Üdvözlet! Ma posztunkat annak a témának szenteljük, hogy hogyan lehet jelzálogkölcsönt szerezni egy lakáshoz a Sberbankban. Tekintsük egy kész lakás és egy új épület tervezési jellemzőit, valamint az utolsó részvény visszaváltását.
Először is vázoljuk az előnyeit:
Amint látja, rengeteg előnye van, de ez nem csoda. A Sberbank vezető szerepet tölt be Oroszországban a jelzáloghitelezés terén, és magabiztosan foglalja el a jelzáloghitel-piac több mint 50 százalékát. De vannak hátrányai is.
A Sberbank jelzáloghitellel történő lakásvásárlás hátrányai:
A Banknál a fő követelmény az Ön fizetőképessége, amelyet csak akkor igazol igazolással, ha nem kap fizetést a Sberbanktól. Általánosságban elmondható, hogy ha Ön fizetőképes, legalább 21 éves, vagy legfeljebb 75 éves lesz a hitel teljes visszafizetésére, ha az utolsó munkahelyén több mint 6 hónapja dolgozik, nyugodtan kérjen kölcsönt.
Ezenkívül a Bank által jóváhagyott összeg növeléséhez társhitelfelvevőket vonzhat (legfeljebb 3 fő), bevételüket figyelembe veszik.
Regisztrációs eljárás
Nézzük meg közelebbről a másodlagos jelzáloghitel igénylésének eljárását a Sberbankban.
- Először benyújtja a kérelmet és a fent meghatározott szükséges dokumentumokat, és fizetőképessége alapján jóváhagyják az előzetes hitelösszeget. Ide vonzhat társhitelfelvevőket, akiknek bevételét az összeg kiszámításakor figyelembe veszik.
- Ezután a jóváhagyott összegért lakást keres, értékelést készít, és átadja a Banknak a kiválasztott lakásra vonatkozó dokumentumokat, valamint az előleg visszaigazolását. A Bank minden dokumentumról másolatot készít és 5 munkanapon belül jóváhagyja.
- Most kölcsönszerződést köt a Bankkal, és pénzt kap, amelyet egy bérelt széfbe tesz, és a Rosreestr-i tranzakció után az Eladó elviszi.
- Ezután be kell fizetnie az állami illetéket, és az adásvételi ügylet regisztrációs kamrájába kell mennie egy 4 példányban elkészített és kinyomtatott adásvételi szerződéssel (Önnek, az Eladónak, a Banknak és a Rosreestr Irodának).
- És végül körülbelül egy hét múlva megkaphatja a tulajdonjogok állami bejegyzéséről szóló igazolást, de a kölcsön teljes visszafizetéséig a lakása a Bank zálogba kerül.
2017 óta a tanúsítványt nem adják ki, de kivonatot készítenek az egységes állami nyilvántartásból.
Jelzálog építéshez
Rögtön jegyezzük meg, hogy az új épület olyan lakást jelent, amelynek tulajdonjogát még nem formálták le, vagyis közös építésről van szó. Ezért még egyszer megismételjük, itt egy új épület részvényrészesedés.
A Bank jelenleg akciót tart az új épületekre, a kedvezményes feltételek mellett a fő követelmény, hogy a Bank által akkreditált eladótól (jogi személytől) vásároljanak lakást, ez azt jelenti, hogy van egy akkreditált fejlesztői névsor, amely szintén elérhető a Sberbank honlapján.
Érdeklődés Ajánlat, % Juttatások Alapdíjak 10,5 + 0,2%, ha a PV 15-20%; Támogatott díjak akár 7 évig 8,5 + 0,2%, ha a PV 15-20%;
+1% a biztosítás megtagadása esetén; + 0,1%, ha megtagadja a jelzáloghitel elektronikus nyilvántartását; + 0,3%, ha nem rendelkezik Sberbank bérkártyával;Támogatott árak 7 év 1 hónap időtartamra. 12 éves korig. 9 + 0,2%, ha a PV 15-20%;
+1% a biztosítás megtagadása esetén; + 0,1%, ha megtagadja a jelzáloghitel elektronikus nyilvántartását; + 0,3%, ha nem rendelkezik Sberbank bérkártyával;Tehát, ha új épülete megfelel az akció feltételeinek, akkor csökkentett PV - 15% -ra és kellemes kamatra számíthat.
