Mutui e mutui casa sono diffusi nella realtà russa, ma non tutti capiscono come differiscano.
A volte sono addirittura considerati lo stesso tipo di servizi bancari, ma in realtà non è affatto così e differiscono notevolmente nei loro parametri. Vale la pena scegliere il mutuo in una situazione e la scelta di un mutuo per la casa sarà più giustificata in un'altra.
Il sistema di prestito interno si sta sviluppando rapidamente, e questo è particolarmente vero per il prestito immobiliare. Questo è comprensibile: tutti hanno bisogno di un alloggio e pochi possono acquistarlo senza fondi presi in prestito. Di conseguenza, la maggior parte di coloro che lo desiderano sono costretti a rivolgersi ai servizi delle banche. In essi puoi trovare una varietà di offerte - per termini, importi, tariffe e condizioni aggiuntive.
A volte potresti riscontrare il fatto che le persone non fanno distinzione tra mutui e prestiti al consumo - dopotutto, quest'ultimo viene utilizzato anche per l'acquisto di una casa. Ma c'è una differenza tra loro, e una notevole. Ma prima di spiegarlo, vale la pena dare una definizione a entrambi questi concetti per costruirla in seguito.
Il termine "mutuo" è spesso usato in due sensi, e se il primo corrisponde esattamente al suo significato originario, allora il secondo può essere considerato quotidiano. Un mutuo è una forma di garanzia in cui l'adempimento degli obblighi di prestito è garantito da immobili. Fornisce alla banca l'opportunità di recuperare i propri fondi nel caso in cui il mutuatario non sia in grado di continuare i rimborsi. Grazie alla ricezione di tale garanzia, i rischi della banca sono ridotti, il che consente di fornire condizioni di prestito più fedeli nei confronti del cliente.
La stessa proprietà ipotecata rimane a disposizione del debitore e può abitarvi liberamente, ma se cessa di adempiere ai suoi obblighi di debito, il pegno passerà al creditore. Inoltre, sebbene l'alloggio acquistato sia solitamente ipotecato, è possibile utilizzarne un altro già in possesso del mutuatario.
Nel senso quotidiano, un mutuo viene spesso chiamato anche prestito stesso, che viene assunto sulla sicurezza dell'abitazione.
Credito: il trasferimento di denaro o merci con la condizione di restituzione dopo un periodo specificato. Un prestito al consumo è un prestito che viene concesso a un individuo per vari scopi non legati all'attività imprenditoriale.
Nelle banche, si tratta spesso di un prestito non finalizzato emesso in contanti che viene spesso chiamato prestito al consumo. Come per un mutuo, in questo caso, nella vita di tutti i giorni il termine assume un significato leggermente diverso, perché può essere sia mirato che collaterale.
Viene assegnato un mutuo per la casa al consumo, in base al quale i fondi, come con un mutuo, sono stanziati per l'acquisto di alloggi, ma non vi è alcuna garanzia o non sono gli alloggi utilizzati in questa veste, ma altri beni di valore di il mutuatario, ad esempio, un'auto.
Le differenze tra un mutuo ipotecario e un prestito al consumo riguarderanno principalmente i termini di erogazione: a causa delle garanzie ipotecarie, in generale, è possibile ottenere un importo maggiore per un periodo abbastanza lungo e, allo stesso tempo, spesso a una percentuale inferiore. Ma ci sono molte sfumature significative che non ci consentono di limitarci a questa semplice descrizione, quindi è necessario fare un confronto più dettagliato.
Poiché l'importo emesso in un'ipoteca è generalmente elevato, anche la durata è fissata in modo elevato: un'ipoteca viene raramente accettata per meno di 10 anni e più spesso anche per 20-30. Ciò alla fine provoca un ingente pagamento in eccesso, ma consente di trasferire l'acquisto di un alloggio in modo relativamente indolore poiché l'importo è distribuito su un ampio periodo di tempo.
Per un prestito al consumo, termini così lunghi non sono tipici: di solito si prende per diversi anni, il periodo massimo per cui può essere erogato è limitato a 5-7, a volte 10 anni. Tale differenza in termini tra un mutuo e un mutuo abitativo deriva dalle specifiche già considerate: si presume che un mutuo abitativo venga preso per un importo non così grande rispetto al reddito del mutuatario e che sia in grado di rimborsare tra qualche anno.
Se rappresentiamo la differenza tra mutuo e prestito in modo semplificato, quando si utilizza un mutuo viene emesso un importo maggiore rispetto a un prestito al consumo standard. Semplificato - poiché in realtà le situazioni sono diverse e l'importo che la banca si impegna a stanziare dipenderà da vari fattori e principalmente dalla solvibilità del mutuatario. Ma a parità di altre condizioni, un prestito più grande può essere ottenuto proprio nell'ambito di un mutuo.
