"Sulle regole per il trasferimento di fondi"
Sull'applicazione del presente Regolamento si veda la Comunicazione della Banca di Russia del 1 marzo 2013 e del 30 maggio 2013, informativa della Banca di Russia del 6 settembre 2013, del 4 luglio 2014.
Il trasferimento di fondi all'interno del sistema di pagamento della Banca di Russia viene effettuato tenendo conto delle specifiche stabilite dal Regolamento della Banca di Russia del 29 giugno 2012 N 384-P
Vedi lo schema "Pagamenti senza contanti nella Federazione Russa. Disposizioni di base"
Registrazione N 24667
Il regolamento stabilisce nuove regole per il trasferimento di fondi da parte della Banca centrale russa, istituti di credito in Russia in rubli. Ciò è dovuto all'adozione della Legge sul Sistema Nazionale dei Pagamenti. Il regolamento della Banca centrale sui pagamenti non in contanti in Russia non è più valido (ad eccezione della Parte II e di alcuni allegati).
Il nuovo regolamento si applica a tutti i clienti degli enti creditizi (sia persone fisiche che persone giuridiche). Si applica al trasferimento di fondi con la partecipazione di Vnesheconombank.
Le banche trasferiscono fondi tramite conti bancari senza aprire questi ultimi sulla base di ordini di trasferimento.
Sono previste le seguenti forme di pagamento non in contanti: tramite ordini di pagamento; tramite lettera di credito; ordini di incasso; tramite assegni; trasferimento di fondi su richiesta del destinatario - addebito diretto (in precedenza c'erano richieste di pagamento); trasferimento di moneta elettronica (in precedenza non era previsto).
Nel trasferimento di fondi, anche le operazioni in contanti vengono distinte come fasi intermedie (ad esempio, emissione a singoli destinatari e accettazione da parte di singoli pagatori).
La precedente disposizione sui regolamenti non in contanti, compresi i regolamenti regolamentati tramite conti di corrispondenza (sottoconti) di istituti di credito (filiali) aperti con la Banca centrale russa. Tramite conti di corrispondenza presso altri istituti di credito e conti di liquidazioni interprofessionali. L'ordine di riflessione raccomandato delle principali operazioni nella contabilità degli enti creditizi quando si effettuano regolamenti tramite i conti "LORO9," NOSTRO9 e attraverso i conti delle transazioni interprofessionali. Non ci sono tali sezioni nel nuovo regolamento.
È previsto che le banche approvino i documenti interni contenenti la procedura per la redazione degli ordini di trasferimento, la loro accettazione per l'esecuzione, la revoca, la restituzione (cancellazione), l'esecuzione.
Il regolamento entra in vigore 10 giorni dopo la sua pubblicazione ufficiale, con alcune eccezioni. Il 1° gennaio 2013 entra in vigore il capitolo 3, dedicato alle specifiche delle modalità di accettazione degli ordini di esecuzione degli aderenti al sistema di pagamento. Requisiti che determinano il numero massimo di caratteri nei dettagli di pagamento, mandati di incasso, richieste di pagamento , ordini redatti in forma elettronica - dal 1 aprile 2013
Regolamento della Banca di Russia del 19 giugno 2012 N 383-P "Sulle regole per il trasferimento di fondi"
Registrazione N 24667
Il presente regolamento entra in vigore 10 giorni dopo il giorno della sua pubblicazione ufficiale, ad eccezione del paragrafo quattro della clausola 1.10, capitolo 3 e appendice 11
Il paragrafo quattro della clausola 1.10 del presente Regolamento e l'Appendice 11 del presente Regolamento entreranno in vigore il 1° aprile 2013.
Questo documento è modificato dai seguenti documenti:
Le modifiche entrano in vigore 10 giorni dopo il giorno della pubblicazione ufficiale della suddetta ordinanza nel Bollettino della Banca di Russia
Le modifiche entrano in vigore 10 giorni dopo il giorno della pubblicazione ufficiale della suddetta ordinanza nel Bollettino della Banca di Russia, ad eccezione dei commi 1.2 e 1.15 del paragrafo 1 delle modifiche entrate in vigore il 1 dicembre 2014.
Sulle modifiche al regolamento della Banca di Russia del 19 giugno 2012 n. 383-P "Sulle regole per il trasferimento di fondi"
1. In conformità con il paragrafo 4 dell'articolo 4 della legge federale del 10 luglio 2002 N 86-FZ "Sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)" (Legislazione raccolta della Federazione Russa, 2002, N 28 , Art. 27 2003, N 2, Art. 157, N 52, Art. 5032, 2004, N 27, Art. 2711, N 31, Art. 3233, 2005, N 25, Art. 2426, N 30, Art. 3101; 2006, N 19, Art. 2061; N 25, Art. 2648; 2007, N 1, Art. 9, Art. 10; N 10, Art. 1151; N 18, Art. 2117; 2008, N 42, Art. 4696, Art. 46 N 44, Art.4 N 52, Art.6229, Art.6231; 2009, N 1, Art.25; N 29, Art.3629; N 48, Art.5731; 2010, N 45, Art.5756; 2011, N 7, art. N 27, art. 3873; N 43, art. 5 N 48, art. 6728; 2012, N 50, art. 6 N 53, art. 7591, art. 7607; 2013, N 11, art. 1076; N 14, Art. 1649; N 19, Art. 2329; N 27, Art. 3438, Art. 3476, Art. 3477; N 30, Art. 4084; N 49, Art. 6336; N 51, Art. 6695, Art.66 N 52, Art.6 2014, N 19, Art 2311, Art 2317; N 27, Art 3634; N 30, Art 4219; N 40, Art 5318; N 45, Art. 6154; N 52, Art. 7543; 2015, N 1, Art. 4, Art. 37; N 27, Art. 3958, Art. 4001; N 29, Art. 434 8, artt. 4357; N 41, art. 5639; 48, artt. 66 2016, N. 1, art. 23, artt. 46, artt. 50; n. 26, art. 38 N 27, art. 4225, artt. 4273, artt. 42 2017, n. 1, art. 46; N 14, art. 1 N 18, art. 2661, artt. 2669) e dalla decisione del Consiglio di amministrazione della Banca di Russia (verbale della riunione del Consiglio di amministrazione della Banca di Russia n. 14 del 29 giugno 2017) di modificare il Regolamento della Banca di Russia del 19 giugno 2012 n. 383-P "Sulle regole per il trasferimento di fondi", registrato dal Ministero della Giustizia della Federazione Russa 22 giugno 2012 N 24667, 14 agosto 2013 N 29387, 19 maggio 2014 N 32323, giugno 11, 2015 N 37649, 27 gennaio 2016 N 40831, le seguenti modifiche.
1.1. La clausola 4.1 deve essere integrata con il seguente paragrafo:
"Le procedure per l'esecuzione di un ordine, nel requisito 110 di cui è indicato il codice dei pagamenti a spese dei bilanci del sistema di bilancio della Federazione Russa, previsto dalle parti 5.5 e 5.6 dell'articolo 30.5 della legge federale N 161-FZ (di seguito - il codice dei pagamenti), comprendono il controllo dell'ordine secondo le modalità previste nell'allegato 13 al presente Regolamento. ".
1.2. Appendice 1:
nella riga dei requisiti 101 - 110:
la colonna 1 deve essere indicata come segue:
nella colonna 3, il secondo comma è dichiarato nullo;
dopo la riga dei requisiti 101 - 110 aggiungere la seguente riga:
Quando si trasferiscono fondi a persone per effettuare pagamenti dai bilanci del sistema di bilancio della Federazione Russa, previsto nelle parti 5.5 e 5.6 dell'articolo 30.5 della legge federale n. 161-FZ, indicare "1". In altri casi, il valore della variabile non è indicato
1.3. Supplemento all'Allegato 13 come modificato dall'Allegato alla presente Direttiva.
2. La presente Istruzione entra in vigore il giorno della sua pubblicazione ufficiale.
Presidente della Banca Centrale
PROCEDURA DI CONTROLLO DEGLI ORDINI, IN DETTAGLIO 110 DI CUI È INDICATO IL CODICE DI PAGAMENTO
Se nel requisito 110 dell'ordine, comprensivo dell'importo totale al registro, è indicato il codice di pagamento e i fondi devono essere accreditati sul conto corrente del destinatario dei fondi - una persona fisica (di seguito - l'ordine con il codice di pagamento ), la banca del destinatario dei fondi verifica se il conto bancario del pagamento emesso è una carta che è uno strumento di pagamento nazionale, tenendo conto dei termini stabiliti dall'articolo 30.5, parte 5.3, della legge federale N 161-FZ.
