Benvenuto! Quindi, un mutuo del 6% in Russia sta diventando una realtà. Il 25 novembre 2017, Vladimir Vladimirovich Putin, in una riunione del consiglio di coordinamento per lo sviluppo di una strategia nazionale per le azioni dello Stato nell'interesse dei bambini, ha affermato che dal 2018, oltre ad altre opzioni per aiutare le famiglie con bambini, sarà sviluppato uno speciale programma ipotecario "Mutuo 6%". Consentirà alle famiglie con due, tre o più figli di ricevere un prestito a tasso agevolato non superiore al 6% annuo. Scopriamo le condizioni di questo programma, i requisiti per il mutuatario e come ottenere un prestito del genere per l'alloggio e, soprattutto, dove?
In precedenza, Dmitry Anatolyevich Medvedev ha parlato della possibilità di abbassare il tasso ipotecario al 6-7%. In un incontro con il governatore della regione di Samara nel maggio 2017, ha affermato che l'economia russa era pronta per un tale ritmo.
Valutiamo proprio i motivi che hanno portato alla creazione di mutui agevolati con mutuo agevolato da parte dello Stato:
Tutti questi prerequisiti hanno spinto il governo a lanciare mutui al 6%. Scopriamo i termini.
Oggi (15/01/2019), durante il Forum Gaidar a Mosca, il vice primo ministro Tatyana Golikova ha annunciato che saranno apportate modifiche al programma di mutui preferenziali per le famiglie. In particolare si assume che:
Ora si attende un documento ufficiale del governo per descrivere più nel dettaglio tutte le novità. Iscriviti agli aggiornamenti.
La suddetta delibera comprende le seguenti importanti modifiche:
L'ipoteca preferenziale presuppone che lo stato sovvenzioni il tasso alle banche fino al 6% per cento. Il meccanismo sarà approssimativamente lo stesso del mutuo statale nel 2015-2017. Lo stato determinerà la gamma di banche che parteciperanno al programma. Tutti devono presentare, entro 30 giorni dalla data di pubblicazione del decreto, uno speciale pacchetto di documenti al Ministero delle finanze della Federazione Russa e una domanda di partecipazione al programma. Le banche e l'AHML riceveranno un risarcimento mensile per il mancato guadagno. Se il tuo mutuo su un mutuo è stato venduto ad AHML o a un'altra banca, non dovresti nemmeno preoccuparti. Potrai partecipare al programma di agevolazioni tariffarie.
Il programma è valido dal 01/01/2018 al 03/01/2023. Per l'attuazione del programma sono stati stanziati 600 miliardi di rubli.
Quindi venderanno prodotti ipotecari a un tasso del 6% annuo o anche meno e il Ministero delle finanze risarcirà le banche per il mancato guadagno. Questo reddito sarà la differenza tra il tasso di mercato (ora è di circa il 10%) e il 6%. L'operatore dell'intero meccanismo è AHML. Trascorso il termine del periodo di sovvenzione, il tasso sarà fissato nell'importo del tasso di rifinanziamento della Banca Centrale alla data di iscrizione del mutuo + 2%. Potrebbe essere inferiore a discrezione della banca.
Per i mutuatari ordinari, questo non sarà evidente in alcun modo. Il contratto di mutuo avrà un tasso fisso. Ma c'è una sfumatura molto importante che distingue un mutuo agevolato da un mutuo con sostegno statale: questo è il periodo di sovvenzione.
Un punto importante. Un mutuo ipotecario al 6% sarà emesso solo per un nuovo edificio, nonché per rifinanziare un mutuo esistente emesso per scopi simili. Questo programma non si applica al secondario. Inoltre, questo oggetto deve essere acquistato solo da una persona giuridica. Per affidamento da privato non sarà possibile accendere un mutuo al 6%. Un altro punto molto importante! In precedenza, per decreto del governo, i mutui familiari al 6 per cento non potevano essere ottenuti dalle famiglie dove sono nati 4 figli e successivi. Dopo una linea diretta con il presidente il 06/07/2018, la questione è stata sollevata. Il governo ha stanziato altri 9 miliardi di rubli ed ha eliminato questo problema.
Definiamo la fascia di mutuatari:
Va inteso che un mutuo agevolato al 6% è finalizzato ad aumentare ulteriormente la natalità, quindi solo quelle famiglie che prevedono di avere un bambino nel 2018 e successivamente possono richiedere un sussidio. Se il terzo figlio nasce durante il periodo del sussidio ricevuto per il secondo figlio, il periodo del sussidio viene esteso per altri 5 anni dopo la fine del primo sussidio. Alla nascita di due figli dopo gennaio 2018 e prima della fine del 2012, la durata del mutuo agevolato sarà di 8 anni.
