanti: in primo luogo, prestare maggiore attenzione nella valutazione dell'affidabilità della banca nella scelta di un deposito e, in secondo luogo, diversificare il proprio portafoglio di depositi tra diversi istituti finanziari: in questo modo, ti proteggi da spiacevoli sorprese e fai non perdere i tuoi risparmi. E il servizio di selezione dei depositi ti aiuterà a trovare la soluzione ottimale.
Nel corso della sua storia, il settore bancario russo è migliorato, sviluppando nuovi strumenti per proteggere gli interessi dei depositanti ordinari da un inaspettato fallimento bancario. A seguito dell'instancabile revisione delle prospettive e delle possibilità della regolamentazione bancaria, lo Stato ha deciso di costituire un sistema unificato di assicurazione dei depositi per le persone giuridiche e le persone fisiche al fine di garantire la restituzione dei depositi in caso di revoca della licenza e i depositanti sono stati non ha paura di utilizzare i servizi delle banche e non si preoccupa nemmeno dei propri risparmi. Com'è la compensazione assicurativa per i depositi in un anno e a cosa dovrebbero prestare attenzione i depositanti?
Ogni organizzazione bancaria che desideri impegnarsi nella raccolta di denaro da persone giuridiche (società) e persone fisiche deve partecipare al sistema generale di assicurazione dei depositi bancari. I pagamenti assicurativi vengono effettuati regolarmente.
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Il pagamento dei depositi in caso di revoca di una licenza per i depositi bancari assicurati viene effettuato dall'Agenzia statale per l'assicurazione dei depositi (DIA).
Secondo l'attuale quadro legislativo, sono soggette ad assicurazione obbligatoria le seguenti tipologie di depositi:
Non soggetto a rimborso da parte dello Stato:
Un individuo può contare sulla restituzione dei depositi se la Banca centrale della Federazione Russa ha introdotto una moratoria sul rispetto delle condizioni dei creditori e anche se è stato deciso di revocare la licenza a un'organizzazione bancaria per la possibilità di ulteriori transazioni finanziarie.
I fondi che erano sulla carta di plastica (debito) al momento della privazione della licenza della banca sono anche soggetti a compensazione assicurativa da parte della società statale DIA.
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Secondo la legislazione vigente (Legge n. 451 del 20 dicembre 2014 - FZ, modifiche all'articolo 11 "Sull'assicurazione dei depositi nelle banche russe), un depositante il cui deposito bancario è soggetto a un'indennità di assicurazione dei depositi ha l'opportunità di ricevere un risarcimento massimo fino a rubli.
Se al momento dell'introduzione della privazione della licenza della banca, il deposito era superiore a un milione e quattrocentomila rubli, il resto dell'importo dovrà essere raccolto nell'ambito del fallimento o della liquidazione della banca. Se il deposito bancario è stato aperto in una valuta estera (dollaro USA, euro), i pagamenti assicurativi verranno effettuati nell'unità di conto nazionale (rubli). Il ricalcolo viene effettuato al cambio corrente al momento della privazione della licenza della banca.
Se l'evento assicurato si è verificato prima delle modifiche alla legislazione, il rimborso dei depositi bancari raggiunge l'intero importo, ma non più di settecentomila rubli. Gli esperti che lavorano nel settore bancario sconsigliano di tenere tutti i fondi in un'unica banca, anche se offre i pagamenti di interessi più elevati. È meglio mantenere i fondi in diverse banche, dividendoli in modo che in caso di fallimento dell'organizzazione non perda un solo rublo.
Sulla base dell'attuale quadro giuridico, gli importi degli interessi maturati sono soggetti ad assicurazione obbligatoria se sono stati aggiunti al deposito secondo i termini di un accordo bilaterale tra un organismo bancario e il suo cliente.
Ai sensi dell'articolo venti della legge “Sulle Banche”, dal momento della revoca dell'abilitazione all'effettuazione di operazioni finanziarie, si considera giunto il momento di adempiere ai propri obblighi nei confronti di tutti i depositanti. Tutti i pagamenti di interessi vengono aggiunti all'importo principale di denaro depositato sul deposito e sono inclusi nel sistema di compensazione assicurativa.
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Ad esempio, il 1 luglio 2013, un cliente bancario ha depositato cinquantamila rubli (per un anno) su un deposito con la condizione di maturazione trimestrale del dieci percento annuo attraverso la capitalizzazione. Nessun denaro è stato prelevato dal deposito. Di conseguenza, al momento del verificarsi dell'evento assicurato il 2 novembre 2013, gli obblighi dell'organizzazione bancaria, inclusi nel calcolo dell'indennizzo obbligatorio, ammonteranno a 64 rubli. Cinquantamila rubli del deposito iniziale e 1260,27 rubli di interessi maturati per tre mesi e 435,36 rubli di ratei per il trimestre incompleto del giorno che ha preceduto il momento della revoca della licenza.
L'importo dell'indennità assicurativa è calcolato da specialisti della società nazionale DIA sulla base della relazione contabile dell'organizzazione bancaria liquidata. Se il depositante ritiene che l'importo dei fondi restituitigli sia insufficiente, può ricevere una somma di denaro non contestata e quindi inviare un ulteriore pacchetto di documenti alla DIA che confermerebbe il suo caso.
I documenti saranno esaminati dagli specialisti DIA entro i prossimi dieci giorni dal ricevimento della domanda, dopodiché verranno forniti risposta ed, eventualmente, pagamenti aggiuntivi.
Dopo aver privato l'organizzazione bancaria della licenza per condurre ulteriori transazioni finanziarie, il depositante dovrebbe accedere alla risorsa web ufficiale della società statale DIA. La risorsa web pubblica un elenco di tutte le banche soggette a liquidazione o prive di licenza. Devi trovare la tua banca in questo elenco.
Telefono hotline DIA:-08-05
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I pagamenti assicurativi vengono emessi in primo luogo:
Secondo la legge, la società statale inizia a pagare i depositanti della banca liquidata in almeno quattordici giorni bancari. Per sapere quando è possibile richiedere il rimborso è necessario iscriversi (sul sito ufficiale della DIA) agli aggiornamenti sulla banca liquidata.
Prima dell'inizio dell'indennizzo assicurativo, viene pubblicato appositamente un messaggio nella DIA, dove sono registrate tutte le banche agenti DIA, dove i depositanti possono ritirare i propri risparmi. Ad esempio: "Tutti i depositanti della Cherepovets Bank Capital possono richiedere pagamenti assicurativi dal 2 giugno 2015 al 2 giugno 2016 presso la Banca agricola".
Quando si applica a una banca agente di una società statale, è necessario disporre dei seguenti documenti:
I pagamenti di denaro nell'ambito del programma di compensazione assicurativa avvengono entro tre giorni dal momento in cui il depositante presenta la domanda con l'intero pacchetto di documenti. I fondi (su richiesta del depositante) possono essere trasferiti su un altro conto bancario o emessi in contanti. Se il rimborso avviene sul contributo di un singolo imprenditore, i fondi possono essere trasferiti solo su un altro conto speciale aperto per il singolo imprenditore. Inoltre, se un cliente di una banca chiusa ha più conti contemporaneamente, la DIA somma i saldi di tutti i suoi depositi.
