Di antara berbagai layanan perbankan, meminjamkan tetap dalam permintaan. Pinjaman dikeluarkan di berbagai bank. Hanya di setiap organisasi, layanan ini dapat diberikan berdasarkan persyaratan yang berbeda. Kondisi untuk mendapatkan pinjaman berbeda tergantung pada jenis pinjaman. Informasi lebih lanjut akan ditinjau dalam artikel.
Kondisi untuk pemberian pinjaman didasarkan pada prinsip-prinsip berikut:
Pengembalian disebut pembayaran hutang kewajiban kepada kreditor. Urgensi dianggap sebagai bentuk pengembalian dana alami. Ini menunjukkan bahwa uang yang diterima seharusnya tidak hanya kembali, tetapi juga melakukannya tepat waktu. Untuk penggunaan dana adalah bunga yang masih harus dibayar, yang mengkonfirmasi layanan layanan.
Hubungan antara pihak-pihak dicatat dalam kontrak. Mungkin ada kondisi umum dan individu. Yang pertama disetujui oleh pemberi pinjaman sendiri atas dasar perundang-undangan modern. Ini termasuk aturan kontrak aksesi (ART. 428 KUHIL KUHIL DARI FEDERASI Rusia). Persetujuan klien dikonfirmasi oleh kesimpulan kontrak. Kondisi individu disediakan dengan setiap peminjam secara terpisah.
Mereka disetujui oleh masing-masing bank, tetapi mereka tidak terlalu berbeda. Biasanya mereka termasuk bagian-bagian berikut:
Parameter umum yang menetapkan kondisi untuk pemberian pinjaman meliputi:
Secara umum kondisi, mungkin ada aplikasi tambahan. Mereka berkaitan dengan jenis produk kredit tertentu. Kreditor dapat membuat perubahan sendiri. Peminjam belajar tentang mereka berkat penempatan publik. Kondisi umum untuk pemberian pinjaman harus di kantor institusi. Jika bank memiliki situs web, maka informasi ini tentu dipublikasikan di sana. Pelanggan dapat menyediakannya dalam bentuk kertas.
Jika suatu solusi positif, pemberi pinjaman mengusulkan peminjam untuk mengeksplorasi kondisi individu untuk penyediaan pinjaman konsumen atau jenis pinjaman lainnya. Persetujuan klien diungkapkan dengan menandatangani kontrak. Maka dokumen itu adalah tahanan.
Kondisi individu untuk penyediaan pinjaman bank adalah sebagai berikut:
Pinjaman konsumen melibatkan penerimaan dana untuk kebutuhan yang berbeda. Konsumen bisa menjadi individu. Penyediaan layanan tersebut ditetapkan dalam undang-undang. Implementasi harus dilakukan dengan pelaksanaan kondisi pemberian: umum dan individu. Kondisi umum untuk pemberian pinjaman diciptakan oleh pemberi pinjaman untuk banyak digunakan. Tidak ada perbedaan dalam organisasi kredit.
Pinjaman konsumen dikeluarkan berdasarkan kondisi berikut:
Kondisi untuk pemberian pinjaman oleh bank mungkin berbeda. Mereka harus dalam kontrak. Penambahan dapat dibuat atas permintaan para pihak.
Mengeluarkan pinjaman tentang pendidikan. Fitur utama dari produk ini adalah fokus: Pembayaran Pelatihan. Ini menetapkan aturan untuk ketentuannya. Persyaratan dasar meliputi:
Beberapa organisasi disajikan persyaratan tambahan. Misalnya, di Rosselkhozbank dan Sberbank, perlu untuk memastikan:
Sberbank membutuhkan asuransi janji. Organisasi keuangan menawarkan produk mereka yang dibagi menjadi 2 jenis:
Oleh karena itu, prosedur dan kondisi untuk pemberian pinjaman mungkin berbeda. Misalnya, untuk pinjaman pendidikan dengan dukungan negara, perlu dipelajari di institusi, yang merupakan anggota eksperimen program negara. Daftar institusi dipasang oleh Kementerian Pendidikan dan Sains setiap tahun. Lembaga pendidikan harus menyimpulkan kontrak dengan pemberi pinjaman.
Program-program berikut ini ditawarkan di Sberbank:
Pertimbangan dan kondisi kredit di setiap bank didirikan untuk setiap klien secara individual, mengingat kebutuhan dan solvabilitasnya.
Pinjaman hipotek dikeluarkan pada keamanan real estat. Biasanya disediakan dalam ukuran besar dan untuk waktu yang lama. Opsi pinjaman ini digunakan oleh organisasi keuangan untuk pembelian peminjam properti, serta jenis produk kredit lainnya. Sekarang benda perumahan dan siap pakai dari pasar sekunder yang diminati.