Secondo le previsioni del ministero delle Finanze, oltre 500mila famiglie potranno usufruire di questo mutuo.
Il sussidio può essere utilizzato solo dai cittadini della Federazione Russa.
Affinché un prestito possa essere agevolato, una banca deve emettere un mutuo con i seguenti parametri:
In effetti, questo è il ritorno del programma precedente "", ma con una nuova salsa: un tasso preferenziale del 6%.
Come accennato in precedenza, affinché una banca possa partecipare al programma, deve presentare apposita domanda di partecipazione. Se approvato, la banca avrà diritto a ricevere un risarcimento dallo Stato ed emettere mutui agevolati al 6 per cento.
La prima banca che ha già iniziato ad accettare domande è stata la VTB 24 e la VTB Bank of Moscow. Al momento, i dipendenti non hanno ancora molta familiarità con le condizioni, ma è necessario essere pazienti. Ora puoi contattare la banca. Sberbank non ha ancora preso una decisione sulla partecipazione e tiene d'occhio l'iniziativa del presidente. I dipendenti hanno ricevuto notifiche che l'intero meccanismo di attuazione è in fase di elaborazione e il programma funzionerà a Sberbank dalla seconda metà di febbraio.
Che ha segnato l'inizio del programma di mutui familiari. Puoi scaricare l'ordine dal link. L'elenco finale dei partecipanti includeva 46 banche + AHML. I fondi stanziati per un importo di 600 miliardi di rubli sono stati distribuiti tra loro in proporzione ineguale. Sberbank, VTB e, inaspettatamente, Absalyut Bank hanno ricevuto la quota maggiore. Vedi la tabella nell'ordine o sotto.
Mutuo famiglia con sostegno statale 6% banche aderenti al momento:
| Banca | Prestito di nuova costruzione | In prestito | Limite, milioni di rubli |
|---|---|---|---|
| AHML Dom.RF | sì | sì | 320 |
| Capitale russa | sì | sì | 22 840 |
| Banca VTB di Mosca | sì | No | 106 726 |
| Absalyutbank | sì | No | 46 586 |
| Banca Metallinvest | sì | sì | 3 202 |
| Sberbank | sì | Non | 171 205 |
| Gazprombank | sì | sì | 22 006 |
| Rosselkhoz | sì | sì | 20 145 |
| Promsvyazbank | sì | Non | 14 835 |
| Apertura | sì | Non | 14 578 |
| ICD | sì | Non | 13 261 |
| Raiffeisen | sì | sì | 12 807 |
| rinascita | sì | sì | 12 135 |
| Banca Russia | sì | Non | 9 285 |
| Sovcombank | sì | Non | 8 538 |
| DeltaCredit | sì | sì | 8 062 |
| Banca Transcapitale | sì | sì | 7 628 |
| AK Bar | sì | sì | 6 980 |
| Banca per il commercio di investimenti | sì | sì | 5 136 |
| Zapsibkombank | sì | Non | 4 937 |
| Uralsib | sì | Non | 4 717 |
| Centro-investire | sì | sì | 4 669 |
| Banca UniCredit | sì | Non | 4 269 |
| Banca Koshelev | sì | Non | 3 202 |
| Snezinskij | sì | Non | 3 202 |
| Credito Kuban | sì | Non | 3 202 |
| Prio Vneshtorgbank | sì | Non | 3 202 |
| RNKB | sì | Non | 3 202 |
| NSR | sì | Non | 3 202 |
| Banca attiva | sì | Non | 3 202 |
| Tatsotsbank | sì | Non | 3 202 |
| Rosevrobank | sì | Non | 3 148 |
| Banca "Russia | sì | Non | 3 148 |
| Zenit | sì | Non | 3 148 |
| Dritto | sì | Non | 3 148 |
| Banca industriale di Kursk | sì | Non | 3 148 |
| Banca "San Pietroburgo | sì | Non | 3 148 |
| Banca di Orenburg per lo sviluppo industriale | sì | Non | 3 095 |
| Banca dell'Estremo Oriente | sì | Non | 3 095 |
| Surgutneftegazbank | sì | Non | 3 095 |
| Casa finanziaria degli Urali | sì | Non | 3 095 |
| Severgazbank | sì | Non | 3 095 |
| Bainbank | sì | Non | 3 095 |
| Banca di Credito di Mosca | sì | sì | 3 095 |
| Energobank | sì | Non | 2 988 |
| Banca Kuznetsky | sì | Non | 2 988 |
| Banca di sviluppo regionale tutta russa | sì | Non | 2 988 |
L'AHML e i partner dell'agenzia hanno già lanciato il loro programma "Ipoteca familiare con sostegno statale" e stanno valutando non solo i mutuatari con nuovi prestiti, ma anche il rifinanziamento dei mutui esistenti.