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I depositi aperti in un'unità di valuta estera vengono ricalcolati al tasso di cambio corrente della Banca centrale della Federazione Russa quando l'organizzazione bancaria è stata privata della sua licenza. La restituzione dei fondi avviene proporzionalmente nel caso dell'importo di tutti i depositi superiore a un milione e quattrocentomila rubli. Ad esempio, la banca ha perso la licenza il 29 dicembre 2014 e il depositante aveva due depositi, con importi di novecentomila rubli e 1,9 milioni di rubli. Il risarcimento assicurativo DIA sarà di 450 mila rubli per il primo deposito e 950 mila rubli per il secondo deposito.
Se la banca agente DIA si trova in un'altra città, puoi inviare una domanda con un pacchetto completo di documenti per posta. In questo caso, il denaro può essere inviato sia per posta che accreditato sul conto bancario indicato nei documenti.
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24.10.2016 alle 19:50 | #
A partire dal 20 gennaio 2014, l'importo della responsabilità per eventi assicurati è di 208 miliardi di RUB. a 2,5 milioni di depositanti. Alla data indicata, risarcimento assicurativo per un importo di 183,2 miliardi di rubli. Sono stati pagati 770,1 mila depositanti.
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Restituiranno fino a 700mila, ma non proprio lo Stato, ma il sistema di assicurazione dei depositi. Il punto è questo: le banche inviano forzatamente una percentuale fissa dei propri fondi al Sistema Assicurativo, che effettua pagamenti su obbligazioni verso i depositanti della banca la cui licenza è stata revocata. Questo non è sinonimo di fallimento, come la licenza può essere revocata per violazione delle istruzioni della Banca Centrale, delle leggi della Federazione Russa. Quelli. Una banca completamente stabile, ma coinvolta in una frode, può perdere la licenza e, viceversa, una banca può fallire, ma mantenere la licenza (ad esempio, a causa del fallimento del mutuatario principale). Per inciso, negli ultimi tempi la Banca centrale ha solitamente portato le banche in difficoltà a fallire senza revocare le loro licenze. In questo caso inizia in primo luogo la procedura di gestione esterna: la vendita dei beni della banca, le transizioni con i creditori (inclusi i depositanti), e solo la parte residua dei debiti verso i depositanti viene indennizzata dal Sistema Assicurativo. È vero, per quanto ne so, le banche in bancarotta vengono solitamente acquistate dai concorrenti insieme a una rete di clienti e i depositanti si spostano semplicemente su un'altra banca. In questa situazione, non ci sono pagamenti dal sistema assicurativo e il denaro gocciola costantemente lì. Ottimo gesheft, devo dire.
Ad oggi, e penso per altri quattro anni fino al 2108, l'importo restituito agli stati dei depositanti della banca rimarrà invariato, sono sempre gli stessi settecentomila rubli.
l'importo è stabilito dalla legge, e se una persona ha perso un milione e mezzo, lo stato gli restituisce solo settecentomila. Perdita e rovina, ma è meglio che se i soldi fossero sfuggiti del tutto di mano.
La situazione nel Paese oggi è più o meno forte e nessuno prevede shock economici per i prossimi anni. E questo significa che puoi ancora accendere un mutuo e piccoli prestiti per avere il tempo di estinguere per i prossimi tre o quattro anni.
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E forse tutto andrà bene in futuro
Per restituire, è necessaria una condizione "piccola": i depositi devono essere assicurati. Il pagamento dell'assicurazione è del 100%, ma non più di 700 mila rubli per ciascuno dei depositi del cittadino. Allo stesso tempo, l'importo include non solo l'importo investito, ma anche la capitalizzazione degli interessi.
Legge federale "Sull'assicurazione dei depositi di persone fisiche nelle banche della Federazione Russa".
Per quanto ne so, ogni deposito bancario è assicurato sulla base della legge "Assicurazione dei depositi". In caso di fallimento della banca, l'importo massimo per il deposito assicurato non sarà superiore a 700 mila rubli. Questo importo è per un deposito. Se, ad esempio, hai 1 milione sul tuo conto, in caso di fallimento della banca ti verranno pagati 700 mila, se l'importo è inferiore a 700 mila, verrà pagato l'importo che era sul deposito.
Secondo il sistema di assicurazione del deposito, ti verranno rimborsati fino a 700 mila rubli. È questo importo che è il rendimento massimo, se improvvisamente la banca fallisce. Pertanto, ti consiglio di effettuare depositi in diverse banche di dorubli, quindi come si suol dire di non mettere tutte le tue uova (soldi) nello stesso paniere. Questo riduce al minimo i rischi.
Conosco molti casi in cui la banca non restituisce nulla e le persone perdono tutti i loro soldi. Ma se corri per raggiungere, forse una parte dell'importo ti verrà pagata. Forse l'importo sarà più dei rubli se avessi diversi milioni nel tuo account, ma questi soldi sono meglio di niente!
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In caso di fallimento della banca, lo Stato garantisce la restituzione dei depositi. Ma il rimborso dell'importo non supera i 700 mila rubli. Ora è un periodo finanziario molto difficile, la Banca Centrale revoca le licenze a molte banche. Si consiglia pertanto agli stessi banchieri di non depositare i propri depositi in un'unica banca.
Pagano il 100 percento, ma in totale non più di rubli. Sono assicurati solo i rubli. Pertanto, non importa quanto siano favorevoli le condizioni, è meglio non aprire depositi per un milione o milioni in una banca. Aperto in diverso
L'importo massimo del risarcimento è di Rs. per tutti i depositi in una banca. Se l'importo dei depositi in banca supera i rubli, la parte rimanente dei depositi viene rimborsata nell'ambito delle procedure di liquidazione, ad esempio vendendo la proprietà della banca. Inoltre, nel calcolo dell'indennità assicurativa, si tiene necessariamente conto delle contropretese della banca nei confronti del cliente, nonché dei debiti su carte di credito.
Ad esempio, se l'importo dei depositi di un cliente in una banca è RUB e il debito su una carta di credito è RUB, riceverà un risarcimento assicurativo meno questo debito:
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ora e domani
In Russia esiste un meccanismo per l'assicurazione obbligatoria dei depositi delle famiglie. Un'agenzia di assicurazione dei depositi (DIA) appositamente creata ti restituirà il denaro, anche se la tua banca fallisce. L'importo massimo che la DIA restituirà è di 1 milione 400 mila rubli. I punti principali qui sono i seguenti.
Quali depositi sono coperti da assicurazione
In precedenza, l'assicurazione copriva solo i depositi di persone fisiche. Recentemente è stato esteso a tutti i conti bancari dei cittadini. Inoltre, ora sono assicurati anche i fondi dei singoli imprenditori. Eccezione: conti in metallo spersonalizzati (OMS), depositi bancari al portatore e denaro trasferito alla banca per la gestione fiduciaria.
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Tutte le banche hanno un'assicurazione DIA?
In tutti coloro che sono membri del sistema di assicurazione dei depositi. Ma se la banca non partecipa a questo sistema, non ha il diritto di accettare depositi dalla popolazione. La probabilità che tu venga francamente ingannato accettando denaro non è grande, ma è meglio chiarire questo punto con la tua banca.
