Credito automatico nell'ambito del programma statale. Quali auto possono beneficiare di un prestito auto preferenziale

Le condizioni principali del programma statale per i prestiti preferenziali per l'acquisto di un'auto sono i requisiti per il peso e il costo dell'auto, il suo anno di produzione e alcuni altri. Fatte salve queste condizioni, il cittadino mutuatario ha diritto a contare su uno sconto di 6,7 punti percentuali

Nel 2009 è stato lanciato il programma statale, in base al quale i cittadini possono stipulare un prestito per l'acquisto di un'auto a condizioni favorevoli. Da allora è stato rinnovato più di 5 volte, cambiando ogni volta alcune delle sue condizioni. Nel 2017 continuano i prestiti agevolati auto.

vecchio e nuovo programma

L'attuale programma è regolato dal decreto del governo della Federazione Russa del 16 aprile 2015 n. 364, approvato sotto la presidenza di D. A. Medvedev. Prevede la concessione di sussidi non alle organizzazioni di categoria, ma alle istituzioni finanziarie che concedono prestiti per l'acquisto di autoveicoli. Le sovvenzioni, infatti, sono destinate alle banche affinché non perdano il reddito, che avrebbero ricevuto senza prestiti agevolati.

Il progetto si pone il compito di sviluppare l'industria automobilistica e raggiungere un'elevata competitività sul mercato. Nel 2017 si prevede di stanziare 10 miliardi di rubli, questo importo sarà sufficiente per 350 mila unità. macchine.

Il programma di prestito auto agevolato è solo uno dei tre programmi statali volti a stimolare la domanda di autoveicoli. Gli altri due sono il rinnovo della flotta e il leasing preferenziale. Nel solo 2016 sono stati venduti oltre 600mila veicoli nell'ambito di questi progetti, di cui circa la metà sono stati acquistati da privati ​​a credito con uno sconto.

Condizioni per la concessione delle sovvenzioni

Alla banca sono concessi sussidi nell'ambito del programma statale solo se sono soddisfatte le condizioni stabilite dal governo. Di conseguenza, la banca richiede anche ai suoi clienti-mutuatari di soddisfarli.

Le principali condizioni del programma a partire dal 2017:

1. L'autoveicolo deve avere una massa non superiore a 3,5 tonnellate.
2. Il costo dell'auto non deve superare 1,45 milioni di rubli.
3. L'auto acquistata deve essere preventivamente di proprietà dei cittadini.
4. L'auto acquistata non dovrebbe essere, anche prima, accesa.
5. Il veicolo deve essere stato prodotto non prima del 2016.
6. Tra la banca e il mutuatario viene concluso un contratto di pegno, il cui oggetto è l'auto acquistata.
7. Il contratto di prestito tra la banca e il mutuatario è concluso per un periodo non superiore a 3 anni.
8. Il prestito deve essere erogato entro il 31 dicembre 2017.

Il tasso di interesse preferenziale è definito come la differenza tra il tasso di finanziamento in essere della banca per l'acquisto di veicoli per privati ​​e lo sconto, che non può superare i 6,7 punti percentuali.

Rapporto dei corrispondenti del canale televisivo "Russia 1" sui prestiti agevolati:

Principali differenze rispetto alle condizioni vigenti nel 2015 e nel 2016

La principale differenza positiva rispetto alle condizioni dell'attuale progetto statale negli anni precedenti è stata l'aumento del costo dell'auto domestica acquistata:

Inoltre, se prima era richiesto un acconto del 20% del prezzo di un'auto per ottenere un prestito agevolato, nel 2017 questa condizione è stata esclusa.

Ci sono state anche modifiche nella procedura per il calcolo delle sovvenzioni: nel 2015 e nel 2016, una parte della remunerazione della banca, determinata dalla differenza tra il tasso di credito corrente in un istituto finanziario e 2/3 del tasso chiave della Banca di Russia, era soggetto a sovvenzioni.

Requisiti aggiuntivi delle banche

Le condizioni di cui sopra per la partecipazione al programma sono obbligatorie dal punto di vista del governo della Federazione Russa. A loro volta, le istituzioni finanziarie che emettono prestiti hanno il diritto di stabilire le proprie condizioni e restrizioni aggiuntive. Per la maggior parte, questi sono requisiti per i mutuatari:

1. L'età del mutuatario varia in ogni banca.
2. Cittadinanza - Federazione Russa, tuttavia, alcune banche considerano clienti con cittadinanza straniera.
3. Anticipo – sebbene sia esclusa l'obbligo di anticipo da parte del Governo, le banche sono riassicurate e stabiliscono le condizioni per il pagamento obbligatorio di un anticipo. Le sue dimensioni dipendono anche dalla politica creditizia di una determinata banca.
4. Esperienza lavorativa: il mutuatario è obbligato a confermare la sua solvibilità e la presenza di un reddito costante. In genere sono richiesti dai 3 ai 6 mesi di esperienza.
5. La presenza di registrazione nel luogo di ricezione del prestito.
6. Assicurazione del veicolo acquistata.

Vale la pena notare che il tasso di prestito per l'acquisto di un'auto in tutte le banche è diverso. Tuttavia, affinché un prestito possa beneficiare del programma preferenziale, questo tasso non deve superare il 18%. In altre parole, il tasso di interesse più alto su un prestito con sostegno statale sarà dell'11,3% (18% - 6,7%). Di conseguenza, se un prodotto di prestito di una determinata banca a condizioni generali viene offerto a una percentuale inferiore, la percentuale preferenziale sarà ancora più bassa.

Quali banche prestano?

L'elenco completo delle banche partecipanti al prestito agevolato per l'acquisto e la vendita di veicoli sarà noto solo il 31 maggio 2017. Ciò è dovuto al fatto che fino a quel momento agli istituti di credito è stato concesso il tempo di concludere un'apposita convenzione con il Ministero dell'Industria e del Commercio per sovvenzionare i prestiti auto.

Si precisa che per concludere un accordo, la banca deve soddisfare determinati criteri:

• non ci dovrebbero essere arretrati al bilancio, anche sulla restituzione di sussidi precedentemente ricevuti;
• non deve essere in fase di riorganizzazione, fallimento o liquidazione;
• tra gli azionisti della banca non dovrebbero esserci soggetti stranieri che possiedano più del 50% delle azioni;
• c'è un contratto con un ufficio di credito.

