Hukum Federal 02.12.1900 N 395-1 "pada Bank dan Kegiatan Perbankan" kontribusi - Ini adalah penempatan dana individu dan badan hukum di lembaga kredit atas nama mereka sendiri dan dengan biaya sendiri atas persyaratan pembayaran, pembayaran, urgensi.
Perjanjian setoran bank adalah salah satu yang paling umum, bersama dengan perjanjian rekening bank, operasi transaksi bank.
Perjanjian Setoran Bank di mana Kontributor adalah warga negaradiakui sebagai kontrak publik.
Dalam sifat hukumnya Perjanjian Setoran Bank:
Keterangan lebih lanjut
Partai Cash Continuing adalah bank yang merupakan hak seperti itu disediakan berdasarkan izin (lisensi) yang dikeluarkan dengan cara yang ditentukan sesuai dengan hukum, serta lembaga kredit lainnya yang menerima kontribusi (deposito) dari entitas hukum. Undang-undang tersebut berisi norma-norma peningkatan tanggung jawab untuk bank dan lembaga kredit yang melakukan kegiatan perbankan serupa tanpa lisensi atau lahan hukum lainnya (ART. 835 KUHIL KUHIL DARI FEDERASI Rusia).
Deposan dapat berupa badan hukum dan warga negara. Hal ini harus diingat bahwa KUH Perdata memberi deposan kepada warga negara yang lebih luas daripada deposan untuk badan hukum. Kekhawatiran ini, khususnya, pembatasan entitas hukum. Hak untuk membuang kontribusi, karakteristik persentase bunga deposito (ART. 838 KUHIL KUHIL DARI FEDERASI Rusia).
Selain itu, sebagai aturan umum, atas nama deposan, dana yang terdaftar di bank dari pihak ketiga dikreditkan. Oleh karena itu, investor dapat berkontribusi pada bank atas nama pihak ketiga tertentu, yang kemudian menjadi pihak di bawah perjanjian setoran bank.
Perjanjian setoran bank di bawah ketakutan akan sesambahan harus disimpulkan secara tertulisdimana desain kontraknya sama
persyaratan yang diberikan untuk dokumen tersebut oleh undang-undang yang ditetapkan sesuai dengan aturan perbankan dan diterapkan dalam praktik perbankan omset bisnis.
Kondisi penting dari perjanjian deposito bank adalah subjeknya yang diungkapkan dalam adopsi bank dari deposan uang tunai dan mengembalikannya dengan minat dalam hal dan prosedur yang diberikan oleh Perjanjian.
Kenyataan dan satu sisi kontrak, bersama dengan subjeknya, menentukan isi Perjanjian ini - itu adalah kewajiban Bank untuk adopsi dan pengembalian jumlah uang. Bea ini konsisten dengan hak-hak deposan. Selain itu, bank berkewajiban untuk bertambah dan membayar bunga, serta mengambil langkah-langkah untuk memastikan kembalinya kontribusi dan menginformasikan kontributor tentang hal ini.
Di bawah kontrak kontribusi perbankan dalam bentuk apa pun, Bank berkewajiban untuk mengeluarkan jumlah kontribusi atau bagiannya pada persyaratan pertama deposan (penolakan deposan dari hak ini dapat diabaikan). Pengecualian untuk aturan ini dapat disediakan oleh kontrak dengan kontributor - entitas hukum.
Definisi Hukum - Klausul 1 Pasal.834
Di bawah Perjanjian Setoran Bank (deposit), satu pihak (bank), yang diadopsi diterima dari sisi lain (deposan) atau jumlah moneter yang diterima untuk itu (kontribusi), beruntung untuk mengembalikan jumlah kontribusi dan membayar bunga di bawahnya kondisi dan dengan cara yang diresepkan oleh perjanjian.
Definisi ini bersifat tradisional untuk hukum dan ketertiban dalam negeri.
Perlu memperhatikan fakta bahwa judul hukum kedua dari kontrak ini adalah MENYETORKAN. "Setoran" berasal dari kata Latin "untuk menyimpan". Pada abad ke-19, bank diberikan uang, dan bank-bank disimpan. Ada penyimpanan murni. Tetapi kemudian bank-bank menebang bahwa jumlah dana yang selalu mereka miliki tentang satu dan sama, dan, oleh karena itu, pertama-tama diam-diam, dan kemudian Vokal mulai menggunakan uang yang tersimpan. Begitu setoran untuk penyimpanan telah menjadi kontribusi untuk digunakan.
Setoran hari ini tidak berarti penyimpanan. Pendekatan dalam doktrin adalah bahwa perjanjian setoran bank adalah jenis penyimpanan, bukan setia.
Setoran adalah perjanjian pinjaman. Setoran adalah varietas pinjaman yang berkualitas. Perumusan aturan tentang deposit perbankan sebagai perjanjian khusus ditentukan oleh spesifikasi subjek.
Fitur setoran adalah itu pengusaha-profesional mengambil bukan wirausahawan bukan seorang profesional. Dari sini, pertahanan para deposan, yang merupakan pihak yang lebih lemah.
Sebagai bagian dari deposit hanya satu tugas – uang kembalian. Deposan adalah kreditor. Dan pemberi pinjaman selalu merupakan sisi yang lemah, karena dia hanya bisa percaya. Artinya, ada perlindungan deposito ganda: Pertama, karena dia bukan seorang profesional, dan kedua, karena dia adalah pemberi pinjaman. Pada dasarnya, hak deposan dilindungi oleh standar imperatif.
Karakteristik deposit
Pada saat kesimpulan – nyata Kontrak, terlepas dari kenyataan bahwa itu ditulis "berjanji." Ada tertulis "setelah menerima jumlah yang diterima". Artinya, untuk terjadinya kewajiban untuk mengembalikan uang yang Anda butuhkan untuk pergi ke debitur.
Dari sudut pandang distribusi hak dan kewajiban – sepihak Perjanjian. Transfer tunai bukanlah tanggung jawab deposan, tetapi hanya momen kesimpulan dari kontrak.
Dari sudut pandang keberadaan ketentuan kontra-properti – kompensasi Perjanjian. Keandalan adalah salah satu elemen perlindungan deposan.
Ada perbedaan dengan pinjaman. Pinjaman dapat berupa apa saja, dan setoran - hanya dikompensasi.
Resep P.2 St.834 - Setoran publik Perjanjian, jika kontributor adalah warga negara.
Adapun unsur-unsur kontrak
Para Pihak – bank dan deposan.
Bank dan organisasi kredit lainnya dapat bertindak sebagai bank. Kendala dalam baris subjek terkait dengan membuat deposito - ini adalah kegiatan perbankan yang membutuhkan lisensi.
Selain itu, dengan mempertimbangkan pengalaman negatif tahun-tahun terakhir, legislator mencoba untuk menjaga dan mengatur situasi ketika uang tunai tertarik pada kontribusi mereka. Misalnya, mmm. Rupanya, sehingga situasi seperti itu tidak lagi diulang, GC memiliki 5 kopecks juga menyisipkan. Pasal 835 menunjukkan konsekuensi dari menarik dana ke dalam deposito oleh orang-orang yang tidak memiliki hak yang relevan. Ada konsekuensi ini dibedakan tergantung pada mana sarana tertarik. Jika kontributor adalah badan hukum, maka ini adalah perjanjian yang dapat diabaikan. Jika deposan adalah individu, maka kerugian melebihi jumlah setoran.
Deposan - Siapa pun subjek GP.
Untuk memenuhi syarat kontrak, subjek yang berpartisipasi di sisi deposan tidak mempengaruhi pengaruh. Perlu dicatat bahwa dengan semua ketidakpedulian sosok deposan untuk kualifikasi kontrak, angka ini tidak acuh tak acuh dalam hal menerapkan aturan untuk kontrak tersebut. Ada aturan khusus yang didedikasikan untuk deposit dengan partisipasi warga. Jika seorang warga negara, misalnya, maka setoran adalah kontrak publik. Jika entitas hukum, maka deposit adalah kontrak non-publik.
Berbicara tentang mata pelajaran, harus dicatat bahwa dari definisi yang sangat legal, ia mengikuti kemungkinan menyimpulkan deposit pada kontrak kontrak yang mendukung pihak ketiga ("diterima dari ...").
Fenomena ini diatur dengan Pasal 842 KUH Negeri Federasi Rusia.
Benda.
Kami sudah mengatakan bahwa deposit adalah kontrak pinjaman. Selain itu, subjek di sini dibatasi oleh hukum: uang tunai (uang tunai dan non tunai).
Sebenarnya, uang, sebagai aturan umum, knalpot subjek perjanjian deposito bank. Ada satu penyempurnaan. Faktanya adalah bahwa kekhasan status hukum deposan warga adalah dapat menghitung penggunaan uang dalam kontribusi. Itu. Deposan warga dapat memberi tahu bank: Bayar dari uang ini dalam kontribusi utilitas. Singkatnya, setoran dapat dilakukan dengan produksi perhitungan. Artinya, selain dana, untuk deposit dengan partisipasi penyumbang warga negara terhadap subjek juga dapat mencakup layanan untuk perhitungan. Namun, perhitungan adalah subjek opsional yang tidak selalu terjadi.
Tentang harga, maka harganya menarik.
Pasal 838 KUH Negal Sipil Federasi Rusia mengatur masalah yang relevan. Harganya tidak penting. Ada tingkat pengiriman (ayat 1 dari Pasal 809). Ukuran persentase dapat ditetapkan oleh kontrak, tetapi jika tidak diinstal, itu akan ditentukan oleh aturan klaim 1 Pasal 809.
Relatif terhadap elemen seperti itu sebagai waktu Harus diingat bahwa istilah tersebut bertindak sebagai kriteria untuk diferensiasi semua perjanjian setoran bank. Tergantung pada istilah, deposito dibagi menjadi kontribusi mendesak dan minta Kontrak Kontrak.
Dalam deposito menuntut, deposan dapat setiap saat memerlukan kembali jumlah kontribusi. Dalam kontrak deposit darurat, jumlahnya dikembalikan ke deposan setelah periode yang ditetapkan.
Meskipun, salah satu cara memastikan minat deposan terdiri dari peluang kontribusi yang dijamin untuknya kapan saja. Itu. Dan dalam perjanjian deposito mendesak, deposan mungkin memerlukannya untuk mengeluarkan kontribusi kapan saja. Ini karena kebutuhan untuk melindungi kepentingan deposan.
Dan apa selisih prinsip antara jenis deposit ini? Dalam persen. Dalam kasus pengembalian awal setoran dalam setoran mendesak, bunga lebih rendah daripada bunga ketika mengembalikan kontribusi ketika setoran untuk menuntut.
Norma ini dibuang. Kontrak dapat diberikan sebaliknya. Tetapi kecuali diinstal sebaiknya, kami memiliki situasi seperti itu. Misalnya, sesuai dengan deposito permintaan, tingkat 0,01% per bulan. Sesuai dengan deposito mendesak, tingkat 1% per bulan. Deposan menyimpulkan perjanjian deposito berjangka selama 1 tahun. Setelah 1 tahun, ia berhak menuntut jumlah kontribusi + 12%. Jika kontributor itu terdepan, ia memiliki hak untuk mengklaim jumlah kontribusi dan minat pada kontribusi permintaan.