Sono assicurati anche i depositi in valuta?
Verranno rimborsati anche gli interessi.
DIA restituisce non solo l'importo del deposito, ma anche gli interessi maturati. Contestualmente, a norma di legge, al momento della revoca della licenza, ti verranno addebitati gli interessi anche per parte del mese o del trimestre in cui la licenza è stata revocata. Si scopre che il depositante non perde un solo rublo dagli interessi dovuti ai sensi dell'accordo.
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In quanto tempo verrà restituito il deposito
Secondo la legge, due settimane dopo la revoca della licenza, il depositante può presentare domanda alla DIA e ricevere la caparra entro 3 giorni. Nella vita, nonostante le code di depositanti frustrati, il trambusto, le persone riceveranno rapidamente i loro soldi, non devi aspettare mesi. La situazione è peggiore quando l'evento assicurato non si è verificato, ad es. La Banca Centrale non ha ancora revocato la licenza alla banca, ma la banca è già mezza morta e ha smesso di restituire depositi. In questo caso i depositanti sono nel limbo: la banca non dà denaro, e non c'è diritto di pretendere dalla DIA, l'evento assicurato non si è ancora verificato.
Come distribuire i depositi in modo che siano tutti assicurati
Il limite di assicurazione DIA è preso per una banca. Cioè, se hai due depositi in una banca, verranno calcolati 1,4 milioni non per ogni deposito, ma per la loro somma. Ma in diverse banche per depositare depositi fino a 1,4 milioni di rubli. in ciascuno nessuno vieta ciò che la popolazione utilizza attivamente e utilizza, scegliendo banche che danno alti tassi di interesse. Pertanto, non dovresti mettere più di 1,4 milioni di rubli in banca, vale la pena dividere i tuoi risparmi tra diverse banche.
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L'assicurazione dei depositi da parte dello Stato nell'attuale 2018 sarà effettuata secondo lo stesso principio di prima. In connessione con gli ultimi eventi della vita economica del nostro paese, vale a dire la privazione delle licenze di diverse dozzine di banche, molti depositanti sono interessati all'importo esatto del rendimento garantito dei fondi.
Ti ricordiamo che secondo la legge "Sull'assicurazione dei depositi di persone fisiche nelle banche della Federazione Russa", se un'organizzazione bancaria priva la licenza per effettuare operazioni di credito, ai depositanti verranno restituiti i loro investimenti nel 100% dell'importo, ma non più dell'importo assicurato, es 1.400.000 rubli.
Nel caso in cui l'importo totale dei fondi sui tuoi conti e depositi in questa società bancaria superi questo importo, allora ti metti in fila. Dopo la vendita dell'immobile di proprietà della banca e il rimborso dei debiti verso i primi creditori prioritari, possono essere effettuati pagamenti aggiuntivi.
Se il depositante aveva più conti in una banca fallita, il risarcimento sarà pagato in proporzione alla loro dimensione. Indipendentemente dalla valuta, i pagamenti vengono effettuati in rubli e di solito iniziano entro e non oltre 3-4 settimane dalla data dell'evento assicurato.
Dal 2016 sono intervenute alcune modifiche:
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È importante capire che gli interessi vengono addebitati in base al contratto. Se era mensile, riceverai un pagamento iniziale +% per la durata del deposito. Se l'accantonamento doveva essere alla scadenza del termine, che non è ancora maturato, il tasso verrà utilizzato "On Demand".
Se la banca dove hai effettuato un deposito ha perso la licenza, niente panico. Entro 14 giorni vi viene nominata una direzione temporanea, nonché una banca agente che si occuperà della restituzione dei fondi.
Un messaggio su chi ha trasferito gli obblighi dell'organizzazione in cui sei stato precedentemente servito apparirà sul suo sito Web ufficiale, nonché sul sito Web DIA. Successivamente, dovrai contattare la filiale più vicina dell'azienda specificata con un documento di identità e un accordo bancario per l'apertura.
Se hai richiesto un prestito presso lo stesso istituto bancario, i tuoi obblighi saranno ridotti dell'importo del tuo deposito e saranno trasferiti anche alla banca agente. Allo stesso tempo, ti potrebbe essere offerto di saldare il debito prima del previsto a condizioni preferenziali, ad esempio a un tasso ridotto.
Per i mutuatari: è importante che fino a quando non si ricevono nuovi dettagli, si dovrebbe astenersi dal pagare, perché i soldi non possono andare "da nessuna parte". Se vuoi comunque effettuare un altro pagamento sul tuo prestito, assicurati di conservare una ricevuta che conferma questa operazione.
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Tutti i depositi sono assicurati?
Sfortunatamente no. Potrai ricevere compensi su depositi ordinari a tuo nome, su stipendio, pensione e altri conti destinati a ricevere tutti i tipi di pagamenti.
Cosa non sarà assicurato dallo Stato:
Va inoltre ricordato che non tutte le organizzazioni bancarie collaborano con la DIA, perché si tratta di un servizio a pagamento, e anche i depositanti di non tutte le società possono ricevere pagamenti. Pertanto, se prevedi di effettuare un deposito nel 2018, assicurati di chiedere a uno specialista se il tuo deposito sarà assicurato, un elenco di tali banche è disponibile sul sito Web ufficiale della Banca centrale russa.
Se vuoi richiedere una carta di credito, segui questo link. Trova altri post su questo argomento qui.
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L'assicurazione dei depositi è certamente una buona misura per dare fiducia ai depositanti, ma, sfortunatamente, nonostante l'assicurazione, alcune banche fallite, che tutti conoscono, non hanno affatto fretta di effettuare pagamenti anche entro il tempo assegnato (da tre a sei mesi). E questo non è affatto felice http://kreditorpro.ru/garantiya-vkladov-gosudarstvom/
Quindi, ci sono casi in cui, dopo il fallimento di una banca, non riesci a ottenere i tuoi soldi, nonostante il sistema assicurativo? Il telegiornale dice sempre che va tutto bene e tutto viene pagato puntualmente. Si scopre che non puoi fidarti ciecamente di tutto ciò che dicono. È necessario ricontrollare tutte le informazioni e seguire attentamente le notizie.
In che modo i prestiti e il sistema bancario influenzano l'anima delle persone? Quando posso ottenere un prestito? E quando non ce la fai!
L'assicurazione dei depositi in tempi più calmi (in senso economico), aumenta la fiducia dei clienti nelle banche. Puoi dire esattamente quanto è assicurato per legge il deposito bancario, quale documento su questo argomento puoi leggere?
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Ma basti ricordare il default che una volta ci hanno inflitto i governanti russi, quando il rublo è sceso di prezzo tre volte in pochi giorni. In tali condizioni, anche il reparto assicurato. in caso di pagamento sarà trascurabile.
E non è necessario tenere "tutte le uova in un paniere", cioè tenere tutti i risparmi in una banca, indipendentemente dalle condizioni favorevoli che quest'ultima offre. Sì, i depositi sono assicurati, e puoi davvero restituire i tuoi 700mila (questo è l'obbligo dello Stato), ma non è un dato di fatto che entro il termine indicato e sicuramente senza alcun interesse.