Oggi possiamo tranquillamente affermare che giganti del settore finanziario come la Banca di Mosca e molti altri parteciperanno sicuramente al rinnovato progetto statale ed emetteranno prestiti agevolati.

Quali auto sono idonee

Dato che l'obiettivo principale del rinnovato programma è lo sviluppo dell'industria automobilistica russa, sarà possibile acquistare veicoli con condizioni di credito agevolate solo se prodotti nella Federazione Russa.

Secondo il capo del Ministero dell'Industria e del Commercio D. Manturov, l'attuale programma statale sta affrontando con successo il compito assegnatogli. Quasi un'auto su tre nel paese viene acquistata tramite prestiti statali e tutte queste auto sono di fabbricazione russa (assemblaggio). Il leader delle vendite sono i prodotti AvtoVAZ (Lada, Renault Duster e altri modelli, Kia, Hyundai, ecc.).

Di seguito è riportato un elenco di alcune delle auto che saranno disponibili per l'acquisto in prestito agevolato. Naturalmente il suo costo dipende anche dalla configurazione della macchina acquistata.

Tavolo. Elenco dei veicoli idonei al prestito auto agevolato

Modello	Una foto	Prezzo (migliaia di rubli)
		dal 1 152
		dal 599
		dal 1 369
		dal 758
		dal 1 324
		dal 1 264
		dal 546
		Dal 1407
		dal 599
		dal 1 459

Riassumendo, va detto che il programma statale di prestiti agevolati per auto nel 2017 non solo continuerà il suo funzionamento, ma soddisferà anche gli automobilisti con nuovi modelli che sono apparsi a causa dell'aumento del costo marginale di un veicolo.

Autore: . Avvocato. Specializzazione - diritto civile, arbitrale, societario, amministrativo. Esperienza legale totale di oltre 13 anni. Istruzione: Università statale di Novosibirsk, Facoltà di giurisprudenza, Dipartimento di diritto civile.
22 maggio 2017.

Buon pomeriggio, cari lettori della rivista finanziaria "RichPro.ru"! In questo articolo parleremo di un prestito auto agevolato con sostegno statale, presenteremo un elenco di auto che rientrano nel programma di prestito auto agevolato e parleremo anche delle condizioni e delle fasi per ottenere un prestito auto nell'ambito del programma statale.

Da questo articolo imparerai:

• Che cos'è un prestito auto statale e quali compiti risolve il programma di sovvenzione del prestito auto;
• Quali passaggi devi seguire per ottenere un prestito auto agevolato nel 2019;
• Dove è meglio prendere un prestito auto con sostegno statale;
• A chi posso rivolgermi per ottenere un prestito auto nell'ambito del programma statale.

Alla fine dell'articolo, risponderemo alle domande più frequenti sui prestiti auto sostenuti dallo stato.

La pubblicazione presentata dovrebbe essere studiata da tutti coloro che hanno deciso di acquistare un veicolo a credito. Anche se non hai intenzione di stipulare un prestito agevolato per un'auto, è sempre utile saperlo come risparmiare sugli acquisti. Quindi non perdere tempo, inizia subito a leggere!

Informazioni su cos'è un prestito auto con sostegno statale, dove trovare un elenco di auto che possono essere acquistate nell'ambito del programma di prestito auto preferenziale, quali sono le condizioni e le fasi per ottenere un prestito auto statale - leggi in questo articolo!

1. Prestito auto con sostegno statale (secondo il programma statale) - acquisto di un veicolo a condizioni favorevoli 🚙📝

Si presumeva che i vantaggi per l'acquisto di auto sarebbero stati annullati. Tuttavia, il governo ha deciso di estenderli per il 2019 (fino al 2020). Inoltre, le condizioni dei prestiti auto sono diventate più allettanti.

Adesso chiunque voglia, ha il diritto di acquistare un veicolo a condizioni preferenziali ( cioè ad un tasso di interesse ridotto.). È sufficiente che la solvibilità e le altre caratteristiche del mutuatario soddisfino i requisiti degli istituti di credito.

Prima di procedere a uno studio dettagliato delle questioni del prestito agevolato, dovresti familiarizzare con la sua definizione.

Così, sovvenzioni statali per prestiti auto rappresentano l'assistenza monetaria del governo, nonché del ministero dell'Industria, che forniscono agli acquirenti e ai produttori di veicoli. Il suo scopo è sviluppo dell'industria automobilistica nazionale.

Per la gioia di coloro che desiderano acquistare un'auto a condizioni di prestito auto agevolato, il programma non solo è stato esteso, ma le sue condizioni sono migliorate notevolmente. Oggi è stato aumentato il costo delle auto acquistabili in concessione. Il programma aggiornato è in vigore dal 19 maggio 2017.

In generale, sono stati introdotti prestiti statali per auto in Russia in 2009 anno. Durante questo periodo, il sistema ha subito molti alti e bassi. I programmi di prestito durante questo periodo erano diversi, ma la loro essenza non è cambiata.

In conformità con i termini dei prestiti agevolati per l'acquisto di automobili, lo Stato paga una parte del tasso di interesse per il mutuatario. Attualmente, l'importo massimo della sovvenzione è 6,7 % . Di conseguenza, la banca non perde profitto, ma riceve parte dal budget, parte dal mutuatario.

Condizioni per ottenere un prestito auto con sostegno statale nel 2019

Ci sono una serie di condizioni di base per i prestiti auto con sostegno statale:

1. Il valore massimo dell'auto , acquisito su base sovvenzionata, oggi è 1.500.000 rubli. Questo importo era originariamente 750.000 rubli, quindi aumentato a 1 450 000 rubli.
2. Scommessa iniziale per i prestiti auto non deve eccedere 18 % per anno.
3. Durata massima il prestito auto non c'è più 3 anni.
4. Una quota iniziale oggi non è un requisito. La sua disponibilità e dimensione sono stabilite secondo il programma della banca. Prima delle modifiche, la presenza di tale pagamento era obbligatoria, era fissata a livello 20% il costo dell'auto acquistata.
5. Il veicolo acquistato è in pegno. Si scopre che fino a quando il prestito non viene completamente rimborsato, l'auto nell'ambito del programma statale di prestito auto funge da garanzia. PTS tutto questo tempo sarà archiviato in un istituto di credito.
6. È possibile ottenere un prestito auto a condizioni vantaggiose solo per alcune marche di auto. In base alle sovvenzioni, è possibile acquistare le seguenti marche di auto assemblate in Russia: VAZ, anatra, Volkswagen, Peugeot, Hyundai, Renault e altri.
7. I prestiti auto statali non sono concessi per le auto usate. Il contributo può essere concesso solo per veicoli non immatricolati, la cui età non ecceda 1 dell'anno.
8. Peso del veicolo non deve eccedere 3,5 tonnellate.

