Le promozioni speciali e le condizioni preferenziali non hanno bypassato anche una sfera di business conservatrice come prestazione dei mutui. I benefici ipotecari sono forniti da banche con determinate categorie di clienti. Chi può contare sul ricevimento dei benefici?
Se il mutuatario riceve un salario su una mappa di una certa banca - quindi è un cliente salariale di questa banca. Quasi tutte le banche forniscono condizioni preferenziali con tali mutuatari - tassi di interesse inferiore allo 0,5% -1,5%, non è richiesta alcuna approvazione del reddito ufficiale (la Banca vede anche il reddito mensile del cliente), il prestito è rilasciato più velocemente e con il pacchetto minimo di documenti. È importante che il salario sia "bianco" e abbastanza alto da ottenere un mutuo.
I partecipanti al programma "Young Family" ricevono una sovvenzione statale che costituisce il 35% -40% del costo dell'alloggiamento acquistato. Un giovane è considerato una famiglia, dove i coniugi hanno meno di 35 anni, o una famiglia incompleta con lo stesso limite di età. È necessario eseguire diverse condizioni:
Questo programma sarà valido fino al 2015.
Oltre al programma statale, i benefici per i mutui giovani famiglie offrono alcune banche. Sberbank, ad esempio, consente di ottenere un mutuo con il coinvolgimento dei coesivi (fino a 6 persone), con un contributo iniziale del 10-15%. Inoltre, c'è un ritardo alla nascita di un bambino a ripagare il debito principale (per un periodo di 3 anni).
In molte banche, c'è un mutuo con il coinvolgimento del capitale materno (dal 01/01/13, 408.906 p.), Che è autorizzato a utilizzare come commissione iniziale o ripagare il debito sul prestito già preso.
Militare
Lo Stato alloca i servizi dei servizi all'interno del quadro del sistema cumulativo e dei mutui (NIS), sussidi monetari che possono essere utilizzati come contributo iniziale (dopo 3 anni di partecipazione a NIS), e quindi effettuare pagamenti su un mutuo ipotecario.
Polizia
L'esperienza di successo dell'attuazione dei prestiti militari può essere utilizzata nei prossimi anni per creare un mutuo per i dipendenti del Ministero degli Affari Interni. Ora la mancanza di un programma di prestito bersaglio è compensato dallo stato attraverso la fornitura di varie sovvenzioni e benefici sociali.
Scienziati
Il programma ipotecario "Young Scientist" è fornito dai ricercatori dell'Accademia delle Scienze della Federazione Russa a 35 anni, per i dottori della scienza - non oltre i 40 anni. Ipoteca è rilasciato al minimo del 10% - 10,5% annuo, il contributo iniziale è del 10%. Un'importante è la capacità di ridurre il pagamento mensile del 50% alla nascita di un bambino (per il periodo fino a 1,5 anni), nonché un comodo programma di pagamento "crescente". Questo progetto è testato in diverse regioni della Federazione Russa.
Insegnante
Il progetto di supporto per i dipendenti dello stato impiegato è stato previsto nel 2012, avrebbe dovuto rilasciare un prestito ai giovani insegnanti (fino a 35 anni) nell'ambito dell'8,5% annuo, sul contributo iniziale (non più del 20%) una sovvenzione dal bilancio locale è anche compensato per parte del tasso di interesse in prestito (se è superiore all'8,5%, ma non supera l'11%). Sfortunatamente, il mutuo per i giovani insegnanti non è attuato in un certo numero di regioni dovute all'ineri di inerzia delle autorità locali.
Programmi di partnership di banche e sviluppatori
Questi benefici sono forniti dai mutuatari che acquisiscono alloggi nel mercato primario da uno sviluppatore accreditato dalla Banca. Oltre ai tassi di interesse ridotti, il contributo iniziale è ridotto e la procedura per la raccolta dei documenti è semplificata (il controllo dell'appartamento non è richiesto, poiché la società di costruzioni è un partner della Banca). Oltre agli sviluppatori, i partner della Banca possono avere società immobiliari.