Con tale sostegno da parte dello stato delle persone che depositano depositi nelle banche, non ci si può affatto preoccupare della reputazione della banca e dell'integrità dei loro risparmi. L'importante è non superare l'importo consentito, se in valuta, quindi in rublo equivalente, non dovrebbe nemmeno superare l'importo specificato. Mi chiedo quale importo di assicurazione è ora valido per i depositi nelle banche, è cambiato? È possibile scegliere una banca con le tariffe più alte e portarci i soldi?
In effetti, l'iniziativa di aumentare l'importo dell'assicurazione dei depositi a un milione è stata avanzata dal direttore dell'Agenzia di assicurazione dei depositi Alexander Turbanov e supportata da Dmitry Medvedev. E anche un simile disegno di legge sembra essere stato adottato dalla Duma in prima lettura. Ma in connessione con la revoca delle licenze da una dozzina di banche, hanno deciso di non affrettarsi con questa iniziativa.
È giunto il momento di aumentare non solo la somma assicurata, ma anche gli interessi pagati sui depositi! Altrimenti, le banche sono felici di prendere i nostri soldi "in vendita", pagandoci una percentuale esigua. (circa 6-7% annuo!). Ma quando facciamo un prestito alla stessa banca, dobbiamo pagare interessi molto più alti. per l'utilizzo di fondi bancari!
Bene, va bene. la maggior parte dei depositanti ha più depositi e no. E se, tuttavia, si è accumulato più di questo limite, allora è meglio aprirlo in un'altra banca. Quindi, almeno, ci sarà un'opportunità per riavere i soldi se succede qualcosa di brutto. Penso che questo sia un passo avanti rispetto al pasticcio che stava succedendo prima.
Ho ricevuto da Zapadny Bank nel 2014. Non posso avere un supplemento? Avevo altri 250.000 sul mio conto.
Anatolia, purtroppo, no. Le modifiche sull'importo dell'indennità assicurativa si applicano solo a quei depositi che sono stati aperti dopo la modifica della legge
E se in risparmio. ha aperto diversi conti superiori a RUR. Quindi, in questo caso, per ogni accountrub. o totale per tutti gli accountrub.
Elizabeth, puoi ricevere un risarcimento su tutti i conti per un importo totale non superiore a 1,4 milioni di rubli all'interno di una banca
Ciao! Per favore, dimmi, i certificati Sberbank verranno indicizzati in caso di inadempienza? e non ho capito, da un lato un certificato è un contributo, dall'altro non è assicurato? quelli. Non riceverò un risarcimento in caso di chiusura della banca?
Elena, non ci possono essere default nel nostro paese nel prossimo futuro, questo è solo panico che alimenta i media. I certificati infatti non sono soggetti ad assicurazione, tk. non è un contributo, ma una garanzia. Puoi incassare il tuo certificato in qualsiasi momento e depositare denaro sul deposito, ma con una perdita di interessi.
Dimmi, la mia banca è stata dichiarata fallita nel 2013, ho ricevuto 700 tr dalla DIA. Alla luce dell'aumento del risarcimento assicurativo a 1,4 milioni di rubli, ho diritto a un secondo pagamento per un importo di 700 trilioni. perché il mio investimento è stato di 4 milioni di rubli.
Un individuo ha effettuato un deposito in una banca commerciale dell'importo di RUB. , Al momento del verificarsi dell'evento assicurato, il saldo dei rubli (incluso %% aggiunto secondo il contratto). Come verrà pagata l'indennità assicurativa a un individuo in quale importo? Grazie in anticipo.
Inna, l'importo massimo del risarcimento assicurativo è di 1,4 milioni di rubli, in più non vengono effettuati pagamenti, ad es. percentuale accumulata. perderai
Ho un depositante. in SB Russia a Mosca, e in SB Russia a Podolsk e anche in SB Russia a Murmansk. Quale assicurazione mi garantisce lo stato? Grazie.
Sergey, l'importo totale dell'assicurazione per un individuo è di 1,4 milioni di rubli, indipendentemente dalle regioni in cui sono stati aperti i depositi
Se la banca (tutti assicurati) ha 100 tr. 3 anni al 12 percento annuo, quindi in caso di privazione della licenza della banca, l'intero importo sarà versato al depositante, tenendo conto della percentuale. o solo 100 tr?
Konstantin, 1,4 milioni di rubli include sia il deposito stesso che gli interessi maturati
Vneshprombank ha perso la licenza. Ero il suo collaboratore. Dove posso trovare soldi se vivo nella città di Oryol?
Irina, puoi trovare tutte le informazioni necessarie sul sito web della DIA all'indirizzo asv.org.ru/insurance/insurance_cases/1528/
Ho un deposito, se la banca fallisce quanti soldi riceverò in generale.
Grazie in anticipo.
Igor, i fondi fino a 1,4 milioni di rubli sono considerati assicurati. Nel tuo caso, riceverai i fondi iniziali che hai investito nel conto più gli interessi maturati
Ciao, ne avevo solo tremila, una sciocchezza, ma bella. Posso in qualche modo ottenerli da una banca collegata?
Maria, per domande sull'ottenimento di un risarcimento assicurativo, si prega di contattare l'agenzia DIA, numero: -08-05. Chiamata gratuita in Russia
Ho una domanda per te.
Avendo un deposito in dollari, in caso di privazione della licenza bancaria, l'importo assicurato fino a 1.400.000 di rubli, sono obbligato a pagare in dollari o in rubli?
Evgeny, secondo la legge, il risarcimento viene effettuato esclusivamente in rubli, la conversione avviene al tasso della Banca centrale della Federazione Russa, valido alla data di revoca della licenza dalla banca
Oggi anche i bambini piccoli sanno che il modo migliore per aumentare il proprio capitale è un deposito bancario. Nonostante ciò, l'affidabilità delle banche nel nostro Paese è minacciata. Nell'articolo, ti diremo in modo più dettagliato quali banche rischiano di fallire nel 2018, quanti soldi possono essere restituiti in caso di fallimento di un istituto finanziario, ecc.
Secondo la Banca Centrale della Federazione Russa, l'elenco delle società fallite nel 2018 non sarà pubblicato sul sito ufficiale, la misura è stata adottata per evitare il deflusso di depositi e la perdita di clienti. È impossibile dire con certezza al 100% quale azienda fallirà, ma puoi nominare quelle aziende che sono a rischio. Questo:
Nonostante la posizione di queste banche non sia invidiabile, hanno la possibilità di cambiare la situazione in meglio.
John Cryan - capo della Deutsche Bank, ha avvertito il pubblico di possibili problemi. Secondo lui, a causa del costante intervento della Banca centrale europea (Bce), potrebbero verificarsi circostanze insormontabili che potrebbero portare al collasso di questa società.
Anche coloro che riescono a ritirare i loro sudati guadagni da questa organizzazione ne soffriranno. I pensionati, purtroppo, cadranno anche "sotto la distribuzione". I tassi di interesse zero, così popolari nell'UE, rendono impossibile il funzionamento dei fondi pensione. Non hanno un posto dove investire denaro. Nonostante ciò, negli ultimi anni sono state erogate agevolazioni a persone in età pensionabile a spese dell'esaurimento delle immobilizzazioni del sistema bancario.