Quando si decide di utilizzare un prestito auto agevolato, è opportuno comprendere che in questo caso a nessuno viene concessa una sovvenzione in denaro. Il risarcimento è esclusivamente tassi di interesse più bassi sui prestiti. Inoltre, sono stati sviluppati vantaggi per l'emissione di una polizza assicurativa CASCO.

buone notizie in prestiti auto preferenziali nel 2017 è diventato aumento dell'importo del prestito . Grazie a ciò, l'elenco delle auto straniere dell'assemblea russa, per le quali è possibile ricevere sussidi, si è notevolmente ampliato. Ora, nell'ambito dei programmi statali, puoi acquistare non solo veicoli economici, ma anche SUV piuttosto costosi.

Per coloro che desiderano vedere l'elenco completo dei veicoli, basta visitare sito ufficiale del prestito auto statale. Ma allo stesso tempo va ricordato che ogni banca ha il diritto di limitare l'elenco delle auto che presta.

È previsto che nel 2019 il governo assegnerà più di 10 miliardi di rubli. Questi fondi sono sufficienti per comprare 37.000 veicoli (al costo massimo). Per il nostro vasto Paese, questo non è tanto. Pertanto, non vale la pena dubitare e pensare a lungo, potresti essere in ritardo . Se vuoi, dovresti iniziare subito a richiedere un prestito auto agevolato!

In generale, coloro che intendono ottenere un prestito auto quest'anno dovrebbero prendere in considerazione l'utilizzo di un prestito auto statale. I professionisti ritengono che il programma possa essere interrotto in qualsiasi momento. Questo è esattamente quello che è successo con il sostegno statale per i mutui.

ovvio vantaggio le sovvenzioni per i prestiti auto rappresentano una significativa riduzione del costo dei cittadini sugli interessi di prestito. Pertanto, i russi possono risolvere i problemi con l'acquisto di un'auto con l'aiuto dello stato.

Con i prestiti auto statali, tutti rimangono nel plus (+):

• cittadini acquistare i veicoli di cui hanno bisogno;
• Banca riceve il reddito previsto (parte dall'acquirente, parte dallo stato);
• nell'industria automobilistica nazionale aumento delle vendite di manufatti;
• nello stato l'attività è in aumento in diversi settori contemporaneamente: finanziario e automobilistico.

Tuttavia, nonostante gli innegabili vantaggi, i prestiti auto statali presentano anche diversi svantaggi:

• come per altre tipologie di prestito auto, l'auto sarà data in pegno alla banca fino al completo rimborso;
• il tempo di elaborazione è più lungo rispetto ai prestiti tradizionali;
• i requisiti per il mutuatario sono stati inaspriti, pensionati e giovani non potranno ottenere un prestito auto agevolato.

I residenti di tutte le megalopoli hanno accesso ai sussidi nelle grandi banche russe. Inoltre, ogni istituto di credito sviluppa le proprie condizioni.

Ma c'è una regola generale per tutte le banche – maggiore è la prova di solvibilità che il mutuatario può fornire, minore sarà il tasso di interesse.

Tuttavia, la tariffa è influenzata non solo dal numero di documenti presentati.

Il costo di un prestito auto dipende anche dai seguenti indicatori:

• l'importo dell'acconto;
• l'obbligo di emettere una polizza CASCO;
• disponibilità di garanzie aggiuntive (garante o collaterale).

In uno degli articoli della nostra rivista, puoi leggere dove e, assicurazioni CASCO, dichiarazioni economiche e garanti per nuovo o Usato automobile.

2. Quali funzioni svolge il programma di prestito auto agevolato - 3 compiti principali del programma di sussidio prestito auto statale 📋

Sovvenzionare l'acquisto di automobili è un programma governativo molto utile. Svolge una serie di compiti importanti, i principali sono descritti di seguito.

Compito 1. Sostenere l'industria automobilistica nazionale

Nell'ambito dei programmi di prestito auto preferenziale, puoi acquistare sia auto straniere che nazionali, raccolti in Russia.

Oltre ai veicoli usciti dalla catena di montaggio VAZ, l'elenco dei possibili acquisti include un numero significativo di auto straniere. Grazie ai sussidi, la domanda di tali auto è in crescita.

Compito 2. Aiutare i cittadini a ripagare i prestiti auto

I prestiti agevolati auto comportano la compensazione di parte degli interessi su un prestito concesso per l'acquisto di un'auto.

Importo massimo della sovvenzione calcolato come 2 /3 tassi di rifinanziamento che viene stabilito al momento del prestito auto. Per qualsiasi mutuatario, una tale differenza di tasso significa enormi risparmi.

Compito 3. Aumentare l'attività nel mercato automobilistico russo

Il programma di sovvenzioni al prestito auto ha portato al fatto che il mercato dei prestiti è difficile per il settore finanziario. 2016 riuscito a crescere.

Su prestiti agevolati per autoveicoli per 9 mesi l'anno scorso ha acquisito circa 215 000 macchine . Questo importo è di circa 2/3 tutte le auto acquistate con prestiti auto.

Gli esperti considerano che la chiusura del programma di sovvenzioni attirerà una diminuzione dell'attività, sia nel mercato finanziario che nella vendita di automobili. Si prevede che il numero di prestiti auto emessi diminuirà 2 volte. Molto probabilmente, questo è il motivo per cui il governo ha deciso di estendere il programma fino al 2020.

Se lo stato smetterà di sovvenzionare i prestiti automobilistici, la domanda di automobili prodotta in Russia diminuirà in modo significativo. Di conseguenza, la produzione nell'industria automobilistica cadrà, il che alla fine porterà a calo significativo↓ Economia russa. Naturalmente, una tale prospettiva non si adatta al governo nazionale.

