La tecnologia PayPass consente al titolare di una carta di plastica di pagare gli acquisti utilizzando un metodo contactless. Non è necessario inserire un codice PIN e firmare l'assegno. La procedura di pagamento in questo modo consente di risparmiare notevolmente tempo e protegge l'account del cliente da pagamenti errati e frodi. Peculiarità della tecnologia PayPass e cosa offre al cliente, valuteremo ulteriormente.
PayPass è originario degli Stati Uniti. Inizialmente, la tecnologia di pagamento senza contatto veniva utilizzata nei fast food, ma dopo essersi collegati al lavoro delle più grandi banche in Canada e Giappone, i terminali di pagamento senza contatto si sono diffusi in tutto il mondo. Oggi la tecnologia è utilizzata in molti dei principali paesi e in tutta Europa.
In Russia, PayPass è in uso dal 2008 e funziona solo con MasterCard e Visa. Le carte sono state emesse dalla Banca industriale di Mosca. I principali utenti di tale "plastica" erano gli studenti, per i quali la "plastica" ha sostituito sia un portafoglio che una carta dello studente.
Oggi la tecnologia è diffusa nelle grandi città e le carte sono emesse da Alfa-Bank, Russian Standard, Tinkoff Credit Systems e un certo numero di altre organizzazioni. L'uso della "plastica" è particolarmente conveniente dove è necessario risparmiare tempo: nei bar e ristoranti, negli aeroporti, nelle stazioni di servizio, ecc.
Sul lato anteriore dello strumento con PayPass, ci sono una serie di designazioni: MasterCardPayPass e VisaPayWave. Ciò rende facile distinguere tale "plastica" da altri tipi. La tecnologia non è un servizio plug-in e per il suo utilizzo è necessario emettere una carta separata dotata di chip.
La domanda "Come si usa?" Sorge spesso. L'essenza della tecnologia è che un chip con un'antenna è incorporato nella plastica. Ti permette di pagare l'acquisto avvicinando la carta al terminale, senza inserire un codice PIN. Il terminale leggerà le informazioni e trasferirà denaro dal conto.
Possibile importo di acquisto - fino a 1.000 rubli. Se l'importo è superiore, è necessario inserire un codice PIN. Questa è una condizione per proteggere i fondi. Inoltre, la tecnologia non consentirà di pagare due volte, motivo per cui il chip si spegne dopo aver effettuato il pagamento.
Se ci sono diverse carte con chip simili nel portafoglio, PayPass reagirà solo a una di esse. Per altri, la procedura sarà bloccata. Perché viene effettuato il blocco, può spiegare il dipendente della banca emittente. Spesso, dopo un'interruzione accidentale delle transazioni del conto, non vengono effettuati ulteriori pagamenti.
Pay Pass può essere utilizzato all'estero. Contemporaneamente, ai due sistemi designati (Visa e MasterCard) si aggiunge American Express. C'è solo una condizione per effettuare i pagamenti: la banca che ha emesso la "plastica" deve avere un certificato di accettazione dei pagamenti contactless.
"Plastica", compatibile con la tecnologia di pagamento contactless, può essere credito e debito. Le tariffe sono paragonabili a quelle abituali e l'elenco delle istituzioni in cui è possibile ordinare tale servizio si trova sul sito Web PayPass. Presentiamo un elenco di banche:
Separatamente, si dovrebbe dire della "carta bancaria NFC Russian Standard". Lo strumento è inserito in un telefono cellulare ed è una normale scheda SIM. A differenza di altri tipi, un dispositivo mobile viene portato al terminale.
Per acquistare un pagamento contactless "plastico", è necessario contattare l'istituto finanziario che emette tale strumento. La procedura di registrazione in ciascuna banca è impostata individualmente e le tariffe per l'utilizzo sono indicate nel piano tariffario. Ci sono carte a emissione immediata e "plastica" personalizzate.