Molti fondi pensione dovranno sospendere il pagamento delle pensioni a tempo indeterminato se la licenza di Deutsche Bank viene revocata.
Il 10 gennaio 2018, la Banca nazionale ucraina ha annunciato la revoca della licenza di Platinum Bank. Secondo i suoi stessi calcoli, il 97% dei clienti riceverà il proprio denaro per intero, poiché l'importo di questi depositi non supera l'importo garantito di UAH 200.000 dal DGF (Fondo di garanzia dei depositi individuali). E i clienti con grandi depositi li riceveranno entro l'importo garantito dal DGF. L'importo è di circa 4,8 miliardi di grivna.
Molti clienti di Alfa Bank hanno iniziato a ricevere lettere che questa azienda sta attraversando momenti difficili, c'è il rischio di fallire. Molti grandi clienti hanno iniziato a ritirare i loro soldi da questa struttura finanziaria in fretta.
Il capo dell'Alfa Group afferma che queste erano le macchinazioni di persone invidiose e concorrenti. Un procedimento penale è stato aperto per il fatto di frode. Riguardo al possibile crollo della Banca Alfa, non hanno voluto spiegare nulla.
Dal 2014 Trust Bank è stata trasferita nelle mani di preposti alla DIA (Agenzia Assicurazione Depositi). Dovrebbe introdurre un programma per riorganizzare questa banca.
La riorganizzazione non è affatto fallimento. Ciò significa il miglioramento della condizione finanziaria dell'azienda. Bank Trust durante un tale evento funzionerà come prima. I clienti non devono preoccuparsi dei loro soldi.
Il fatto che il Rinascimento sia fallito è diventato noto nel dicembre 2015. La Banca centrale della Federazione Russa ha revocato la licenza a causa del mancato rispetto da parte dell'istituto delle leggi federali, nonché dei regolamenti della Banca centrale che regolano le attività delle imprese di credito.
Inoltre, i coefficienti di adeguatezza patrimoniale della società erano inferiori al 2%. Ciò testimoniava la politica eccessivamente rischiosa dell'azienda. All'inizio del 2018 non ci sono stati cambiamenti in questa situazione.
C'è un'assicurazione obbligatoria sui depositi in Russia. DIA restituirà i tuoi soldi anche se la tua banca ha fallito. L'importo massimo che l'Agenzia di assicurazione dei depositi restituirà è di 1 milione e 400 mila rubli. Sono assicurati anche i depositi in valuta, per lo stesso importo. Al tasso della Banca Centrale il giorno della revoca di una licenza da una determinata banca. Il cliente si impegna a restituire gli interessi.
Il risarcimento per i depositi in una banca in relazione al quale si è verificato un evento assicurato (la licenza è stata revocata) viene pagato al cliente per intero, ma non più di 700 mila rubli. Se una persona ha più depositi in una banca e l'importo totale degli obblighi della banca nei suoi confronti su questi depositi supera la cifra di 700 mila, viene pagato un risarcimento per ciascuno dei depositi in proporzione alla loro entità. Se il deposito era in dollari o euro, verrà restituito in rubli.
Se la banca fallisce, il proprietario (o i proprietari) devono presentare al Tribunale Arbitrale, oltre alla domanda di dichiarazione di fallimento dell'organizzazione, un pacchetto di atti che è stabilito dalla legge federale "Sull'insolvenza" n. 127-F3 .
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In questo materiale:
Nel corso della sua storia, il settore bancario russo è migliorato, sviluppando nuovi strumenti per proteggere gli interessi dei depositanti ordinari da un inaspettato fallimento bancario. A seguito dell'instancabile revisione delle prospettive e delle possibilità della regolamentazione bancaria, lo Stato ha deciso di costituire un sistema unificato di assicurazione dei depositi per le persone giuridiche e le persone fisiche al fine di garantire la restituzione dei depositi in caso di revoca della licenza e i depositanti sono stati non ha paura di utilizzare i servizi delle banche e non si preoccupa nemmeno dei propri risparmi. Com'è la compensazione assicurativa per i depositi nel 2019 e a cosa dovrebbero prestare attenzione i depositanti?
Ogni organizzazione bancaria che desideri impegnarsi nella raccolta di denaro da persone giuridiche (società) e persone fisiche deve partecipare al sistema generale di assicurazione dei depositi bancari. I pagamenti assicurativi vengono effettuati regolarmente.
Il pagamento dei depositi in caso di revoca di una licenza per i depositi bancari assicurati viene effettuato dall'Agenzia statale per l'assicurazione dei depositi (DIA).
Secondo l'attuale quadro legislativo, sono soggette ad assicurazione obbligatoria le seguenti tipologie di depositi:
Non soggetto a rimborso da parte dello Stato:
Un individuo può contare sulla restituzione dei depositi se la Banca centrale della Federazione Russa ha introdotto una moratoria sul rispetto delle condizioni dei creditori e anche se è stato deciso di revocare la licenza a un'organizzazione bancaria per la possibilità di ulteriori transazioni finanziarie.
I fondi che erano sulla carta di plastica (debito) al momento della privazione della licenza della banca sono anche soggetti a compensazione assicurativa da parte della società statale DIA.
Secondo la legislazione vigente (legge n. 451 del 21 dicembre 2014 - FZ, modifiche all'articolo 11 "Sull'assicurazione dei depositi nelle banche russe), un depositante il cui deposito bancario è soggetto a un'indennità di assicurazione dei depositi ha l'opportunità di ricevere un risarcimento massimo fino a 1.400.000 di rubli.
Se al momento dell'introduzione della privazione della licenza della banca, il deposito era superiore a un milione e quattrocentomila rubli, il resto dell'importo dovrà essere raccolto nell'ambito del fallimento o della liquidazione della banca. Se il deposito bancario è stato aperto in una valuta estera (dollaro USA, euro), i pagamenti assicurativi verranno effettuati nell'unità di conto nazionale (rubli). Il ricalcolo viene effettuato al cambio corrente al momento della privazione della licenza della banca.
Se l'evento assicurato si è verificato prima delle modifiche alla legislazione, il rimborso dei depositi bancari raggiunge l'intero importo, ma non più di settecentomila rubli. Gli esperti che lavorano nel settore bancario sconsigliano di tenere tutti i fondi in un'unica banca, anche se offre i pagamenti di interessi più elevati. È meglio mantenere i fondi in diverse banche, dividendoli in modo che in caso di fallimento dell'organizzazione non perda un solo rublo.
Sulla base dell'attuale quadro giuridico, gli importi degli interessi maturati sono soggetti ad assicurazione obbligatoria se sono stati aggiunti al deposito secondo i termini di un accordo bilaterale tra un organismo bancario e il suo cliente.
Ai sensi dell'articolo venti della legge “Sulle Banche”, dal momento della revoca dell'abilitazione all'effettuazione di operazioni finanziarie, si considera giunto il momento di adempiere ai propri obblighi nei confronti di tutti i depositanti. Tutti i pagamenti di interessi vengono aggiunti all'importo principale di denaro depositato sul deposito e sono inclusi nel sistema di compensazione assicurativa.
