Az egyéni vállalkozók pénzügyi elszámolásai a legtöbb esetben készpénzmentes formában történnek. Választásuk a módszer praktikusságával és egyszerűségével függ össze, amely nem igényli a készpénzes tranzakciók regisztrációját. Az üzletember számára azonban nehéz lesz pénzeszközöket kivenni folyószámláról, mivel számos olyan korlátozás létezik, amelyek nem teszik lehetővé a banki termék tulajdonosa számára, hogy bármilyen célra szabad pénzt vegyen fel.
Készpénzfelvétel egyéni számláról
További problémát jelenthetnek a bankintézetek által megszabott limitek, amelyek túllépése esetén jutalékot kell fizetni. Hogyan lehet pénzt felvenni az egyéni vállalkozó folyószámlájáról, hogy ne kerüljön az Adószolgálat figyelme alá, és ne fizessen túl a banknak?
A kisvállalkozás egyéni vállalkozói státuszú képviselőjének joga van a vállalkozó számlájáról személyes szükségletekre, a vállalkozás működésének biztosítására és az ebből fakadó kötelezettségek teljesítésére pénzt felvenni. A források felhasználásának több területe is azonosításra került, amelyeket a kifizetési dokumentáció megjegyzés rovatában jeleznek. Egyes pozíciókat további dokumentumokkal kell megerősíteni. A vállalkozó pénzeszközöket vonhat le a folyószámláról, hogy biztosítsa:
A készpénzfelvétel pénzügyi tranzakciójának ténye dokumentált. A bank minden műveletről az eljárást kezdeményező részére a műveletet végző felelős aláírásával, az intézmény pecsétjével ellátott elismervényt állít ki.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szabályozza az egyéni vállalkozó azon képességét, hogy a vállalkozás működése eredményeként kapott pénzeszközöket személyes szükségleteinek kielégítésére használja fel.
A jogi aktusok meghatározzák a pénzköltés irányának elkülönítésének szükségességét. Egy ilyen feladat végrehajtásához egy egyéni vállalkozónak két műanyag kártyával kell rendelkeznie. Ugyanakkor az egyiknek magánszemélytől, a másodiknak pedig üzleti képviselőtől kell nyitva lennie. Ebből a szempontból a különböző célokra szánt pénzt különböző kártyákra utalják át. A törvény nem ír elő korlátozást a személyes pénzeszközök felvételére, azonban az üzleti igényekre vonatkozó elszámolások során az egy megállapodásra érvényes 100 000 rubel limit az irányadó.
Felvétel személyes kártyával
Az IP elszámolási számláról történő pénzfelvétel bizonyos előírásoknak megfelelően történik. A vállalkozó minden olyan műveletét, amelynek tárgya a készpénz, a pénzforgalmi fegyelem betartásával kell végrehajtani. A jogszabályok rendelkezései nem kötelezik az egyéni vállalkozót készpénznyilvántartás vezetésére. Az egyszerűsített eljárás azonban a gyakorlatban az adóalap megállapítása során vitákhoz, nézeteltérésekhez vezethet az adóhatósággal. Ezért jobb, ha nem hagyja figyelmen kívül az ilyen eljárások regisztrációs rendszerét.
Ha egy kisvállalkozás képviselője gyakran vesz fel pénzt a folyószámláról 100 000 rubelt meghaladó összegben, akkor a banki intézmény hatáskörébe tartozik, hogy okirati bizonyítékokat kérjen végrehajtott jelentések formájában, amelyek tükrözik a további készpénzköltés irányát. Az ellenőrzésre a bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása elleni küzdelemről szóló törvény végrehajtásának részeként kerül sor.
A készpénz üzleti célú felhasználását dokumentálni kell. Ehhez a szerződő felekkel szerződéseket és fizetési dokumentációt kell készíteni, valamint biztosítani kell azok megfelelő tárolását. A felhatalmazott szervek megkeresése esetén a vállalkozónak nagy valószínűséggel számlákra, fuvarlevelekre, valamint készpénz- és árujellegű csekkekre kell hivatkoznia.
Olvassa el még: Tudja meg az OKVED by TIN-t az adózási webhelyen
Ha a pénzt a munkavállalók bérének kifizetésére vették fel, akkor kötelező nyilatkozatot készíteni a T-53 űrlapon. Az egyéni vállalkozónak ügyleti könyvelést nem kell készítenie, mivel a törvény nem írja elő, hogy tevékenysége elszámolása során ilyen számviteli eszközt kell-e használni.