Ancora più importante, i mutui sono destinati principalmente a grandi importi, mentre i prestiti al consumo hanno un focus più ampio. Pertanto, spesso, se hai bisogno di diversi milioni per acquistare una casa, devi richiedere un mutuo, ma quando devi prendere in prestito solo una parte di questo importo, ad esempio 300.000 rubli, è più facile ottenere un prestito al consumo . Molto probabilmente, come in banca, se il cliente ha bisogno di un importo non troppo elevato, si offrirà di emetterne uno al consumo. Ecco come viene effettuata la divisione in base all'entità della somma di denaro richiesta.
Un'altra sfumatura: non è necessariamente il denaro che viene preso a credito, ma possono anche essere ceduti vari beni. Nell'ambito del mutuo sono previsti fondi per l'acquisto di una casa. Anche se nella mente di molti mutuatari risulta ricevere un appartamento a credito, ma no, viene acquisito con precisione e viene fornito denaro a credito.
In quasi tutte le banche, per prendere un mutuo, dovrai disporre di fondi per un acconto.
La sua dimensione minima varia a seconda della banca, ma di solito è compresa tra il 15 e il 25%. Nell'ambito di alcuni programmi, il cliente può aumentarlo lui stesso e ricevere una tariffa ridotta, ma non può farne a meno. I mutui per la casa non richiedono un acconto.
Per un mutuo immobiliare è più alto in quasi tutte le banche che per un mutuo. Soprattutto se si riesce a ottenere un mutuo nell'ambito di uno dei programmi statali speciali volti a migliorare le condizioni di vita dei cittadini, viene concesso un mutuo ipotecario con interessi fino al 6% annuo (mutuo Sberbank per famiglie in cui un secondo o un terzo figlio sono nato). Non si troveranno condizioni simili per i prestiti per la casa.
Se un prestito può essere emesso sia con garanzia (che può essere giocata, compreso un appartamento), sia senza di essa, allora viene emessa un'ipoteca esclusivamente contro la sicurezza degli immobili. Proprio questa è la caratteristica principale del mutuo, che gli ha dato il nome.
Contestualmente, per ottenere un mutuo abitativo, sarà necessaria la partecipazione di garanti, che dovranno essercene almeno due. Entrambi devono essere ufficialmente assunti, soddisfare i requisiti di età della banca e avere un certo livello di reddito (a seconda dell'entità del prestito concesso e dei requisiti di una determinata banca), e almeno uno di loro non deve essere inferiore al mutuatario in questo indicatore. I garanti fungono da garanti dell'adempimento degli obblighi del mutuatario e, se non paga il debito, dovranno farlo al suo posto.
Pertanto, la differenza fondamentale tra un mutuo e un mutuo immobiliare è che nel primo caso, prima che il mutuatario ripaghi completamente la banca, la proprietà acquisita rimane un pegno e se il cliente viola gli obblighi, la banca può ritirarla e venderla , mentre nel secondo caso, il mutuante ha privato. L'appartamento diventerà di sua piena proprietà subito dopo l'acquisto, indipendentemente dal fatto che poi restituisca il prestito.
A causa di questa differenza sono previste condizioni più favorevoli per un mutuo ipotecario - il rischio per la banca è molto più basso, perché può sempre vendere l'immobile rimanendo in garanzia, e con un mutuo immobiliare non è sempre possibile ottenere il rendimento di tutti i fondi dal mutuatario e dai garanti.
Un'ipoteca è anche diversa in quanto è necessario assicurare la proprietà, che fungerà da garanzia.
Si tratta di spese aggiuntive che dovrebbero essere prese in considerazione nel calcolo di quanto sia più redditizio un mutuo rispetto a un normale prestito. Quando si acquista sul mercato secondario, le banche spesso richiedono anche di assicurare il titolo, ovvero i diritti sugli immobili. Ma oltre alle spese aggiuntive, è anche protezione dai rischi.
Cioè, mutui e prestiti al consumo differiscono in molti modi, ora è il momento di stabilire cosa è più redditizio prendere. E questo non è così facile da fare, poiché molto dipenderà dalla situazione, e per poter scegliere tra mutuo e mutuo per la casa è necessario soppesare vantaggi e svantaggi di entrambe in relazione alla propria situazione particolare. Considera quali parametri possono essere inclusi nel mutuo plus e quali alloggi.