Ad esempio, il 1 luglio 2013, un cliente bancario ha depositato cinquantamila rubli (per un anno) su un deposito con la condizione di maturazione trimestrale del dieci percento annuo attraverso la capitalizzazione. Nessun denaro è stato prelevato dal deposito. Di conseguenza, al momento del verificarsi dell'evento assicurato il 2 novembre 2013, le passività dell'organizzazione bancaria, che sono incluse nel calcolo dell'indennizzo obbligatorio, ammonteranno a 51.695,64 rubli. Cinquantamila rubli del deposito iniziale e 1260,27 rubli di interessi maturati per tre mesi e 435,36 rubli di ratei per il trimestre incompleto del giorno che ha preceduto il momento della revoca della licenza.
L'importo dell'indennità assicurativa è calcolato da specialisti della società nazionale DIA sulla base della relazione contabile dell'organizzazione bancaria liquidata. Se il depositante ritiene che l'importo dei fondi restituitigli sia insufficiente, può ricevere una somma di denaro non contestata e quindi inviare un ulteriore pacchetto di documenti alla DIA che confermerebbe il suo caso.
I documenti saranno esaminati dagli specialisti DIA entro i prossimi dieci giorni dal ricevimento della domanda, dopodiché verranno forniti risposta ed, eventualmente, pagamenti aggiuntivi.
Dopo aver privato l'organizzazione bancaria della licenza per condurre ulteriori transazioni finanziarie, il depositante dovrebbe accedere alla risorsa web ufficiale della società statale DIA. La risorsa web pubblica un elenco di tutte le banche soggette a liquidazione o prive di licenza. Devi trovare la tua banca in questo elenco.
Telefono hotline DIA: 8 800 200-08-05
I pagamenti assicurativi vengono emessi in primo luogo:
Secondo la legge, la società statale inizia a pagare i depositanti della banca liquidata in almeno quattordici giorni bancari. Per sapere quando è possibile richiedere il rimborso è necessario iscriversi (sul sito ufficiale della DIA) agli aggiornamenti sulla banca liquidata.
Prima dell'inizio dell'indennizzo assicurativo, viene pubblicato appositamente un messaggio nella DIA, dove sono registrate tutte le banche agenti DIA, dove i depositanti possono ritirare i propri risparmi. Ad esempio: "Tutti i depositanti della Cherepovets Bank Capital possono richiedere pagamenti assicurativi dal 2 giugno 2015 al 2 giugno 2016 presso la Banca agricola".
Quando si applica a una banca agente di una società statale, è necessario disporre dei seguenti documenti:
I pagamenti di denaro nell'ambito del programma di compensazione assicurativa avvengono entro tre giorni dal momento in cui il depositante presenta la domanda con l'intero pacchetto di documenti. I fondi (su richiesta del depositante) possono essere trasferiti su un altro conto bancario o emessi in contanti. Se il rimborso avviene sul contributo di un singolo imprenditore, i fondi possono essere trasferiti solo su un altro conto speciale aperto per il singolo imprenditore. Inoltre, se un cliente di una banca chiusa ha più conti contemporaneamente, la DIA somma i saldi di tutti i suoi depositi.
I depositi aperti in un'unità di valuta estera vengono ricalcolati al tasso di cambio corrente della Banca centrale della Federazione Russa quando l'organizzazione bancaria è stata privata della sua licenza. La restituzione dei fondi avviene proporzionalmente nel caso dell'importo di tutti i depositi superiore a un milione e quattrocentomila rubli. Ad esempio, la banca ha perso la licenza il 29 dicembre 2014 e il depositante aveva due depositi, con importi di novecentomila rubli e 1,9 milioni di rubli. Il risarcimento assicurativo DIA sarà di 450 mila rubli per il primo deposito e 950 mila rubli per il secondo deposito.
Se la banca agente DIA si trova in un'altra città, puoi inviare una domanda con un pacchetto completo di documenti per posta. In questo caso, il denaro può essere inviato sia per posta che accreditato sul conto bancario indicato nei documenti.
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In teoria, la procedura per chiudere un deposito può sembrare abbastanza semplice, ma in pratica potresti incontrare delle difficoltà, a seconda delle circostanze in cui il deposito viene chiuso. Consideriamo più in dettaglio le sfumature di questa procedura in varie situazioni.
La posizione della legislazione in merito alla chiusura di un deposito è la seguente: L'articolo 837 del codice civile della Federazione Russa obbliga le banche a restituire il deposito alla prima richiesta del depositante, ovvero ciò significa che la banca senza alcun pretesto ha il diritto di rifiutare di rilasciare un deposito al depositante, anche se la condizione dell'accordo sul termine del deposito. L'articolo 859 del codice civile della Federazione Russa fissa il massimo sette giorni dalla data di ricezione da parte della banca della relativa richiesta di restituzione dell'importo di denaro al depositante in contanti o in forma non contante. La necessità di stabilire un tale periodo è dovuta al fatto che, quando si restituisce un deposito in contanti, soprattutto se si tratta di un importo elevato (di solito oltre 150 mila rubli), la banca potrebbe riscontrare una carenza di contanti in mano e per garantire l'importo necessario in contanti La banca impiega solitamente da 1 a 3 giorni per effettuare il check-out. Quando si effettua un trasferimento di fondi non in contanti, la banca è guidata da regolamenti interni, in base ai quali il trasferimento di fondi può richiedere fino a diversi giorni, il che è particolarmente importante quando si trasferiscono fondi su un conto in un'altra banca.
Quindi, se ti ritiri a causa della scadenza del suo, quindi devi solo recarti presso la filiale bancaria in cui è stato effettuato il deposito il giorno della scadenza del deposito. Di solito, per ricevere denaro, è sufficiente presentare un passaporto, oltre a un libretto di risparmio o un eventuale certificato di deposito, ma a volte è meglio prendere con te un contratto di deposito. Allo stesso tempo, se l'accordo prevede il prelievo di contanti, ti consigliamo di comunicare in anticipo alla banca la tua intenzione di prelevare l'importo specificato.
quando ritiro anticipato della caparra devi presentarti in banca con gli stessi documenti per scrivere una richiesta di chiusura anticipata del conto deposito.
Può verificarsi una situazione in cui il termine del deposito è scaduto e Non puoi venire in ufficio banca per riceverlo, soprattutto se è necessario contanti. In questo caso, una procura a nome di una persona a cui concedi il diritto di farlo per te può servire come soluzione al problema. Tale procura può essere rilasciata sia presso un notaio che presso una banca. Deve contenere i dati identificativi del trustee (nome completo, dettagli del passaporto, indirizzo di registrazione), il nome delle operazioni di deposito che il trustee è autorizzato a compiere, nonché il periodo di validità di tale procura.
Si precisa che è possibile rilasciare una procura per effettuare operazioni sui depositi in valuta estera solo per i parenti stretti. Ciò è dovuto alle peculiarità della legislazione valutaria russa.