Ezzel az akcióval akár egyszerre, akár részletekben vehetsz fel hitelt, amennyiben a fejlesztő rendelkezik a „Jelzálog részletben” opcióval, amivel a jelzáloghitel két egyenlő részre bontható és a ház felépítéséig a jelzáloghitel. a fizetés feleannyi lesz.
A minimális összeg itt is 300 000 rubel, a maximum pedig nem haladja meg a biztosíték becsült értékének 85%-át.
Késedelmes fizetés esetén a Bank a késedelmes összeg 20%-át számolja fel évente a késedelmes időszakra.
A Sberbank új lehetőséget is kínál az új épületekhez - az elektronikus regisztráció, amikor jelzáloggal terhelt lakás tulajdonjogát regisztrálja a Banknál, akkor a kamatláb minimális lesz. Ebben az esetben a Bank begyűjti az összes igazolást és lefolytat minden szükséges tárgyalást az Eladó Társasággal. Csak azért jössz, hogy átvegyed a jogcímigazolást.
Számos fejlesztő rendelkezik speciális feltételekkel ahhoz, hogy lakást vásároljon tőlük.
Ha értékesítő cége nem rendelkezik a Sberbank által akkreditált, így Ön nem jogosult a promócióra, akkor keresnie kell egy kezest, akinek a bevétele teljes mértékben fedezi a fizetését, pl. fizetőképességének meg kell egyeznie az Ön hitelének összegével, és a ház átadása és a tulajdonjog bejegyzése után felveheti. Enélkül egy ilyen lakás építkezésen történő regisztrációja lehetetlen.
Ezenkívül a befektetők lakásai nem jogosultak kedvezményes feltételekre. Ha úgy dönt, hogy tulajdonjog átruházásával vásárol egy lakást, az árfolyam magasabb lesz. Lehetetlen lakást vásárolni egy szövetkezetben, ha nem összhangban van a 214-es szövetségi törvénnyel.
Regisztrációs eljárás
Az új épület bejegyzési eljárása kissé eltér a másodlagos épülettől. Az előzetes összeg jóváhagyására vonatkozó eljárásban minden ugyanaz, Ön megerősíti fizetőképességét, választ kap, és folytatja a legkellemesebb pillanatot - az Önnek megfelelő új épület keresését.
Ebben az esetben nincs szükség értékelésre, bemész a Fejlesztőhöz, megkötsz vele egy Tőkerészesedési Szerződést, majd beküldöd a Banknak, ezt általában a fejlesztő saját maga végzi el a partnereknek szóló speciális szolgáltatáson keresztül.
A jóváhagyást követően a rendszer hozzárendeli a tranzakció dátumát. Eljössz a bankba, és aláírod a jelzálogszerződést, valamint a jelzálogszerződést, ha nem utasítottad vissza.
- Hajtsa végre a tranzakciót saját maga, ehhez vegye magával a részesedési szerződést 2 példányban, valamint az állami illeték befizetéséről szóló bizonylatot;
- Regisztráljon egy lakás tulajdonjogát a Bankban - elektronikus regisztráció;
- Regisztrálja a jogot egy akkreditált Fejlesztőnél elektronikus regisztrációval.
- Készítsen meghatalmazást az építőipari szervezet alkalmazottjának, és ő maga benyújtja az összes dokumentumot az igazságszolgáltatáshoz.
Ezután már csak 10 munkanapot kell várnia. Lejáratuk után felveszi a regisztrált DDU másolatát, és kapcsolatba lép a bankkal, hogy átutalhassa a kölcsön összegét a fejlesztőnek. Ezt megelőzően be kell mutatnia a banknak az első részlet befizetését igazoló nyugtát.
Most már csak meg kell várnia a ház felépítését, és be kell jegyeznie a lakás tulajdonjogát.