Tra i vantaggi ci sono:
Ci sono alcuni vantaggi qui, ma ci sono anche:
Illustriamo la differenza con un esempio, prendendo come base i parametri dei prestiti Sberbank: quindi sono necessari 3 milioni di rubli. Nel caso dei mutui, possono essere stipulati per un massimo di 30 anni - supponiamo che un tale importo non impiegherà molto tempo a ripagarsi e verrà prelevato per 20 anni al 6,7%. Nel caso di prestito al consumo, la durata massima sarà di soli 5 anni e il tasso sarà dell'11,4%.
Se viene utilizzato uno schema di rimborso della rendita (il più comune), la rata mensile del mutuo sarà di 22.721,83 rubli e il pagamento in eccesso totale per l'intero periodo sarà di 2.453.259 rubli.
Con un prestito al consumo, la rata mensile sarà tre volte superiore - 65.827,31 rubli, e questo colpirà già in modo significativo il budget familiare di molti. Ma il pagamento in eccesso alla fine ammonterà a 949.639 rubli, cioè due volte e mezzo in meno, e questo nonostante la percentuale annuale sia molto più alta!
Pertanto, utilizzare un prestito convenzionale è un'opzione più economica per chi è pronto a ripagare il debito più velocemente, mentre un mutuo ti consente di non appesantire troppo il bilancio familiare, ma ti farà pagare molto più del dovuto se usi il tempo assegnato per il massimo o vicino ad esso.
Entrambe le opzioni hanno molti vantaggi e svantaggi, quindi vale la pena studiare bene la situazione prima di prendere una decisione finale ed eseguire calcoli utilizzando un calcolatore di prestito (ad esempio calcolatrice-credito.ru), soppesando quale opzione sarà più redditizio e più conveniente per te.
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In che cosa un prestito è diverso da un mutuo?- una domanda del genere si pone davanti ai cittadini che decidono di acquistare immobili, cioè abitazioni primarie/secondarie o terreni per la costruzione di un mutuo. Ritenere, svantaggi e vantaggi del credito e del mutuo in ogni singolo caso.
Il vero significato del termine "mutuo" nella vita di tutti i giorni è alquanto distorto. Il mutuo denota solo una forma di pegno, quando la proprietà acquisita stessa agisce come propria. In alcuni casi, gli immobili esistenti possono diventare un'ipoteca (pegno).
Un'ipoteca non può essere venduta, donata, data in pegno, ceduta per diritto di proprietà, ecc., fino a quando non è completamente riscattata e liberata dal pegno.
Il termine "mutuo ipotecario" descrive pienamente il processo stesso di emissione dell'importo necessario per l'acquisto di un immobile, che in futuro fungerà da garanzia di rimborso del prestito ai sensi del cap. 1 della Legge "Sull'ipoteca (Pledge of Real Estate)" del 16 luglio 1998 n. 102-F3 e successive modifiche in data 5 ottobre 2015.
Se il mutuatario non rispetta gli accordi, il diritto di utilizzare la garanzia viene trasferito al creditore.
Il credito è un concetto più ampio. Comprende varietà di prestiti, compresi i mutui.
La forma di prestito più diffusa tra la popolazione, fornita dalle banche a varie condizioni, è il prestito al consumo. Le condizioni per la concessione di un prestito da parte di una banca o altro ente sono regolate dall'art. 819 del codice civile della Federazione Russa "Accordo di credito".
La principale differenza tra prestito ipotecario e prestito al consumo deriva dalla definizione. Per la maggior parte, un prestito al consumo non richiede garanzie e non è necessariamente mirato (considereremo questi casi separatamente).
Le differenze tipiche tra un prestito al consumo e un mutuo includono:
Un prestito al consumo mirato è simile a un mutuo in quanto ha anche un suo scopo chiaro. Un potenziale mutuatario può richiedere un prestito mirato per l'acquisto di un determinato tipo di beni o pagare servizi, riceverlo in contanti o tramite bonifico bancario direttamente sul conto del venditore. Nel prestito ipotecario, non esiste una tale scelta.
Le banche offrono molti programmi di prestito, compresi quelli garantiti dalla proprietà di un potenziale mutuatario. Con la garanzia di un prestito, il tasso di interesse è leggermente inferiore rispetto ai metodi di prestito convenzionali. Questo è logico e prevedibile, perché le banche nell'ambito di un tale schema riducono al minimo i loro rischi finanziari.
C'è una somiglianza tra un prestito garantito e un mutuo ipotecario: la presenza di garanzie e una condizione obbligatoria per la sua assicurazione per l'intero periodo di rimborso.
Le differenze sono le stesse:
Pertanto, i prestiti al consumo differiscono dai mutui a breve termine, una maggiore libertà di disposizione dei fondi presi in prestito, un importo inferiore disponibile per la registrazione e un tasso di interesse elevato.