A vállalkozó és az LLC alapítója közötti különbség abban rejlik, hogy képes a megkeresett pénzeszközöket személyes célokra elkölteni. A felvett pénzt nem terheli többletadó. Korlátlan mennyiségben használhatók. A kisvállalkozás képviselőjének nem kell előzetes jelentést készítenie az általa elköltött készpénz összegéről.
Ehhez képest a társaság alapítója csak osztalékfizetés elrendelésével tud készpénzt kivenni, amelyet az alapszabályban meghatározott határidőn belül biztosítanak. A bevételi kategóriához tartozó pénzeszközök után az LLC-tagnak további 13 százalékot kell fizetnie. A vállalkozó folyószámlájáról bármilyen személyes szükségletre készpénzfelvétel többféleképpen lehetséges:
A pénztáron keresztül történő pénz átvételekor a fizetési megbízásban a fizetési célban fel kell tüntetni, hogy a pénzeszközöket személyes szükségletekre bocsátják ki.
Egyes vállalkozók igyekeznek minimalizálni a banki jutalékok költségeit, és a kifizetés céljában jelzik, hogy a pénz az egyéni vállalkozói bérek kategóriájába tartozik. Ez az értelmezés helytelen, és a banknak joga van a hibásan teljesített megbízásra hivatkozva megtagadni az ügylet lebonyolítását, mivel a jogszabály rendelkezései azt szabályozzák, hogy a vállalkozó nem jogosult magának bért felszámítani és fizetni.
Kifizetés fizetett megrendelés esetén
Műanyag kártyára történő átutaláskor fontos, hogy azt a vállalkozónak adják ki. Ha a banki termék más személy tulajdonában van, akkor a kártyára kapott pénzeszközöket a magánszemély által megszerzett jövedelem után kell megadóztatni. Ilyen helyzetben a vállalkozónak ügyletkötéskor le kell vonnia és át kell utalnia a személyi jövedelemadó összegét a költségvetésbe.
Különböző bankokban nyitott kártya- és folyószámlák tranzakcióhoz történő felhasználása esetén a vállalkozónak további jutalék fizetésével kell számolnia.
Az Ön kártyájára történő átutaláskor a bank nem számít fel díjat a készpénzfelvételért, mivel az egyéni vállalkozó valójában nem vesz fel pénzt egy ilyen művelet eredményeként. A pénzeszközöket ATM-en keresztül veszi ki a kezébe. A jutalék felszámítása a banki termék kiszolgálására vonatkozó eljárás szerint történik. Egyes kártyatípusoknál ez nem biztosított.
Egy vállalkozónak nemcsak folyószámlája, hanem megtakarítási számlája is lehet. Az átutalási tranzakció a kártyás tranzakciókra vonatkozó szabványos séma szerint történik rajta. A számlakezelési eljárástól függően a pénzt a beérkezés után azonnal vagy egy bizonyos időn belül ki kell vonni.
A folyószámláról pénzfelvételre irányuló banki művelet csak megbízási díj ellenében lehetséges.Értékét a további pénzköltés célja határozza meg. Ha a munkavállalók fizetését készpénzben tervezik fizetni, akkor annak mérete nem tér el nagy márkában, és ritkán éri el az egy százalékot. Bármilyen egyéb – akár személyes, akár üzleti jellegű – célból történő kilépés esetén a jutalék eléri a 2 százalékot. A kivonás összege is befolyásolja az értékét.
Szinte minden egyéni vállalkozónak van saját bankszámlája. Sajnos nem mindenki érti, hogy nem olyan egyszerű pénzt felvenni róla, mint hitelkártyáról. Személyes szükségletekre azonban bármikor kaphat pénzt. A jogszabály nem korlátozza az egyéni vállalkozót a személyes vagyont is magában foglaló vagyonának használatában.
A folyószámláról történő pénzfelvétel problémái akkor kezdődnek, ha az egyéni vállalkozónak nincs céges kártyája, vagy ha olyan vásárlást szeretne fizetni, amely nem kapcsolódik a vállalkozás tevékenységéhez. Többféleképpen is megkerülhetjük őket.