Un'analisi approfondita dei compiti di prestiti auto preferenziali ci permette di capire che questo programma vantaggioso per tutte le parti della transazione. Porta benefici alle banche, all'industria, ai cittadini russi e allo stato nel suo insieme.

6 fasi per ottenere un prestito auto con sostegno statale + un elenco di auto nell'ambito del programma di prestito auto agevolato

3. Come ottenere un prestito auto agevolato con sostegno statale nel 2019 - fasi e condizioni per l'ottenimento + un elenco delle auto 📑

I vantaggi non sono mai facili da ottenere. Nessuna eccezione e agevolazioni per prestiti auto. Ottenere un prestito pubblico è più difficile di uno tradizionale.

È utile per coloro che desiderano ricevere vantaggi familiarizzare con quanto segue istruzioni passo passo .

Fase 1. Selezione del veicolo

Coloro che hanno chiaramente deciso di voler acquistare un'auto con l'aiuto di un prestito auto preferenziale dovrebbero scegliere un'auto assemblata in Russia. Allo stesso tempo, non bisogna dimenticare le restrizioni fissate sul costo del veicolo, nonché l'anno del suo rilascio.

Elenco delle auto nell'ambito del programma di prestito auto preferenziale

Ogni banca fa il proprio elenco di auto per le quali si impegna a fornire un prestito.

Tra i marchi più popolari, gli esperti distinguono quanto segue:

• Lada (Vesta, Priora e altri modelli);
• Alcune configurazioni di Nissan Almera;
• Ford Focus;
• Chevrolet cobalto;
• Hyundai Solaris;
• Peugeot;
• Renault Logan;

Un elenco completo delle auto che possono essere acquistate con il sussidio è disponibile all'indirizzo portale Internet ufficiale del programma statale di prestito.

Il requisito principale per i veicoli è Assemblea russa.

Fase 2. Scelta di un istituto di credito e confronto delle condizioni del prestito auto

Un numero abbastanza elevato di organizzazioni di credito partecipa al programma statale di prestito auto. Per scegliere la banca migliore, dovresti studiare e confrontare il numero massimo di programmi adatti.

Quando si sceglie, è importante considerare attentamente le seguenti caratteristiche di un prestatore:

• tasso e altre condizioni dei prestiti auto;
• da quanto tempo la banca opera sul mercato;
• comodità della posizione dell'ufficio;
• valutazioni di agenzie di rating;
• recensioni di clienti che hanno utilizzato in precedenza prestiti auto nell'organizzazione in questione.

Per ridurre i tempi di analisi delle condizioni del prestito auto, dovresti utilizzare servizi Internet speciali. Tali risorse consentono di selezionare tutti i creditori che soddisfano le caratteristiche specificate.

Fase 3. Presentazione di una domanda e preparazione di un pacchetto di documenti

I mutuatari devono soddisfare i requisiti delle organizzazioni di credito per i clienti che richiedono un prestito auto preferenziale.

Condizioni per ottenere un prestito auto agevolato

Tradizionalmente, il richiedente deve soddisfare i seguenti parametri:

• età nell'intervallo 21 — 60 anni;
• cittadinanza della Federazione Russa;
• registrazione permanente nella regione in cui è stato erogato il prestito;
• anzianità almeno nell'ultimo posto di lavoro metà anno, generale - da 5 anni.

Alcuni istituti di credito ammorbidiscono i termini descritti di un prestito auto. Molto spesso, l'età massima viene estesa e l'anzianità di servizio richiesta viene ridotta.

Per ottenere un prestito auto agevolato, solitamente hai bisogno di:

1. passaporto;
2. un secondo documento di identità;
3. una copia del libretto di lavoro;
4. conto economico.

Alcune banche richiedono inoltre:

• il consenso dei coniugi al prestito, redatto per iscritto;
• informazioni sull'immobile di proprietà del potenziale mutuatario;
• conferma del reddito aggiuntivo.

Oggi puoi candidarti non solo visitando l'ufficio della banca, ma anche da remoto - sul sito web dell'istituto di credito. Leggi come, in un articolo separato nella nostra rivista.

Il tempo decisionale in ogni istituto di credito è diverso. A volte la risposta viene data entro poche ore, a volte - dopo pochi giorni.

È importante tenerne conto che al momento della domanda online, la decisione della banca sarà preliminare. Per avere una risposta definitiva, dovrai presentarti in banca con un pacco di documenti.

Fase 4. Conclusione di un contratto di prestito e registrazione delle garanzie

Tutti l'hanno sentito molte volte, ma sarà utile ripetere - In nessun caso dovresti firmare un contratto di prestito senza averlo letto attentamente. . I dipendenti della banca non sempre raccontano tutte le sfumature di un prestito, ma tutte le informazioni sono contenute nell'accordo.

Durante la revisione di un contratto, prestare particolare attenzione ai seguenti punti:

1. modi per effettuare pagamenti mensili - idealmente, al cliente dovrebbero essere offerte diverse opzioni, incluso il pagamento via Internet;
2. la presenza di vari pagamenti aggiuntivi - commissioni per l'emissione di un prestito, il servizio di un conto e altre operazioni;
3. se è consentito il rimborso anticipato totale e parziale, in caso affermativo, a quali condizioni viene effettuato;
4. la dimensione della scommessa reale;
5. diritti e doveri, sia l'istituto di credito che il mutuatario.

Per calcolare autonomamente le rate mensili e gli interessi su un prestito, suggeriamo di utilizzare un calcolatore di prestito online:

Un'auto ai nostri tempi non è un lusso, ma una necessità. Un veicolo è estremamente necessario non solo per le famiglie numerose e per i portatori di handicap a causa del loro status sociale, ma anche per i cittadini che non appartengono a categorie particolari di persone. Questo articolo parla di qual è il programma di sussidi statali, a quali condizioni viene pagato un sussidio per l'acquisto di un'auto nel 2019, quali documenti saranno necessari per richiederlo.

Programma statale per sovvenzionare l'acquisto di un'auto

Da diversi anni in Russia è operativo un programma, in base ai quali i cittadini hanno l'opportunità di richiedere un prestito auto con successiva ricezione di un sussidio dal bilancio statale. Poiché un veicolo è un acquisto costoso, viene quasi sempre acquistato a credito e, dopo l'introduzione del programma menzionato, questo schema è diventato ancora più popolare tra la popolazione.