További kiadások
További jelzálogköltségek, az előleget és a kölcsön kamatait figyelmen kívül hagyva a következőket kapja:
Lakhatás a másodlagos piacon:
- Lakásértékelés - 2500 rubeltől;
- A fedezet és az Ön kérésére élet- és egészségbiztosítás - a jelzáloghitel összegének 1% -a Sberbank kamatláb szerint;
- Állami illeték - kétezer rubel;
- A széf bérlése 15 napra körülbelül 1500 rubelbe kerül.
Összességében további szolgáltatásai 6000 + 1% biztosítástól lesznek. Minden ár a régiótól és a lakás költségétől függ.
Új épület:
- Élet- és egészségbiztosítás - a jelzáloghitel összegének 1%-a;
- Állami illeték - 175 rubel;
- Elektronikus regisztrációs szolgáltatás (opcionális) – 6700 rubel, ez magában foglalja a megállapodás megkötését.
A teljes összeg 2000 rubel + 1%, fizetős szolgáltatások igénybevétele nélkül és 7000 + 1%, ha a jogot regisztrálja a Banknál.
Emlékeztetjük Önöket, hogy az árak a különböző régiókban eltérőek, és széles a választék, és a költségek a lakhatási költségektől is függnek. Csak készüljön fel arra, hogy a hitelösszeg legalább 1%-a minden kiadásra készen álljon.
Anyai tőke és fiatal család
Korábban már említettük, hogy ehhez a két programhoz milyen dokumentumokat kell benyújtani a Bankhoz, most nézzük a programok főbb pontjait.A következő családok vehetik igénybe a Sberbank „Fiatal család” programját:
Az egyik vagy mindkét házastárs harmincöt éven aluli. Gyermek nem feltétel, de az alábbi előnyöket nyújtja:
- Minimális előleg 15%-tól
- Csökkentett kamat%
- Ha a jelzáloghitel törlesztése közben gyermek születik, a jelzáloghitel-törlesztés összege a gyermek három éves koráig csökkenthető.
A „Fiatal Család” program csak kész lakásvásárlásra vonatkozik.
A „Jelzálog anyasági tőkével” program keretében az anyasági tőkét felhasználhatja az előleg kifizetésére, valamint a kölcsön részleges előtörlesztésére.
Lakás eladása Sberbank jelzáloghitellel
Eladható a Sberbank által jelzálogjoggal terhelt lakás? Nagyon jogos kérdés, tekintve, hogy életünk sokrétű, a jelzáloghitel pedig hosszú lejáratú.
Igen, természetesen lehetséges, és nincs itt semmi nehéz. Ebben az esetben választhat:
- Lakás eladása készpénzért és a kölcsön visszafizetése;
- Jelzálogjog újrabejegyzése másik személyre (a zálogkötelezett cseréje). Vagyis a lakásod vevője jelzálogkölcsönt vesz fel arra az összegre, amennyiért Ön eladja neki, amint átjegyzi a tulajdonjogát, a Bank kifizeti a jelzálogot, és a többletet, ha van, az eladás összegéből visszakapja Önt.
Ez az összes fő szempont a Sberbanknál kész lakásokra és új épületekre vonatkozó jelzáloghiteleknél. Valójában a jelzáloghitel igénylése a Sberbankban egy kicsit jövedelmezőbb, egy kicsit egyszerűbb és egy kicsit gyorsabb, mint más bankoknál. Tehát mérlegelje az összes előnyét és hátrányát, döntsön, és legyen tulajdonosa vadonatúj lakásának, amelyben egynél több boldog pillanatot fog megélni.
És kommentben várjuk kérdéseiteket, amelyekre szívesen válaszolunk.
Iratkozzon fel a projektfrissítésekre, és nyomja meg a közösségi média gombjait!