Se esiste una carta di pagamento emessa, che è uno strumento di pagamento nazionale, sul conto bancario del destinatario dei fondi - un individuo, o in assenza di una carta di pagamento emessa su tale conto bancario, la banca del destinatario dei fondi accredita l'importo del pagamento sul conto bancario specificato nell'ordine con il codice di pagamento, tenendo conto dei requisiti della parte 5 dell'articolo 30.5 della legge federale N 161-FZ.
In assenza di una carta di pagamento emessa, che è uno strumento di pagamento nazionale, sul conto bancario del destinatario dei fondi - un individuo, che fornisce transazioni utilizzando una carta di pagamento, la banca del destinatario dei fondi riflette l'importo del pagamento su il conto per la registrazione degli importi di scopo poco chiaro. In tal caso, entro e non oltre il giorno lavorativo successivo a quello di ricezione dell'ordine con il codice di pagamento da parte della banca, la banca del destinatario invia al destinatario dei fondi - persona fisica secondo le modalità con lui concordate una comunicazione con una proposta non oltre dieci giorni lavorativi dalla data di ricezione dell'ordine con il codice di pagamento per la ricezione dell'importo del pagamento in contanti, o inoltrare un ordine per l'accredito dell'importo del pagamento su un conto bancario che preveda le transazioni utilizzando uno strumento di pagamento nazionale, o ad un conto corrente bancario che non prevede transazioni tramite carta di pagamento.
Se, entro dieci giorni lavorativi dalla data di ricezione dell'ordine con il codice di pagamento, il destinatario dei fondi, una persona fisica, non si è presentato alla banca del destinatario per contanti o non ha presentato un ordine di accredito di fondi su un conto bancario che prevede operazioni mediante strumento di pagamento nazionale, ovvero verso un conto corrente che non prevede operazioni mediante carta di pagamento, la banca del beneficiario l'undicesimo giorno lavorativo dalla data di ricezione dell'ordine con il codice di pagamento restituisce al pagatore il fondi per l'importo del pagamento, indicando nell'ordine nella variabile "Finalità del pagamento" che i fondi di rimborso sono effettuati in relazione al mancato rispetto dei requisiti della parte 5 dell'articolo 30.5 della legge federale N 161-FZ. Allo stesso tempo, la banca del destinatario invia al destinatario dei fondi, un individuo, in modo concordato con lui, una notifica sulla restituzione dell'importo del pagamento al pagatore".
"> Regolamento della Banca centrale della Russia del 19.06.12 N 383-P (modificato il 08.08.17)
SULLE REGOLE PER L'ATTUAZIONE DEL TRASFERIMENTO DEI FONDI
dal 29/04/2014 N 3248-U, dal 19/05/2015 N 3641-U, dal 06/11/2015 N 3844-U,
dal 05.07.2017 N 4449-U)
Questo regolamento è stato sviluppato sulla base della legge federale del 27 giugno 2011 N 161-FZ "Sul sistema nazionale dei pagamenti" (legislazione raccolta della Federazione Russa, 2011, N 27, art. 3872), legge federale del 10 luglio , 2002 N 86-FZ " Sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia) "(Legislazione raccolta della Federazione Russa, 2002, N 28, Art. 27 2003, N 2, Art. 157; N 52, Art 5032, 2004, N 27, articolo 2711, N 31, articolo 3233, 2005, n. 25, articolo 2426, n. 30, articolo 3101, 2006, n. 19, articolo 2061, n. 25, articolo 2648, n. 2007, N. 1, Articolo 9, Articolo 10; N 10, Art. 1151; N 18, Art. 2117; 2008, N 42, Art. 4696, Art. 46 N 44, Art. 4 N 52, Art. 6229 , Art. 6231; 2009, N 1, Art. 25; N 29, Art. 3629; N 48, Art. 5731; 2010, N 45, Art. 5756; 2011, N 7, Art. N 27, Art. 3873 ; N 43, Art. 5 N 48, Art. . 6728), Legge federale "sulle banche e l'attività bancaria" (come modificata dalla legge federale del 3 febbraio 1996 N 17-FZ) (Bollettino del Congresso dei deputati del popolo di la RSFSR e il Soviet Supremo della RSFSR, 1990, N 27, Art. 357; rimescolamento della legislazione della Federazione Russa, 1996, N 6, art. 4 1998, n.31, art. 3829; 1999, N 28, art. 3459, artt. 3469; 2001, N 26, art. 2586; n. 33, art. 3424; 2002, n. 12, art. 10 2003, n. 27, art. 2700; N50, art. 4855; 52, art. 5033, artt. 5037; 2004, N 27, art. 2711; 31, artt. 3233; 2005, N 1, art. 18, artt. 45; N 30, art. 3117; 2006, N.6, art. 636; 19, artt. 2061; 31, artt. 3439; 52, art. 54 2007, N 1, art. 9; N 22, art. 2563; 31, artt. 4011; N 41, art. 4845; N 45, art. 5425; N50, art. 6238; 2008, N. 10, art. 8 N 15, art. 1447; 2009, N 1, art. 23; N 9, art. 1043; 18, artt. 2153; 23, artt. 2776; N 30, art. 3739; 48, artt. 5731; 52, art. 6428; 2010, N 8, art. 775; 19, artt. 22 N 27, art. 3432; N 30, art. 4012; 31, artt. 41 N 47, art. 6028; 2011, N 7, art. 27, art. 3873, artt. 3880; 29, artt. 42 N 48, art. 6730; 49, artt. 7069; N50, art. 7351) e in conformità con la decisione del Consiglio di amministrazione della Banca di Russia (verbale della riunione del Consiglio di amministrazione della Banca di Russia n. 11 del 15 giugno 2012) stabilisce le regole per il trasferimento di fondi da parte del Banca di Russia, istituti di credito (di seguito, collettivamente denominati banche) nel territorio della Federazione Russa alla valuta della Federazione Russa.
1. Domanda: In caso di insufficienza di fondi sul conto del pagatore, le richieste di pagamento accettate dal pagatore o con accettazione precedentemente data sono soggette a restituzione?
Risposta: in base alla clausola 2.10 del regolamento della Banca di Russia N 383-P, se nell'accordo con il pagatore è presente una condizione sull'accettazione di ordini per l'esecuzione in caso di fondi insufficienti nel conto bancario dell'ordine, incluso il pagamento le richieste, con esito positivo del monitoraggio della presenza di un'accettazione precedentemente data o ricevuta, sono poste nella coda degli ordini non eseguiti in tempo.
In caso di insufficienza di fondi sul conto corrente del pagatore e assenza nell'accordo con il pagatore di una condizione per l'accettazione degli ordini per l'esecuzione in caso di insufficienza di fondi sul conto corrente del pagatore, le richieste di pagamento non sono accettate dalla banca per l'esecuzione e sono restituiti (annullati) ai mittenti degli ordini (clausola 2.10) entro e non oltre il giorno successivo al giorno di ricezione dell'ordine o al giorno di ricezione dell'accettazione del pagatore.
2. Domanda: È consentito utilizzare una chiave una tantum come mezzo per certificare il diritto di disporre di fondi?
Risposta: In conformità con la clausola 2.3 del Regolamento della Banca di Russia N 383-P, la certificazione del diritto di disporre di fondi quando si accetta un ordine di esecuzione in forma elettronica viene effettuata dalla banca verificando una firma elettronica, un analogo di una firma autografa e (o) codici, password e altri mezzi che consentono di confermare che l'ordine in forma elettronica è stato redatto dalla persona (persone) indicata (indicata) nella clausola 1.24 del regolamento della Banca di Russia N 383-P.