Il governo ha approvato il lancio di un programma di sussidi, sperando di aumentare la domanda di prodotti auto-industriali aiutando i cittadini ad acquistare auto nazionali (o auto straniere di fabbricazione russa). Secondo le regole di partecipazione al programma:

• un prestito per l'acquisto di un'auto viene emesso in rubli per non più di 36 mesi;
• l'importo del prestito non supera l'85% del costo totale del veicolo (il restante 15% dovrà essere pagato in proprio);
• viene corrisposta una sovvenzione al proprietario dell'auto per ripagare parte delle rendite sul prestito;
• il costo dell'auto non deve essere superiore a 1.450.000 di rubli;
• è consentito acquistare solo un'auto di produzione nazionale (o un'auto di una marca straniera di assemblaggio russo).

A quali condizioni viene pagato un sussidio per l'acquisto di un'auto nel 2019

Importante! Innanzitutto, il futuro partecipante al programma statale sceglie un'auto nella concessionaria di automobili, quindi scopre la possibilità di acquistare auto a credito, dopodiché va in banca per presentare i documenti.

Oggi gli istituti bancari sono pronti a fornire un'ampia gamma di prodotti di prestito pensati per l'acquisto di un'auto con fondi presi in prestito. A seconda di quanti documenti confermano il reddito, il mutuatario è pronto a presentare, viene selezionato il tasso di interesse (più garanzie ha la banca per restituire il denaro, minore è il tasso).

Tuttavia, l'interesse è generalmente comunque alto - almeno il 15% annuo. Se si partecipa al programma di sussidi statali, l'aliquota è notevolmente ridotta e si aggira intorno al 9,5% annuo (ad esempio: nel 2018 l'aliquota è scesa al 6,7%, è stato aggiunto anche uno sconto una tantum del 10%). Il prestito emesso nell'ambito del programma deve essere rimborsato con pagamenti di rendite (stesse mensili). Il debito verso la banca può essere rimborsato in anticipo senza pagare multe e commissioni.

Per usufruire del programma governativo, è necessario soddisfare i seguenti requisiti:

1. Un'auto acquistata a credito deve rimanere in garanzia dell'istituto bancario che ha emesso il prestito. A questo proposito, è importante che l'auto sia nuova, non precedentemente immatricolata presso la polizia stradale e non intestata a terzi.
2. L'anno di fabbricazione del veicolo non deve essere superiore all'anno di erogazione del prestito (nel 2019 la condizione è il rilascio del veicolo nel 2016-2018).
3. L'acconto su un prestito auto deve essere almeno il 15% del valore dell'auto acquistata (l'obbligo è stato abolito nel 2018).
4. Il mutuatario deve avere almeno 21 anni di età alla data del prestito.
5. È obbligatorio pagare una polizza assicurativa (scafo e assicurazione sanitaria).
6. L'esperienza lavorativa del mutuatario al momento della richiesta di prestito deve essere di almeno 6 mesi.
7. Il mutuatario deve essere in grado di fornire prove documentali di avere un lavoro stabile e di percepire uno stipendio sufficiente per pagare le rendite vitalizie.
8. È previsto uno sconto del 10% per le auto emesse a credito nell'ambito dei programmi “Family Car” e “First Car”.
9. Il tasso del prestito auto sarà calcolato come differenza tra il tasso di interesse originariamente fissato dalla banca e il sussidio statale.
10. Lo stato compensa solo gli interessi a tempo determinato su un prestito auto.
11. L'auto va acquistata esclusivamente nei saloni dei concessionari ufficiali del marchio.

Documenti richiesti

Di norma, gli istituti bancari richiedono al mutuatario di fornire i seguenti documenti quando si richiede un prestito auto:

Chi ha diritto al sussidio per l'acquisto di auto?

Secondo i rappresentanti del Ministero dell'Industria e del Commercio, il tasso di interesse per gli utenti dei prestiti agevolati non supererà il 15%. Sul sito web ufficiale del governo della Federazione Russa sono state pubblicate informazioni sul finanziamento di programmi mirati:

• "Prima macchina" per il pagamento di sussidi per un importo di 60.000 rubli a cittadini di età inferiore a 30 anni che acquistano la prima auto in famiglia non più di 800.000 rubli;
• “Auto di famiglia” per l'emissione di un sussidio per un importo di 100.000 rubli per l'acquisto di un veicolo non più di 1.000.000 di rubli per una famiglia in cui vengono cresciuti 3 bambini (a condizione che i genitori non abbiano un'altra macchina);
• "In proprio" sull'assegnazione dei contributi per l'acquisto di veicoli commerciali necessari per lo svolgimento delle attività economiche delle piccole e medie imprese;
• "contadino russo" sul pagamento di sovvenzioni per l'acquisto di autocarri leggeri e autovetture per aziende agricole;
• "Trattore russo" sull'emissione di sussidi per l'acquisto di autocarri di produttori nazionali.

Molti tipi di attività commerciali sono associati alla necessità di utilizzare vari veicoli. Il costo delle auto al momento è piuttosto alto, quindi acquistare un'auto all'inizio della propria attività può essere un problema serio. Il programma statale dei prestiti auto agevolati, che continua i suoi lavori nel 2016, può risolverlo. Nonostante si rivolga principalmente agli acquirenti ordinari, ci sono opzioni per utilizzare le sue capacità per scopi commerciali.

Auto a credito nell'ambito del programma statale del 2016

Il programma per ottenere prestiti auto a condizioni agevolate in Russia è stato lanciato nel 2013. Con varie modifiche, nel 2016 permette anche di acquistare un'auto a condizioni accettabili per molti. Lo scopo del programma di sovvenzioni è aumentare la domanda di autovetture domestiche, comprese quelle appartenenti alla categoria dei veicoli commerciali. Il sostegno statale si riduce al fatto che il mutuatario riceve un tasso di interesse più basso su un prestito auto e la banca riceve un risarcimento per le mancate entrate dallo stato.

Qualsiasi adulto che sia cittadino della Federazione Russa, compresi quelli registrati come imprenditore individuale, può diventare un partecipante al programma.

L'unico inconveniente di questo programma per scopi commerciali è la limitazione del numero di auto acquistate. La normativa non contiene restrizioni quantitative, ma le banche non emetteranno quasi mai un prestito per due auto, anche se il livello di reddito del mutuatario lo consente. Tuttavia, per un imprenditore alle prime armi, spesso è sufficiente un'auto, quindi un tale ostacolo non è significativo.