Nuansa utama kondisi desain hipotek:
Kondisi untuk pemberian pinjaman di Sberbank adalah sebagai berikut:
Dana pinjaman dibayarkan pada saat yang sama. Pembayaran pertama berkisar antara 20% dari harga perumahan. Perumahan yang dikreditkan disediakan sebagai jaminan. Perlu untuk mengeluarkan asuransi risiko untuk seluruh periode. Membayar pinjaman perlu dibayar bulanan. Penalti adalah 20% per tahun. Dianggap aplikasi 2-5 hari. Hipotek dikeluarkan di departemen di tempat pendaftaran, lokasi janji atau akreditasi konsumen.
Sebelumnya, untuk mendapatkan pinjaman, perlu dikunjungi bank. Sekarang Anda dapat mendaftar melalui Internet. Untuk desain pinjaman, dokumen-dokumen berikut biasanya diperlukan:
Tergantung pada jenis pinjaman, daftar dokumentasi dapat bervariasi. Sebelum mendaftar, kondisi pendaftaran pinjaman di situs harus diperiksa, setelah itu untuk memutuskan desain program tertentu. Untuk menandatangani kontrak, Anda harus mengunjungi bank.
Kondisi perjanjian apa pun adalah memenuhi kewajiban untuk membayar hutang. Peminjam harus membuat dana dalam periode yang ditentukan diresepkan dalam kontrak. Jika Anda tidak melakukan pembayaran tepat waktu, Anda harus membayar hukuman, penalti, dan denda.
Ukuran kompensasi mungkin dalam 0,5-2% dari jumlah untuk setiap hari penundaan. Jumlah ini akan ditambahkan ke pembayaran utama. Dan pembayaran tepat waktu akan memungkinkan Anda untuk membentuk riwayat kredit positif.
Suku bunga di setiap bank berbeda. Mereka juga bergantung pada jenis pinjaman. Mereka diinstal pada pinjaman konsumen dalam 15-30%, dan hipotek - 10-15%. Bunga besar diatur pada kartu kredit.
Untuk pelanggan reguler ada taruhan yang lebih kecil. Hal ini disebabkan oleh kepercayaan pada klien karena sejarah kredit yang sangat baik, yang mempengaruhi persetujuan aplikasi.
Peminjam perlu membiasakan diri dengan ketentuan pinjaman sebelum menandatangani kontrak. Beberapa bank dapat dikenakan komisi layanan kredit, penerbitannya. Jika ya, maka ukurannya harus diindikasikan.
Dalam lingkup kredit dalam asuransi permintaan. Layanan ini memungkinkan Anda untuk melindungi dari berbagai risiko. Ada banyak jenis asuransi, tetapi mereka membutuhkan mereka untuk mencapai tujuan bersama. Saat membuat layanan jika tidak memenuhi kewajiban, hutang akan dibayar oleh perusahaan asuransi.
Ternyata asuransi diperlukan untuk memastikan kepentingan bank? Tidak juga, karena pelanggan tertarik untuk kembali uang. Asuransi akan membayar hutang berkat pembayaran asuransi.
Adalah adat untuk mengalokasikan jenis asuransi berikut:
Banyak peminjam tidak mau menyusun kontrak. Ini meningkatkan jumlah hutang dan pembayaran bulanan. Asuransi wajib dan sukarela. Jenis layanan pertama disetujui di tingkat federal. Dan asuransi sukarela hanya dapat direkomendasikan, tetapi penolakan itu tidak dapat menyebabkan efek buruk. Jika Anda menolak asuransi, aplikasi mungkin tidak disetujui. Atau ditawari kondisi yang tidak cukup menguntungkan. Asuransi tentu dikeluarkan setelah menerima hipotek dan dalam pinjaman mobil.
Peminjam perlu dengan hati-hati memilih program dengan mempelajari kondisi. Itu harus diingat bahwa di bank harus dikonsultasikan tentang ketentuan pinjaman. Jika konsumen memerlukan dokumentasi yang mengirimkan, staf harus melakukan ini. Semua detail yang tidak dapat dipahami harus segera dibahas. Pemberi pinjaman harus menyerahkan perjanjian kepada klien untuk membiasakan diri, yang diberikan setidaknya 5 hari. Hanya jika kondisinya jelas, kontrak harus disimpulkan.
Ketentuan Pembebasan, Pemeliharaan dan Pembayaran Pinjaman Perumahan(selanjutnya - kondisi pinjaman umum)
1. Syarat dan definisi yang diterapkan pada pinjaman umum
Pelat Anuitas - Jumlah moneter, setiap bulan dikirim ke pembayaran pinjaman yang diterima dan membayar bunga untuk penggunaan pinjaman, sama satu sama lain selama seluruh periode pinjaman atau setiap interval waktu, yang dibagi menjadi periode pinjaman total.