La procedura di registrazione è la seguente:
La carta può essere emessa gratuitamente se si tratta di una classica "plastica". Se la carta è di livello Gold (o Gold), dovrai pagare 1.000 o più rubli per l'emissione. Inoltre, è necessario pagare per la manutenzione annuale. Viene pagato per qualsiasi "plastica".
Per pagare utilizzando la tecnologia, è necessario effettuare un deposito con carta. Puoi ricaricare il tuo conto in qualsiasi terminale della banca corrispondente, nonché tramite la cassa. Successivamente, i pagamenti saranno disponibili in qualsiasi istituto che disponga di determinate attrezzature.
Il pagamento di beni e servizi tramite carta con PayPass è possibile solo dove sono installati terminali con funzionalità simili. Molto spesso, i partner del sistema sono grandi negozi, ristoranti, farmacie, distributori di benzina, metropolitana e stabilimenti di intrattenimento.
Per chiarire se tale pagamento è possibile in una particolare istituzione, è necessario visitare il sito Web del sistema, dove si trovano le informazioni su tutti i partner. Nel modulo di ricerca, è necessario inserire la città e la categoria dell'organizzazione.
La tecnologia ha una serie di vantaggi:
Gli svantaggi includono:
Poiché PayPass è una tecnologia testabile, spesso è impossibile risolvere urgentemente il problema di un cliente. Il sito Web del sistema contiene telefoni con hotline. Il numero è indicato anche sul retro della "plastica".
Inoltre, la sicurezza e l'affidabilità dei pagamenti sollevano grandi questioni. I venditori affermano che i fondi sono sotto il completo controllo del cliente. Ovviamente l'antenna situata nel chip Pay Pass funziona a una distanza di 3-4 centimetri dal terminale e il pagamento avviene in 3-4 secondi. Ma quando trasferisci denaro, devi seguire attentamente la procedura, poiché oggi ci sono dispositivi come il bluetooth che si collegano facilmente a un pagamento e trasferiscono denaro su un altro account. Questa procedura è semplificata in quanto non è necessario inserire un PIN.
Una carta di plastica con un chip ha le stesse condizioni di utilizzo di una normale.
Per evitare ulteriori errori nell'utilizzo del nuovo servizio di Google, l'utente deve prima capire come abilitare Android Pay. Questo è esattamente ciò in cui ti aiuteremo oggi.
Dopo che il servizio avrà verificato i propri dati, sarà possibile fare la spesa, portando con sé solo il telefono.
Questo può essere fatto in due modi:
Scegliendo il secondo metodo, ricorda che disabilitare il modulo responsabile del trasferimento dati contactless può portare al fallimento di altre applicazioni.
Il primo test di mercato al mondo della tecnologia contactless MasterCard è iniziato nel 2003 e nel 2005 la novità ha iniziato a penetrare attivamente nei mercati e a guadagnare popolarità. Storia della MasterCard PayPass in Russia è iniziato nel 2008, quando un nuovo metodo di pagamento è stato dimostrato per la prima volta nel nostro paese e gradualmente ha iniziato a diffondersi: sono apparse le prime carte contactless, le imprese commerciali che hanno accettato questo tipo di pagamento.
È diventato possibile acquistare un biglietto one-touch presso le biglietterie e le biglietterie automatiche Aeroexpress; terminali contactless sono apparsi in Gastronome # 1, boutique GUM, ecc.
È apparsa la prima soluzione per il pagamento contactless mobile in Russia: MasterCard e MTS hanno lanciato un progetto congiunto. Un metodo di pagamento conveniente e veloce stava conquistando attivamente il mercato: nello stesso anno, il pagamento senza contatto è diventato possibile nei parcheggi, nelle stazioni di servizio, nelle catene di caffè, nei cinema.