Valójában, ha a cég sikeres, akkor nyereséget kell termelnie, és az egyéni vállalkozónak minden joga megvan azt visszavonni, és saját belátása szerint elkölteni.
A bevételt a cég számlájáról a legegyszerűbb készpénzes utalvány felhasználásával lehet kivenni. Ehhez a vállalkozónak nem kell speciális kártyákat kiállítania vagy további számlát nyitnia. A pénztárhoz megy egy dokumentummal, amelyen feltüntetik a fizetés célját "Az egyéni vállalkozó személyes szükségleteire".
Az egyéni vállalkozók önállóan és szakképzett szakemberek segítségével is vezethetik könyvvitelüket. - Aktuális információk a linken találhatók.
Melyek azok az adónemek, amelyeket az egyéni vállalkozónak kell fizetnie, olvassa el
Különböző szerződések megkötésekor és egyéni vállalkozók pályázatán való részvételkor gyakran szükség van az USRIP kivonatára. Hogy hogyan, azt új cikkünkből megtudhatja.
Ennek során a törvényen belül jár el. A csekkfüzetek egy másik gyakori lehetőség. Vállalkozóink külföldről tudnak róluk, ahol az üzletemberek csekkel fizetik a vásárlást.
Valójában a módszer kényelmes, mert bármikor kiírhat magának egy dokumentumot, és kifizetheti a legközelebbi bankpénztárban.
A csekkfüzeteink azonban nem különösebben népszerűek. Jelenleg az ATM-nél lehet a legegyszerűbben készpénzt venni, ehhez azonban hitelkártya szükséges.
Nem csak egy folyószámlához kötheti. Ennek vagy fizetésnek vagy vállalatinak kell lennie. Ugyanakkor továbbra is adót kell fizetnie a munkabér átutalásáért. Ezért meg kell nyitnia egy magánszemély saját számláját, és át kell utalnia a már kapott pénzeszközöket. Bármilyen típusú kártyát csatlakoztathat hozzá.
Minden tranzakció telefonon vagy online, internetes bankon keresztül történik. A vállalkozónak nem kell bankba mennie, ami nagyban leegyszerűsíti a pénzfelvételt. 
Sajnos jogszabályaink nem tökéletesek, így előfordulhat, hogy a folyószámlával rendelkező egyéni vállalkozó egyes cselekedetei tévesen értelmezhetők. A tény az, hogy a kereskedelmi tevékenységek végrehajtása keretében történő kifizetések adókötelesek. Nem szeretne pénzt veszíteni nehezen megkeresett pénzének kivonása miatt, ezért mindig csak a saját nevére vegye fel az összeget.
Egyes egyéni vállalkozók az r / s-t személyes szükségletekre használják. Az üzletekben a cég számlájáról fizetnek, ami plusz kamatot és adót vonhat maga után. Persze alaposabban megvizsgálva igaza lesz, de az idő és az idegek tönkremennek.Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint az egyéni vállalkozó személyes célokra használhatja a társaság folyószámláját. A nem kereskedelmi bevételt nem szabad megadóztatni. Természetesen olyan pénzügyi tranzakciókról beszélünk, amelyek nem sértik az Orosz Föderáció törvényeit. Lehetetlen az egyéni vállalkozó tulajdonát személyesre és vállalkozóira felosztani. A Bank of Russia 2007. június 20-i 1843-U számú irányelve egyértelműen kimondja, hogy nincsenek korlátozások az egyéni vállalkozó személyes szükségleteihez szükséges pénzfelvételre. A másik dolog a kereskedelmi tevékenység.
Ezzel kapcsolatban, ha a banki alkalmazottak azt állítják, hogy az egyéni vállalkozó nem tud felvenni egy bizonyos összeget a cég folyószámlájáról, akkor jogellenesen járnak el. Az adóteher közvetlenül függ a kifizetések céljától. Nem kell minden költséget jelentenie. A megadott időpont elegendő lesz az adókulcs kialakításához.A törvény kimondja, hogy az egyéni vállalkozó számláján lévő összes pénzeszköz az ő tulajdona. A személyes tulajdonról pedig saját belátása szerint rendelkezhet. Ezért nem kereskedelmi célú pénzeszközök bármilyen összegben történő felvétele megengedett. Ennek megfelelően az ilyen összegeket nem kell megadóztatni.