Mutuo | Credito |
||
| Può essere ottenuto solo allo scopo di acquistare una casa | Emesso per scopi arbitrari in accordo con il prestatore | ||
| Emesso esclusivamente sulla sicurezza degli immobili | Emesso senza garanzia e garanzia | ||
| Tasso dal 7,5% al 13% annuo | Tariffa dal 16% annuo | ||
| Hai bisogno di un acconto per comprare una casa | Non richiede un investimento iniziale | ||
| L'importo massimo è limitato dal valore della proprietà acquisita | L'importo massimo possibile di fondi di credito non è superiore a 1 milione di rubli | ||
| Maturità fino a 30 anni | Periodo di rimborso massimo 5-7 anni |
La decisione su un prestito al consumo viene presa dalla banca entro 2-3 giorni lavorativi e una richiesta di mutuo può essere presa in considerazione per diverse settimane, durante le quali il venditore immobiliare può trovare un altro acquirente più "pronto".
I PRESTITI BANCARI PIÙ REDDITIZI DEL NOVEMBRE 2018
I mutui ipotecari sono emessi solo da grandi banche con buona reputazione, quindi la scelta tra istituti di credito e le condizioni proposte sarà molto ridotta.
Assolutamente tutte le banche, così come le organizzazioni microfinanziarie, sono impegnate nell'emissione di prestiti al consumo, motivo per cui la gamma di offerte è semplicemente enorme.
Uno dei principali svantaggi di un mutuo ipotecario è il costo impressionante della sua esecuzione: il costo totale di notai e periti, la registrazione statale dell'operazione e l'assicurazione immobiliare possono superare diverse migliaia di dollari.
Pertanto, prima di richiedere un mutuo, ti consigliamo di studiare le caratteristiche del obbligatorio
A seconda della tua situazione, il vantaggio può tendere all'uno o all'altro prodotto bancario, per una comprensione più completa, rispondi ad alcune domande:
Se i tuoi fondi sono meno della metà, allora è decisamente più redditizio prendere un mutuo. Poiché per impostazione predefinita stiamo parlando di una grande quantità di denaro, è improbabile che la banca lo approvi per te in base ai termini di un prestito al consumo.
Molti argomenti, come ad esempio: la società produttrice, l'accreditamento dell'oggetto da parte della banca, la banca stessa e molti altri sono in grado di ridurre il tasso di interesse su un mutuo, ma non su un prestito al consumo!
Quando si effettua un acquisto con un mutuo, la banca si assume i rischi associati ai venditori senza scrupoli e alla pulizia della transazione di acquisto e vendita stessa, e con un prestito al consumo, si riceve semplicemente il denaro nelle proprie mani e si assume la piena responsabilità.
Per una risposta più completa alla domanda Qual è la differenza tra un mutuo e un prestito? confronteremo le condizioni standard di entrambi i prodotti bancari.
Un indicatore importante con cui è possibile determinare se un mutuo o un prestito è migliore è il tasso di interesse medio su un prodotto di prestito. Pertanto, la dimensione del tasso ipotecario medio di mercato è ora di circa il 13,7% annuo, che è del 5-10% inferiore rispetto allo stesso indicatore nel campo dei prestiti al consumo. Ad esempio, per un massimo di 5 anni, un mutuo può essere preso a un tasso del 9,95-11,5% e un prestito al consumo ti costerà il 16-20% annuo. Tuttavia, il tasso di interesse su un mutuo ipotecario dipende in gran parte non solo dalla durata del prestito, ma anche dall'entità dell'anticipo minimo obbligatorio.
Inoltre, l'ipoteca di un prestito convenzionale e l'importo di un eventuale prestito sono più redditizi: le banche sono pronte a emettere da 300-500 mila a 45 milioni di rubli garantiti da immobili. La dimensione di un prestito al consumo senza garante di solito non supera 1 milione di rubli, con due garanti: 3 milioni di rubli.
Si noti che un mutuo differisce da un prestito anche in termini di rimborso e di elaborazione del prestito. Un mutuo ipotecario può essere emesso per un massimo di 30 anni e un prestito al consumo per 2-3 anni, massimo 5-7 anni. Tuttavia, la decisione su un prestito al consumo viene presa dalla banca entro 2-3 giorni lavorativi e una domanda di mutuo può essere presa in considerazione per diverse settimane, durante le quali il venditore immobiliare può trovare un altro acquirente più "pronto".
La banca è invece interessata al fatto che il mutuatario non perda la proprietà della garanzia, pertanto, al momento della richiesta di mutuo ipotecario, verifica personalmente l'idoneità alla vendita dell'immobile acquisito e monitora attentamente l'andamento della la transazione.
