Jutaan orang menjadi korban penipu setiap tahunnya. Mereka menggunakan telepon, email, surat, dan Internet untuk mengambil informasi pribadi dari Anda. Berikut 10 tip dari Komisi Perdagangan Federal tentang cara melindungi diri Anda dari penipu.
1. Ketahui dengan siapa Anda berhadapan. Coba cari alamat fisik penjual (bukan PO Box) dan nomor teleponnya. Telepon online dan teknologi Internet lainnya memudahkan penipu untuk menyamarkan lokasi mereka. Cari nama perusahaan dan situs webnya secara online dan baca ulasannya. Jika orang memposting tentang pengalaman buruk dengan mereka, Anda harus memutuskan apakah risikonya sepadan.
2. Ingatlah bahwa mengirim uang secara online sama dengan mengirim uang tunai. Jangan pernah mentransfer uang kepada orang asing yang mengaku sebagai saudara atau teman Anda yang ingin merahasiakan fakta transfer tersebut. Penipu sering kali membujuk orang untuk mengirimi mereka uang, terutama ke luar negeri, karena hampir tidak mungkin untuk membalikkan transaksi atau melacak uang tersebut.
3. Baca laporan bulanan Anda. Penipu mencuri informasi akun, lalu melakukan pembayaran dan melakukan tindakan kriminal atas nama Anda. Pantau laporan bank dan kartu kredit Anda untuk mengetahui tagihan pada kartu Anda yang tidak Anda kenali atau terlihat mencurigakan. Hubungi bank, penerbit kartu, atau pemberi pinjaman Anda jika Anda menemukan transaksi yang tidak Anda lakukan.
4. Jika terjadi bencana, sumbangkan uang hanya kepada badan amal yang memiliki reputasi baik. Jangan pernah memberikan uang pada dana yang muncul begitu saja. Anda dapat mengetahui lebih lanjut tentang donasi menggunakan tautan ini.
5. Bicarakan dengan dokter Anda sebelum membeli produk atau obat kesehatan. Tanyakan kepada dokter Anda apakah ada penelitian yang mendukung data produk dan apa risiko serta efek sampingnya. Beli hanya obat resep dari apotek berlisensi AS. Jangan mengambil risiko membeli obat palsu, kadaluwarsa, atau labelnya salah. Ikuti tautan ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang pembelian produk obat.
6. Ingat – tidak ada jaminan dalam berinvestasi. Jika seseorang menghubungi Anda menawarkan investasi berisiko rendah dan imbalan tinggi, jangan lakukan itu. Penipu ini biasanya menuntut investasi segera, menjamin keuntungan tinggi, menjanjikan risiko finansial rendah atau tanpa risiko finansial, atau mengharuskan Anda mengirim uang tunai segera.
7. Jangan mentransfer uang kepada orang yang tidak dikenal. Jangan pernah mentransfer uang ke penjual online yang belum pernah Anda dengar sebelumnya atau ke gebetan online yang meminta uang. Lebih baik berurusan dengan situs terpercaya yang Anda percaya. Jika Anda akan melakukan pembelian secara online, sebaiknya lakukan dengan menggunakan kartu kredit dengan keamanan tinggi. Jika Anda tidak mengenal suatu perusahaan tetapi ingin membeli sesuatu dari perusahaan tersebut, ketikkan nama perusahaan tersebut di bilah pencarian bersama dengan kata "keluhan", "ulasan", atau "penipuan".
8. Tidak setuju untuk mengambil cek atau mengirim uang melalui transfer kawat. Berdasarkan undang-undang, bank harus menyediakan jumlah cek dalam beberapa hari, namun mendeteksi cek palsu dapat memakan waktu beberapa minggu. Anda bertanggung jawab atas cek yang Anda kumpulkan. Jika cek tersebut ternyata palsu, Anda harus mengembalikan uang tersebut ke bank.
9. Jangan menanggapi pesan yang meminta informasi pribadi atau keuangan. Tidak peduli bagaimana Anda menerima pesan ini, jangan pernah memberikan informasi pribadi atau keuangan Anda. Selain itu, jangan mengklik tautan atau nomor telepon yang terdapat dalam pesan tersebut.
10. Jangan bermain togel asing. Bermain lotere asing adalah ilegal. Jangan percaya pesan yang mengiklankan peluang besar Anda untuk memenangkan lotre asing atau yang memberi tahu Anda bahwa Anda telah menang. Penipu akan mengklaim bahwa Anda perlu mengirim uang untuk membayar “pajak”, “biaya”, atau “bea masuk” sebelum mengirimkan kemenangan Anda. Jika Anda mengirim uang, Anda akan kehilangannya.
Baca juga di ForumDaily:
Kami meminta dukungan Anda: memberikan kontribusi Anda terhadap pengembangan proyek ForumDaily
Terima kasih telah tinggal bersama kami dan mempercayai kami! Selama empat tahun terakhir, kami telah menerima banyak masukan yang berterima kasih dari para pembaca yang materi kami membantu mereka mengatur kehidupan setelah pindah ke Amerika Serikat, mendapatkan pekerjaan atau pendidikan, mencari tempat tinggal, atau mendaftarkan anak mereka di taman kanak-kanak.
Selalu milikmu, ForumDaily!
Pengolahan . . .