Dalam draft GK untuk sertifikat tabungan (yang hanya untuk entitas hukum) dimaksudkan untuk memperkenalkan kesempatan untuk menyelesaikan kontrak dalam ketidakmungkinan pengembalian awal jumlah setoran.
Akhirnya, formulir.
Pertanyaan dari formulir diatur oleh Pasal.836 KUHIL KUHIL DARI FEDERASI Rusia. Bentuk tertulis. Bentuknya adalah elemen konstitutif. Kegagalan untuk mematuhi bentuk tertulis mensyaratkan kelalaian kontrak. Tidak ada opsi untuk menulis dalam Pasal 836. Kami melihat Pasal 36 Undang-Undang tentang Bank dan Perbankan, di mana dikatakan bahwa perjanjian disusun dalam bentuk satu dokumen yang ditandatangani oleh para pihak dalam dua salinan.
Persyaratan khusus GK tidak mengandung, dan GC memiliki kekuatan hukum yang lebih besar daripada bank pada bank, oleh karena itu bentuk tertulis dapat diberikan untuk di GC.
Paragraf 2 Pasal 1 Pasal 836 adalah bentuk quasip-on. Dikatakan apa yang diakui oleh ketaatan dari bentuk tertulis.
Karena deposit adalah perjanjian unilateral, semua isi deposit dikeluarkan oleh tugas Bank.
Tugas pertama - bank berkewajiban mengeluarkan kontribusi.
Ada peraturan yang pasti terkait dengan pengembalian uang awal. Kami sudah mempertimbangkannya.
Tugas kedua - bank wajib membayar bunga.
Ukuran persentase - kondisi untuk jumlah yang ditetapkan oleh perjanjian para pihak. Jika tidak diinstal, itu digunakan oleh Pasal 809.
Adapun prosedur pembayaran bunga, kondisi ini juga ditetapkan oleh perjanjian para pihak, dan juga tidak signifikan. Jika kontrak tidak ditetapkan sebaliknya, bunga harus dibayar setiap triwulan.
Untuk melindungi kepentingan deposan, legislator mengatakan bahwa jika bunga tidak diterima oleh deposan, kapitalisasi bunga terjadi: bunga yang tidak dinyatakan bergabung dengan jumlah kontribusi dan minat pada mereka yang masih harus dibayar. Norma ini dilepas.
Bunga tertentu adalah pertanyaan yang terkait dengan mengubah jumlah bunga. Jelas bahwa jumlah bunga dapat diubah oleh perjanjian para pihak.
Faktanya adalah kepedulian tentang kepentingan deposan, legislator harus memastikan kepentingan bank. Ada bank hak untuk secara sepihak mengubah ukuran persentase (read-reduce).
Peraturan masalah ini dibedakan tergantung pada jenis deposito. Ketika berkontribusi pada permintaan, hak bank untuk mengubah bunga adalah aturan umum. Lainnya dapat disediakan oleh kontrak. Adapun deposito berjangka, peraturan dibangun secara berlawanan. Peraturan memiliki diferensiasi internal tergantung pada angka kontributor. Jika kontributor adalah badan hukumBank dapat mengubah bunga jika disediakan oleh hukum atau kontrak.
Jika kontribusi selanjutnya dari kontributor adalah warganegaraBank memiliki hak untuk mengubah jumlah bunga hanya jika disediakan oleh hukum.
Ternyata dalam situasi dengan warga negara kontributor, peraturan masalah-masalah semacam itu dalam kontrak tidak akan mengarah pada hasil tertentu. Benar, sejarah negara menunjukkan bahwa pada tingkat GC, beberapa aturan ditetapkan, dan kemudian kemungkinan melewati mereka.
Pada 99, CS bahkan turun tangan. Apa situasinya? Setelah GC, di mana tertulis bahwa bank mengubah bunga, hanya jika disediakan oleh undang-undang, kemudian mengadopsi undang-undang tentang kegiatan bank dan perbankan, dan menulis: Bank mengubah bunga, jika disediakan oleh hukum atau kontrak . Berdasarkan hal ini, bank dalam semua kontrak termasuk opsi ini, dan mengubah bunga.
COP mengatakan bahwa interpretasi hukum tersebut tidak mematuhi Konstitusi.
Akhirnya, pada akhir pertanyaan tentang tugas bank, dua tanggung jawab lagi harus ditentukan: tugas Bank untuk mendaftarkan uang tunai yang berasal dari deposan atau orang lain (aturan pembersihan; aturan umum deposito), tugas, ketika deposan adalah warga negara, lakukan pembuangan deposan warga untuk mentransfer dana.
Pihak pada kontrak adalah bank dan deposan. Peraturan umum tentang kontrak kontribusi perbankan tidak mengandung batasan pada orang yang dapat menjadi deposan bank.
Kontributor dapat menjadi warga negara dari Federasi Rusia, warga negara asing atau orang tanpa kewarganegaraan yang menyimpulkan perjanjian setoran bank dengan Bank atau Perjanjian Rekening Bank, atau salah satu dari orang-orang ini yang disumbangkan.
Bank adalah lembaga kredit, yang memiliki izin dari Bank Rusia untuk menarik dana ke deposito individu dan pada pembukaan dan pemeliharaan rekening bank individu yang dikeluarkan oleh Bank Rusia ke bank dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang federal "Di bank dan perbankan".
Perjanjian setoran bank dengan partisipasi warga negara - deposan memiliki fitur: Seorang citizen-deposan yang membuka rekening di bank berhak untuk memberinya referensi untuk transfer dana kepada pihak ketiga dari kontribusi. Untuk entitas hukum, operasi seperti itu dengan kontribusi secara langsung dilarang oleh paragraf 3 seni. 834 dari KUHP. Hak-hak mereka terbatas pada pengembalian setoran dan penerimaan yang menarik. Semua perhitungan badan hukum terjadi berdasarkan rekening bank yang ditutup oleh mereka. Dengan mengorbankan kontribusi dapat dikreditkan dan dana yang diterima dari pihak ketiga. Persetujuan dari deposan untuk dana tersebut diasumsikan.
Sesuai dengan ayat 2 seni. Ke-26 Kode Sipil Federasi Rusia, anak di bawah umur berusia 14 hingga 18 tahun, berhak secara independen, tanpa persetujuan orang tua, orang tua angkat dan wali untuk memberikan kontribusi pada lembaga kredit dan membuangnya.
P. 4 Pasal 834 Kode Sipil Federasi Rusia memungkinkan untuk kesimpulan perjanjian deposito bank tidak hanya oleh bank, tetapi juga oleh lembaga kredit lainnya. Seni. 1 dan 13 Undang-Undang "pada kegiatan bank dan perbankan" memberikan bahwa untuk ini perlu memiliki lisensi bank sentral Federasi Rusia.
Menurut paragraf 1 Pasal 835 KUH dari Federasi Rusia, hak Bank untuk menarik dana ke deposito harus didasarkan pada lisensi Bank Sentral Federasi Rusia. Prosedur untuk mendapatkan lisensi perbankan ditentukan oleh seni. 13 Undang-Undang "pada bank dan perbankan".
Sesuai dengan seni. 13 Undang-Undang "pada kegiatan bank dan perbankan" oleh badan hukum operasi perbankan tanpa lisensi memerlukan pemulihan dari orang seperti itu, jumlah yang diperoleh sebagai hasil dari operasi ini, serta denda dalam jumlah dua dari jumlah ini - ke anggaran federal. Pemulihan dilakukan di pengadilan di bawah klaim jaksa penuntut atau badan eksekutif federal yang diotorisasi oleh hukum federal atau bank sentral Federasi Rusia.
Dalam paragraf 2 dari Pasal 835 KUHP pertama dari Federasi Rusia, berbagai konsekuensi hukum perdata dari kontribusi kontribusi tanpa lisensi yang relevan dari Bank Sentral Federasi Rusia, tergantung pada apakah kontributor adalah badan fisik atau hukum.
Legislasi kadang-kadang menyediakan kemungkinan mengganti pihak dalam perjanjian deposito bank. Ini dapat terjadi sesuai dengan aturan penugasan hak persyaratan atau terjemahan hutang. Tampaknya transfer utang di sisi bank hanya dapat dilakukan ketika debitur baru juga merupakan bank.
Kontribusi dapat dimasukkan di bank atas nama pihak ketiga tertentu. Kecuali jika dinyatakan oleh Perjanjian Setoran Perbankan, seseorang seperti itu memperoleh hak-hak deposan sejak saat mempresentasikannya ke Bank of the First Persyaratan berdasarkan hak-hak ini, atau ekspresi Bank dari mereka dengan cara yang berbeda dengan demikian hak.
Indikasi nama warga negara (ART. 19 KUHIL SIPIL FEDERASI RUSIA) ATAU NAMA Badan Hukum (ART. 54 KUHP SIPIL FEDERASI RUSIA), yang mendukung, adalah signifikan Kondisi untuk perjanjian setoran bank yang relevan. Perjanjian setoran bank yang mendukung pihak ketiga, di mana tidak ada nama (nama) dari penerima manfaat, tidak signifikan. Kasus khusus dari situasi yang dipertimbangkan adalah kematian penerima manfaat - warga negara (atau penghentian penerima - entitas hukum) sebelumnya kesimpulan dalam mendukung perjanjian setoran bank.
Sebelum ekspresi oleh orang ketiga berniat menggunakan hak-hak deposan, orang yang telah menyimpulkan perjanjian setoran bank dapat memanfaatkan hak-hak deposan sehubungan dengan akun kontribusi tunai.
Setoran bank yang mendukung pihak ketiga dapat diakhiri lebih awal atau diubah berdasarkan perjanjian Bank dengan orang yang menghasilkan dana, tetapi hanya sampai manfaatnya bahwa penerima manfaat tidak ingin memanfaatkan hak-hak deposan karena mendukungnya . Sampai waktu yang ditentukan, deposan adalah deposan pribadi, dan dapat sepenuhnya membuang jumlah setoran.
Persetujuan penerima manfaat untuk memanfaatkan hak-hak deposan dianggap diekspresikan pada saat ia mengajukan persyaratan pertama berdasarkan hak-hak ini kepada Bank, atau dinyatakan niatnya. Ini mungkin merupakan persyaratan untuk mengeluarkan deposit atau bagian dari itu, membuat kontribusi baru untuk kepentingannya dari rekening deposito, membuat bersedia untuk berkontribusi, mengeluarkan surat kuasa dengan hak untuk membuang kontribusi, dll.
Transaksi untuk membuat dana dengan nama orang lain disimpulkan oleh orang yang membuat dana dengan bank harus dianggap sebagai kontrak yang mendukung pihak ketiga (Pasal 430 KUHP), yang fitur-fiturnya didirikan oleh ART. 842 GK. Sebagai hasil dari tindakan penerima manfaat, mengekspresikan niatnya untuk menggunakan hak-hak deposan, ada perubahan orang dalam kewajiban: alih-alih Deputi dana, kontributor menjadi orang ketiga yang mendukung kontribusinya terbuat.
