Nella terminologia bancaria e finanziaria, il concetto di "riorganizzazione" indica determinate misure adottate nei confronti di una banca o di un altro istituto finanziario. Lo scopo di queste misure è ristrutturare il debito creditizio della banca. In altre parole, alle banche viene data la possibilità di liberarsi di asset non redditizi e/o legami gestionali.
Questa procedura può essere eseguita solo in due casi:
Se la direzione della banca decide di eseguire la procedura di riorganizzazione, l'Agenzia per l'assicurazione dei depositi (DIA) assume la gestione temporanea della banca. Dopo l'elezione di un nuovo responsabile dell'ente, l'Agenzia si solleva da ogni obbligo e stabilisce tutti i poteri. Una banca che ha bisogno di assistenza viene emessa a un tasso di interesse minimo. Con l'aiuto di questa assistenza finanziaria, la banca deve risolvere tutti i suoi problemi. Di norma, tale prestito viene emesso per un periodo non superiore a 15-20 anni. I fondi di prestito sono emessi dall'Agenzia stessa, ma ci sono casi in cui gli investitori sono coinvolti nella procedura di riorganizzazione.
La procedura di sanificazione ha i suoi vantaggi... Uno dei principali vantaggi di questa procedura è che le banche sono in grado di riabilitarsi completamente, risolvere i loro problemi associati alla bassa solvibilità e anche stabilizzare il consueto ritmo del loro lavoro. I clienti della banca, in particolare i depositanti, a seguito della riorganizzazione possono continuare a ricevere i loro depositi e la banca può permettersi di non modificare la sua politica del personale, ad es. non tagliare il personale. Durante il periodo di riorganizzazione, un istituto di credito ha l'opportunità non solo di attuare le sue consuete proposte, ma anche di sviluppare e offrire nuovi prodotti di credito.
Non solo la banca beneficia di tale procedura, ma anche i depositanti e la DIA, poiché se la licenza le viene "tolta", la banca dovrà pagare ai suoi depositanti un risarcimento monetario per un importo di 700 mila rubli. Naturalmente, il risarcimento può essere richiesto immediatamente dal momento in cui inizia la procedura, ma, di norma, la banca non ha fondi sufficienti né la capacità di rispondere a tutte le domande dei creditori.
Come comportarsi se la tua banca verrà sanificata? Non preoccuparti. Se è stato deciso di eseguire tale procedura, assicurati che la tua banca non fallirà nel prossimo futuro. Anche se hai un importo abbastanza grande sul tuo conto e l'amministrazione della banca ha annunciato che "congela" temporaneamente tutti i depositi e le risorse, ciò non significa che stai perdendo tutti i tuoi fondi. Ciò significa che dopo un po' la direzione della banca sarà in grado di normalizzare la situazione e tu potrai riavere tutti i tuoi soldi.
Dopo la procedura di riorganizzazione, di norma, non cambia solo il management della banca, ma anche le proposte commerciali, la strategia di sviluppo e le modalità di servizio alla clientela. Tali cambiamenti non portano sempre a un peggioramento della situazione, ma molto probabilmente solo a un miglioramento. Pertanto, non dovresti rifiutare immediatamente di collaborare con le banche che devono passare attraverso la procedura di riorganizzazione. Può succedere che ne trarrai solo beneficio.
L'anno 2014 ha causato molti disordini tra i clienti delle Banche, che erano sull'orlo della loro liquidità. Alcuni non sono stati in grado di evitare le conseguenze della crisi finanziaria, mentre altri hanno evitato con successo l'imminente bancarotta. Il motivo per cui molte banche sono ancora "a galla" è la riorganizzazione.
La traduzione letterale di questo termine significa "cura, guarigione". Il sistema finanziario, come qualsiasi altro organismo complesso, può ammalarsi. Inoltre, le conseguenze di questa malattia sono gravi sia per le banche che per i loro clienti. Come antibiotico contro la minaccia di bancarotta, viene utilizzata la riorganizzazione operata dallo Stato nella persona della Banca Centrale e della DIA (Agenzia di Assicurazione dei Depositi).
Non tutte le banche possono contare sul sostegno statale. La sanificazione può essere applicata solo in 2 circostanze:
La DIA assume la gestione operativa fino al momento del recupero o del trasferimento ad altro ente. Inoltre, lo stato stanzia un certo importo (prestito di stabilizzazione) per estinguere obblighi finanziari urgenti, oppure la DIA attira gli investitori da sola.
Per chi ha un grosso deposito nella banca in riabilitazione, la notizia della riorganizzazione dovrebbe essere gioiosa, perché solo in questo caso il depositante potrà riavere il suo deposito per intero.
Per coloro i cui depositi sono inferiori all'importo di 1,4 milioni di rubli, non fa differenza ciò che accade alla Banca, poiché tale importo della DIA è pagabile entro 2 settimane in caso di fallimento o liquidazione della Banca.
Per persone giuridiche, i cui depositi non sono affatto assicurati, la riorganizzazione è l'unica salvezza del risparmio investito.
Nuovo investitore, nuova leadership, nuove regole e nuovi posti di lavoro. I clienti esistenti non sono molto interessati dai cambiamenti. Nessuno cancellerà il prestito, il tasso non verrà aumentato, la caparra non verrà toccata. L'unica cosa che può causare disagi è la sostituzione della carta di plastica se il nuovo investitore decide di rebrand.
Il fatto che B&N Bank abbia chiesto alla Banca Centrale una riorganizzazione. La Banca centrale nota che prenderanno una decisione nel prossimo futuro. Negli ultimi anni questa, e pare, non è l'ultima banca ad avere una procedura del genere.
Maxim Baranov, Head of Tax Practice presso lo studio legale Alta Via, ha risposto a cinque delle domande più comuni sulla risoluzione delle banche.
Riorganizzazione è il nome generico delle misure adottate per prevenire il fallimento di una banca e ripristinarne la solvibilità. La riorganizzazione può essere effettuata dagli azionisti della banca, dai suoi creditori o da altre persone.
Nell'ambito della riorganizzazione, il risanamento finanziario della banca può essere effettuato:
La recente, e ora B&N Bank, è una cattiva notizia per l'economia russa e una buona notizia per i clienti di queste banche.
Fa male all'economia, poiché la riorganizzazione è effettuata per prevenire il fallimento della banca e ripristinarne la solvibilità. Ciò significa che le maggiori banche russe hanno motivi di bancarotta e problemi di solvibilità. Questo è un brutto segno, che può indicare o problemi nell'economia, o rischio eccessivo dei banchieri, o la loro disonestà o incompetenza, o una scarsa qualità della supervisione dei banchieri, o tutto quanto sopra.
Va bene per i clienti delle banche non essendo stata revocata la licenza della banca, non è stata introdotta una moratoria per soddisfare le pretese dei creditori della banca. Cioè, non cambierà praticamente nulla per i clienti: sarà possibile continuare a effettuare pagamenti tramite conti bancari, ricevere prestiti, collocare e prelevare depositi ed eseguire altre operazioni.
La risoluzione bancaria è una conferma della regola "too big to fail".
La regola è: il fallimento delle grandi banche avrà conseguenze così catastrofiche per l'economia nel suo insieme che lo stato salverà le grandi banche dal fallimento ad ogni costo (a spese di tutti gli altri). Per le grandi banche, questo significa incoraggiare le loro politiche rischiose. Per i consumatori ordinari, ciò significa che è meglio tenere i soldi nelle grandi banche.
No, puoi disporre di denaro in conti e depositi in banca con le stesse modalità di prima. Ma se la solvibilità della banca non si riprende in futuro, la sua licenza potrebbe essere revocata. Se la licenza viene revocata, i depositi superiori a 1,4 milioni di rubli potrebbero andare persi in tutto o in parte.
Nell'ambito della riorganizzazione, può essere effettuata la riabilitazione finanziaria della banca, una delle cui misure è l'introduzione di un'amministrazione temporanea. Per legge, ci sono sette ragioni per la nomina di un'amministrazione provvisoria ad una banca:
Bisogna stare molto attenti quando si sceglie una banca. È consigliabile conservare i tuoi soldi in una grande banca con il governo o azionisti stranieri rispettabili.
SANATSIYA (. Sanatio - trattamento, riabilitazione) - un sistema di misure finanziarie e creditizie volte a migliorare la situazione finanziaria delle imprese minacciate di fallimento, riorganizzazione, quando il proprietario dell'impresa debitrice, i creditori o altre persone forniscono assistenza finanziaria al impresa debitrice. La base per l'attuazione del C. è l'esistenza di una reale opportunità di risanamento dell'impresa debitrice. La durata di S. non deve superare i 18 mesi. Il tribunale arbitrale ha la facoltà, su richiesta dei partecipanti S., ad eccezione dei casi S. di imprese statali o comunali, di estendere la propria partecipazione, ma per non più di sei mesi.
Le principali aree di S. sono: nuove azioni o obbligazioni, rimborso di precedenti emesse e diminuzione degli interessi sulle stesse; concessione di contributi pubblici e nuovi prestiti bancari; rimborso di prestiti ricevuti in precedenza; e la creazione di una nuova base materiale e tecnica sulla sua base; fusione con una società più potente o scissione in una serie di piccole imprese indipendenti. S. a livello macroeconomico viene effettuato in caso di avaria delle finanze pubbliche, inflazione e squilibrio del commercio estero. C. i metodi sono volti a stabilizzare il bilancio ea frenare l'inflazione, i cambi e il commercio estero, l'attrazione di prestiti esteri, la stimolazione degli investimenti, ecc. Ai sensi dell'art. 13 della legge della Federazione Russa "Sull'insolvenza (fallimento) di un'impresa" del 19 novembre 1992 sull'esecuzione di C. può essere presentata dal debitore, dal proprietario dell'impresa debitrice, dal creditore prima che prenda una decisione in merito il caso. Le imprese debitrici, i creditori e i membri del collettivo di lavoro di questa impresa hanno una partecipazione preferenziale nell'esecuzione di S. Nei casi in cui i candidati alla partecipazione a S. siano titolari dell'impresa debitrice e (o) membri del collettivo di lavoro di tale impresa, partecipano autonomamente a S.
La base per lo svolgimento del C. è la presenza di una reale opportunità di ripristinare la solvibilità dell'impresa debitrice al fine di continuare la sua attività fornendo a questa impresa l'assistenza finanziaria del proprietario e di altre persone. Se, entro 36 mesi, viene ripresentata una domanda di apertura di una procedura concorsuale (fallimento) di un'impresa, il tribunale arbitrale non può chiedere a C. di partecipare a C. I partecipanti C. sono tenuti a adempiere integralmente a quelli accettati davanti ai creditori e sopportare in solido il loro adempimento, salvo diversa disposizione pattuita. In caso di cessazione del C., il tribunale arbitrale accetta il riconoscimento del debitore come insolvente (fallito) e l'apertura della procedura concorsuale. Il raggiungimento dell'obiettivo di S. dà motivo al tribunale arbitrale di emettere una sentenza sul completamento e sulla chiusura della procedura di insolvenza (fallimento) di un'impresa. Allo stesso tempo, tutti i diritti dei partecipanti al C., stabiliti nell'accordo sul C.
Economia e diritto: dizionario-riferimento. - M.: Università e scuola. L. P. Kurakov, V. L. Kurakov, A. L. Kurakov. 2004 .
Sinonimi:Riorganizzazione: riorganizzazione (riorganizzazione) di un regime politico autoritario in Polonia nel 1926 1939 La riorganizzazione è un sistema di misure per migliorare la situazione finanziaria delle imprese, attuate al fine di prevenire il loro fallimento o aumento ... ... Wikipedia
Un sistema di misure per migliorare la situazione finanziaria delle imprese al fine di prevenirne il fallimento o aumentare la competitività. Modalità di riorganizzazione: riduzione del capitale sociale mediante riduzione dell'emissione di nuove azioni e loro concambio... Vocabolario finanziario
- [lat. trattamento di sanatio, miglioramento della salute] 1) miele. miglioramento della salute (di solito sulle misure per trattare la cavità orale); 2) ist. designazione quotidiana del regime politico polacco del 1926 1939; 3) economia. sistema di misure finanziarie, economiche, tecniche e di altro tipo per ... ... Dizionario di parole straniere della lingua russa
- (dal latino sanatio trattamento, recupero), 1) un sistema di misure (sovvenzioni, prestiti agevolati e tassazione, nazionalizzazione totale o parziale, ecc.), attuate dallo Stato per migliorare l'economia. 2) In medicina, terapeutica mirata ... ... Enciclopedia moderna
- (dal lat. sanatio, cura, recupero), 1) un sistema di misure (sovvenzioni, prestiti agevolati, tassazione agevolata, nazionalizzazione totale o parziale, ecc.) attuate dalle banche (spesso con la partecipazione dello Stato) per prevenire fallimento o ... ... Grande dizionario enciclopedico
Riorganizzazione, miglioramento della salute, risanamento Dizionario dei sinonimi russi. sanificazione n., numero di sinonimi: 6 miglioramento della salute (8) ... Dizionario dei sinonimi
- (lat. sanatio treatment) un sistema di misure per il risanamento finanziario di un'impresa al fine di prevenirne il fallimento o aumentarne la competitività. La legge federale sull'insolvenza (fallimento) dell'8 gennaio 1998 distingue due tipi di C. pre-processuale e ... ... Dizionario legale
Un insieme mirato di azioni per migliorare la situazione finanziaria ed economica delle imprese per prevenire il fallimento e normalizzare l'attività economica. Il numero di misure per S. può includere: la fornitura di sussidi, banche ... ... Glossario aziendale
SANIFICAZIONE, igienizzazione, tante altre. no, mogli. (specialista.). Azione secondo il cap. disinfettare. Dizionario esplicativo di Ushakov. DN Ushakov. 1935 1940... Dizionario esplicativo di Ushakov
SANIT, rui, rue; anni; gufi. e non sov. quello. Guarisci (vlyat) quel n. Dizionario esplicativo di Ozhegov. S.I. Ozhegov, N.Yu. Shvedova. 1949 1992 ... Dizionario esplicativo di Ozhegov
- (dal lat. sanatio cura, miglioramento della salute) ing. sanatorio; Tedesco Sanierung. 1. Miglioramento, miglioramento delle relazioni in k. L. organizzazione, comunità, società. 2. Il sistema delle misure adottate per prevenire il fallimento delle grandi imprese (trust, ... ... Enciclopedia di sociologia