3. Domanda: È possibile cancellare fondi dal conto bancario del cliente quando utilizza una carta di pagamento in caso di sospensione delle transazioni sul conto, quando l'istituto di credito emittente ha completato la procedura per il monitoraggio della sufficienza dei fondi in banca conto del pagatore dell'istituto di credito e confermato all'acquirente la possibilità dell'operazione?
Risposta: La sospensione delle operazioni di conto ai sensi della legge federale significa la cessazione di tutte le operazioni di spesa da parte dell'istituto di credito, ad eccezione dei casi previsti dalla legge. Di conseguenza, il prelievo di fondi dal conto immediatamente dopo l'autorizzazione è possibile prima della sospensione delle operazioni sul conto.
4. Domanda: Una modifica dello stato di un ordine nei sistemi bancari remoti, un estratto conto provvisorio o finale può essere considerato come una notifica che conferma l'accettazione di un ordine per l'esecuzione e la sua esecuzione?
Risposta: Ai sensi della clausola 2.13 del Regolamento della Banca di Russia N 383-P, con esito positivo delle procedure di accettazione dell'ordine per l'esecuzione in forma elettronica, la banca accetta l'ordine per l'esecuzione e invia il mittente dell'ordine una notifica in forma elettronica circa l'accettazione dell'ordine per l'esecuzione, indicando le informazioni che consentono al mittente dell'ordine di identificare l'ordine e la data della sua accettazione per l'esecuzione.
Sulla base della clausola 4.6 del Regolamento della Banca di Russia N 383-P, una notifica della banca del pagatore può confermare contemporaneamente l'accettazione per l'esecuzione dell'ordine in forma elettronica e la sua esecuzione.
A tal proposito, l'invio al cliente di un estratto conto provvisorio o definitivo, la modifica dello stato dell'ordine nei sistemi di remote banking, ad esempio modificando le informazioni a disposizione del cliente, da "accettato" a "eseguito", può essere considerato come una notifica di conferma l'accettazione dell'ordine per l'esecuzione e la sua esecuzione.
5. Domanda: La banca ha la facoltà di non inviare al mittente dell'ordine una comunicazione circa l'impossibilità di revocare l'ordine in caso di ricezione di una domanda di revoca e l'insorgere dell'irrevocabilità del bonifico?
Risposta: La clausola 2.14 del Regolamento della Banca di Russia N 383-P contiene l'obbligo dell'istituto di credito di inviare al mittente dell'ordine una notifica elettronica della revoca indicando la data, la possibilità (impossibilità (dovuta all'irrevocabilità di il trasferimento di fondi) di revocare l'ordine entro e non oltre il giorno lavorativo successivo al giorno di ricezione della domanda di revoca.
6. Domanda: La banca del pagatore è obbligata, al ricevimento direttamente dal beneficiario o tramite la banca del beneficiario, dei fondi della richiesta di pagamento alle condizioni di una previa accettazione, a verificare i poteri delle persone che hanno presentato una richiesta di pagamento a conto corrente bancario del pagatore alle condizioni dell'accettazione precedentemente data?
Risposta: La banca del pagatore, al ricevimento di una richiesta di pagamento alle condizioni di un'accettazione precedentemente data, svolge le procedure per l'accettazione degli ordini per l'esecuzione secondo le modalità stabilite dall'istituto di credito ai sensi delle clausole 1.8, 2.2 della Banca di Russia Regolamento N 383-P, incl. controllo della presenza di un'accettazione preventivamente data del pagatore in relazione alla richiesta ricevuta del destinatario dei fondi, nonché verifica della conformità della richiesta di pagamento ricevuta alle condizioni dell'accettazione precedentemente data del pagatore. Ai sensi del comma 2.9.1 del paragrafo 2.9 del Regolamento della Banca di Russia n. 383-P, le condizioni di tale accettazione anticipata, insieme alle informazioni previste al comma, possono prevedere l'indicazione di altre informazioni , incl. sulla procedura per la conferma dell'autorità dei soggetti legittimati a inoltrare ordini sul conto corrente bancario del pagatore sulla base di una previa accettazione.
Attivo Edizione da 09.01.2013
LETTERA della Banca Centrale della Federazione Russa "RISPOSTE ALLE DOMANDE SULL'APPLICAZIONE DEL REGOLAMENTO DELLA BANCA DI RUSSIA DEL 19.06.2012 N 383-P" SULLE REGOLE PER L'ESECUZIONE DEI BONIFICI "
Domanda: Come deve essere formalizzata in anticipo questa accettazione? Quali informazioni devono essere contenute in un'accettazione precedentemente data (condizioni sull'importo, modalità per determinarlo, termine, ecc.)?
Risposta: Quando si redige in anticipo questa accettazione del pagatore, si dovrebbe essere guidati dai requisiti della clausola 3 dell'articolo 6 della legge federale "Sul sistema nazionale di pagamento" (di seguito denominata Legge federale sull'NPS), secondo a cui l'accettazione del pagatore può essere data in un accordo tra l'operatore di trasferimento di denaro al servizio del pagatore e dal pagatore sotto forma di un documento o messaggio separato, tenendo conto dei requisiti per il contenuto dell'accettazione, stabiliti dai paragrafi, Articolo 6 della legge federale sulle NSP.
In conformità con la clausola 2.9.1 del Regolamento della Banca di Russia del 19 giugno 2012 N 383-P "Sulle regole per il trasferimento di fondi" (di seguito denominato Regolamento N 383-P), questa accettazione del pagatore può essere data preventivamente con l'indicazione, ivi compreso, dell'importo dell'accoglimento o delle modalità per la sua determinazione. Allo stesso tempo, i requisiti per la procedura per determinare l'importo di un'accettazione precedentemente data non sono stabiliti dal regolamento N 383-P. Il pagatore ha la facoltà di indicare autonomamente la procedura per la determinazione dell'importo dell'accettazione precedentemente prestata. Le parti dell'accordo hanno la facoltà di indicare alla banca la possibilità di eventuali o indicate dai destinatari dei fondi paganti richieste di pagamento, sia per un importo specifico, sia nell'importo dei crediti presentati.
Nel redigere questa accettazione in anticipo, si dovrebbe tenere conto delle norme della parte 14 dell'articolo 6 della legge federale sulle NPS, secondo cui, se è impossibile verificare i requisiti del destinatario dei fondi alle condizioni del previa accettazione del pagatore, l'operatore di trasferimento di denaro al servizio del pagatore è obbligato a restituire la richiesta del destinatario di fondi senza esecuzione, a meno che il contratto non preveda un obbligo del pagatore del servizio dell'operatore di trasferimento di denaro, in questo caso, richiesta l'accettazione del pagatore.
Domanda: È necessario ottenere l'accettazione nell'accordo tra la banca del pagatore e il pagatore di una tale forma di regolamento come accordi di riscossione?
Risposta: secondo la parte 1 dell'articolo 6 della legge federale sull'NPS, l'operatore di trasferimento di denaro cancella fondi dal conto bancario del pagatore con il suo consenso (accettazione del pagatore) su ordine del destinatario dei fondi. Di conseguenza, l'accettazione come concetto sorge solo negli insediamenti sotto forma di trasferimento di fondi su richiesta del destinatario dei fondi (addebito diretto), pertanto non è richiesta la ricezione di un'accettazione per gli insediamenti con ordini di incasso.
Domanda: In quale forma la banca può notificare al destinatario dei fondi il rifiuto di accettare il pagatore o la mancata ricezione dell'accettazione del pagatore sulla richiesta di pagamento. La banca può utilizzare una copia della richiesta di pagamento come notifica, indicando il motivo della restituzione sul retro della richiesta di pagamento?