Bab 3. Aspek Hukum Terpilih dari Kesimpulan Perjanjian Setoran
Perjanjian Setoran Bank (Perjanjian Deposit) adalah perjanjian, berdasarkan pihak satu pihak (Bank), yang mengadopsi diterima dari sisi lain (deposan) atau sejumlah uang (kontribusi), berjanji untuk mengembalikan jumlah setoran dan Membayar bunga di bawah kondisi dan dengan cara yang diresepkan oleh Perjanjian. Dengan demikian, definisi perjanjian deposito bank diabadikan dalam Pasal 834 KUH Negeri Federasi Rusia.
Perjanjian Setoran Bank (Perjanjian Deposit) tidak memiliki bentuk yang diatur secara ketat, tetapi harus diterbitkan secara tertulis sesuai dengan persyaratan tertentu yang dikenakan oleh KUH Perdata dari Federasi Rusia ini.
Dengan demikian, ketidakpatuhan dengan bentuk tertulis dari perjanjian deposito bank menyiratkan ketidakberdukaan terhadap kontrak semacam itu, yang menetapkan ayat 2 Pasal 836 KUHP pertama dari Federasi Rusia. Saat ini, jenis timbunan baru muncul di pasar layanan perbankan - deposito yang dikeluarkan melalui ATM. Sekilas - di atas wajah kemajuan teknis dalam hubungan antara bank-client, memperluas penggunaan kartu kredit dan ATM, menyederhanakan deposito, menghemat waktu. Tapi itu semua baik dan aman untuk klien. Ambil, misalnya, jenis baru investasi Transcreditbank "Express", disusun melalui ATM. Bentuk tertulis dari Perjanjian Setoran berhasil digantikan oleh Bank pada penerimaan ATM, yang berisi informasi singkat tentang transaksi dalam bentuk beberapa parameter: tanggal operasi; nama deposito; Tanggal penempatan dana ke dalam kontribusi; Jangka waktu setoran (jumlah hari menemukan dana dalam kontribusi); tingkat bunga setoran; jumlah uang tunai yang ditempatkan dalam kontribusi; Nomor kartu, dari yang akunnya telah ditransfer ke uang tunai dalam harta karun; Jumlah identifikasi operasi yang sempurna.
Tidak ada kontrak tertulis, tanda tangan dan segel, hak dan kewajiban, kondisi terperinci untuk menerima dan mengeluarkan dana, dll. Tetapi Bank memiliki aturan yang dikembangkan untuk membuka deposito bank melalui ATM, di mana semuanya dijelaskan secara rinci, tetapi ini juga bukan kontrak tertulis dari kontribusi perbankan.
Dan apa yang harus Anda lakukan dengan tanda terima seperti itu, jika, Tuhan melarang, investor akan memiliki klaim kepada Bank atas kontribusi. Misalnya, hari ini ditutup karena berbagai alasan 29 bank komersial, deposan membayar kompensasi asuransi sebesar 100 persen dari jumlah deposito di bank yang tidak melebihi 100 ribu rubel, ditambah 90 persen dari jumlah deposito yang melebihi 100 ribu rubel, tetapi tidak lebih dari 400 ribu rubel. Dosetak yang sama yang menerima dari penggantian agen asuransi deposito tidak sepenuhnya berkontribusi, mempertahankan hak atas permintaan dari bank untuk membayar sisa kontribusi sesuai dengan perundang-undangan saat ini, I.E. Beralih ke pengadilan. Dan investor di tangan hanya tanda terima bukannya perjanjian setoran. Dan jika kita menerapkan paragraf 2 dari Pasal 836 KUH dari Federasi Rusia, maka transaksi dengan bank dapat diakui sebagai tidak valid.
Perkiraan bentuk perjanjian deposit telah dikembangkan dan ada. Bentuk Bank Sentral Federasi Rusia mengusulkan kepada bank-bank komersial sebesar 27.03,96 dalam suratnya No. 25-1-322 "tentang rekomendasi metodis untuk memeriksa operasi setoran" (Lampiran No. 1). Dalam surat yang sama, bank sentral memimpin pelanggaran paling umum ketika membuat bank perjanjian setoran, yang meliputi: kurangnya segel dalam kontrak; tidak adanya angka dan tanggal dalam kontrak (menyusun kontrak, penerimaan dan pengembalian setoran); tanda tangan dalam kontrak orang yang tidak memiliki otoritas yang relevan (Kekuasaan Pengacara); Tenggat waktu untuk pengembalian pembayaran setoran dan bunga tidak diindikasikan; Koreksi non-revisi yang secara signifikan mengubah ketentuan kontrak; kurangnya data tentang jumlah suku bunga dalam kasus kejang awal atau keterlambatan dalam pengembalian dana ke deposan; dimasukkan dalam kontrak kondisi yang bertentangan dengan undang-undang saat ini; Kurangnya kondisi yang jelas untuk perluasan perjanjian setoran untuk jangka waktu berikutnya; inkonsistensi dari jumlah kontrak ukuran jumlah yang dibuat; Perubahan urutan suku bunga satu sisi dengan tidak adanya kondisi tersebut dalam kontrak.
Pelanggaran yang tercantum di atas yang terus ada saat ini, kebanyakan dari mereka cukup serius dan kadang-kadang dapat menyebabkan kehilangan atau pendapatan bunga.
Situasi terkait dengan desain perjanjian deposito bank dan eksekusi mereka.
1. Tidak mungkin Anda dapat melihat suatu tempat di suatu tempat untuk membuat dan menandatangani kontrak kontribusi bukanlah operator, tetapi ketua Dewan Bank. Para operator yang jarang menunjukkan kepada para deposan keberadaan surat kuasa yang dihiasi dengan benar. Apakah itu benar-benar perjanjian setoran bank mungkin tidak valid?
Dengan tidak adanya surat kuasa, perjanjian setoran bank mungkin tidak valid.
Sesuai dengan charter bank, hak tanda tangan hanya memiliki kepala bank atau orang lain dengan proksi. Jika Perjanjian Setoran Bank ditandatangani oleh seseorang yang tidak memiliki surat kuasa, maka sesuai dengan Pasal 174 Bab 9 KUH dari Federasi Rusia, transaksi dapat diakui oleh pengadilan tidak valid. Sesuai dengan Pasal 185.5 dan 187.3 dari KUH Negeri Rusia, Kekuatan Pengacara untuk setiap pekerja operasi pada akhir perjanjian setoran atas nama Bank ditandatangani oleh kepalanya dengan penerapan pers, yang karyawan mana harus terdiri dari tanda tangannya. Anda hanya dapat memeriksa keberadaan surat kuasa dari seorang karyawan dengan satu cara, pada saat menandatangani kontrak, mendesak nomor dan tanggal pengacara secara rinci, yang sesuai dengan menandatangani kontrak. Coba - sepadan, karena Keterlambatan dalam desain sikap pada karyawan bank yang baru diterima cukup umum.
Dalam situasi ini, senang bahwa sesuai dengan Pasal 167 Bab 9 Kode Sipil Federasi Rusia, dengan ketidakbalasan transaksi, masing-masing pihak berkewajiban untuk mengembalikan yang lain semua diterima oleh transaksi ... ini Berarti kemampuan untuk mengembalikan kontribusi adalah, tetapi untuk mendapatkan minat, jika ada, tidak ternyata.
2. Saat pembukaan dan pengisian kembali kontribusi, Profit-Cash order dikeluarkan. Dalam hal uji coba, dokumen-dokumen ini tidak akan dianggap sebagai dasar yang cukup untuk terjadinya bank sebelum kontributor kewajiban keuangan yang cukup spesifik, bahkan jika bentuk perjanjian kontribusi tidak memenuhi semua surat hukum?
Kewajiban untuk mengembalikan dana yang diterima oleh Bank muncul berdasarkan perjanjian setoran yang disimpulkan. Dan dalam hal ini, transaksi agak dapat disebut sebagai sempurna di bawah pengaruh khayalan.
Kegiatan bank atas keterlibatan dana individu dalam deposito dilakukan sesuai dengan KUH Negeri dan Hukum Federasi Rusia, berdasarkan aturan dan kondisi internal Bank dengan klien dikembangkan dan disetujui. Dalam situasi seperti itu, deposan tetap hanya menerima atau bukan kondisi kerja sama yang diusulkan oleh Bank. Dan dalam hal litigasi, bank selalu membela kepentingan keuangan mereka yang sering tidak bertepatan dengan kepentingan pelanggan.
Pesanan paroki bukanlah kategori kontrak setoran. Pesanan, yang dikeluarkan oleh bank ke deposan, bukan milik buku tabungan, sertifikat tabungan atau depositoran atau dokumen lain yang memenuhi persyaratan yang diberikan untuk dokumen tersebut oleh undang-undang yang ditetapkan sesuai dengan aturan perbankan yang diterapkan dalam praktik perbankan yang diterapkan dalam praktik perbankan yang diterapkan dalam praktik perbankan omset bisnis.
Argumen yang menceritakan ilegalitas substitusi dokumen:
* Sesuai dengan Pasal 36 Undang-Undang Federal "pada Bank dan Kegiatan Perbankan", daya tarik dana ke dalam deposito dikeluarkan secara tertulis dalam dua salinan, salah satunya dikeluarkan untuk deposan.
* Sesuai dengan Pasal 843 KUH Negeri Rusia, kesimpulan dari kontrak kontribusi perbankan dan membuat dana ke akun tentang kontribusi dilakukan dengan catatan tabungan, jika yang lain tidak disediakan oleh Perjanjian Pihak . Sebagian besar bank komersial Rusia adalah catatan tabungan, oleh karena itu, dalam perjanjian deposito, beberapa kondisi lain yang mengkonfirmasi pengenalan dana harus dinegosiasikan.
* Sesuai dengan Pasal 836 KUH Negeri Federasi Rusia, "Perjanjian Setoran Bank harus disimpulkan secara tertulis. Bentuk tertulis dari perjanjian deposito bank dianggap dihormati jika kontribusi disertifikasi oleh buku tabungan, sertifikat tabungan atau depositoran, atau dengan dokumen yang dikeluarkan oleh bank, dokumen yang memenuhi persyaratan yang didirikan pada dokumen tersebut sesuai dengan aturan perbankan dan diterapkan dalam praktik perbankan kepada kebiasaan pergantian bisnis. Artikel KUH Perdata ini dibuat untuk mempersenjatai hampir semua bank, tanpa menetapkan dalam kontrak, namun, jenis dokumen yang akan mengkonfirmasi dana ke akun.
* Sesuai dengan Klausul 2.6.1. Ketentuan Bank Sentral Federasi Rusia No. 199-P tanggal 9 Oktober 2002 "pada prosedur untuk mempertahankan transaksi tunai di lembaga kredit di wilayah Federasi Rusia" Resepsionis dan Warga Penerbitan Uang Tunai diproduksi di perolehan dan Pesanan tunai yang dapat dikonsumsi, yang harus memiliki detail wajib berikut: Tanggal; Nama belakang, nama, patronimik pelanggan atau data klien lainnya, yang memungkinkannya untuk mengidentifikasi dan tercermin dalam kontrak kontribusi perbankan yang diselesaikan dengannya; nomor akun di lembaga kredit; Dengan kata-kata jumlah uang yang akan dikreditkan ke akun atau dihapus dari akun; Tanda tangan klien, petugas pengoperasian, mesin kasir. Pesanan tidak menyediakan kehadiran pers bank dan f.i.o. Pekerja operasional, I.E. Ini adalah dokumen Intrabank.