Alcuni investitori sono interessati alla possibilità chiusura di un deposito in un altro ufficio bancario, diverso dall'ufficio di apertura deposito. In teoria, questo non dovrebbe servire come motivo per rifiutarti di emettere un deposito, ma in pratica potrebbero sorgere alcune difficoltà. Se l'accordo prevede il trasferimento dell'importo della caparra sul conto corrente su cui viene emessa la carta di debito, non dovrebbero esserci problemi. Dopo la scadenza del contratto di deposito, i fondi vengono trasferiti sul conto specificato e puoi utilizzarli ovunque tramite qualsiasi bancomat (anche una banca di terze parti, ma in seguito potrebbe essere addebitata una commissione per i prelievi di contanti). In caso contrario, sono possibili le seguenti sfumature:
La banca non ha la capacità tecnica di accedere a un conto cliente aperto in un'altra filiale della banca (anche a causa di software diversi presso la sede centrale e le divisioni territoriali o la presenza di restrizioni per i dipendenti nella distribuzione dei diritti di accesso ai conti aperti in altre divisioni ). In poche parole, i dipartimenti non possono vedere i conti aperti in un'altra filiale nel loro programma e, di conseguenza, non possono eseguire un'operazione per chiudere il tuo conto ed emettere fondi da esso;
Alcune banche non praticano la possibilità di chiudere un deposito in un'altra filiale, poiché non vi è alcuna garanzia di una corretta identificazione del cliente a causa del fatto che i documenti originali con una firma autentica del cliente sono conservati nell'ufficio bancario in cui è stato aperto il deposito .
Allo stesso tempo, in teoria, hai il diritto di prelevare la caparra presso qualsiasi sportello bancario a te conveniente, ma in pratica la procedura di chiusura della caparra in questo caso si fa più complicata e richiede più tempo. Pertanto, per ricevere un acconto fuori dall'ufficio della sua apertura, è necessario recarsi presso una qualsiasi filiale della banca a te conveniente e scrivere una domanda per il trasferimento dell'importo dell'acconto alla filiale indicata indicando tutti i dettagli dell'accordo e conto. In questo caso, i documenti originali possono essere scansionati dai dipendenti della banca o inviati tramite corriere. Il tempo dedicato all'intera procedura dipende dalle capacità tecniche e dai regolamenti interni di ciascuna banca (da diversi giorni a diverse settimane). La possibilità di emettere una certa somma di contante attraverso la cassa della banca deve essere concordata con questa filiale.
A causa del fatto che molte banche offrono ora l'elaborazione dei depositi online, la procedura per la chiusura di tale deposito avviene anche tramite Internet. Questa funzione semplifica notevolmente qualsiasi procedura di gestione dei depositi e fa risparmiare tempo. La procedura per chiudere un deposito tramite Internet è determinata dalla corrispondente interfaccia software in ciascuna banca.
Pertanto, ci sono vari modi per chiudere il deposito, tutto dipende dalle condizioni fissate nell'accordo e dalle tue capacità. Notiamo solo che l'incapacità della banca in un determinato momento di restituire la caparra in un certo modo non può fungere da motivo per rifiutarsi di pagare la caparra.
Restituzione di depositi in caso di revoca della licenza e fallimento bancario
Come ho detto in un articolo su, la stragrande maggioranza delle persone a reddito medio conserva i propri risparmi in depositi bancari. Questo strumento finanziario è abbastanza affidabile e consente di proteggere parzialmente i risparmi dall'inflazione. Rispetto a fondi comuni di investimento, fondi, ecc., nel caso di un deposito bancario, la probabilità di perdere il corpo del deposito è estremamente ridotta a causa delle garanzie dello Stato. Eccezioni come forza maggiore, conflitti militari e disastri non contano.
I casi di insolvenza bancaria causano sempre serie preoccupazioni tra le persone che vi hanno depositato depositi e la prima domanda che viene loro in mente è: "Come restituire un deposito da una banca problematica?". In questo articolo, capiremo come vengono restituiti i depositi ai clienti di una banca fallita.
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Nel dicembre 2003 è stata adottata la legge federale n. 177-FZ. Con la sua adozione nel nostro Paese è stata introdotta la pratica del rimborso dei depositi ai clienti delle banche fallite. È stata fondata una società di proprietà statale, l'Agenzia di assicurazione dei depositi degli individui (DIA), per conservare i registri delle entità del mercato finanziario e del credito e rimborsare i depositi quando necessario. La DIA ha altresì il diritto di affidare la gestione della liquidazione ad una banca dichiarata insolvente e di gestire la vendita dei suoi attivi.
Ad oggi, i depositi di privati sono rimborsati per un importo di 1,4 milioni di rubli, ad eccezione di:
Allo stesso tempo, sono soggetti a rimborso anche i depositi in valuta estera, così come i depositi in rubli. Non solo il deposito stesso verrà risarcito, ma anche tutti gli interessi maturati su di esso fino al giorno precedente l'annuncio della liquidazione o della privazione della licenza. Come restituire un deposito in dollari? I depositi in USD e EUR vengono pagati in rubli al tasso di cambio della data in cui la banca è stata dichiarata insolvente. Quasi tutte le banche sono aderenti alla DIA, ma prima di aprire un deposito sarebbe utile verificarlo. Le informazioni sulla partecipazione della banca al sistema assicurativo sono disponibili nella carta della banca sul sito Web della Banca centrale della Federazione Russa (cbr.ru).
Dal 2014 anche i conti dei singoli imprenditori sono inclusi nel sistema assicurativo, ma vengono rimborsati in denaro dopo il completamento dei pagamenti a tutte le persone fisiche. Gli eventi assicurati per il pagamento dei depositi sono: la privazione della licenza della banca e la dichiarazione di insolvenza della banca.
La Banca Centrale revoca la licenza alle organizzazioni finanziarie nei casi in cui le loro attività non soddisfino gli standard stabiliti di solvibilità, affidabilità e sicurezza dei loro obblighi. La revoca della licenza significa infatti bloccare l'operato della banca e la sua liquidazione, poiché perde il diritto di fare ciò per cui è stata creata. I dati sulla privazione di una licenza bancaria, di regola, vengono distribuiti sui media e vengono anche pubblicati su portali specializzati e sul sito Web ufficiale della DIA (asv.org.ru). La restituzione del deposito alla revoca della licenza della banca viene effettuata entro i limiti di 1,4 milioni di rubli a tutti i clienti - privati. persone che presenteranno domanda con la relativa domanda.
Dopo l'annuncio della revoca della licenza, le informazioni su dove richiedere il rimborso appariranno sul sito web della DIA, sul sito ufficiale della banca in difficoltà, nonché nelle sue filiali. Di norma, questa è una grande banca, il più delle volte Sberbank della Russia. Nei primissimi giorni dopo l'annuncio del luogo in cui ricevere i depositi, non vale la pena seguirli, poiché probabilmente ci saranno enormi code ad aspettarti lì. E puoi richiedere il rimborso entro due anni dalla data di cessazione della banca. Molto spesso, il rimborso inizia non prima di 14 giorni dopo l'annuncio della revoca della licenza della banca. Come restituire un deposito in una banca problematica? Dovrai presentarti all'ufficio designato da solo, con il tuo passaporto e la relativa richiesta di rimborso. Se il tuo rappresentante va a ritirare il deposito al tuo posto, dovrà avere una procura notarile con lui per il diritto di compiere tali azioni.