Come ottenere un mutuo al 6% è già possibile. Il principio sarebbe:
Il rifinanziamento di un mutuo esistente al 6% sarà il seguente:
Tutti i principali attori del mercato dei mutui parteciperanno sicuramente al programma di sovvenzioni. Ad esempio, vale la pena confrontare la classifica attuale. Di seguito le condizioni per un mutuo in un nuovo edificio nelle TOP 30 banche del paese.
| Banca | Offerta, % | PV, % | Esperienza, anni | Età, anni | Nota |
|---|---|---|---|---|---|
| Sberbank | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | 0,4% di sconto sui mutui oltre 3,8 milioni di rubli. Il tasso del mutuo agevolato va dal 6,7 al 7,7%. Supplementi dello 0,1% per rifiuto di registrazione elettronica; + 0,3% se il cliente non è salariato, + 1% se l'assicurazione viene annullata |
| VTB 24 e Banca di Mosca | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | 8,9% se l'appartamento supera i 65 mq, salari PV 10%, |
| Banca Raiffeisen | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% PV per i dipendenti salariati, 0,59-0,49 di sconto per alcuni sviluppatori |
| Gazprombank | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% ROI per le società del gas, 15% ROI per i grandi partner |
| Deltacredito | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% di sconto se 4% di commissione, |
| Rosselkhozbank | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | capitale di maternità senza PV la tariffa non cambia, sconto 0,25 se superiore a 3 milioni, ulteriore sconto 0,25 se tramite partner |
| Banca Absalut | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | FB +0,5% |
| Banca "Rinascita | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Banca "San Pietroburgo | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0,5% di sconto per dipendenti stipendiati e con mutuo chiuso in banca, -1% dopo l'ingresso in casa |
| Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% PV per i partner chiave |
| Capitale russa | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | 0,5% di sconto per i clienti tramite partner bancari, 0,5% di sconto per PV dal 50% |
| Uralsib | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% in più se la forma della banca e sarà del 20% RO, 0,41% di sconto per RO 30% e oltre |
| AK Bar | 11 | 10 | 3 | 18-70 | 0,3% di sconto se PV 20-30%, oltre il 30% 0,6% di sconto |
| Banca Transcapitale | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | puoi ridurre la tariffa dell'1,5% per una commissione del 4,5%, dopo essere entrati in casa, la tariffa si riduce dell'1% |
| Bank Center-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | da 5-10 anni il tasso è del 12% in più rispetto all'indice Mosprime rate (6M) al 1 ottobre dell'anno precedente +3,75% annuo |
| FC Okritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 più se FB, 0,25% di sconto per i clienti aziendali, diminuisci dello 0,3% se paghi una commissione del 2,5%, 10% DC se dipendente, 20% DC su FB |
| Banca Sviaz | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibkombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0,5% di sconto per i dipendenti stipendiati |
| finanziamento dell'edilizia abitativa | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Banca di credito di Mosca | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| Banca Globex | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% di sconto per i dipendenti stipendiati |
| Banca Metallinvest | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Banca Zenit | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Rosevrobank | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| Binbank | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| banca SMP | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | 0,2% di sconto con PV del 40% o più, 0,5% di sconto per la categoria privilegiata di clienti, tasso del 10,9 - 11,4% per una rapida uscita dalla transazione |
| AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Banca Eurasiatica | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% di commissione - 1,5% di sconto opere su delta |
| Yugra | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Banca Alfa | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% di commissione - 1,5% di sconto opere su delta |
AHML e i suoi partner hanno iniziato ad accettare richieste di prestito on-line e ad emettere nuovi mutui preferenziali. Diamo un'occhiata ai requisiti della banca.
Termini:
Requisiti per il mutuatario:
Requisito dell'oggetto:
Assicurazione:
Aggiungere. condizioni per il rifinanziamento:
Standard. Inoltre, è necessario fornire un certificato di nascita per i bambini.