Amikor személyes szükségletekre pénzt vesz fel folyószámláról, ezt helyesen kell feltüntetni a fizetési dokumentumokban. A visszavonás céljának tartalmaznia kell egy ilyen kifejezést: „Személyes szükségletekre”. Erre azért van szükség, hogy a személyi jövedelemadó ne kerüljön levonásra a számlájáról. Hiszen az adóhatóság a kivont forrást tekintheti kiadásnak, a személyi kiadást viszont nem.
Milyen gyakran tud készpénzt felvenni? Amikor csak akarod. Erre vonatkozóan nincsenek korlátozások.
Mit kell figyelembe venni, amikor pénzt vesz fel IP folyószámláról
Ha készpénzre van szüksége, akkor ismernie kell a folyószámláról történő megszerzésének fontos jellemzőit. A pénzfelvétel előtt ügyeljen a következő pontokra:
Lehetséges nehézségek a visszavonással
Azok a vállalkozók, akik tapasztalattal rendelkeznek a folyószámlával kapcsolatban, ismerik annak minden árnyalatát. A kezdő üzletemberek két fontos, kellemetlen következményekkel járó hibát követnek el. Ezek tartalmazzák:
Jelentés
A jogszabály nem kötelezi az egyéni vállalkozót arra, hogy a folyószámláról történő pénzfelvételkor szigorú nyilvántartást vezessen. Jelenléte azonban az adóhatósággal való sikeres együttműködés kulcsa.
Bankon keresztül történő fizetéskor fontos a fizetés összegének és céljának feltüntetése. Ez elegendő ahhoz, hogy a fizetés érvényes legyen. A bankszámláról történő készpénzfelvétel semmilyen módon nem jelenik meg az egyéni vállalkozó pénzügyi kimutatásaiban, mivel ez a kötelezettség a hitelintézet képviselőit terheli.
A bevételek és kiadások teljes halmaza (vagy csak a bevétel, a választott adózási rendszertől függően) megjelenik a nyilatkozatban. A benne feltüntetett adatok szerint negyedévre vagy évre kell adót fizetni.
hozzászólások
Az IP ki- és pénztárba történő befizetésének műveleteit helyesen kell tükrözni a pénzügyi kimutatásokban. Kétféle feladás létezik, amelyek tükrözhetik ezeket a tranzakciókat. Az első így néz ki:
A második típusú huzalozás a következőképpen tükrözhető:
Annak elkerülése érdekében, hogy személyes célú kiadások kerüljenek a kiadások és bevételek könyvébe, az analitikus számvitelben jelezni kell, hogy a művelet nem jelenik meg az adóelszámolásban. Ellenkező esetben az adóalapot alábecsülik, ami a jövőben az adóhatóság pénzbírságához vezet.
Amikor Szergej megpróbált pénzt felvenni a számláról, nem tett semmi illegálisat. Ha egy egyéni vállalkozó fizetett adót és biztosítási díjat, akkor a megkeresett pénzt kedve szerint költheti el. Ezt két dokumentum tartalmazza: az Oroszországi Pénzügyminisztérium 03-04-05 / 39905 számú levele és az Oroszországi Bank 29-1-2 / 5603 számú levele.
Folyószámláról lehet bért fizetni a dolgozóknak, elszámolni a beszállítókkal, fizetni irodabérletet, és mindent, ami egyéni vállalkozói munkával kapcsolatos, de személyes vásárlásra folyószámlát nem használhat. Ez szerepel a Bank of Russia No. 153-I utasításában (2.3. pont). A megkeresett pénz elköltéséhez először ki kell vennie azt.
Az egyéni vállalkozó folyószámlájáról négy legális módja van.
1. Szerezzen készpénzt a bank pénztárában. Ehhez ki kell töltenie egy fizetési megbízást vagy csekkfüzetet, a fizetés céljára írja be a "vállalkozó személyes szükségleteihez".
Mögött pénz kiváltásajutalékot kell fizetnie- 2% vagy több. Egyes vállalkozók próbálnak spórolni. Annak érdekében, hogy ne fizessenek jutalékot a banknak, pénzt utalnak át maguknak, mint alkalmazottnak, és a fizetés céljára írják az „IP-bér”. De ebben az esetben a banknak joga van megtagadni a pénzkibocsátást - a törvény szerint a vállalkozó nem fizethet magának bért. Pénz fogadásához meg kell jelölnie a valódi célt: például személyes szükségletekre.