Risposta: Il regolamento N 383-P non contiene requisiti per la forma di notifica in forma elettronica o cartacea inviata dalla banca del pagatore al mittente dell'ordine in caso di rifiuto di accettare il debitore o mancata ricezione dell'accettazione del pagatore su la richiesta di pagamento, mentre all'art. 2.9.2 del Regolamento N 383-P è obbligatoria l'indicazione nella notifica della data e nell'apposizione sulla notifica cartacea del timbro della banca e della firma del delegato della banca.
In conformità alla clausola 1.11 del regolamento N 383-P, un istituto di credito può stabilire un modulo di notifica in formato elettronico, cartaceo o come notifica utilizzare una copia dell'ordine su carta, che indica la data, il motivo della restituzione, il timbro della banca e la firma della persona autorizzata della banca sono apposti ...
Domanda: Quale forma di pagamento non in contanti può essere utilizzata quando si addebitano fondi da un conto bancario in caso di debito verso un fornitore?
Risposta: Ai sensi dell'articolo 862 del codice civile della Federazione Russa (di seguito denominato Codice civile della Federazione Russa), le parti del contratto hanno il diritto di selezionare e stabilire nel contratto qualsiasi forma di transazione specificato nel codice civile della Federazione Russa, nonché gli insediamenti in altre forme previste dalla legge, stabiliti in conformità con le regole bancarie e le abitudini commerciali utilizzate nella pratica bancaria.
Quando si effettuano pagamenti non in contanti sotto forma di trasferimento di fondi, su richiesta del destinatario di fondi, viene applicata una richiesta di pagamento, che viene accettata per l'esecuzione ed eseguita dalla banca del pagatore in presenza di una previa accettazione di il pagatore o la ricevuta dell'accettazione del pagatore. In questo caso, il diritto del beneficiario dei fondi di avanzare pretese sul conto bancario del pagatore deve essere previsto da un accordo tra la banca del pagatore e il pagatore.
Le parti dell'accordo principale hanno il diritto di indicare la possibilità per il destinatario dei fondi di presentare richieste di pagamento alla banca previa accettazione del pagatore. Le condizioni dell'accettazione precedentemente prestata derivano dall'accordo principale tra il pagatore e il destinatario dei fondi.
La richiesta di pagamento è utilizzata, di norma, nelle transazioni relative ai beni forniti, ai lavori eseguiti, ai servizi resi, nonché negli altri casi previsti dal contratto principale.
Quando si trasferiscono fondi sotto forma di regolamento mediante ordini di riscossione, viene applicato un ordine di riscossione se nell'accordo sul conto bancario tra il pagatore e la banca del pagatore è presente una condizione per cancellare i fondi dal conto bancario del pagatore e fornire loro informazioni sul destinatario di fondi che ha il diritto di presentare ordini di riscossione, sull'obbligo del pagatore e sull'accordo principale, anche nei casi previsti dalla legge federale.
I mandati di incasso sono utilizzati nei casi di raccolta di fondi ai sensi di legge, anche per la raccolta di fondi da parte di organi che svolgono funzioni di controllo, per la raccolta di atti esecutivi, e possono essere utilizzati anche nei casi previsti dalle parti nel contratto principale .
Nell'effettuare liquidazioni non in contanti, le parti contraenti hanno la facoltà di utilizzare sia le richieste di pagamento con accettazione preventiva in presenza di una preventiva accettazione del pagatore in relazione a tali esigenze del destinatario, sia gli ordini di incasso se c'è una condizione nel contratto di conto bancario sull'addebito di fondi dal conto del pagatore nei casi previsti per le parti del contratto principale.
Domanda: La banca ha il diritto di decidere in merito all'utilizzo del modulo d'ordine di pagamento stabilito dal Regolamento N 383-P quando i clienti della banca effettuano bonifici in valuta estera? Qual è l'ordine di compilazione dei dettagli in questo caso?
Risposta: il regolamento N 383-P stabilisce le regole per il trasferimento di fondi da parte delle banche nel territorio della Federazione Russa nella valuta della Federazione Russa.
Un istituto di credito ha il diritto di prendere una decisione sull'uso di entrambi i moduli stabiliti dalla Banca di Russia e altre forme di ordini approvati dai documenti interni dell'istituto di credito allo scopo di trasferire fondi in valuta estera.
Se viene utilizzato un ordine di pagamento stabilito dal regolamento N 383-P, la procedura per la sua preparazione è stabilita dall'istituto di credito, tenendo conto dei requisiti della legislazione che disciplina il trasferimento di fondi in valuta estera sul territorio della Federazione Russa, mentre i conti specificati nell'ordine di pagamento devono corrispondere alla valuta in cui vengono trasferiti i fondi.
Domanda: Qual è la procedura per la compilazione dei dettagli dell'ordine di pagamento "Finalità del pagamento" e quali azioni intraprende l'istituto di credito al ricevimento di un ordine di pagamento emesso in violazione della procedura stabilita?
Risposta: il regolamento N 383-P stabilisce che il trasferimento di fondi è effettuato dalle banche su ordine dei clienti, compresi quelli utilizzati nell'ambito delle forme di pagamento non in contanti.
Secondo l'appendice 1 al regolamento N 383-P "Elenco e descrizione dei dettagli di un ordine di pagamento, ordine di incasso, richiesta di pagamento" nel valore della variabile 24 "Finalità del pagamento", la causale del pagamento, il nome della merce, possono essere indicati lavori, servizi, numeri e date dei contratti, documenti commerciali, nonché altre informazioni necessarie, ivi comprese, ai sensi di legge, anche l'imposta sul valore aggiunto.
Il regolamento N 383-P non contiene requisiti per specificare un elenco completo di valori che può contenere la variabile "Finalità del pagamento" di un ordine di pagamento. Con una grande quantità di informazioni, può essere indicato un nome generico di beni pagati, lavoro svolto, servizi resi, ad esempio: "per l'elettricità", "per servizi di informazione", ecc.
In conformità con la clausola 1.7.2, Parte III del Regolamento della Banca di Russia n. 302-P del 26 marzo 2007 "Sulle regole per la contabilità negli istituti di credito situati nella Federazione Russa" (dal 1 gennaio 2013, Banca di Regolamento Russia n. 385-P del 2012), il cliente è tenuto a indicare nei documenti di regolamento lo scopo del pagamento, una chiara dichiarazione dell'essenza dell'operazione.
In fase di accettazione di un ordine di pagamento, la banca è tenuta a verificare la sussistenza del requisito "Finalità del pagamento" in termini di disponibilità del nominativo del servizio a pagamento, riferimento al numero e data del contratto o documento commerciale.
Domanda: La banca ha il diritto, sulla base della clausola 4.3 del regolamento N 383-P, di stabilire nell'accordo con il cliente per l'accredito di fondi sul conto del beneficiario, il controllo su un solo requisito: il numero di conto bancario del beneficiario?
Risposta: In base alla norma della clausola 4.3 del Regolamento N 383-P, ne consegue che quando i fondi sono accreditati sul conto bancario del destinatario dei fondi, il destinatario dei fondi deve essere identificato da almeno due dettagli, uno dei quali è il numero di conto bancario del destinatario dei fondi.
Domanda: Il conteggio include 10 giorni di calendario durante i quali l'ordine di pagamento, l'ordine di incasso, la richiesta di pagamento e la data della sua preparazione sono validi?
Risposta: Le clausole 5.5, 7.7, 9.6 del Regolamento 383-P stabiliscono che gli ordini di pagamento, gli ordini di incasso, le richieste di pagamento sono validi per essere presentati alla banca entro 10 giorni di calendario dalla data della loro compilazione, ovvero inizia il calcolo del periodo il giorno successivo alla loro compilazione.
Domanda: Come può una banca esercitare il controllo sulla certificazione del diritto di disporre di fondi sul conto di una persona fisica, se il trasferimento di fondi viene effettuato solo sulla base della domanda di un cliente?