* Dan fakta bahwa dokumen IntraBank tidak boleh dikeluarkan kepada klien sebagai dokumen konfirmasi tentang penerimaan setoran, diatur dalam paragraf 2.6.3. Posisi yang sama dari Bank Sentral Federasi Rusia N 199-P tanggal 9 Oktober 2002, di mana ia mengatakan: "Operasi untuk menerima dan mengeluarkan uang tunai dari akun untuk deposit warga negara dikonfirmasi oleh catatan yang sesuai dalam dokumen (tabungan, Buku Deposit, dll.) Sisa dari klien " Jika bukan buku tabungan, lalu dokumen apa yang harus tetap di tangan deposan setelah pengisian deposit? Ini harus menyelesaikan setiap bank secara individual, mendaftarkannya dalam kontrak. Dokumen-dokumen tersebut dapat dikaitkan dengan pesanan pembayaran dengan tanda bank pada mengadakan pembayaran yang disertifikasi dalam cara yang ditentukan untuk mengekstraksi pergerakan dana di akun, dll.
* Mengkonfirmasi penerimaan deposit dengan dokumen yang tidak disediakan oleh kontrak dan legislasi, Bank memperkenalkan klien untuk khayalan. Sesuai dengan Pasal 178 KUH Perdata, transaksi dibuat di bawah pengaruh kesalahpahaman, yang penting, dapat diakui sebagai pengadilan yang tidak valid, dan sudah sesuai dengan Pasal 167 GC, dana yang dibuat untuk Bank harus dikembalikan.
Mari kita berikan beberapa contoh karena berbagai bank memungkinkan pertanyaan mendokumentasikan penerimaan setoran:
Sberbank - Masalah deposan untuk semua jenis kontribusi ke buku tabungan dan, selain itu, ia mengeluarkan satu salinan pesanan kedatangan.
Bank Kredit Moskow - hanya menyediakan satu salinan pesanan perolehan.
Bank "Avangard" - memberikan salinan pesanan paroki, jika ada buku tabungan - direkam dalam buku ini, dan hanya berdasarkan permintaan klien, akun bersertifikat harus dikeluarkan.
Alpha Bank - Saat mengisi kembali akun melalui ATM, klien klien tetap cek, ketika mengisi kembali akun melalui kasir operasi - laporan pada sesi klien (dokumen setara dengan urutan akuisisi).
Saya ingin percaya bahwa keadaan seperti membuat deposito bank tidak akan membawa kerugian finansial kepada warga negara kita.
Perjanjian Setoran Bank. (menyetorkan)
kontrak, berdasarkan satu pihak (bank), yang menerima diterima dari sisi lain (deposan) atau jumlah yang diterima untuk itu (kontribusi), melakukan untuk mengembalikan jumlah deposit dan membayar bunga atas hal itu dengan cara dan pada Kondisi yang diberikan oleh perjanjian.
Subjek D.B. Ini adalah bank yang diadopsi oleh bank, yang disebut setoran bank. Pihak D.B. Bernama "bank" dan "deposan".
Kontributor dapat menjadi warga negara dan badan hukum. D.b.v., di mana warga negara adalah kontributor, diakui sebagai kontrak publik.
D.B. di mana partai adalah badan hukum biasanya disebut sebagai perjanjian setoran bank.
Dalam hal kontribusi dari warga negara, seseorang yang tidak memiliki hak atasnya, atau dengan pelanggaran terhadap prosedur yang ditetapkan oleh hukum atau diadopsi sesuai dengan aturan perbankan, deposan mungkin memerlukan pengembalian simpanan segera , serta membayar persentase, yang disediakan oleh seni. 395 KUH Negeri Federasi Rusia. dan penggantian atas jumlah persen dari semua kerusakan. Jika wajah seperti itu diambil pada ketentuan D.B. Entitas hukum tunai. Kontrak tidak valid karena tidak sesuai dengan persyaratan hukum.
D.b.v. harus disimpulkan secara tertulis, dan bentuk tertulis d.b.v. Ini dianggap diamati jika kontribusi disertifikasi oleh buku tabungan, sertifikat tabungan atau depositoran atau dikeluarkan untuk deposan dengan dokumen yang memenuhi persyaratan yang disediakan untuk dokumen tersebut oleh undang-undang yang ditetapkan sesuai dengan aturan perbankan dan diterapkan pada Praktek perbankan pergantian bisnis. Kegagalan untuk mengikuti formulir tertulis D.B. Ini memerlukan ketidakberdukaan kontrak ini. Kontrak semacam itu tidak signifikan.
Daya tarik dana ke dalam deposit dikeluarkan secara tertulis dalam dua salinan, salah satunya dikeluarkan untuk deposan. Jika kesimpulan d.b.v. Ini disertifikasi, misalnya, dengan buku tabungan, maka ini bukan bentuk tertulis dari kontrak, tetapi dokumen. Di hadapannya bentuk tertulis dianggap dihormati.
Apapun d.b.v. dapat disimpulkan pada ketentuan penerbitan deposit pada persyaratan pertama (kontribusi terhadap permintaan), atau pada ketentuan untuk mengembalikan deposit setelah jangka waktu tertentu
(Kontribusi mendesak), atau pada kondisi lain untuk pengembalian mereka, bukan hukum yang kontradiktif (misalnya, pada terjadinya keadaan tertentu).
Kepatuhan dengan periode yang ditetapkan oleh D.B., bukan tugas, tetapi hak warga negara: Dia dapat menunggu kedaluwarsanya. Tetapi mungkin memerlukan kembalinya kontribusi dan sebelum terjadinya periode. Kondisi penolakan warga dari warga negara dari hak untuk mendapatkan kontribusi terhadap persyaratan pertama dapat diabaikan. Aturan ini hanya berlaku untuk deposan warga negara, tetapi bukan entitas hukum; Terakhir, simpulkan d.b.v. Untuk suatu periode, tidak ada hak untuk menuntut pengembalian jumlah sebelum dikenakan, kecuali hak ini disediakan dalam kontrak itu sendiri. Itulah sebabnya syarat untuk istilah D.B. Ini dapat dianggap penting hanya untuk kontrak dengan partisipasi deposan - entitas hukum.
D.b.v. - Perjanjian nyata. Ini dianggap disimpulkan sejak saat memasuki jumlah kontribusi dengan mentransfer uang tunai ke bank bank baik dengan transfer uang ke akun yang dikondisikan.
Kontribusi dapat dimasukkan secara langsung deposan dan pihak ketiga. Pasal 841 KUH Perdata Federasi Rusia membedakan kasus-kasus membuat kontribusi ke akun terbuka oleh orang yang bukan pemilik akun, seni. 842 KUH Perdata dari Federasi Rusia - kontribusi terhadap kontribusi nama orang lain. Bank berkewajiban untuk dana kredit yang diterima sebagai setoran bank pada akun yang ditentukan dalam dokumen. Terlepas dari itu. Apakah dana ini diterima dari pemilik akun atau dari pihak ketiga, jika hanya D.B. Tidak disediakan. Deposan tidak dapat mencalonkan setiap klaim kepada bank, yang masuk ke dalam dana akunnya dari pihak ketiga, sejak kontributor, menyediakan data pihak ketiga tentang detail akunnya, dengan demikian setuju untuk menerima dana dari orang ini.
Kontribusi dapat dimasukkan di bank atas nama pihak ketiga tertentu - penerima manfaat. Seperti D.B. Ini adalah kontrak yang mendukung pihak ketiga, tetapi aturan Kode Sipil Federasi Rusia pada perjanjian ini diterapkan hanya terinspirasi, karena mereka tidak bertentangan dengan aturan D.B.V. Kecuali jika diberikan oleh D.B. seperti itu seseorang memperoleh hak-hak deposan sejak itu diungkapkan oleh niat Bank untuk memanfaatkan hak-hak tersebut. Mulai sekarang di d.b.v. Itu tidak dapat dihentikan atau diubah tanpa persetujuan dari penerima. Selain itu, orang yang membuat jumlah dalam nama pihak ketiga tidak
mungkin setelah mengekspresikan penerima persetujuan untuk menggunakan hak yang diberikan kepadanya, untuk melaksanakan hak-hak deposan.
D.b.v. - Binding satu sisi. Bank dimiliki oleh kepemilikan dana yang membentuk deposito bank daripada dan ketentuan otoritas kepemilikan, penggunaan dan pembuangan dengan cara ini sendiri, wewenangnya dan sebagai kepentingannya. Deposan hanya milik hak untuk mengembalikan jumlah setoran bank, yang pada dasarnya wajib. Dia berkorespondensi dengan tanggung jawab bank untuk mengembalikan jumlah setoran pada persyaratan pertama jika kontributor adalah warga negara atau di bawah ketentuan kontrak jika kontributor adalah badan hukum.
Seiring dengan hak untuk menuntut pengembalian jumlah depositoran setoran bank, juga hak untuk membayar remunerasi untuk penggunaan dana yang dibuat olehnya. Hak ini akan sesuai dengan kewajiban Bank untuk membayar remunerasi semacam itu, disebut sebagai minat terhadap kontribusi atau minat pada D.B.V. Kewajiban untuk ketersediaan hak atas permintaan dan tugas untuk membayar bunga kontribusi disebut prinsip retribusi d.b.v.
Bank wajib membayar bunga deposan pada jumlah kontribusi dalam jumlah yang ditentukan oleh D.B.V., dan jika jumlah minat dalam kontrak tidak didefinisikan, maka dalam jumlah tersebut. Ditentukan sesuai dengan ayat 1 seni. 809 dari KUH Perdata.
Oleh d.b.v. Menuntut Bank memiliki hak untuk mengubah jumlah bunga yang akan dibayarkan secara sepihak memberikan bahwa: a) Kontrak tidak menyediakan sebaliknya; b) Bank akan melaporkan penurunan jumlah minat pada deposan per bulan untuk penurunan seperti itu, kecuali jika diberikan oleh Perjanjian. D.b.v. Jumlah bunga tidak dapat dikurangi secara sepihak oleh bank, kecuali jika diberikan oleh hukum, tetapi untuk badan hukum, hukum atau kontrak. Ketika kontribusi mendesak dikembalikan ke deposan dengan kebutuhannya sebelum berakhirnya tenggat waktu, bunga dibayarkan dalam jumlah yang sesuai dengan jumlah bunga yang dibayarkan oleh bank pada deposito permintaan, jika kontrak tidak disediakan.
Cara untuk menyediakan Bank untuk Pengembalian Kontribusi Badan Hukum D.B.V.
Pada akhir d.b.v. Bank berkewajiban memberikan informasi deposan tentang keamanan pengembalian uang.
Jika bank tidak dipenuhi oleh Bank yang disediakan oleh hukum atau D.B. Tanggung jawab untuk memastikan kembalinya setoran, serta kerugian memastikan atau memperburuk kondisinya, deposan (termasuk entitas hukum) berhak atas permintaan dari bank pengembalian deposito, membayar persentase dalam jumlah tersebut ditentukan sesuai dengan ayat 1 seni. 809 KUH Negeri Federasi Rusia, dan kompensasi untuk kerusakan. Eksekusi d.b.v. Itu mengembalikan bank ke persyaratan pertama dari kontribusi jumlah setoran. serta dalam pembayaran bunga yang timbul pada tingkat yang disediakan oleh D.B.