Saat ini sangat sulit membayangkan kehidupan manusia modern tanpa jejaring sosial, karena jika tidak semua orang, maka banyak yang memiliki halaman di salah satu situs populer. Seiring berjalannya waktu, para penipu mulai mudah menggunakan jejaring sosial, dan akibatnya, jumlah kejahatan dunia maya meningkat secara signifikan. Pengacara Egor Gorbunov, kolumnis situs tersebut, memberi tahu cara melindungi diri Anda dari penipu dan apa yang harus dilakukan jika Anda tertipu.
Hampir setiap pengguna internet pernah mengalami penipuan jenis ini. Skemanya sederhana: penipu memposting foto anak-anak sakit yang membutuhkan operasi mahal yang mendesak, hewan tunawisma yang membutuhkan uang untuk pemeliharaannya, dll. Di bawah foto adalah nomor rekening tujuan transfer dana. Postingan ini muncul di feed berita Anda dari postingan ulang yang dibuat oleh teman amal Anda, atau dikirimkan kepada Anda melalui pesan. Selain foto, pesan-pesan ini berisi teks mendesak yang berisi permohonan bantuan. Perhitungan di sini dibuat berdasarkan belas kasih Anda.
Intinya di sini adalah pesan datang dari teman Anda di jejaring sosial yang meminta Anda untuk mentransfer dana ke rekening yang dia tentukan. Dia menjelaskan ini sebagai situasi sulit yang muncul tiba-tiba dan begitu dia sampai di rumah, dia akan mengembalikan uang itu kepada Anda dengan mentransfernya ke kartu dan menjelaskan semuanya, pada saat yang sama dia meminta Anda untuk tidak menelepon telepon Anda. Segera setelah Anda membantu “teman” Anda dengan mentransfer dana ke rekeningnya, dia langsung “menghilang” tanpa mengucapkan “terima kasih”, dan setelah beberapa saat dia menerima pesan yang mengatakan bahwa akun jejaring sosialnya telah diretas. Selamat, uang Anda “tidak kemana-mana”, Anda telah menjadi orang lain yang mengisi kantong penipu ulung.
Paling sering, untuk mencuri kata sandi dan informasi rahasia Anda, penipu menggunakan "surat spam" ke alamat email Anda; teks mereka biasanya menunjukkan bahwa dompet Anda diblokir; Anda harus mengikuti tautan yang ditentukan dan memasukkan data pribadi. Setelah Anda menyelesaikan instruksi para penipu, mereka dapat dengan mudah menggunakan dompet elektronik untuk tujuan mereka sendiri.
Inti dari penipuan jenis ini adalah mengirimkan pesan atas nama bank ke alamat email Anda yang menyatakan bahwa mereka mencoba mendebit dana dari rekening Anda secara curang, oleh karena itu, untuk melindungi kartu dan membatalkan operasi pendebitan, Anda perlu mengirimkannya ke nomor kode konfirmasi telepon yang ditentukan, yang akan tiba setelah beberapa saat. Anda, menyerah pada kegembiraan dan kepanikan, bertindak ketat sesuai dengan instruksi mereka, tentu saja, tanpa membaca teks pesan (yang menunjukkan bahwa kode ini mengkonfirmasi pendebitan dana dari akun Anda), Anda mengirim kode konfirmasi ke nomor telepon yang ditentukan. Dengan mengirimkan kode yang ditentukan, ternyata nanti, Anda secara pribadi membayar pembelian, layanan, dan mentransfer dana ke rekening orang lain.
Setelah bertemu pria menawan atau gadis cantik secara online, atas permintaan mendesak mereka, Anda mengirimkan foto intim Anda kepada mereka.
Balasannya mungkin berupa pemerasan dengan mengirimkan korespondensi atau foto eksplisit kepada teman atau keluarga Anda yang ada di daftar teman di jejaring sosial ini. Penipu mengirimkan nomor rekening bank ke mana Anda harus mentransfer sejumlah dana yang ditentukan olehnya, jika tidak, ia mengancam akan melakukan tindakan di atas.
Ada berbagai toko online yang menjual pakaian modis, aksesoris, peralatan olahraga bekas, dan masih banyak lagi.
Biasanya, penjual meminta pembayaran di muka untuk barang tersebut ke rekening bank, dan bahkan sebesar seratus persen dari biayanya. Segera setelah Anda membayar pembelian Anda, penjual segera menghilang bersama uang Anda.
Jika Anda tiba-tiba menyadari bahwa Anda telah menjadi korban kejahatan, segera laporkan hal ini ke lembaga penegak hukum dan pastikan bahwa kasus pidana telah dimulai dan departemen kepolisian memberi Anda kupon pemberitahuan bahwa permohonan Anda telah diterima. Pada saat yang sama, jangan lupa untuk melampirkan tangkapan layar dari semua korespondensi yang mengonfirmasi keabsahan banding Anda.
Ingatlah bahwa ada banyak orang di sekitar yang ingin “menguntungkan” dengan mengorbankan Anda, jangan beri mereka alasan untuk melakukan ini, waspada!
Jika Anda masih memiliki pertanyaan tentang topik tersebut, Anda dapat menanyakannya di bawah menggunakan formulir khusus.