2. Használjon készpénzkártyát. Ez egy folyószámlához kapcsolódó kártya. ATM számláról készpénzfelvételre használható. Leggyakrabban a bank jutalékot állapít meg az ilyen kártyákra, összeghatárokat, szolgáltatási díjakat. A különböző bankok eltérő feltételeket kínálnak – a részleteket a menedzsertől kell megtudnia.
3. Pénz átutalása személyes bankbetétbe. Ebben az esetben nem kell jutalékot és adót fizetni, de csak a befizetési időszak lejárta után költhet el pénzt. Ha korábban vesz fel pénzt, a kamat kiég. Ahhoz, hogy pénzt és kamatot kaphasson, amikor csak akar, megfelelő betétet kell keresnie.
4. Pénz átutalása személyes kártyára. Ezt megteheti személyes internetes bankszámláján – nem kell bankfiókba mennie, fizetési megbízást kitöltenie és jutalékot fizetnie a készpénzfelvételért. De valószínűleg jutalékot kell fizetnie az átutalásért - legalább az összeg 1% -át. Miután a pénz a személyes kártyáján van, kiveheti azt ATM-ből, vagy banki átutalással fizetheti a vásárlást.
Az adófizetés elkerülése érdekében kártyát kell nyitnia a saját nevére. Ha folyószámláról utal át pénzt más személy kártyájára, akkor 13%-os személyi jövedelemadót kell fizetnie.
Folyószámláról személyi kártyára pénzt utalni legális. De ha egy üzletember rendszeresen utal át pénzt, a bank letilthatja a folyószámlát.
Ez akkor fordulhat elő, ha a bank illegális pénzkifizetéssel gyanúsít egy üzletembert. Ugyanakkor nem számít, mennyit vonul ki az üzletember - gyaníthatják, hogy valami nincs rendben, még az 50 000 rubel átutalása miatt is. Ilyen helyzetben nincs értelme haragudni a bankra, az a jegybank javaslatára cselekszik. De kitalálhatod és megoldhatod a problémát.
A bankok számos kritérium szerint értékelik az IP-tranzakciókat - a fő 130-at az Oroszországi Bank 375-P számú rendelete sorolja fel. De a lista nem végleges - a bankoknak jogukban áll további tételeket hozzáadni hozzá.
A bank mindenképpen gyanúsítani fog egy üzletembert:
- ha az ügyfelek nagy összegeket utalnak át a számlára, és az egyéni vállalkozó azonnal más számlára utal át pénzt vagy készpénzt fizet;
- ha a pénz adót nem fizető cégektől származik;
- ha az üzletember több napja egyéni vállalkozóként van bejegyezve, és már nagy összegek érkeztek a számlára;
- ha nem világos, hogy miből áll a nyereség. A folyószámla forgalma nagy, de az egyéni vállalkozó keveset költ az alkalmazottak fizetésére, a beszállítói és kivitelezői kifizetésekre, az irodabérleti díjra és a rezsire;
- ha egy üzletember olyan üzletet kötött, aminek nincs gazdasági értelme. Például kifizette az alvállalkozónak az összes pénzt, amit a megrendelőtől kapott;
- ha egy üzletember egy nagy kifizetést (600 000 ₽-tól) több részre oszt. Ez azt mutatja, hogy el akarja kerülni a Rosfinmonitoring ellenőrzését.
Ha az egyéni vállalkozó tranzakciói kétségesnek tűnnek a bank számára, zárolja a folyószámlát, és igazoló dokumentumokat kér.
A bankok nem csak saját kezdeményezésükre zárolják az elszámolási számlákat. A Rosfinmonitoring ilyen jelzést adhat nekik, ha terrorizmussal vagy pénzmosással gyanúsítanak egy üzletembert. A zárolás alapja a 115-FZ „A bűncselekményből származó jövedelmek legalizálása (mosása) és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemről szóló törvény”.