Pengembalian deposit "pada persyaratan pertama" berarti penerbitan atau transfer oleh Bank of Cash dalam jumlah kontribusi perbankan segera setelah menerima urutan tertulis yang didekorasi dengan baik dari deposan atau penerima manfaat dalam bentuk pesanan tunai yang dikonsumsi ( pernyataan) dan (atau) dari dokumen penyelesaian. Bunga atas jumlah setoran bank dibebankan sejak hari setelah hari penerimaannya ke bank, sebelum hari sebelum itu untuk mengembalikan atau menghapus deposan dari rekening lain. Kecuali disediakan oleh D.B., Bunga atas jumlah setoran bank dibayarkan kepada deposan dengan kebutuhannya setelah setiap kuartal secara terpisah dari jumlah kontribusi, dan kepentingan yang tidak disimpan selama periode ini meningkatkan jumlah setoran yang dibayar. Ketika mengembalikan kontribusi, semua minat yang bertambah hingga hari ini dibayar. Klaim untuk pengembalian deposito tidak berlaku untuk klaim. Persyaratan untuk bunga deposito ditanggung oleh Tindakan Total Periode Batasan 3 Tahun.
Belov va,
Pengacara Encyclopedia.. 2005 .
perjanjian Setoran Bank. - (… Kamus Hukum Besar
Perjanjian Setoran Bank - (Bahasa Inggris. Kontrak Deposit Perbankan) Dalam Federasi Rusia atas Perjanjian Hukum Sipil, menurut pihak mana (Bank), yang mengadopsi diterima dari pihak lain (deposan) atau jumlah yang diterima untuk itu (kontribusi), berjanji untuk kembali Jumlah kontribusi ... Hak ensiklopedia
Kosakata keuangan.
Kontrak yang dilakukan bank untuk menyimpan uang tunai yang diinvestasikan oleh deposan, untuk membayar pendapatan pada mereka dalam bentuk bunga atau sebaliknya, untuk melaksanakan instruksi deposan untuk pemukiman dari kontribusi dan mengembalikan jumlah kontribusi pada Persyaratan pertama ... ... Kamus istilah bisnis
Perjanjian Setoran Bank - Di bawah perjanjian setoran bank (deposit), satu pihak (bank), yang mengadopsi diterima dari sisi lain (deposan) atau menerima sejumlah uang (kontribusi), melakukan untuk mengembalikan jumlah kontribusi dan membayar bunga di bawah Kondisi dan ... ... ... Direktori Direktori Ensiklopedis Perusahaan
perjanjian Setoran Bank. - Perjanjian di mana satu pihak (bank), yang mengadopsi diterima dari sisi lain (deposan) atau jumlah moneter yang diterima untuk itu (kontribusi), berjanji untuk mengembalikan jumlah setoran dan membayar bunga di dalam kondisi dan dengan cara yang ditentukan. .. Direktori Teknis Penerjemah
- Perjanjian (deposit) di mana satu pihak (bank), yang mengadopsi diterima dari sisi lain (deposan) atau sejumlah uang (kontribusi), beruntung untuk mengembalikan jumlah kontribusi dan membayar bunga atas persyaratan dan secara berurutan. .. ... ... Kosakata hukum.
Perjanjian Setoran Bank. - (Deposit) tentang Hukum Perdata Federasi Rusia (Ch. 44 KUH Negal Sipil Federasi Rusia) Perjanjian di mana satu pihak (Bank), yang mengadopsi diterima dari sisi lain (deposan) atau jumlah moneter yang diterima untuk itu (kontribusi), berjanji untuk mengembalikan jumlah kontribusi dan ... ... Ensiklopedia hukum
Perjanjian Setoran Bank - Menurut KUH Perdata Federasi Rusia (CH. 44, ART. 834), di bawah Perjanjian Setoran Bank, lembaga kredit berjanji untuk mengembalikan jumlah setoran dan membayar bunga atas persyaratan dan dengan cara yang ditentukan oleh. Perjanjian. ... ... ... Ensiklopedia perbankan
Karena penerimaan setoran disertai dengan pembukaan rekening bank, maka hubungan hukum Bank dan deposan diterapkan sesuai dengan norma pada Perjanjian Rekening Bank, kecuali jika diberikan oleh aturan CH. 44 GK dan tidak mengikuti dari keberadaan perjanjian setoran bank.
2. Kontrak itu nyata, satu sisi-wajib, kompensasi, dianggap sebagai kesepakatan dari aksesi (ART. 428 KUHP), mungkin kontrak yang mendukung pihak ketiga (Pasal 430 dari Kode sipil). Jika warga negara bertindak sebagai deposan dalam perjanjian setoran bank, perjanjian tersebut diakui sebagai publik (ART. 426 KUHP). Perjanjian setoran menyimpulkan dengan badan hukum, properti publisitas tidak memiliki. Namun demikian, Bank tidak berhak untuk menetapkan berbagai kondisi untuk mengembalikan deposito dalam jenis deposito tertentu untuk entitas hukum, karena ini dapat dianggap sebagai penciptaan kondisi diskriminatif dan pelanggaran undang-undang antimonopoli.
3. Dalam seni. 837 HC disebut dua jenis endapan utama:
Kontrak dapat disediakan untuk memberikan kontribusi pada kondisi lain dari pengembalian mereka, tidak bertentangan dengan hukum. Ini berarti bahwa bank memiliki hak untuk merancang jenis deposito lain, tergantung pada status hukum klien, timbulnya kondisi tertentu, istilah kontrak, jumlah, suku bunga, mata uang, dll. Contoh, kontribusi kondisional diperkenalkan kepada orang lain yang diberikan hak untuk membuang terjadinya peristiwa yang disepakati (kondisi), khususnya pernikahan, kelahiran anak, dll.; Kontribusi pemenang (premium), pendapatan yang dibayarkan dalam bentuk kemenangan; Setoran Multicurrency yang dirancang untuk menyimpan dana dalam mata uang yang berbeda dengan pembentukan berbagai suku bunga untuk setiap mata uang dan lainnya.
4. Konten Perjanjian Setoran Bank adalah seperangkat kondisinya. Kondisi yang signifikan untuk Perjanjian ini, berdasarkan undang-undang, suatu kondisi untuk subjek perjanjian setoran bank, yang merupakan jasa keuangan Bank (ayat 1 dari Pasal 834 KUHP). Fasilitas layanan adalah jumlah uang (kontribusi), dinyatakan dalam mata uang Federasi Rusia atau mata uang asing, dibuat secara tunai dan dalam bentuk non-tunai. Deposan, mengirimkan uang tunai ke bank, kehilangan hak-hak nyata kepada mereka dan memperoleh hak wajib (persyaratan) untuk kontribusi dan persentase di atasnya. Kondisi utama dari kontrak juga mencakup harga perjanjian setoran bank - tingkat deposito (deposito) dan periode untuk penyediaan layanan perbankan (Pasal 30 Undang-Undang Bank dan Perbankan).
5. Pihak pada perjanjian setoran bank adalah Bank dan deposan.
b) Berpartisipasi dalam sistem asuransi wajib deposito individu dan terdiri dari akuntansi di Badan Asuransi Simpanan.
Bank Rusia memiliki hak untuk menerima endapan hanya dari lembaga kredit yang bertindak dalam hal ini sebagai deposan untuk menjaga stabilitas pasar keuangan.
Aktivitas tabungan Bank dikendalikan oleh Bank Rusia sebagai megaregulator pasar keuangan, layanan pemantauan keuangan federal (RosfinMonitoring) di bidang melawan transaksi keuangan ilegal dari klien bank, layanan Antimonopoli Federal dari Federasi Rusia setelah pencegahan Kondisi diskriminatif untuk mengakses pasar keuangan, serta layanan federal untuk pengawasan di bidang perlindungan konsumen dan kesejahteraan manusia (rospotrebnadzor), jika bank bank adalah warga negara yang membeli layanan keuangan bank untuk pribadi, keluarga, rumah atau penggunaan lain yang tidak terkait dengan.
Deposan (klien) bank mungkin warga negara, badan hukum, serta publikasi publik. Warga dari 14 tahun memiliki hak secara mandiri, tanpa persetujuan orang tua (pengadopsi, wali) untuk memberikan kontribusi pada organisasi kredit dan membuangnya (sub. 3 dari ayat 2 seni. 26 GK).
Hubungan yang timbul dari kontribusi kontribusi perbankan (deposit) dengan partisipasi warga, Undang-Undang tentang Perlindungan Hak Konsumen diterapkan, khususnya aturan undang-undang ini di sebelah kanan warga negara untuk memberikan informasi, tanggung jawab untuk melanggar hak konsumen, pada kompensasi kerusakan moral. Dan hak yang diberikan kepada konsumen dengan hukum tidak hanya digunakan oleh warga negara yang memerintahkan layanan keuangan untuk menarik setoran bank (setoran), tetapi juga ahli waris mereka.
Sebagai aturan umum, investor bebas dalam pilihan bank untuk uang tunai setoran dan mungkin memiliki deposito di satu atau beberapa bank.
Namun demikian, undang-undang menyediakan pembatasan pada kesimpulan perjanjian deposito bank untuk setiap subjek. Dengan demikian, pendidikan publik-publik dan dana ekstrabudgeton negara memiliki hak untuk masuk ke dalam kontrak kontribusi perbankan (setoran) hanya sesuai dengan hasil kompetisi terbuka atau lelang terbuka. Perusahaan ekonomi dengan kepentingan strategis untuk pertahanan dan kompleks industri dan keamanan Federasi Rusia, serta masyarakat di bawah kendali langsung atau tidak langsung mereka, berhak untuk masuk ke dalam kontrak setoran bank (deposit) dengan bank yang memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh hukum. . Daftar bank-bank semacam itu adalah triwulanan menempatkan Bank Rusia di situs web resmi mereka (http://www.cbr.ru/).
Kontribusi dapat diserahkan kepada Bank atas nama pihak ketiga tertentu - penerima manfaat, dan bukan kontribusi seseorang (ayat 1 seni. 842 KUHP). Dalam hal ini, dalam kontrak, kondisi penting lainnya adalah indikasi pasti dari nama warga negara (nama entitas hukum), yang disumbangkan oleh bantuan. Penerima manfaat menjadi pemilik kontribusi dari saat mereka mengekspresikan niat mereka untuk menggunakan kontribusi atau presentasi kepada Bank dari persyaratan yang relevan. Sampai pada titik ini, orang yang berkontribusi dapat memanfaatkan semua hak deposan, termasuk untuk menggunakan kontribusi secara keseluruhan atau sebagian (ayat 2 Pasal 842 dari KUHP). Perjanjian setoran bank yang mendukung warga negara yang meninggal pada saat kesimpulan kontrak, atau badan hukum yang tidak ada pada saat ini dapat diabaikan.
Subjek Hubungan Legal berdasarkan Perjanjian Setoran Bank - Pemilik yang menguntungkan. Orang ini yang pada akhirnya "memiliki" adalah "memiliki" (memiliki partisipasi yang berlaku lebih dari 25% dalam modal) oleh klien - badan hukum, dan juga memiliki kemampuan untuk mengendalikan tindakan klien Bank atau melakukan transaksi dengan uang Itu milik orang lain.
