Attualmente, i sistemi di informazione bancaria consentono di automatizzare quasi tutte le parti alle attività bancarie.
L'automazione delle operazioni bancarie è l'uso di dispositivi elettronici e meccanici, metodi economici e matematici e sistemi di gestione per l'elaborazione, l'accumulo, l'analisi e la trasmissione alla distanza di informazioni sui pagamenti in contanti, i calcoli e altre operazioni finanziarie e di credito.
Effetti positivi che di solito portano automazione possono essere suddivisi in due categorie:
Gli obiettivi principali dell'attuazione dei sistemi di automazione bancaria sono:
migliorare la qualità del servizio clienti;
Espansione della nomenclatura dei servizi forniti direttamente alla Banca;
servizi contabili migliorati delle organizzazioni - La possibilità di manutenzione del cliente a casa (cioè la preparazione dei documenti di pagamento direttamente dal cliente e dalla trasmissione automatica alla Banca con la possibilità di un cliente per ricevere informazioni sullo stato dei loro conti e operazioni su di essi );
Sistemi di gestione delle informazioni.
I sistemi informativi di gestione delle informazioni o MIS (informazioni sulla gestione), hanno acquisito grande importanza all'estero e anche le organizzazioni finanziarie russe stanno gradualmente iniziando a usarle. Considera i principi della costruzione e del contenuto funzionale di base di tali sistemi.
I principi sottostante sistema di informazione sulla gestione possono essere formulati come sei disposizioni principali:
Una delle opzioni per l'implementazione del sistema informativo di gestione è una struttura a tre livelli. Il primo livello organizza lo scambio di dati e l'introduzione del sistema informativo di gestione nello spazio informativo della Bank. Il livello di elaborazione dei dati implementa tecniche di elaborazione delle informazioni, calcolo e analisi degli indicatori, blocchi di analisi statistica ed economica e matematica. Il livello superiore del design dei dati fornisce l'interazione dell'utente con il sistema di informazioni di gestione, organizza l'interfaccia utente.
La composizione funzionale del sistema informativo di gestione può variare a seconda della scala della Banca, il numero di specialisti che lavorano in esso, struttura organizzativa e attività tecnologiche. Di norma, il sistema informativo di gestione include i seguenti blocchi funzionali:
Molte banche cercano di introdurre un sistema simile, in quanto attualmente è lo strumento più adeguato per la gestione bancaria.
Per raggiungere questi obiettivi, è necessario risolvere un numero di compiti principali nell'automazione completa:
1. Unificazione del software e dei mezzi tecnici
L'installazione del software applicativo unificato in tutte le istituzioni della Banca organizzerà in modo efficace l'attuazione, il supporto e lo sviluppo del complesso di automazione. Allo stesso tempo, molte domande dell'attuale funzionamento del complesso possono essere risolte centralmente, tenendo conto dell'esperienza di tutte le unità delle banche.
2. Garantire la gestione delle risorse bancarie
La gestione finanziaria operativa della Banca e l'organizzazione dei flussi finanziari in tempo reale non è possibile senza l'uso di sistemi automatizzati. Pertanto, uno dei principali compiti dell'automazione è sviluppare fondi per documenti e scambi di informazioni, gestione delle risorse umane e materiali.
3. Attuazione delle tecnologie elettroniche del servizio clienti
Una delle indicazioni focalizzata sull'attrazione dei clienti e l'espansione della gamma di servizi è introdurre nuovi e moderni metodi di servizio clienti nella pratica bancaria quotidiana. Tali metodi devono prima includere la tecnologia bancaria elettronica.
4. Garantire la sicurezza delle informazioni
Nel contesto dell'automazione integrata delle istituzioni della Banca e dello sviluppo del sistema di telecomunicazione, l'attività di protezione delle informazioni è di fondamentale importanza. Come parte del sistema di automazione completa, la tecnologia di sicurezza dell'informazione deve essere organicamente correlata all'architettura BIS, e d'altra parte, deve essere focalizzata sull'uso del software certificato e dei mezzi tecnici. L'importanza della tecnologia di sicurezza dell'informazione è in particolare aumentando nelle condizioni di introdurre forme elettroniche di servizi bancari, come i sottosistemi "Bank-Bank", sottosistemi di pagamento basati su carte bancarie, ecc.
Informazioni di sicurezza.
Insieme a molti vantaggi, i sistemi informativi sono in se stessi e non meno pericolo. Uno di questi è la possibilità di accesso non autorizzato alle informazioni e persino all'attuazione delle operazioni. La sicurezza delle informazioni è un aspetto essenziale della tecnologia dell'informazione, in quanto mira a proteggere sia il client che le informazioni interne da azioni non autorizzate.
Il rapido sviluppo dei sistemi informativi nelle banche russe rende ancora più rilevante il problema della protezione delle informazioni. Nonostante il fatto che rispetto alle banche occidentali, la quota di processi aziendali automatizzati nel nostro paese non è così grande, i casi di violazioni delle banche a causa dei fallimenti di informazione di sia intenzionali che non intenzionali, diventano sempre più frequenti.
Le cause di violazioni nel sistema informativo dell'organizzazione sono, di regola, sia azioni errate di utenti o attacchi intenzionali sul sistema. In quest'ultimo caso, lo scopo dell'attaccante può ottenere informazioni, l'esecuzione di qualsiasi azione, la distruzione del sistema o la sua parte.
Dimoiamoci di più nei casi più comuni di violazioni e fallimenti nei sistemi di informazione degli istituti di credito, nonché metodi di protezione contro di loro.
I casi di azioni errate degli utenti del sistema informativo sono quasi tutti i principali sistemi di informazione. Gli errori sono solitamente associati alle informazioni di immissione errate nel sistema di automazione. In questo caso, gli effetti degli errori possono essere considerati in modo diverso, a causa dei vari vari dei dati di input.
La conseguenza più pericolosa di azioni errate del dipendente bancario può essere quella di eseguire l'operazione con dettagli principali errati (conti o importo). Le conseguenze di tali errori, anche nel caso di fissare il cablaggio e il ritorno dei fondi, peggiorano significativamente l'immagine della banca e ridurre la fiducia del cliente in esso. Pertanto, la maggior parte delle banche viene introdotta ulteriori sistemi di controllo e sanzioni sufficientemente grandi per i dipendenti che hanno commesso errori. Tuttavia, nonostante ciò, uno o due errori per 1000 documenti in alcuni istituti di credito sono considerati una norma ammissibile.
Un altro errore dell'utente molto doloroso è il lancio errato di qualsiasi grande processo, ad esempio chiudendo un giorno d'esercizio o una rivalutazione dei fondi di valuta. Questo tipo di errori di solito causa malfunzionamenti nel lavoro di tutta l'organizzazione, ritardi nel servizio clienti.
Per ridurre al minimo le perdite da questi errori nel lavorare con il sistema informativo, vengono solitamente prese le seguenti misure. In primo luogo, una politica ben ponderata e desiderabile, documentata di controllo delle risorse di informazione in una banca, che dovrebbe determinare i tipi di documenti di base, le condizioni e il tipo di controllo sul loro passaggio. È possibile selezionare i seguenti principi che definiscono le politiche di controllo:
In secondo luogo, il sistema è configurato in conformità con i diritti dell'utente, I.e. Il suo accesso alle operazioni deve essere limitato a determinate condizioni e parametri controllati.
In terzo luogo, viene introdotta una chiara regolamentazione delle azioni dei dipendenti in caso di operazioni errate.
In quarto luogo, le qualifiche dei dipendenti che utilizzano le tecniche del computer sono regolarmente condotte.
Tuttavia, per intero, queste misure sono applicate raramente, nonostante il fatto che la loro attuazione sia necessaria. Le ragioni principali sono l'elevata complessità e la mancanza di procedure pertinenti nel software del software di sistema informativo del software. Tali procedure per la costruzione del sistema di protezione sono generalmente trascurate, specialmente nelle piccole banche, dove il costo dell'automazione è basso.
Attacchi intenzionali sul sistema si verificano abbastanza raramente, ma allo stesso tempo sono più dolorosi per la banca. Allo stesso tempo, l'attaccante può essere come una persona di terze parti e un dipendente bancario. Di solito, quando si sviluppi la protezione del sistema informativo, tre tipi di attacchi si distinguono dalle azioni dell'attaccante come indicato sopra.
È più difficile organizzare la protezione contro informazioni non autorizzate. Ciò è spiegato dal fatto che non solo i mezzi tecnici sono spesso necessari per la protezione completa, ma anche un complesso di procedure eseguite dal personale, perché spesso è necessario ottenere informazioni riservate a "contatto" con qualcuno dei dipendenti della Banca.
Tuttavia, il danno della perdita di informazioni è solitamente piccolo, che deve essere ricordato, prendendo una decisione sull'assegnazione dei fondi per lo sviluppo di tale protezione. Solo una potente organizzazione (concorrenza o di proprietà di proprietà) può causare danni significativi dal furto di informazioni, che, con costi sufficienti, costerà qualsiasi protezione. È inoltre necessario menzionare la restrizione dell'accesso alle premesse del dipartimento di automazione e dei servizi funzionale chiave, che serviranno come protezione aggiuntiva.
In contrasto con l'attuazione delle informazioni, l'implementazione di azioni non autorizzate può essere spesso dimostrata e, quindi, smettere di prevenire. I motivi delle azioni non autorizzate, di regola, sono tentativi di incorporare fondi. Nonostante la presenza del flusso di lavoro di carta parallelo, le banche russe hanno un numero di punti deboli che consentono di rendere la giustizzazione dei fondi. Allo stesso tempo, in generale, la convinzione errata diffusa che tali crimini siano commessi da hacker professionisti utilizzando la rete Internet. Nella maggior parte delle banche russe, Internet non è integrato nel mezzo di rete interno o protetto con cura speciale.
Le azioni più vulnerabili a azioni non autorizzate del collegamento del sistema informativo della Bank sono operazioni automatiche del Gruppo, l'importo e i quali di solito non sono soggetti a un attento controllo. Considera alcune di queste operazioni.
Interessi del rateo sui conti di liquidazione e sui conti della domanda.In genere, è nota solo la quantità totale di questa operazione di gruppo e circa. Le modifiche minori in ciascuna pubblicazione, seguita da uno scarico dell'importo a spese di un attaccante, non sono quasi in grado di controllare il controllo visivo. Si consiglia di avere un servizio specializzato all'interno del servizio di sicurezza per il controllo parallelo delle operazioni automatiche chiuse per altri dipendenti come parte del servizio di sicurezza.
L'appropriazione indebita attraverso il sistema Bank Client.In considerazione della particolare attenzione alla protezione di questo sistema e al controllo aggiuntivo del cliente sottoposto a somme, i tentativi di tale attacco sono solitamente la natura di una volta in rilievo di una grande quantità.
Sulla base di ciò, si consiglia di limitare le somme giornaliere massime dei pagamenti per ciascun client per ciascun client e regolare il monitoraggio giornaliero obbligatorio di scarico da parte del cliente anche in assenza di pagamenti.
Modifica di un destinatario di pagamento esterno.Questo tipo di appropriazione indebita è caratterizzata da un cambiamento nei puntelli dopo aver superato le fasi di controllo. La protezione contro l'abuso è piuttosto complessa e si riduce al divieto di modificare le informazioni dopo aver superato le fasi del controllo e prima della firma elettronica del volo inviato.
Un'altra fonte di potenziale pericolo per i sistemi informativi è distruzione di un sistema di automazione o del suo modulo separato. Stranamente, ma uno dei possibili ragioni per tali azioni è il desiderio di qualsiasi dipendente bancario (di solito respinto) di vendicarsi sulla gestione e dell'organizzazione nel suo complesso. Allo stesso tempo, i risultati del danno possono manifestarsi dopo un tempo indefinito, che renderà l'identificazione del colpevole impossibile. Per proteggere contro l'azione, questo tipo si può consigliare di creare regolarmente copie di backup, inserire un divieto di un divieto di un accesso al sistema di lavoro al sistema informativo dopo averlo notificato sul licenziamento, migliorare la procedura per il licenziamento per evitare la vendetta sulla parte del respinto.
5. Migliorare l'efficienza dei costi di automazione
Con un approccio globale all'automazione della Banca, dovrebbe essere risolto il compito di aumentare l'efficienza dei costi di automazione. Il modo principale di migliorare l'efficienza dei costi dovrebbe essere l'uso di tecnologie bancarie unificate ben ponderate, software affidabili e mezzi tecnici. Attenzione particolare Quando si crea un sistema informativo, è necessario far avanzare i mezzi di impostazioni del sistema, la sua manutenzione e sviluppo.
L'unificazione del tecnico e del software sulla scala bancaria ridurrà i costi non solo per acquisire, ma anche sull'attuazione e la manutenzione di complessi bancari automatizzati.
6. Migliorare le qualifiche del personale
Creazione di un sistema informativo, l'applicazione delle moderne tecnologie automatizzate bancarie effettua maggiori requisiti per il personale delle divisioni della Banca. Questo vale per i dipendenti di entrambe le specialità di ingegneria e bancaria.
Ministero dell'istruzione e della scienza della Federazione Russa
Agenzia federale per l'istruzione
St. Petersburg Institute of Engineering
Dipartimento di Economia e Imprenditorialità
SAGGIO
sulla gestione della tecnologia dell'informazione della disciplina
Artista: studente c. 2802.
Magoimova E.
Docente: Samolov V. V.
San Pietroburgo
Introduzione 5.
1. Tecnologie dell'informazione nelle banche ieri e oggi 7
2. Tecnologie bancarie moderne che utilizzano attrezzature per computer 14
3. Supporto informativo delle tecnologie di informazione automatizzate nella banca 17
4. Uso di banche Internet per scopi commerciali 21
4.1 Il ruolo di Internet nelle attività bancarie 21
4.2 Modi per utilizzare Internet Organizzazioni finanziarie 22
4.3 Interazione con i clienti bancari via Internet. Calcoli di sicurezza 23.
4.4 Informazioni finanziarie su Internet 25
4.5 Esempio di un server www bancario in Russia (Server Bank di credito russo) 28
Conclusione 31.
Elenco dei riferimenti 32
IT moderno, basato sull'uso delle apparecchiature informatiche per la raccolta, la memorizzazione, l'elaborazione, la ricerca, la trasmissione e l'emissione di informazioni, ampiamente utilizzate nel settore bancario. Questi includono sistemi di gestione del database. Testo, processori tabulari, grafici, linguaggi algoritmici, ecc. Permea tutte le attività di una moderna banca commerciale, che copre sia la portata dei servizi bancari (insediamento e manutenzione di liquidità, prestito, servizio di deposito, ecc.) E la portata della gestione bancaria (contabilità, controllo, analisi, pianificazione). Con l'aiuto di esso supportato interazioni esterne con clienti, rami della Banca, banche corrispondenti in Russia, altri paesi della CSI, banche internazionali, ecc. Istituti di credito. Le reti di computer forniscono funzionalità di comunicazione e accesso alle risorse condivise (trasferimento di file, accesso a database remoti e avvio di attività remote). Le reti aziendali locali associano in un unico intero intero vasto dipartimenti bancari, aumentando l'efficienza dell'ente creditizio e garantendo una gamma completa di determinati mezzi e misure di protezione da accesso non autorizzato all'interno delle informazioni bancarie. I sistemi di interazione di telecomunicazione consentono di organizzare la manutenzione remota del cliente (vedere Internet Banking, un sistema di pagamento della carta, il sistema "cliente - Bank"); interstatale, interazioni interbancarie nel territorio dei paesi della CSI; Calcoli internazionali (attraverso il sistema SWIFT). La trasmissione delle informazioni può essere trasmessa da computer, telefono (compresi i telefoni cellulari) e le reti telegrafiche. La standardizzata multi-livello può essere utilizzata per interfacciare le apparecchiature di comunicazione. Protocolli di trasferimento dati. Dal 1995, nei paesi dell'Unione europea, nello scambio di documentazione e informazione tra i dipartimenti governativi dell'UE, viene utilizzato il set di standard EDI (descrizione della lingua strutturata linguaggio di vari tipi di informazioni commerciali, fornendo all'utente l'opportunità di Lavora in inglese, francese, tedesco o spagnolo). Recentemente, le speranze elevate sono imposte alla tecnologia di trasferimento dati basata sul linguaggio CMS.
Un elemento importante della formazione del settore bancario della Russia è il sostegno informativo, l'organizzazione dei quali è determinata dalla composizione degli oggetti dell'area del soggetto riflesso, dei compiti, dei dati e di una serie di esigenze di informazione di tutti gli utenti del sistema bancario automatico .
Lo sviluppo di tecnologie informatiche automatizzate costituiva la base del sistema bancario russo fin dall'inizio della sua formazione in nuove, relazioni del mercato. Nelle prime fasi dell'economia russa non raffinata, è stata creata capitale bancaria su operazioni relativamente semplici. L'emissione di prestiti a breve termine in valuta nella crescita attiva del corso del dollaro ha fornito un risultato vantaggioso per le banche, e l'unica opportunità di proteggere i loro fondi dai tassi del galoppo di inflazione ha dato l'afflusso dei risparmi di individui. Era in questa fase di sviluppo che le banche apparvero e scomparse come bolle di sapone.