Risposta: Secondo la clausola 3.1 dell'Istruzione della Banca di Russia del 14 settembre 2006 N 28-I "All'apertura e chiusura di conti bancari, conti per depositi (depositi)" altri documenti richiesti per aprire un conto corrente. Tuttavia, nei casi previsti dalla clausola 1.12 dell'Istruzione n. 28-I, la carta non può essere emessa.
Quando si trasferiscono fondi da un conto esclusivamente sulla base di una domanda di un cliente - un individuo, con la preparazione da parte della banca dei documenti di regolamento richiesti per l'operazione bancaria specificata, vengono applicati i requisiti della clausola 1.15 del regolamento N 383-P, in base al quale, sulla base dell'ordine del pagatore, anche sotto forma di domanda, o di un accordo con esso, la banca del pagatore può redigere un ordine (ordinanze) ed eseguire una tantum e (o ) trasferimento periodico di fondi.
In conformità alla clausola 2.2 del regolamento N 383-P, la procedura per l'esecuzione delle procedure per l'accettazione degli ordini per l'esecuzione è stabilita dagli istituti di credito e comunicata ai clienti nei contratti, documenti che spiegano la procedura per l'accettazione degli ordini per l'esecuzione, nonché mediante la pubblicazione informazioni presso i punti di assistenza clienti.
La procedura per certificare il diritto di disporre di fondi quando si accetta una domanda da un cliente - un individuo è determinato dalla banca in modo indipendente.
Domanda: Una richiesta di pagamento, parzialmente accettata, deve essere inserita nella coda degli ordini non eseguiti in tempo?
Risposta: Se il pagatore accetta parzialmente la richiesta di pagamento in caso di insufficienza di fondi sul conto del pagatore, viene inserito un ordine di pagamento nella coda degli ordini non eseguiti in tempo, redatto dalla banca sulla base della Domanda di accettazione ricevuta ( rifiuto di accettazione) del pagatore e la richiesta di pagamento accettata parzialmente dal pagatore.
Domanda: cosa si intende per successivo rimborso da parte della banca del pagatore dell'importo degli ordini eseguiti dalla banca del beneficiario?
Risposta: In base alla clausola 1.5 del regolamento N 383-P, il trasferimento di fondi può essere effettuato dalla banca con successivo rimborso in conformità con l'accordo con la banca del pagatore di fondi per l'importo degli importi degli ordini eseguiti da la banca del destinatario dei fondi. In questo caso, il destinatario dei fondi riceve i fondi prima che i fondi vengano accreditati sul conto bancario della banca che esegue l'ordine, ad esempio, quando riceve fondi in contanti utilizzando una carta bancaria presso un bancomat di un istituto di credito non emittente, durante il trasferimento fondi senza aprire un conto bancario quando la banca del beneficiario prima del rimborso fornisce fondi al beneficiario.
Domanda: Quale deve essere il separatore tra la data, il mese e l'anno nei francobolli apposti sugli ordini su carta?
Risposta: Gli allegati al regolamento N 383-P contengono un elenco e una descrizione dei dettagli dell'ordine di pagamento, dell'ordine di incasso, della richiesta di pagamento e dell'ordine di pagamento, che determinano anche i requisiti per il formato della data quando è indicato nei dettagli 4, 37, 45, 48, 62, 63, 66, 71, 72, 41 ordini in formato elettronico e cartaceo. Allo stesso tempo, il regolamento N 383-P non contiene requisiti per il formato della data stampata sugli ordini su carta utilizzando un timbro.
In considerazione di quanto sopra, le banche hanno la facoltà di utilizzare qualsiasi formato data per l'apposizione del timbro sugli ordini cartacei.
Domanda: Qual è la procedura per cancellare gli arretrati di canone di locazione dai conti bancari in conformità con la legge federale "Sulla locazione finanziaria (leasing)"?
Risposta: Al fine di garantire i diritti del locatore, la legge federale "Sulla locazione finanziaria (leasing)" prevede disposizioni (clausola 1 dell'articolo 13), secondo cui, se il locatario non trasferisce i canoni di locazione più di due volte in una riga dopo la scadenza del termine di pagamento stabilito dal contratto di locazione, sono cancellati dal conto del locatario è effettuato in modo insindacabile inviando il locatore alla banca o altro istituto di credito in cui è aperto il conto del locatario, un per cancellare i fondi dal suo conto entro l'importo dei pagamenti di locazione scaduti.
In conformità con la clausola 7.4 del regolamento N 383-P, l'uso di ordini di riscossione negli accordi per la riscossione viene effettuato se esiste una condizione nell'accordo sul conto bancario tra il pagatore e la banca del pagatore per cancellare fondi dal conto bancario del pagatore e il pagatore fornisce informazioni sul beneficiario alla banca del pagatore, il diritto di presentare ordini di incasso sul conto bancario del pagatore, sull'obbligo del pagatore e sull'accordo principale, anche nei casi previsti dalla legge federale. Il diritto di presentare ordini di incasso sul conto bancario del pagatore può essere confermato dal destinatario dei fondi presentando i documenti pertinenti alla banca del pagatore.
Pertanto, al fine di confermare il diritto di presentare ordini di incasso sul conto bancario del pagatore, il destinatario dei fondi deve presentare alla banca del pagatore i documenti pertinenti contenenti informazioni sul destinatario dei fondi che ha il diritto di presentare ordini di incasso alla banca del pagatore conto, sull'obbligazione del pagatore e sul contratto principale.
Sul sito "Zakonbase" c'è una LETTERA della Banca Centrale della Federazione Russa "RISPOSTE ALLE DOMANDE SULL'APPLICAZIONE DEL REGOLAMENTO DELLA BANCA DI RUSSIA DEL 19.06.2012 N 383-P" SULLE REGOLE PER L'ATTUAZIONE DEL BONIFICO DI CONTANTI "nel più edizione recente È facile rispettare tutti i requisiti delle sezioni della legislazione se si leggono le sezioni corrispondenti, capitoli e articoli di questo documento per il 2014. Per trovare gli atti legislativi necessari su un argomento di interesse, è necessario utilizzare la comoda navigazione o la ricerca avanzata.
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Allo stesso tempo, è possibile scaricare la LETTERA della Banca Centrale della Federazione Russa "RISPOSTE ALLE DOMANDE SULL'APPLICAZIONE DEL REGOLAMENTO DELLA BANCA DI RUSSIA DEL 19.06.2012 N 383-P" SULLE REGOLE PER L'ATTUAZIONE DEL TRASFERIMENTO DI CONTANTI "può essere completamente gratuitamente, sia integralmente che in capitoli separati.
1L'articolo discute i cambiamenti nella conduzione delle operazioni di pagamento da parte delle banche commerciali in relazione all'introduzione di un nuovo documento normativo della Banca di Russia - Regolamento n. 383P, introdotto in relazione all'adozione nel 2011 della legge "Sul pagamento nazionale sistema". Le novità introdotte dall'Autorità nel funzionamento delle forme di pagamento non monetarie sono state analizzate in dettaglio: sono state integrate. Sono state legalizzate le operazioni bancarie relative ai regolamenti con moneta elettronica. I pagamenti tramite lettere di credito e bonifici su richiesta del destinatario - addebito diretto - sono diventati ancora più vicini agli standard internazionali. Tuttavia, nonostante le modifiche introdotte alla componente giuridica delle operazioni di regolamento, le banche commerciali incontrano talvolta interpretazioni diverse degli stessi concetti in atti giuridici diversi. Di conseguenza, in pratica, le banche a volte devono risolvere problemi nei tribunali sulla legalità delle loro azioni. La ricerca mostra quali problemi esistono nella normativa vigente in materia di operazioni di pagamento e come risolverli.
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addebito diretto
trasferimento di denaro
sistemi di pagamento
1. Il Codice Civile della Federazione Russa (Codice Civile della Federazione Russa). Parte 2 del 26.01.1996 n. 14-ФЗ Glava 46. (http://www.grazkodeks.ru/glava/gzk-glava-46/).
2. Legge "Sul sistema nazionale dei pagamenti" n. 161 FZ del 27 giugno 2011. - "Rossiyskaya Gazeta" del 30.06.2011, numero federale n. 5515.