Ukuran pembayaran akhir (termasuk dalam setiap interval waktu) adalah korektif dan mungkin berbeda dari ukuran semua pembayaran sebelumnya di sisi besar atau lebih kecil. Jumlah pembayaran untuk tanggal pembayaran terakhir didefinisikan sebagai saldo hutang pada pinjaman dan bunga yang masih harus dibayar untuk menggunakan pinjaman ke tanggal yang ditentukan (inklusif).
Bank (kreditor; sesuai dengan teks kontrak - pemberi pinjaman) - Buka perusahaan saham bersama Sberbank dari Rusia, lisensi umum No. 1481 dari 08.08.2012, Lokasi: Rusia, 117997, Moskow, Vavilov Street, House 19.
Jadwal pembayaran -dokumen yang berisi informasi tentang tanggal pembayaran dan jumlah untuk membayar hutang pada pinjaman dan membayar bunga untuk menggunakan pinjaman.
Termasuk interval waktu pembayaran pinjaman dan membayar bunga atas penggunaan pinjaman, yang dibagi menjadi periode peminjaman total, termasuk, tetapi tidak secara eksklusif: hingga usia pensiun (AMI) telah dicapai oleh peminjam / pelatih ( AMI) dari usia pensiun.
Perjanjian - Perjanjian pinjaman (dengan ekstradisi lump-sum pinjaman) / Perjanjian pembukaan dari jalur kredit yang tidak terbarukan (ketika mengeluarkan pinjaman di bagian), disimpulkan antara peminjam / co-coaches dan pemberi pinjaman, yang menurutnya Pemberi pinjaman memberikan uang tunai kepada pinjaman / co-pelatih dalam jumlah dan ketentuan yang diberikan oleh perjanjian, kondisi kredit umum ini merupakan bagian integral dari perjanjian.
Perjanjian - Foundation. - Kontrak yang diadopsi oleh pemberi pinjaman dari peminjam / co-coaches dan ditetapkan dalam kontrak, sesuai dengan perolehan / investasi konstruksi / individu konstruksi / akuisisi dan investasi konstruksi / akuisisi dan konstruksi individu dari fasilitas real estat adalah dilakukan.
Hutang di bawah kontrak - Termasuk utang pinjaman yang mendesak dan jatuh tempo, minat mendesak dan overdue untuk penggunaan pinjaman, serta penalti. Di mana:
- Hutang mendesak di bawah kontrak - Sisa dari jumlah pinjaman dan bunga untuk penggunaan pinjaman, jangka waktu pembayaran sesuai dengan ketentuan kontrak tidak datang,
- Hutang terlambat di bawah kontrak - Saldo jumlah pinjaman dan minat untuk penggunaan pinjaman, yang menurutnya peminjam / co-pelatih tidak memenuhi persyaratan kontrak dalam hal pembayaran dan pembayaran tepat waktu dalam batas waktu yang ditetapkan oleh Perjanjian.
Hutang pinjaman - Sisa dari jumlah pinjaman yang akan dikembalikan ke kreditor. Termasuk:
- Hutang pinjaman yang mendesak - Sisa dari jumlah pinjaman yang akan dikembalikan ke kreditor, jatuh tempo, sesuai dengan ketentuan kontrak, tidak datang,
- Hutang pinjaman terlambat - Sisa dari jumlah pinjaman yang akan dikembalikan ke kreditor, jatuh tempo yang telah datang, tidak ditebus dalam batas waktu yang ditetapkan oleh Perjanjian.
Peminjam / mesin co-machine -tergantung pada konteks kondisi pinjaman umum, orang fisik (a), menawarkan kreditor untuk mengadakan perjanjian atau perjanjian dengan pemberi pinjaman dengan pemberi pinjaman.
Kredit terlindungi - Kondisi pinjaman yang disediakan oleh perjanjian atas dasar penerapan peminjam / judul Co-Coacher dan melibatkan penyediaan pinjaman dengan tingkat bunga berkurang, tunduk pada kehidupan dan kesehatan peminjam / judul Co-Co-herherer mendukung pemberi pinjaman untuk seluruh periode kredit. Kondisi asuransi ditentukan oleh aturan asuransi dari perusahaan asuransi terpilih.
Akun lainnya (a) - Akun (a) pada deposit (AM), kondisi yang memungkinkan operasi pengeluaran kedatangan, kartu (a) kartu perbankan (S), akun saat ini (a) (A) dari peminjam / judul costrokeper, buka dalam mata uang pinjaman pada kreditor jika menutup akun / perubahan dalam daftar akun (termasuk klausa 3.5.1. Kondisi kredit umum) dari mana pinjaman dilunasi.