Il programma dei prestiti auto agevolati statali 2016 - condizioni

Le condizioni principali per i prestiti auto con sostegno statale sono determinate dallo stato. Nel 2016 è possibile ottenere un prestito per l'acquisto di un'auto a tasso agevolato, soggetto ai seguenti parametri:

• il costo dell'auto non supera i 750 mila rubli;
• la massa totale non supera le 3,5 tonnellate;
• l'auto è stata prodotta non più di un anno al momento della vendita e non è stata immatricolata;
• l'auto è stata assemblata solo sul territorio della Federazione Russa;
• anticipo di almeno il 15 per cento;
• la durata del prestito non supera i tre anni.

È possibile ottenere un prestito auto a condizioni preferenziali solo nelle banche accreditate nell'ambito di questo programma. Nel 2016 gli istituti di credito di questo tipo erano diciassette. Inoltre, l'elenco comprende sia grandi banche, come Sberbank, sia banche altamente specializzate che implementano esclusivamente programmi di prestito auto, ad esempio Volkswagen Bank Rus.

Ciascuna banca partecipante al credito agevolato ha la facoltà di introdurre condizioni aggiuntive per i propri clienti. Molto spesso, queste condizioni si riferiscono a requisiti per i mutuatari, ad esempio la presenza di una storia creditizia positiva in questo istituto di credito, nonché un possibile elenco di auto acquistate. In quest'ultimo caso, va ricordato che l'elenco generale delle auto che rientrano nel programma statale è determinato dal governo. Ma ogni banca conclude inoltre accordi con i concessionari di auto, quindi ci sono situazioni in cui è possibile acquistare un'auto a credito a condizioni preferenziali in una determinata banca solo per un determinato modello. Inoltre, quasi tutte le banche che lavorano nell'ambito di questo programma prestano solo alle auto disponibili presso i concessionari, il che in alcune regioni già all'inizio del 2016 ha portato all'impossibilità di acquistare modelli popolari.

Consigli: quando si pianifica di acquistare un'auto con il sostegno statale, è necessario contattare un concessionario di automobili. In questo caso sarà possibile scoprire subito con chi lavora e persino richiedere un prestito, il che fa risparmiare molto tempo.

Prestito auto con sussidi governativi 2016 - Sberbank

Uno dei leader nel mercato dei prestiti russo, Sberbank occupa anche una posizione di leadership nei prestiti auto preferenziali. Tradizionalmente basso, rispetto ad altre banche, vale anche per l'acquisto preferenziale di veicoli. Ad esempio, nell'ambito del programma di sostegno statale nel 2016, la percentuale pagabile per un cliente non era superiore a nove.

Ma questo istituto di credito ha requisiti piuttosto elevati per i potenziali mutuatari:

• certificato 2-NDFL per sei mesi, ma allo stesso tempo l'esperienza lavorativa all'ultimo posto deve essere di almeno un anno;
• per confermare l'assunzione è necessario fornire anche copia del libretto di lavoro o del contratto di lavoro;
• in alcuni casi la banca può richiedere una copia della patente di guida;
• storia creditizia positiva - non sono consentiti più di due ritardi di durata non superiore a tre giorni;
• conferma della disponibilità di fondi per il pagamento anticipato.

Come mostra la pratica, il più delle volte l'approvazione viene ricevuta dalle domande dei clienti bancari, ad esempio partecipanti a progetti salariali, clienti che hanno. I mutuatari che hanno ricevuto un prestito auto nell'ambito del programma statale notano che le condizioni di questo prestito ricordano, soprattutto in termini di procedura per il controllo e l'approvazione di una domanda di prestito.

Il vantaggio dell'acquisto di un'auto statale tramite Sberbank è la possibilità di farlo per un residente di qualsiasi regione, poiché la rete di filiali della banca copre l'intero paese. Inoltre, questa banca lavora con tutte le concessionarie di automobili che offrono auto dall'elenco del programma statale, che consente di acquistare l'auto prevista.

VTB24 - prestito auto con sovvenzioni statali 2016

La seconda banca più grande della Russia offre anche l'opportunità di ottenere un prestito auto con il sostegno dello stato. In questo istituto di credito, i requisiti per i mutuatari sono più fedeli. Ad esempio, il reddito può essere confermato non solo con un certificato 2-NDFL, ma anche con un certificato sotto forma di banca o estratto conto personale con transazioni di credito degli ultimi sei mesi.

Il mutuatario deve presentare un passaporto e un secondo documento a scelta, può essere un passaporto straniero, un conducente, un TIN, SNILS, una pensione o un certificato di servizio.

Nel valutare la storia creditizia di un cliente, VTB24 presta attenzione alla sua presenza e natura nella sua banca, così come in altre grandi banche. Naturalmente, con gli attuali ritardi, non funzionerà per ottenere un prestito auto. Inoltre, recentemente ci sono stati casi di rifiuto in una domanda di prestito a quei mutuatari che hanno provato.

VTB 24 è fedele ai singoli imprenditori, che consente di richiedere un prestito auto agevolato e di acquistare veicoli per affari. A proposito, questa banca implementa una serie di programmi speciali con i produttori di automobili, che consentono di ottenere un prestito per l'acquisto di un'auto a condizioni speciali e senza un programma di sostegno statale.

Prestiti auto preferenziali 2016 - elenco auto

Una caratteristica dei prestiti agevolati per l'acquisto di autoveicoli è una restrizione rigorosa alla scelta di autoveicoli specifici. Alcuni parametri sono già stati rilevati sopra: età, categoria, costo - ma lo Stato ha individuato marche e modelli specifici di auto acquistabili a condizioni preferenziali. Questo elenco includeva:

• tutti i modelli LADA;
• tutti i modelli UAZ;
• Citroen C4 e Citroen C-Elysee;
• Chevrolet Cruze, NIVA, Aveo, Cobalto;
• Daewoo Nexia, Matiz;
• Ford Focus;
• Hyundai Solaris;
• KIA Rio, KIA See'd;
• Mazda3;
• Mitsubishi Lancer;
• Nissan Tiida, Almera, Nota;
• Opel Astra;
• Peugeot 408, 301;
• Renault Duster, Logan, Sandero;
• SKODA Octavia, Fabia;
• Toyota Corolla;
• Volkswagen Polo;
• Bogdan - tutti i modelli;
• ZAZ - tutti i modelli.