Lo sviluppo ampio e debole efficiente del sistema bancario della Russia è stato accompagnato da un uso di massa nondimeno di computer e attrezzature di rete, che serviva da fondamento per la successiva creazione di tecnologie di informazione automatizzate. Tuttavia, lo sviluppo effettivo delle tecnologie bancarie ha ricevuto nella seconda metà degli anni '90, quando il calo delle attività commerciali e del marketing ha portato a un forte calo dei prestiti bancari a breve termine, e la stabilizzazione del tasso di cambio del rublo ha ridotto l'attività del popolazione rispetto alle operazioni di valuta e di scambio.
All'inizio del XXI secolo, l'atteggiamento del giovane stato e delle autorità russe del settore bancario del loro paese sta cambiando. Durante questo periodo, vengono emessi i principali atti di regolamentazione e regolamenti relativi al settore bancario, viene effettuata la riforma del settore bancario, la cui fasi più significativa è stata la transizione a un nuovo piano contabile corrispondente agli standard internazionali. Come risultato di questa attività, il sistema bancario nazionale diventa più vicino agli standard internazionali.
Nelle condizioni di riduzione del flusso di denaro coinvolto in banche, cambiamenti costanti e sviluppo di amministrazione statale, banca centrale e strutture legislative, le banche cominciano a cercare nuove forme di attrazione dei fondi e le soluzioni più efficaci per il posizionamento delle attività. Il settore bancario cambia l'atteggiamento del personale amministrativo e di gestione all'analisi della situazione del mercato e della scelta di soluzioni alternative. I nuovi servizi sono sempre più implementati, come le operazioni di magazzino e delle carte, contabili per depositi di popolazione, lavorare con gioielli, fiducia, mutuo e operazioni commerciali, attività di investimento, pagamenti internazionali, ecc. Molte banche iniziano a fornire i loro servizi su Internet, che diventa parte integrante delle tecnologie bancarie.
L'attuale sviluppo delle tecnologie dell'informazione nelle attività bancarie è in diverse direzioni. Per le specifiche russe, tradizionale è l'automazione delle tecnologie bancarie. La creazione e il funzionamento delle tecnologie bancarie automatizzate si basano su principi sistematici ed è strettamente a contatto con una serie di discipline e direzioni scientifiche correlate, come la cibernetica economica, la teoria generale dei sistemi, la teoria dell'informazione, la modellizzazione economica e matematica delle situazioni bancarie e processi, analisi e processo decisionale. Lo sviluppo del processo di automazione ha portato a una proposta di una varietà di strutture bancarie nell'economia russa, che è dovuta solo a molte aziende di prodotti di informazione, ma anche la differenza nelle banche stesse sulle funzioni e sulle direzioni del settore bancario.
Ad oggi, l'automazione delle tecnologie dell'informazione della maggior parte delle banche commerciali è un insieme di vari sottosistemi funzionali (moduli) e lavori. La mancanza di un approccio globale all'automazione e alla mancanza di integrazione dei singoli moduli bancari spinge a soluzioni private e locali che hanno una chiusura altamente specializzata. Tuttavia, l'esperienza e la complessità dell'approccio all'automazione delle banche che si affacciano sui mercati finanziari globali, enfatizzano la necessità di passare da soluzioni di automazione privata al sistema, implicando l'uso dell'intera gamma di metodi e mezzi moderni della tecnologia dell'informazione.
Un'altra significativa direzione dello sviluppo della tecnologia dell'informazione è la standardizzazione della contabilità. Le nuove regole contabili sono progettate per risolvere una serie di questioni attuali del settore bancario. Questi includono: un aumento dell'informatività della principale segnalazione (saldo) a causa dei dettagli più profondi dei conti analitici, un aumento del numero di bilanci e della loro ristrutturazione strutturale, standardizzazione e riduzione del bilancio di base. Ora i rifiuti provenienti da puramente contabili dei sistemi bancari automatizzati in base al giorno operativo sono chiaramente tracciati.
Nonostante il fatto che le istruzioni delle regole contabili si basino sui principi di attività continue, la costanza delle norme di contabilità, la riflessione del reddito e delle spese al cassiere, riflessione separata delle attività e delle passività e della riflessione delle operazioni sul loro giorno, a Il moderno sistema bancario automatico high-tech è un mezzo di controllo efficace su questo e prevedere il futuro sviluppo delle attività finanziarie e di credito della Banca. In qualsiasi banca, tale sistema diventa il componente vitale in ogni collegamento delle attività bancarie.
Un elemento importante della formazione del settore bancario della Russia è il sostegno informativo, l'organizzazione dei quali è determinata dalla composizione degli oggetti dell'area del soggetto riflesso, dei compiti, dei dati e di una serie di esigenze di informazione di tutti gli utenti del sistema bancario automatico . La direzione principale dell'organizzazione del supporto informativo INTRAMAASHINE è la tecnologia di database e banche dati. Vengono apportati numerosi requisiti all'organizzazione del supporto informativo per il settore bancario. I più importanti di loro sono: fornire molti utenti di lavorare con i dati in tempo reale; Fornire informazioni per l'esportazione / importazione di dati in diversi formati; sicurezza della conservazione e trasferimento di informazioni bancarie; Salvare l'integrità delle informazioni quando l'apparecchiatura fallisce.
Lo sviluppo della teoria e della pratica della creazione e dell'utilizzo dei database conduce a un concetto più ampio - data warehouse. Questo può essere un database centralizzato che combina informazioni da fonti e sistemi eterogenei e fornendo dati raccolti su applicazioni utente-utente. Lo spazio informativo unificato creato sulla base delle tecnologie di archiviazione delle informazioni è la base per l'implementazione di varie applicazioni analitiche e di gestione. Questi includono la valutazione dei rischi di credito e assicurativi, previsioni delle tendenze nei mercati finanziari, rilevando frodi con carte di credito e molto altro. Un'importante innovazione dei moderni sistemi bancari è approcciata alla progettazione del supporto informativo, consentendo agli specialisti della Banca di modificare in modo indipendente e completare il dizionario del modello di informazione in termini di prodotti bancari o servizi forniti ai clienti.
Negli ultimi anni, il problema di garantire la sicurezza dei dati è aumentato in attività bancarie. Comprende diversi aspetti. In primo luogo, è una regolazione flessibile, multi-livello e affidabile dell'autorità utente. Il valore delle informazioni bancarie effettua requisiti speciali per la protezione dei dati da accesso non autorizzato, anche i processi di controllo che cambiano lo stato dei dati. In secondo luogo, la disponibilità di mezzi per mantenere l'integrità e la coerenza dei dati. Tale significa implicare la possibilità di controllare i dati di input, il supporto e il controllo dei collegamenti tra i dati, nonché l'ingresso e la modifica dei dati in modalità transazione, una serie di operazioni che garantiscono la manutenzione della coerenza dei dati. In terzo luogo, la presenza nel sistema di procedure multifunzionali per l'archiviazione, il ripristino e il monitoraggio dei dati per i guasti software e hardware.
Studenti, studenti laureati, giovani scienziati che usano la base della conoscenza nei loro studi e il lavoro saranno molto grati a voi.
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C.sbagliato
introduzione
Capitolo 1. Sviluppo di tecnologie dell'informazione negli istituti di credito
1.1 Tendenze nello sviluppo delle tecnologie dell'informazione negli istituti di credito. Standard internazionali per la gestione e il controllo delle tecnologie dell'informazione
1.2 Influenza della tecnologia dell'informazione sulle condizioni finanziarie dell'organizzazione del credito
Capitolo 2. Procedura per la costruzione di tecnologie di informazione in istituti di credito La sua maturità e l'analisi dei rischi tecnici
2.1 Fasi e fasi della creazione di sistemi automatizzati, la composizione della documentazione operativa e del progetto
2.2 Maturità delle organizzazioni tecnologiche dell'informazione e dei rischi tecnici sul modello CRAMM
2.3 Protezione delle informazioni
Capitolo 3. Audit delle tecnologie dell'informazione nelle organizzazioni di credito
3.1 Determinare la portata del campione di documenti soggetti a verifica
3.2 Procedura per la verifica della tecnologia dell'informazione applicabile nell'organizzazione del credito e sulla segnalazione fornita alla Banca della Russia
3.3 Possibili violazioni consentite da istituti di credito. Registrazione dei risultati del test
Conclusione
Elenco di letteratura usata
Appendice A.
Appendice B.
annotazione
Per svolgere i compiti stabiliti nel progetto di audit degli enti di credito automatizzati, ha sviluppato la procedura per testare gli ispettori della Banca centrale della Federazione Russa all'organizzazione della tecnologia dell'informazione e della segnalazione fornita alla Banca della Russia. I principali disturbi ammessi da enti creditizi nell'applicazione dei sistemi automatizzati sono identificati. Va notato che le organizzazioni di credito si applicano sempre più nuove tecnologie dell'informazione nelle loro attività.
L'oggetto dello studio è stato un sistema automatizzato di istituto di credito e protezione delle informazioni.
L'uso dei sistemi di elaborazione dei dati elettronici influisce in modo significativo sulle condizioni finanziarie dell'ente creditizio, pertanto, il controllo costante della Banca della Russia è necessario per l'uso di tecnologie dell'informazione. Il controllo deve essere effettuato attraverso i controlli di ispezione.
La scelta del tema del lavoro tematico è dovuta al fatto che spesso è nel corso dei controlli di ispezione, l'attenzione non è pagata abbastanza, ea volte non viene pagata affatto, un'area così importante come audit dell'automazione automatizzata Sistema dell'ente creditizio.
Il primo capitolo del lavoro discute le tendenze nello sviluppo delle tecnologie dell'informazione utilizzate negli istituti di credito. I requisiti di base dei quali dovrebbero rispondere a qualsiasi sistema automatico bancario. Le norme internazionali nel campo della gestione e del controllo delle tecnologie dell'informazione sono considerate. Si riflette l'influenza delle tecnologie delle informazioni bancarie sulle condizioni finanziarie dell'ente creditizio.
Il secondo capitolo discute la procedura per la costruzione di sistemi informativi negli istituti di credito, è stata considerata la composizione della documentazione operativa e del progetto. Si considera anche la questione della protezione delle informazioni, la maturità della tecnologia dell'informazione e la gestione dei rischi sul modello CRAMM.
Il terzo capitolo discute la procedura per l'audit delle tecnologie dell'informazione utilizzata negli enti creditizi con la determinazione del campione di documenti da ispezionare e la procedura per la considerazione della tecnologia dell'informazione e della segnalazione applicata nell'organizzazione del credito fornita alla Banca della Russia. I possibili disturbi ammessi da enti creditizi e la procedura per riflettere i risultati della verifica di questo problema nel certificato di ispezione dovrebbero essere rivelati.
introduzione
Lo sviluppo e l'uso diffuso di tecnologie informative e di comunicazione negli ultimi decenni è diventata una tendenza globale dei progressi mondiali. Nel mondo moderno in via di sviluppo, le tecnologie dell'informazione contribuiscono al paese agli investimenti, la creazione di nuovi posti di lavoro, l'introduzione di tecnologie progressiste nella produzione e nella gestione, cioè, in definitiva, una crescita economica stabile e il crescente standard di vita. Nel contesto della globalizzazione approfondita, le tecnologie dell'informazione diventano i mezzi di comunicazione predominante, riducono bruscamente i costi durante lo scambio di informazioni e transazioni commerciali tra i partecipanti al mercato.
I processi di globalizzazione sono accompagnati da un'esplosione informativa e dall'informazione onnipresente di tutte le sfere dell'attività umana. L'uso delle tecnologie dell'informazione ha portato all'emergere di una serie di cambiamenti nelle strutture economiche e sociali su scala globale. Questo fenomeno è chiamato la "rivoluzione delle tecnologie dell'informazione". Secondo gli esperti, la rivoluzione delle informazioni ha già causato tali trasformazioni storiche della società, paragonabili ad eccezione della rivoluzione industriale dei secoli XVII-XVIII, che ha dato un impulso alla trasformazione del mondo agricolo in industriale. Le tecnologie dell'informazione e della comunicazione hanno permesso notevolmente ad aumentare il volume e la qualità degli scambi di informazioni, ridurre i costi finanziari e temporanei della formazione e della distribuzione delle informazioni, aumentare l'efficienza dell'attività economica dovuta alla tempestività di ottenere le informazioni necessarie. Tutte queste opportunità offrono impulso alla rapida trasformazione della società industriale alla società, dove informazioni e conoscenze costituiscono la base di nuovi valori.
Gli ultimi anni in Russia sono stati segnati dal rapido sviluppo delle tecnologie dell'informazione, le banche russe oggi usano i risultati di esso in tutte le aree di attività, anche quando si mantengono i clienti. Ora quasi ogni organizzazione del credito offre ai propri clienti servizi bancari in formato elettronico. Inoltre, le banche "Pensiero" si espandono costantemente la gamma di servizi elettronici offerti. Un aumento del volume delle operazioni condotto dal metodo elettronico è vantaggioso per entrambe le parti: sia i clienti che le banche. I clienti in questa situazione ricevono la vasta gamma di servizi e le organizzazioni di credito migliorano la qualità dei servizi forniti, pertanto, diventano più competitivi nel mercato e, inoltre, beneficiano dei risparmi sui costi derivanti dal metodo di servizio tradizionale. Il precedente ci consente di parlare di espandere lo spettro dei servizi bancari elettronici, come la tendenza più importante dello sviluppo dei servizi bancari elettronici.
Applicazione I sistemi di elaborazione elettronica dei dati influiscono in modo significativo delle condizioni finanziarie dell'ente creditizio, pertanto, il controllo costante della Banca della Russia è necessario per l'uso della tecnologia dell'informazione. Il controllo viene effettuato attraverso i controlli di ispezione. La scelta del tema del lavoro del tema è dovuta al fatto che spesso è nel corso delle ispezioni di ispezione, l'attenzione non è sufficiente, e talvolta non è pagata affatto, un'area così importante come audit di istituti di credito automatizzati .
Capitolo1. Sviluppoinformazionetecnologianelcreditoorganizzazioni
1.1 Tendenzenelsviluppoinformazionetecnologianelcreditoorganizzazioni
rISCHIO DI AUDIT DI CREDITO INFORMAZIONI
La creazione e il funzionamento dei sistemi informativi nella gestione dell'economia sono strettamente correlati allo sviluppo di tecnologie dell'informazione - il componente principale del sistema di informazione automatizzato (di seguito indicato come AIS).
Tecnologia dell'informazione automatizzata (di seguito indicato come AIT) - organizzato sistemico per risolvere i problemi di gestione, una serie di metodi e mezzi per implementare le operazioni di raccolta, registrazione, trasferimento, accumulo, ricerca, elaborazione e protezione delle informazioni basate sull'applicazione del software sviluppato Utilizzato in calcolo di apparecchiature e comunicazioni, nonché modi con cui le informazioni sono offerte ai clienti.
Lo sviluppo delle relazioni di mercato ha portato all'emergere di nuovi tipi di imprenditorialità e, soprattutto, alla creazione di imprese impegnate nel settore delle informazioni, lo sviluppo delle tecnologie dell'informazione, il loro miglioramento, la diffusione dei componenti di AIT, in particolare i prodotti software che Automatizza i processi di informazione e informatica. Includere anche attrezzature informatiche, comunicazioni, attrezzature per ufficio e servizi specifici - informazioni, servizi tecnici e di consulenza e formazione. Ciò ha contribuito alla rapida diffusione e all'uso efficiente delle tecnologie dell'informazione nei processi manageriali e industriali, applicazioni virtualmente diffuse e un grande collettore.
La nuova tecnologia dell'informazione è una tecnologia che si basa sull'utilizzo dei computer, la partecipazione dell'utente attiva al processo di informazione, il livello di interfaccia utente elevato, utilizza ampiamente il pacchetto dell'applicazione di assegnazioni generali e problematiche, accesso agli utenti a database e programmi remoti a causa di Reti informatiche per computer.
Gli ultimi anni in Russia sono stati contrassegnati dal rapido sviluppo delle tecnologie dell'informazione, le banche russe oggi usano i risultati della tecnologia dell'informazione (in appresso denominato testo IT) in tutti i campi di attività, anche quando si mantengono i clienti. Ora quasi ogni organizzazione del credito offre ai propri clienti servizi bancari in formato elettronico. Inoltre, le banche "Pensiero" si espandono costantemente la gamma di servizi elettronici offerti. Un aumento del volume delle operazioni condotto dal metodo elettronico è vantaggioso per entrambe le parti: sia i clienti che le banche. I clienti in questa situazione ricevono la vasta gamma di servizi e le organizzazioni di credito migliorano la qualità dei servizi forniti, pertanto, diventano più competitivi nel mercato e, inoltre, beneficiano dei risparmi sui costi derivanti dal metodo di servizio tradizionale. Il precedente ci consente di parlare di espandere lo spettro dei servizi bancari elettronici, come la tendenza più importante dello sviluppo dei servizi bancari elettronici.
Molto diffuso L'uso delle tecnologie dell'informazione è diventato una necessità oggettiva. Una delle aree in cui il loro valore è tradizionalmente grande - finanziario. Attualmente, il mercato dei prodotti software per gli enti creditizi è rappresentato da una vasta gamma di sistemi di gestione delle attività che differiscono sia per la parte funzionale che per l'implementazione tecnica, la piattaforma hardware, il livello del servizio di sistema, i metodi di protezione delle informazioni, ecc. (Oggi sono una direzione indipendente nel campo del business delle informazioni).