"Body-Fass" mutuatari e investitori bancari
Se il cliente ha già ricevuto un prestito in questa banca e rimborsarlo in modo tempestivo (o continua ad esacerbare senza eccellenza) - è spesso proposto per un tasso di interesse ridotto.
Per gli investitori della banca, sono inoltre fornite condizioni preferenziali. Sono offerti per collocare mezzi per fare un contributo iniziale al "deposito dei mutui" - questo è un tipo di deposito riforniato. A volte il tasso di interesse su di esso è superiore a quello in altri tipi di depositi, o un tasso di mutuo ipotecario ridotto è proposto nella stessa banca. La cosa principale è confrontare i tassi sul contributo e sul prestito (potrebbe essere che la proposta non sia così allettante, come sembrava a prima vista).
Programmi aziendali
Il desiderio di aumentare la lealtà dei dipendenti e tenerli nei luoghi di lavoro ha portato all'emergere di programmi di mutuo aziendale. Uno dei pionieri di questa pratica è stata le ferrovie russe GUSC, che ha proposto un mutuo per il personale delle ferrovie russe. L'essenza di tali programmi è la seguente: il dipendente riceve un prestito abitativo sotto la percentuale minima, che sarà così a condizione che lavora in azienda. Naturalmente, ci sono anche opzioni senza interessi, ma solo il top management è disponibile per tali unità.
In conclusione, va notato che l'ottenimento di un mutuo preferenziale è un'occupazione difficile. È necessario non solo avvicinarsi all'età e alla natura delle classi sotto uno o un altro programma, ma anche per dimostrare la necessità di migliorare le condizioni abitative, raccogliere molti riferimenti. Le banche sono non redditizi per ridurre i tassi di interesse: non sono organizzazioni di beneficenza, significa che devono compensare i danni dei fondi di bilancio. Nonostante il fatto che molti programmi siano accettati a livello di stato, molto dipende dalle autorità locali, che questi fondi si assegnano con difficoltà. Allo stesso tempo, un numero di programmi, come il mutuo per le grandi famiglie, è ancora in fase di sviluppo.
Cosa fare dei mutuatari che non rientrano in categorie preferenziali? La reale opportunità di ottenere condizioni preferenziali è prendere un mutuo in banca, il cui cliente è un mutuatario (a condizione che un buon salario bianco). Nella stessa banca, è necessario sapere quali altri benefici sono forniti ai clienti regolari, quali programmi esistono - forse i risparmi saranno significativi.
Tra i decreti firmati dal presidente Putin alla fine di dicembre 2017 e finalizzati a migliorare i dati demografici in Russia, vi è stato un decreto sul mutuo di sovvenzione per le famiglie in cui nasce il secondo o il terzo figlio. Ricordiamo che con altre misure di acciaio, in particolare, elevate mensilmente, e la capacità di ottenere simili sopra l'entità del mensile dal capitale materno, è stato fatto parte del programma di matchekipal stesso, nonché il suo periodo di validità. Vale soprattutto la pena prestando attenzione ad un altro decreto del Presidente - su mutuo preferenziale. Come ottenere un mutuo al di sotto del 6% nel 2018, le condizioni per ottenere un nuovo prestito e sovvenzionare il precedentemente portato a cui danno un mutuo con supporto statale nel 2018.
I sussidi ipotecari saranno disponibili solo per quei russi che iniziano dal 1 ° gennaio 2018 e fino al 31 dicembre 2022 (cioè, per cinque anni completi) il secondo o il terzo figlio è nato. Lo Stato fornisce a tali famiglie l'opportunità di migliorare le loro condizioni di vita a scapito di un mutuo ipotecario, parte dell'interesse su cui prenderà il bilancio.
Ad esempio, se si prende un mutuo al di sotto del 10% all'anno, quindi per diversi anni pagherai il 6% all'anno, e il 4% prenderà il tesoro.