Berbeda dengan ancaman Internet seperti virus, Trojan, spyware, pemblokir SMS, spam, dll., penipuan terkenal karena hal ini: target penyerang bukanlah komputer yang perlindungannya perlu dilewati, namun orang yang diketahui memiliki kelemahannya. Oleh karena itu, di satu sisi, tidak ada program yang sepenuhnya melindungi pengguna, dan di sisi lain, ia bertanggung jawab atas keselamatannya sendiri.
Kami telah menulis tentang aspek teknis dan skema penipuan (lihat, misalnya, artikel ulasan). Namun, pengetahuan tentang skema yang digunakan oleh penyerang saja tidak selalu membantu melindungi diri sendiri. Pada artikel ini kami akan merumuskan aturan sederhana yang dapat Anda gunakan untuk menghindari banyak jebakan di Internet.
Pengelabuan
Email phishing mencakup pemberitahuan palsu atas nama administrator perbankan dan sistem pembayaran, serta penyedia email dan jejaring sosial, game online, dll., yang bertujuan memprovokasi Anda untuk mengikuti tautan palsu sehingga data rahasia Anda (login, kata sandi, dll.) .) .d.) jatuh ke tangan penipu. Phishing bank dianggap tradisional, menargetkan rekening bank online Anda atau rekening dalam sistem pembayaran elektronik. Begitu mereka mengetahui nama pengguna dan kata sandi Anda, penyerang segera mendapatkan akses ke akun Anda.
Nelayan dengan lihai memalsukan surat-suratnya sebagai surat resmi dari berbagai organisasi. Secara khusus, mereka menggunakan logo organisasi-organisasi ini dan gaya umum korespondensi hukum mereka. Biasanya, surat tersebut meminta pengguna untuk mengikuti tautan untuk memasukkan data pribadi (biasanya dalihnya adalah tindakan terbaru untuk meningkatkan keamanan situs, yang seharusnya dilakukan oleh administrasinya, sehubungan dengan itu pengguna harus masuk lagi. ). Setelah mengikuti tautan tersebut, pengguna berakhir di situs palsu yang terlihat sama dengan situs asli, dan, tanpa curiga, memasukkan nama pengguna dan kata sandinya di kolom yang sesuai. Setelah ini, data dikirim ke penipu, dan pengguna diarahkan ke situs sebenarnya. Seringkali, situs penipuan berisi eksploitasi yang memasang spyware di komputer korban. Jadi meskipun Anda tidak akan memasukkan nama pengguna dan kata sandi, namun mengeklik tautan tersebut hanya karena rasa ingin tahu, Anda dapat mengunduh malware ke komputer Anda, yang selanjutnya dapat mencuri berbagai informasi pribadi.
Kasus 1. Anda telah menerima surat dari bank/sistem pembayaran/penyedia surat Anda. Anda tidak menggunakan bank/sistem pembayaran/penyedia surat ini. Ini berarti email tersebut jelas merupakan penipuan - hapus saja.
Kasus 2. Anda telah menerima surat dari bank/sistem pembayaran/penyedia surat Anda. Anda memiliki akun di sistem ini. Baca teks pesan dengan hati-hati: jika, dengan dalih tertentu, Anda diminta memasukkan login/kata sandi Anda dengan mengikuti tautan, maka surat tersebut palsu - bank, sistem pembayaran dan pos tidak pernah meminta pengguna untuk masuk dengan mengikuti tautan dalam surat itu. Dalam sistem ini, Anda hanya perlu memasukkan login dan kata sandi untuk mengakses akun pribadi Anda.
Cara sederhana lainnya untuk membedakan email palsu dan email asli adalah dengan menggerakkan kursor ke link tersebut. Kemudian di tooltip, atau di pojok kiri bawah klien email, Anda akan melihat alamat sebenarnya dari situs yang akan Anda tuju jika mengikuti tautannya. Perhatikan baik-baik: domain tingkat kedua (yang tepat sebelum garis miring pertama) harus milik organisasi tempat buletin dikirim.
Jadi, misalnya, dalam surat dari sistem pembayaran PayPal, ada tautan seperti
http://anything.paypal.com/anything
http://paypal.confirmation.com/anything,
http://anything.pay-pal.com/anything,
http://anything.paypal.com.anything.com/anything
Jika Anda masih ragu, kunjungi sendiri situs resminya, abaikan tautan di surat itu dan masukkan alamat situs di bilah alamat browser Anda. Dengan cara ini, Anda dijamin terlindungi dari mengunjungi situs penipuan, dan Anda dapat mengetahui semua yang Anda butuhkan di situs resminya.
Namun, bagi penipu, sweet spot bukan hanya rekening bank online Anda atau rekening di sistem pembayaran elektronik. Mereka tertarik pada informasi pribadi apa pun, sehingga phishing juga dapat ditujukan ke sistem email, jejaring sosial, game online - dengan kata lain, ke sistem mana pun di mana pengguna memiliki login dan kata sandi.
Apakah Anda memiliki akun di Odnoklassniki, Twitter, Facebook, atau jejaring sosial populer lainnya saat ini? Maka Anda sudah tahu seperti apa notifikasi email resmi. Namun, notifikasi palsu juga bisa terlihat serupa, dengan tujuan memprovokasi Anda untuk mengikuti tautan palsu sehingga data pribadi Anda jatuh ke tangan penyerang atau akses akun jejaring sosial Anda terbuka. Skema ini benar-benar sama dengan skema phishing perbankan yang dijelaskan di atas: Anda menerima pemberitahuan yang diduga atas nama administrator jaringan sosial bahwa seseorang telah meninggalkan pesan kepada Anda atau ingin menambahkan Anda sebagai teman, atau bahwa Anda perlu memperbarui akun Anda. . Anda mengikuti tautannya, tetapi alih-alih situs web resmi, Anda malah berakhir di situs palsu yang persis menyalin situs web resmi. Selanjutnya, Anda memasukkan nama pengguna dan kata sandi Anda, setelah itu dikirim langsung ke penipu, dan Anda diarahkan ke situs resminya.