Dal 7 febbraio 2017, a Sberbank inizia un'ipoteca speciale con sostegno statale (mutuo familiare). Con l'aiuto di questo mutuo agevolato, puoi acquistare alloggi sul mercato primario e secondario da una persona giuridica a un tasso di solo il 6% annuo.
Termini generali:
Chi può ottenere:
Per la registrazione, è necessario un pacchetto standard di documenti per un mutuo + certificati di nascita per tutti i bambini.
Punto importante! Sberbank non rifinanzia attualmente i prestiti esistenti nell'ambito di un decreto governativo. L'intero meccanismo è in fase di sviluppo. Finora, non esiste una data precisa per l'avvio del rifinanziamento. Segui le notizie sul nostro sito.
Il sostegno statale esiste nel quadro di altri programmi. Conosciamoli.
Oltre ai mutui agevolati, proseguirà nel 2019 il programma di sostegno alle famiglie con due o più figli. opererà fino al 2022. Nell'ambito di questo programma, le giovani famiglie alla nascita di un secondo figlio hanno il diritto di ricevere un sussidio dallo Stato e di inviarlo per vari scopi, compreso il rimborso di un prestito esistente o il versamento di un acconto su di esso.
Dopo il 2019, il programma Maternity Capital subirà una serie di modifiche che consentiranno solo alle famiglie particolarmente bisognose di ricevere un certificato. Pertanto, vale la pena considerare come ricevere 453.026 rubli dallo stato alla nascita di un secondo figlio già nel 2019 e sarà possibile utilizzare il certificato in seguito.
Nell'agosto 2018 è ripreso. L'essenza del programma è che lo stato cancella il 20-30% del debito principale, ma non più di 1,5 milioni di rubli, e può anche convertire un prestito in valuta estera in rublo e ridurre il tasso all'11,5%.
Questo programma, sfortunatamente, ha una serie di sfumature che non consentiranno alla maggior parte dei mutuatari di ricevere sostegno dallo stato. Abbiamo scritto di più su questo in un post precedente. Assicurati di dare un'occhiata lì.
Ci auguriamo che le banche inizino ad adempiere esattamente ai propri obblighi nell'ambito di questo programma e la commissione interdipartimentale sarà in grado di aiutare davvero un gran numero di famiglie.
È diventato lo strumento più chiaro e affidabile per risolvere il problema degli alloggi dei militari. Continuerà anche nel 2019. Termini e condizioni per questo programma possono essere trovati sul nostro sito web.
In varie regioni della Federazione Russa è in corso di attuazione un programma speciale a sostegno di categorie di cittadini socialmente significative e scarsamente protette. Questi programmi consentono di ricevere un sussidio dalla regione a un tasso di interesse o per un acconto su un mutuo.
Un ottimo esempio è questo. Sul suo esempio, i programmi di mutuo vengono ora lanciati in altre regioni.
Stiamo aspettando le vostre domande nei commenti. Saremo grati per la valutazione del post e il repost nei social network. Seguiamo insieme il lancio e l'attuazione del nuovo programma. Aggiungi questa pagina ai preferiti nel tuo browser per non perdere notizie e aggiornamenti su questo programma.
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Lo stato dell'economia moderna consente a poche persone di acquisire un alloggio a proprie spese. In considerazione di ciò, lo stato offre vari programmi sociali che prevedono l'ottenimento di benefici ipotecari per varie categorie di popolazione.
Il prestito ipotecario nella Federazione Russa oggi è lo strumento più conveniente e abbastanza popolare che ti consente di migliorare le tue condizioni di vita.
Prima di procedere alla selezione di una banca per la conclusione di un contratto e l'ottenimento di un prestito, è necessario innanzitutto determinare a quali prestazioni ipotecarie si ha diritto. Per alcune categorie di popolazione, infatti, sono previste differenti condizioni di prestito.
Quali sono i vantaggi dei programmi governativi:
Tutti questi vantaggi riguardano esclusivamente il mutuo agevolato statale. Pertanto, lo stato, quando interagisce con le banche, compensa le spese di un istituto finanziario:
In una situazione del genere, quasi tutti vincono. Le banche sono più attive nell'emissione di prestiti, gli sviluppatori possono mettere in funzione le loro strutture più velocemente e la popolazione acquista alloggi a prezzi ridotti. Di conseguenza, l'economia del paese si sta rafforzando.
Di conseguenza, a livello federale, viene fornito sostegno a tutte le categorie della popolazione che hanno diritto a ricevere condizioni migliori per il prestito ipotecario.
In pratica ci sono spesso offerte private di mutui con agevolazioni. Tali offerte sono formate in grandi aziende e le loro azioni si applicano esclusivamente ai dipendenti della società.