3. Legge "Sulla locazione finanziaria (leasing)" n. 83FZ del 08.05.2010. - "Rossiyskaya Gazeta" del 05/12/2010, numero federale n. 5179.
4. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa n. 222-P "Sull'attuazione dei pagamenti non in contanti da parte di persone fisiche nella Federazione Russa" del 01.04.2002.
5. Regolamento della Banca centrale della Federazione Russa n. 383-P "Regole per il trasferimento di fondi" del 29 giugno 2012.
6. Relazione di A. V. Zhadobin alla riunione del Comitato sui sistemi di pagamento e sui bonifici dell'Associazione delle banche del nord-ovest, tenutasi il 31.10.2012.
7. Direttiva del Parlamento Europeo e del e del Consiglio 2000|46|CE del 18/09/2000 “Sulla presa in carico, Vigilanza prudenziale sull'attività degli istituti di moneta elettronica” // OJL.275 , 27.10.2000) Art.1).
Più di un anno fa è entrata in vigore la legge federale n. 161 FZ "Sul sistema nazionale di pagamento", che conferisce ampi poteri agli operatori del mercato dei pagamenti. L'autorità di regolamentazione, a sua volta, ha emesso una serie di documenti normativi quest'estate riguardanti varie questioni sia del funzionamento del sistema di pagamento di importanza sistemica della Banca di Russia sia di tutti gli altri sistemi di pagamento.
Nell'ambito del pacchetto di atti normativi emanato, uno dei documenti fondamentali che riguardano quasi tutte le materie dei rapporti giuridici di transazione è il regolamento n. 383-P "Regole per il trasferimento di fondi", che ha sostituito il regolamento n. 2-P "Sul cashless pagamenti nel territorio della Federazione Russa" ... Analizzando il nuovo standard, innanzitutto, si deve concludere che con l'utilizzo delle nuove moderne tecnologie che hanno interessato oggi tutti i settori dell'economia, e il sistema bancario non fa eccezione, la base di tutte le attività dei sistemi di pagamento non è il servizio di pagamenti non in contanti, ma l'attuazione del trasferimento di fondi da parte degli operatori dei sistemi di pagamento, effettuati in una forma o nell'altra. Così, si è ampliata la gamma di attività delle banche nel campo dei sistemi di pagamento, che ora è sancita a livello legislativo, ovvero la procedura per effettuare transazioni con moneta elettronica. Inoltre, questo documento ha definito chiaramente l'elenco delle organizzazioni che possono effettuare "trasferimenti di denaro", poiché Questo termine, introdotto dalla Legge 161 FZ, non era precedentemente indicato nel campo giuridico russo.
Secondo questo documento, ora gli operatori dei sistemi di pagamento possono determinare la forma di pagamento e i documenti di regolamento, a seconda dello stato della rivendita del cliente. Quelli. il cliente impartisce un ordine di trasferimento di fondi, che può essere presentato nelle seguenti forme di documenti di regolamento: ordine di pagamento; ordine di incasso; richiesta di pagamento e ordine di pagamento. Tuttavia, dato che sono state individuate 6 forme di regolamento non contante (precedentemente 4 forme), e precisamente: regolamento mediante mandato di pagamento; liquidazioni con lettera di credito; liquidazioni mediante ordini di incasso; liquidazioni tramite assegni; regolamenti sotto forma di trasferimento di fondi su richiesta del destinatario dei fondi (addebito diretto); pagamenti sotto forma di trasferimento elettronico di denaro, l'operatore può scegliere personalmente la forma dell'ordine del cliente, a condizione che l'ordine per il trasferimento non implichi l'uso delle suddette forme standard di documenti di regolamento. Il modulo d'ordine deve essere descritto nei documenti bancari interni (questa norma entra in vigore il 07.2013). Pertanto, agli istituti di credito vengono offerte grandi opportunità per soddisfare le esigenze dei clienti per fornire a questi ultimi tutti i servizi di pagamento disponibili sul mercato.
Inoltre, poiché la lettera di credito ora non implica l'uso di un formato specifico rigorosamente definito del documento di regolamento, le banche possono utilizzare tutta la varietà di condizioni di questa forma di regolamento, inclusa l'applicazione degli standard internazionali per i regolamenti con lettera di credito (Norme e dogane universali per lettere di credito documentarie UPS 600). Pertanto, il regolatore ha permesso alle banche di determinare le proprie opzioni per fornire questo tipo di servizi di regolamento.
In merito a tale forma di regolamento quale addebito diretto, anche qui il Regolatore, analogamente alla forma di regolamento della lettera di credito, ha cercato di definirla secondo l'approccio internazionale alle operazioni di trasferimento di denaro su richiesta del destinatario. In generale, questa forma si riferisce ancora alle liquidazioni di incasso, tuttavia si registrano modifiche nell'apparato concettuale degli strumenti di pagamento e in parte direttamente nella forma della transazione stessa, ovvero: è stato abolito il formato dell'atto di lettera di credito, la sua la forma è diventata arbitraria, per la sua conformità è richiesta solo la presenza di dettagli obbligatori.
Consideriamo una nuova forma di pagamento non in contanti: gli accordi sotto forma di trasferimento di denaro elettronico. Precisiamo che le operazioni direttamente con uno strumento come il trasferimento di denaro elettronico sono apparse sul mercato per un tempo relativamente lungo. Tuttavia, questa forma di pagamento ha acquisito personalità giuridica solo oggi. Lo sviluppo diffuso di questa forma di regolamento nelle banche è iniziato con l'avvento di RBS. Oggi il fatturato del mercato della moneta elettronica è di circa 60 miliardi di rubli. In merito al quadro normativo di tale forma di pagamento si può dire quanto segue. La legge 161FZ definisce 2 concetti: moneta elettronica e mezzi di pagamento elettronici. Qual è la differenza tra questi concetti.
Secondo l'articolo 3 della Legge 161 FZ, la moneta elettronica è, prima di tutto, la moneta elettronica, che ha le sue caratteristiche, ovvero:
In generale, si dovrebbe concordare sul fatto che, nonostante la complessità della definizione di questo concetto, la definizione di moneta elettronica è finalmente apparsa a livello legislativo.
Chiariamo, secondo la Direttiva UE, il concetto di moneta elettronica include: valore monetario, che è un requisito per l'emittente, che:
A nostro avviso, è più comprensibile e riflette più chiaramente l'essenza di questo strumento di pagamento. Concentra sia la composizione del vettore dato che il suo contenuto economico.
Torniamo, però, alla legislazione russa. Come accennato in precedenza, la Legge 161-FZ definisce un altro concetto relativo a questa forma di pagamento: il concetto di mezzo di pagamento elettronico. La legge afferma che un mezzo di pagamento elettronico è un mezzo e (o) un metodo che consente a un cliente di un operatore di trasferimento di denaro di elaborare, certificare e trasmettere ordini includendo carte di pagamento, nonché altri dispositivi tecnici. Pertanto, vediamo che il concetto di moneta elettronica in conformità con la legislazione russa è definito da una combinazione di questi due concetti: il trasferimento di moneta elettronica utilizzando mezzi di pagamento elettronici.
Il trasferimento di fondi (incluso quello elettronico) viene effettuato dagli istituti di credito in due modi: con l'apertura di conti bancari e senza aprirli (clausola 1.4 del Regolamento della Banca Centrale della Federazione Russa n. 383P - di seguito denominato : Regole ...). Nelle posizioni 3, 4, 5, 6 del presente comma è chiaramente definito e citato l'elenco delle operazioni bancarie effettuate mediante moneta elettronica, ovvero:
Dovrebbe inoltre soffermarsi sulle seguenti modifiche apportate all'apparato concettuale dei rapporti di pagamento. Con questo documento (Regolamento n. 383P) si identificano i concetti di documenti di pagamento (regolamento), tuttavia, se si passa alla pratica internazionale di effettuare operazioni di pagamento e regolamento, va ricordato che esiste un concetto di pagamento come adempimento da parte del debitore delle sue obbligazioni mediante trasferimento irrevocabile al creditore di una domanda per lui accettabile. E il concetto di regolamento come regolamento finale degli obblighi delle parti e che rappresenta il completamento di un'operazione di pagamento, ad es. ricevute di fondi sul conto bancario del creditore. La domanda sorge spontanea: perché le discrepanze in questi concetti non vengono prese in considerazione nel documento analizzato?!