Kredit - Tunai yang disediakan oleh pemberi pinjaman oleh peminjam / co-pelatih dalam jumlah dan pada kondisi (termasuk pembayaran, urgensi, pembayaran) yang disediakan oleh Perjanjian.
Keluarga muda. - Keluarga di mana setidaknya satu pasangan tidak mencapai usia 35 tahun atau keluarga yang tidak lengkap (keluarga dengan satu orangtua dan anak / anak-anak), di mana orang tua belum mencapai usia 35 tahun, pada hari pengajuan untuk kuesioner aplikasi pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman.
Penalti -suplai uang yang dipersembahkan oleh peminjam / Co-Coaches untuk membayar pemberi pinjaman dalam kasus yang disediakan oleh Perjanjian.
Tanggal pembayaran - Hari kalender yang didirikan untuk pembayaran bulanan pinjaman dengan pembayaran anuitas, sesuai dengan hari penyediaan pinjaman aktual / bagian pertama pinjaman.
Biaya kredit penuh - Dinyatakan dalam persentase biaya tahunan peminjam / Co-Coaches untuk menerima dan memelihara pinjaman, dihitung sesuai dengan persyaratan undang-undang.
Memesan -commissioning CO-Couser Peminjam / Judul ke Akun Akun (AM) / Akun Lain tentang Transfer Dana untuk membayar utang berdasarkan kontrak, serta pembayaran awal pinjaman atau bagiannya .
Bunga untuk penggunaan pinjaman 1 - Bunga yang diperoleh oleh kreditor pada hutang pada pinjaman, dalam jumlah, dengan cara dan dalam tenggat waktu yang diberikan oleh Perjanjian. Termasuk:
- Bunga yang mendesak untuk penggunaan pinjaman - Bunga untuk penggunaan pinjaman, periode pembayaran yang sesuai dengan ketentuan kontrak tidak datang, termasuk bunga untuk penggunaan pinjaman yang timbul pada hutang mendesak atas pinjaman, dan minat untuk penggunaan pinjaman Berkurang dengan hutang pinjaman yang sudah jatuh tempo,
- Bunga terlambat untuk penggunaan pinjaman - Bunga untuk penggunaan pinjaman, periode pembayaran yang telah datang, tidak dibayarkan dalam batas waktu yang ditetapkan oleh Perjanjian.
Akun (a) -akun (a) pada deposit (AM), kondisi yang memungkinkan operasi pengeluaran kedatangan, kartu (a) kartu perbankan (S), akun saat ini (a) (A) peminjam / judul pelatih, terbuka dalam mata uang pinjaman pemberi pinjaman, dari mana pinjaman dilunasi. Akun tersebut mungkin merupakan akun pinjaman.
Akun kredit -rekening saat ini dari peminjam / judul pelatih, terbuka dalam mata uang pinjaman pemberi pinjaman, yang kredit dikreditkan. Nomor rekening kredit diindikasikan dalam kontrak.
Judul Coster -KAMI KARARAN KARIR PROPERTI PROPERTI PROPERTI (UMUM) DAN WAJAH KAMAR AKTIFIKASI, serta demi kepentingan Co-Coach, dengan persetujuan, komitmen, dan tindakan mereka yang disediakan oleh PP. 2.1., 2.2.2., 2.5., 3.5.1., 3.9.1., 4.1.1., 4.3.8. (Referensi ke § 4.3.8. Ini digunakan sesuai dengan pinjaman yang diberikan pada ketentuan yang ditentukan dalam paragraf ini), 4.4.12. Kondisi pinjaman umum, serta tindakan lain, memberikan penyediaan kreditor untuk instruksi, pernyataan, pernyataan dan dokumen lain sesuai dengan Perjanjian. NAMA LENGKAP. Pelatih judul diindikasikan dalam kontrak.