Il metodo di pagamento contactless è disponibile presso le biglietterie automatiche della metropolitana di Mosca, su diverse linee di autobus nella regione di Mosca, ai tornelli Aeroexpress. Le banche stanno iniziando a emettere carte MasterCard contactless in nuovi fattori di forma: orologi da polso e adesivi. Nello stesso anno, tutti i principali operatori di telefonia mobile russi offrono soluzioni per i pagamenti contactless mobili. È stato rilasciato il primo portafoglio mobile, che consente di emettere e caricare una carta in remoto su uno smartphone "over the air".
Le Universiadi estive di Kazan hanno avuto un impatto significativo sulla diffusione dei pagamenti senza contanti e delle tecnologie contactless. Proprio per questo grande evento è stata emessa una carta MasterCard contactless multiservizio: oltre alla funzionalità di pagamento, questa carta era un abbonamento agli impianti sportivi, un abbonamento ai mezzi pubblici, un attestato di tifosi e volontari, una tessera nel programma fedeltà. Con questa tessera si potevano acquistare i biglietti, “registrarli” nel sistema elettronico, e non utilizzare più i biglietti cartacei: allo stadio bastava avvicinare la tessera al lettore all'ingresso. Allo stesso tempo, le prime carte per i fan dei club sportivi sono apparse sulle carte bancarie contactless MasterCard: la loro funzionalità include sconti sull'acquisto di beni in negozi specializzati di club e la possibilità di acquistare e registrare abbonamenti o biglietti per i giochi, in modo che poi vai allo stadio "con un tocco"...
Quest'anno porta nuovi fattori di forma sotto forma di portachiavi e bracciali indossabili. A proposito, più di 30 mila ospiti del festival Alfa Future People hanno usato i braccialetti, che, con il supporto di MasterCard, sono diventati il primo festival musicale in Russia, il cui intero territorio era una zona senza contanti.
La tecnologia MasterCard PayPass si sta sempre più diffondendo e acquista una nuova sonorità nei progetti sociali realizzati con il suo utilizzo - una nuova generazione di social card moscoviti viene emessa su carte contactless MasterCard, e in Tatarstan è in corso di implementazione il progetto School Card - un nuovo ambiente scolastico: dal controllo delle presenze alla pianificazione dei pasti scolastici. Carte multiservizi e braccialetti elettronici con chip contactless sono state rilasciate agli scolari, che imparano così le basi dell'alfabetizzazione finanziaria.
Sono in corso di attuazione numerosi progetti per introdurre la tecnologia contactless MasterCard nei trasporti. A gennaio è stato lanciato un progetto su larga scala nella metropolitana di San Pietroburgo: la tariffa one-touch può essere pagata in tutte le stazioni direttamente ai tornelli. Anche a Mosca e nella capitale settentrionale sono apparse rotte di terra: autobus e tram sono dotati di lettori contactless.
La tecnologia MasterCard sta guadagnando popolarità e popolarità grazie alla sua facilità d'uso e alla capacità di integrarsi con una varietà di dispositivi indossabili. Entro il 2020, il supporto per i pagamenti contactless diventerà lo standard MasterCard per i servizi e le imprese commerciali europee, i consumatori potranno pagare con carte e dispositivi contactless presso tutti i terminali POS in Europa.
Quasi ognuno di noi ha utilizzato almeno una volta le tecnologie IrDA e Bluetooth, ad esempio per trasferire musica da telefono a telefono durante una conferenza in istituto o, su scala più ampia, per implementare una rete dati nell'ambito di un evento tenuto in uno spazio chiuso utilizzando tecnologia Bluetooth a basso consumo energetico. Molti hanno già familiarità con un'altra tecnologia di comunicazione near field: NFC (near field communication). Si tratta di una tecnologia di comunicazione wireless ad alta frequenza che consente ai dispositivi di scambiare dati a una distanza molto ridotta di circa 10 cm (confronta con Bluetooth - fino a 10 m). NFC è ampiamente utilizzato nei pagamenti, nei sistemi di controllo degli accessi, nei braccialetti con badge per eventi e altro ancora. Oggi questa tecnologia si sta diffondendo negli smartphone, nelle TV e nel settore dei viaggi.