Pemberitahuan palsu dari jejaring sosial mungkin tidak memuat persyaratan untuk memasukkan login dan kata sandi, surat itu mungkin mirip dengan yang asli dalam segala hal kecuali tautannya. Perhatikan baik-baik situs apa yang akan Anda kunjungi; penipu sering kali membuat nama domain mereka mirip dengan nama situs yang sah.
Misalnya:
http://vkiontkate.ru/ bukannya http://vkontkate.ru/
http://odnoklassniki.ru bukannya http://odnoklassniki.ru
Bahkan dalam game online gratis, sering kali ada elemen tertentu yang diminta oleh pembuat game untuk membayar Anda: baju besi tambahan, artefak, tampilan asli karakter, bonus tambahan apa pun. Dan uang selalu menarik penipu. Tugas penipu di sini adalah mencuri karakter Anda, dengan semua atribut tambahannya yang Anda bayarkan uang, serta dengan semua pengalaman dan keterampilannya, dan kemudian menjual semuanya. Untuk melakukan ini, penipu, seperti dalam kasus phishing lainnya, mencoba memikat pengguna ke situs palsu. Sama seperti jenis phishing lainnya, alamat situs palsu bisa sangat mirip dengan alamat resmi.
Hanya pengguna yang sangat perhatian yang akan melihat bahwa domain tempat dia diminta untuk beralih berisi huruf tambahan “i”: worlidofwarcraft.com. Namun ada indikator penting lainnya bahwa surat ini dikirim oleh penipu: dalam surat asli atas nama administrator sistem permainan, mereka tidak pernah menawarkan untuk mengikuti tautan dalam surat tersebut untuk memasukkan kata sandi!
Untuk menarik perhatian pengguna, penipu bisa melontarkan dalih yang lebih licik. Anda mungkin ditawari untuk menguji versi beta dari game baru, dijanjikan berbagai bonus dan hadiah - cukup ikuti tautannya. Namun, dengan melakukan ini, Anda mungkin berakhir di situs palsu tempat penyerang mencoba mencuri data pribadi Anda, atau di situs terinfeksi tempat berbagai program jahat akan diunduh ke komputer Anda.
Metode perlindungan - seperti jenis phishing lainnya: jangan pernah mengklik tautan; masukkan data pribadi Anda hanya pada situs resmi yang Anda akses sendiri melalui browser. Anda selalu dapat mengunjungi situs resminya tanpa melalui tautan palsu.
Agar tidak menjadi korban scammers , dengarkan saran kami:
- Mematuhi hukum, ingatlah bahwa setiap transaksi yang meragukan memiliki konsekuensi yang mengerikan.
- Awas orang asing(biasanya sangat banyak bicara), menawari Anda penawaran bagus di depan pintu atau menjual barang dengan harga lebih murah (mungkin dicuri atau kualitasnya buruk). Sinyal bahaya yang penting adalah perasaan bahwa Anda beruntung secara tak terduga dan luar biasa. Bersikaplah skeptis, jangan percaya pada penjelasan yang sekilas meyakinkan (“pesta pameran”, “kami menjual segalanya dan mengakhiri perdagangan”, “mitra tidak punya waktu untuk menunggu”, “hari ini adalah hari jadi bos”, dll.) . Jangan biarkan sopan santun, daya tarik yang berlebihan, mobil asing atau kendaraan khusus, atau kartu nama (informasi yang sering kali sesuai dengan kenyataan), atau “hubungan” dengan orang-orang berpangkat tinggi, dll., Dll.
Dengan membuat perjanjian dengan suatu perusahaan, tuntutan sehingga jaminan diberikan oleh para pendirinya. Jika Anda menduga kop surat dan stempel itu palsu, periksalah keasliannya di cabang bank atau di organisasi pendiri perusahaan. Jangan ragu untuk bertanya dan jangan bereaksi terhadap kemarahan dari pihak lawan. Lebih baik aman daripada dirampok.
- Jangan bermain dalam perjudian (lotere, kartu, bidal, dll). Anda tidak akan bisa mengungguli para spesialis dalam menipu orang-orang bodoh: dengan memberi Anda kesempatan untuk menang sedikit dan membangkitkan gairah, mereka akan mengambil segalanya dari Anda.
- Jangan menjual barang, terutama yang mahal (mobil, peralatan video, dll.) kepada orang asing: alih-alih memberikan uang, mereka mungkin memberi Anda “boneka” (sebungkus kertas berwarna) atau sekadar mengambil uang Anda. Namun, setelah memutuskan kesepakatan seperti itu, jangan izinkan pembeli memasuki halaman, lokasi konstruksi, rumah dengan pintu keluar darurat atau pintu masuk layanan, karena di tempat-tempat ini ada peluang untuk bersembunyi tanpa diketahui.