Tale offerta di solito include:
In questo modo molte aziende riescono a fidelizzare la propria forza lavoro e i dipendenti allungano automaticamente il proprio tempo in azienda. Da un lato, questa situazione è un vantaggio. Una persona può essere fiduciosa nel futuro, ma d'altra parte, se vuoi cambiare il tuo posto di lavoro, è improbabile che tu possa svolgere un'impresa del genere. Nella sottoscrizione di un mutuo “privato” viene indicato almeno il periodo durante il quale il dipendente deve lavorare.
A partire dal 2015 il mutuo statale assume un tasso di interesse non superiore al 12 per cento con acconto del 20 per cento.
Come dimostra la pratica, tale offerta è disponibile per quasi tutte le categorie della popolazione. L'unica condizione è una solvibilità confermata secondo le condizioni della banca.
Si segnala inoltre che il mutuo statale prevede l'acquisto di alloggi esclusivamente nuovi da imprese edili accreditate presso la banca partecipante al programma. Questa situazione riduce notevolmente il numero di opzioni selezionate, ma è comunque una grande opportunità per acquistare la propria casa.
Una delle opzioni per il sostegno statale è il capitale di maternità. Il governo promette di estendere la durata di questo programma fino al 2026.
Qualsiasi famiglia in cui è apparso un secondo o successivo bambino può trarre vantaggio da tale programma. In questo caso è necessario rivolgersi alla UIF e ottenere un certificato che viene utilizzato come acconto su un prestito basato su mutuo. Inoltre, questo documento è adatto per il rimborso parziale o totale di un'ipoteca precedentemente emessa.
Il disegno di legge esteso prevede di aumentare il sussidio nell'ambito del programma di capitale di maternità da 430.000 a 1,5 milioni di rubli. Questo importo varierà leggermente, a seconda della regione, poiché l'indicizzazione di tale pagamento viene regolarmente applicata.
Se i militari firmano un contratto dopo questa data, ogni anno verrà accreditato sul suo conto un importo fisso di fondi, che potrà utilizzare per pagare l'anticipo del mutuo.
Se sei un giovane professionista, scienziato o lavoratore del settore pubblico, puoi anche ottenere un mutuo agevolato per l'acquisto di una casa.
Le condizioni principali per l'utilizzo del programma:
Se tutte le condizioni di cui sopra sono soddisfatte, i giovani professionisti hanno diritto a un mutuo con un tasso di interesse pari o superiore all'8,5%.
Un'altra categoria della popolazione che può beneficiare dei benefici del mutuo sono le giovani famiglie. La condizione principale che deve essere soddisfatta è l'età fino a 35 anni e la conferma del fatto che è necessario migliorare le condizioni di vita.
Possono usufruire del programma sia i coniugi che le madri single e i padri con figli.
La principale differenza di questa proposta è una percentuale ridotta dell'acconto, nonché un'ulteriore sovvenzione di una parte del prezzo dell'alloggio, se i bambini sono nati o adottati durante il periodo di utilizzo del mutuo.
L'importo del sostegno statale varia in base alla regione e varia dal 5 al 20 percento del prezzo degli alloggi.
La detrazione fiscale non è un beneficio separato. Questa opportunità può essere sfruttata quando si acquista una casa a prezzo pieno.
Questo è un rimborso delle tasse pagate sul reddito personale - imposta sul reddito personale.
L'importo della detrazione dipende dal prezzo degli alloggi, ma la soglia di costo massima non deve superare i 2 milioni di rubli.
Per chi usa un mutuo ipotecario, questo è un plus non indifferente, perché l'imposta sul reddito delle persone fisiche viene rimborsata sia per il prezzo dell'abitazione che per l'importo degli interessi pagati.
In questa situazione, è necessario prestare particolare attenzione. I prestiti dovrebbero essere esclusivamente mirati all'acquisto di abitazioni, perché con i prestiti al consumo non funzionerà l'utilizzo della dichiarazione dei redditi delle persone fisiche.
Ci sono due modi per presentare una detrazione fiscale:
Nel secondo caso, dovrai ritirare un pacchetto di documenti che confermi l'acquisto di un alloggio, l'importo degli interessi pagati e l'importo dell'imposta sul reddito delle persone fisiche pagata per il periodo passato.
Questa procedura deve essere eseguita ogni anno. Di norma, la dichiarazione viene verificata per tre mesi e saranno necessari altri 30 giorni per trasferire i fondi al richiedente.