NFC ha svolto un ruolo chiave nello sviluppo dei pagamenti contactless. La tecnologia ha costituito la base per i pagamenti contactless. Questo perché NFC è affidabile e facile da implementare. I chip NFC senza contatto forniscono l'archiviazione e lo scambio di dati con dispositivi di lettura speciali, ad esempio validatori ai tornelli o terminali POS alle casse dei negozi. Validatori e terminali autorizzano il chip e scambiano dati ad alta velocità. Inoltre, una delle funzioni NFC è quella di lavorare nella modalità di emulazione della carta bancaria.
La tecnologia di pagamento contactless MasterCard è un caso speciale di utilizzo di NFC. Vedi l'infografica per i dettagli:
La caratteristica più importante che rende NFC una tecnologia preziosa per l'utilizzo nelle transazioni contactless mobili è il tempo di connessione minimo, meno di un secondo. Cioè, è sufficiente portare il dispositivo con il chip NFC al terminale di pagamento e il pagamento verrà effettuato quasi istantaneamente.
Il chip NFC può essere installato su qualsiasi dispositivo: dalle carte bancarie e dispositivi mobili agli orologi da polso e smartphone.
I vantaggi di MasterCard Mobile PayPass sono evidenti:
Attraverso una combinazione di tecnologie uniche, MasterCard PayPass può fare uno strumento di pagamento quasi ogni articolo che è conveniente per te.
Gli smartphone nella società moderna hanno da tempo cessato di essere un mezzo di comunicazione: ora Internet, libri, musica, lavoro, studio, mappe e navigazione, foto e posta sono sempre con te. Una persona può dimenticare una carta di plastica, un portafoglio, occhiali e chiavi, ma controllerà più volte la presenza di un telefono in tasca prima di uscire - dopotutto, senza di essa, come senza mani. Ovviamente la decisione di fare dello smartphone anche un mezzo di pagamento è stata ovvia. Inoltre, la tecnologia NFC è estremamente comoda per l'utilizzo nei dispositivi mobili e sono moltissimi gli smartphone e i tablet con NFC a bordo nel mondo. Come esattamente il tuo smartphone si trasforma in uno strumento di pagamento può essere trovato sul sito web.
Nel corso dell'ultimo anno, la tecnologia contactless MasterCard è apparsa negli smartphone con supporto per una serie di piattaforme di pagamento.
▪ Apple Payè un sistema di pagamento integrato nei dispositivi Apple e introdotto il 9 settembre 2014. I proprietari di dispositivi Apple possono utilizzare le carte di credito e di debito MasterCard direttamente tramite Apple Pay. In negozio, per confermare il pagamento, è sufficiente avvicinare l'iPhone al lettore contactless del terminale di pagamento e contemporaneamente toccare con il dito lo scanner Touch ID (passo per l'identificazione biometrica). La sicurezza è garantita dallo standard EMV (Europay, MasterCard, Visa) e dall'utilizzo della piattaforma MDES (MasterCard Digital Enablement Service).
▪ Samsung Pay... I titolari di carta MasterCard possono utilizzare i propri smartphone (modelli di punta come il Samsung Galaxy S6) come dispositivo di pagamento mobile. La sicurezza e la comodità dei pagamenti sono garantite dal meccanismo di tokenizzazione, dall'utilizzo della piattaforma MDES e dall'algoritmo crittografico EMV.
▪ Android Pay annunciato e si sta ancora preparando per il rilascio, tuttavia, è già stato implementato un sacco di Android Pay e MasterCard PayPass basato sullo stesso meccanismo di tokenizzazione. Il numero reale della carta dell'utente non viene trasmesso, quindi il consumatore ha un ulteriore livello di sicurezza. La soluzione sarà presto disponibile per gli utenti di dispositivi con Android KitKat e versioni successive.