A köztévé minden nap meghirdeti a különböző bankok szolgáltatásait, amelyek jelzáloghitelt nyújthatnak kész lakás vásárlásához vagy új lakás építéséhez. Talán ez az oka annak, hogy a jelzáloghitel-termék ma olyan népszerűvé vált. A hitelezők közötti éles verseny ellenére a Sberbank már évek óta vezető szerepet tölt be a jelzáloghitel-szektorban. A hitelező aktívan végrehajtja a jelzáloghitel-programok egész sorát. A Sberbank pénzügyi szervezet által lakásvásárlásra kínált hitelre nagy a kereslet az orosz állampolgárok körében. Ebben a cikkben megpróbáljuk lebontani a Sberbank lakás vagy ház vásárlásához szükséges hitel igénylésének eljárását.
Az egyik kulcstényező, amely megmagyarázza a hitelezőbe vetett magas szintű bizalom okát, az, hogy maximálisan összpontosítsunk az ügyfél képességeire. Mivel nem mindenki engedheti meg magának, hogy ingatlant vásároljon új épületekben, a bank aktívan támogatja a következő típusú jelzáloghiteleket:
Jegyzet! A választott lakástípustól függetlenül az ügyfél legfeljebb a pénz 85%-át kaphatja meg a megvásárolt lakásból. Ha a pályázat lakásépítésre vonatkozik, akkor legfeljebb az anyagköltség 85% -a.
A Sberbank többféle hitelt kínál a lakáskörülmények javítására
A jelzáloghiteleket általában csak egyszer adják ki az életben, ezért teljes felelősséggel és motivációval kell megközelítenie ezt az eljárást.
Útmutató a hitelfelvevő számára, hogy hitelt igényeljen saját „sarok” megvásárlásához:
Jegyzet! Jelzáloghitel csak előleggel vehető igénybe, ha nem tudja kifizetni, akkor várnia kell a hitellel. A Sberbank kezdeti hozzájárulása a hitelösszeg 20% -a.
A jelzáloghitelek a többi hiteltípushoz hasonlóan az interneten keresztül is elérhetőek. A szakértők azonban továbbra sem javasolják, hogy bízzanak az elektronikus rendszerben. Fennáll annak a veszélye, hogy hiányoznak árnyalatok a megállapodásból, vagy elhamarkodottan kérnek nem megfelelő kölcsönt.
Hiteligénylés előtt tanulmányoznia kell a bank összes ajánlatát.
A kötelező és kapcsolódó tanúsítványok száma közvetlenül függ a megvásárolni kívánt ingatlantól. Először nézzük meg az általános listát:
Ha a Sberbank hitelét különféle programok keretében adják ki, akkor a kérelmezőnek a szükséges igazolásokon kívül elő kell készítenie:
A Sberbank kedvező feltételeket kínál ügyfeleinek
A Sberbank jelzáloghitelezése többféle célzott hitelt egyesít. Az egyes típusok regisztrálásakor az ügyfélnek meg kell felelnie bizonyos feltételeknek. Annak ellenére, hogy a hitelezést céljellemzők különböztetik meg, a fő szempontok minden jelzáloghitel esetében ugyanazok.
A pályázóknak figyelembe veendő feltételek listája:
Az alábbi lista az általános feltételeket tükrözi. Ezeket be kell tartani, hogy az ügyfél késedelem nélkül megkaphassa a célhitelt. Lehet-e további feltételeket szabni? Ezeket a „fiatal családok jelzáloghitel” vagy „jelzáloghitel plusz anyasági tőke” programok résztvevői számára hozták létre.
Például azon kérelmezők számára, akik az indulási költségeket (előleg) anyasági tőkealapból tervezik fedezni, további feltételt állapítottak meg, amely szerint az ügyfélnek legkésőbb a jelzáloghitel-alap felhalmozódásától számított 6 hónapon belül köteles forduljon a nyugdíjintézethez a szükséges összeg átutalása iránti kérelemmel a hitelező adataira .
A megvásárolt ingatlan a jelzálog fedezeteként szolgál
A Sberbank nem szereti gyakran változtatni a kamatlábakat. A hitelező az ügyfelek képességeitől és az általános gazdasági helyzettől függően változtatja a kamatlábakat. Figyelemre méltó, hogy egy olyan tényezőt, mint a saját nyereség, a hitelező utoljára veszi figyelembe.