I sistemi di informazione per gli enti creditizi hanno superato abbastanza percorso di sviluppo lungo:
Dalla semplice, sviluppata sui sistemi di gestione del database DBMS personale (ad esempio, Clipper, DBASE, FoxPro);
Prima del moderno, in base alle soluzioni client / server per DBMS industriali (Oracle, Informix, Sybase, MS SQL Server), che consentono di automatizzare l'intero spettro dei processi aziendali bancari (gestione della liquidità, del personale, dei rischi bancari, ecc.).
Tuttavia, qualsiasi sistema informativo bancario deve necessariamente soddisfare i seguenti requisiti:
* La capacità di lavorare di rete di molti utenti;
* Attuazione dell'intera serie di operazioni bancarie in servizi di cassa;
* Attività di credito e deposito, transazioni valutarie;
* Impostazione flessibile per l'accesso dell'utente finale;
* Supporto per più piattaforme hardware;
* Accesso gerarchico;
* Formazione automatizzata della maggior parte delle forme di riferimento, la possibilità della loro riconfigurazione, ecc.
Questi requisiti soddisfano attualmente la maggior parte dei sistemi per le organizzazioni finanziarie presentate nel mercato del prodotto software.
Quando si sceglie un sistema informativo, è sicuramente guidato non solo al desiderio di utilizzare gli ultimi risultati in quest'area, ma anche i requisiti obiettivi:
1. Prima di tutto, è necessario tenere conto delle dimensioni della banca:
* Numero di dipendenti e lavori automatici;
* Volume e struttura della gestione dei documenti;
* Numero all'interno dei conti bancari e clienti;
* Disponibilità della rete di ramo;
* Disponibilità di operazioni di cambio, ecc.
Ciò determina i requisiti per la funzionalità e le prestazioni del sistema informativo.
2. Alcuni requisiti per il sistema informativo rende la specializzazione della Banca. Principalmente riguarda le sue funzionalità funzionali e le sue caratteristiche della configurazione a una tecnologia specifica dell'ente creditizio.
Oltre al software stesso, le tecnologie delle informazioni bancarie risolvono un'altra serie di compiti relativi all'informazione e all'hardware e al supporto tecnico delle operazioni bancarie.
Le principali direzioni funzionali dell'applicazione delle tecnologie delle informazioni bancarie sono:
* Tecnologie di informazione per la contabilità, che dovrebbero consentire la capacità di elaborare tutte le operazioni condotte dalla Banca, con un grado accettabile di velocità e affidabilità, nonché effettuare tutti i rendiconti contabili e finanziari. Devono automatizzare i documenti della banca reale, cioè. essere costruito "non dal cablaggio, ma dalle operazioni";
* Tecnologie dell'informazione per la gestione della gestione e della pianificazione strategica che dovrebbero fornire ampie opportunità per il monitoraggio e l'analisi delle informazioni sulla gestione e della contabilità. Inoltre, il sistema dovrebbe fornire scambio di dati con prodotti software e strumenti strumenti strumenti per analisi finanziarie e statistiche;
* Tecnologie informatiche per il trasferimento delle informazioni - Questi sono vari sistemi interbancari di regolamento elettronico, sistemi di comunicazione elettronica di uffici e rami della Banca con una sede centrale. Recentemente, l'importanza dei nuovi servizi bancari forniti ai clienti attraverso le tecnologie Internet è aumentato in modo significativo. Questo problema è anche rilevante per le banche con una rete sviluppata di rami che lavorano con loro in modalità on-line.
Strumenti di sicurezza delle informazioni Molti sviluppatori di sistemi informativi includono i propri prodotti software. Inoltre, ci sono vari mezzi di sviluppatori indipendenti che proteggono le informazioni trasmesse da una visione e modifica non autorizzate.
Nonostante la versatilità della maggior parte delle banche russe, è quasi impossibile trovare due banche simili l'una all'altra della struttura organizzativa, la tecnologia per fornire servizi ai clienti, la struttura della gestione dei documenti, ecc. Sebbene il significato economico delle operazioni bancarie in ogni caso rimane invariato, ogni banca commerciale funziona sulla propria tecnologia attuale. Potrebbe non essere sempre ottimale, caratterizzato da costi irragionevolmente elevati, ma, tuttavia, questa tecnologia è "storicamente stabilita" per questa banca e in assenza di fattori motivi esterni o interni continua a essere utilizzati.
Tuttavia, solo per un intervallo di tempo limitato, la tecnologia soddisfa le esigenze della Banca, e le modifiche apportate sono piuttosto cosmetiche e non influenzano la struttura organizzativa, l'essenza dei processi aziendali. Il momento si verifica quando qualsiasi tecnologia perde la sua rilevanza nelle condizioni del mercato modificata e diventa un deterrente nel modo di sviluppare ulteriori business.
La transizione bancaria a un livello di sviluppo qualitativamente diverso, nel quadro dell'idea di miglioramento, richiede inevitabilmente l'introduzione in pratiche bancarie: nuove tecnologie, nuovi approcci e metodi di lavoro.
Questi processi sono spesso accompagnati da:
* rivedere la struttura organizzativa;
* cambiando lo spettro dei prodotti e servizi bancari proposti;
* introduzione di nuove tecnologie dell'informazione;
* Processi aziendali Reingegnering (cioè, ripensamento fondamentale e riqualificazione radicale, quando l'obiettivo è un miglioramento significativo degli indicatori di prestazioni, come ad esempio: una forte riduzione dei costi, un aumento della qualità del servizio e della velocità del servizio clienti, ecc.).
Tuttavia, i cambiamenti fondamentali della tecnologia del lavoro dell'ente creditizio, l'emergere di nuovi prodotti e servizi portano al fatto che il sistema di automazione e gestione delle attività della Banca, che è stato precedentemente utilizzato, cessa di rispondere a nuovi cambiati requisiti. Il sistema informativo, le sue funzionalità funzionali a capo della banca, è utile il capo del processo di ristrutturazione organizzativo e tecnologico della Banca. Spesso, dopo aver scelto un nuovo sistema in banca, i tentativi sono fatti per adattarsi sotto la propria tecnologia di lavoro, che è in linea di principio errata. Tale decisione aggrava solo la situazione negativa, infatti "enshrining" le carenze della tecnologia bancaria trasferendole al sistema informativo bancario. Al contrario, la ristrutturazione organizzativa e tecnologica della Banca dovrebbe essere considerata come un processo primario che determina i cambiamenti nelle tecnologie dell'informazione.
In effetti, la reingegnerizzazione degli enti creditizi e l'introduzione di nuove tecnologie bancarie e di informazione sono processi strettamente interrelati e comprendono numerose fasi - dall'esame pre-progetto alla ristrutturazione organizzativa e tecnologica della Banca.
Il gruppo di ricerca dell'analisi CNEWS sulla base dei metodi di confronto incompleta della coppia ha condotto una stima del livello di informatizzazione delle 30 maggiori banche in Russia. Sono stati utilizzati i dati iniziali della Banca centrale della Federazione Russa sulle attività di istituti di credito a partire dal 1 ° settembre 2003. La preparazione della valutazione dell'informatificazione delle maggiori banche della Russia è stata effettuata in diverse fasi, durante una delle quali è stato formato un elenco di 10 dei più importanti criteri di valutazione:
Sistemi operativi con carte di plastica;
Sistema di servizio in contanti "Giorno operativo";
Sistemi di prestito di individui;
Sistemi di depositi privati;
Sistemi di servizi elettronici come il tipo "Bank-client";
Sistemi bancari elettronici: Internet banking;
Sistemi di automazione delle relazioni con i clienti (sistemi CRM);
Sistemi analitici informativi;
Sistemi di automazione delle operazioni in magazzino e mercati dei cambi;
Sistemi di protezione delle informazioni.
Tabella 1 il livello di informatizzazione delle maggiori banche della Russia.
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Nomebanca |
Regione |
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Raiffeisenbank Austria. |
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Sitibank. |
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Alfa Bank. |
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Autoban Nitoil. |
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Sberbank of Russia. |
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Bashkortostan. |
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Petrociere |
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Guta Bank. |
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Bank of Mosca. |
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Banca internazionale di Mosca. |
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Vneshtorgbank. |
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Gazprombank. |
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Bank-Zenit. |
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Surgutneftegazbank. |
Tyumen Region. |
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Impexbank. |
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Sibinbank. |
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Rinascita |
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Menatep St. Pietroburgo. |
San Pietroburgo |
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Rosselkhozbank. |
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Nomos-Bank. |
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Banca industriale internazionale |
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Trancreditbank. |
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Promsvyazbank. |
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Banca industriale e di costruzione |
San Pietroburgo |
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Banca industriale di Mosca. |
Secondo gli esperti che hanno partecipato alla valutazione del livello di informatizzazione delle più grandi banche della Russia, l'uscita degli "stranieri" per i primi luoghi - regolarità da Sitibank, e Raiffeisenbank porta direttamente in Russia già testati tecnologie del lavoro, specialmente in termini di Lavorare con gli individui, ciò che non può non influire sul servizio clienti e indirettamente sulla valutazione dell'informatizzazione nel suo complesso.
Vale la pena notare che le banche dei primi tre utilizzo (o passano all'utilizzo, come nel caso dei sistemi bancari dell'automatizzazione dell'alfa banca). Inoltre, va notato, tutti i sistemi bancari automatizzati che utilizzano queste banche sono sviluppati dai principali produttori mondiali.
Tutte le banche presentate nella classifica hanno l'opportunità di assumere specialisti IT di alta classe con esperienza (spesso ottenuta all'estero) implementazione di progetti relativi all'automazione delle banche affidate a loro. Tuttavia, le banche del primo triplo, hanno uno dei maggiori budget IT, che di conseguenza è fortemente influenzato dalla qualità delle società IT attuate in banche - soluzioni.
La portata dei servizi bancari in Russia è ancora molto debole, che parla della sua giovinezza. È ovvio che il settore bancario come "crescente", istituzioni finanziarie russe letteralmente "capire" da clienti e partner, lancerà nuovi servizi, che comporta un aumento del numero di operazioni. Tutto ciò richiede la progettazione e il funzionamento dei sistemi flessibili che suggeriscono un facile ridimensionamento a seconda dei requisiti correnti.
Il sistema informativo Raiffeisenbank è costituito da parti eterogenee, ognuna delle quali è implementata ad un livello elevato. Tuttavia, il sistema di questa banca deve ancora essere controllato quando si mantiene un gran numero di clienti e l'implementazione di un gran numero di operazioni. Molte banche russe servono un numero significativamente maggiore di clienti in diverse regioni. Pertanto, se dal punto di vista dei risultati delle attività bancarie (profitti), possiamo parlare di successo anche con un piccolo numero di clienti, quindi è possibile parlare solo dello stato di informatizzazione con un piccolo numero di clienti solo come " più adeguato ", e non il migliore.
Gli stranieri che lavorano sul mercato del mercato bancario russo sono molto ben compresi che il mercato sta crescendo. Pertanto, si presta considerevole attenzione alla progettazione e all'attuazione dei sistemi di informazione "con un titolo". Ad esempio, in Sitibank, l'integrazione di tutti i sottosistemi viene lavorata molto bene, con conseguente alto livello della loro integrazione. Nel campo dell'informatizzazione, come in puramente bancario, la Banca funziona per il futuro, basata su un significativo aumento del numero di operazioni e per un lungo periodo di funzionamento. Anche in questa banca, considerevole attenzione viene prestata al sistema di sicurezza delle informazioni.
Uscita ai primi luoghi del rating "stranieri" non è la prova che le banche russe perdono la battaglia in informatizzazione. Le organizzazioni finanziarie nazionali nella loro maggioranza non hanno ancora le spalle di quella grande esperienza che i loro concorrenti stranieri si sono accumulati. L'infrastruttura informativa è ancora piegata solo in banche russe, che non può che giocarli in mano, perché Rende possibile evitare determinati errori attraverso i quali passarono i loro concorrenti occidentali. Tuttavia, in una tale situazione ci sono anche i suoi contro: il numero di banche straniere nel nostro paese è in costante aumento e, se la situazione economica e politica in Russia non cambia, questa tendenza continuerà nel prossimo futuro. Al fine di resistere efficacemente, le banche russe devono avere sistemi di informazione affidabili, testati in termini di tempo e scalabili.
Il processo di informatizzazione del banking continuerà in futuro. Nel settore bancario, nel prossimo futuro, i trend prevaleranno a migliorare la qualità e l'affidabilità dei prodotti e dei servizi offerti, un aumento del tasso di operazioni di transazione, l'organizzazione del client elettronico accesso ai prodotti bancari. Ciò è dovuto principalmente al desiderio delle banche per ottenere vantaggi competitivi nei mercati finanziari e nel miglioramento.
Considerando gli standard internazionali nel campo della gestione, e controlli IT negli ultimi anni, le imprese hanno iniziato a percepire la tecnologia dell'informazione come componente obbligatoria e molto importante della loro strategia generale. Una continuazione logica di questo approccio è stata una nuova area di attività - Gestione IT, che è emersa alcuni anni fa.
La gestione delle imprese si basa sulle regole generalmente accettate. Il dipartimento IT deve anche essere guidato dalle regole che garantiscono l'uso responsabile delle risorse di informazione aziendale, la corretta gestione dei rischi, il rispetto delle informazioni e le relative tecnologie degli obiettivi dell'impresa.
Nessuna società è assicurata contro gli attacchi tecnologici, le frodi o gli errori di pianificazione; da hacking malintenzionato, leadership inesperti o lavoratori malcontenti.
Alcune aziende avanzate riferiscono su un sovraccaricamento di Ruiner e fondi su progetti IT mal gestiti con un bilancio gonfio e compiti non chiari. È tempo di intervenire i dirigenti di intervenire: impegnarsi seriamente in progetti IT e garantire la gestione della qualità.
Il compito di gestione IT è quello di controllare e diretto la tecnologia dell'informazione. Coordinate di gestione efficaci Le tecnologie dell'informazione con gli obiettivi dell'organizzazione, garantiranno il massimo ritorno sugli investimenti IT aiuterà meglio a gestire i rischi ad esso associati.
Posizionamento efficace ed economico di informazioni affidabili e tecnologie applicate - la chiave del successo.
Negli ultimi dieci anni, la tecnologia ha cambiato lo stile di lavoro di quasi tutti i leader. Attualmente gli elementi di gestione IT sono:
· Risorse di capitale (sistemi informativi, tecnologia e comunicazione);
· Strategie e regole (questioni commerciali, legali e altre questioni);
· Risorse umane (tutti i partecipanti al processo, compresi Director, Top Management, IT Provider, Utenti e Sindaci).
Per avere successo in un ambiente dinamico, è necessario associarlo con una strategia aziendale, che raggiungerà obiettivi commerciali, estrae il massimo vantaggio delle informazioni e delle tecnologie a prezzi accessibili.
Tradizionalmente, i capi delle organizzazioni non sono stati impegnati nella tecnologia dell'informazione, prestando attenzione a questioni finanziarie, strategiche e altre questioni. La gestione IT consentirà loro di aumentare la loro efficienza nella sfera informativa del business. Buona organizzazione di gestione e tecnologia dell'informazione è il percorso del successo.
La gestione dell'organizzazione è un sistema che invia e controlla la società. Sta determinando e per il lavoro del dipartimento IT.
D'altra parte, è necessario che il dipartimento IT contribuisca alla gestione dell'organizzazione. Caratteristiche strategiche e vantaggi Le società disponibili sono spesso associate alla tecnologia dell'informazione.
I dati e i servizi del dipartimento IT devono rispondere ai compiti dell'organizzazione, indipendentemente da dove vengono utilizzati: nel commercio, funzionamento, lavorare con personale, in attività legali o di produzione.
Il compito dei tecnologi è quello di fornire accesso a informazioni affidabili, accurate e operative. In questo caso, l'organizzazione implementa completamente le sue capacità e riceverà vantaggi competitivi.
La gestione del dipartimento IT è in gran parte simile alla gestione dell'organizzazione, sebbene indossa una natura più stretta.
Come tutte le organizzazioni, il dipartimento IT si concentra su un'esperienza positiva (o avanzata), che aiuta a realizzare l'uso delle risorse informative, gestire correttamente i rischi, coordinare le loro attività con gli obiettivi dell'organizzazione.
Gli azionisti devono essere sicuri che i gestori del loro attuale lavoro consentono di proteggere la Società e l'uso ottimale delle sue risorse. Se l'organizzazione presenta tali garanzie (il programma IT Management è uno dei modi per farlo), sarà premiato con il supporto degli azionisti.
Internet Commerce è diventato una nuova opportunità per molte organizzazioni. Tuttavia, lo studio delle opzioni per tali attività, l'organizzazione dovrebbe fornire un'efficace gestione IT e informazioni e dimostrare questa efficienza per i partner commerciali e i clienti. Senza la loro fiducia, la società sarà difficile riuscire nel campo del commercio Internet.
Anche i tipi di rischi sono numerosi come opportunità. Probabilmente i più comuni sono problemi di sicurezza e vulnerabilità nella guerra dell'informazione. Nessun giorno passa senza messaggi nella stampa su hacker hacking o manipolazione illegale dei dati.