Quando si analizza ciò che è più redditizio - un mutuo o un prestito, vale la pena prestare attenzione ad alcuni aspetti del prestito ipotecario che sono svantaggiosi per i mutuatari. Uno dei principali svantaggi di un mutuo ipotecario è il costo impressionante della sua esecuzione: il costo totale di notai e periti, la registrazione statale dell'operazione e l'assicurazione immobiliare possono superare diverse migliaia di dollari. Pertanto, prima di richiedere un mutuo, ti consigliamo di studiare le condizioni reali e i pagamenti nascosti per un mutuo ipotecario e le caratteristiche del mutuo obbligatorio e dell'assicurazione sulla vita per i mutuatari.
Un mutuo è meno redditizio di un prestito e la presenza di un acconto obbligatorio, che di solito ammonta ad almeno il 10% del costo dell'immobile oggetto di acquisto. Tuttavia, esistono anche programmi di prestito ipotecario senza acconto, ma il loro numero è limitato e le condizioni sono meno favorevoli rispetto a un mutuo standard.
Nonostante il fatto che, in generale, un mutuo sia più conveniente di un prestito al consumo, in alcune situazioni l'esecuzione di quest'ultimo è più vantaggiosa per il mutuatario. Quindi, un mutuo non è meglio di un prestito nei seguenti casi:
1. Il 10-20% del suo costo non è sufficiente per acquistare una casa - il risparmio sul tasso di interesse sarà "coperto" dai costi per l'ottenimento di un mutuo.
2. Quando è urgentemente necessaria una quantità di denaro relativamente piccola, ad esempio per un pagamento aggiuntivo quando si cambia spazio abitativo.
Inoltre, un prestito al consumo può diventare un'alternativa al mutuo se l'alloggio che si acquista non è adatto alla banca come garanzia, ma si adatta perfettamente a te: ad esempio, quando si acquista un appartamento in un edificio a pannelli di cinque piani.
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Il mercato dei prestiti offre alla popolazione diversi tipi di prodotti bancari facili da utilizzare per l'acquisto di una casa. I principali sono i mutui e i prestiti al consumo. Ognuno di loro ha le sue caratteristiche, vantaggi e svantaggi. Per fare la scelta giusta e ottenere i fondi presi in prestito più redditizi, è meglio capire in anticipo come differiscono e quale tipo di servizio bancario è adatto in una determinata situazione.
E questi sono due tipi di finanziamento completamente diversi. La differenza fondamentale è che un mutuo prevede sempre la presenza di garanzie reali, che possono essere sia abitazioni proprie che acquisite. I prestiti al consumo possono essere emessi con o senza garanzie. Inoltre, sotto forma di garanzie di pagamento, le banche accettano non solo un pegno di proprietà, ma anche una fideiussione.
Considera le differenze nei parametri principali:
Da quanto sopra, ci sono anche fattori secondari. Ad esempio, quando si richiede un mutuo per la casa, la proprietà deve essere assicurata. Su base volontaria, i mutuatari assicurano la vita e la salute, nonché i rischi di perdere il diritto alla proprietà.
Poiché l'ipoteca è strettamente correlata all'acquisto di immobili, il contratto deve è coinvolto il coniuge ufficiale. Da lui (lei) è necessario ottenere il consenso all'affare e i coniugi agiscono anche come co-mutuatari o rifiutano di partecipare al contratto, mentre redigono un contratto matrimoniale. Un prestito al consumo può essere preso senza il coinvolgimento di altre persone, sebbene l'acquisto di un immobile richieda comunque la partecipazione di un coniuge. Ma in questo caso, l'oggetto può essere rilasciato a un altro parente, organizzazione.
Quando si sceglie un mutuo, i fondi ricevuti sono sempre sufficienti per pagare l'immobile, poiché il limite previsto dal contratto è pari al costo dell'alloggio meno la prima rata. Quando si richiede un prestito al consumo, c'è la possibilità che la banca approvi un importo inferiore e la differenza dovrà essere coperta da altre entrate.
Cosa comune:
Prendere un prestito al consumo standard è in qualche modo più facile che accendere un mutuo, ma solo se gli importi sono piccoli. Può essere ottenuto senza garanzie, il che farà già risparmiare un certo numero di giorni, le domande sono considerate più veloci, il pacchetto di documenti è molto più ristretto e non sempre sono richiesti garanti. Inoltre, rende più facile ottenere un prestito senza anticipo, ma nel mercato dei servizi bancari si possono trovare condizioni flessibili per i mutui quando non è richiesta la caparra.