Berdasarkan seni. 841 GK dengan mengorbankan kontribusi dikreditkan dengan dana yang diterima ke bank atas nama deposan dari pihak ketiga, menunjukkan data yang diperlukan pada akunnya atas kontribusi (nomor akun), kecuali disediakan oleh kontrak. Bank berkewajiban untuk dana kredit yang diterima untuk investor dari pihak ketiga. Namun, aturan seni ini. 841, 842 GK berlaku tanpa batasan hanya dalam kasus pembuatan (pengisian ulang) kontribusi oleh perwakilan hukum (orang tua, wali) ditujukan kepada anak muda mereka. Dalam semua kasus lain, hukum langsung melarang tindakan tersebut mendukung deposan tanpa persetujuannya, dieksekusi dengan benar. Penemuan (pengisian) kontribusi dimungkinkan melalui perwakilan, termasuk berdasarkan perjanjian Badan, kontrak kontrak (dengan proxy) dan manajemen properti kepercayaan. Kesimpulan ini mengikuti dari norma-norma undang-undang tentang penerapan pencucian pendapatan, bank mana yang langsung dilarang (ayat 5 seni. 7): Untuk membuka kontribusi kepada individu tanpa kehadiran pribadi seseorang yang membuka kontribusi atau perwakilannya; Untuk masuk ke dalam perjanjian setoran bank dengan klien (perwakilannya) jika tidak disampaikan dokumen yang diperlukan untuk mengidentifikasi klien (perwakilannya); Buka deposito pada pemilik anonim.
Bank juga dilarang menemukan deposito (deposito) di hadapan otoritas pajak untuk menangguhkan rekening wajib pajak (Klausul 12 seni. 76 NK).
6. Prosedur untuk membuka kontribusi (deposit). Sebelum disajikan, bank wajib mengidentifikasi klien, perwakilan pelanggan dan (atau) penerima manfaat, serta, jika mungkin, pemilik yang bermanfaat. Untuk tujuan-tujuan ini, klien - masing-masing mengajukan kepada dokumen bank yang menyatakan identitas, dan klien adalah badan hukum dari dokumen konstituen, dokumen yang mengkonfirmasi kewenangan untuk memerintahkan uang tunai di rekening, dan lainnya.
Pembukaan setoran disertai dengan pembukaan rekening deposit (deposit), yang ditugaskan nomor urutan sesuai dengan aturan internal perbankan. Pembukaan akun pada setoran (deposit) harus dicatat selambat-lambatnya hari kerja berikutnya dalam buku pendaftaran akun terbuka. Selain itu, bank wajib mengirim dalam waktu tiga hari pesan kepada otoritas pajak tentang pembukaan (penutupan) dan perubahan dalam detail setoran (setoran) (ayat 1 seni. 86 NK).
Bank memiliki hak untuk menolak untuk menyimpulkan perjanjian setoran bank dengan kemungkinan klien dengan kecurigaan bahwa tujuan kesimpulan dari kontrak tersebut adalah untuk melakukan operasi untuk melegalkan (pencucian) pendapatan yang diperoleh dengan cara pidana atau pembiayaan terorisme.
Warga dan badan hukum - penghuni Federasi Rusia memiliki hak untuk membuka kontribusi kepada bank-bank di wilayah negara lain dengan pemberitahuan wajib selama satu bulan otoritas pajak pada pembukaan (penutupan) akun untuk deposito dan perubahan detail akun . Dari aturan umum ini ada pengecualian. Undang-Undang telah menetapkan larangan langsung untuk menemukan dan memiliki deposito (deposito) di bank-bank asing yang berlokasi di luar wilayah Federasi Rusia, mengikuti warga penduduk: 1) kepada orang yang menggantikan (bertunangan), khususnya, posisi negara bagian dan kota. Federasi Rusia, Posisi di Bank Sentral Federasi Rusia, Perusahaan Negara (perusahaan), dana; 2) Pasangan dan anak-anak kecil dari orang-orang ini; 3) Orang lain dalam kasus yang disediakan oleh hukum.
7. Menarik dana dalam deposito dikeluarkan oleh kontrak secara tertulis, dalam dua salinan, salah satunya dikeluarkan untuk deposan. Kegagalan untuk mematuhi bentuk perjanjian setoran menyiratkan ketidakmampuannya (ART. 836 GK).
Bentuk tertulis dianggap diamati tidak hanya ketika menandatangani oleh pihak-pihak dengan satu dokumen, tetapi juga dalam kasus ketika kesimpulan dari perjanjian setoran bank dan membuat dana pada kontribusi para pihak kepada pihak-pihak: Buku tabungan, Sertifikat tabungan atau deposito atau dikeluarkan untuk deposan, dokumen yang memenuhi persyaratan peraturan dan adat peraturan perundang-undangan. Definisi Mahkamah Konstitusi Federasi Rusia, ayat 1 seni. 836 GK diakui sebagai tidak bertentangan dengan Konstitusi Federasi Rusia sebagian, memungkinkan untuk mengkonfirmasi kepatuhan dengan bentuk tertulis dari kontrak dengan dokumen dengan dokumen dengan dokumen ini, yang merupakan bagian dari penyediaan GC, yang mengkonsolidasikan persyaratan untuk bentuk perjanjian setoran bank tidak menghalangi pengadilan berdasarkan analisis keadaan aktual kasus tertentu untuk mengakui persyaratan untuk bentuk perjanjian setoran bank yang dipenuhi, dan kontrak-kesimpulan , Jika ditetapkan bahwa penerimaan dari warga menguangkan untuk berkontribusi pada kontribusi dikonfirmasi oleh dokumen-dokumen yang dikeluarkan kepadanya oleh Bank (menghadapi itu, berdasarkan kesepakatan pada kesimpulan kontrak, dirasakan oleh. Seorang warga negara sebagai akting di atas nama Beh) dan dalam teks yang mencerminkan fakta membuat dana yang relevan, meskipun perilaku warga negara masuk akal dan teliti.
Buku tabungan adalah dokumen yang menyatakan kesimpulan perjanjian setoran bank dengan warga negara, serta aliran dan pergerakan uang tunai pada rekening depositanya. Buku tabungan dapat dinominasikan atau untuk pembawa, di mana nama buku tabungan adalah dokumen yang mengkonfirmasi deposit ke dalam kontribusi, dan Buku Bearer adalah makalah keamanan (ayat 1 seni. 843 dari KUHP). Rincian wajib dari buku tabungan adalah: a) nama dan lokasi bank atau cabangnya yang telah berkontribusi; b) nomor rekening deposito;
c) Informasi tentang arus kas. Dalam hal perbedaan antara data tentang kontribusi dalam dokumen akuntansi bank dan buku tabungan, informasi yang ditunjukkan dalam Buku Tabungan dianggap benar jika terbukti. Commissioning Operasi Deposit dilakukan oleh Bank setelah penyajian penyimpanan buku tabungan.
Keadaan kontribusi, data setoran yang ditentukan dalam Buku Tabungan adalah dasar untuk perhitungan kontribusi antara Bank dan deposan.
Sertifikat tabungan (deposit) adalah nominal atau kertas berharga presenter yang menyatakan jumlah kontribusi yang dilakukan kepada Bank, dan hak-hak deposan (pemegang sertifikat) untuk menerima jumlah jumlah setoran dan jumlah bunga di bank, yang mengeluarkan sertifikat.
Bank yang menerapkan sertifikat harus menyetujui kondisi untuk masalah dan daya tarik sertifikat dan mendaftarkannya di Bank Rusia.
Ada dua jenis utama sertifikat - setoran dan tabungan (ayat 1 seni. 844 GK). Dan setoran, dan sertifikat tabungan dapat dinominasikan dan untuk pembawa (ayat 2 seni. 844 GK). Jangka waktu banding pada sertifikat deposito dibatasi hingga satu tahun, dan sertifikat tabungan - tiga tahun. Selain itu, perhitungan tunai pada pembelian dan penjualan sertifikat setoran, jumlah pembayaran pada mereka dilakukan dalam urutan non tunai, dan pada pembelian dan penjualan tabungan - baik secara non tunai dan uang tunai. Oleh karena itu, pemilik sertifikat setoran, sebagai aturan, adalah badan hukum, pemilik tabungan - warga negara.
Seperti sekuritas apa pun, sertifikat harus berisi sejumlah detail wajib, semua kondisi utama untuk masalah, sirkulasi dan pembayaran sertifikat, serta memulihkan hak atas sertifikat pada kerugiannya (Pasal 148 KUHB, CH . 34 GPC).
8. Hak dan kewajiban para pihak dalam perjanjian. Karena Perjanjian Setoran Bank mengacu pada satu sisi-wajib, meningkatkan konten dari jumlah kewajiban terhadap tanggung jawab Bank.
Pertama, ketika menyimpulkan perjanjian setoran bank, terlepas dari siapa yang merupakan kontributor - warga negara atau badan hukum, Bank berkewajiban untuk memberikan informasi tentang keamanan pengembalian setoran (Klausul 3 dari pasal 840 dari KUHP). Bank - Peserta dalam sistem asuransi deposito wajib diharuskan untuk memberikan kontributor informasi tentang partisipasi mereka dalam sistem asuransi deposito, prosedur dan jumlah penggantian pada deposito.
Kedua, di bawah Perjanjian Setoran Bank, Bank berkewajiban mengeluarkan jumlah deposit atau bagiannya pada persyaratan pertama deposan. Pengecualian adalah deposito yang dibuat oleh badan hukum pada kondisi pengembalian lain yang ditetapkan oleh Perjanjian. Kondisi ini bertujuan untuk menolak kepada deposan warga negara dari hak untuk menerima kontribusi terhadap persyaratan pertama diabaikan (Klausul 2 dari Pasal 837 KUHP).
Jika kontribusi mendesak dikembalikan ke klien atas permintaannya di depan jadwal, Bank membayar bunga untuk penggunaan kontribusi di bawah konteks perjanjian perjanjian, kecuali jika perhitungan bunga lainnya disediakan oleh kontrak (Klausul 3 Seni. 837 GK). Artinya, undang-undang ini menyediakan kontributor hak atas perubahan sepihak atas perjanjian berjangka, memberikan sifat klaim kepada klaim tersebut.
Jika, menurut jangka waktu setoran, bagian dari kontribusi ini disebabkan oleh timbulnya istilah istilah tersebut, persentase yang diperoleh untuk jumlah setoran yang tersisa (di bawah dikurangi), kecuali dinyatakan sebaliknya dengan ketentuan kontrak.
Dalam kasus di mana setelah batas waktu pengembalian deposito berjangka atau kontribusi yang dilakukan pada kondisi pengembalian lainnya (pada terjadinya keadaan yang disediakan oleh kontrak), jumlah kontribusi tidak dimusnahkan, kontrak dianggap diperpanjang Dalam kondisi klaim atas permintaan, jika kontrak tidak disediakan untuk sebaliknya (§ 4 seni. 837 GK).
Ketiga, Bank berkewajiban membayar bunga atas jumlah kontribusi, ukurannya ditetapkan dalam kontrak (Klausul 1 dari Pasal 838 KUHP). Berdasarkan retribusi hubungan deposito, bunga membayar harus dibayar, bahkan jika para pihak dalam kontrak tidak menyetujui ukuran mereka. Menurut aturan ayat 1 seni. 809 GK pada Perjanjian Pinjaman Bank berkewajiban membayar mereka pada tingkat yang ditentukan bunga bank.
Bunga pada jumlah deposit harus diperoleh sejak hari setelah hari penerimaannya ke bank, dan sebelum kembalinya setoran ke jumlah setoran inklusif, dan jika debi-offnya dari akun deposan dilakukan untuk yang lain. alasan, sampai hari inklusif penulisan (klausul 1 dari pasal 839 dari sipil).
Frekuensi pembayaran bunga pada jumlah kontribusi adalah triwulanan, atas permintaan deposan, kecuali ditetapkan oleh kontrak.
Peningkatan persentase meningkatkan jumlah setoran, I.E. Dikapitalisasi. Ketika mengembalikan kontribusi, minat yang diperoleh ke titik ini (ayat 2 Pasal 839 KUHP) dibayarkan.
Menurut klaim atas permintaan, jumlah bunga dapat dikurangi oleh bank secara sepihak, jika kontrak tidak diberikan sebaliknya.
Ketika persentase berkurang, ukuran baru mereka berlaku untuk deposito setelah satu bulan sejak tanggal pesan tertulis yang sesuai oleh Bank Deposan tentang ini (ayat 1 seni. 165.1, paragraf 2 Seni. 838 GK).
Menurut endapan dan deposito yang mendesak yang dilakukan pada kondisi pengembalian lainnya oleh deposan warga negara, Bank tidak memiliki hak untuk secara sepihak mengurangi jumlah bunga pada kontribusi, kecuali dinyatakan oleh hukum. Dalam hal ini, keputusan Mahkamah Konstitusi Federasi Rusia diperhatikan bahwa Bank adalah pihak yang kuat secara ekonomi dalam perjanjian istilah kontribusi perbankan dan tugas legislator untuk mencegah persaingan yang tidak bermoral di bidang kegiatan perbankan. Pengadilan mengakui situasi bagian 2 seni. 29 Undang-Undang tentang Bank dan Aktivitas Perbankan tentang Perubahan Bank secara sepihak dalam suku bunga atas kontribusi mendesak warga sebagai yang memungkinkan Bank untuk secara sewenang-wenang mengurangi itu hanya berdasarkan kontrak, tanpa menentukan fondasi dalam hukum federal yang menentukan kesempatan seperti itu.
Menurut deposit dan simpanan yang mendesak yang dilakukan pada pengembalian lain, deposan - badan hukum kemungkinan perubahan satu sisi oleh jumlah bank dapat diberikan dalam hukum atau kontrak (klausul 3 dari pasal 838 dari KUHP).
Keempat, sesuai dengan endapan dan simpanan yang mendesak yang dilakukan pada kondisi lain pengembalian oleh deposan warga, bank tidak berhak untuk secara sepihak mengurangi validitas kontrak, meningkatkan atau menetapkan komisi untuk operasi pada operasi, dengan pengecualian kasus federal hukum.
Kelima, tanggung jawab bank adalah untuk mematuhi rahasia perbankan tentang klien, pada akun publik, operasi deposito, serta informasi lain yang ditetapkan oleh Bank (Pasal 857 KUHP). Informasi yang membentuk kerahasiaan bank dapat diberikan kepada pelanggan sendiri, perwakilan dan ahli waris mereka, notaris pada kasus-kasus turun dari kontribusi depositor, kapal, dan pengadilan arbitrase (hakim) yang meninggal; otoritas pajak; Organ-organ memaksa eksekusi tindakan yudisial; Rosfinmonitoring; Pejabat tubuh berwenang untuk melakukan kegiatan pencarian operasional (berdasarkan keputusan pengadilan) dan lainnya.
Pertama, hak untuk membuang kontribusi. The Citizen-Depositor (perwakilannya) memiliki hak untuk memberikan Bank kepada Bank untuk transfer dana kepada pihak ketiga dalam rekening, yang berkontribusi, termasuk menggunakan layanan banking jarak jauh (termasuk Internet Banking). Hubungan seperti itu menerapkan aturan pada Perjanjian Rekening Bank, kecuali jika sebaliknya diikuti dari substansi kontrak (Klausul 3 Pasal 834 KUHP).
Operasi dengan uang tunai dalam setoran, terlepas dari jumlahnya, tunduk pada kontrol wajib oleh bank dan badan rosfinmonitoring, jika klien (subjek lain dari hubungan) adalah organisasi atau individu yang ada informasi resmi tentang keterlibatan mereka di ekstremis kegiatan atau terorisme. Bank berkewajiban untuk memberi tahu badan rosfinmonitoring pada operasi pada setoran (deposit), jika jumlah yang dilakukannya sama dengan, melebihi atau setara dengan 600.000 rubel. Dan di alam, operasi ini adalah: penempatan dana ke deposit (pada setoran) pada pembawa; Transfer dana di luar negeri dengan kontribusi terbuka pada pemilik anonim; Pendaftaran dana untuk kontribusi atau penghapusan dana dari kontribusi badan hukum, periode aktivitas yang tidak melebihi tiga bulan sejak tanggal pendaftarannya, dll.
Untuk entitas hukum, operasi penyelesaian pada kontribusi dilarang secara langsung; Hak-hak mereka terbatas pada pengembalian setoran dan penerimaan yang menarik.
Hak pengacara untuk membuang uang tunai mungkin terbatas pada kasus-kasus berikut yang ditunjukkan secara langsung dalam Undang-Undang: 1) ketika menerapkan penangkapan dan (atau) pemulihan pada kontribusi; 2) Suspensi (pembekuan, pemblokiran) dalam operasi setoran dalam kasus yang disediakan oleh hukum. Ukuran seperti itu dapat diterapkan oleh bank kepada orang-orang sehubungan dengan yang ada alasan yang cukup untuk mencurigai keterlibatan mereka dalam kegiatan teroris.
Dana yang dibuat untuk kontribusi dapat diberikan kepada warga negara dengan melakukan tatanan Perjanjian, yang memiliki kekuatan sertifikat notaris (ART. 1128 GK).
Pesanan semacam itu harus disusun secara langsung di bank, ditandatangani oleh penyelidik, yang menunjukkan tanggal kompilasi, disertifikasi oleh karyawan Bank dan segel dan terdaftar dalam buku Pesanan Eksekutif.
Kedua, hak atas dana di bawah perjanjian setoran bank dapat ditransfer ke klien dalam janji (dapat menjadi subjek agunan keuangan), dapat membuka bank ke bank akun janji (ART. 358.9-358,14 dari Kode sipil). Dengan demikian, klien terbuka, rekening deposit dapat ditransformasikan menjadi akun hipotek.
9. Untuk melindungi kepentingan investor, undang-undang menyediakan sejumlah cara untuk memastikan pembayaran simpanan.
Pertama, untuk memastikan pengembalian deposito dan kompensasi untuk deposan pendapatan, warga memberikan kewajiban bank untuk mengasuransikan simpanan dalam sistem asuransi wajib deposito individu di bank-bank Federasi Rusia (ART. 840 , Seni. 927, 935 dari KUH Perdata. Organisasi yang melakukan fungsi pada asuransi deposito wajib adalah "agen asuransi deposito" perusahaan (http://www.asv.org.ru).
Asuransi tunduk pada semua kontribusi warga, dengan pengecualian dana: 1) ditempatkan pada rekening bank (dalam deposito) pengacara, notaris dan orang lain, jika akun tersebut (kontribusi) terbuka untuk implementasi kegiatan profesional yang disediakan oleh hukum federal; 2) Diposting oleh individu dalam deposito bank pada pembawa, termasuk yang disertifikasi oleh sertifikat tabungan dan (atau) buku tabungan tentang pembawa; 3) Bank ditransfer ke individu dalam manajemen kepercayaan; 4) Cabang-cabang bank-bank Federasi Rusia ditempatkan dalam deposito di luar wilayah Federasi Rusia; 5) Siapa kas elektronik; 6) ditempatkan pada akun nominal, dengan pengecualian akun nominal individu yang membuka untuk wali atau wali dan penerima manfaat yang merupakan bangsal, rekening hipotek dan akun ECCRO, kecuali dinyatakan lain; 7) Diposting oleh pengusaha individu ke deposito subordinasi.
Deposan berhak untuk penggantian deposito sejak hari timbul dari keadaan berikut (klaim asuransi): 1) Umpan balik (pembatalan) lisensi perbankan Bank; 2) Pendahuluan oleh Bank Rusia sesuai dengan perundang-undangan Federasi Rusia, moratorium untuk kepuasan persyaratan kreditor bank.
Deposan (pewarisnya, perwakilan mereka) berhak untuk menghubungi agen asuransi deposit dengan persyaratan untuk membayar kompensasi pada deposito dari hari peristiwa yang diasuransikan dan sampai hari penyelesaian proses kebangkrutan, dan ketika bank diperkenalkan oleh. Bank Rusia, moratorium tentang kepuasan klaim kreditor - sampai akhir berakhirnya moratorium.
Penggantian pada deposit diberikan kepada deposan dalam jumlah jumlah deposito 100% di bank, tetapi tidak lebih dari 1.400.000 rubel. Jika kontributor memiliki beberapa deposito di satu bank, penggantian dibayarkan untuk masing-masing kontribusi sebanding dengan ukurannya, tetapi tidak lebih dari 1.400.000 rubel. Secara keseluruhan. Ketika peristiwa yang diasuransikan terjadi terhadap beberapa bank di mana deposan memiliki deposito, jumlah kompensasi asuransi dihitung terhadap masing-masing bank secara terpisah.
Investor yang menerima kompensasi pada deposito yang diposting di bank sehubungan dengan siapa peristiwa yang diasuransikan telah mempertahankan hak untuk mengklaim bank ini untuk jumlah yang didefinisikan sebagai perbedaan antara jumlah persyaratan deposan ini dan jumlah penggantian ulang. dibayarkan ke dalam bank ini.
Kedua, dalam penghapusan bank, karena massa kompetitif, persyaratan warga negara yang merupakan kreditor bank disimpulkan dengan mereka atau mendukung perjanjian setoran perbankan, dengan pengecualian kontrak terkait dengan implementasi warga negara Wirausaha atau kegiatan profesional lainnya, sebagian dalam jumlah utang utama dan bunga jatuh tempo (ayat 6 ayat 1 dari seni. 64 KUHIL SIPIL FEDERASI Rusia).
Ketiga, bank memiliki hak untuk menciptakan dana asuransi deposito sukarela untuk memastikan deposito dan pembayaran pengembalian pada mereka. Dana asuransi deposit sukarela dibuat sebagai organisasi non-komersial. Prosedur penciptaan, manajemen dan kegiatan depositaan dana asuransi sukarela ditentukan oleh piagam dan hukum federal mereka. Bank wajib menempatkan pelanggan dengan mengetahui partisipasinya atau non-partisipasi dalam dana asuransi deposit sukarela. Dalam hal partisipasi dalam dana asuransi sukarela, Bank memberi tahu klien tentang kondisi asuransi.