Saat melakukan transaksi dengan orang asing, jangan pernah jangan menyebarkannya mereka mempunyai uang di tangan mereka bahkan untuk waktu yang paling singkat, tidak peduli betapa masuk akalnya dalih tersebut.
Saat memasang iklan di surat kabar tentang jual beli barang berharga, jangan pernah jangan berikan alamatmu atau telepon; sebutkan nomor pager atau alamat kantor pos Anda (PO Box di kantor pos) untuk menghindari menjadi korban perampokan.
Sebaiknya jangan membeli barang berharga sendirian. Periksa kembali barang yang dikemas sebelum membayar dan jangan dikembalikan kepada penjual, agar pada saat pembayaran pembelian tidak dilakukan penggantian.
- Jangan Beli dan tidak menjual mata uang asing. Gunakan jasa bank atau kantor tukar.
Meminjamkan uang mengambil kuitansi tertulis: mereka mungkin berguna jika ada kebutuhan untuk pergi ke pengadilan di masa depan.
- Tidak usah buru-buru ambil dompet berisi uang yang tiba-tiba muncul di bawah kaki Anda. Jika saat ini seseorang mendatangi Anda dan memulai percakapan tentang penemuan tersebut, segera minggir. Jika dia mengganggu Anda, katakan padanya bahwa Anda akan menghubungi polisi.
Apa yang harus dilakukan jika Anda menjadi korban penipuan?
Segera laporkan kejadian tersebut ke polisi, tunjukkan tanda-tanda pelakunya. Untuk memulai kasus pidana penipuan, Anda perlu menulis pernyataan yang ditujukan kepada kepala departemen. Kami menyarankan Anda untuk menghubungi polisi, meskipun transaksi tersebut ilegal, jika tidak, Anda berisiko menjadi korban pemerasan dari orang yang menipu Anda.
Vylegzhanina, Ulyana. Cyberspruit: semakin banyak cara baru untuk menarik uang dari masyarakat ditemukan / U. Vylegzhanina // Rossiyskaya Gazeta Nedelya. - 2010. - 16/22 September (No. 209). - Hal.5.
Gostyushin, A.V. ABC Kelangsungan Hidup. Seseorang dalam keadaan darurat. Pengobatan ekstrim / A.V. Gostyushin, S.I. Shubina. - M.: Pengetahuan, 1995. - 270 hal.
Yunani, Elena. Uang secara otomatis: bagaimana tidak tertipu oleh penipu menggunakan terminal pembayaran / E. Grekova // Surat kabar Rusia Minggu. - 2009. - 13/19 Agustus (No. 150). - Hal.5.
Perhatian adalah senjata terbaik dalam memerangi penipu: [tentang penipuan seluler] // Rossiyskaya Gazeta. - 2010. - 17 Maret (No. 54). - Hal.5.
Ermolov, Yuri. Pertahanan diri seluler: perlindungan dari penipu di jaringan komunikasi seluler / Yu.Ermolov // PC World: majalah untuk pengguna komputer pribadi. - 2010. - Nomor 3. - Hal.67.
McNab, Chris. Bertahan hidup di kota = Buku pegangan bertahan hidup perkotaan: panduan / K. McNab, D. Rebeiger; jalur V.N.Egorova. - M.: FAIR PRESS, 2004. - 327 hal. : sakit. - (Di ambang ekstrim).
Simonson, J. L. 76 cara melindungi anak Anda dari penjahat / J. L. Simonson, J. McCall; jalur V.Andreev. - Sankt Peterburg. : Peter Press, 1995. - 192 hal.
Ensiklopedia untuk anak-anak / pemimpin redaksi V. Volodin. - Keamanan pribadi: Tindakan pencegahan dalam kehidupan sehari-hari. Perilaku dalam situasi ekstrim / ed. : V.Volodin. - M., 2001. - 447 hal. : sakit.
Telepon dan pesan buku dari perpustakaan mana pun di kota! (738084)
Kartu bank plastik adalah alat pembayaran universal. Ini memberikan akses 24/7 ke uang di rekening koran Anda. Kartu plastik bisa debit dan kredit. Artikel ini akan membahas tentang cara melindungi diri Anda dari penipuan.
Kartu plastik itu sendiri tidak mengandung dana. Semuanya ada di akun pemilik. Sepotong plastik hanyalah sarana untuk mengakses uang tersebut.
Di bagian luar kartu terdapat rincian pemilik, yang diperlukan bank untuk mengidentifikasinya dan mengambil keputusan dalam melaksanakan transaksi yang diminta. Untuk menggunakan kartu tersebut, tidak perlu hadir secara fisik. Cukup memberikan rinciannya.
Penipuan kartu kredit dapat terjadi melalui salah satu dari dua cara berikut.
1. Dengan menggunakan kartu curian atau palsu, barang dibeli untuk selanjutnya dijual kembali.
2. Dengan menggunakan berbagai trik, penyerang mendapatkan akses ke ATM, detail rekening, dan kode PIN.
ATM atau ATM (automated teller (teller) machine) dirancang untuk menyederhanakan operasi penerbitan, penerimaan, transfer uang tunai, pembayaran layanan dan transaksi keuangan lainnya, tanpa partisipasi karyawan lembaga kredit. Selain itu, Anda dapat menggunakan layanan ini kapan saja sepanjang hari. Kesederhanaan, kenyamanan dan akses langsung ke uang tunai telah membuat ATM diminati dan populer di kalangan masyarakat, dan akibatnya, di kalangan penjahat.