▪ "Portafoglio". In Russia è in fase di sviluppo un progetto relativo alla tecnologia MasterCard e ai pagamenti mobili. Nel 2014 MasterCard e CardsMobile hanno introdotto nuove funzionalità dell'applicazione mobile Wallet. Il Portafoglio è disponibile per il download su oltre 100 modelli di telefono tramite la tecnologia NFC basata su cloud.
L'applicazione mobile Wallet consente ai possessori di smartphone Android compatibili di emettere, archiviare in modo sicuro e utilizzare direttamente nell'applicazione carte bancarie mobili MasterCard PayPass per i pagamenti nei negozi online e offline, carte di trasporto per le tariffe dei trasporti pubblici e buoni sconto elettronici. Durante il processo di pagamento, l'utente deve solo avvicinare il proprio smartphone con l'applicazione installata "Wallet" al terminale di pagamento contactless.
Una delle principali novità è il lancio della versione "cloud" del "Wallet", precedentemente disponibile solo in forma preinstallata. Oggi puoi scaricare una carta contactless virtuale delle banche Tinkoff Bank, Russian Standard e Bank St. Petersburg sul tuo telefono "via aerea" senza visitare la banca utilizzando il "Portafoglio". Carte bancarie "di CardsMobile per Samsung, HTC, LG, Nexus, Sony, Huawei, OnePlus con sistema operativo Android 4.4 KitKat e versioni successive. L'app può essere scaricata gratuitamente da Google.Play.
Anche ora, osservando il processo di pagamento in un ipermercato o nei terminali di pagamento di comunicazione, si può vedere che la transizione alla circolazione di denaro senza carta in Russia non sta procedendo rapidamente: molti, anche i giovani, preferiscono portare banconote e monete in tasca e i negozi pubblicano periodicamente cartelli con un annuncio leggermente fastidioso "Non accettiamo carte". Allora siamo pronti ad affrontare il futuro che è già qui?
Sulla base di uno studio interessante, sì, lo siamo.
PRIME Research ha condotto il terzo studio annuale sui pagamenti mobili per identificare il cambiamento dell'atteggiamento dei consumatori nei confronti dei pagamenti digitali e delle soluzioni mobili. Nel 2014 sono stati analizzati più di 19 milioni e 100 mila commenti sui social media in fonti come Twitter, Facebook, Instagram, Weibo (Cina), Google+, YouTube e forum. Il sondaggio ha raggiunto i consumatori di 56 mercati in America, Europa (inclusa la Russia), Africa, Asia e Pacifico e ha identificato oltre 8 milioni di conversazioni su questi argomenti, inclusi commenti dei consumatori e discussioni sulle notizie.
I risultati dello studio sono stati annunciati nella primavera del 2015. Mostrano non solo un aumento significativo del numero di discussioni, ma anche un cambiamento nel tono e nell'attenzione: ci sono commenti più positivi. Ecco alcuni dei risultati dello studio.
È chiaro che gli utenti di tutto il mondo sono maturi per nuove opzioni di pagamento. A loro volta, i sistemi e le tecnologie di pagamento hanno un futuro che può essere guardato con audace ottimismo e fiducia nella domanda.
Il post utilizzava due abbreviazioni che nascondono non solo la tecnologia, ma garantiscono anche la sicurezza dei pagamenti contactless veloci. Parliamo brevemente di loro.
MDES (servizio di abilitazione digitale MasterCard)- una piattaforma che trasforma qualsiasi dispositivo in uno strumento di pagamento: consente di utilizzare qualsiasi dispositivo dotato di connessione Internet per effettuare e ricevere pagamenti. Quando si effettuano pagamenti, la piattaforma utilizza i token: combinazioni una tantum di numeri che vengono utilizzati su dispositivi mobili anziché numeri a 16 cifre su carte di plastica. MDES conferma la transazione, abbina il token al numero della carta di plastica e invia queste informazioni alla banca emittente per autorizzare il pagamento da parte sua. In caso di frode o smarrimento di un dispositivo di pagamento, viene interrotta la connessione tra il token e la carta nella piattaforma MDES.