Tuttavia, per prendere in prestito un importo sufficiente per l'acquisto di immobili, il mutuatario deve confermare un reddito stabile ed elevato. A causa dei brevi termini di pagamento, le rate mensili saranno notevolmente superiori rispetto a un mutuo. Di conseguenza, sono previsti requisiti più severi per i guadagni.
Un prestito garantito dal proprio immobile è lo stesso mutuo, ma a condizioni più morbide. Lo scopo della spesa dei fondi presi in prestito potrebbe non essere indicato, non è richiesto un pagamento iniziale. Ma il cliente deve ancora trasferire la proprietà a titolo di garanzia, come con un prestito ipotecario standard.
Richiedere un mutuo è un processo relativamente lungo. Innanzitutto, richiede un pacchetto di documentazione abbastanza ampio. Include non solo certificati e documenti sul mutuatario e co-mutuatari, ma anche un intero elenco di documenti sugli immobili e sul venditore. In secondo luogo, ci sono costi aggiuntivi sotto forma di assicurazione, pagamento per le celle bancarie e altre questioni organizzative. Ma ottenere l'approvazione per un prestito più grande, a parità di reddito e importi richiesti, è più facile che con un prestito al consumo. In questo caso la banca ha sicuramente una garanzia di ricezione dei fondi emessi, sotto forma di collaterale, più un pagamento inferiore riduce il rischio di mancato rimborso del prestito.
In senso letterale, un mutuo diventerà una soluzione più redditizia di un prestito al consumo. Attualmente esistono diversi tipi di mutuo: "Secondo due documenti", "Senza acconto", "Per un appartamento / appartamento / casa privata / costruzione". Combinato con tassi più bassi, questo tipo di finanziamento supera qualsiasi offerta di prestito al consumo.
Per conclusioni più accurate, è necessario confrontare il lato finanziario della questione. Considera, usando l'esempio dei calcolatori di prestiti Sberbank, un prestito di 3 milioni di rubli:
Inoltre, qui compaiono le condizioni di finanziamento più favorevoli, in pratica le cifre possono essere anche più elevate. E con pagamenti di prestito così ingenti, la banca approverà l'emissione di un prestito solo se c'è ancora più reddito. L'assicurazione ipotecaria aumenterà il costo della manutenzione del contratto, ma la spesa mensile sarà comunque notevolmente inferiore rispetto a un prestito al consumo.
Per un'analisi più completa è possibile confrontare i parametri di due prodotti finanziari all'interno dello stesso istituto.
Prestito a fini di consumo:
Prestito per scopi di consumo a Sberbank
Ammontare del credito
fino a 6 milioni
rubli
termini di prestito
fino a 5
anni
tasso di prestito
dall'11,9%
per anno
* - la sicurezza non è richiesta
Prestito non finalizzato garantito da immobili di proprietà:
Mutuo per l'acquisto di alloggi nel mercato secondario:
Mutuo per l'acquisto di alloggi nel mercato secondario di Sberbank
Ammontare del credito
da 300 mila rubli a
85% del prezzo dell'oggetto
termini di prestito
fino a 30
anni
tasso di prestito
dall'8,6%
per anno
* - il tasso dipende dalla categoria del mutuatario
In tutti i casi, i requisiti per i clienti sono quasi gli stessi: quando si registra un immobile come pegno, l'età di 21 anni, un prestito al consumo può essere preso dall'età di 18 anni, se è presente una carta stipendio bancaria o viene accreditata una pensione al conto. Esperienza di sei mesi presso l'attuale sede di lavoro, cumulativa, negli ultimi 5 anni, più di 12 mesi.
Prestito per vari scopi di consumo:
Prestito non finalizzato garantito da immobili di proprietà:
Mutuo per abitazione finita:
Prestito al consumo senza garanzie e garanzie:
Prestito al consumo senza garanzie e garanzie in Rosselkhozbank
Ammontare del credito
fino a 1,5 milioni
rubli
termini di prestito
fino a 7
anni
tasso di prestito
dal 10,5%
per anno
* - l'importo del prestito dipende dallo stato del mutuatario
Prestito al consumo con garanzia:
Mutuo per abitazione finita:
Mutuo per alloggi già pronti a Rosselkhozbank
Ammontare del credito
È possibile solo combinare due tipi di prestito al momento del rifinanziamento, e tale fusione deve essere inclusa nell'elenco delle condizioni. Ad esempio, il rifinanziamento di un mutuo presso Sberbank ti consentirà di combinare diversi prestiti esistenti presi in altre banche in uno nuovo:
Vale la pena considerare che non tutte le banche offrono tali condizioni, di norma il rifinanziamento è diviso in mutuo e consumo. Se il saldo del debito ipotecario è piccolo, è del tutto possibile coprirlo con un nuovo prestito al consumo.