Penipuan dengan kartu bank terjadi melalui serangan hacker yang ditujukan ke ATM. Hal ini juga dapat dilakukan dengan menyalin informasi dari strip magnetik kartu, memasang perangkap pada uang kertas, yang mengakibatkan hilangnya uang atau dikeluarkannya tidak seluruh jumlah yang diminta dari ATM.
Kartu plastik yang hilang atau dicuri yang jatuh ke tangan penipu dapat mengancam pemiliknya dengan pendebetan seluruh dana di rekeningnya. Begitu pula dengan kartu bank palsu yang dibuat atas nama orang tertentu yang rekeningnya terdapat dana. 
Saat ini, setiap warga negara disarankan untuk mengetahui informasi ini. Penipuan kartu kredit melibatkan berbagai jenis trik dan penipuan.
Pemalsuan adalah produksi plastik dengan detail yang sama dengan kartu asli dari pemilik sebenarnya. Trik ini memungkinkan Anda melakukan operasi apa pun. Untuk menghilangkan pemalsuan, bank memasang perlindungan terhadap pemilihan rincian. Berkembangnya metode pencurian uang dari kartu membuat metode ini kurang menguntungkan. Sekarang pilihan yang lebih sederhana adalah mencuri detailnya.
Phishing adalah metode pencurian dimana penipu menghubungi pemegang kartu atas nama bank melalui berbagai metode komunikasi (telepon, email, dll). Tujuan mereka adalah mengetahui data rahasia pemiliknya. Phishing telepon adalah metode pencurian yang sangat umum. Jadi pemegang kartu menerima panggilan, paling sering pesan dengan informasi bahwa pembayaran telah dilakukan dari rekening, hutang harus dilunasi, kartu telah diblokir, dll. Panggilan tersebut dilakukan secara otomatis dan diumumkan dalam suara elektronik dengan informasi yang menakutkan, tanpa menyebutkan informasi tentang lembaga keuangan dari mana pesan tersebut berasal. Setelah itu, untuk informasi tambahan Anda perlu menghubungi operator. Teks yang sama ditunjukkan dalam pesan SMS dan email. Selama panggilan ke nomor yang ditentukan, operator mencoba mencari tahu informasi rahasia, yang selanjutnya memungkinkan penjahat mengosongkan kartu plastik. Penipuan skimming memungkinkan Anda menyalin data menggunakan perangkat khusus yang terpasang di ATM.
Pencurian detail kartu dari server toko online yang wajib tidak menyimpan data pemiliknya. Namun hal ini seringkali tidak diperhatikan. Apa yang berhasil digunakan scammers.
Terkadang pegawai bank yang tidak bermoral sendiri memberikan informasi kartu kepada penjahat. Atau karena kelalaian staf, informasi ini menjadi milik penyerang.
Dengan menggunakan peralatan khusus, penipu meretas kartu beserta kode PIN saat menggunakan ATM menggunakan perangkat khusus (kamera mikro, keyboard overhead, pembaca kartu). Peralatan tersebut membaca rincian dan memasukkan kata sandi.
Penggunaan ATM palsu juga memungkinkan pengosongan kartu plastik. Penipuan dilakukan dengan menggunakan metode Lebanon Loop. Opsi ini memungkinkan penjahat untuk mengambil alih kartu orang lain. Untuk melakukan ini, penipu menempatkan sepotong film fotografi di slot pembaca, yang mencegah kartu keluar dari slot setelah operasi selesai. Ada penjahat di dekatnya yang menawarkan untuk memasukkan kode PIN, memastikan bahwa setelah tindakan ini kartu akan keluar. Setelah upaya yang gagal, para penipu meyakinkan pemiliknya untuk menghubungi bank keesokan harinya, ketika kolektor dan insinyur akan bekerja, dan sampai saat itu tidak terjadi apa-apa. Anda dapat meninggalkan kartu dengan aman. Ketika pemilik meninggalkan ATM, penipu mengeluarkan film dan kartunya. Mereka menarik semua dana.
Penipuan dengan kartu bank juga terjadi melalui transaksi CNP, yaitu operasi yang dilakukan di Internet berdasarkan rincian yang diterima. Pemiliknya sendiri dan rekening banknya tidak terlibat.
Melakukan transaksi dengan menggunakan kartu yang dicuri atau hilang, yang terjadi dalam jangka waktu antara peristiwa tersebut dan pemblokiran plastik. Selain itu, banyak orang yang pelupa menuliskan kode PIN mereka di kartu itu sendiri, di selembar kertas, atau di buku catatan. Jika tas berisi dompet dicuri atau hilang, penipu menjadi pemilik tidak hanya seluruh isinya, tetapi juga uang dari rekening pribadi.
Mengakuisisi adalah metode di mana kesalahan diulangi. Isinya juga bisa diubah. Untuk melakukan ini, beberapa slip atau cetakan kartu dibuat pada terminal elektronik pada pemberi cap. Hal ini diperlukan agar dapat mengubah jumlah transaksi atau membuat dokumen pembayaran baru setelah klien menandatangani slip.