Le possibilità sono montate e i rischi sono allarmanti, quindi è importante adottare il programma di gestione IT.
Per aiutare le organizzazioni in tutto il mondo, IT Management Institute, insieme alla Fondazione di Audit Foundation and Information Systems Foundation (ISACF), emesso "Compiti per il controllo delle informazioni e le relative tecnologie" (Cobit), 3a edizione.
Questo è uno standard di gestione aperto che aiuta i manager non tecnici a stimare il rischio associato all'informazione e ad essa e gestirlo.
"Informazioni e tecnologie - Due attività più preziose per le organizzazioni di tutto il mondo, presidente del comitato organizzatore di Cobit. Spesso il successo dell'organizzazione, sia che si tratti di un solido istituto finanziario o una giovane e-compagnia elettronica, a una misura decisiva dipende dall'efficacia della gestione delle informazioni e dei sistemi IT ".
Cobit è una struttura completa degli obiettivi di controllo basata su 36 documenti internazionali, che fornisce un approccio globale e avanzato. Questo è il risultato di molti anni di ricerca e cooperazione degli esperti e degli affari IT, che fornisce ai manager di organizzazioni e revisori un complesso internazionale autorevole di regole generalmente accettate per lavorare con esso.
Cobit contiene nuovi principi della gestione dei rischi commerciali, esigenze di controllo e compiti tecnici. I principi sono basati su fattori decisivi di successo (CSF), indicatori di destinazione chiave (KGI), indicatori di produzione chiave (KPI) e modelli di scadenza (mm).
Lavorare con Cobit, i gestori delle organizzazioni forniranno un sistema adeguato per il controllo della tecnologia dell'informazione. Dopodiché, saranno in grado di concentrarsi sulle aree più pericolose e troveranno modi ottimali per ridurre il rischio.
Il programma IT Management consente di risolvere problemi di business chiave con fiducia, garantire la sicurezza, l'affidabilità e l'integrità delle informazioni strategiche.
L'introduzione di tale programma aiuta a proteggere gli investimenti in tecnologia dell'informazione e garantire una corretta gestione delle risorse informative, molte delle quali sono vitali per lo sviluppo dell'organizzazione.
A sostegno del programma, il Consiglio aziendale IT ha creato "Process Toolkit", che aiuta a valutare la capacità organizzativa e migliorare i processi di gestione IT.
Il metodo SAB contribuisce alla creazione di partnership tra i revisori dei Sistemi informatici (IP) e la Comunità IT. Il gruppo di audit dei sistemi informativi includeva componenti aggiuntivi nel controllo, che ti ha permesso di interpretare continuamente i rischi ad esso associati.
La Banca centrale dell'Argentina ha accettato Cobit come guida per la gestione e la verifica.
Il documento è stato preparato dall'Istituto nazionale degli Stati Uniti per gli standard e la tecnologia (NIST) per la commissione per la sicurezza, la privacy e le infrastrutture vitali presso il Consiglio CIO.
La struttura offre un metodo ufficiale:
· Confronto del livello di sicurezza dei loro programmi con le regole esistenti;
· Impostazione degli obiettivi quando si migliora i programmi, se necessario.
La struttura non introduce nuovi standard. Comprende 5 livelli di valutazione della sicurezza e contribuisce ad esprimere priorità nelle misure perfezionanti.
In combinazione con i profitti preparati dalla forma nista di autovalutazione, la struttura funge da mezzo di determinazione coerente ed efficiente del livello di sicurezza per questa risorsa.
Cobit offre strumenti aggiuntivi per sistemi di gestione IT autovalutazione. La tabella di valutazione (Appendice A) aiuta i manager a determinare rispetto a ciascun processo Cobit:
· Quanto è importante questo processo per raggiungere gli obiettivi dell'organizzazione?
· Il processo è bene (una combinazione di importanza e qualità dell'esecuzione - un indicatore di rischio affidabile)?
· Chi esegue il processo ed è responsabile per questo (è chiaramente definito responsabile, c'è una persona responsabile)?
· È il processo e la gestione di loro formalizzati (esiste un contratto dettagliato di outsourcing, è chiaramente documentato dalle procedure di processo interno)?
· Il controllo del processo?
Compilare questa tabella consente al gestore di capire meglio il modo in cui gli indicatori di rischio sono combinati, il grado di formalità, chiarezza della responsabilità e della responsabilità. Indicatori ad alto rischio in combinazione con le risposte "Non so" è una ragione per pensare seriamente.
Quando le zone ad alto rischio sono rivelate, il manuale può concentrarsi su di essi utilizzando compiti di cobit di alto livello e dettagliati e ritrovando insieme ai revisori dei sistemi informativi modi economicamente efficaci per ridurre il rischio. Di conseguenza, la gestione del dipartimento IT è migliorata, che è utile per l'intera organizzazione.
Dal momento che in futuro il significato delle tecnologie dell'informazione in quasi tutte le aree di business crescerà, la domanda di gestione efficace dei dipartimenti IT aumenterà.
Salva i suoi significati motivi per l'implementazione dei programmi di gestione IT, come ad esempio:
· Rafforzare la dipendenza da informazioni e sistemi correlati;
· Crescita di vulnerabilità e espansione dello spettro del rischio;
· Aumento degli investimenti attuali e futuri in tecnologia dell'informazione;
· Ulteriori importanti cambiamenti nell'organizzazione e nella pratica dei rapporti commerciali, che crea nuove opportunità e riducono i costi.
L'organizzazione internazionale per la standardizzazione e la commissione elettrotecnica internazionale basata sullo sviluppo del British Institute of Standards, descrive un approccio integrato alla gestione della sicurezza delle informazioni.
In conformità con ISO 17799, quando si creano un sistema di sicurezza efficace, è necessario prestare particolare attenzione all'approccio integrato alla gestione della sicurezza delle informazioni. Per questi motivi, non solo le misure tecniche, ma anche organizzative e amministrative sono considerate elementi di gestione, finalizzati a garantire i seguenti requisiti di informazione: riservatezza; integrità; precisione; disponibilità.
Una violazione di qualcuno può comportare significative perdite sia sotto forma di perdite che sotto forma di un reddito deferente. Per garantire questi requisiti negli elenchi standard le principali aree di gestione della sicurezza delle informazioni:
· Pianificazione della continuità aziendale (garantisce la protezione dei processi aziendali critici da fallimenti e disturbi);
· Controllo degli accessi (controlla l'accesso alle risorse e ai servizi di informazione fornito e neutralizza anche attività non autorizzate);
· Sviluppo e supporto del sistema e si applica (garantisce l'esecuzione delle funzionalità di sicurezza delle informazioni nei sistemi operativi e nelle applicazioni);
· Ambiente di sicurezza (impedisce cambiamenti non autorizzati, furti e danni ai mezzi di protezione e informazione);
· Conformità con documenti e standard (garantisce il rispetto di regole generalmente accettate e interne, norme e norme);
· Personale (riduce il rischio di "errori umani" e violazioni deliberati, e controlla anche l'esecuzione delle norme delle politiche di sicurezza da parte degli utenti);
· Sicurezza a livello aziendale (gestisce la sicurezza delle informazioni quando interagisce con oggetti esterni);
· Gestione dell'infrastruttura (riduce il rischio di guasti del sistema, impedisce danni alle apparecchiature di rete e controlla anche la conservazione della privacy, dell'integrità e dell'affidabilità durante il trasferimento delle informazioni);
· Classificazione e controllo delle risorse materiali (garantisce protezione e supervisione dei prodotti materiali dell'organizzazione);
· Disponibilità delle politiche di sicurezza (definisce i requisiti per il supporto del livello di sicurezza specificato).
Ogni area di sicurezza delle informazioni è dettagliata ed è una serie di elementi di sicurezza.
L'intero set di elementi standard ISO 17799 garantisce esauriente la protezione delle informazioni, considerando l'intera gamma di problemi organizzativi. Ciò consente di mantenere il livello di sicurezza e prevenire l'aspetto delle "debolezze".
In Russia, lo standard ISO 17799 può essere applicato abbastanza ampiamente, poiché trasporta informazioni su un approccio integrato per fornire protezione dei dati. A differenza di aziende straniere, le organizzazioni nazionali dovute ai rapidi tassi del loro sviluppo hanno luoghi molto più vulnerabili, che costringono i capi dei dipartimenti IT per applicare standard globali nel campo della sicurezza delle informazioni, adattandoli in ogni caso particolare e integrare sulla base di la propria esperienza.
Da un punto di vista pratico, lo standard ISO 17799 può essere applicato come mezzo per controllare il sistema di sicurezza delle informazioni. Ad esempio, alcuni prodotti software basati su questo standard (in particolare, consulente CORBA ISO 17799) rappresentano il processo di audit sotto forma di un sondaggio. Il processo di audit completo in questo caso può essere rappresentato sotto forma di quattro fasi consecutivi.
Interrogativo - compilare il questionario da uno o più dipendenti responsabili della fornitura di sicurezza.
Definizioneelementicorrispondente agli standard dei requisiti di sicurezza delle informazioni.
RilevamentoelementiNecessità di protezione aggiuntiva (definizione di "debolezze").
Tra gli standard utilizzando l'approccio del processo, il British Standard ITIL può essere distinto, lo standard di interazione con i servizi IT e la gestione dei servizi di gestione delle informazioni, creati alla fine del 1980 dall'Agenzia Central Computer e Telecommunications (CSTA).
Lo standard ITIL descrive i principi per la gestione dei sistemi di informazione, oltre a particolare attenzione all'organizzazione della fornitura di servizi IT. In questo caso, il dipartimento è convenientemente considerato come una struttura indipendente, che sta lavorando per fornire comprensentalmente fornire la sede dei servizi IT.
La creazione dello standard ITIL è dovuta al fatto che i requisiti per i sistemi informativi sono aumentati rapidamente nelle condizioni di risorse limitate. Tale stato di cose ha reso necessario la riduzione dei costi per la manutenzione e la modernizzazione.
Come in Cobit, nello standard standard ITIL, le attività di servizio sono presentate sotto forma di singoli processi con parametri di input / output e obiettivi ben definiti. Tutti i processi sono suddivisi in due grandi categorie:
· Fornire servizi (consegna del servizio). Questa categoria include funzionalità come Gestione dei servizi (Gestione dei servizi), Gestione delle disponibilità, Gestione dei costi (gestione della contingenza);
· Supporto del servizio (supporto del servizio). Questa categoria include funzionalità come la gestione della configurazione, i problemi (gestione dei problemi), le modifiche (controllo del software e distribuzione), nonché l'interoperabilità dell'utente (servizio di assistenza).
La prima categoria discute i processi che garantiscono un'interazione efficace con i clienti (consumatori) dei servizi IT e la soddisfazione delle crescenti esigenze su condizioni reciprocamente vantaggiose. In Itil, la base per l'interazione tra dipartimento IT e il consumatore dei servizi IT è il livello del loro livello (Accordo di livello di servizio, SLA). Elenca tutti i servizi forniti, gli indicatori quantitativi e qualitativi sono chiaramente descritti e inoltre negano i diritti, i dazi e le responsabilità delle parti. Per mantenere il livello richiesto dei servizi in ITIL, processi che controllano le prestazioni, la disponibilità e la continuità dei servizi e forniscono nuovi servizi sono descritti.
Nella seconda categoria, le attività del dipartimento IT sono considerate sotto forma di processi di supporto per i servizi in conformità con il contratto di livello di servizio. Questi processi sono finalizzati a garantire il controllo sui cambiamenti nel sistema informativo esistente, nonché sulla gestione proattiva delle situazioni di crisi. La proattività è quella di valutare i rischi e analizzare le cause di una o un'altra situazione di emergenza nel lavoro del sistema, il che consente di rafforzare i posti più deboli in anticipo ed evitare la ripetizione del fallimento.
Lo standard ITIL ha un numero di caratteristiche carenze e vantaggi. Gli svantaggi includono il fatto che nello standard si suppone informare le attività già ben consolidate ed efficaci dell'organizzazione. Non è un segreto che, automatizzare il caos, otterremo un caos automatico e non raggiungerà alcun miglioramento significativo nel lavoro. Ma ITIL ha un vantaggio così unico come orientamento per attività efficaci. Ciò significa che - il dipartimento può acquistare altro status nell'organizzazione, che risolverà in modo indipendente una determinata gamma di problemi in conformità con la sua competenza e funge da fornitore di servizi. Inoltre, ITIL non dipende da tecnologie specifiche e software e hardware, riassumendo l'esperienza mondiale dell'organizzazione e la fornitura di servizi IT.
In una pratica russa, il dipartimento agisce spesso come un'unità funzionale e non una divisione indipendente. Tuttavia, vi è (anche se raro) esempi opposti quando la Società è focalizzata sull'attività principale e il servizio di tecnologia dell'informazione è assegnato a un'organizzazione indipendente. Di conseguenza, l'implementazione di tutti i progetti IT è imposta a un'organizzazione di terze parti, che è il contratto corrispondente. L'allocazione di IT - Dipartimento della struttura generale consente:
· Effettuare l'intero volume di ordini per la sede centrale e gli appaltatori durante l'esecuzione di opere specifiche, una tantum;
· Per raggiungere un maggiore livello di specializzazione e, di conseguenza, le qualifiche e l'efficienza del lavoro;
· Attuare un reddito aggiuntivo dell'organizzazione durante l'esecuzione di progetti per altre società;
· Usa le tue risorse con il massimo ritorno.
Da qui, si può concludere che i metodi e gli approcci dello standard ITIL possono contribuire alla separazione delle funzioni e migliorare la specializzazione delle organizzazioni e rispettare anche la strategia di decentramento della gestione.
È impossibile considerare tutti i vantaggi e gli svantaggi dell'utilizzo degli standard Cobit e ITIL. Tuttavia, la comprensione delle attività IT - il dipartimento sotto forma di un sistema di processi sarà probabilmente molto utile. Non sempre, i leader dei grandi dipartimenti IT possono rappresentare chiaramente come vengono eseguiti determinati obiettivi. Per questi motivi, la struttura del dipartimento è basata su una separazione funzionale. Pertanto, a livello degli artisti, possono verificarsi i problemi dell'organizzazione inefficace del lavoro e l'uso eccessivo delle risorse. L'approccio del sistema consente di risolvere tali problemi e ottenere un'immagine olistica del sistema informativo, che include non solo hardware e software, ma anche personale, conoscenza, restrizioni esterne, ecc.
1.2 Influenzabancarioinformazionetecnologiasulfinanziariostatocreditoorganizzazioni
L'uso di sistemi elettronici per il trattamento dei dati influisce in modo significativo sulla struttura organizzativa di un istituto di credito, rendendo i seguenti rischi per il suo finanziariamente - attività economica:
· Concentrazione di funzioni di controllo;
· Concentrazione di dati e programmi per la loro lavorazione.
Implementazione I sistemi di elaborazione e-elaborazione, di norma, comporta una significativa riduzione del personale di gestione e controllo trasmettendo le sue funzioni al personale che serve questi sistemi. Di conseguenza, vi è una concentrazione di funzioni di esecuzione e controllo per i sistemi di elaborazione dati elettronici nelle mani di un numero limitato di persone. La separazione delle responsabilità necessarie per funzionare efficacemente il sistema contabile e di controllo può essere perso.
Concentrazione (messa a fuoco) Database in uno o più luoghi, in cui di solito viene memorizzato insieme ai programmi che forniscono accesso a loro aumenta il rischio di perdita di informazioni e accesso non autorizzato ad esso.
L'utilizzo dei sistemi di elaborazione dei dati modifica le procedure per la registrazione delle credenziali ed espande il cerchio di persone che ricevono accesso ai record contabili. Questo può portare alla comparsa dei seguenti rischi:
· Nessun documento principale;
· L'assenza della possibilità di monitorare i dati della pavimentazione sui registri, la loro chiusura e reporting;
· Nessun registro contabile;
· Accesso al database e ai programmi dei sistemi di e-elaborazione degli utenti non autorizzati.
NEL Le condizioni di elaborazione dell'e-elaborazione possono essere inserite direttamente in un computer senza apportare documenti primari pertinenti. Permessi per aver commesso determinate operazioni, la loro vista può anche essere effettuata all'interno del sistema di elaborazione elettronico dei dati senza creare documenti speciali su carta.
Un certo numero di sistemi di informazione non fornisce record intermedi di archiviazione e le informazioni correnti in esse sono costantemente aggiornate. In tal modo ridotto significativamente le possibilità di monitoraggio e analizzare le informazioni contabili.