Il mutuo preferenziale che è apparso dal 2018 lavora sulla base del Presidente di Putin (più precisamente - sulla base della riunione speciale approvata da lui), nonché sulla base di uno dettagliato, in cui tutte le regole del nuovo programma sono scritto in dettaglio.
Se si conoscono l'elenco completo dei requisiti per il mutuatario, è possibile ottenere un mutuo preferenziale con supporto statale per il 6 percento se:
Per quanto riguarda le preoccupazioni per tale mutuo può agire fino a quattro persone. Ad esempio, entrambi i genitori Bareborn Baby e qualcuno dai loro parenti stretti.
Sfortunatamente, questa legge non è inversa nel senso che i genitori del secondo o del terzo figlio, nacque prima del 1 ° gennaio 2018, il mutuo preferenziale del 6% non sarà disponibile. Particolarmente deludente in una situazione del genere, il cui figlio è nato negli ultimi giorni del 2017.
Ma per quanto riguarda i prestiti ipotecari che la famiglia ha richiesto prima del 1 ° gennaio 2018, la legge porta buone notizie - tali prestiti possono essere ristrutturati. A proposito di come farlo, parleremo appena sotto.
Come abbiamo detto, il punto è che lo Stato assume il pagamento di una parte di interesse su un mutuo ipotecario per famiglie in cui è apparso il secondo o il terzo figlio. Tuttavia, è necessario capire che il programma è temporaneo, e durante tutti i 20-30 anni di prestito, il Tesoro non si sussiderà percentuale. Tuttavia, in ogni caso rimangono alcune sfumature.
Quindi, per quale tempo lo stato si sussiderà per te un mutuo:
Per quanto riguarda la sommazione del periodo di supporto statale per il mutuo secondo questo programma, funziona in questo modo. Nel 2018, il secondo figlio è apparso nel 2018. Hai il diritto di ricevere un prestito preferenziale, che sarà sovvenzionato fino al 2021. Se nel prossimo, 2022, avrai un terzo figlio, dal momento del suo aspetto puoi prendere un beneficio per altri cinque anni - fino al 2027.
Un'altra opzione - nel 2018, hai avuto un secondo figlio e hai un vantaggio dei mutui fino al 2021. Ma già nel 2020, il primo periodo di grazia è valido, hai un terzo ragazzo. In questo caso, i benefici sono estesi per cinque anni e lo userai continuamente otto anni.
Il beneficio sarà immediatamente dato a otto anni se hai già nato un bambino e gemelli, non è specificato da nessuna parte, anche se in base alla logica della legge dovrebbe accadere.
Naturalmente, sorge la domanda, quale percentuale del prestito sarà dopo che il periodo di grazia è finito. Questa percentuale è calcolata così: tasso chiave della Banca centrale della Federazione Russa alla data del prestito più il 2%.
Effettuare un prestito preferenziale, in questo caso è anche la data della sua prossima revisione. Ad esempio, a gennaio c'è un tasso chiave del 7,75%. Ciò significa che il costo della manutenzione del prestito, preso oggi, sarà tre, cinque o otto anni del 9,75% annuo.
Tuttavia, la prossima revisione della tariffa è prevista il 9 febbraio 2018. Se il Consiglio di amministrazione della Banca Centrale decide di ridurlo (che è probabilmente), quindi da lunedì 12 febbraio, sarete in grado di emettere un mutuo così preferenziale, che successivamente sarà più economico. Ad esempio, se il tasso è ridotto al 7,5%, la percentuale del prestito in futuro sarà del 9,5%. Al momento, un calo coerente del tasso chiave in Russia (il suo valore è rivisto in media ogni sei settimane) - lo sviluppo più probabile degli eventi. Quindi è necessario seguire questo indicatore, consentirà di salvare in futuro.
Quindi, se sei sicuro di avere il diritto di ricevere un mutuo con il supporto statale per il nuovo programma per le famiglie in cui è nato il secondo o il terzo figlio, allora dovresti acquisire familiarità con le condizioni dettagliate su quali condizioni tali un mutuo viene data.