Mengembalikan pembelian mengancam pemilik kartu bank untuk mengalami kerugian. Untuk melakukan ini, penipu, peretas, atau karyawan perusahaan ritel tempat klien melakukan pembelian melakukan operasi pengembalian dana, yang meningkatkan saldo kartu. Penyerang kemudian menggunakan dana yang dikreditkan. Pedagang itu mengingat kembalinya. Setelah ini, klien tetap berada di zona merah. 
Penipuan menggunakan kartu pembayaran sangat umum terjadi. Setiap pemilik perangkat plastik bisa menjadi korbannya. Oleh karena itu, pada kecurigaan pertama, Anda harus segera memblokir kartu tersebut. Dan di bank Anda dapat menulis pernyataan ketidaksetujuan dengan operasi yang dilakukan, dengan menyebutkan alasannya, jika ini terjadi tanpa sepengetahuan Anda.
Perangkat plastik dari lembaga ini sangat sering menjadi sasaran berbagai serangan scammers. Metode pencurian yang paling umum adalah pesan SMS dengan teks bahwa kartu diblokir, dan untuk melanjutkan operasi Anda perlu menghubungi nomor yang ditentukan. Ribuan pengguna kartu Bank Tabungan dapat menerima pemberitahuan teks tersebut. Jangan lupa bahwa semua pesan yang dikirim oleh Bank Tabungan berasal dari satu nomor. Jika notifikasi berasal dari penerima lain, ini adalah penjahat.
Penipuan dengan kartu PrivatBank paling sering dilakukan dengan menggunakan skimmer. Untuk mencegah penyerang melihat nomor melalui kamera yang sudah terpasang saat memasukkan kode PIN Anda, Anda harus menutupi kombinasi panggilan dengan telapak tangan Anda.
Metode lainnya adalah “uang darurat”, yang memungkinkan penipu mengetahui kode yang diterima dalam pesan SMS kepada pemilik kartu, yang ditentukan oleh pemilik akun sendiri (tidak mencurigai adanya tipuan) melalui telepon. Ini adalah kasus umum ketika membeli dari toko online.
Penjahat sering menggunakan metode lain yang menarik untuk mencuri uang, yaitu menggunakan kartu Corn. Penipuan terjadi dengan membuat toko online, yang diduga dari Euroset, di mana Anda dapat melakukan pembelian jauh lebih murah daripada di toko itu sendiri. Ditambah bonus yang diberikan. Untuk melakukan pembelian, konsultan perlu mendiktekan nama lengkapnya, tanggal lahir, kode batang kartu, kata rahasia yang diterima dalam pesan teks, yaitu data yang dalam keadaan apa pun tidak boleh diucapkan. Setelah itu, uang didebit dari rekening kartu, dan pemegang rekening dibiarkan tanpa pembelian. 
Pengembalian dana yang dicuri oleh penipu terjadi setelah penyelidikan, yang harus menetapkan fakta-fakta tertentu.
1. Bukankah pemiliknya sendirilah yang menghabiskan tabungannya lalu memutuskan untuk mengembalikannya?
2. ATM atau bank error?
3. Atau apakah ini ulah penipu?
Jika ditentukan bahwa pendebetan uang itu bukan karena kesalahan pemilik kartu, maka uang yang dicuri itu akan diganti kepadanya. Penerbit wajib mengembalikannya, yang biasanya tidak terburu-buru. Beban penggantian biaya ditanggung oleh pedagang atau pihak pengakuisisi. Sementara peserta mencari tahu siapa yang harus mengembalikan kerugian dan siapa yang harus disalahkan, pemilik kartu bisa menunggu sangat lama untuk mendapatkan dananya. Agar tidak menunda penggantian, badan pengawas adalah sistem pembayaran, yang menciptakan aturan, syarat, dan algoritma perilaku yang seragam untuk semua peserta.
Penipuan dengan kartu kredit, serta perangkat plastik debit, terjadi dengan metode yang sama. Artinya, penyidikan untuk menentukan siapa yang bertanggung jawab atas pencurian tersebut terjadi berdasarkan satu pola.
Pertama, pihak pengakuisisi (pemilik ATM) menyajikan jumlah yang didebet, yang disengketakan oleh pemegangnya. Penerbit (bank) mengharuskan pihak pengakuisisi untuk menyediakan dokumen. Mereka harus memastikan keabsahan dana yang dihapuskan. Tiga puluh hari diberikan untuk ini. Dalam jangka waktu yang ditentukan, pihak pengakuisisi memberikan dokumen yang diminta, dan pemilik akun juga mengetahuinya. Jika klien menyetujui dan mengkonfirmasi fakta operasi tersebut, maka masalah dianggap terselesaikan dan penyelidikan dihentikan. Jika pihak pengakuisisi memberikan dokumen yang dibuat dengan pelanggaran atau mengabaikan tenggat waktu, maka jumlah tersebut didebit dari rekeningnya untuk kepentingan bank (penerbit), setelah itu fakta penarikan dibenarkan dan alasan legalitasnya ditunjukkan. Pada tahap ini uang tersebut tidak akan dikembalikan kepada pemiliknya. Setelah didebit, dalam waktu empat puluh lima hari, jika tidak ada tindakan dari pihak pengakuisisi, jumlah yang dicuri dikreditkan ke rekening pemilik kartu pembayaran.