Il codice civile include il concetto di operazioni di regolamento (Parte 2, Capitolo 46, Articolo 866.874, ecc.), In alcuni documenti normativi, operazioni simili sono chiamate pagamento. Nel regolamento n. 383, l'identificazione di queste operazioni è effettuata in modo che non vi siano disaccordi. Molto probabilmente, gli sviluppatori di questo documento sono stati guidati da questi aspetti.
Dovresti anche soffermarti sulla definizione di un ordine a lungo termine del cliente (clausola 1.15). Tale disposizione aveva già avuto luogo nel Regolamento della Banca Centrale della Federazione Russa n. 222P e si applicava solo alle persone fisiche. Ora questa regola si applica a tutti i soggetti dei rapporti giuridici transattivi, sia alle persone fisiche che alle persone giuridiche. Nell'ambito della regolamentazione aggiuntiva di questo problema, è stato determinato che un evento (condizione) relativo a un lungo ordine del cliente pagante alla banca del pagatore può essere sia una tantum che periodico. Potrebbe anche esserci un ordine a lungo termine dal cliente destinatario alla banca beneficiaria per accreditare fondi al cliente destinatario. In questo caso, questi ordini non sono un obbligo, ma un diritto della Banca.
È necessario soffermarsi separatamente sui documenti cartacei ed elettronici delle forme di pagamento (regolamento). La forma del documento durante il trasferimento di fondi è determinata dall'iniziatore del pagamento. Se esiste una forma elettronica di un documento quando si effettua una transazione di pagamento, tutte le informazioni sul pagamento sono archiviate nella banca in forma elettronica e possono essere riprodotte su carta se necessario, ad esempio, su richiesta (clausola 1.23 delle Regole .. .). Precisiamo che il Regolamento 383P definisce gli standard per i documenti di regolamento (Appendici 2-10 del Regolamento...). Tuttavia, nella pratica di Sberbank of Russia, un documento di pagamento non viene formato in una forma specifica di regolamento non in contanti, come un ordine di pagamento definito per documenti di questo tipo, ma viene stampata una ricevuta per l'operazione. Questa forma è prevista dalla presenza di singole tecnologie interne per il trasferimento di fondi. Tuttavia, se necessario, Sberbank genera anche un documento di pagamento con tutti i dettagli di una determinata forma di pagamento senza contanti inerente a questo tipo.
Secondo la clausola 2.3 delle Regole, l'ordine del cliente può essere certificato dal diritto di una firma autografa, la sua firma analogica, elettronica, vari codici o password. Dal nuovo 2013, secondo la nuova legge contabile, i documenti di pagamento delle persone giuridiche saranno validi senza la firma del capo contabile. Pertanto, la firma di controllo del capo contabile sui documenti di pagamento viene annullata. Vediamo la riforma dell'istituto della seconda firma, esisterà autonomamente e potrà essere fornita a qualsiasi responsabile.
Le modifiche hanno interessato il periodo di validità dei documenti di regolamento. I documenti sono ora validi per 10 giorni, compreso il giorno del rilascio. In precedenza suonava: "... senza contare il giorno della sua dimissione".
Per un ordine di pagamento è definita un'azione più ampia, che può essere applicata sia dal cliente che dalla banca quando si effettuano operazioni di regolamento di comune accordo.
In sede di liquidazione dell'incasso, è cambiato l'approccio all'accettazione dei documenti di pagamento. Quando si utilizza tale modulo come addebito diretto (clausola 5.10 del Regolamento ...), è stato necessario avere un'accettazione. Un'accettazione può essere data in due forme: 1) un'accettazione data in anticipo; 2) successiva accettazione. Il meccanismo utilizzato in questo caso è esclusivamente contrattuale ed è determinato dalle parti dell'operazione.
Quando si utilizzano gli ordini di incasso nei calcoli, è necessario prestare attenzione alle seguenti circostanze. Se l'accordo principale concluso tra il cliente e la banca non prevede la concessione del diritto di eseguire tale operazione bancaria alla banca, la banca ha il diritto di non eseguirla.
Tuttavia, il comma 1 dell'articolo 13 della Legge "Sul Leasing" prevede che in caso di ritardo nei pagamenti del canone di locazione, è possibile inviare richieste alla Banca del locatario per il pagamento del corrispettivo da parte del cliente locatario. Una persona non autorizzata può emettere un documento di pagamento a rimborso dei canoni di locazione, la banca in questo caso ha il diritto di richiedere documenti aggiuntivi riguardo a questa operazione di leasing al fine di verificare la legittimità di tale stralcio, e solo in questo caso può decidere di pagare o rifiutare il reclamo emesso.
Nella pratica delle banche, ci sono stati casi in cui le banche hanno rispettato i requisiti per i pagamenti del leasing e poi hanno avuto cause legali dai loro clienti per l'illegalità di queste cancellazioni. Purtroppo, secondo la normativa vigente, la banca è obbligata ad adempiere all'obbligo di stralcio dei canoni di locazione (clausola 7.4 del Regolamento...), ma in caso di presentazione di documenti falsi la banca non è in alcun modo tutelata e sarà costretta a risolvere in giudizio questa questione di legittimità della stralcio, pertanto, prima di portare a termine tale operazione, è necessario verificare attentamente la legittimità dei documenti da stralciare.
Le modifiche hanno interessato anche lo schedario. In precedenza esisteva l'indice della carta n. 1, legato alle peculiarità della circolazione documentale, e prendeva in considerazione i documenti in attesa di accettazione, e l'indice della carta n. 2, che conteneva documenti non pagati in tempo per mancanza di fondi su conto del pagatore. Ora ci sono 3 tipi di contabilità: invece dell'indice della carta n. 1, puoi tenere una contabilità non sistematica, poiché secondo il regolamento n. 383P, un'accettazione del pagamento deve essere data senza fallo.
Un'altra fase è collegata alla sospensione ai sensi della legge federale delle operazioni sul conto bancario del pagatore. Gli ordini che si trovano nella coda degli ordini non eseguiti puntualmente, che sono soggetti alla sospensione, vengono inseriti nella coda degli ordini in attesa di autorizzazione allo svolgimento delle operazioni. Questa è ora una coda separata. L'ultima fase è ancora legata all'attesa dell'accettazione del pagatore.
Soffermiamoci su un'altra forma di pagamento non in contanti: gli assegni. Anche il regolamento n. 383P ora non definisce la forma di questo documento, così come per una lettera di credito, tuttavia, è ancora definito un insieme di dettagli obbligatori per queste forme di pagamento.
E l'ultima cosa su cui vorrei attirare la tua attenzione. Nell'identificare il pagatore/destinatario della moneta elettronica, secondo il Regolamento, devono esserci 2 dettagli, uno dei quali è il numero di conto, e il secondo è determinato dalla banca. Questo requisito può essere il nome completo, o TIN, ecc. In precedenza, il cognome, nome, patronimico del cliente era considerato un requisito obbligatorio e molte banche oggi sono favorevoli alla restituzione delle condizioni precedenti.
Inoltre, ci sono disaccordi tra il regolamento n. 383P e 161FZ in termini di conservazione delle informazioni durante il trasferimento di moneta elettronica, che, ovviamente, richiede uniformità.
Molte organizzazioni pubbliche, come ad esempio il Comitato sui sistemi di pagamento dell'Associazione delle banche del nord-ovest, presentano oggi proposte per introdurre un approccio unificato agli standard per le operazioni di pagamento, che, ovviamente, è giustificato, e le banche avranno meno rischi associati ai pagamenti...