A másodlagos lakhatás átlagos százaléka azon ügyfelek esetében, akik nem vesznek részt semmilyen programban, 9,5%.
Ez az a viszonyítási alap, amelyre a hagyományos Sberbank ügyfeleknek támaszkodniuk kell képességeik tekintetében. Ha az ügyfél megtagadja az életbiztosítást, ehhez a számhoz további 1% adható. Ezen felül további 0,5%-ot kapnak azok a pályázók, akiknek kifizetései más bankban lévő számlákhoz kapcsolódnak.
A saját képességek helytelen elszámolása, a biztosítékok hiánya, az alacsony havi jövedelem, a sérült hiteltörténet a fő tényezők, amelyek befolyásolják a Sberbank nem megfelelő válaszát. De tegyünk egy fenntartást - ezek csak a fő okok, amelyeket a különböző szakértők és maguk a Sberbank képviselői jeleztek.
A gyakorlatban a hitelügyi osztály még mélyebbre ás, próbál eljutni az igazsághoz, és Nostradamushoz hasonlóan megjósolni egy személy cselekedeteit. Az úgynevezett „rejtett okok” a kölcsönösen előnyös kapcsolatok kialakításának fő akadályává válnak. Ezért, ha stabil jövedelme, kiváló múltja és tisztességes fedezete volt, akkor amikor a Sberbank elutasítását kapja, nem ajánlott időt pazarolni az okok kiderítésére. Valószínűleg a bank alkalmazottai saját meggyőződésükből úgy döntöttek, hogy megtagadják a kölcsön kiadását. Az egyetlen logikus kiút ebből a helyzetből az, hogy egy alternatív bankhoz fordul.
Egy fiatal család 2010 óta havi n-edik összeget spórol saját lakásvásárlásra, hiszen az egyik házastárs szüleinek lakásában éltek. A pénzt az egyik orosz bank letétébe utalták.
Valahányszor úgy tűnt, hogy elegendő pénz gyűlt össze, az ingatlan felértékelődött. És még a felhalmozott kamat sem tudta fedezni a lakhatási költségek növekedésének dinamikáját.
Minden reményük és erőfeszítésük hiábavaló volt. Egy bankban dolgozó rokon tanácsokkal segítette őket, és javasolta, hogy igényeljenek jelzáloghitelt. Miután összegyűjtötte a szükséges dokumentumokat, a fiatal pár kérelmet nyújtott be a bankhoz megfontolásra. A bank jóváhagyta, és hamarosan a fiatal család új lakásba költözött.
A letétben felhalmozott pénz tisztességes előleget jelentett. A pár most boldogan él „fészkükben”, és második gyermekük születését várják, akinek a szülés után anyasági tőkét igényelhetnek majd. A jelzáloghitel egy részének törlesztésére használható.
Ez a „boldog és”. De lehet, hogy nem is létezik. Manapság nehéz lépést tartani az ingatlanpiaci árakkal, amelyek évről évre exponenciálisan emelkednek.
Nagyon kevés ember engedheti meg magának egy ilyen drága vásárlást további források bevonása nélkül. Ezért kénytelenek bérlakásokban húzódni, vagy a szüleikkel egy fedél alatt tolongani. És bár ma már számos különféle program létezik a pénzpiacon, amelyek célja a lakásvásárlás megkönnyítése, az átlagember számára nagyon nehéz megérteni őket.
Melyik program a legjövedelmezőbb, melyik banknál a legcélszerűbb hitelt igényelni, mire kell elsősorban figyelni, hogyan működik az anyasági tőke, mi az adókedvezmény? Erről fogunk beszélni cikkünkben, amely megbízható navigátor lesz a kínált pénzügyi termékek nehéz kiválasztásában.
Lakásvásárláshoz a leghatékonyabb és legbiztonságosabb módja a további forrásszerzésnek, ha kapcsolatba lép egy bankkal.