2. Pesananketentuan Kredit
2.1. Tanggal hibah pinjaman aktual adalah tanggal kredit kredit / bagian pertama pinjaman untuk pinjaman. Pinjaman ini dapat diberikan oleh salah satu dari dua cara yang tercantum di bawah ini (metode penerbitan pinjaman tergantung pada kondisi produk pinjaman yang disediakan dan ditentukan oleh Perjanjian):
Pada saat permintaan peminjam / judul Co-Couser dengan memuji untuk meminjamkan (ketika memberikan pinjaman untuk investasi konstruksi, jika basis kontrak menyediakan pembayaran satu kali untuk nilai objek real estat, serta untuk mengakuisisi objek real estat);
Bagian-bagian atas permintaan Co-Couser Peminjam / Judul dengan memuji untuk meminjamkan dalam saldo jalur kredit yang tidak terbarukan (gratis) yang tidak digunakan (ketika memberikan pinjaman untuk investasi konstruksi, jika perjanjian kontrak memberikan biaya 2 nyata Objek perkebunan, serta pada konstruksi individu properti), dimana:
2.1.1. Jika perlu untuk merancang ketentuan sebelum mengeluarkan pinjaman / bagian pertama pinjaman:
Pendaftaran yang sesuai untuk memastikan pemenuhan kewajiban berdasarkan kontrak, termasuk:
2.1.1.1. ketika membuat jaminan hak peserta dalam konstruksi ekuitas:
Tahanan (terdaftar) sesuai dengan prosedur yang ditetapkan oleh prosedur pembentukan pembangunan properti real estat (partisipasi partisipasi dalam bagian objek real estat atau kontrak penugasan hak untuk berpartisipasi dalam pangsa objek real estat), serta:
ketika membuat jaminan hak peserta dalam bagian konstruksi bersama berdasarkan kontrak:
Memberikan dokumen yang mengkonfirmasi transfer hak atas pendaftaran negara dari kontrak agunan terhadap peserta peserta berdasarkan perjanjian partisipasi dalam pembangunan saham objek properti;
ketika membuat jaminan hak-hak persyaratan peserta dalam konstruksi bersama berdasarkan hukum Kontrak untuk menginvestasikan pembangunan objek real estat harus berisi tanda pada janji hak-hak peserta dalam bagian ekuitas yang mendukung pemberi pinjaman, dan dengan tidak adanya tanda seperti itu - ekstrak dari a Daftar Single State dari hak atas real estat dan transaksi dengannya, mengkonfirmasikan pendaftaran negara dari janji hak-hak klaim peserta yang dibagi konstruksi dalam mendukung pemberi pinjaman;
2.1.1.2. Di janji properti (dengan pengecualian plot darat), serta ketika memberikan pinjaman untuk tujuan memperoleh fasilitas real estat menggunakan brankas kreditor individu untuk pemukiman transaksi penjualan:
Ketentuan (Penyediaan Ketentuan) oleh Peminjam / Co-Coaches kepada kreditur Polis / Asuransi Kontrak Asuransi untuk Subjek - objek dari properti, yang ditentukan dalam Kontrak, Perjanjian Trilateral tentang Prosedur untuk Bekerja Dengan kompensasi asuransi (selanjutnya disebut sebagai perjanjian tripartit) menyimpulkan antara perusahaan asuransi, pemberi pinjaman dan pledger, dan dokumen yang mengkonfirmasi pembayaran penuh dari perusahaan asuransi untuk seluruh periode asuransi;
2.1.2. jika dokumen di objek properti sebelum kesimpulan perjanjian diberikan pada konsep perjanjian hukum: memberikan kontrak yang ditandatangani oleh para pihak pada kondisi yang sesuai dalam Rancangan Perjanjian UU;
2.1.3. Saat memberikan pinjaman untuk tujuan mengakuisisi objek real estat menggunakan brankas kreditor individu untuk pemukiman pada transaksi penjualan:
Memberikan kreditor kepada kontrak yang ditandatangani untuk penjualan objek real estat;
Pendaftaran dengan pemberi pinjaman dokumen lain yang mengatur prosedur untuk menggunakan perorangan (AMI), sesuai dengan Perjanjian;
2.1.4. Konfirmasi fakta pembayaran oleh peminjam / co-pelatih bagian dari properti properti dan / atau memiliki uang / dalam dana mereka (dalam mata uang pinjaman atau mata uang lain pada tingkat Bank Rusia Tanggal penerbitan pinjaman / bagian pertama pinjaman) dalam jumlah tidak kurang selisih antara nilai objek real estat dan jumlah pinjaman dengan menyediakan kreditor (satu atau lebih opsi berikut):
1) pernyataan tentang saldo kas pada akun (kontribusi), terbuka pada pemberi pinjaman;
2) Pembayaran atau dokumen lain yang mengkonfirmasi fakta pembayaran biaya properti properti;
3) Dokumen yang mengkonfirmasi (dari mereka) Co-Co-Couser Kanan / Judul Peminjam dan salah satu pelatih (jika perlu) dan / atau orang yang kepemilikannya sesuai dengan perjanjian tersebut mengeluarkan objek real estat untuk menerima dana yang dialokasikan dengan anggaran pada pembayaran anggaran bagian dari nilai properti (sertifikat hak untuk menerima subsidi, sertifikat perumahan negara, dll.);