...corsi, Aggiunto il 23/12/2011
Storia e prerequisiti per lo sviluppo di nuove tecnologie dell'informazione nel campo della gestione delle tasse. Risolvere compiti funzionali nel sistema fiscale basato sulle tecnologie dell'informazione informatico per l'elaborazione di informazioni fiscali, supporto informativo.
corsi, aggiunto 01.08.2009
Essenza delle tecnologie di informazione automatizzate, tendenze di sviluppo. Vantaggi dell'utilizzo di tecnologie dell'informazione nel sistema fiscale. Dichiarazione elettronica, vantaggi e svantaggi elettronici. Pagamento delle tasse e delle tasse tramite ATM.
esame, aggiunto 26.02.2012
Fasi e obiettivi di progetti relativi all'introduzione di tecnologie dell'informazione nei processi di produzione e gestione. Efficienza degli investimenti in questi progetti durante la crisi. Strumenti di automazione in diverse fasi della tecnologia Introduzione.
abstract, aggiunto 09/11/2010
Il luogo di imposta sul reddito nel sistema fiscale della Federazione Russa. La procedura per caricare l'imposta sul reddito, i suoi componenti principali. Il ruolo dell'imposta sul reddito nella formazione del reddito nel bilancio consolidato. Caratteristiche di questo tipo di tassazione negli istituti di credito.
corsi, Aggiunto il 04/04/2011
I principali obiettivi del Tesoro del Ministero della Finanza della Repubblica dell'Uzbekistan. Rafforzamento del controllo sulle spese di bilancio mirate utilizzando la moderna tecnologia dell'informazione. Migliorare l'efficienza della gestione e dei costi del bilancio.
presentazione, aggiunto 01/3017
Base legislativa, il concetto di e-government. Reti nella Federazione Russa. Reti in Russia, reti di dati russi e internazionali, reti aziendali. Tecnologie di informazione nel sistema fiscale della Federazione Russa.
corsi, Aggiunto il 17/02/2010
Tipologia e schemi di riciclaggio del reddito. Analisi dell'esperienza dei paesi per combinare il finanziamento del terrorismo. La procedura per il monitoraggio delle operazioni bancarie da parte delle autorità di regolamentazione. Controllo interno negli istituti di credito.
tesi, aggiunto il 26/06/2017
La formazione, i tipi e le caratteristiche delle risorse dell'impresa. Sviluppo dei sistemi di tecnologia dell'informazione del sistema MRP. L'uso del potenziale intellettuale, aumentando la competitività della moderna impresa. Gestione dei sistemi finanziari.
corsi, aggiunto 01.06.2015
Caratteristiche della struttura e delle funzioni dei servizi aziendali, analisi della solvibilità, dell'atmorosità creditizia e della sostenibilità finanziaria, degli investimenti e delle politiche finanziarie. Uso delle tecnologie dell'informazione nel processo di gestione finanziaria.
Studenti, studenti laureati, giovani scienziati che usano la base della conoscenza nei loro studi e il lavoro saranno molto grati a voi.
Pubblicato su http://www.allbest.ru/
introduzione
1. Stato del sistema bancario
1.1 Stadio moderno dello sviluppo del sistema bancario
1.2 Funzioni del sistema bancario
2. Caratteristiche dell'automazione bancaria
2.1 Automazione bancaria
2.2 Vantaggi degli ABS
2.3 Problemi del supporto informativo nel settore bancario
3. Sviluppo dei processi informativi nelle banche
3.1 Processi innovativi nelle banche
3.2 Software ABS.
3.3 Descrizione dei processi (logistica) nel sistema RS-Bank V. 5.0.
Conclusione
Elenco delle fonti utilizzate
Applicazioni
introduzione
Le moderne tecnologie dell'informazione (IT) sono la fonte e mezzi più importanti dello sviluppo del settore bancario. Nella maggior parte delle banche, la gestione comprende quale beneficio può portare gli ultimi risultati nel risultato IT e come cambiano drasticamente il business, prelevandolo a un livello fondamentalmente diverso.
Il primo e più importante fattore tra i componenti dell'organizzazione, delle attrezzature, del funzionamento e dello sviluppo di esso sono una stretta collaborazione con gli affari, la comunicazione con la strategia di innovazione di banche specifiche, soddisfacendo i requisiti del business e del conseguimento degli obiettivi aziendali.
Poiché è un'area di attività specifica e in rapida evoluzione, gli approcci organizzativi corrispondenti a loro sono applicati a loro. Può non solo una fonte di sviluppo della tecnologia bancaria, ma anche un mezzo di gravi restrizioni sulle iniziative aziendali a costo, tempo, qualità e realizzabilità. L'ottimizzazione e il miglioramento continuo di esso sono un approccio chiave nell'attuazione dei processi aziendali e raggiungendo efficacemente gli obiettivi aziendali.
Il moderno sistema bancario è il campo di applicazione dei servizi diversi forniti ai propri clienti, dai tradizionali transazioni monetarie e contanti e contanti che determinano la base del settore bancario, alle ultime forme di strumenti monetari e finanziari utilizzati dalle strutture bancarie (leasing, factoring, ecc.) .
Nelle condizioni di amplificazione della concorrenza interbancaria, il successo dell'attività imprenditoriale accompagnerà tali banchieri che miglioreranno meglio i metodi moderni dei processi bancari e le tecnologie di informazione automatizzate sono molto utili.
I tempi sono stati passati quando è stato facile guadagnare su operazioni speculative con valuta e frode. Oggi, sempre più banche fa una scommessa sulla professionalità dei loro dipendenti e nuove informazioni, la tecnologia informatica.
È difficile immaginare un terreno più fertile per l'introduzione della nuova tecnologia informatica delle attività bancarie. In linea di principio, quasi tutti i compiti che sorgono durante il lavoro della Banca sono abbastanza facili da automatizzare. Il trattamento rapido e ininterrotto di flussi di informazioni significativi è uno dei principali compiti di qualsiasi importante istituto finanziario.
1. Stato del sistema bancario
1.1 Stadio moderno dello sviluppo del sistema bancario
Lo sviluppo intensivo del sistema bancario della Russia nella precedente crisi del 1998 decenni ha determinato la sua formazione e inerenti alle caratteristiche IT. Durante questo periodo sono stati creati 2.500 banche commerciali, che avevano circa 39 mila filiali. La politica liberale delle banche di licenza ha anche contribuito a un forte aumento del numero di banche commerciali, che è stata condotta dalla Banca centrale della Federazione Russa (Banca della Russia).
Precisione (fino al 1998) Il sistema bancario è stato caratterizzato da una carenza di servizi bancari, una distribuzione centralizzata di prestiti, l'elevata dipendenza delle banche del mercato degli obbligazioni a breve termine dello Stato (GKO), la struttura ombra di proprietà, un alto livello di proprietà rischio di credito, ecc. E come conseguenza di tale stato, la crescita del mancato pagamento nell'economia russa, che ha mostrato la vulnerabilità del settore bancario.
Riformare un sistema bancario in misura maggiore portalo alla pratica adottata nei paesi occidentali. Sono stati sviluppati standard economici obbligatori per le aree chiave dell'attività bancaria. Le normative riguardano l'adeguatezza del capitale, il funzionamento del prestito, la liquidità minima, la concentrazione di operazioni, il rischio valutario, ecc.
La strategia per lo sviluppo del sistema bancario include le seguenti disposizioni: l'adozione di una serie completa di norme internazionali contabili e di reporting, l'introduzione di meccanismi di informazione di diffusione trasparenti, il rispetto di supervisioni di banche più efficienti, ecc. Tali misure contribuiscono al Integrazione del sistema bancario russo nell'ambiente finanziario globale. È destinato ad aumentare la trasparenza delle operazioni bancarie con una vasta gamma di strumenti finanziari universali (titoli). Migliorare il sistema bancario è un processo complesso e multistadio che richiede soluzioni a problemi completi, che porterà il sistema bancario della Russia a un nuovo livello di qualità.
Molte domande non sono ancora implementate. La transizione delle banche commerciali dei principi contabili russi per gli standard contabili internazionali (IAS) richiederà la coerenza della contabilità bancaria con norme internazionali. La transizione a un nuovo piano di fatturazione nel 1997 ha portato cambiamenti nelle regole contabili in materia di strutture dell'account, sotto forma di segnalazione bancaria. Dal 1 ° gennaio 2004, la Banca della Russia e il governo della Federazione Russa obbligavano le banche per passare agli standard internazionali di segnalazione finanziaria. L'attuazione di tale transizione richiederà una formazione adeguata del personale di gestione, adottando modifiche alla legge sulla contabilità e nelle normative associate, il miglioramento della tassazione, ecc.
Il lavoro sulla base degli standard internazionali per un certo numero di banche porterà alla necessità oa lasciare il mercato o ricorrere alla fusione di piccole banche con banche più forti e preparate. Inevitabile ridurrà le strutture deboli e l'assorbimento di loro è grande.
Quando si spostano le banche sulla formazione della segnalazione sugli standard internazionali, i principali problemi sono associati allo sviluppo della tecnologia e della formazione dell'informazione pertinente. Ad oggi, in Russia, oltre 120 banche sono preparate segnalando su standard internazionali, che è inferiore al 10% di tutte le banche commerciali, ma sono soddisfatte oltre il 90% di tutte le operazioni bancarie. Gli specialisti di tali banche sono stati addestrati, le tecnologie dell'informazione sono aggiornate. Un gruppo avanzato di banche può essere leader in una transizione completa agli standard internazionali di rendicontazione finanziaria. Tuttavia, gli standard internazionali non risolvono tutti i problemi, ma sono un prerequisito per la riforma dell'economia russa, nonché l'integrazione economica internazionale. Per completare la capacità degli standard, dovrebbero essere sviluppati i principi di gestione aziendale, aumentare il livello di garanzia sia di informazioni esterne che di gestione interna.
1.2 Funzioni del sistema bancario
La necessità di una regolazione dura e continua del sistema bancario è dovuta allo stato che ha luogo nella vita economica, sociale e politica del paese.
Il sistema bancario esegue una serie di funzioni importanti.
1. Supporta il sistema di pagamento nazionale, consentendo calcoli tempestivi e accurati tra gli affari
2. Strutture (soggetti), autorità, popolazione, ecc.
3. È la componente principale del processo di risparmio e investimenti, inviando denaro alle sfere più significative
4. Attività, serve lo sviluppo dell'economia.
5. Regola il livello di fornitura di denaro, riducendo le fluttuazioni in mercati finanziari e di altro tipo e raggiungendo un ritmo più stabile.
6. Crescita economica.
7. È un partecipante principale nel mercato dei cambi, fornendo
8. Il livello richiesto del tasso di valuta nazionale, aumentando la competitività dei produttori nazionali, attenuando l'inflazione.
La violazione dell'integrità, la stabilità del sistema bancario è un pericolo per l'economia, la popolazione e lo stato nel suo complesso.
Le direzioni principali per la regolazione del sistema bancario sono:
· Assicurazione dei depositi;
· Aumentare le richieste sulla capitale delle banche;
· Controllo (monitoraggio) delle banche commerciali;
· Restrizioni sull'uso dei titoli (restrizioni del portafoglio).
Una parte significativa delle passività (compresi i depositi) del sistema bancario è soggetta alle oscillazioni congiunzionali ed è una fonte estremamente instabile, quindi è richiesta la loro assicurazione.
Il meccanismo d'azione del sistema di assicurazione dei depositi è che, pagando il premio assicurativo tramite banche, si sta formando un fondo speciale, il che paga per i depositanti in caso di bancarotta bancaria. Di conseguenza, il depositante riceve una garanzia del rimborso del deposito.
I requisiti patrimoniali sono finalizzati direttamente a prevenire rischi inutili alle banche di istituire relazioni ottimali tra i propri fondi e presi in prestito per evitare le crisi. Tuttavia, il fissaggio del livello minimo di equità riduce al minimo una parte puramente finanziaria dei rischi, migliora la natura della solvibilità a medio e lungo termine, ma non regola il volume di altri rischi accettati dalla Banca.
Il prossimo elemento del regolamento bancario è monitorato (controllo) dello stato della Banca, l'attuazione delle misure amministrative e operative per ridurre i livelli di rischio. Lo scopo del monitoraggio non è tanto un'analisi formale, ma anche una valutazione qualitativa degli obblighi adottati dalla Banca. L'introduzione del monitoraggio è consigliabile se la crescita della liquidità supera i costi di monitoraggio.
Le restrizioni del portafoglio vengono utilizzate per prevenire le attività delle banche commerciali nel mercato dei titoli a causa dell'esposizione all'ultimo rischio. Pertanto, tutte le banche sono suddivise in investimenti e commerciali, che dovrebbero ridurre il livello di rischio per le banche nel suo complesso.
La situazione economica in Russia e il mondo è in costante cambiamento, il mercato dei prodotti bancari e dei servizi si sta sviluppando dinamicamente. La ridistribuzione delle azioni di questo mercato tra i partecipanti si verifica, il loro numero e la loro composizione cambia. Il livello dei requisiti dei clienti è in modo significativo, nuovi servizi e metodi per la loro disposizione sono resi sul mercato. Le banche devono reagire adeguatamente a tali modifiche.
Nella maggior parte dei casi, tali compiti sono risolti cambiando le strutture esistenti dei processi bancari e aziendali, le loro relazioni, come gestirli, la proposta dei nuovi prodotti bancari, migliora quelli esistenti. Ciò richiede l'introduzione di nuove tecnologie bancarie.
La questione del miglioramento e introduzione di nuove tecnologie bancarie è particolarmente rilevante per il moderno settore bancario russo. Per avvicinarsi alla sua soluzione deriva dalla posizione di conoscenze scientifiche, utilizzando gli ultimi risultati nella scienza e nella pratica. Una parte significativa dei problemi bancari risolve il campo della conoscenza che sviluppa la metodologia e l'organizzazione dell'innovazione.
A causa delle specifiche delle loro attività, le banche non sono impegnate nella non-ricerca e dalla creazione di innovazioni, ma il loro sviluppo, implementazione e distribuzione. Pertanto, nelle attività bancarie è consigliabile allocare i due aspetti più importanti dello sviluppo tecnologico.
1. Pianificazione introduzione di nuove tecnologie utilizzando
2. Metodi di previsione, analisi delle esigenze della banca e dell'ambiente competitivo,
3. Analisi dei metodi di lavoro esistenti, documentazione, tendenze
4. Sviluppo del settore bancario.
5. Organizzazione dell'attuazione delle tecnologie con lo sviluppo di piani, preparazione di cambiamenti strutturali, ottimizzazione della composizione e volume
6. Aumento della maggiore, materiale, lavoro, informazione e altre risorse.
I fattori più importanti nello sviluppo di attività bancarie e tecnologie sono:
· Valutazione della qualità dei servizi dalle posizioni del cliente;
· Valutazione della competitività dei servizi bancari e delle banche in
· La necessità di identificare le tendenze del mercato e l'attuazione delle previsioni per lo sviluppo del sistema bancario;
· Analisi della qualità dei processi interni nella banca, rilevamento
· Luoghi stretti nelle attività della Banca.
Tutte le proposte in arrivo apportate sotto forma di progetti aziendali con stima preliminare dei redditi e dei costi. Questo approccio contribuisce a decisioni di qualità superiore. La combinazione dei principi della gestione innovativa e strategica nel settore bancario aumenta significativamente la competitività della Banca nelle dure condizioni del mercato e degli affari moderni.
Va notato la crescita del settore al dettaglio del settore bancario. Il mercato al dettaglio della Banca russa sta vivendo un importante salto di alta qualità. Per la prima volta in tutta la storia dei servizi bancari in Russia, si verifica il prestito di consumo, che si sta sviluppando dinamicamente. Sono in fase di sviluppo progetti di vendita automatizzati. L'interesse delle banche russe al retail e al contratto interesse dei consumatori ai servizi bancari al dettaglio è reciprocamente vantaggioso. Le carte Business Banking (plastica) e le relative attrezzature si stanno sviluppando, come gli sportelli automatici. I volumi della loro fornitura sono in crescita, si manifesta un interesse per i dispositivi multifunzionali. ATM non è solo un denaro automatico eccezionale, è un dispositivo per automatizzare la vendita al dettaglio bancario, eseguendo varie funzioni (ricezione di pagamenti e depositi, vendita di carte prepagate e coupon, ecc.). I primi progetti di filiali bancari automatizzate, effettuati come complessi di self-service bancario, che hanno permesso solo una parte delle operazioni bancarie, ma espandono l'accessibilità agli utenti e sono simili agli uffici bancari tradizionali. I complessi self-service bancari sono implementati in ampi centri commerciali.
Il parametro più importante nella valutazione della sostenibilità della Banca è il suo capitale. Ciò che è più potente, gli Easierst della Banca a far fronte ai suoi attuali obblighi. Il valore del valore del capitale è determinato dalla possibilità di condurre determinate operazioni con i mezzi del cliente. C'è un'intensificazione del processo di splicing piccole banche con grandi dimensioni. C'è una ridistribuzione del capitale bancario nella direzione del loro aumento, che raggiunge il sistema bancario.
Garantire le misure di cui sopra per migliorare e sviluppare processi bancari sono associati alla pianificazione dell'infrastruttura delle banche di informazione. La creazione di tecnologie bancarie automatizzate, oltre all'utilizzo dei principi generali di costruzione (sistematica), richiede la contabilità delle caratteristiche della struttura, delle specifiche e dei volumi delle attività bancarie. Le caratteristiche dell'interazione organizzativa di tutte le divisioni della Banca sono la necessità di pianificare sistemi multilivello e multima parte nelle banche con complesse relazioni di informazione delle direzioni multilaterali.
2. Caratteristiche dell'automazione bancaria
2.1 Automazione bancaria
L'uso delle moderne tecnologie dell'informazione è influenzato radicalmente e modificando i processi aziendali nelle banche, ritirandoli a un livello fondamentalmente diverso. Le tecnologie bancarie sono inestricabilmente collegate con tecnologie dell'informazione che forniscono un'automazione commerciale completa.