A pénzintézetek különféle típusú hiteleket kínálnak a hitelfelvevőknek, amelyek közül a legnépszerűbbek:
Mindegyik terméknek megvannak a maga előnyei, de nem mentesek a hátrányaiktól. Bármely nagy orosz bank arzenáljában megtalálható a fent felsorolt összes hiteltípus. Nézzük meg mindegyiket, hogy képet kapjunk az ellátás feltételeiről.
A jelzáloghitel egyfajta hitelfelvétel, amelyet a bankok kínálnak kötelező fedezet mellett, gyakran meglévő lakás fedezete mellett. A fedezet az 1998. július 16-i (2015. október 5-i módosítással) szerint bármely, a hitelfelvevő tulajdonában lévő ingatlan lehet.
Becsült értékének meg kell felelnie a kibocsátott jelzáloghitel nagyságának, ami azt jelenti, hogy amennyiben az ügyfél nem fizeti vissza a tartozását, a fedezet értékesítése fedezi a bank költségeit és veszteségeit.
Lehetetlen jelzáloghitellel lakást vásárolni, ha:
Ha ilyen alanyok felett gondnokságot vagy gondnokságot létesítenek, akkor a hozzájuk tartozó lakást csak az illetékes szociális védelmi hatóságok hozzájárulásával lehet jelzálogjoggal biztosítani (). Ezen túlmenően a szerint nem terhelik jelzálogjoggal azokat a lakásokat, amelyekre törvényi terhelés vonatkozik, vagy amelyet harmadik fél követel.
Jelzáloghitellel megvásárolhatja:
(kattints a kinagyításhoz)
A jelzáloghitel fő paraméterei a következők:
Tanács! Milyen pénznemben kapja rendszeres jövedelmét, vegyen fel hitelt ebben a devizában. Ellenkező esetben fennáll az árfolyam-ingadozások miatti megnövekedett anyagi teher kockázata, amelyet esetleg nem tud megbirkózni.
Az ideális hitelfelvevő egy bank számára:
A jelzáloghitel egyetlen hátránya, hogy birtokolni kell minden olyan ingatlant, amelynek eladás előtti értéke elegendő a bank veszteségének fedezésére, ha szükséges.
Különösen a katonaság számára létezik egy sajátos jelzáloghitel, amelynek feltétele a megtakarítási jelzáloghitel rendszerbe való belépés. Ennek a hiteltípusnak az az előnye, hogy a meglévő lakáskörülményektől és családi állapottól függetlenül a szolgálatos kész lakást kaphat személyes tulajdonként.
Az állami program alapján a szövetségi költségvetésbe minden szerződéses katonára meghatározott összeget különítenek el. Ezt az összeget a lakások átlagos négyzetméterárai alapján számítják ki minden évben.
Mindössze 3 év folyamatos katonai szolgálat után a szerződéses katonát kedvezményes jelzálogjog illeti meg.
Figyelemre méltó, hogy a katonai jelzáloghitel előlegét, valamint a hiteltartozás visszafizetését az orosz védelmi minisztérium speciális számlájáról származó pénzeszközök felhasználásával hajtják végre. A kiutalt hitelösszeg az élettartam függvényében kerül kiszámításra, és egy bizonyos korlátra korlátozódik, amelyet minden évben eltérően határoznak meg.
20 év katonai szolgálat után egy szolgálatos jogosult 54 nm-re. m lakást a városban, ahol a jövőben élni akar. Ha egy katona igényel nagyobb lakásterületet, akkor ő maga fizeti a különbözetet.
A jelzáloghitel kamata megegyezik a jegybanki refinanszírozási kamattal (jelenleg 11%), plusz legfeljebb 3%. A további százalék a katona életkorától és a lakhatás típusától is függ. A teljes százalékot azonban az adósság összegének és lejáratának, valamint az előleg és a személyi biztosítás meglétének figyelembevétele nélkül határozzák meg.
A célkölcsönt azért hívják így, mert csak a rendeltetésszerű felhasználásra szánják, pl. Ennek elkészítésével a hitelfelvevő meghatározott célt követ. Esetünkben lakás vagy egyéb lakás vásárlása.