4) sebuah dokumen yang mengkonfirmasi biaya objek real estat milik hak kepemilikan peminjam / salah satu pelatih dan / atau (miliknya) dan / atau anggota keluarga-Nya (anak-anak, orang tua) dan Diimplementasikan dalam kerangka kerja pada waktu yang sama terjadi pada penjualannya dan memperoleh objek real estat yang dikreditkan;
2.1.5. Dengan penurunan pendapatan yang dapat diprediksi dalam pendapatan peminjam / co-co-coacher saat bergabung dengan usia pensiun selama periode kontrak:
Pendaftaran jadwal pembayaran;
2.1.6. Di hadapan kontrak dalam hal-hal yang disimpulkan, dasar kemungkinan pembayaran nilai real estat dengan non-tunai (kecuali untuk penyediaan pinjaman untuk tujuan memperoleh fasilitas real estat menggunakan brankas kreditor individu Untuk pemukiman transaksi penjualan) :
Desain peminjam / judul mengkonsumsi pengrajin kreditor untuk mentransfer jumlah pinjaman / bagian pertama pinjaman dan dananya sendiri dari peminjam / co-pelatih dalam jumlah yang ditentukan sesuai dengan paragraf 2.1.4. Kondisi pinjaman umum (jika perlu, transfer dana / co-pelatih peminjam sendiri secara bersamaan dengan dana kredit) pada rincian yang ditentukan dalam kontrak;
2.1.7. Pendaftaran instruksi;
2.1.8. Ketika mengeksekusi jaminan properti real estat untuk penerbitan pinjaman (dengan pengecualian eksekusi agunan selanjutnya dari objek real estat): Dikompilasi dengan partisipasi pemberi pinjaman yang dihiasi hipotek (dalam kasus hipotek);
2.1.9. pendaftaran di hadapan karyawan kreditor oleh individu yang menjual objek real estat atau inferior terhadap hak-hak transaksi, tergantung pada status perkawinan mereka, aplikasi yang pada saat memperoleh hak yang relevan yang belum mereka alami (atau menyediakan Pernyataan yang diaktakan dengan kreditor) dan (atau) memberikan persetujuan yang diaktakan dari pasangan (a) untuk mengasingkan objek real estat / untuk penugasan hukum;
2.1.10. Saat memberikan pinjaman untuk tujuan memperoleh objek real estat menggunakan brankas kreditor individu untuk pemukiman atas transaksi pembelian dan penjualan: pendaftaran dengan pemberi pinjaman kontrak individu dan ACT (S) (s) penerimaan-transfer ke penggunaan aman individu;
Kredit– Mentransfer ke penggunaan sementara nilai apa pun (dalam bentuk apa pun) dari satu pemilik ke pemilik lain pada ketentuan pengembalian uang, urgensi dan pembayaran. Hubungan modern di bidang pinjaman diekspresikan dalam berbagai bentuk dan jenis produk keuangan seperti itu. Tergantung pada ini, aturan untuk ketentuannya berbeda.
Kondisi untuk penyediaan pinjaman apa pun didasarkan pada prinsip-prinsipnya:
Di bawah pengembalian mengacu pada kebutuhan akan pengembalian nilai material yang diterima oleh peminjam kepada pemberi pinjaman. Urgensi adalah bentuk pengembalian dana alami. Ini menunjukkan bahwa dana yang diperoleh dalam pinjaman dikenakan tidak hanya pengembalian, tetapi harus dilunasi dalam periode yang ditentukan secara ketat.
Kondisi terakhir pinjaman adalah pembayaran pinjaman. Prinsip ini menentukan remunerasi wajib kreditor untuk penggunaan nilai materialnya. Ini dinyatakan dalam bentuk biaya satu kali, atau membayar suku cadang untuk seluruh jangka waktu perjanjian.
Hubungan antara entitas kredit didokumentasikan sebagai perjanjian pinjaman. Bagian yang tidak dapat dicabut dari dokumen ini adalah kondisi umum dan individu. .
Ketentuan umum perjanjian pinjaman ditetapkan oleh pemberi pinjaman secara independen, secara sepihak. Mereka sedang dikembangkan sesuai dengan persyaratan norma-norma perundang-undangan saat ini. Ini adalah aturan yang berlaku untuk kontrak aksesi (ART. 428 KUHIL SIPIL FEDERASI RUSIA). Artinya, diyakini bahwa persetujuan peminjam dengan kondisi seperti itu dikonfirmasi oleh kesimpulan perjanjian pinjaman utama. Pada saat yang sama, tanda tangan pada bagian kreditor tidak diperlukan.
Kondisi umum yang dikembangkan oleh berbagai lembaga keuangan dan kredit / bank tidak memiliki perbedaan yang signifikan antara diri mereka sendiri. Sebagai aturan, mereka termasuk posisi utama berikut (bagian):
Parameter umum yang mendefinisikan ketentuan produk pinjaman ditetapkan oleh pemberi pinjaman:
Kondisi umum dapat mencakup aplikasi tambahan. Mereka berkaitan dengan jenis produk kredit tertentu atau program yang dilaksanakan oleh lembaga oleh kreditor.