Oltre alle differenze caratteristiche, i due tipi di finanziamento hanno i loro punti di forza e di debolezza. Inoltre, questi fattori, in alcuni casi, possono essere determinanti nella scelta di un prodotto bancario adatto.
I principali vantaggi di un mutuo includono:
I contro significativi includono:
Vantaggi di un prestito al consumo:
I principali svantaggi del prestito:
Conclusione: un mutuo è più economico e più conveniente rispetto ad altri tipi di finanziamento. A parità di condizioni, è più facile ricevere e pagare e, se necessario, puoi sempre rifinanziare e ridurre la durata, aumentare / diminuire il pagamento. La riduzione dell'onere finanziario garantirà l'uso del sostegno statale, se ammissibile, e la ricezione di una detrazione fiscale (da parte del mutuatario e di tutti i co-mutuatari), se tale diritto non è già stato utilizzato.
Un prestito al consumo di importo elevato può essere ottenuto con redditi elevati che possono coprire grandi pagamenti. Questa è la soluzione migliore quando si prevede di trasferire l'oggetto alla proprietà di altre persone, o se non può essere accreditato e/o assicurato.
Ci sono molti servizi bancari disponibili per diversi segmenti della popolazione. Tuttavia, per coloro che non comprendono gli strumenti finanziari, è incredibilmente difficile. Non sorprende che si verifichino situazioni in cui i clienti, richiedendo un prestito, non sanno quale sia la differenza tra un mutuo e un prestito. Da un lato, entrambi i servizi sono identici. Dopotutto, infatti, e in un altro caso, il mutuatario deve restituire l'intero importo del debito con gli interessi. Tuttavia, la differenza potrebbe essere nascosta nelle condizioni. I potenziali mutuatari dovrebbero esserne consapevoli.
Cominciamo con le definizioni. Dopodiché, sarà molto più facile per te capire la differenza tra un mutuo e un prestito. A prima vista, non è ovvio, ma le differenze esistono ancora.
Quindi, un prestito è un prestito in contanti che un istituto di credito emette a una certa percentuale. In futuro, il mutuatario dovrà rimborsare il debito, nonché gli interessi maturati per l'utilizzo dei fondi.
Puoi richiedere un prestito presso qualsiasi ente bancario, avendo preventivamente studiato le condizioni e scegliendo quello più adatto a te. In questa fase, il potenziale cliente dovrebbe essere particolarmente attento. Le condizioni variano da banca a banca.
La particolarità del prestito è che i fondi emessi possono essere utilizzati a propria discrezione, senza dover denunciare alla banca per essi. Anche se l'immobile viene acquistato con fondi di credito, non è necessario fornirlo come garanzia. Ciò significa che il cliente può disporre di questa proprietà a propria discrezione.
Capire la differenza tra un prestito e un mutuo sarà molto più facile per te quando ti familiarizzerai con la seconda definizione.
Prima di tutto, questo è un tipo di prestito che ha uno scopo speciale. La particolarità del mutuo è che i fondi emessi dalla banca sono destinati all'acquisto di immobili. Questo è il motivo per cui i potenziali clienti possono aspettarsi importi di prestito più elevati e periodi di rimborso più lunghi. In alcuni casi i mutui vengono emessi anche per trent'anni. Ciò consente di ridurre la rata mensile per il mutuatario, ma alla fine aumenta il pagamento in eccesso. Il lungo periodo di rimborso è uno dei punti che spiega la differenza tra un mutuo e un prestito.
Un'altra caratteristica è che, in base al contratto, l'immobile acquisito deve essere fornito a garanzia per l'intera durata del prestito. Di conseguenza, durante questo periodo il mutuatario non può disporre della proprietà.
Con tali azioni, la Banca sta cercando di ridurre i propri rischi di mancato rimborso dei fondi. Se si verifica una situazione in cui il mutuatario per qualche motivo smette di effettuare pagamenti su un mutuo ipotecario, la banca venderà la garanzia e pagherà il debito residuo utilizzando i proventi. Se i fondi rimangono, saranno pagati al mutuatario.
I concetti di "mutuo" e "mutuo ipotecario" sono identici, non c'è differenza tra loro. Questo è importante che i potenziali clienti lo sappiano.
Un mutuo è un tipo di prestito. Pertanto, tra questi concetti è impossibile mettere un segno di uguale.
Un prestito, a differenza di un mutuo, ha una gamma più ampia di condizioni. Potrebbe richiedere un deposito o ignorare questa condizione. Nel caso dei mutui, le banche non danno scelta ai potenziali clienti. Avere un deposito è d'obbligo.