EMV (Europay, MasterCard, Visa)- uno standard internazionale per le operazioni con carte bancarie dotate di chip. Questo standard è stato sviluppato congiuntamente dai fornitori di carte bancarie per migliorare la sicurezza delle transazioni.
Nel corso della sua storia, MasterCard è stata il motore dell'innovazione per aziende, banche e utenti finali. La tecnologia contactless è una soluzione conveniente per tutti i partecipanti al mercato, sicura e facile da scalare.
In Russia sono già state emesse più di 5 milioni di carte con MasterCard PayPass. Più di 3 milioni di piattaforme di trading in 68 paesi del mondo accettano pagamenti utilizzando la tecnologia MasterCard PayPass (in Europa - 38 paesi).
Il futuro è arrivato. Resta da toccarlo.
Le carte con tecnologia di pagamento contactless differiscono dalle normali carte in quanto possono essere utilizzate per pagare la merce alla cassa istantaneamente, con un solo tocco. Basta portare la carta su un lettore speciale: l'acquisto è già stato pagato! Fantastico? Affatto.
È solo che tali carte hanno un chip e un'antenna integrati, grazie ai quali le informazioni sul pagamento vengono trasmesse al terminale. Una tale novità delizierà senza dubbio coloro per i quali il tempo è denaro. Dopotutto, ora non devi dare la carta alla cassa e se il costo del prodotto o del servizio è inferiore a 1000 rubli, non devi nemmeno firmare l'assegno e inserire il codice PIN.
Esistono carte contactless con tecnologie payWave e PayPass.
Le carte PayWave sono carte Visa e le carte PayPass sono carte MasterCard. Questo, infatti, è dove finiscono le differenze, poiché le modalità di utilizzo sono quasi le stesse.
Vengono emesse sia carte di credito di pagamento che contactless.
Puoi effettuare pagamenti contactless nei luoghi in cui sono presenti i loghi Visa payWave o MasterCard PayPass. Lo schema di acquisto è il seguente:
Se il pagamento è superiore a 1000 rubli, è inoltre necessario inserire un codice PIN o ricevere un assegno per la firma dal cassiere. Ma 1000 rubli sono il limite per la Russia. Se paghi con una carta contactless al di fuori della Federazione Russa, l'importo della restrizione deve essere verificato con il cassiere. In alcuni paesi, superando un certo limite, sarà possibile pagare l'acquisto solo tramite contatto. Ma questo non dovrebbe spaventare, perché sia Visa payWave che MasterCard PayPass, oltre a un'antenna integrata, hanno un chip e una banda magnetica.
Vantaggi:
- La velocità record dell'operazione di pagamento.
- Non è necessario consegnare la carta di credito alla cassa.
- Non è necessario inserire un codice PIN (fino a 1000 rubli).
- Le carte contactless hanno meno probabilità di essere esposte a sollecitazioni meccaniche e, di conseguenza, si consumano meno.
- È particolarmente conveniente pagare con queste carte dove la velocità è importante e gli importi non sono molto elevati: nelle stazioni di servizio, nei bar, nei mezzi pubblici.
- Può essere utilizzato in bancomat o terminali convenzionali.
- Accettato in oltre 30 paesi.
Svantaggi:
Il principale ostacolo al pieno utilizzo delle carte Visa payWave e MasterCard PayPass in Russia è il piccolo numero di punti vendita pronti a servirle. Poiché le apparecchiature senza contatto sono piuttosto costose, non hanno ancora fretta di investire in esse.
Molti clienti sono spaventati dall'incertezza in termini di sicurezza. I truffatori, come nessun altro, sono sempre al passo con i tempi. Tuttavia, gli stessi sistemi di pagamento affermano che i pagamenti contactless sono protetti in modo affidabile.
Mentre le transazioni contactless stanno già guadagnando slancio all'estero, ci sono ancora poche banche in Russia che emettono carte innovative.