Il vantaggio di questo metodo è che l'imposta totale per l'anno può essere un importo piuttosto elevato.
Sulla base delle informazioni di cui sopra, è chiaro che i benefici del mutuo sono molto diversi.
Dallo stato puoi ottenere quanto segue:
Al lavoro, ricevi i seguenti vantaggi:
Se stai pianificando solo un problema "infantile" in famiglia, lo stato offre i seguenti vantaggi:
L'utilizzo del programma Young Family consente, alla nascita di ogni figlio, con l'aiuto dello Stato, di rimborsare parte del debito ipotecario. A seconda della regione, l'importo dei pagamenti può variare dal 5 al 75% del prezzo dell'alloggio.
I partecipanti a tali programmi hanno il diritto di usufruire di vacanze di credito se c'è un rifornimento in famiglia.
Alcune banche offrono l'opportunità di pagare solo gli interessi sul prestito e viene concesso un ritardo per pagare il debito principale. Il tempo di tali ferie può durare fino a tre anni mentre il genitore è in congedo di maternità. Questo è un altro bonus dello Stato volto a sostenere le giovani famiglie.
In precedenza abbiamo già detto che per ottenere un mutuo, è necessario soddisfare i requisiti di un particolare programma statale.
Ogni regione ha un'Agenzia per il prestito ipotecario abitativo. Assolutamente qualsiasi cittadino del nostro paese può rivolgersi a questa organizzazione, dove parlerà in dettaglio di programmi e vantaggi.
L'agenzia aiuta a raccogliere un pacchetto di documenti e selezionare le condizioni di prestito ipotecario tra un numero enorme di offerte da vari istituti finanziari (banche).
La maggior parte dei programmi viene attuata congiuntamente ai bilanci di importanza regionale e federale. Di conseguenza, l'Agenzia può dirti quale programma viene implementato più velocemente.
Riassumendo l'articolo, notiamo che le prestazioni ipotecarie nella Federazione Russa sono un ottimo strumento per migliorare le proprie condizioni di vita. In considerazione del fatto che poche persone possono acquistare un appartamento a prezzo pieno, tali programmi governativi sono una buona soluzione al problema. È sufficiente che una persona scelga uno dei numerosi programmi e approfitti di questa offerta.
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L'articolo discuterà quali categorie di cittadini possono ottenere un mutuo ipotecario agevolato.
Gli aiuti di Stato possono essere espressi in varie forme:
A volte le banche forniscono vantaggi ipotecari senza il sostegno del governo:
Va tenuto presente che i benefici possono essere a livello nazionale e locale, ovvero forniti ai residenti di determinate regioni. Anche le famiglie monoparentali con un genitore possono beneficiare di condizioni di prestito agevolato.
Per le famiglie con figli, lo Stato prevede le seguenti prestazioni ipotecarie nel 2015:
Al momento dell'acquisto di qualsiasi immobile residenziale in un mutuo, il mutuatario ha diritto a una detrazione fiscale. Le disposizioni su questo tipo di prestazioni sono esplicitate nel Codice Fiscale. L'importo assegnato del risarcimento può essere utilizzato per l'acquisto di più oggetti, il rimborso dell'ente di prestito o gli interessi. La detrazione fiscale è del 13% del reddito del mutuatario.
Dal 2014 questo tipo di benefici è legalmente vincolato al contribuente e non all'immobile. Entrambi i coniugi possono beneficiare della detrazione fiscale, purché siano soddisfatti i seguenti requisiti:
I mutui preferenziali sono comunemente intesi come sovvenzioni di istituzioni statali e non statali per l'acquisto di alloggi con fondi di credito.
Mutuo preferenziale in Russia è progettato per migliorare le condizioni di vita delle fasce di popolazione socialmente non protette, dei giovani e delle famiglie a basso reddito che sono in coda per gli alloggi. Il miglioramento viene realizzato con l'aiuto del sostegno finanziario statale e dei mutui a prezzi accessibili.
Il mutuo preferenziale stimola l'acquisto di case già pronte e in costruzione nel mercato primario.
In Russia, l'implementazione di mutui agevolati viene effettuata in tre modi principali:
Mutuo con sostegno statale- lo è principalmente.
Questo programma statale ha i seguenti obiettivi:
Ognuna di queste regioni sta sviluppando i propri programmi ipotecari preferenziali per insegnanti, medici, giovani scienziati, personale militare e altri gruppi sociali.