La crescita dell'attività bancaria, la sua gestione e la sua valutazione delle attività richiedono l'uso di non solo metodi quantitativi di valutazione, ma anche i criteri qualitativi, che causano la necessità di modernizzare i sistemi tecnologici dell'informazione nelle banche, migliorando la qualità del lavoro del cliente, determinando la strategia per lo sviluppo della banca e della pianificazione strategica.
La transizione verso gli standard di reporting internazionali, riducendo i rischi bancari anche predeterminare le condizioni per la scelta delle istruzioni per lo sviluppo dell'automazione commerciale bancaria, scegliendo un particolare sistema di informazione e una pianificazione degli investimenti.
L'implementazione dei processi informativi nelle banche viene effettuata sulla base di sistemi bancari automatizzati (ABS). Addominali -- Combinazione combinata progettata e funzionante di elementi (informazioni, tecnologie, programmi, tecnologie, ecc.), Esecuzione di un'unica complessa informazione e attività manageriali rivolte verso la banca. Pertanto, l'ABS è un set interconnesso di strumenti e metodi per lavorare con informazioni per gestire la Banca.
Quando si sviluppa un'ideologia dell'edificio ABS, viene creato un modello del lavoro della Banca, che combina una serie di livelli e collegamenti: una varietà di servizi bancari e operazioni, servizio di entità giuridiche e individui, garantendo le esigenze di informazione interna ed esterna, ecc. Poiché non ci sono tecnologie del tronco ben consolidate nel caso bancario russo, quindi al fine di garantire lo sviluppo sostenibile della Banca nel mercato del settore bancario, sono offerte una varietà di famiglie in ABS, in cui sono combinati vari approcci concettuali (ideologici) . L'insieme di sistemi bancari automatizzati proposti per l'uso riflette il livello tecnologico più complesso di attività bancarie in Russia.
I sistemi bancari occidentali hanno un'elevata funzionalità, che crea un margine significativo di forza nello sviluppo del business per la Banca. Ti permettono di risolvere i compiti di automatizzare tutti i processi aziendali, a partire dalla pianificazione strategica e dalla fine con attività economiche. Tali sistemi stradali e sono disponibili per le banche più grandi.
L'uso del sistema informativo russo fornisce le attività contabili e operative dell'ente creditizio, ma la funzionalità di tali sistemi in tali aree di business, come gestione strategica, gestione dei rapporti con il cliente, gestione dei rischi, è significativamente ritardata e è più stretta rispetto ai sistemi occidentali, anche se sono più economici.
Gli sviluppi della Banca nel settore dell'automazione sono caratteristici delle piccole e medie imprese, ma vanno gradualmente a no. C'era la tendenza a passare all'outsourcing nel campo della tecnologia dell'informazione. Outsourcing significa il trasferimento di qualsiasi funzione, ad esempio, per automatizzare le operazioni bancarie, un appaltatore esterno.
Considera le aree più importanti dello sviluppo delle attività bancarie, che sono più rilevanti oggi e determinano la scelta delle soluzioni tecnologiche dell'informazione.
Innanzitutto, questa è una maggiore concorrenza per la clientela, in particolare per un client di alta qualità. È necessario che la Banca abbia informazioni sufficienti sui mercati e dei clienti, potrebbe rispondere in modo flessibile e tempestivo alle richieste dei clienti, prevedere le mutevoli esigenze della clientela e sviluppare nuovi prodotti, tenendo conto di tali previsioni. Questa disposizione riguarda principalmente tali banche che hanno iniziato a sviluppare affari al dettaglio, private banking, ecc.
In secondo luogo, interesse per sistemi che forniscono una gestione integrata del rischio e soprattutto credito.
In terzo luogo, l'introduzione di un moderno sistema di informazione aziendale, che copre tutte le parti alle attività di un'ampia organizzazione di credito, cioè. banca.
In quarto luogo, il problema della gestione strategica e della pianificazione è. Gli ultimi documenti normativi e raccomandazioni della Banca della Russia sui piani aziendali degli enti creditizi stimolano le banche per l'uso dei moderni sistemi di informazione nel settore dello sviluppo strategico del business.
Per evitare il ritardo tecnologico, le banche devono determinare la loro nicchia e concentrarsi sull'automazione delle aree di attività selezionate. Più banca high-tech, maggiore è la sua competitività. I processi di fusioni e acquisizioni che si verificano nel sistema bancario russo richiedono l'adeguatezza dello sviluppo dei sistemi informativi nelle banche per minimizzare il rischio e la perdita della loro gestibilità.
Il compito molto importante delle tecnologie dell'informazione (IT) tra gli altri è il raggiungimento degli scopi aziendali. Qualsiasi attività nel campo ha senso solo quando è finalizzato ad ottenere il risultato finale ed è associato alla strategia di sviluppo della Banca. Con la giusta organizzazione della gestione di un ente creditizio, il manager IT dovrebbe essere direttamente coinvolto nel determinare gli obiettivi e sviluppare la strategia del loro successo. Nel campo degli strumenti IT, i risultati sono risorse, il loro equilibrio. Le principali risorse di esso sono tecnologie, informazioni, personale, software e apparecchiature tecniche.
La risorsa totale è denaro, tempo. Nel campo del supporto delle risorse IT, l'uso di risorse di terze parti, I.e. L'outsourcing, per alcuni compiti è più preferibile e sempre più espandibile. Ad esempio, la Banca ha acquisito un sistema di automazione del sistema bancario da una società e tecnologie sviluppatore. Dopo un po 'di tempo, è stato necessario aggiungere una funzione di lavorare con nuovi strumenti di scorta per aggiungere attività (ammetti, con note di promissorio). Il servizio di outsourcing coinvolge la conversione della Banca allo sviluppatore del design e dell'approvvigionamento della tecnologia dell'informazione, fornendo alla Banca di lavorare con le bollette. Una nuova funzionalità delle attività di una particolare banca è implementata da un esecutore esterno e dalle sue risorse, che è un modo più economico per attuarlo. I servizi di outsourcing possono essere associati al trasferimento di tecnologie dell'informazione bancaria a un nuovo software e apparecchiature tecniche (piattaforma), con sostituzione e aggiornamento del sistema operativo della rete, ecc. Quando si risolvono compiti specifici, è necessario determinare: che tipo di uso delle risorse è più efficiente - interno o terza parte. Con l'outsourcing, sono collegati nuovi rischi specifici, che fa parte dei servizi IT operativi.
Nella pratica internazionale delle banche, non solo l'esperienza e la conoscenza dei dirigenti e di un altro personale sono utilizzati per risolvere i problemi dell'organizzazione ottimale delle tecnologie dell'informazione, ma utilizzare anche qualsiasi metodologia Gestione IT. Tali metodologie contengono la definizione degli obiettivi principali e degli obiettivi della struttura di gestione della tecnologia dell'informazione, della composizione delle funzioni, delle tecnologie, dell'organizzazione del lavoro sulla loro attuazione. I vantaggi delle note metodologie comprendono la proposta di comprovati approcci e decisioni che soddisfano regolamenti giuridici internazionali e norme tecniche, raggiungendo gli obiettivi e i risultati e gli altri.
Le metodologie e gli standard più famosi nel campo delle tecnologie dell'informazione sono:
· SOBIT - Gestione, controllo e audit di tutti gli aspetti
· Tecnologie di informazione (utilizzate in American
· Pratica);
· ITIL, ITSM - Gestione del servizio di informazione
· Sistemi (utilizzati nei paesi europei);
· ISO 9000 - Gestione della tecnologia dell'informazione e dei prodotti software;
· Tickit - Gestione della qualità IT e prodotti software;
· GOST - Documenti normativi governativi che istituiscono determinate norme e regole per la creazione e il funzionamento;
* BS7799 - Organizzazione della sicurezza delle informazioni, ecc.
L'implementazione di queste metodologie è una sfida e non sempre può essere implementata senza supporto esterno. Ciò è dovuto al fatto che durante il processo di attuazione è necessario stimare la sequenza di azioni e formare un sistema prioritario. Per grandi banche, oltre alla scelta e all'uso di metodologie comprovate, la necessità di centralizzare la gestione metodologica delle tecnologie dell'informazione, sia nella sede centrale che in rami remoti.
Le aziende molto grandi sono impegnate nello sviluppo e nell'attuazione di tali metodologie, soprattutto internazionali, poiché richiede scientifiche e ricerche e risorse molto volumetriche. L'uso di tali metodologie è associato ad una maggiore efficienza. Offrono un approccio strutturato alla gestione IT, rispettano gli standard e gli standard internazionali, ecc.
L'approccio chiave nella gestione IT è la necessità del loro continuo miglioramento e ottimizzazione. Un altro componente dell'organizzazione giusta e della gestione IT è una riflessione documentale degli aspetti principali dell'attuazione e del funzionamento. Come esempi di tali direzioni, è possibile fornire quanto segue: la strategia, la piattaforma software e la piattaforma tecnica, la politica di sicurezza delle informazioni, i processi aziendali e le loro divisioni, il bilancio IT, ecc.
L'efficacia del lavoro della Banca è stimata sulla base di un certo numero di indicatori chiave che riflettono in modo che i dirigenti di successo siano gestiti dai loro fondi propri e attratti, qual è la redditività degli interessi e delle operazioni di non interessanti, il grado di redditività delle attività, capitale , la quota delle spese per l'ufficio dell'ufficio, ecc. Tuttavia, gli indicatori finanziari sono affidabili per valutare i lavori già condotti e non completamente adeguati quando si tratta del futuro sviluppo della Banca. I proprietari della Banca prevalgono principalmente un look strategico al suo sviluppo. Decidono in quali direzioni del business per designare le priorità e dare loro lo stato dello stato. Prestare attenzione a lungo termine, è necessario fornire risorse per il programma di sviluppo della Bank. Pertanto, il terreno è preparato per l'attuazione dei futuri vantaggi competitivi. L'esperienza mostra che le banche che hanno una chiara strategia e piani chiari sono più spesso riusciti.
Il processo di traduzione di strategia e piani della Banca in azione è inestricabilmente legata allo sviluppo della tecnologia dell'informazione. Pertanto, è necessario espandere il sistema di indicatori, dargli un'equitanzazza per riflettere non solo l'ultimo periodo, ma anche il futuro, formando gli obiettivi e le fasi del loro successo.
La riduzione del compito strategico della Banca di monitorare (controllo) dei singoli indicatori, molti dei quali dovrebbero essere monitorati nel processo di attività operativa e rappresenta la traduzione della strategia in azione. Il grado di singoli obiettivi è determinato dal feedback, così necessario per adeguare lo sviluppo della Banca per l'implementazione del programma a lungo termine.
Per valutare, analizzare e prevedere lo stato delle tecnologie dell'informazione, è necessario allo stesso modo per la Banca nel suo complesso, di avere un sistema oggettivo di indicatori sui principali aspetti delle attività in ABS. Tali indicatori forniscono controllo, gestione e conseguimento dei risultati finali delle direzioni IT. Nella pratica all'estero, tali indicatori sono chiamati indicatori chiave delle prestazioni. Come esempi, è possibile apportare le seguenti operazioni: Soddisfazione dell'utente per il lavoro dei servizi IT, il numero di utenti supportati per dipendente ABS, la percentuale della capacità dei dipendenti in ADS, la crescita del bilancio ABS rispetto alla crescita delle operazioni, il Tempo di autorizzazione dei problemi degli utenti, la percentuale di progetti IT che non si adattano al tempo o al budget, la disponibilità di risorse critiche (100% significa che alcune risorse sono disponibili 24 ore), ecc. È importante determinare quale degli indicatori è necessario tenere in considerazione quando si valuta le attività della Banca IT.
Uno degli aspetti principali dell'attuazione della strategia di sviluppo della Banca è organizzare la tecnologia dell'informazione nella direzione dell'automazione bancaria integrata in base all'integrazione delle funzioni di gestione della Banca nel suo complesso. Pertanto, il sistema bancario automatico degli ABS dell'ABS dell'organizzazione del credito dovrebbe funzionare come complesso integrato in cui eccetto soluzioni tradizionali, fondi moderni, un sistema di visualizzazione di indicatori chiave, comprese le attività future della Banca, si svolge.
Il livello di automazione di qualsiasi istituto di credito dovuto ai progressi compiuti nel campo è determinato dalla convenienza, dalle esigenze degli specialisti e delle capacità di risorse della Banca. Il compito principale della gestione bancaria è trovare una soluzione ottimale per quanto riguarda il prezzo e la qualità, l'efficienza e la redditività. Per questo, la Banking Bank deve cercare risposte a una serie di domande.
· Qual è il valore di ogni specifico processo aziendale per la banca, con quali funzioni è connessa e in che misura?
· Quali proprietà di un particolare processo aziendale hanno davvero bisogno di un barattolo?
· Quali vantaggi la Banca eliminerà a causa della sua automazione (o i costi ridurranno o ridurranno il reddito)?
· Come automatizza questo processo e quante risorse vengono inserite razionalmente?
Una delle direzioni leader nelle attività delle banche è lo sviluppo delle relazioni con i clienti e la loro individualizzazione. Il problema principale è l'interattiva di fornitura e proposte per prodotti bancari e servizi basati su una profonda comprensione delle esigenze dei clienti. Ciò richiede la fornitura di un lavoro chiaro e coordinato di tutte le divisioni della Banca. Gestione delle relazioni con il cliente, CRM (Gestione relazionali alla clientela, CRM) dà conoscenza delle richieste e delle esigenze dei clienti e consente di sviluppare modi economicamente convenienti per mantenerli. Pertanto, i prerequisiti sono creati per un business più attivo. L'automazione della direzione del cliente nelle attività della Banca si basa su tale costruzione di un sistema informativo e di un sistema tecnologico, che garantirebbe la creazione e l'applicazione efficaci delle attività intellettuali, che sono la conoscenza dei clienti. La gestione delle relazioni con il cliente consentirà in futuro di ricevere entrate aggiuntive dall'uso della conoscenza dei clienti, ma ciò richiede:
* Creazione di un singolo spazio client di informazioni;
· Integrazione dell'interazione della tecnologia dell'informazione su
· Il livello di scambio di intersperson;
· Garantire la "trasparenza" del lavoro dei gestori dei clienti,
· Supportare il loro lavoro di unità e altri sistemi CRM;
* Introduzione di indicatori chiave per valutare le attività delle unità Toriented del cliente, ecc.
Servizio clienti remoto bancario, l'applicazione di nuove tecnologie richiede l'integrazione di sistemi telefonici e computer, ma alla fine consente di fornire nuovi servizi ai consumatori. La crescente rete di rami consente la necessità della loro integrazione nel sistema bancario automatico complessivo. Il cliente nel ramo remoto della Banca dovrebbe ricevere l'intera gamma di servizi disponibili nell'ufficio centrale,
In definitiva, consolidare le informazioni intorno al cliente ti consente di realizzare il ritorno sull'investimento in informazione e conoscenza dei clienti. La scelta delle direzioni per lo sviluppo di processi aziendali bancari e la loro automazione dovrebbero essere scientificamente giustificati, economicamente appropriati e tecnologicamente fattibili.
2.2 Vantaggi degli ABS
Lo scopo dell'applicazione dei moderni sistemi bancari automatizzati è garantire la crescita dei profitti della Banca, nonché lo sviluppo senza ostacoli e l'espansione del business in futuro.
La base di questo approccio è l'analisi e l'ottimizzazione dei processi aziendali della Banca, che devono essere identificati, sono debungati, sono allineati con l'efficace strategia di sviluppo della Banca e delle relazioni con i clienti. Il prossimo passo è la loro automazione, richiedendo:
· Scelta delle tecnologie dell'informazione adeguata alle strategie bancarie.
· La sequenza di esecuzioni di attuazione conveniente focalizzata su un rendimento rapido in fase di investimento.
· Attrarre specialisti altamente qualificati nell'attuazione e nel mantenimento.
· Formazione del personale bancario.
· Potenziali profitti crescenti
· I mezzi per aumentare l'efficienza economica dell'automazione bancaria sono:
· Uso attivo del loro uso nei processi aziendali che contribuiscono al rapido aumento dei profitti della Banca.
· Riducendo il costo dei servizi ottimizzando i processi aziendali bancari e l'implementazione delle strategie di gestione delle relazioni con i clienti.
· Aumento degli affari a causa di una significativa accelerazione della manutenzione di ciascun particolare cliente.
· Ridurre i costi dovuti a una significativa riduzione del numero totale di operazioni di routine eseguite dai dipendenti della Banca.
· Ottimizzazione della gestione dei flussi finanziari e informativi della Banca.
· L'attuazione dell'ABS mira ad aumentare il livello di automazione delle attività operative e creare un singolo spazio informativo della Banca.
Questo permette:
Aumentare l'efficienza delle divisioni della Banca;
Ridurre i costi delle operazioni;
Migliorare la qualità del lavoro dei clienti con entità legali e individui;
Organizzare il servizio clienti remoto;
Garantire la massima trasparenza dei processi tecnologici;
Creare un meccanismo che separa l'accesso alle informazioni e la sua protezione;
Integrare contabilità contabile e gestione;
Fornire alta affidabilità e velocità del servizio clienti.
La presenza di un singolo spazio informativo fornisce uno sguardo singolo e olistico ai processi che si verificano in banca, che, a sua volta, aumenta la controllabilità e l'affidabilità della Banca.