Diverso è anche l'elenco dei documenti che devono essere forniti per ottenere un prestito. Per un prestito, di solito è inferiore a un mutuo.
La differenza sta nell'importo degli interessi pagati. I pagamenti in eccesso sui prestiti sono molto più alti che sui mutui. Ecco perché la seconda opzione è preferibile per chi acquista immobili.
La banca offre ai clienti termini più lunghi per estinguere il mutuo. In genere, i prestiti non vengono emessi per più di cinque anni. I mutui possono essere rimborsati molto più a lungo, per trent'anni. Tuttavia, è necessario capire che in questo caso aumenta il pagamento in eccesso.
La differenza tra mutuo e prestito è anche negli importi emessi. Puoi ottenere più soldi per acquistare immobili. I prestiti al consumo non garantiti di solito dipendono fortemente dal reddito del cliente. Di norma, l'onere del credito non dovrebbe superare il cinquanta per cento del reddito
Le domande per un prestito al consumo sono considerate più veloci rispetto a un mutuo.
Quindi, la differenza tra un prestito al consumo e un mutuo dovrebbe ora diventare ovvia per te. Tuttavia, sorge la seguente domanda. Cosa c'è di più redditizio? Proviamo a capirlo.
È più redditizio per un istituto bancario emettere un mutuo che un prestito. Perché in questo caso i rischi di mancata restituzione dei fondi sono molto più bassi. Del resto, anche in caso di insolvenza del mutuatario, la banca non subirà perdite, poiché avrà l'opportunità di vendere l'immobile collaterale e in questo modo ripagare il resto del debito.
Da parte di un potenziale mutuatario, la situazione potrebbe essere diversa. Tutto dipende dallo scopo per il quale devi ottenere un prestito. Se per l'acquisto di immobili, il mutuo ha i suoi vantaggi non solo per la banca, ma anche per il mutuatario.
Vale la pena notare che un istituto di credito coinvolto in una transazione immobiliare offre al cliente una certa sicurezza. Prima dell'approvazione, i dipendenti della banca devono controllare attentamente i documenti. Dopotutto, la proprietà acquisita diventa garanzia. Di conseguenza, in caso di mancato pagamento del debito, l'ente creditizio dovrebbe essere in grado di vendere la garanzia.
Il vantaggio di un mutuo ipotecario per il cliente risiede anche nel fatto che ha diritto alla detrazione fiscale. Tuttavia, è necessario comprendere che questa opportunità è disponibile solo per quei cittadini russi che hanno uno stipendio ufficiale e pagano l'imposta sul reddito delle persone fisiche in buona fede.
Alcuni mutuatari, quando ottengono un mutuo, possono contare sull'assistenza statale. È necessario conoscere in anticipo la disponibilità di programmi per giovani famiglie, dipendenti pubblici, ecc. Spesso, nell'ambito di tali programmi, le organizzazioni bancarie offrono ai potenziali clienti tassi di interesse più favorevoli.
Ottenere un mutuo ipotecario per un lungo periodo, non si può avere paura di aumentare i prezzi degli immobili, come nel caso del risparmio. Inoltre, se il reddito del mutuatario aumenta gradualmente, le rate del mutuo occuperanno una parte sempre più piccola del suo budget e diventeranno sempre più invisibili.
Nonostante tutti i vantaggi di un mutuo, non tutti i clienti possono ottenerlo. Devi capire che si tratta di un prestito mirato. Pertanto, i fondi emessi dalla banca dovrebbero essere spesi esclusivamente per l'acquisto di immobili.
Se i soldi sono necessari per altri scopi, è più facile ottenere un prestito che un mutuo. Inoltre, in quest'ultimo caso, i clienti, di regola, devono raccogliere un pacchetto di documenti più impressionante.
Per molti clienti, la risposta a questa domanda è una banca abbastanza nota in Russia. Questo istituto di credito emette un numero enorme di prestiti alla popolazione. La percentuale di mutui e prestiti in Sberbank è spesso inferiore e, di conseguenza, più redditizia per il cliente rispetto ad altre istituzioni che emettono prestiti in contanti.
Gli esperti raccomandano di contattare la banca se è stato accumulato dal trenta al cinquanta percento del prezzo della proprietà. Tuttavia, non tutti hanno tale opportunità di raccogliere l'importo necessario. Ecco perché i potenziali clienti sono interessati ai mutui senza un acconto su Sberbank. È necessario comprendere che tali condizioni sono estremamente sfavorevoli per un istituto di credito, quindi è improbabile che approvi una domanda per l'intero importo.