Ecco un elenco completo di queste condizioni:
Hai anche il diritto di approfittare del nuovo programma di mutuo preferenziale, se hai preso un prestito stesso prima e continui a effettuare pagamenti su di esso, ma dopo il 1 ° gennaio 2018 è nata un secondo o terzo figlio.
Nota: puoi ristrutturare in questo caso solo il mutuo che hai seguito per comprare un appartamento in un nuovo edificio!
Oltre a supportare il tasso di natalità, il nuovo programma di un mutuo preferenziale con supporto statale per famiglie con due o tre bambini è diretto al sostegno del settore delle costruzioni. Quindi ottenere un nuovo prestito o ristrutturato precedentemente preso per comprare alloggi nel mercato secondario non funzionerà.
Per ristrutturare un mutuo ipotecario per coloro che lo hanno preso in precedenza, c'è un elenco di condizioni aggiuntive:
Se ritorni all'argomento di interesse su un mutuo familiare preferenziale, quindi, ovviamente, non è così importante in quale banca si prepara un tale prestito. In ogni caso, dai tre a otto anni, il prestito ti costerà il 6% annuo, quindi la chiave corrente è più il 2%.
È possibile organizzare un mutuo preferenziale in circa 80 banche diverse che sono partner dell'Agenzia per l'edilizia dei mutui. È disponibile un elenco completo di queste banche. Puoi scegliere quella banca che è più conveniente per te.
Pieno elenco dei documentiche sarà necessario per emettere un mutuo preferenziale al 6% con il supporto statale alla nascita del secondo figlio nel 2018-2022, è dato in. Le banche hanno il diritto di chiedere ulteriori titoli diversi da quelli forniti in questa lista.
Nel 2018 sono stati emessi circa 312 mille prestiti per l'acquisto di alloggi per DDU. La quantità di prestiti è di circa 650 miliardi di rubli. È impressionante? Sì, negli ultimi anni, il numero di appartamentiSotto ipoteca preferenziale, è consuetudine capire la sovvenzione di istituzioni pubbliche e non statali nell'acquisto di alloggi per i fondi di credito.
Mutuo preferenziale In Russia, è progettato per migliorare le condizioni abitative di strati socialmente non protetti della popolazione, famiglie giovani e a basso reddito che stanno nelle code dell'alloggiamento. Il miglioramento è fatto con l'aiuto del supporto di stato e dei mutui accessibili.
Il mutuo preferenziale stimola l'acquisizione del preparato e dell'alloggiamento sotto il mercato primario.
In Russia, l'attuazione di un mutuo preferenziale è effettuata da tre modi di base:
Mutuo con supporto statale - Questo è principalmente.
Questo programma di stato ha i seguenti obiettivi:
Ogni regione specificata sta sviluppando i suoi programmi di mutuo preferenziali per insegnanti, medici, giovani scienziati, personale militare e altri gruppi sociali.
Oltre allo stato nel mercato immobiliare ci sono anche mutuo preferenziale non statale. Questi sono programmi target specializzati sviluppati da organizzazioni commerciali (banche e grandi società), consentono gruppi target specifici di acquistare una zona giorno con un mutuo con tassi di interesse ridotti - appartamenti oa casa.
Sviluppare un programma di mutuo preferenziale non statale, varie organizzazioni commerciali perseguono varie, ma in finiture simili. Banche, offrendo ai loro clienti a sfruttare i prestiti preferenziali, cercare di ottenere clienti promettenti e responsabili che avrebbero pagato attentamente i pagamenti di credito. Grandi organizzazioni commerciali e società statali, ad esempio, le ferrovie russe, sovvenzionando i loro dipendenti che acquisire i prestiti abitativi, legarli a se stessi, costringendo indirettamente il lavoro e altro, e meglio.
Ipoteca preferenziale non statale forniscono:
E bancario e mutuo aziendaleperseguire un obiettivo principale: lealtà dai suoi clienti e dipendenti.