L'ABS fornisce automazione dei compiti bancari tradizionali: contabilità, ottenendo la rendicontazione obbligatoria, il regolamento automatico e la manutenzione del servizio clienti, le attività di credito e il deposito e molti altri. Di norma, l'introduzione dell'ABS moderna offre un ulteriore effetto, dal momento che alla decisione della decisione nella Banca, i processi aziendali sono ricostruiti e ottimizzati - semplicemente dovuti al fatto che l'implementazione del sistema consente di dare un aspetto fresco Ai meccanismi esistenti, abolire "collegamenti extra", utilizzare i fornitori di esperienze di soluzioni e consulenti.
L'automazione aumenta l'efficienza della Banca, fornisce una maggiore affidabilità del trattamento senza errori dei documenti dovuto alla combinazione di vari tipi di controllo automatico e visivo e consente inoltre di ottenere un'immagine comune delle attività e dello stato attuale di la banca in qualsiasi momento.
Il sistema automatizzato fornisce decisioni migliori relative al rischio bancario durante l'emissione di prestiti, investimenti e titoli, a causa di procedure speciali per l'elaborazione di tutte le informazioni disponibili nel sistema. L'uso di un sistema automatizzato consente di migliorare significativamente la qualità del servizio clienti della Banca, che è particolarmente importante nel contesto della concorrenza reale.
I moderni ABS integrati possono aiutare la Banca a costruire processi aziendali efficaci, ridurre i costi e i rischi associati alle operazioni di mercato e al servizio clienti. Inoltre, il sistema aiuta a valutare oggettivamente i rischi, analizzali e gestisci. Pertanto, gli ABS moderni non solo possono consentire alla Banca di controllare i rischi in conformità con i requisiti delle autorità di regolamentazione, ma è anche in grado di fornire vantaggi tangibili rispetto ai concorrenti.
2.3 Problemi del supporto informativo nel settore bancario
Elaborando la quantità principale di informazioni, il sistema bancario automatico integrato (ABS) è la base tecnologica della Banca moderna. L'ABS integrato è inerente alla relazione di tutti i processi di informazione, un unico modello di dati, una singola tecnologia di elaborazione, un core del software comune, ecc. È necessario che tutte le divisioni della funzione bancaria in un singolo spazio informativo. Ciò rende una gestione più efficace della Banca, che di solito è una struttura distribuita territorialmente, una varietà di interazioni con una varietà di clienti, organizzazioni, popolazione. Lo spazio informativo unificato rende accessibile, combina tutti i tipi di informazioni, fornisce l'accesso operativo ad esso, consente di raggiungere la completa trasparenza delle informazioni e altri.
Evidenziamo i seguenti componenti del supporto delle informazioni: modello di informazione, sistema di indicatori, sistema di classificazione e codifica, database come un modo per organizzare le informazioni.
Il modello informativo viene utilizzato per descrivere e interconnettere oggetti oggetto. In banca, gli oggetti sono: documenti, conti, clienti, transazioni, operazioni, ecc.
L'attuazione di oggetti dell'area tematica dovrebbe garantire il mantenimento del sistema di indicatori e dei rapporti, una serie di strumenti finanziari, set di valute e simili. È necessario disporre di una descrizione e supporto di tali oggetti come cliente, contratto, documento, account, cablaggio, piano contabile, proprietà, collegamenti, informazioni, caratteristiche ausiliarie, elenco delle operazioni per ciascun oggetto, ecc. Tra questa diversità dovrebbe essere distinta da una serie di fattori importanti per l'attuazione di fasi e operazioni tecnologiche: i regimi di movimento dei documenti, il loro routing; logica e algoritmi di elaborazione dei documenti, contratti; Formazione e controllo dei conti e dei limiti su oggetti ed elementi della struttura organizzativa (divisioni, appaltatori, prodotti bancari, clienti). Il modello di informazione dell'area tematica implica la possibilità di manutenzione dei lavori utente in conformità con il loro appartenenza alla struttura organizzativa eseguita dalle funzioni, il grado di responsabilità, la formazione di report, garantendo lo scambio di dati sia all'interno della Banca che all'esterno.
Il sistema di indicatori è progettato non solo per riflettere i veri processi bancari sotto forma di informazioni, ma anche uno strumento per analizzare le previsioni, sviluppando una strategia di sviluppo. Nell'aggregato, gli indicatori formano un dizionario del modello di informazione. Un ampio dizionario di termini e concetti professionali caratterizza un alto livello di organizzazione del sistema di indicatori nel database. La terminologia del dizionario dovrebbe essere vicina e comprensibile per lo stesso cerchio degli utenti a cui è stato progettato (manager, specialisti, utenti di collegamento inferiore). Gli indicatori distinguono i dati operativi, il reporting, la contabilità, l'analitico, la previsione, previsti, ecc. Va notato che per le attività bancarie nella maggior parte dei casi, la riproduzione del ruolo strategico dell'analitico e delle previsioni è ancora irraggiungibile, poiché il livello di professionalità degli specialisti bancari è basso.
Il sistema di classificazione e codifica degli oggetti bancari consente di formalizzare (descrivere in base alle regole) e semplificare gli oggetti, i loro segni, i collegamenti. Il sistema dovrebbe consentire la formazione del numero richiesto di gruppi di classificazione e corrispondere ai volumi delle nomenclature classificate e codificate (oggetti). Un'importante caratteristica del sistema di classificazione e codifica per le banche è flessibilità - la capacità di consentire nuovi oggetti e caratteristiche senza la distruzione della struttura di classificazione.
Il database (database) è un insieme di gruppi di dati interrelati (file, tabelle). L'efficienza degli ABS e della gestione della Banca dipende dalla qualità della sua costruzione e del suo funzionamento.
Il database viene creato sulla base di un metodo specifico di strutturazione dei dati durante lo sviluppo di un modello di processo aziendale. Il compito principale della modellazione è quello di creare il supporto delle informazioni degli utenti di tutti i ranghi con tutto il riflesso completo delle proprietà degli oggetti. Le possibilità del futuro sviluppo delle specifiche dell'area tematica delle attività bancarie sono legate al miglioramento dei metodi di modellazione della base di informazioni del sistema. La soluzione di tali attività si basa sull'uso dei programmi di sistema multifunzione che dovrebbero funzionare con dati pertinenti, completi e affidabili. Nel database, il modello di informazione riflette la relazione di oggetti oggetto, la loro composizione e proprietà a livello di file, documenti, indicatori, dettagli.
Per l'elaborazione dei dati correnti operativi, i database del sistema OLTP sono utilizzati (elaborazione di traduzione on-line - processi di transazione nella linea di comunicazione). Si basano su un costante aggiornamento delle informazioni nel database, i dati vengono aggiunti regolarmente, cancellati, regolati. Un compito importante è quella di transazione affidabile. Una transazione è intesa per modificare la composizione dei dati nel database durante un breve tempo di ciclo di interazione (query - esecuzione - risposta) su linee di comunicazione.
Lo stoccaggio è un'area orientata al soggetto che supporta set di dati, immutabile, integrato. Funziona con quantità significative di dati rispetto al database e ha un sistema di organizzazione più complesso. La tecnologia dei repository dei dati è utilizzata principalmente per riassumere i dati per un'analisi completa e profonda delle attività della Banca, di ripensare alla propria attività, per ottenere un consolidato, combinato in diverse direzioni di reporting.
Quando si risolvono attività analitiche, gli utenti di alto livello (amministrazione, manager, specialisti) richiedono dati selezionati e generalizzati (aggregati) per un numero di funzionalità. Tali requisiti sono soddisfatti dei sistemi di elaborazione dei dati analitici OLAP (elaborazione analisci on-line - processi di analisi in linea). I sistemi OLAP sono costruiti sui seguenti principi di base: i dati necessari per prendere decisioni sono pre-aggregati nei tagli giusti; L'organizzazione delle informazioni fornisce il più alto accesso possibile; La lingua di manipolazione dei dati si basa sull'utilizzo dei concetti aziendali e degli altri utenti. Ad esempio, le informazioni sono selezionate da processi aziendali e dai loro specifici indicatori per gli specialisti nell'analisi delle direzioni individuali nelle attività della Banca.
Modifica delle condizioni aziendali e dei processi aziendali di riflessione appropriati portano a modifiche alle tecnologie dell'informazione e, soprattutto nel supporto informativo. I confini dello sviluppo evolutivo (graduale) del supporto delle informazioni dipendono dalle proprietà dell'adattabilità dei processi aziendali e della base di informazioni. La proprietà della base è quella di svilupparsi e adattarsi alle nuove condizioni significa la possibilità di incorporare nuovi oggetti nel modello di base, nonché le loro proprietà e connessioni.
Uno dei problemi principali della fase di funzionamento del database è il problema della sua efficace manutenzione nelle condizioni di modifica dei requisiti di informazione degli utenti, che portano a un cambiamento nella base concettuale e, di conseguenza, per modificare il modello di dati. In questo caso, è necessario riconfigurare la logica aziendale, la ristrutturazione dei file di base, la regolazione dei dati retrospettivi, l'aggiornamento di algoritmi, la riconfigurazione dell'interfaccia, ecc.
Automatizzando il processo aziendale nuovo o mutevole, è necessario risolvere i problemi di strutturazione di nuovi o ristrutturazione dei dati disponibili, implementazione di algoritmi per i processi di problem solving, garantire un insieme di operazioni per l'immissione, l'elaborazione, il trasferimento, la memorizzazione e l'elaborazione dei dati. L'analisi e la progettazione della struttura dei dati sono fasi chiave dello sviluppo del supporto delle informazioni non solo nelle fasi della creazione degli ABS, ma anche nel processo di adeguamento della base a nuove condizioni di lavoro. Pertanto, l'empowerment della fornitura di nuovi servizi da parte della Banca richiede lo sviluppo di sistemi informativi, e dipende non solo dalla disponibilità di oggetti, operazioni, ma anche nel database sulla composizione di oggetti o espansione.
Caratteristica dell'Alta velocità bancaria delle mutevoli condizioni di attuazione delle imprese richiede lo sviluppo di metodi specializzati di mantenimento di un database, corrispondenti ai rapidi cambiamenti nell'ambiente aziendale, nonché l'uso di moderni software high-tech e strumenti tecnici.
Quando si crea un modello delle funzioni della Banca e dei suoi processi aziendali, il fattore di maggiore interesse della Banca dovrebbe essere preso in considerazione in informazioni sui prestiti (clienti che si aggiungono alla Banca per un prestito). In molti modi, l'esistenza di istituti di credito è determinata dalla loro capacità di estrarre tali informazioni. Pertanto, le nuove tecnologie per l'elaborazione e la trasmissione delle informazioni portano all'emergere di nuovi tipi di prodotti bancari, la necessità di banche della sua raccolta e dell'uso aumenta. Il costo dell'acquisizione delle informazioni è costantemente diminuito a causa dei cambiamenti tecnologici nella sua elaborazione e distribuzione. A seguito della specializzazione delle informazioni nelle banche, vengono visualizzati nuovi prodotti e servizi. Ciò che a sua volta porta alla necessità di migliorare, aggiornare il sistema informativo della Banca. La transizione verso un nuovo database e la tecnologia della sua manutenzione avviene quando il volume e la gamma di servizi, clienti, controparti, il numero di transazioni e operazioni, l'emergere di compiti nuovi e complessi, la crescita dei costi diretti e indiretti, riducendo la produttività e Efficienza del lavoro.
La necessità di rispettare il saldo tra la qualità del supporto dell'informazione degli ABS e le risorse spese per lo sviluppo e il funzionamento portano al fatto che le tecnologie moderne sono principalmente orientate verso la massiccia creazione industriale di sistemi complessi da parte di grandi team di specialisti. ABS aziendale sono in fase di sviluppo e creati dalle principali imprese specializzate - gli sviluppatori di tecnologie delle informazioni bancarie che hanno una base scientifica appropriata e professionisti altamente qualificati nel campo della creazione di nuove tecnologie dell'informazione.
3. Sviluppo dei processi informativi nelle banche
3.1 Processi innovativi nelle banche
I processi innovativi nel settore bancario sono legati alla convenienza delle nuove proposte e dalla ricezione di benefici da parte loro per le entità economiche. La razionalità è un vero motore di processi innovativi, che a sua volta assicurano lo sviluppo evolutivo del sistema bancario.
L'eterogeneità della massa dei consumatori dei servizi bancari determina la sua segmentazione, cioè. La presenza di gruppi sostenibili di organizzazioni, individui, un certo numero di diverse strutture e istituzioni. I confini, la composizione e il volume di questi segmenti sono soggetti a modifiche, che apre la possibilità per l'emergere di nuove idee, beni, servizi, tecnologie, prodotti informativi. Le innovazioni soddisfano meglio le esigenze degli acquirenti, portare ulteriori profitti al lato di offerta. L'ovvia razionalità delle nuove proposte dà vita all'innovazione.
Contro questo sfondo, il valore del marketing aumenta bruscamente, che consente di riconoscere i segmenti del mercato degli acquisti, per identificare le loro caratteristiche. Le funzioni di marketing precedono la fase di sviluppo di un nuovo prodotto bancario, servizi per ridurre il rischio della sua promozione al mercato.
La promozione delle innovazioni nel mercato bancario russo è trattenuto da una serie di fattori: lo sviluppo insufficiente della base legislativa, dell'infrastruttura, dell'ambiente di telecomunicazione; relativamente elevato rispetto ai mercati occidentali del valore delle transazioni; Basso livello finanziario dei consumatori russi (entità legali e individui). Da qui la scarsa serie di strumenti finanziari utilizzati, lo sviluppo più lento dei nuovi prodotti, ecc. La maggior parte dell'innovazione bancaria è rivolta al segmento intercortabile del mercato. Ciò è dovuto alla grande quantità di transazioni, la velocità dell'attuazione, la consapevolezza dei partecipanti al mercato, l'interrogazione dei clienti, che è un prerequisito per l'emergere di nuove proposte.
Vi è un aumento della concorrenza per la sfera bancaria da parte delle organizzazioni la cui attività non è correlata alla proposta di servizi bancari e finanziari. Molti grandi rivenditori offrono le proprie carte di credito ai loro clienti abituali, pisciando banche commerciali nel mercato dei servizi. Questo vale sia per il prestito alla popolazione e ad attirare i suoi fondi. La scala di un tale fenomeno sull'esempio di una delle reti dei negozi è di circa il 60% dei profitti ricevuti dal rilascio e dal mantenimento delle loro carte di credito. A volte l'emergere dell'innovazione è associata a un'intera combinazione di fattori nell'insomogeneità del mercato dei consumatori.
L'intenso aumento del numero di innovazioni nel settore bancario è dovuto all'elevato livello di sviluppo delle tecnologie dell'informazione e delle telecomunicazioni. L'alto livello di queste tecnologie riduce il costo dei partecipanti alle transazioni. I costi costantemente riducenti di sviluppare e attuare l'innovazione contribuiscono alla loro crescita. Queste caratteristiche e determinano le dinamiche dello sviluppo innovativo del sistema bancario.
Le direzioni principali di sviluppo delle innovazioni nel sistema bancario russo possono essere definite seguenti:
· Servizio remoto in un'ampia varietà di moduli;
· Costruire funzioni e servizi nei rapporti dei clienti, personalizzazione dei servizi (individualizzazione dei servizi in costruzione);
· Garantire la sicurezza delle informazioni, dei documenti, delle reti,
· Attrezzature software e tecniche e conformità con "trasparenza" per le autorità di vigilanza statale e fiscali, per gli azionisti, compresa la fornitura di legali
· Supporto e protezione;
· Sviluppo del supporto informativo per la gestione
· Funzioni di analisi, previsioni, strategici a lungo termine
· Pianificazione;
· Espansione del retail banking;
· Partecipazione bancaria all'e-commerce;
· Stabilire funzioni e migliorare il livello di qualità
· Tecnologie informatiche;
· Lavoratori approfonditi nell'espansione delle informazioni e
· Caratteristiche funzionali dei lavori di specialisti,
· Amministratori, manager e altri utenti, ecc.
Dimoiarci in alcune delle aree elencate. La manutenzione remota implementata utilizzando le reti pubbliche fornisce l'interazione:
· Banca - cliente;
· Internet - client, Internet Bank;
· Ufficio - Gestore remoto;
· Sede centrale - uffici regionali;
· Trading su Internet - Banca.
3.2 Software ABS.
Una caratteristica distintiva del funzionamento dell'abs è la necessità di elaborare grandi quantità di dati in breve tempo. Allo stesso tempo, la gravità principale cade su input, lettura, scrittura, trasmissione dei dati. Questo presenta requisiti estremamente rigorosi per le prestazioni del sistema operativo, i mezzi DBMS e i dati. Inoltre, è necessario disporre significative quantità di informazioni in modalità operativa per garantire la capacità di analisi, previsione, controllo e altre cose. Pertanto, gli strumenti di base devono essere in grado di supportare l'accesso a volumi di dati grandi (e costantemente crescenti) senza perdita di prestazioni.
Gli strumenti di base sono utilizzati per garantire il funzionamento degli ABS, sviluppare una parte applicata del software. Basic sono OS, DBMS e altre risorse software sistemiche. Nel loro ambiente, i programmi applicati stanno funzionando sotto la loro azione.