Oltre al mercato immobiliare statale, c'è anche mutuo agevolato non statale. Si tratta di programmi mirati specializzati sviluppati da organizzazioni commerciali (banche e grandi aziende) che consentono a gruppi target specifici di acquistare spazi abitativi - appartamenti o case - con l'ausilio di mutui a tassi di interesse ridotti.
Sviluppando programmi ipotecari preferenziali non statali, varie organizzazioni commerciali perseguono obiettivi diversi, ma in qualche modo simili. Le banche, offrendo ai propri clienti di trarre vantaggio da prestiti preferenziali, si sforzano di ottenere clienti promettenti e responsabili che pagherebbero accuratamente i pagamenti del prestito. Le grandi organizzazioni commerciali e le società statali, ad esempio le Ferrovie Russe, sovvenzionando l'acquisto di alloggi a credito ai propri dipendenti, li legano a se stessi, costringendoli indirettamente a lavorare di più e meglio.
I mutui agevolati non statali sono erogati da:
Sia bancario che mutuo aziendale perseguire un obiettivo principale: la fidelizzazione dei propri clienti e dipendenti.
Per ottenere un mutuo bancario preferenziale, i potenziali mutuatari devono fornire il seguente elenco di documenti:
Questo programma è entrato in vigore il 1 marzo 2015 e doveva durare un anno, terminando il 1 marzo 2016, ma è stato prorogato fino alla fine del 2016. Fa parte del governo programma anticrisi, il cui compito è quello di attivare prima il mercato dei mutui e poi quello delle costruzioni. Quest'ultimo è considerato da molti esperti come una delle locomotive dell'economia russa.
Oltre a contribuire al miglioramento delle condizioni di vita dei cittadini russi, programma di sovvenzioni ipotecarie nel 2016è pensato per rilanciare il mercato immobiliare primario, che sta attraversando una certa stagnazione associata ad una diminuzione del numero delle vendite. Secondo molti esperti, questa tendenza è in gran parte dovuta ai tassi ipotecari molto elevati.
Il programma di sostegno statale al prestito adottato dal governo russo è volto a ridurre questi tassi. Nell'ambito di questo programma, lo Stato si impegna a sovvenzionare i tassi dei mutui in modo che non superino il 12%. A tal fine, nel bilancio attuale sono inclusi circa 20 miliardi di rubli. In effetti, la differenza tra i tassi ipotecari preferenziali del 12% e quelli reali sarà compensata dal bilancio statale, che non dovrebbe superare il livello - tasso della Banca centrale + 3,5%. Per le banche, infatti, questo è uno dei modi per rifinanziare i mutui a spese del bilancio dello Stato.
La durata massima del prestito ipotecario agevolato è di 30 anni. L'importo massimo del mutuo agevolato per i residenti La regione di Mosca, Mosca e Pietroburgo aumentato a 8 milioni di rubli, per i residenti di altre regioni russe, l'importo dei mutui preferenziali è 3 milioni di rubli. Per ottenere un mutuo agevolato, il richiedente deve versare un acconto con i propri fondi per un importo di 20% del costo totale proprietà acquistata. Inoltre, l'acquirente della casa deve assicurare l'alloggio acquistato e la propria persona con i propri fondi per il primo anno di mutuo mediante l'emissione di una polizza assicurazione personale. Se i mutuatari rifiutano di rispettare questo requisito, allora i tassi di interesse aumenteranno dell'1-2%, a seconda delle condizioni individuali della banca. Inoltre, un richiedente un mutuo agevolato, residente a San Pietroburgo, Mosca e nella regione, deve documentare che il suo reddito familiare supera i 164 mila rubli. Il fatto è che la rata mensile per un mutuo agevolato da 8 milioni è di 82.289 rubli e le banche non approveranno un mutuo se più di un terzo del bilancio familiare viene speso in rate mensili.
La sovvenzione statale dei prestiti agevolati a spese del bilancio federale può essere interrotta in due casi: o il mutuatario non rispetta sistematicamente i termini del contratto di mutuo o il tasso della Banca centrale russa scende al 9,5% o inferiore.
Poiché il decreto del governo del 13 marzo 2015 prevede espressamente che il programma di mutuo agevolato sarà realizzato nell'ambito del progetto federale "Housing for Russian Families", la procedura per ottenere l'autorizzazione a partecipare ai mutui agevolati sarà la seguente.
I documenti presentati sono esaminati dalle autorità locali entro tre settimane, dopodiché viene data o meno l'autorizzazione per il diritto di partecipare al programma di prestito agevolato.