Si noti che non tutte le configurazioni di queste auto rientrano in prestiti auto preferenziali. Sono eliminati coloro il cui assemblaggio è stato effettuato al di fuori della Federazione Russa e il cui costo supera l'importo massimo.

Una differenza significativa in questo elenco nel 2016 è l'assenza di un certo numero di veicoli che rientrano nella categoria dei veicoli commerciali, tuttavia, l'obiettivo del programma è stimolare la domanda di autovetture.

Prestito auto con sostegno statale - opportunità di business

Il programma di sovvenzioni per il prestito auto del governo del 2016 è rivolto ai singoli acquirenti. Ma anche le piccole imprese possono sfruttare le possibilità di questa misura di sostegno per i propri scopi. Un imprenditore può sempre agire come mutuatario in un prestito auto e acquistare il veicolo necessario per l'attività. In alcune situazioni, ovviamente, questa opzione non è del tutto accettabile, ma per la maggior parte delle aree di piccole imprese è abbastanza reale. Ad esempio, per una piccola azienda di riparazione di computer, nella fase iniziale, un'auto è sufficiente per far partire il padrone e l'elenco delle auto per i prestiti agevolati offre un'ampia scelta, per quasi tutti i capitali di partenza.

Va ricordato che l'acquisto di un'auto in prestito agevolato prevede il suo utilizzo per scopi personali, ma in pratica raramente le banche controllano il funzionamento delle auto di credito, nonostante siano ad esse impegnate. Per evitare inutili problemi, non dovresti utilizzare un'auto del genere come taxi o trasporto educativo, poiché a queste categorie vengono applicati coefficienti speciali per OSAGO e CASCO, obbligatori per le auto di credito. Pertanto, qualsiasi evento assicurato può portare a gravi pretese sia da parte degli assicuratori che dell'istituto di credito. Per gli altri ambiti di attività è possibile utilizzare senza alcun timore le auto acquistate in prestito agevolato, soprattutto se funge da acquirente un soggetto con la qualifica di imprenditore individuale, il quale, in virtù delle disposizioni di legge, ha il diritto di utilizzare tutta la sua proprietà per scopi commerciali.

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Per chi pensa, è necessario calcolare tutte le opzioni possibili per reperire capitale di avviamento per un'impresa e varie opportunità per acquisire immobilizzazioni a condizioni favorevoli. E in questa situazione vale la pena prestare attenzione alle misure di sostegno statale. Ad esempio, è possibile registrare una società a spese di. E puoi acquistare un'auto come cespite attraverso il programma di prestiti auto agevolati. Pertanto, all'inizio di un'impresa, un imprenditore alle prime armi sostiene costi minimi e acquisisce anche competenze inestimabili nel lavorare con le agenzie governative. Contrariamente alla credenza popolare, il sostegno statale, con il giusto approccio ad esso, è una buona opzione per sviluppare la propria attività senza problemi inutili e non comporta problemi, ad esempio sotto forma di maggiore attenzione da parte dello stato. Nella situazione odierna, il governo consente di creare un'impresa di successo a costi minimi e il compito dell'imprenditore è sfruttare questa opportunità.

In contatto con

Un prestito auto nell'ambito del programma statale è un prestito agevolato in contanti emesso da una banca allo scopo di acquistare un'auto nuova, dotato di condizioni preferenziali che rendono questo processo accessibile alla maggior parte dei cittadini russi.

L'essenza dei sussidi statali

Nella primavera del 2009, le autorità russe hanno lanciato un programma di prestiti governativi agevolati per l'acquisto di un veicolo, la cui essenza era aumentare la domanda per l'acquisto di auto di produzione nazionale. Nonostante la crisi economica dell'epoca, il programma statale diede un forte impulso e nel corso di due anni furono concessi alla popolazione oltre 350mila prestiti agevolati.

I prestiti auto agevolati consistono nella compensazione parziale di pagamenti a tasso di interesse effettuati a spese del budget.

Questo sostegno materiale statale è di circa 2/3 dell'importo del prestito, indicato in termini percentuali. Ad esempio, il tasso di interesse su un prestito auto è del 14%, la registrazione di agevolazioni abbasserà la barra percentuale di 6-7 unità, la sua dimensione cambierà di quasi la metà e ammonterà al 7-8%.

A quel tempo, i principali requisiti del programma con sussidi statali erano:

• Acquisto di un'auto di produzione nazionale.
• La banca che emette un prestito auto è membro del programma statale.
• Il prezzo dell'auto non ha superato i 600 mila rubli

Nuove condizioni

Nell'anno in uscita le condizioni del programma di prestito statale agevolato hanno subito alcune modifiche, la quota del tasso rifinanziato è rimasta stabile - 2/3 parti.

Prestito auto statale sovvenzionato - le condizioni chiave del programma nel 2017:

• Il prezzo massimo dell'auto è di 1 milione 450 mila.
• Viene concesso un prestito auto con sovvenzione statale per un periodo non superiore a tre anni.
• Sconto preferenziale fisso - 6,7%.
• Non è previsto il pagamento anticipato per l'acquisto di un veicolo.
• Il finanziamento per l'acquisto di un'auto a credito nell'ambito del programma statale viene emesso esclusivamente in valuta nazionale.
• L'importo iniziale di un prestito auto statale è determinato dai dipendenti della banca e l'importo massimo non deve superare i 920 mila rubli.
• Un'auto nuova non deve essere immatricolata o immatricolata presso un fisico. viso.
• I prestiti auto agevolati statali non sono concessi per un veicolo di peso superiore a 3,5 tonnellate e per il suo utilizzo a fini commerciali.

Il finanziamento del prestito auto, le sue condizioni, le specificità e le tariffe possono avere caratteristiche distintive secondo la politica di un particolare istituto bancario.

Le differenze con le condizioni chiave del programma statale preferenziale si osservano nelle seguenti posizioni:

• L'importo di partenza del prestito auto statale.
• Tasso di interesse seguito dal calcolo dell'importo finale pagato dal mutuatario.
• Durata minima del prestito per acquisti garantiti dallo stato.

Quali auto possono beneficiare di prestiti governativi?