Membuat perubahan dan penambahan pada dokumen saat ini diterima oleh kreditor juga secara independen (tanpa koordinasi dengan pihak kedua). Sebelum perhatian peminjam, keputusan tersebut dibawa oleh penempatan publik mereka.
Kondisi umum yang dikembangkan dan disetujui harus tersedia di kantor organisasi dengan meminjamkan. Selain itu, jika pemberi pinjaman memiliki sumber daya Internet sendiri, dokumen ini dipublikasikan di situs web perusahaan. Jika konsumen diinginkan, dokumen tersebut dapat disediakan di atas kertas.
Menerima keputusan positif pada pinjaman, pemberi pinjaman mentransfer dokumen dengan parameter produk individu untuk membiasakan konsumen. Berbeda dengan kondisi umum, dokumen ini berisi posisi yang ditetapkan oleh perjanjian tertulis antara konsumen (peminjam) dan lembaga kreditor.
Konsumen mengungkapkan persetujuannya untuk mendapatkan pinjaman dalam kondisi seperti itu dengan menandatangani. Dari saat ini, perjanjian pinjaman utama dianggap berakhir.
Kondisi individu, sebagai dokumen, sudah ditetapkan secara khusus dan diresepkan:
| KONDISI/ PRODUK |
"Pendidikan" | "Dengan dukungan negara" |
| Persyaratan untuk konsumen |
|
|
| Jumlah, Mata Uang dan Bentuk |
|
|
| Waktu | tidak lebih dari 11 tahun | istilah yang indah, meningkat selama 10 tahun, dialokasikan untuk membayar |
| Suku bunga | 12% | 7,06% *
(Pada tingkat refinancing Bank Sentral Federasi Rusia 8,25%) * Saat mengubah tingkat refinancing dihitung, berdasarkan tingkat refinancing + lima poin |
| Keamanan |
|
tidak dibutuhkan |
| Kondisi khusus |
|
untuk konsumen hingga 18 tahun, produk disediakan hanya dengan:
Orang yang menjalani perwalian, produk tidak disediakan (Pasal 19 Undang-Undang Federal "pada Perawatan dan Trusteeship") |
Ketentuan pemberian spesifik ditetapkan untuk setiap konsumen secara individu, tergantung pada kebutuhan dan indikator solvabilitasnya.
Juga, misalnya, juga dimungkinkan untuk mempertimbangkan kondisi untuk penyediaan produk yang ditawarkan oleh institusi seperti Rossyrterbank, Rosselkhozbank, Ruskank.
Pinjaman hipotek adalah penyediaan dana pinjaman kepada konsumen pada real estat Bail (hipotek). Sebagai aturan, dikeluarkan dalam ukuran signifikan dan untuk waktu yang lama.
Jenis pinjaman ini dapat diterapkan oleh lembaga keuangan baik untuk akuisisi peminjam properti itu sendiri (melayani selanjutnya berjanji) dan oleh jenis produk kredit lainnya (sebagai jaminan).
Dalam kebanyakan kasus, tujuan konsumen pinjaman hipotek adalah memperoleh properti perumahan (sedang dibangun, di pasar primer atau sekunder).
Parameter utama dari penyediaan hipotek:
Anda dapat membandingkan kondisi dasar untuk pemberian pinjaman hipotek atas contoh produk yang diusulkan oleh institusi terkemuka negara itu. Tabel menyajikan penawaran saat ini. * Untuk tiga arah utama pinjaman hipotek.
| KONDISI/ Lembaga |
 |
 |
 |
| Tujuan produk | akuisisi properti perumahan (Pasar utama) |
akuisisi properti perumahan (Pasar sekunder) |
|
| Persyaratan untuk konsumen |
|
|
|
| Mata uang | ross rf. | ross rf. | ross rf. |
| Suku bunga | 15,00%-15,50% | 15,95% (Saat menerapkan asuransi komprehensif) |
17,50%-19,50% |
| Jumlah | dari 45 ribu rubel hingga 15 juta p. |
dari 1,5 juta p. hingga 15 juta p. |
dari 300 ribu rubel hingga 30 juta p. |
| Waktu | hingga 30 tahun | hingga 30 tahun | hingga 15 tahun |
| Form Penyediaan | satu kali / parsial | satu kali, di akun |
|
| Diskon Biaya Awal / Jaminan | dari 20% dari biaya properti yang dibeli | min. Diskon Ikrar 30% |
|
| Keamanan |
|
|
|
| Pertanggungan | asuransi risiko wajib / kerusakan janji untuk seluruh periode (dengan pengecualian tanah) | asuransi risiko kerugian wajib / kerusakan pada deposit untuk seluruh periode | asuransi Risiko Wajib:
|
| Pesanan Pembayaran | pembayaran anuitas bulanan | pembayaran anuitas / dibedakan | |
| Tanggung jawab konsumen. | penalti 20% per tahun | penalti 0,1% per hari | penalti 0,05% per hari |
| Pertimbangan aplikasi untuk dana | 2- 5 hari |
14 hari |
1-10 hari |
* pada akhir Mei 2015.