Dopo aver ottenuto tale diritto, il potenziale mutuatario deve scegliere una banca prestatrice. Il governo, con il suo decreto, ha limitato il numero delle banche partecipanti al programma a condizione che il volume dei mutui erogati da queste ultime sia pari a 300 milioni di rubli. mensile. Ciò significa che da marzo 2015, i mutui preferenziali presso Sberbank, VTB 24, Gazprombank e altre importanti banche russe sono diventati disponibili per tutti coloro che desiderano migliorare le proprie condizioni di vita.
La banca finanziatrice selezionata fornirà al potenziale mutuatario il proprio elenco individuale di documenti e requisiti, che sarà determinato dalle circostanze e dalle condizioni specifiche per la concessione di un mutuo ipotecario.
Dopo che il potenziale mutuatario ha soddisfatto tutti i requisiti e le condizioni della banca creditrice, firma un accordo presso la filiale locale del Ministero dell'edilizia e dell'edilizia abitativa e dei servizi pubblici, in base al quale i fondi del bilancio federale saranno trasferiti alla banca creditrice pagare la differenza tra il tasso di interesse preferenziale e quello effettivo.
I cittadini che acquistano appartamenti con mutuo hanno legalmente diritto a un beneficio fiscale chiamato detrazione fiscale. Si tratta di denaro che viene restituito al conto del contribuente dagli importi delle imposte sul reddito da lui pagate allo stato. L'importo della restituzione e il prezzo massimo del bene acquistato da cui tale restituzione può essere effettuata sono limitati.
L'elenco dei vantaggi è comune a tutti coloro che richiedono un mutuo, indipendentemente dalla tipologia dell'abitazione, dal suo prezzo, dalla banca che ha erogato il mutuo:
L'acquisto di una casa dà al contribuente il diritto di restituire le tasse pagate allo stato sul reddito con un'aliquota del 13% (articolo 220 del codice fiscale della Federazione Russa). Il denaro viene restituito solo da importi per l'acquisto di alloggi non superiori a 2 milioni di rubli. Se l'alloggio costa di più, il saldo non verrà rimborsato. Tenendo conto del tasso del 13%, l'importo massimo del rimborso è di 260 mila rubli.
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Se l'alloggio è stato acquistato dopo il 01/01/2014, è possibile presentare diversi oggetti immobiliari per la compensazione entro il limite di 2 milioni di rubli e questa regola non si applica alle transazioni effettuate prima di questa data ed è stato possibile dichiararne solo uno oggetto, e la parte non utilizzata il limite di detrazione semplicemente "bruciato".
Ora ogni contribuente può dichiarare all'Agenzia delle Entrate il proprio diritto alla detrazione per tutti gli anni consecutivi necessari fino all'esaurimento del limite. Ma per i contribuenti ipotecari, il limite massimo è stato aumentato da 2 a 3 milioni di rubli, poiché le tasse vengono restituite sul rimborso del capitale e degli interessi su di esso, con la condizione che in questa situazione la detrazione venga pagata solo su un immobile, e non su più, come per tutti coloro che acquistano semplicemente un alloggio senza mutuo.
Per prima cosa è necessario ritirare l'intero pacchetto di documenti e quindi presentare domanda all'Ispettorato tributario del luogo di residenza in qualsiasi anno successivo alla data in cui sorge il diritto al beneficio fiscale. I termini di applicazione non sono limitati, ma solitamente la domanda viene presentata insieme alla dichiarazione dei redditi fino al 30 aprile dell'anno successivo a quello di rendicontazione. Il pacchetto dei documenti richiesti include le seguenti copie:
Dal 01.01.2010 potranno usufruire del diritto al beneficio fiscale anche coloro che acquistano una quota o un intero edificio residenziale, con o senza annesso lotto di terreno. La detrazione è concessa a chi può documentare la proprietà del terreno o di parte di esso e della casa.
Se un cittadino non è stato in grado di rimborsare il prestito preso dalla banca, e questo è diventato il motivo per emettere un nuovo prestito per estinguere quello vecchio (rifinanziamento), allora anche in questo caso gode del diritto alla detrazione. Allo stesso modo, dovrai confermare un prestito con una banca allo scopo di acquisire alloggio, terreno edificabile, terreno con casa.
Gli sgravi fiscali per l'acquisto di un appartamento su un mutuo sono previsti per i cittadini normodotati che versano allo stato il 13% del proprio reddito sotto forma di imposta. Pertanto, i cittadini non lavoratori, o coloro che lavorano senza impiego ufficiale, non possono contare sul rimborso, poiché non pagano le tasse allo Stato.
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