Ha egy vállalkozót terrorizmussal vagy szélsőségességgel gyanúsítanak, akkor a számla zárolása előtt tájékozódik róla, és nem a banktól. A terroristák és szélsőségesek listájára felkerülhetnek azok, akik ellen nyomozás folyik vagy a büntető törvénykönyv egyes cikkelyei alapján elítéltek. A velük kapcsolatos információkat a Rosfinmonitoring továbbítja, amely utasítja a bankot az ügyfél számláinak zárolására. Ebben az esetben a vállalkozó nem használhatja fel a pénzt, amíg a listán van. Ez ritkán fordul elő.
Valószínűbb ok az, hogy a vállalkozót pénzmosással vagy adóelkerüléssel gyanúsították meg. A letiltás leggyakoribb oka, ha egy egyéni vállalkozó 600 000 ₽ feletti összeget utal át magának vagy egy másik számlára. A Rosfinmonitoring ellenőrzi az ilyen műveleteket: addig nem engedi felhasználni a pénzt, amíg ki nem deríti, honnan származik a pénz, és mire költi az üzletember. Ebben az esetben a Rosfinmonitoring a számla letiltását kéri a banktól, a bank pedig tájékoztatja az ügyfelet a zárolás okáról, és ehhez igazoló dokumentumokat kér.
A bank a dokumentumok ellenőrzésekor jelenti az eredményt a Rosfinmonitoringnak, amely majd eldönti, hogy feloldja-e a folyószámla zárolását, vagy továbbellenőrzi.
Ha megtudja, hogy számlája zárolva van, először a bankon keresztül lépjen kapcsolatba. Ha nem segít, menj fel.
1. Tudja meg, miért lett blokkolva a fiók. Ha Szergejhez hasonlóan véletlenül értesült számlája zárolásáról, hívja a bankot. De általában a bankok maguk értesítik az ügyfelet - felhívják vagy e-mailt küldenek.
Ilyen levelet a Renaissance Credit Bank küld, amikor zárol egy számlát. A levél tartalmazza azokat a dokumentumokat, amelyeket be kell nyújtani a fiók feloldásához
2. Gyűjtsd össze a bank által kért dokumentumokat: megállapodást, számlát, okiratot, adócsekket és a pénz személyes számlára történő beérkezéséről szóló dokumentumokat. Vigye át a papírokat a bankba, és várjon 5 napot, amíg a bank speciális részlege – a pénzügyi monitoring – ellenőrizni fogja őket. A történet gyakran azzal ér véget: a bank ellenőrzi a dokumentumokat, és feloldja a számla zárolását.
3. Ha 5 nap elteltével a számla zárolása nem oldódik fel, és a bank nem hív, írjon kérelmet a banknak. A kérelemben kérjen magyarázatot a letiltás okára. Nincs értelme felhívni és megkérdezni erről a bankvezetőt: a munkavállaló a pénzügyi monitoring utasításai szerint jár el, és nem ismeri a részleteket. De tanácsot tud adni, hogyan írjon helyesen egy nyilatkozatot, hogy megtudja a letiltás okát. Ha sürgős válaszra van szüksége, hívja a pénzügyi felügyeletet.
A banknak telefonon vagy írásban kell válaszolnia arra, hogy miért nem oldották fel még a számláját, és mit kell tennie. De ez nem mindig van így.
Emlékszel Szergejre a cikk elejétől? Amíg ön olvasott, bejött a bankfiókba, hogy megtudja, mi a helyzet. A bank nem indokolta, hogy miért zárolták a számlát, de követelték az iratok begyűjtését. A vállalkozó összeszedte, bevitte a bankba – azt ígérték, két hét múlva visszahívnak. De eltelt három hét, és senki sem hívta Szergejt.
Szergej továbbra sem tudott pénzt utalni a folyószámláról. Egy ismerős ügyvéd azt tanácsolta, hogy tegyek feljelentést a Központi Banknál. Ha nem megy, fordulj bírósághoz.
Jelentkezését háromféleképpen nyújthatja be:
A pályázatba írd be:
- melyik bank szolgál ki, mikor kötötte meg a szerződést és milyen számlaszámmal rendelkezik;
- pontosan mit csinált a bank - megtagadta a műveleteket, dokumentumokat kért;
- mit csináltál - hozta az iratokat;
- hogyan állnak a dolgok most - semmi sem változott;
- milyen segítségre vár - hogy a Központi Bank kitalálja, és utasítsa a bankot a számla zárolásának feloldására, vagy magyarázza el, hogy ez miért nem lehetséges;
- hova küldje a választ - e-mail címét.