Pinjaman dari kelompok hipotek dapat disediakan oleh institusi di cabang mereka (cabang) di tempat ini:
Pinjaman komersial adalah pinjaman non-perbankan yang diberikan pada kondisi pembayaran di muka, pembayaran di muka, angsuran atau penundaan pembayaran untuk barang (layanan / pekerjaan). Formulir ini banyak diterapkan dalam hubungan baik antara entitas bisnis (badan hukum, IP) dan orang fisik.
Intinya, itu adalah kondisi yang ditentukan untuk pemukiman timbal balik antara para pihak terhadap hubungan ekonomi dan hukum. Dari sini kita dapat menyimpulkan bahwa penerapannya layak hanya dalam kerangka implementasi perjanjian utama (kontrak untuk dijual, layanan, persediaan, karya, dll.).
Pada tingkat legislatif konkretisasi mengenai kondisi dalam ketentuannya tidak. Ini adalah norma dan aturan yang berlaku yang bertindak berdasarkan pinjaman dan pinjaman. Para pihak dalam hubungan dapat secara independen mengoordinasikan dan menyerahkan kondisi mengenai:
Sebagai aturan, dalam praktiknya, kondisi untuk penyediaan pinjaman komersial diresepkan dalam perjanjian utama. Namun, mereka dapat dirumuskan dan didekorasi dengan dokumen terpisah (perjanjian tambahan). Dalam hal ini, persyaratan yang sama berlaku untuk itu, serta dokumen utama.
Dengan demikian, jika persetujuan utama mensyaratkan persyaratan untuk bentuk tertulis atau pendaftaran negara, persyaratan serupa harus diterapkan pada Perjanjian Kredit.
Bentuk pinjaman ini memungkinkan konsumen untuk mengambil hal-hal tertentu dalam pinjaman. Objek hanya bisa menjadi produk material (bahan baku, bahan, barang lain), disediakan dalam penggunaan mendesak konsumen yang dapat dikompensasi.
Setelah berakhirnya istilah yang ditetapkan oleh perjanjian, hal-hal seperti itu (kualitas dan genus identik) dapat kembali ke pemberi pinjaman dengan minat untuk penggunaannya.
Hubungan antara entitas bisnis didasarkan pada perjanjian tertulis - perjanjian pinjaman komoditas. Dokumen tersebut menetapkan dan menentukan kondisi untuk ketentuannya. Signifikan dari mereka adalah:
Pengaturan periode pengembalian bukanlah kondisi wajib dan esensial. Menurut norma-norma perundang-undangan saat ini, jika tidak ada, pinjaman dapat dikembalikan setelah berakhirnya bulan setelah presentasi kepada peminjam kreditor.
Kecuali ditentukan lain dalam perjanjian tersebut, hubungan yang timbul sehubungan dengan penggunaan pinjaman komoditas adalah kompansabel. Persentase ukuran (biaya) untuk penggunaan barang dan prosedur untuk pelaksanaan pembayaran ditentukan oleh para pihak dalam perjanjian. Dalam hal kondisi ini tidak ditentukan, ukuran persentase didefinisikan sama dengan tingkat refinancing Bank Sentral Federasi Rusia.
Pinjaman Anggaran - Targetkan pinjaman kompensasi dengan mengorbankan anggaran. Ini adalah salah satu bentuk pembiayaan biayanya. Peminjam dapat bertindak sebagai organisasi negara bagian dan kota dan badan hukum (tidak terkait dengan kategori yang ditentukan). Persyaratan dasar untuk penerima adalah kurangnya hutang pada pembayaran wajib sebelum anggaran yang relevan.
Legislasi saat ini untuk perusahaan kota dan negara menyatakan kemungkinan mendapatkan pinjaman bebas bunga. Organisasi lain dari pinjaman dapat diberikan hanya pada ketentuan pembayaran bunga untuk penggunaannya. Taruhan mereka didefinisikan dalam perjanjian yang relevan, dan sebesar minimal 1/10 dari tingkat refinancing Bank Sentral (saat ini beroperasi selama jangka waktu pinjaman).
Perusahaan dapat memperoleh pinjaman jika kondisi berikut diikuti:
Selain itu, prasyarat untuk penyediaan badan hukum pinjaman adalah untuk mengkonfirmasi stabilitas keuangannya. Untuk tujuan ini, Otoritas Kontrol Keuangan mengadakan verifikasi keuangan awal dari kondisi organisasi.
Perusahaan pinjaman swasta hanya dikeluarkan jika mereka memberikan ketentuan cairan. Cara menjadi:
