Bank Hari Ini Live
Artikel yang ditandai dengan tanda ini selalu relevan... Kami sedang menonton ini
Dan komentar pada artikel ini dijawab oleh pengacara yang memenuhi syarat sebaik penulis sendiri artikel.
Perumahan sendiri bagi banyak orang Rusia sering kali tetap menjadi impian pipa. Upah rendah di daerah, harga tinggi untuk apartemen dan rumah, pinjaman hipotek yang tidak terjangkau atau sangat mahal - semua ini membuat keluarga muda berkerumun dengan kerabat atau menyewa apartemen.
Dalam beberapa tahun terakhir, negara telah menarik perhatian Rusia yang paling perlu meningkatkan kondisi kehidupan mereka dengan mengembangkan sejumlah program pinjaman bersubsidi dan lunak. Dalam hal ini, pihak berwenang bekerja sama dengan bank-bank paling terhormat di negara ini - Sberbank, Alfa-Bank, VTB24, dan lainnya. Pada artikel hari ini, kita akan berbicara tentang jenis dukungan negara untuk pembelian perumahan, program kredit bank besar, serta perubahan yang telah dialami hipotek preferensial pada tahun 2017.
Sebelum berbicara tentang program preferensial tertentu, mari kita pahami dulu - apa arti hipotek dengan dukungan negara? Bahkan, dukungan negara yang penuh kasih dalam hal ini adalah penyediaan sejumlah dana tertentu, yang cukup untuk melunasi sebagian besar utang atau melakukan pembayaran awal. Akibatnya, beban utang penerima berkurang.
Perlu dicatat segera bahwa tidak semua orang dapat mengajukan permohonan dukungan seperti itu dari negara. Jika Anda memiliki perumahan, atau setidaknya tidak dibatasi oleh kondisi perumahan, maka dengan tingkat kemungkinan yang tinggi Anda tidak akan menerima subsidi (walaupun ada pengecualian di sini juga).
Dukungan negara ditujukan terutama untuk:
Untuk menentukan bank mana yang lebih baik untuk dihubungi untuk mendapatkan hipotek preferensial, kami akan membiasakan diri dengan proposal dari tiga lembaga kredit terkemuka.
Baca juga:
Kondisi hipotek preferensial untuk keluarga besar di bawah program federal
| hipotek militer | Keluarga muda | Hipotek untuk guru | Hipotek untuk bangunan baru dengan dukungan negara | Penggunaan modal bersalin | Program lainnya | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Sberbank | Tarif dari 11,75% hingga 20 tahun, jumlah hingga 2050 juta, tidak termasuk asuransi jiwa |
Tarif mulai dari 11,5% per tahun hingga 30 tahun, cicilan pertama minimal 20% |
Asalkan | Program khusus, tarif mulai 12,5% per tahun | Penggunaan program sertifikat perumahan "Norilsk-Dudinka", partisipasi dalam program penyelesaian pedesaan wilayah |
|
| Bank Alfa | Tidak diformalkan | Pada persyaratan hipotek standar | Pada persyaratan hipotek standar | Asalkan | Pada persyaratan hipotek standar | Tidak hadir |
| VTB 24 | Sekitar 12% per tahun, hingga 15 tahun, jumlah hingga 2010 juta | Pada persyaratan hipotek standar | Pada persyaratan hipotek standar | Asalkan | Pada persyaratan hipotek standar | Tidak hadir |
Persyaratan hipotek di Alfa-Bank hampir tidak dapat disebut preferensial - sebagian besar program dukungan negara dilaksanakan di sini dengan suku bunga pinjaman standar... Namun, bank ini dengan mudah menganggap pemegang sertifikat dan hibah sebagai peminjam, menerima dana ini sebagai uang muka pinjaman.
Hipotek yang didukung negara di VTB24 lebih menarik. Ada program hipotek militer, kemampuan untuk menggunakan subsidi pemerintah, tetapi program dukungan tidak berkembang dengan baik.
Hipotek di Sberbank adalah pemimpin yang tak terbantahkan dalam implementasi program pemerintah. Ini adalah pilihan yang bagus jika Anda ingin menggunakan hak Anda atas pinjaman yang didukung pemerintah. Di bank inilah jangkauan terluas program preferensial yang melibatkan penggunaan subsidi tersedia. Misalnya, program khusus untuk modal bersalin telah dikembangkan, yang kondisinya jauh lebih menarik daripada yang standar.
Pemerintah Rusia memutuskan untuk memperpanjang program dukungan negara untuk pemegang hipotek hingga 1 Maret 2017. Selanjutnya, setelah periode ini, aplikasi untuk subsidi akan berhenti diterima.
Sekarang mari kita bicara tentang hal utama - apa yang menunggu sistem pendukung negara tahun ini. Pertanyaan ini mengkhawatirkan hampir semua orang yang berencana menerima subsidi atau mendapatkan pinjaman hipotek dalam waktu dekat, karena bantuan dari negara memungkinkan untuk meringankan tugas, mengurangi pembayaran pinjaman.
Terus terang, kondisi untuk memperoleh hipotek dengan dukungan negara pada tahun 2017 sedikit berubah. Ganti rugi maksimum telah ditingkatkan dari 10% menjadi 20% dari saldo hipotek. Maksimum - 600 ribu rubel. Keluarga dengan tanggungan anak di bawah 24 tahun sekarang dapat menerima dukungan pemerintah. Sebelumnya, hanya keluarga dengan anak kecil yang berpartisipasi dalam program ini. Aturan untuk menghitung pendapatan, persyaratan untuk perjanjian hipotek, dan keberadaan real estat lainnya telah berubah.
Program bantuan negara untuk peminjam hipotek adalah serangkaian alat yang memungkinkan Anda untuk mendapatkan pinjaman rumah dengan persyaratan yang lebih menguntungkan daripada pasar. Bantuan tersebut diberikan untuk orang-orang yang diakui sebagai segmen masyarakat yang membutuhkan dan signifikan secara sosial, yang khususnya termasuk keluarga muda.
Proyek ini diwakili oleh serangkaian tindakan yang dilakukan oleh negara, yang bertujuan untuk memberikan dukungan kepada peminjam hipotek sehingga yang terakhir memiliki kesempatan untuk melunasi utang dalam jangka waktu yang lebih singkat. Hal ini diwujudkan melalui pemberian berbagai tunjangan sosial, subsidi dan sertifikat.
Namun, untuk memanfaatkan peluang ini, Anda perlu mengetahui nuansanya dan mematuhi ketentuan yang ditetapkan. Pada saat yang sama, perlu untuk mendekati masalah ini dengan sangat hati-hati, karena keluarga muda memiliki beberapa opsi untuk penerapan manfaat dan penting untuk memilih opsi yang paling menguntungkan. Ini juga penting karena sehubungan dengan krisis ekonomi, suku bunga di bank untuk pinjaman perumahan telah meningkat secara signifikan, dan ini mempersulit pendaftaran hipotek dan pembayarannya.
Pembaca yang budiman!
Artikel kami berbicara tentang cara-cara khas untuk memecahkan masalah hukum, tetapi setiap kasus adalah unik. Jika Anda ingin tahu bagaimana memecahkan masalah khusus Anda - hubungi formulir konsultan online di sebelah kanan →
Ini cepat dan gratis! Atau hubungi kami di telepon (sepanjang waktu):
Hipotek dengan dukungan negara pada tahun 2017 dan keluarga muda, sebagai program secara keseluruhan, dalam hal nilai target adalah untuk menyediakan kondisi yang diperlukan bagi warga negara untuk membangun atau membeli perumahan pribadi. Prinsip bantuan negara adalah serampangan, tetapi satu keluarga bisa mendapatkan pinjaman preferensial hanya sekali. Untuk ini, struktur negara perlu bekerja sama dengan lembaga perbankan.
Pemohon untuk mendapatkan hipotek dengan dukungan negara harus memenuhi persyaratan tertentu, yang dapat disesuaikan di setiap wilayah yang terpisah. Namun, prasyaratnya meliputi:
Pada saat yang sama, Anda bahkan dapat mengantri untuk menerima manfaat menggunakan antrian elektronik di situs web resmi otoritas kota setempat.
Program dukungan untuk peminjam yang termasuk dalam kategori keluarga muda ditujukan untuk memfasilitasi kondisi untuk memperoleh real estat mereka sendiri. Siapa pun yang ingin menerima subsidi gratis harus disetujui oleh komisi khusus berdasarkan dokumen yang diserahkan.
Kondisi untuk membuat keputusan positif:
Untuk menerima dukungan negara untuk keluarga muda dalam membayar hipotek, Anda harus mendaftar dengan daftar dokumen yang disiapkan sebelumnya. Daftar ini mencakup:
Terlepas dari apakah keluarga muda tersebut membeli rumah baru pada tahun 2017 atau berniat untuk mulai membangunnya, jumlah subsidi akan dihitung tergantung pada jumlah orang yang mengajukan permohonan bantuan dan jumlah anak yang mereka miliki. Biasanya, besaran subsidi berkisar antara tiga puluh lima sampai empat puluh lima persen dari total jumlah pinjaman. Kondisi penting dalam hal ini - biaya pekerjaan konstruksi secara keseluruhan tidak boleh lebih tinggi dari tiga juta rubel. Untuk menerima dana untuk pembangunan gedung tempat tinggal pribadi, Anda harus melampirkan dokumentasi proyek, semua pembayaran yang tersedia, tanda terima, kontrak dengan kontraktor ke daftar dokumen.
Dukungan negara untuk hipotek untuk keluarga muda pada tahun 2017 menyiratkan beberapa keanehan pada kelahiran anak di tahun pertama pembayaran. Fitur-fitur ini adalah bahwa, menurut undang-undang, Anda bisa mendapatkan pinjaman rumah sebagai hasil dari penggabungan berbagai program preferensial. Misalnya, jika salah satu pasangan adalah seorang pria militer, Anda dapat menggabungkan hipotek militer dengan modal bersalin. Untuk mewujudkan peluang ini, Anda harus datang ke cabang teritorial bank kreditur di tempat tinggal dengan sertifikat yang tersedia untuk melakukan pembayaran awal. Apa yang akan menjadi tingkat bunga dalam kasus ini - bank memutuskan secara langsung.
Hal-hal bahkan lebih baik untuk keluarga muda yang memiliki dua anak, bukan satu. Keadaan seperti itu memungkinkan untuk memperoleh modal bersalin yang sama yang diizinkan untuk digunakan untuk memperoleh hipotek atau untuk membayar kembali sebagian dari hutang pada pinjaman rumah yang ada. Bersamaan dengan ini, Anda dapat mengajukan pinjaman dengan dukungan pemerintah di bawah kondisi khusus dari bank yang dipilih.
Dukungan negara untuk pinjaman hipotek dibentuk oleh berbagai instrumen. Selama lebih dari satu tahun, itu adalah modal bersalin yang berfungsi sebagai dukungan terbesar bagi keluarga muda. Meskipun penggunaannya sangat terbatas, jalan terbuka dalam hal pembangunan perumahan dan pembeliannya. Hari ini masih merupakan proyek yang paling diminati, jumlah pembayaran yang pada 2017 adalah 453.026 rubel.
Meski program ini sudah berulang kali ingin ditutup, namun diperpanjang beberapa kali dan masalah perpanjangan hingga 2023 saat ini sedang dipertimbangkan. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa proyek tersebut telah membuktikan dirinya dengan sangat baik, sistem kerjanya di-debug, efektif, dan keluarga muda benar-benar bisa mendapatkan hipotek hanya dengan menunjukkan sertifikat.
Program pinjaman hipotek negara ditujukan untuk memecahkan masalah sosial yang kompleks dalam menyediakan perumahan bagi penduduk. Hipotek sosial telah menjadi instrumen lain dari negara. Ini adalah konsep multifaset yang terdiri dari sejumlah program dan produk, yang tujuan utamanya adalah untuk mendukung kategori rentan tertentu dari populasi dan bidang ekonomi yang signifikan secara sosial (keluarga muda, guru, dokter, personel militer, ilmuwan, dan sebagainya. pada).
Sejumlah bidang utama dapat diidentifikasi:
Baik Sberbank dan Rosselkhozbank memiliki program Keluarga Muda. Program ini memungkinkan Anda untuk mengurangi pembayaran awal hingga 10%, dan Anda juga bisa mendapatkan diskon bunga. Untuk menjadi anggota, keluarga tersebut cukup memiliki seorang anak dan salah satu orang tuanya berusia di bawah 35 tahun.
Proyek ini ada di bawah program negara bagian yang terpisah. Dengan bantuannya, Anda bisa mendapatkan subsidi dari negara untuk cicilan pertama sebesar 35% dari biaya apartemen. Tetapi program ini penuh dengan banyak masalah dan persyaratan birokrasi.
Ada syarat-syarat berikut untuk hipotek sosial:
Peserta dalam program ini adalah warga negara yang bekerja pelarut dari Federasi Rusia yang memiliki pendapatan stabil dan dapat memperoleh pinjaman, yaitu, yang memenuhi persyaratan untuk penyediaannya. Selain itu, mereka harus memiliki dana untuk uang muka, riwayat kredit mereka harus positif, dan mereka harus diakui untuk kebutuhan perbaikan perumahan atau penghuni dana darurat (untuk sejumlah subprogram). Bagi pegawai negeri, wajib memiliki pengalaman kerja dalam profesi tiga tahun atau lebih di instansi pemerintah.
Juga, daftar ini mencakup warga negara berusia 18 hingga 54 tahun dengan kontinuitas pengalaman di satu tempat selama setidaknya enam bulan, dan militer yang telah bertugas setidaknya sepuluh tahun. Kondisi yang lebih rinci harus dipertimbangkan untuk program tertentu.
Cara mendapatkan hipotek sosial pada tahun 2017 dapat ditemukan di AHML. Ini adalah organisasi utama yang dipercayakan pemerintah dengan pelaksanaan program sosial negara untuk menyediakan perumahan bagi penduduk Federasi Rusia dan meningkatkan kondisi kehidupan. AHML mengimplementasikan program-program seperti "Perumahan untuk Keluarga Rusia", "KPR Militer", "KPR Sosial untuk Dokter, Guru, dan Ilmuwan", dan juga mengimplementasikan program untuk membantu peminjam.
Keunggulan AHML:
Diperlukan sertifikat khusus untuk menjadi anggota program Keluarga Muda pada tahun 2017. Penting untuk memberi tahu pihak berwenang setempat dan bank tentang niat Anda untuk menerima pinjaman preferensial untuk pembelian apartemen dan dimasukkan dalam daftar akhir.
Ketika daftar peserta terbentuk, otoritas kota menerima uang dari anggaran untuk subsidi dan mendistribusikannya. Pada saat itu, Anda harus memberikan perjanjian pinjaman yang sudah dibuat dengan bank.
Pembaca yang budiman!
Ini cepat dan gratis! Atau hubungi kami di telepon (sepanjang waktu).
Bagaimana cara mendapatkan hipotek dengan dukungan negara pada tahun 2018? Bank mana yang menawarkan tingkat hipotek terendah di Moskow? Sampai tahun berapa hipotek dengan dukungan negara berlaku?
Halo pembaca majalah HeatherBober! Selamat datang di penulis tetap proyek - Denis Kuderin.
Topik artikel baru adalah hipotek dengan dukungan negara. Publikasi ini akan menarik bagi keluarga muda yang membutuhkan perumahan dan banyak warga lainnya yang tidak memiliki kesempatan untuk memperoleh pinjaman hipotek secara umum atau tidak ingin melakukannya.
Jadi, mari kita mulai!
Perhatian! Pada Mei 2017, Pemerintah Federasi Rusia memutuskan untuk menutup subsidi negara untuk program hipotek. Dalam hal ini, kreditur terbesar di negara itu berhenti menerima aplikasi dari warga negara di bawah program ini.
Namun, proyek preferensial lainnya tidak berakhir. Warga dari kategori tertentu - keluarga muda dan besar, militer dan segmen populasi yang tidak terlindungi secara sosial - memiliki hak untuk menggunakan jenis bantuan lain dari negara.
Ketidakstabilan dalam perekonomian Rusia dalam beberapa tahun terakhir telah menyebabkan peningkatan suku bunga pinjaman hipotek di semua bank di negara itu. Ditambah dengan penurunan pendapatan rumah tangga dan inflasi, hal ini menyebabkan terus menurunnya minat masyarakat untuk membeli rumah dengan pinjaman jangka panjang.
Pada 2015, pemerintah membuat keputusan - dengan bantuan bantuan dan tunjangan negara, untuk merangsang keinginan penduduk untuk mengambil perumahan dengan hipotek dan dengan demikian mendukung pengembang.
Program ini bernama "hipotek dengan dukungan negara" dan diluncurkan pada Mei 2015. Tidak dapat dikatakan bahwa sebelumnya pemerintah Rusia tidak mendukung warga yang tidak dapat membeli perumahan dengan biaya sendiri.
Hingga tahun 2016 dan setelahnya, program preferensial lainnya tetap berlaku dan terus beroperasi:
Pilihan hipotek preferensial tergantung pada status peminjam, profesi dan usianya. Jika seorang warga negara memiliki hak untuk mengklaim beberapa jenis tunjangan federal, ia harus memilih opsi yang paling menguntungkan untuk dirinya sendiri dalam hal ekonomi dan sosial.
Jadi mengapa negara begitu aktif dalam upayanya untuk mendukung penduduk dalam masalah perumahan?
Program dukungan hipotek negara memiliki beberapa tujuan:
Permintaan real estat merupakan indikator yang sangat indikatif dari ekonomi maju. Jika mayoritas penduduk tidak berpartisipasi dalam pembelian / penjualan perumahan, dan pasar real estat telah tenang selama bertahun-tahun, ini adalah tanda yang jelas dari depresi ekonomi.
Suku bunga tinggi di lembaga keuangan komersial membuat pinjaman untuk apartemen dan rumah tidak dapat diakses oleh sejumlah besar keluarga Rusia. Stimulasi buatan permintaan konsumen dirancang untuk menghidupkan kembali ekonomi dan meningkatkan perputaran uang.
Jika perumahan diberikan kepada warga yang saat ini tidak tersedia, mereka akan memiliki insentif untuk bekerja, meningkatkan kesejahteraan mereka sendiri dan, di sepanjang jalan, meningkatkan situasi ekonomi di negara tersebut.
Inti dari proyek ini adalah bahwa negara, melalui otoritas terkait, mengarahkan dana ke bank yang berpartisipasi dalam program negara, dan memungkinkan mereka untuk memberikan pinjaman kepada peminjam dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Program ini memiliki sejumlah keterbatasan. Misalnya, hipotek dengan dukungan dari negara tidak dapat digunakan untuk membeli perumahan di pasar sekunder. Anda dapat mengajukan pinjaman hanya untuk perumahan di gedung baru dan rumah yang sedang dibangun.
Sebagian besar lembaga keuangan utama di Rusia terlibat dalam proyek ini - Sberbank, Gazprombank, VTB-24, Otkritie, dan lainnya.
Real estat hanya dapat dibeli dari pengembang yang terkait dengan lembaga pemerintah atau bank dengan kewajiban kemitraan. Hubungan ini mengurangi risiko bagi peminjam (mereka tidak akan menjadi korban penipuan konstruksi) dan memastikan bahwa perusahaan keuangan memiliki agunan yang likuid.
Awalnya, durasi program dibatasi hingga Maret tahun ini, tetapi kemudian diputuskan untuk memperpanjang proyek hingga akhir 2016.
Diasumsikan bahwa pada bulan Maret tingkat hipotek negara akan naik, tetapi ini tidak terjadi di semua bank. Beberapa lembaga keuangan bahkan memangkas suku bunga tahunan mereka dari 11% menjadi 10,5-10,7%. Namun, nilai spesifik dari tarif tersebut adalah urusan internal organisasi perbankan yang mengeluarkan pinjaman.
Baca lebih lanjut tentang itu di artikel terpisah di blog kami.
Pinjaman hipotek yang didukung negara adalah jenis bantuan sosial. Negara menanggung sebagian dari biaya pelunasan bunga, sehingga memberi warga negara persyaratan preferensial untuk pinjaman.
Pada saat yang sama, peminjam tidak harus termasuk dalam kategori sosial apa pun (menjadi seorang militer, profesional muda, atau orang tua dengan banyak anak).
Kondisi utama untuk hipotek dengan dukungan negara adalah sebagai berikut:
Klien potensial harus siap untuk memastikan tidak hanya subjek janji, tetapi juga kemampuannya untuk bekerja dan hidup.
Penting!
Di beberapa perusahaan keuangan, dilarang menggabungkan hipotek dengan dukungan negara dengan jenis pinjaman lunak lainnya. Misalnya, banyak bank tidak mengizinkan Anda untuk membayar kembali kontribusi awal dengan modal bersalin dan pada saat yang sama mengajukan pinjaman dengan subsidi pemerintah.
Jika penerima pinjaman tidak memiliki dana untuk uang muka, tetapi masih ingin mendapatkan hipotek, ia memiliki pilihan berikut: memberikan perumahan atau real estat lain dari peminjam bersama sebagai jaminan.
Terlepas dari semua batasan untuk peminjam, pinjaman dengan dukungan negara masih lebih menguntungkan daripada hipotek biasa, sehingga mereka yang akan membeli perumahan secara kredit harus bergegas dengan pilihan bank dan perumahan hingga 31 Mei 2017.
Ada artikel terperinci di situs.
Memperoleh pinjaman dengan dukungan pemerintah tidak jauh berbeda dengan prosedur untuk mendapatkan hipotek biasa. Namun, Anda harus mendekati bisnis mendapatkan pinjaman secara bertanggung jawab, karena hutang diambil bukan untuk 1-2 tahun, tetapi selama beberapa dekade.
Mengumpulkan dan menyiapkan dokumen adalah tahap terpenting dalam pinjaman hipotek. Jika semua dokumen diisi dengan benar, kemungkinan penolakan untuk mengeluarkan pinjaman rumah minimal.
Bank memiliki persyaratan yang kurang lebih sama untuk daftar dokumen yang disediakan.
Peminjam diharuskan untuk:
Di masa depan, dokumen akan diperlukan untuk perumahan yang dibeli. Beberapa bank memiliki prosedur yang disederhanakan untuk menerbitkan hipotek. Hanya 2 dokumen yang diperlukan dari klien (paspor dan satu dokumen identitas lagi).
Bank dipilih tergantung pada preferensi pribadi dan kemampuan peminjam. Di sisi lain, bank juga tidak memberikan pinjaman kepada semua orang. Mereka membutuhkan jaminan bahwa klien akan membayar hutang secara penuh dan membawa keuntungan yang diharapkan ke lembaga keuangan.
Dengan kata lain, masalah hipotek membutuhkan timbal balik wajib. Jika bank dan klien saling menyukai, mereka pasti akan mencapai tujuan mereka dan membuat kesepakatan yang saling menguntungkan.
Jika bank, di mana Anda adalah pengguna aktif, menawarkan pinjaman dengan dukungan negara, pertama-tama, Anda harus membiasakan diri dengan persyaratannya. Lembaga keuangan selalu memiliki sikap yang lebih loyal terhadap pelanggan tetap mereka.
Saat memilih lembaga kredit, perhatikan hal-hal berikut:
Jika sulit untuk membuat pilihan, atau jika sebagian besar perusahaan kredit menolak Anda, saya menyarankan Anda untuk menggunakan bantuan profesional - hubungi broker kredit.
Spesialis ini memiliki pendekatan mereka sendiri terhadap manajer bank dan mengetahui segalanya tentang pinjaman yang menguntungkan di kota Anda.
Warga yang membeli perumahan dengan hipotek dengan dukungan negara tidak diberi banyak kebebasan dalam memilih properti. Peminjam dapat membeli perumahan siap pakai di gedung baru atau apartemen yang sedang dibangun di kompleks perumahan.
Benar, setiap bank memiliki mitra pengembangnya sendiri, yang memungkinkan Anda meningkatkan pilihan opsi. Juga harus diingat bahwa jumlah pinjaman dengan dukungan negara terbatas.
Di banyak wilayah Rusia (kecuali Moskow dan St. Petersburg) peminjam tidak dapat membeli real estat lebih dari 3 juta rubel. Tidak di semua kota di Federasi Rusia Anda dapat membeli perumahan lengkap untuk keluarga dengan 3-4 orang dengan harga seperti itu.
Puncak dari prosedur. Dokumen perjanjian pinjaman bukanlah salah satu dari kertas-kertas yang dapat ditandatangani tanpa menjelaskan detailnya.
Dan meskipun hipotek dengan dukungan negara tidak menyiratkan komisi tersembunyi, semua poin dokumen harus dipelajari dengan semua kemungkinan ketelitian. Berikan perhatian khusus pada tempat-tempat yang ditulis dengan huruf kecil - selalu ada informasi penting bagi penerima pinjaman.
Cari tahu segera apa syarat pelunasan lebih awal. Menurut statistik, 90% klien membayar kembali pinjaman atau mencoba melakukannya sebelum akhir periode yang diatur.
Bank tidak selalu senang dengan inisiatif peminjam seperti itu - pelunasan lebih awal membuat lembaga keuangan kehilangan sebagian dari keuntungan mereka.
Perusahaan kredit membebankan biaya tambahan untuk melakukan angsuran awal, atau melarang peminjam membayar melebihi jumlah yang jatuh tempo dalam jangka waktu tertentu.
Perjanjian hipotek memberi peminjam hak untuk mentransfer uang pinjaman kepada penjual (pengembang) dan membeli properti. Perjanjian pembelian / penjualan harus dicatat di Rosreestr.
Properti tetap dijaminkan oleh bank sampai pinjaman dilunasi. Pemilik baru tidak memiliki hak untuk melakukan operasi apa pun dengan apartemen yang dibeli (sumbangkan, jual, tukar) tanpa sepengetahuan bank.
Hukum "Pada Hipotek" mengatur asuransi wajib real estate yang dibeli secara kredit. Namun, perusahaan pembiayaan jarang membatasi diri pada asuransi real estat saja.
Sebagai aturan, klien ditawarkan sepanjang jalan untuk memastikan kapasitas kerja dan kehidupan mereka. Penerima pinjaman memiliki hak untuk menolak asuransi ini (terutama karena dikeluarkan atas biayanya sendiri dan memerlukan pemotongan reguler), tetapi kemudian tingkat bunga dapat naik.
Langkah wajib lainnya adalah pendaftaran hipotek. Dokumen ini tetap berada di pihak bank dan bertindak sebagai konfirmasi hukum atas keberadaan properti dalam status gadai.
Baca tentang itu di artikel blog khusus.
Hipotek dengan dukungan negara tidak diragukan lagi merupakan inisiatif yang berguna dan perlu. Jenis pinjaman ini memungkinkan untuk membeli perumahan untuk kategori warga yang tidak dapat melakukannya secara normal.
Berikut adalah pendapat analis keuangan tentang keuntungan dan kerugian membeli rumah dengan subsidi pemerintah.
Keuntungan utama pinjaman dengan dukungan negara:
Selain itu, berinvestasi di perumahan baru yang berkualitas baik merupakan investasi yang menjanjikan. Harga apartemen tidak turun dari waktu ke waktu, tetapi sebaliknya.
Ada juga kekurangannya:
Penduduk ibu kota dan beberapa kota besar di negara ini memiliki pilihan program hipotek preferensial yang jauh lebih tinggi daripada penduduk kota provinsi.
Selain itu, jika apartemen dibeli pada tahap konstruksi, penurunan suku bunga di bawah 12% per tahun mulai beroperasi hanya setelah apartemen dioperasikan atau kepemilikannya. Sementara fasilitas sedang dibangun, persentasenya akan lebih tinggi.
Kelemahan lain adalah adanya uang muka. Di hampir semua bank yang berpartisipasi dalam proyek, jumlah ini adalah 20% dari jumlah pinjaman. Tidak semua pembeli dengan pendapatan rata-rata (dan bagi mereka program ini dirancang) mampu menghemat uang sebanyak itu.
Puluhan lembaga perbankan berpartisipasi dalam program dukungan negara. Semuanya menawarkan suku bunga yang cukup menguntungkan dan kondisi kredit yang nyaman.
Jadi, di Sberbank Anda bisa mendapatkan hipotek sebesar 11,4% per tahun. Selain itu, tingkat bunga tetap untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Minimum ditetapkan pada 300.000 rubel. dan maksimal 3 juta untuk daerah.
Ada batasan usia: batas pembayaran hipotek maksimum untuk wanita adalah 55 tahun, untuk pria - 60. Tidak ada komisi yang dikenakan untuk mengeluarkan pinjaman dan melakukan pembayaran bulanan.
Hipotek dikeluarkan secara eksklusif untuk perumahan di gedung baru atau real estat pada tahap konstruksi. Pada saat yang sama, bank tidak membatasi waktu penyelesaian konstruksi.
Jika keluarga tidak memiliki pendapatan bersama yang cukup untuk melakukan pembayaran, mereka dapat menarik hingga 3 peminjam bersama pada saat yang bersamaan.
Properti dan kehidupan peminjam harus diasuransikan. Jika klien menolak jenis asuransi kedua, tarifnya otomatis naik sebesar 1%.
Kondisi di bank lain mungkin berbeda.
Tabel menunjukkan 5 program paling populer di bank Rusia:
| № | Bank | Suku bunga | Manfaat program |
| 1 | Sberbank | 11,4% | Tidak ada biaya tersembunyi |
| 2 | VTB 24 | dari 11,4% menjadi 12% | Persyaratan pendaftaran preferensial untuk 2 dokumen |
| 3 | Rosselkhozbank | 10,9% | Sikap loyal terhadap pelunasan lebih awal (dimungkinkan untuk menutup hutang sepenuhnya dari bulan pertama) |
| 4 | Gazprombank | 10,9% | Batas usia minimum untuk mendapatkan pinjaman adalah 20 tahun |
| 5 | Pembukaan | 11,55% | Penjamin tidak diperlukan, selama periode konstruksi objek yang diperoleh, tarifnya tidak meningkat |
Saatnya untuk menarik beberapa kesimpulan. Pinjaman hipotek yang didukung negara terjangkau dan hemat biaya.
Saat ini, banyak warga Federasi Rusia mengambil hipotek sosial. Dalam situasi seperti itu, warga berpenghasilan rendah mengambil pinjaman dengan persyaratan preferensial. Namun, hipotek dengan dukungan negara tidak hanya memiliki banyak keuntungan, tetapi juga persyaratan yang spesifik dan ketat untuk mendapatkannya.
Di bawah ini adalah deskripsi terperinci tentang program hipotek sosial mana yang akan bekerja pada tahun 2019: persyaratan untuk mendapatkan hipotek, batas waktu pembayaran, dll.
Saat menggunakan hipotek dengan dukungan sosial dari negara, warga Federasi Rusia dengan pendapatan kecil meminjam sejumlah besar dari bank untuk membeli perumahan. Pada saat yang sama, negara membayar sebagian dari biaya peminjam.
Pada tahun 2019. dimungkinkan untuk menggunakan bentuk-bentuk subsidi hipotek dari negara:
Masing-masing bentuk dukungan negara di atas memiliki tambahan spesifiknya sendiri.
Juga, sejak 2017, berbagai kelompok penduduk telah menggunakan hipotek preferensial: keluarga muda, personel militer, guru, dll.
Inti dari program hipotek negara semacam itu adalah sebagai berikut:
Negara telah menyediakan hipotek dengan pembayaran dari anggaran kepada warga Federasi Rusia selama beberapa tahun. Ketika memilih program sosial, peminjam harus memilih kelompok populasi yang untuknya program itu dibuat.
Di bawah ini adalah nuansa utama dari 5 proyek paling populer.
Saat menerapkan program hipotek "Keluarga Muda", warga Federasi Rusia dapat menerima pada tahun 2019. sertifikat pembayaran hipotek. Selain itu, pasangan harus berusia 18-35 tahun, tidak lebih.
Selain itu, keluarga muda harus untuk masuk antrean untuk meningkatkan kualitas kondisi perumahan di pemerintahan kabupaten.
Besarnya subsidi tergantung pada ada tidaknya anak dalam keluarga peminjam:
Akibatnya, negara membantu keluarga muda untuk membayar pembayaran hipotek awal atau mengurangi pengeluaran keluarga untuk membeli rumah.
Untuk menjadi peserta dalam program hipotek semacam itu pada tahun 2019, pasangan harus membuktikan daya belinya:
Prajurit yang menandatangani kontrak lebih lambat dari 1 Januari 2005 menerima jumlah tertentu di rekening mereka setiap tahun. Dengan uang ini, Anda dapat membayar pembayaran hipotek awal hanya 3 tahun setelah rekening dibuka.
Subsidi serupa pada 2019. hanya dapat diperoleh oleh militer yang membutuhkan perumahan baru.
Selain militer, polisi dapat menggunakan subsidi hipotek ini. Mereka akan dibayar subsidi hanya setelah menyelesaikan 10 tahun masa kerja.
Bank memberikan hipotek kepada militer dengan syarat pembayaran penuh hingga 45 tahun.
Warga negara - guru Federasi Rusia juga dapat menerima pada tahun 2019. hipotek dengan subsidi dari negara.
Seorang guru bisa mendapatkan pinjaman hipotek serupa jika dia tidak lebih dari 35 tahun, seorang doktor ilmu - tidak lebih dari 40 tahun. Peminjam ini harus mengkonfirmasi kebutuhan apartemen baru, sesuai dengan undang-undang Federasi Rusia.
Guru dan ilmuwan muda dapat menghabiskan uang dari sertifikat negara untuk uang muka hipotek.
Guru muda mendapatkan hipotek sebesar 8,5% per tahun. Selain itu, negara membayar 1 kali 20% dari total harga. Namun, guru harus segera membayar bank 10% dari harga perumahan.