A kölcsönzött pénzeszközök felhasználását a bank szigorúan ellenőrzi. Bizonyos időközönként a hitelfelvevőnek jelentést kell készítenie a pénzeszközök felhasználásáról, és meg kell erősítenie a tervezett felhasználást.
Az ilyen kölcsön adósságának visszafizetéséig a megvásárolt lakás, bár jogosan a hitelfelvevőé, a banknak van záloga.
Ez azt jelenti, hogy a tulajdonos saját belátása szerint rendelkezhet a lakótérrel: regisztrálhat valakit, kiadhatja, ott lakhat. De ilyen ingatlant még nem lehet eladni a bank engedélye nélkül. A célhitel teljes visszafizetésének pillanatáig.
Különbségek a célzott hitelfelvétel és más típusú hitelezés között:
És bár a banknak jóval nagyobb dokumentumcsomagra van szüksége a kitöltéshez, a célzott hitelhez sokkal egyszerűbb. Az ilyen tranzakciók sajátossága pedig a készpénz nélküli jelleg. Maga a bank fokozatosan utalja át a pénzt az egyéni vagy társasházat építő vállalkozónak.
A bankok hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményei jellemzőek, ezeket az alábbi táblázat mutatja be.
Asztal. A bankok követelményei és feltételei az ingatlanvásárláshoz nyújtott hosszú lejáratú kölcsönök nyújtásához.
Az Orosz Föderáció kormányának 2019. február 29-i 150. számú rendelete meghosszabbította a kedvezményes jelzáloghitelek állami támogatással történő nyújtásának programját. Ez a program kizárólag elsődleges ingatlan vásárlására szolgál.
Asztal. Hitelfeltételek a kedvezményezettek számára.
Az állam 2016. március 1-ig évi 3,5%-ot fedezett, ezt követően pedig már csak 2,5%-ot térítenek vissza. Ha a változás időpontja előtti változatlan jegybanki refinanszírozási kamat mellett 11,4%-on lehetne kedvezményes jelzáloghitelhez jutni, most 12%-on.
Az Orosz Föderáció állampolgárainak következő kategóriái jogosultak kedvezményes kölcsönre:
És bár erre vonatkozóan nincsenek külön törvények, a hitel igénybevételére kedvezményes kamatlábakat és meghosszabbított törlesztési határidőket alkalmaznak. A kedvezmények csak szabványosított területre vonatkoznak, például egy személy számára - 33 négyzetméter, egy család számára - 42 négyzetméter plusz 18 négyzetméter. minden 3. és azt követő tagra.
Ha olyan dokumentumokat nyújt be, amelyek megerősítik a hitelfelvevő különleges státuszát, akkor legfeljebb 13% kamattal kaphat kölcsönt. Az alapdokumentumok mellett speciális igazolásokat is át kell adni a banknak, például anyasági vagy lakhatási igazolást.
Előleg nélkül is felvehetsz jelzáloghitelt, ha rendelkezel lakhatási vagy anyasági igazolással.
Egyéb esetekben vagy fedezet felvétele vagy birtoklása szükséges, amelyet a bank a tartozás nemfizetése esetén lehetségesnek tart a későbbi értékesítéshez ().
A lakhatási igazolás azon katonaszemélyzet számára áll rendelkezésre, aki a célprogram keretében állami támogatást halmozott fel a „Szövetségi jogszabályok által megállapított állampolgári kategóriák lakhatási biztosítására vonatkozó állami kötelezettségek teljesítése” alprogram végrehajtásának egyes kérdéseiről. ” a 2011–2015-ös „Lakhatás” szövetségi célprogramból.”
Az anyasági tőkét bejegyezték és kibocsátják:
A törvény által előírt pénzeszközöket az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárában egy speciális számlán halmozzák fel, amelyet minden évben újraszámolnak a tényleges infláció alapján (további részletek itt). Ennek a tanúsítványnak a jellege célzott, a pénzt csak lakásvásárlásra vagy gyermekek oktatására lehet fordítani.