Keempat, tanggung jawab bank untuk kembali deposito yang dibuat oleh deposan - badan hukum dapat disediakan oleh metode yang ditetapkan dalam Perjanjian Setoran Bank (Klausul 2 dari Pasal 840 KUHP). Ini dapat berupa metode seperti asuransi kewajiban layanan sipil Bank, penyediaan jaminan, jaminan independen, serta tagihan yang dikeluarkan oleh bank dan dibawa oleh bank lain, dll.
10. Deposan warga negara berjudul kapan saja untuk meninggalkan perjanjian setoran bank dan memperoleh jumlah kontribusi dengan bunga yang masih harus dibayar (ayat 2 seni. 827 GK).
Bank memiliki hak untuk mengakhiri perjanjian setoran bank, dengan pemberitahuan tertulis wajib dari klien ini, jika adopsi selama tahun kalender, dua atau lebih keputusan tentang penolakan untuk memenuhi perintah Klien untuk melakukan operasi, jika Sebagai hasil dari implementasi aturan kontrol internal Bank, kecurigaan muncul bahwa operasi tersebut dilakukan untuk melegalkan (pencucian) pendapatan yang diperoleh oleh penjahat, atau pembiayaan terorisme. Dalam hal ini, Bank melakukan tanggung jawab publik yang timbul dari norma-norma hukum administrasi.
3. Pihak pada Perjanjian Rekening Bank adalah Bank dan Klien.
Legislator mengklarifikasi bahwa di bawah Bank adalah bank itu sendiri (termasuk Bank Rusia), serta organisasi kredit non-bank yang berbeda (selanjutnya disebut Bank). Institusi kredit non-bank termasuk, khususnya, otoritas keuangan federal, operator uang tunai elektronik, operator sistem pembayaran, pusat operasi, pusat pembersihan pembayaran, dll., Yang memiliki lisensi untuk hak perbankan.
Klien (pemegang akun) mungkin merupakan subjek hukum perdata. Hubungan yang timbul dari rekening bank dengan partisipasi warga diberikan pada perlindungan hak-hak konsumen, khususnya aturan undang-undang ini di sebelah kanan warga negara untuk memberikan informasi, tanggung jawab untuk pelanggaran hak-hak konsumen, pada kompensasi untuk kerusakan moral. Selain itu, hak-hak yang diberikan kepada warga negara-konsumen diimplementasikan tidak hanya oleh warga negara yang memerintahkan layanan keuangan untuk menarik setoran bank (setoran), tetapi juga oleh ahli waris mereka.
Hukum menyebut sebagai kemungkinan subjek hubungan hukum di bawah rekening bank pemilik yang menguntungkan. Wajah ini, yang akhirnya berbicara secara langsung atau tidak langsung (melalui pihak ketiga) (memiliki partisipasi yang berlaku lebih dari 25% dalam modal) oleh klien - badan hukum, dan juga memiliki kemampuan untuk mengendalikan tindakan klien atau performanya bank transaksi dengan uang yang menjadi milik orang lain.
4. Kondisi yang signifikan untuk kontrak ini berdasarkan undang-undang adalah suatu kondisi untuk subjek kontrak, yang mencakup layanan keuangan Bank: untuk menulis dan mendaftarkan dana, Komisi transaksi lain pada akun Klien (Klausul 1 dari Pasal 845 dari KUH Perdata). Layanan layanan adalah dana dalam rekening bank bank yang dilakukan operasi bank. Untuk kondisi penting kontrak, menurut seni. 30 undang-undang tentang kegiatan bank dan perbankan juga merupakan harga perjanjian rekening bank - biaya layanan perbankan dan waktu layanan perbankan, termasuk waktu pemrosesan dokumen.
5. Bergantung pada siapa yang membuka akun, dan lingkaran operasi dengan uang tunai dibuat untuk mengalokasikan beberapa jenis rekening bank:
6. Karena satu bagian dari perjanjian adalah Bank (badan hukum), perjanjian rekening bank pasca-jam harus dilakukan secara tertulis (Klausul 1 dari Pasal 161 KUHP).
7. Prosedur untuk membuka rekening bank. Pelanggan memiliki hak untuk membukanya jumlah akun dalam mata uang apa pun di satu bank atau lebih dengan persetujuan mereka, kecuali ditetapkan oleh hukum.
Klien dapat membuka beberapa akun berdasarkan satu perjanjian rekening bank.
Rekening bank selalu nominal. Oleh karena itu, sebelum menerima layanan, Bank berkewajiban untuk mengidentifikasi klien, perwakilan dari klien, penerima manfaat, serta pemilik yang menguntungkan.
Untuk tujuan ini, klien - masing-masing menyerahkan kepada dokumen-dokumen bank yang menyatakan kepribadian, dan klien adalah badan hukum - dokumen konstituen, dokumen yang mengkonfirmasi wewenang sesuai dengan dana pada akun, dll.
Setiap akun terbuka diberikan nomor urutan sesuai dengan aturan internal perbankan. Akun dianggap terbuka dari saat membuat catatan ini dalam buku pendaftaran akun terbuka selambat-lambatnya hari kerja berikutnya. Selain itu, bank wajib mengirim dalam waktu tiga hari pesan ke otoriten pajak pada pembukaan (penutupan) akun, pada perubahan rincian akun (ayat 1 seni. 86 Kode pajak Federasi Rusia) .
Kedua, ada penghapusan pada dokumen eksekutif yang menyediakan untuk transfer atau penerbitan dana untuk penyelesaian pembayaran tunjangan dan remunerasi akhir pekan dengan orang-orang yang bekerja atau bekerja di bawah kontrak kerja (kontrak) atas pembayaran remunerasi kepada penulis hasil kegiatan intelektual.
Pada posisi ketiga, ada penghapusan dokumen pembayaran yang menyediakan transfer (penerbitan) dana untuk pembayaran pembayaran tenaga kerja dengan fasilitas ketenagakerjaan (kontrak), instruksi otoritas pajak untuk penghapusan dan transfer hutang pajak dan Biaya dengan anggaran sistem anggaran Federasi Rusia, serta instruksi badan kontrol untuk pembayaran premi asuransi untuk dihapuskan dan transfer jumlah premi asuransi dengan anggaran dana ekstrabudgeton negara.
Keempat dari semua, dihapus pada dokumen eksekutif yang menyediakan kepuasan persyaratan moneter lainnya.
Di urutan kelima, ada penghapusan dokumen pembayaran lain dalam urutan pesanan kalender.
Penulisan dana dari akun sesuai dengan persyaratan yang berkaitan dengan antrian yang sama dibuat dalam urutan urutan kalender dari penerimaan dokumen. Bank memonitor kepatuhan dengan prioritas saat menuliskan dana dari akun debitur.
Namun, didirikan oleh norma-norma imperatif seni. 855 GK Prioritas Pengalukan Pengubahan Norma Undang-Undang Kebangkitan (Kebangkrutan). Jika pengadilan arbitrase ditentukan oleh pengenalan pengamatan atau keputusan tentang kebangkrutan (kebangkrutan) entitas hukum atau pengusaha individu, maka aplikasi tunduk pada seni. 64 GK dan seni. 134 Hukum Kebangkrutan.
10. Dasar untuk mengubah kontrak adalah reorganisasi entitas hukum. Dalam hal ini, perjanjian rekening bank diperbarui.
Pengakhiran kontrak dimungkinkan atas inisiatif Klien dan Bank.
Pada inisiatif klien, perjanjian rekening bank dapat diakhiri kapan saja tanpa menjelaskan alasannya (ayat 1 seni. 859 KUHP).
Bank memiliki hak untuk menolak secara sepihak untuk memenuhi Perjanjian Rekening Bank (mengakhiri kontrak) setelah peringatan tertulis dari klien ini dengan alasan berikut:
1) Kecuali jika diberikan oleh kontrak, dengan tidak adanya dana selama dua tahun dalam rekening klien dan operasi pada akun ini, Bank memiliki hak untuk menolak untuk memenuhi Perjanjian Rekening Bank.
Perjanjian Rekening Bank dianggap diakhiri setelah dua bulan sejak tanggal arah oleh Bank of the Warning tertulis seperti itu, jika dengan mengorbankan klien selama periode ini tidak menerima dana (ayat 1.1 dari KUHP 859 dari KUH lainnya) ;
2) Dalam kasus lain yang ditetapkan oleh hukum. Jadi, bank memiliki hak untuk mengakhiri perjanjian rekening bank dengan klien jika adopsi dua atau lebih keputusan tentang penolakan untuk memenuhi tuntutan klien untuk menyelesaikan transaksi, jika transaksi telah berkomitmen dengan klien: memiliki transaksi yang membingungkan atau sifat yang tidak biasa yang tidak memiliki makna ekonomi yang jelas atau tujuan yang sah; tidak memenuhi tujuan kegiatan yang ditetapkan oleh dokumen konstituen dari entitas hukum ini; Dalam kasus lain, memberikan alasan untuk percaya bahwa transaksi dilakukan untuk melegalkan (pencucian) pendapatan yang diperoleh oleh penjahat, atau terorisme pembiayaan.
Perjanjian rekening bank dianggap diakhiri setelah berakhirnya 60 hari sejak tanggal arahan Bank ke pemberitahuan klien tentang penghentian Perjanjian Rekening Bank (ARGRAF 1.1 dari KUHP 859).
Pada inisiatif Bank, perjanjian semacam itu dapat diakhiri di pengadilan, tetapi hanya dalam kasus yang didefinisikan dalam Undang-Undang (Klausul 2 Seni. 859 KUHP):
Saldo dana pada akun dikeluarkan kepada klien baik pada instruksinya ditransfer ke akun lain selambat-lambatnya tujuh hari setelah menerima aplikasi tertulis yang sesuai dari klien.
11. Bank membawa tanggung jawab sipil untuk pendaftaran sebelum waktanya pada akun, pendaftaran yang salah pada akun dana yang diterima oleh pelanggan, untuk penghapusan mereka yang tidak masuk akal dari akun, serta untuk non-pemenuhan instruksi pelanggan pada Transfer dana dari akun atau tentang penerbitannya dari akun (. 856 GK). Tanggung jawab ini adalah membayar bunga dalam jumlah dana yang tidak memadai yang digunakan dengan cara dan ukuran yang ditetapkan oleh ART. 395 GK. Ukuran minat tersebut ditentukan oleh tawaran utama Bank Rusia yang bertindak pada periode yang tepat.
Daftar lahan dan ukuran tanggung jawab tidak ditutup; Hukum atau kontrak rekening bank juga dapat menetapkan alasan lain untuk tanggung jawab Bank. Jadi, jika terjadi pengungkapan oleh bank informasi yang membuat kerahasiaan bank, klien memiliki hak untuk menuntut bank kompensasi bank (ayat 3 seni. 857 dari KUHP).
Dana tunai di rekening bank tunduk pada asuransi dalam sistem asuransi wajib deposito individu di bank-bank Federasi Rusia, itu termasuk: Akun saat ini, termasuk yang digunakan untuk penyelesaian kartu perbankan (plastik); dana dalam rekening pengusaha individu; Dana pada akun nominal wali dan wali, penerima manfaat yang merupakan bangsal; Dana di ESCRO menyumbang pemukiman pada transaksi pembelian dan penjualan real estat untuk periode pendaftaran negara mereka. Organisasi yang menyediakan fungsi pada asuransi deposito wajib adalah "agen asuransi deposito" Corporation.