A kérelemhez csatolni kell a bankba vitt dokumentumok másolatát.
Szergej ilyen fellebbezést küldött a Központi Bank internetes recepcióján, amikor számláját zárolták
A törvény szerint 30 napon belül válaszolnia kell. Ha a Központi Bank úgy dönt, hogy számláját ok nélkül zárolták, akkor a banktól ki kell javítani. Ha nem, akkor azt fogja tanácsolni, hogy közvetlenül a bankkal oldja meg a problémát.
A fórumokon üzletemberek mesélnek szomorú tapasztalataikról: írtak a jegybanknak, az utóbbi pedig azt válaszolta, hogy majd ők maguk találják ki. A bank maga dönti el, hogy melyik tranzakció minősül kétségesnek. Ha a Központi Bank nem segített, forduljon bírósághoz.
A keresetet a bank székhelye szerinti választottbírósághoz vagy a szerződésben meghatározott bírósághoz kell benyújtani.
Használhatja a jegybanknak benyújtott panasz szövegét, de a lehető legtöbb jogszabályi hivatkozást össze kell gyűjtenie. Ehhez jobb, ha ügyvédet fogad. Segít a kereset helyes összeállításában, és megvédi érdekeit a bíróság előtt.
A keresethez csatolja:
- az IP alapító okiratai;
- szerződések és tranzakciók lezárása;
- kivonat adók és biztosítási díjak fizetéséről, bérleti díj fizetési csekk;
- írásos bizonyíték arra vonatkozóan, hogy mindent átutalt a banknak, ami szükséges - kérjen hivatalos levelet a banktól, hogy minden dokumentumot megkapott;
- a bank levele, amelyben elmagyarázza, miért tiltja a pénz átutalását.
Más papírokra is szükség lehet - erről egy ügyvéd fog pontosabban elmondani.
A bíróság előtt a banknak meg kell indokolnia, miért gyanúsítja Önt illegális tranzakciókkal. Ha a bíróság úgy dönt, hogy a bank téved, a bank feloldja a számla zárolását, és megtéríti a felmerült veszteségeket (például a szerződés szerinti késedelmes fizetés miatt). Ezen felül kamatot fizetnek a késedelemért és a pénz felhasználásáért.
Ha nem szeretné megvárni a jegybank válaszát, és pénzt költeni ügyvédre, bezárhatja folyószámláját. Ebben az esetben a bank hét napon belül utalja át a pénzt a folyószámláról. Ehhez kérvényt kell írni - az űrlapot a bankban adják át.
Az egyéni vállalkozó számlazárásakor a bank megemelt jutalékot állapíthat meg a pénzátutalásra. Ezt "védővámoknak" nevezik. A tarifa legfeljebb az összeg 30%-a - ez törvényes, ha a szerződésben szerepel.
Ilyen feltételek az Ural Újjáépítési és Fejlesztési Bankkal kötött elszámolási számlaszerződésben szerepelnek. Jutalék számlazáráskor - 10% átutalás
Ha nincsenek védővámok, vagy nem ijesztenek meg, zárja be a számlát - egyszerűbb, mint a hatóságokhoz fordulni.
Mi a teendő, ha a bank letiltotta folyószámláját:
1. A banknál tájékozódjon arról, hogy miért zárolták le a számlát, és mit kell tennie a zárolás feloldásához. A banki szakember nem tudja megszüntetni a zárolást, csak mondja meg, mit kell tennie.
2. Vigye be a szükséges dokumentumokat a bankba. Kérjen hivatalos levelet a banktól, hogy megkapta a papírokat.
3. Mentse el a bankkal folytatott levelezést: ha az ügy bíróság elé kerül, akkor bizonyítani tudja, hogy teljesítette a bank összes követelményét.
4. Ha öt nap elteltével nem oldották fel fiókjának zárolását, forduljon a bankhoz – hadd magyarázza el, miért. Ha a bank hallgat, vagy nem hajlandó feloldani a zárolást, írjon panaszt a Központi Banknak.
5. Ha a Központi Bank nem segített, forduljon bírósághoz.
6. Ha nem akarsz veszekedni, zárd be a folyószámládat. Mielőtt ezt megtenné, győződjön meg arról, hogy a szerződés nem tartalmaz védőtarifa-záradékot, vagy készüljön fel nagy jutalék fizetésére.