Un prestito auto preferenziale nell'ambito del programma statale nel 2017 si distingue per i requisiti di fedeltà per quanto riguarda il produttore del veicolo, il suo marchio. Oggi puoi acquistare a credito un'autovettura non solo di montaggio nazionale, ma anche di estero.

Elenco dei veicoli per i quali è possibile usufruire di un sussidio statale.

Il programma di prestito auto statale in alcuni istituti bancari può escludere dalla partecipazione alcune configurazioni di modelli iscritti dal governo nell'albo. Il sostegno statale è valido solo per le auto "giovani", che non abbiano più di un anno dalla data di rilascio al momento dell'acquisto.

Per i veicoli di proprietà di un costruttore estero restano invariati diversi requisiti:

• Il ritiro delle auto deve essere effettuato sul territorio della Federazione Russa.
• Il costo dell'auto non deve superare il prezzo massimo fisso.

Programmi attuali

Da metà estate, sul territorio della Federazione Russa sono operativi numerosi programmi speciali che consentono ai cittadini del paese di acquistare auto con sostegno statale, ricevere un ulteriore sconto agevolato sul veicolo acquistato per un importo del 10% del suo valore.

Programmi di prestito per l'acquisto di un'auto:

• "Prima macchina"- il programma preferenziale è stato creato appositamente per chi acquista un'auto per la prima volta. Nell'ambito di questo progetto statale, è possibile acquistare un solo veicolo e l'acquirente deve già avere una patente di guida. Tutte le informazioni saranno verificate dall'ispettorato statale del traffico e dagli impiegati delle banche in CI.
• - il progetto è rivolto ad una famiglia in cui crescono due o più figli minorenni.
• "Trattore russo"- Possono partecipare al programma sia le persone fisiche che le organizzazioni imprenditoriali. Allo sconto principale del 10%, valido solo per i trattori di fabbricazione russa, si aggiunge un ulteriore 2,5% del costo dell'auto.
• "contadino russo"— è stato sviluppato il programma statale preferenziale per i rappresentanti delle piccole e medie imprese agricole. Lo sconto agevolato è identico al progetto di cui sopra e si applica alle apparecchiature assemblate in Russia.
• "I miei affari"- un programma statale per sostenere la domanda dei consumatori di veicoli tra le piccole e medie imprese. Presuppone inoltre un aumento del sussidio al 12,5%.

Requisiti

I requisiti chiave del programma di sussidi statali sono:

• Un individuo ha una storia creditizia impeccabile.
• Per le famiglie con bambini - il bambino ha 6 mesi.

Le banche che vendono prestiti auto preferenziali impongono requisiti e condizioni aggiuntivi in ​​base alla propria politica creditizia e allo schema generale del lavoro.

• Limite minimo di età il futuro mutuatario viene abbassato a 18 anni presso Credit Europe Bank, mentre in altre istituzioni possono partecipare al programma cittadini dai 21 anni e dai 23 anni presso Setelem Bank. L'età massima approvata dalla maggior parte delle istituzioni finanziarie è di 65 anni.
• Uno dei requisiti principali del mutuatario è registrazione permanente nel luogo di registrazione di un prestito e sostegno statale per un prestito auto. Poche organizzazioni decidono di concedere prestiti a persone prive di permesso di soggiorno permanente, tra queste: VTB24, Rosbank, Unicreditbank.
• I requisiti di occupazione sono in gran parte simili per tutte le banche: esperienza lavorativa complessiva di almeno un anno, e almeno tre mesi nel posto di lavoro attuale.
• Fornire certificati attestanti la solvibilità e il livello di reddito non è un prerequisito, ma la loro presenza aumenta notevolmente le possibilità di ricevere ulteriori privilegi e sconti dalla banca.

Panoramica della banca

I prestiti auto agevolati statali non forniscono dati sull'elenco delle banche partecipanti al programma. Non tutte le istituzioni finanziarie non hanno resistito alla pressione dei requisiti governativi e hanno abbandonato, lasciando spazio alle istituzioni che elaborano oltre l'80% di tutte le vendite di prestiti auto.

L'opzione più conveniente per l'acquisto di un'auto con un programma di supporto statale è visitare un concessionario di automobili. La procedura farà risparmiare tempo personale e già in atto, il cliente imparerà tutto sulla banca partner, le sue condizioni e deciderà l'acquisto dell'auto desiderata.

Le banche hanno il diritto di stabilire personalmente l'importo del pagamento anticipato: questo può essere un prestito auto dallo 0% di acconto e fino al 30%. La durata minima per l'erogazione di un prestito agevolato, a seconda della banca, va dai 3 ai 12 mesi.

La tabella fornisce informazioni relative alle autovetture nuove.

L'importo iniziale di un prestito auto agevolato è di 100 mila rubli, alcune istituzioni possono abbassarlo a 50 mila (Rusfinancebank) o aumentarlo a 300 mila (Rosbank).

Un prestito auto nell'ambito del programma statale prevede la necessità di un'assicurazione collaterale (CASCO). A volte l'importo della polizza assicurativa è incluso su iniziativa della banca nel prestito stesso (Rosbank, VTB24, Expert Bank), e in alcuni istituti non è affatto richiesto.

Lo schema per il pagamento di un prestito auto agevolato nell'ambito del programma statale è la rendita, pagata ogni mese in pagamenti uguali, comprensivi di debito e interessi agevolati.

Come calcolare un prestito auto nell'ambito del programma statale?

Le pagine ufficiali della maggior parte degli enti bancari sono dotate di un programma "calcolatore prestito" che permette di effettuare un calcolo preliminare del prestito agevolato desiderato inserendo le relative informazioni.

I calcolatori di credito delle banche che hanno sviluppato progetti speciali per i prestiti auto nell'ambito del programma statale effettuano operazioni di regolamento tenendo già conto dello sconto agevolato.

In caso contrario, per calcolare la rata totale e mensile, il potenziale mutuatario deve detrarre il 6,7% dal tasso annuo base.

Ad esempio: una banca emette un prestito auto al 14% annuo, tramite semplici operazioni matematiche (14% -6,7% \u003d 7,3%), otteniamo l'entità del tasso agevolato previsto dal programma statale. Secondo le statistiche, il tasso massimo, tenuto conto dello sconto agevolato, è del 13,3%.