Ada situasi ketika pemilik ATM tidak menanggapi dengan baik permintaan penerbit untuk memberikan dokumen, karena ia yakin bahwa baik dia maupun gerai ritel tidak bersalah atas pencurian tersebut, dan oleh karena itu tidak berkewajiban memikul tanggung jawab atas pencurian tersebut. Dalam hal ini penyidikan dilakukan dengan cara yang berbeda.
Jumlah yang serupa dengan dana yang dicuri didebit dari rekening penerbit oleh pihak pengakuisisi. Ini didokumentasikan. Setelah itu penerbit harus membuktikan bahwa dirinya tidak bersalah kepada pihak pengakuisisi. Jika gagal, pemilik ATM mengembalikan jumlah yang dicuri kepada pemegang kartu.
Ada kalanya argumen pihak pengakuisisi tidak meyakinkan atau tidak sepenuhnya membuktikan kasusnya. Dalam situasi seperti ini, tanggung jawab atas pencurian berada pada beberapa pihak dalam proses tersebut, dan penyelidikan dilakukan melalui penyelesaian pra-arbitrase. Untuk melakukan ini, penerbit mengajukan permintaan peninjauan kasus tersebut dalam waktu enam puluh hari sejak tanggal tagihan balik. Dalam prosesnya, pihak pengakuisisi dan penerbit bertindak, yang membuktikan kebenarannya dengan menghadirkan argumen dan bukti. Jika para pihak mencapai kesepakatan, maka kerugian dibayar sama, jika tidak, kasusnya dirujuk ke komite arbitrase. Ini mewakili komisi untuk sistem pembayaran. Panitia mempertimbangkan semua argumen dan bukti para pihak dan kemudian membuat kesimpulan. Keputusan panitia arbitrase bersifat mengikat. Jika para pihak tidak setuju dengan keputusan tersebut, maka diajukan banding, namun jumlah pencurian dalam kasus ini harus minimal lima ribu dolar. 
Penipuan kartu pembayaran yang melibatkan transaksi ATM melewati berbagai tahap penyelidikan. Jika penerbit ATM mengirimkan permintaan kepada pihak pengakuisisi, yang harus memeriksa kemungkinan kegagalan teknis dalam melayani rekening tertentu atau adanya kesalahan distribusi uang kertas. Situasi ini bukan penipuan.
Jika transaksi penipuan dilakukan dengan menggunakan ATM, misalnya tarik tunai, salah satu penerbit atau bersama-sama pihak pengakuisisi ikut serta dalam penyelidikan. Kesalahan pemegang kartu dan titik kompromi sedang ditentukan. Untuk sebagian besar kasus seperti itu, penerbitlah yang bertanggung jawab, sehingga ia mengantisipasi risiko tersebut untuk mengkompensasi pemegang kartu atas pencurian tersebut dengan kompensasi dari perusahaan asuransi.
Penipuan kartu bank telah menyebabkan banyak institusi harus memerangi penjahat. Namun mereka tidak selalu berhasil mengatasi hal ini.
Misalnya, untuk memerangi skimming, perlindungan teknologi SRK+ dari perusahaan TMD Security paling sering digunakan. Perusahaan ini adalah pemimpin di antara pencipta perlindungan skimming ATM. Keberhasilan teknologi ini dijelaskan oleh fakta bahwa perlindungan khusus dipasang dari dalam, cocok untuk semua jenis ATM dan mudah dipasang.
Peralihan ATM ke sistem operasi Microsoft Windows, basis dasar Intel yang menggunakan protokol TCP/IP, sebaliknya, secara signifikan meningkatkan risiko serangan. Untuk tujuan ini, scammers melakukan serangan yang ditargetkan.
Saat ini, penjahat semakin menggunakan berbagai program untuk mendapatkan akses ke kartu pembayaran. Mereka dimasukkan ke dalam ATM. Setelah itu program itu sendiri akan mengumpulkan semua informasi yang diperlukan tentang operasi tersebut. ATM seperti itu tidak berbeda dengan ATM biasa. Oleh karena itu, mustahil bagi orang awam untuk mengenalinya.
Penipuan dengan kartu bank dapat dicegah dengan memasang fitur keamanan khusus pada ATM. Mereka terdiri dari alarm di pintu area layanan dan program yang menjamin keamanan informasi. 
Penipuan kartu kredit atau kartu debit sangat umum terjadi saat ini. Oleh karena itu, tindakan harus diambil untuk meminimalkan risiko pencurian keuangan. Untuk melakukan ini, Anda harus mengikuti aturan berikut.
1. Jangan beri tahu siapa pun kode PIN Anda, jangan menuliskannya di kartu, di buku catatan, dll.
2. Jangan memindahtangankan kartu Anda kepada orang lain.
3. Lakukan pembelian di toko terpercaya.
4. Tutupi keyboard dengan tangan Anda saat memasukkan kode pribadi Anda.
5. Jangan memberikan rincian kartu kepada pegawai bank imajiner.
6. Jangan memberitahukan kata sandi yang diterima dalam pesan ke telepon Anda.
7. Jika kartu hilang atau hilang, Anda harus memiliki nomor di ponsel Anda yang dapat segera diblokir.
Saat ini, jenis penipuan baru dengan kartu bank dan metode perlindungan terhadap pencurian sedang ditemukan. Oleh karena itu, selain tindakan pencegahan yang diberikan oleh penerbit, pedagang, atau pengakuisisi, Anda harus mematuhi sendiri semua persyaratan keamanan.