La presenza nello spettro delle funzioni di rete di base è un attributo indispensabile di ABS moderni. Le funzioni di rete forniscono il sistema di proprietà multilivello e multi-stato, oltre a fornire la possibilità di combinare varie piattaforme software (NetWare, Windows NT Unix e altri) e, di conseguenza, la possibilità di espansione flessibile e estensione del Sistema: aggiunte ai nuovi sistemi di lavoro, nuovi server di vari
Se il supporto tecnico degli ABS in Russia è solitamente completamente estraneo, quindi nella quota del software dei sistemi stranieri è significativamente inferiore. Ci sono diverse dozzine dei fornitori sul mercato del software domestico. Inoltre, un certo numero di banche (circa il 50%) stanno sviluppando il proprio software. L'evoluzione qualitativa delle attività delle banche, le loro crescenti richieste e capacità finanziarie svilupperà e indirizzeranno approcci all'organizzazione delle tecnologie bancarie del software.
Uno dei più grandi sviluppatori di software nel campo dell'automazione di banche e imprese è la società "r-style softlab" (Appendice n. 1). RS-Bank è una soluzione completa nel campo dell'automazione aziendale bancaria. Si concentra sull'informazione e sul supporto funzionale dell'intero spettro del lavoro relativo all'attuazione dei servizi bancari. La costruzione concettuale e logica di questo ABS riflette naturalmente la tecnologia del lavoro di una banca commerciale, che consente di affermare: RS-Bank è in grado di servire le attività dell'istituto bancario di qualsiasi scala e del grado di centralizzazione della gestione .
Lo studio della fase moderna dello sviluppo del sistema bancario, delle sue funzioni di base. Studiando le caratteristiche dei sistemi e delle tecnologie bancarie dell'informazione. Automazione del banking. Analisi dei problemi di creazione di sistemi bancari automatizzati.
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Direzioni e principi di standardizzazione del banking. L'elenco dei requisiti per gli standard di qualità bancaria della qualità. La storia dello sviluppo e dell'implementazione del concetto di standardizzazione, supporto metrologico e identificazione nel settore bancario.
L'uso delle moderne tecnologie dell'informazione è influenzato radicalmente e modificando i processi aziendali nelle banche, ritirandoli a un livello fondamentalmente diverso. Le tecnologie bancarie sono inestricabilmente collegate con tecnologie dell'informazione che forniscono un'automazione commerciale completa.
La crescita dell'attività bancaria, la sua gestione e la sua valutazione delle attività richiedono l'uso di non solo metodi quantitativi di valutazione, ma anche i criteri qualitativi, che causano la necessità di modernizzare i sistemi tecnologici dell'informazione nelle banche, migliorando la qualità del lavoro del cliente, determinando la strategia per lo sviluppo della banca e della pianificazione strategica.
La transizione verso gli standard di reporting internazionali, riducendo i rischi bancari anche predeterminare le condizioni per la scelta delle istruzioni per lo sviluppo dell'automazione commerciale bancaria, scegliendo un particolare sistema di informazione e una pianificazione degli investimenti.
L'implementazione dei processi informativi nelle banche viene effettuata sulla base di sistemi bancari automatizzati (ABS). ABS è un insieme combinato di elementi progettato e funzionante (informazioni, tecnologie, programmi, tecnologie, ecc.), Eseguendo il complesso unificato di informazioni e attività manageriali di fronte alla banca. Pertanto, l'ABS è un set interconnesso di strumenti e metodi per lavorare con informazioni per gestire la Banca.
Quando si sviluppa un'ideologia dell'edificio ABS, viene creato un modello del lavoro della Banca, che combina una serie di livelli e collegamenti: una varietà di servizi bancari e operazioni, servizio di entità giuridiche e individui, garantendo le esigenze di informazione interna ed esterna, ecc. Poiché non ci sono tecnologie del tronco ben consolidate nel caso bancario russo, quindi al fine di garantire lo sviluppo sostenibile della Banca nel mercato del settore bancario, sono offerte una varietà di famiglie in ABS, in cui sono combinati vari approcci concettuali (ideologici) . L'insieme di sistemi bancari automatizzati proposti per l'uso riflette il livello tecnologico più complesso di attività bancarie in Russia.
I sistemi bancari occidentali hanno un'elevata funzionalità, che crea un margine significativo di forza nello sviluppo del business per la Banca. Ti permettono di risolvere i compiti di automatizzare tutti i processi aziendali, a partire dalla pianificazione strategica e dalla fine con attività economiche. Tali sistemi stradali e sono disponibili per le banche più grandi.
L'uso del sistema informativo russo fornisce le attività contabili e operative dell'ente creditizio, ma la funzionalità di tali sistemi in tali aree di business, come gestione strategica, gestione dei rapporti con il cliente, gestione dei rischi, è significativamente ritardata e è più stretta rispetto ai sistemi occidentali, anche se sono più economici.
Gli sviluppi della Banca nel settore dell'automazione sono caratteristici delle piccole e medie imprese, ma vanno gradualmente a no. C'era la tendenza a passare all'outsourcing nel campo della tecnologia dell'informazione. Outsourcing significa il trasferimento di qualsiasi funzione, ad esempio, per automatizzare le operazioni bancarie, un appaltatore esterno.
Considera le aree più importanti dello sviluppo delle attività bancarie, che sono più rilevanti oggi e determinano la scelta delle soluzioni tecnologiche dell'informazione.
Innanzitutto, questa è una maggiore concorrenza per la clientela, in particolare per un client di alta qualità. È necessario che la Banca abbia informazioni sufficienti sui mercati e dei clienti, potrebbe rispondere in modo flessibile e tempestivo alle richieste dei clienti, prevedere le mutevoli esigenze della clientela e sviluppare nuovi prodotti, tenendo conto di tali previsioni. Questa disposizione riguarda principalmente tali banche che hanno iniziato a sviluppare affari al dettaglio, private banking, ecc.
In secondo luogo, interesse per sistemi che forniscono una gestione integrata del rischio e soprattutto credito.
In terzo luogo, l'introduzione di un moderno sistema di informazione aziendale, che copre tutte le parti alle attività di un'ampia organizzazione di credito, cioè. banca.
In quarto luogo, il problema della gestione strategica e della pianificazione è. Gli ultimi documenti normativi e raccomandazioni della Banca della Russia sui piani aziendali degli enti creditizi stimolano le banche per l'uso dei moderni sistemi di informazione nel settore dello sviluppo strategico del business.
Per evitare il ritardo tecnologico, le banche devono determinare la loro nicchia e concentrarsi sull'automazione delle aree di attività selezionate. Più banca high-tech, maggiore è la sua competitività. I processi di fusioni e acquisizioni che si verificano nel sistema bancario russo richiedono l'adeguatezza dello sviluppo dei sistemi informativi nelle banche per minimizzare il rischio e la perdita della loro gestibilità.
Il compito molto importante delle tecnologie dell'informazione (IT) tra gli altri è il raggiungimento degli scopi aziendali. Qualsiasi attività nel campo ha senso solo quando è finalizzato ad ottenere il risultato finale ed è associato alla strategia di sviluppo della Banca. Con la giusta organizzazione della gestione di un ente creditizio, il manager IT dovrebbe essere direttamente coinvolto nel determinare gli obiettivi e sviluppare la strategia del loro successo. Nel campo degli strumenti IT, i risultati sono risorse, il loro equilibrio. Le principali risorse di esso sono tecnologie, informazioni, personale, software e apparecchiature tecniche.
La risorsa totale è denaro, tempo. Nel campo del supporto delle risorse IT, l'uso di risorse di terze parti, I.e. L'outsourcing, per alcuni compiti è più preferibile e sempre più espandibile. Ad esempio, la Banca ha acquisito un sistema di automazione del sistema bancario da una società e tecnologie sviluppatore. Dopo un po 'di tempo, è stato necessario aggiungere una funzione di lavorare con nuovi strumenti di scorta per aggiungere attività (ammetti, con note di promissorio). Il servizio di outsourcing coinvolge la conversione della Banca allo sviluppatore del design e dell'approvvigionamento della tecnologia dell'informazione, fornendo alla Banca di lavorare con le bollette. Una nuova funzionalità delle attività di una particolare banca è implementata da un esecutore esterno e dalle sue risorse, che è un modo più economico per attuarlo. I servizi di outsourcing possono essere associati al trasferimento di tecnologie dell'informazione bancaria a un nuovo software e apparecchiature tecniche (piattaforma), con sostituzione e aggiornamento del sistema operativo della rete, ecc. Quando si risolvono compiti specifici, è necessario determinare: che tipo di uso delle risorse è più efficiente - interno o terza parte. Con l'outsourcing, sono collegati nuovi rischi specifici, che fa parte dei servizi IT operativi.
Nella pratica internazionale delle banche, non solo l'esperienza e la conoscenza dei dirigenti e di un altro personale sono utilizzati per risolvere i problemi dell'organizzazione ottimale delle tecnologie dell'informazione, ma utilizzare anche qualsiasi metodologia Gestione IT. Tali metodologie contengono la definizione degli obiettivi principali e degli obiettivi della struttura di gestione della tecnologia dell'informazione, della composizione delle funzioni, delle tecnologie, dell'organizzazione del lavoro sulla loro attuazione. I vantaggi delle note metodologie comprendono la proposta di comprovati approcci e decisioni che soddisfano regolamenti giuridici internazionali e norme tecniche, raggiungendo gli obiettivi e i risultati e gli altri.
Le metodologie e gli standard più famosi nel campo delle tecnologie dell'informazione sono:
· SOBIT - Gestione, controllo e audit di tutti gli aspetti della tecnologia dell'informazione (utilizzati nella pratica americana);
· ITIL, ITSM - Gestione dei servizi di gestione (utilizzata nei paesi europei);
· ISO 9000 - Gestione della tecnologia dell'informazione e dei prodotti software;
· Tickit - Gestione della qualità IT e prodotti software;
· GOST - Documenti normativi governativi che istituiscono determinate norme e regole per la creazione e il funzionamento;
· BS7799 - Organizzazione della sicurezza delle informazioni, ecc.
L'implementazione di queste metodologie è una sfida e non sempre può essere implementata senza supporto esterno. Ciò è dovuto al fatto che durante il processo di attuazione è necessario stimare la sequenza di azioni e formare un sistema prioritario. Per grandi banche, oltre alla scelta e all'uso di metodologie comprovate, la necessità di centralizzare la gestione metodologica delle tecnologie dell'informazione, sia nella sede centrale che in rami remoti.
Le aziende molto grandi sono impegnate nello sviluppo e nell'attuazione di tali metodologie, soprattutto internazionali, poiché richiede scientifiche e ricerche e risorse molto volumetriche. L'uso di tali metodologie è associato ad una maggiore efficienza. Offrono un approccio strutturato alla gestione IT, rispettano gli standard e gli standard internazionali, ecc.
L'approccio chiave nella gestione IT è la necessità del loro continuo miglioramento e ottimizzazione. Un altro componente dell'organizzazione giusta e della gestione IT è una riflessione documentale degli aspetti principali dell'attuazione e del funzionamento. Come esempi di tali direzioni, è possibile fornire quanto segue: la strategia, la piattaforma software e la piattaforma tecnica, la politica di sicurezza delle informazioni, i processi aziendali e le loro divisioni, il bilancio IT, ecc.
L'efficacia del lavoro della Banca è stimata sulla base di un certo numero di indicatori chiave che riflettono in modo che i dirigenti di successo siano gestiti dai loro fondi propri e attratti, qual è la redditività degli interessi e delle operazioni di non interessanti, il grado di redditività delle attività, capitale , la quota delle spese per l'ufficio dell'ufficio, ecc. Tuttavia, gli indicatori finanziari sono affidabili per valutare i lavori già condotti e non completamente adeguati quando si tratta del futuro sviluppo della Banca. I proprietari della Banca prevalgono principalmente un look strategico al suo sviluppo. Decidono in quali direzioni del business per designare le priorità e dare loro lo stato dello stato. Prestare attenzione a lungo termine, è necessario fornire risorse per il programma di sviluppo della Bank. Pertanto, il terreno è preparato per l'attuazione dei futuri vantaggi competitivi. L'esperienza mostra che le banche che hanno una chiara strategia e piani chiari sono più spesso riusciti.
Il processo di traduzione di strategia e piani della Banca in azione è inestricabilmente legata allo sviluppo della tecnologia dell'informazione. Pertanto, è necessario espandere il sistema di indicatori, dargli un'equitanzazza per riflettere non solo l'ultimo periodo, ma anche il futuro, formando gli obiettivi e le fasi del loro successo.
La riduzione del compito strategico della Banca di monitorare (controllo) dei singoli indicatori, molti dei quali dovrebbero essere monitorati nel processo di attività operativa e rappresenta la traduzione della strategia in azione. Il grado di singoli obiettivi è determinato dal feedback, così necessario per adeguare lo sviluppo della Banca per l'implementazione del programma a lungo termine.
Per valutare, analizzare e prevedere lo stato delle tecnologie dell'informazione, è necessario allo stesso modo per la Banca nel suo complesso, di avere un sistema oggettivo di indicatori sui principali aspetti delle attività in ABS. Tali indicatori forniscono controllo, gestione e conseguimento dei risultati finali delle direzioni IT. Nella pratica all'estero, tali indicatori sono chiamati indicatori chiave delle prestazioni. Come esempi, è possibile apportare le seguenti operazioni: Soddisfazione dell'utente per il lavoro dei servizi IT, il numero di utenti supportati per dipendente ABS, la percentuale della capacità dei dipendenti in ADS, la crescita del bilancio ABS rispetto alla crescita delle operazioni, il Tempo di autorizzazione dei problemi degli utenti, la percentuale di progetti IT che non si adattano al tempo o al budget, la disponibilità di risorse critiche (100% significa che alcune risorse sono disponibili 24 ore), ecc. È importante determinare quale degli indicatori è necessario tenere in considerazione quando si valuta le attività della Banca IT.
Uno degli aspetti principali dell'attuazione della strategia di sviluppo della Banca è organizzare la tecnologia dell'informazione nella direzione dell'automazione bancaria integrata in base all'integrazione delle funzioni di gestione della Banca nel suo complesso. Pertanto, il sistema bancario automatico degli ABS dell'ABS dell'organizzazione del credito dovrebbe funzionare come complesso integrato in cui eccetto soluzioni tradizionali, fondi moderni, un sistema di visualizzazione di indicatori chiave, comprese le attività future della Banca, si svolge.
Il livello di automazione di qualsiasi istituto di credito dovuto ai progressi compiuti nel campo è determinato dalla convenienza, dalle esigenze degli specialisti e delle capacità di risorse della Banca. Il compito principale della gestione bancaria è trovare una soluzione ottimale per quanto riguarda il prezzo e la qualità, l'efficienza e la redditività. Per questo, la Banking Bank deve cercare risposte a una serie di domande.
· Qual è il valore di ogni specifico processo aziendale per la banca, con quali funzioni è connessa e in che misura?
· Quali proprietà di un particolare processo aziendale hanno davvero bisogno di un barattolo?
· Quali vantaggi la Banca eliminerà a causa della sua automazione (o i costi ridurranno o ridurranno il reddito)?
· Come automatizza questo processo e quante risorse vengono inserite razionalmente?
Una delle direzioni leader nelle attività delle banche è lo sviluppo delle relazioni con i clienti e la loro individualizzazione. Il problema principale è l'interattiva di fornitura e proposte per prodotti bancari e servizi basati su una profonda comprensione delle esigenze dei clienti. Ciò richiede la fornitura di un lavoro chiaro e coordinato di tutte le divisioni della Banca. Gestione delle relazioni con il cliente, CRM (Gestione relazionali alla clientela, CRM) dà conoscenza delle richieste e delle esigenze dei clienti e consente di sviluppare modi economicamente convenienti per mantenerli. Pertanto, i prerequisiti sono creati per un business più attivo. L'automazione della direzione del cliente nelle attività della Banca si basa su tale costruzione di un sistema informativo e di un sistema tecnologico, che garantirebbe la creazione e l'applicazione efficaci delle attività intellettuali, che sono la conoscenza dei clienti. La gestione delle relazioni con il cliente consentirà in futuro di ricevere entrate aggiuntive dall'uso della conoscenza dei clienti, ma ciò richiede:
· Creazione di un singolo spazio client informativo;
· Integrazione dell'interazione delle tecnologie dell'informazione a livello di scambio interspersonale;
· Garantire la "trasparenza" del lavoro dei gestori dei clienti che sostengono il loro lavoro di divisioni e altri sistemi CRM;
· Introduzione di indicatori chiave per valutare le attività delle unità orientate al cliente, ecc.
Servizio clienti remoto bancario, l'applicazione di nuove tecnologie richiede l'integrazione di sistemi telefonici e computer, ma alla fine consente di fornire nuovi servizi ai consumatori. La crescente rete di rami consente la necessità della loro integrazione nel sistema bancario automatico complessivo. Il cliente nel ramo remoto della Banca dovrebbe ricevere l'intera gamma di servizi disponibili nell'ufficio centrale,
In definitiva, il consolidamento delle informazioni intorno al cliente consente di realizzare il ritorno sull'investimento in informazione e conoscenza dei clienti. La scelta delle direzioni per lo sviluppo di processi aziendali bancari e la loro automazione dovrebbero essere scientificamente giustificati, economicamente appropriati e tecnologicamente fattibili.
informazioni bancarie automatizzate