Menjadi anggota program hipotek sosial pada tahun 2019. setiap warga negara Federasi Rusia yang telah mengkonfirmasi kebutuhan untuk mendapatkan apartemen baru akan dapat.
Pada tahun 2019. program sosial akan dilaksanakan dalam 3 cara:
Peminjam sendiri harus segera membayar 10% dari total harga apartemen.
Hanya warga negara Federasi Rusia yang bekerja secara resmi yang dapat menjadi peserta dalam program hipotek semacam itu.
Seringkali, keluarga dengan anak-anak menggunakan uang yang dialokasikan negara setelah kelahiran 2 anak atau lebih untuk pembayaran sebagian hipotek.
Saat mengajukan sertifikat pada tahun 2019. adalah mungkin untuk melunasi pembayaran hipotek awal atau melunasi saldo pinjaman hipotek yang diambil di masa lalu. Sertifikat semacam itu juga berlaku untuk jenis pinjaman lain dengan mengorbankan dana anggaran.
Ada sejumlah persyaratan yang harus dipenuhi oleh peminjam dan apartemen barunya.
Uang dari anggaran akan tersedia pada 2019. dengan istilah serupa:
Peminjam akan membayar tambahan area apartemen baru pada tahun 2019. sendiri.
Memperoleh hipotek dengan pembayaran dari negara sebenarnya tidak berbeda dari prosedur standar untuk memberikan pinjaman kepada warga negara Federasi Rusia.
Dalam situasi seperti itu, peminjam melakukan tindakan berikut.
Pertama, Anda perlu mengumpulkan paket dokumen tertentu. Dalam situasi seperti itu, seorang warga negara Federasi Rusia menyiapkan dokumen-dokumen berikut untuk bank:
Dalam praktiknya, paket dokumen spesifik apa yang pada akhirnya perlu dikumpulkan tergantung pada persyaratan apa untuk memperoleh hipotek yang disediakan oleh bank tertentu.
Setelah mengumpulkan dokumen yang diperlukan, Anda harus memilih bank tertentu. Dalam situasi seperti itu, Anda dapat memilih bank negara mana saja - atas kebijaksanaan peminjam.
Informasi utama yang penting bagi bank diberikan di atas. Seorang warga negara Federasi Rusia perlu menilai kemampuannya secara memadai ketika ia memilih tingkat dan persentase hipotek.
Oleh karena itu, lebih baik bagi peminjam untuk mengunjungi beberapa bank dan mencari tahu tentang persyaratan mereka dalam memberikan hipotek khusus dari para bankir.
Selanjutnya, peminjam perlu memilih apartemen tertentu. Anda hanya dapat berinvestasi di gedung baru. Dalam praktiknya, daftarnya terbatas.
Lembaga perbankan bekerja sama dengan pengembang mereka sendiri, yang menerima uang dari anggaran. Dengan demikian, negara melindungi dananya.
Akibatnya, lebih baik berkonsultasi dengan bankir dan mendengarkan rekomendasinya. Mengikuti saran tersebut, Anda dapat dengan aman memilih rumah yang sesuai dengan keinginan Anda dan dengan harga yang terjangkau.
Untuk peminjam Jangan takut Tanyakan bankir 5 kali tentang apartemen yang paling Anda sukai.
Selanjutnya, setelah menyetujui semua detail hipotek, Anda harus membaca perjanjian pinjaman dengan cermat. Dalam situasi seperti itu, peminjam harus memperhatikan bagian-bagian yang dicetak dalam cetakan kecil.
Di bagian tersembunyi dari perjanjian hipotek, misalnya, persetujuan warga negara Federasi Rusia untuk hukuman jika terjadi keterlambatan pembayaran 1 jam, dll., Dapat disembunyikan.
Juga, peminjam harus bertanya kepada karyawan bank apakah ada klausul dalam perjanjian tentang pelunasan awal pinjaman hipotek. Ini mungkin akan berguna di masa depan.
Kemudian, setelah transfer dana ke bank, pembeli apartemen harus meresmikan haknya atas rumah baru. Dalam situasi yang sama, seorang warga negara Federasi Rusia membawa perjanjian pembelian dan penjualannya ke Rosreestr. Di sana dimasukkan ke dalam basis data Rosreestr, yang memberikan jaminan tambahan untuk apartemen baru.
Sampai pembayaran seluruh jumlah hipotek sebenarnya, seorang warga negara Federasi Rusia menggunakan perumahan milik bank. Apartemen ini dalam deposit bank. Oleh karena itu, peminjam perlu mengasuransikannya.
Hak bank untuk sebuah apartemen diformalkan dengan hipotek khusus. Dokumen semacam itu dibuat oleh notaris dan ditransfer ke bank. Jaminan hipotek menjamin kepada lembaga perbankan pengembalian jumlah yang dihabiskan untuk apartemen.
Perumahan yang dijanjikan tidak dapat dijual, disumbangkan, dll. Dalam keadaan darurat perlu berkonsultasi dengan bankir dan membuat keputusan terbaik untuk semua orang.