Per ottenere un mutuo bancario preferenziale, i potenziali mutuatari devono fornire il seguente elenco di documenti:
Questo programma è entrato in vigore il 1 ° marzo 2015 e dovrebbe durare un anno che termina il 1 ° marzo 2016, ma è stato ampliato entro la fine del 2016. Fa parte del governo programma anti-crisiIl cui compito è quello di attivare prima il mercato dei mutui, e poi la costruzione. L'ultimo è considerato da molti esperti come una delle locomotive dell'economia russa.
Oltre a promuovere il miglioramento delle condizioni abitative ai cittadini russi, programma di sussidi ipotecario nel 2016 È destinato a far rivivere il mercato immobiliare primario, su cui è osservata una certa stagnazione associata a una diminuzione delle vendite. Secondo molti esperti, la tendenza indicata è in gran parte dovuta a tassi ipotecari molto elevati.
Ridurre questi tassi e viene chiamato dal governo russo al prestito al governo russo. Per questo programma, lo Stato si impegna a sovvenzionare i tassi sui prestiti ipotecari in modo tale da non superare il 12%. Per questo, il bilancio attuale ha contenuto di circa 20 miliardi di rubli. Infatti, il bilancio dello Stato compenserà la differenza tra i tassi preferenziali del 12% e dei tassi dei mutui reali, che non dovrebbero superare il livello - il tasso della Banca centrale + 3,5%. Infatti, per le banche è uno dei modi per il rifinanziamento dei mutui a spese del bilancio dello Stato.
Il termine massimo dei prestiti ipotecari preferenziali è di 30 anni. Quantità massima di mutuo preferenziale per i residenti La regione di Mosca, Mosca e San Pietroburgo aumentato prima 8 milioni di rubli, per i residenti delle restanti regioni russe, la dimensione del mutuo preferenziale è 3 milioni di rubli. Per ottenere un mutuo preferenziale, uno sfidante su di esso dovrebbe dare un contributo iniziale delle dimensioni 20% del costo totale acquistato immobiliare. Inoltre, l'acquirente dell'alloggiamento dovrebbe assicurare il primo anno del prestito acquistato l'alloggio e la propria persona, emettere polis assicurazione personale. Se i mutuatari si rifiutano di soddisfare questo requisito, allora i tassi di interesse aumenteranno dell'1-2%, a seconda delle singole condizioni della banca. Inoltre, la ricorrente per un mutuo preferenziale che vive a San Pietroburgo, a Mosca e alla regione dovrebbe documentare che il suo reddito familiare supera i 164 mila rubli. Il fatto è che un pagamento mensile su un mutuo preferenziale da 8 milioni è 82.289 rubli, e le banche non approverà un mutuo ipotecario, se più di un terzo del bilancio familiare andrà a contributi mensili.
La sovvenzione dello stato dei prestiti preferenziali a causa del bilancio federale può essere interrotto in due casi: il mutuatario sistematicamente non soddisfa i termini dell'accordo ipotecario, o il tasso della Banca centrale russa scende a un livello del 9,5% e inferiore.
Poiché il decreto del governo del 13 marzo 2015 indica direttamente che il programma di prestito ipotecario preferenziale sarà effettuato nel quadro del progetto federale "alloggio per famiglie russe", la procedura per ottenere il permesso di partecipare a un mutuo preferenziale sarà come Segue.
I documenti presentati dalle autorità locali sono discussi entro tre settimane, dopo di che è dato o non ha permesso di partecipare al programma di prestiti preferenziali.
Dopo aver ricevuto un tale diritto, il potenziale mutuatario deve scegliere una banca creditrice. Il governo ha limitato il numero di banche partecipanti al programma come una condizione che quest'ultimo volume di prestiti ipotecari dovrebbe essere pari a 300 milioni di rubli. mensile. Ciò significa che il mutuo preferenziale da marzo 2015 a Sberbank, VTB 24, Gazprombank e altre banche russe principali sono diventati disponibili per tutti coloro che vogliono migliorare le loro condizioni di vita.