Revisori:
Radkovskaya N.P., Dottore in Economia, Professore, Professore del Dipartimento di Banca, Università Statale di Economia ed Economia di San Pietroburgo, San Pietroburgo.
Lebedeva M.E., Dottore in Economia, Professore Associato, Professore del Dipartimento di Banca, Università Statale di Economia e Finanza di San Pietroburgo, San Pietroburgo.
Secondo 383P, una delle forme di pagamento è ora ufficialmente elencata come tramite trasferimento di denaro elettronico
Clausola 1.10 del regolamento n. 383 P. Le forme dei documenti sono fornite nelle appendici 1 e 8 del presente regolamento. Tali ordini sono applicati nell'ambito delle forme di pagamento non in contanti previste al punto 1.1 del presente Regolamento. Le forme di ordine di pagamento, ordine di incasso, richiesta di pagamento, ordine di pagamento cartaceo sono riportate negli allegati 2, 4, 6 e 9 del regolamento n. 383P
RBS - servizi bancari a distanza.
Fondi elettronici - fondi che sono stati precedentemente forniti da una persona (la persona che ha fornito i fondi) a un'altra persona che tiene conto delle informazioni sull'importo dei fondi forniti senza aprire un conto bancario (persona obbligata) per adempiere agli obblighi monetari del soggetto che ha fornito i fondi a terzi soggetti e nei confronti dei quali il soggetto che ha erogato i fondi ha il diritto di trasmettere ordini esclusivamente mediante mezzi di pagamento elettronici. Allo stesso tempo, i fondi monetari ricevuti da organizzazioni che svolgono attività professionali nel mercato mobiliare, attività di compensazione e (o) attività nella gestione di fondi di investimento, fondi comuni di investimento e fondi pensione non statali e contabilizzazione delle informazioni sull'importo dei fondi forniti senza l'apertura di un conto bancario in conformità con la legislazione che disciplina le attività di queste organizzazioni.
Regolamento della Banca di Russia n. 383-P del 19 giugno 2012
"Sulle regole per il trasferimento di fondi"
15 luglio 2013, 29 aprile 2014, 19 maggio, 6 novembre 2015, 5 luglio 2017, 11 ottobre 2018
Questo regolamento è stato sviluppato sulla base della legge federale del 27 giugno 2011 N 161-FZ "Sul sistema nazionale di pagamento" (legislazione raccolta della Federazione Russa, 2011, N 27, art. 3872), legge federale del 10 luglio , 2002 N 86-FZ " Sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia) "(Legislazione raccolta della Federazione Russa, 2002, N 28, Art. 2790; 2003, N 2, Art. 157; N 52, Art. 5032; 2004, N 27, Art. 2711; 31, Art. 3233; 2005, N 25, Art. 2426; N 30, Art. 3101; 2006, N 19, Art. 2061; N 25, Art. 2648 ; 2007, N 1, Art. 9, Art. 10; N 10, Art. 1151; N 18, Art. 2117; 2008, N 42, Art. 4696, Art. 4699; N 44, Art. 4982; N 52 , Art. 6229, Art. 6231; 2009, N 1, Art. 25; N 29, Art. 3629; N 48, Art 5731; 2010, N 45, Art 5756; 2011, N 7, Art 907; N 27, Art 3873; N 43, Art. 5973; N 48, Art. 6728), Legge federale "sulle banche e l'attività bancaria" (come modificata dalla legge federale del 3 febbraio 1996 N 17-FZ) (Bollettino del Congresso dei popoli Deputati della RSFSR e del Soviet Supremo della RSFSR, 1990, 27, art. 357; Legislazione raccolta della Federazione Russa, 1996, N 6, art. 492; 1998, N 31, art. 3829; 1999, N 28, art. 3459, artt. 3469; 2001, N 26, art. 2586; n. 33, art. 3424; 2002, n. 12, art. 1093; 2003, N 27, art. 2700; N50, art. 4855; 52, art. 5033, artt. 5037; 2004, N 27, art. 2711; 31, artt. 3233; 2005, N 1, art. 18, artt. 45; N 30, art. 3117; 2006, N.6, art. 636; 19, artt. 2061; 31, artt. 3439; 52, art. 5497; 2007, N 1, art. 9; N 22, art. 2563; 31, artt. 4011; N 41, art. 4845; N 45, art. 5425; N50, art. 6238; 2008, N. 10, art. 895; 15, artt. 1447; 2009, N 1, art. 23; N 9, art. 1043; 18, artt. 2153; 23, artt. 2776; N 30, art. 3739; 48, artt. 5731; 52, art. 6428; 2010, N 8, art. 775; 19, artt. 2291; 27, art. 3432; N 30, art. 4012; 31, artt. 4193; 47, artt. 6028; 2011, N 7, art. 905; 27, art. 3873, artt. 3880; 29, artt. 4291; 48, artt. 6730; 49, artt. 7069; N50, art. 7351) e in conformità con la decisione del Consiglio di amministrazione della Banca di Russia (verbale della riunione del Consiglio di amministrazione della Banca di Russia n. 11 del 15 giugno 2012) stabilisce le regole per il trasferimento di fondi da parte del Banca di Russia, istituti di credito (di seguito, collettivamente denominati banche) nel territorio della Federazione Russa alla valuta della Federazione Russa.
Registrazione N 24667
Il regolamento stabilisce nuove regole per il trasferimento di fondi da parte della Banca centrale russa, istituti di credito in Russia in rubli. Ciò è dovuto all'adozione della Legge sul Sistema Nazionale dei Pagamenti. Il regolamento della Banca centrale sui pagamenti non in contanti in Russia non è più valido (ad eccezione della Parte II e di alcuni allegati).
Il nuovo regolamento si applica a tutti i clienti degli enti creditizi (sia persone fisiche che persone giuridiche). Si applica al trasferimento di fondi con la partecipazione di Vnesheconombank.
Le banche trasferiscono fondi tramite conti bancari senza aprire questi ultimi sulla base di ordini di trasferimento.
Sono previste le seguenti forme di pagamento non in contanti: tramite ordini di pagamento; tramite lettera di credito; ordini di incasso; tramite assegni; trasferimento di fondi su richiesta del destinatario - addebito diretto (in precedenza c'erano richieste di pagamento); trasferimento di moneta elettronica (in precedenza non era previsto).
Nel trasferimento di fondi, anche le operazioni in contanti vengono distinte come fasi intermedie (ad esempio, emissione a singoli destinatari e accettazione da parte di singoli pagatori).
La precedente disposizione sui regolamenti non in contanti, compresi i regolamenti regolamentati tramite conti di corrispondenza (sottoconti) di istituti di credito (filiali) aperti con la Banca centrale russa. Tramite conti di corrispondenza presso altri istituti di credito e conti di liquidazioni interprofessionali. La procedura raccomandata per riflettere le principali operazioni nella contabilità degli enti creditizi quando si effettuano regolamenti tramite i conti "LORO", "NOSTRO" e attraverso i conti dei regolamenti interprofessionali. Non ci sono tali sezioni nel nuovo regolamento.
È previsto che le banche approvino i documenti interni contenenti la procedura per la redazione degli ordini di trasferimento, la loro accettazione per l'esecuzione, la revoca, la restituzione (cancellazione), l'esecuzione.
Il regolamento entra in vigore 10 giorni dopo la sua pubblicazione ufficiale, con alcune eccezioni. Il 1° gennaio 2013 entra in vigore il capitolo 3, dedicato alle specifiche delle modalità di accettazione degli ordini di esecuzione degli aderenti al sistema di pagamento. Requisiti che determinano il numero massimo di caratteri nei dettagli di pagamento, mandati di incasso, richieste di pagamento , ordini redatti in forma elettronica - dal 1 aprile 2013
Regolamento della Banca di Russia del 19 giugno 2012 N 383-P "Sulle regole per il trasferimento di fondi"
Registrazione N 24667
Il presente regolamento entra in vigore 10 giorni dopo il giorno della sua pubblicazione ufficiale, fatta eccezione per