Puoi conoscere il fallimento, così come in caso di revoca di una licenza, dai media o sul sito web della Banca Centrale. Di norma, i rappresentanti della Banca di Russia annunciano l'insolvenza di un partecipante al sistema bancario. Informazioni sulle modalità di restituzione dei depositi assicurati, come nel caso precedente, le trovate sul sito DIA, sul sito ufficiale della banca fallita e nelle sue filiali. Entro i limiti di 1,4 milioni di rubli, tutti i depositanti che ne faranno richiesta potranno ricevere i loro fondi. Ma se il tuo deposito supera questa soglia, allora dovrai partecipare alla procedura fallimentare.
Dopo l'annuncio dell'inizio della procedura di liquidazione entro sei mesi, tutti i creditori (compresi quelli i cui depositi superano il limite) devono presentare i propri crediti alla commissione di liquidazione. Dove si troverà e in quale calendario sarà accettato sarà annunciato sul sito ufficiale del fallito, oltre che sui media. Qui non basterà una semplice richiesta di rimborso, dovrai presentare tutti i pagamenti, i contratti, gli accordi aggiuntivi che sono stati firmati tra te e la banca per confermare i tuoi reclami. In caso di fallimento, il recupero viene solitamente effettuato nel seguente ordine:
Se le attività della banca sono sufficienti per raggiungere la terza fase, potresti essere in grado di restituire la seconda parte del tuo deposito. Tuttavia, purtroppo, questo non è spesso il caso, perché se la banca è in grado di coprire la maggior parte dei suoi debiti, non sarà dichiarata fallita. Per non pensare a come restituire il deposito dalla banca in un tale sviluppo di eventi, prova a investire inizialmente entro l'importo garantito.
Se improvvisamente hai ricevuto che la tua banca è sull'orlo del fallimento o, dopo aver analizzato i resoconti e le tendenze dei media, sospetti che possa essere nei guai, allora ha senso provare a prelevare il deposito prima che accada il peggio. Tale passaggio sarà molto vantaggioso per coloro che hanno depositi in metalli bancari, moneta elettronica, su un libretto di risparmio, ecc. Parliamo cioè di tutti quei depositi che non rientreranno nel rimborso. Prima di andare in banca, rileggi il tuo accordo su come ea quali condizioni puoi restituire il deposito prima del previsto. Molto probabilmente, dovrai rinunciare a parte degli interessi a te maturati per il periodo di riferimento in corso. Oppure potresti dover pagare una sorta di commissione. In ogni banca, queste condizioni sono individuali.
Nei commenti all'ultimo articolo sul tema delle banche è stato toccato il tema della restituzione dei fondi dai depositi, le cui informazioni, per qualche motivo, non sono disponibili nel registro della banca. In questo caso, dovrai dimostrare di aver aperto un deposito in una banca problematica. Ricevute di bonifici bancari, schermate di online banking, estratti conto, accordi di servizio e apertura di un deposito possono aiutare qui. Per non entrare in una situazione simile, è meglio avere una buona performance operativa, ad esempio una banca che utilizzo da più di 4 anni.
Come si vede, la revoca di una licenza o il fallimento di una banca non sono ancora motivo di panico. Alla domanda: "Come restituire un deposito da una banca in fase di liquidazione?" ci sono istruzioni specifiche ed è del tutto possibile ottenere i tuoi risparmi insieme agli interessi. Se qualcuno ha dovuto prelevare depositi da banche in difficoltà, raccontacelo nei commenti.
Tutto profitto!
Ha revocato una licenza bancaria da un istituto di credito, il depositante ha il diritto di ricevere un risarcimento per i suoi depositi in questa banca per un importo fino a 1,4 milioni di rubli inclusi. Il depositante può richiedere il rimborso in qualsiasi momento dalla data di cancellazione della licenza della banca, fino al completamento della procedura fallimentare dell'istituto finanziario.
In caso di mancato rispetto della scadenza, è possibile presentare una domanda corrispondente all'Agenzia di assicurazione dei depositi (DIA). Se le circostanze indicate nella domanda sono conformi alla legge federale (malattia prolungata, viaggio di lavoro, ecc.), questi termini saranno ripristinati con decisione del consiglio della DIA.
Puoi ricevere il tuo risarcimento assicurativo sul deposito 14 giorni dopo la revoca della licenza dalla banca. Perché DIA pubblica sulla stampa locale e appende nella banca stessa un messaggio che indica luogo, ora, forma e modalità per i depositanti per richiedere l'indennizzo assicurativo. L'agenzia invia anche tale messaggio per posta a ciascun contributore individualmente.
Il risarcimento dell'assicurazione dei depositi, di norma, può essere ottenuto dall'agenzia stessa o dalle banche agenti che pagano tali compensi per suo conto. Le banche agenti sono istituite dalla DIA.
Per fare ciò, è necessario presentare a uno di questi enti una domanda redatta in un apposito modulo, nonché presentare un documento di identità, in base al quale è stato aperto il deposito. La DIA offre inoltre ai depositanti l'invio delle domande per posta in un determinato ordine e la possibilità di pagare un risarcimento tramite vaglia postale.
Puoi anche ricevere un risarcimento assicurativo tramite il tuo rappresentante. Per fare ciò, ha bisogno di una procura notarile che confermi il diritto di presentare domanda per conto del depositante con una richiesta di pagamento di un risarcimento sui depositi.
In una situazione del genere, gli eredi hanno anche diritto a ricevere un'indennità assicurativa, se non è stata pagata al depositante stesso. Per ottenere il rimborso devono presentare domanda, documento di identità e documenti attestanti il diritto all'eredità.
Dopo aver presentato la domanda, al depositante vengono fornite informazioni sull'importo dei depositi in banca e sull'importo dell'assicurazione pagata. Se il depositante è d'accordo, di norma, può ricevere un pagamento in contanti il giorno della domanda o entro tre giorni dalla data di presentazione dei documenti. In caso di disaccordo, il contributore fornisce ulteriori documenti che confermano il suo punto di vista.
Il pagamento dei compensi viene sempre effettuato dalla banca in rubli. Se il deposito è stato aperto in valuta estera, l'importo del risarcimento sarà pagato dalla banca in rubli al tasso di cambio fissato dalla Banca di Russia il giorno della revoca della licenza.
Se il depositante ha più depositi in banca, l'indennità assicurativa sarà calcolata come importo totale. Se tale importo supera l'importo dell'indennizzo assicurativo, sarà pagato per ciascuno dei depositi in proporzione alla loro entità.
Se il depositante ha un prestito nella stessa banca, l'importo totale degli obblighi della banca nei confronti del depositante sarà ridotto dell'importo del debito del prestito e degli interessi alla data di revoca della licenza.
La Banca paga l'indennità assicurativa in contanti o la trasferisce sul conto bancario indicato dal depositante.
In caso di mancato pagamento del risarcimento da parte della DIA entro il termine stabilito, al depositante vengono pagati gli interessi su tale importo al tasso chiave della Banca di Russia.
Se l'importo dei depositi in banca supera l'importo del risarcimento, la parte rimanente di essi viene rimborsata in primo luogo nell'ambito delle procedure di liquidazione in banca.