La Banca creditrice scelta fornirà un potenziale mutuatario al suo elenco individuale di documenti e requisiti che saranno determinati da circostanze e condizioni concrete per la fornitura di un mutuo ipotecario.
Dopo che il potenziale mutuatario ha eseguito tutti i requisiti e le condizioni della Banca dei creditori, firma un trattato nella filiale locale del Ministero delle Costruzioni e degli alloggi e dei Servizi Comunali, in base alle quali i fondi del bilancio federale saranno trasferiti alla Banca dei creditori a ripagare la differenza tra il tasso di interesse preferenziale e reale.
Le famiglie di Mosca sono in termini più favorevoli rispetto ad altre regioni, poiché possono contare su preferenze aggiuntive dalle autorità regionali. In questo articolo considereremo, in quali condizioni il mutuo è offerto alle grandi famiglie a Mosca nel 2019 e evidenziano i punti salienti.
Dal 2005, le grandi famiglie hanno l'opportunità di stare in piedi. Il programma federale "Cittadini economici della Russia" ha stabilito i seguenti requisiti per potenziali partecipanti e condizioni per la registrazione di un prestito:
La famiglia ha il diritto di applicare per pagare il debito esistente. Come già notato, l'aiuto è assegnato nell'ordine di sequenza rigorosa, quindi è importante applicare il prima possibile all'organismo autorizzato con la dichiarazione pertinente.
Prestito ipotecario per famiglie, dove oltre tre bambini prevedono la progettazione di un prestito per un piccolo interesse e un rimborso parziale del prestito da parte dello Stato.
L'ottenimento preferenzialmente di un prestito non ha praticamente alcuna differenza dall'ottenere un prestito abitativo convenzionale, ma questa opzione per una grande famiglia è più redditizia. Ad esempio, in AHML, il mutuo può essere emesso al di sotto del 6,15% annuo, a condizione che l'appartamento sia nel nuovo edificio, e se l'abitazione si riferisca alla categoria categoria, il tasso sarà già dell'11%.
Altre istituzioni bancarie offrono anche tali clienti vantaggi favorevoli. Di solito un decremento avviene dell'1-2% o più degli indicatori percentuali stabiliti per tutti gli altri mutuatari.
Per lo stato, fornisce ai cittadini appartenenti a questa categoria, alcune preferenze quando si formano un mutuo. L'aiuto di Stato sta in un basso tasso di interesse e il successivo compenso dei pagamenti. Le sovvenzioni sono fornite solo se sono disponibili alcune basi:
Nell'ultimo paragrafo, il parametro definitivo è gli standard stabiliti da una particolare regione relativa a un metraset che viene in un solo cittadino. A Mosca, questo indicatore è di 18 metri quadrati. metri.
Nella regione metropolitana, diversi programmi statali stanno lavorando, che mirano a migliorare le condizioni di vita delle famiglie con bambini. Secondo uno dei progetti familiari, è possibile acquistare appartamenti del fondo municipale con un piccolo contributo iniziale e a basso tasso di interesse.
Considera di più, quali condizioni sono offerte a tali famiglie nella capitale e che potrebbero essere tenute a ottenere un mutuo ipotecario. Come le principali condizioni dei prestiti, è possibile notare i seguenti punti:
Per sfruttare le condizioni di prestito preferenziali, un rappresentante familiare deve raccogliere e presentare i seguenti documenti:
Dopo aver depositato la documentazione, il dipendente della Banca effettua la verifica nel tempo assegnato. Secondo i risultati dell'audit, è prevista una decisione riguardante la fornitura di un prestito o di un rifiuto di prestito. Nella fase finale, il richiedente ha l'opportunità di acquistare un appartamento.
Le famiglie di Mosca con grande status possono aspettarsi di ricevere un prestito ipotecario preferenziale. La procedura per ottenere tale aiuto è concordata nella legislazione regionale. Il mutuo preferenziale assume bassi tassi di interesse e una piccola tassa iniziale.