Ezen túlmenően a nagycsaládosoknak nyújtott ellátások minimális listája, amelyek az e) pont szerint szövetségi szinten rögzítettek, a rászorulók lakásvásárlásához biztosítottak.
Regionális szinten speciális programokat dolgoznak ki az ilyen családok szociális lakáskeresésének elősegítésére.
Korábban az volt a szokás, hogy a másodlagos lakásvásárlást készpénzben fizették ki. Most sok nagy bank ad ki jelzálogkölcsönt másodlagos lakásra, szinte ugyanolyan feltételekkel, mint az új épületekre.
A havi törlesztőrészletet tekintve a jelzáloghitel törlesztése a lakásbérléshez hasonlítható. Csak ebben az esetben fizet a tulajdonáért, és nem adja ugyanazt a pénzt idegeneknek.
Mielőtt hitelt adna ki lakásvásárlásra a másodlagos piacon, a bank számos szolgáltatást kínál a lakás jogi ellenőrzéséhez, értékeléséhez, az eladóval való elszámolások nyomon követéséhez stb. Ez garancia a vásárlás megbízhatóságára. és az ügylet átláthatósága.
Például a Sberbanktól 25,3% -os hitelt kaphat lakásvásárlásra a másodlagos piacon, akár 20 évre is. De be kell fizetnie a lakhatási költség 30%-át. A 25%-ot meghaladó kamat csak az első évben érvényes.
Az adósság felelősségteljes törlesztése esetén a kamatláb minden következő évben csökken, ami csekély, de jelentős bónusz a hitelfelvevő számára.
Az ilyen kölcsönökért a vásárlási összeg 0,99% -ának megfelelő jutalékot biztosítanak, amelyet a kölcsönszerződés megkötésekor fizetnek ki.
A nagy orosz bankok megfizethető programjai nyugdíjas idős embereket kínálnak életkörülményeik javítására. Az elsődleges és a másodlagos piacon egyaránt vásárolhat lakást, házat vagy dachát.
Például a Sberbank kölcsönt adhat ki lakásvásárláshoz nyugdíjasoknak:
A fiatal szakember lakásvásárlására felvett kölcsön a szociális jelzálog másik típusa.
Fiatal szakember használhatja, aki rendelkezik orosz állampolgársággal, egyetemi diplomával és legalább 3 éve dolgozik a szakterületén:
Bár a lakásvásárlást a bankok sokkal alacsonyabb kamattal biztosítják, mint a rubel jelzáloghitelét, ennek ellenére alaposan át kell gondolnia, mielőtt döntene. Először is meg kell válaszolnia a kérdést: „Rubeljövedelem birtokában képes vagyok-e stabilan visszafizetni az adósságot, függetlenül az árfolyam-ingadozásoktól?”
Deviza jelzáloghitelt azok a hitelfelvevők vehetnek fel, akik havi jövedelmet kapnak, és bíznak abban, hogy a távoli jövőben is a jelzáloghitelnek megfelelő devizában fognak bevételhez jutni.
Sokan megijednek a jelzáloghitel túlfizetésének nagy százalékától.
Mondjunk egy példát:
Levonhatjuk a következtetést. Ha Andrey pénzt akarna megtakarítani egy lakásra, nem tudna lépést tartani az évről évre emelkedő ingatlanárakkal. A kölcsön segítségével pedig, bár több mint 100%-kal túlfizetett, a haszna így is megmaradt csaknem 2 millió rubel.
Ezenkívül ingatlanvásárláskor az Orosz Föderáció adótörvénykönyvének 220. cikke értelmében ingatlanadó-levonást biztosítanak a lakásköltség utáni jövedelemadó 13% -ának összegében. De nem több, mint 260 ezer rubel(2 000 000 x 13%). Kiszámítása az egyes években a költségvetésbe befizetett személyi jövedelemadó alapján történik. Ha először kért levonást, akkor 3 évig kaphatja meg az összeget.
Például:
És hogy ne kelljen bonyolult számításokkal bajlódnia, az interneten található egy speciális online kalkulátor, amellyel egyszerűen és gyorsan kiszámolhatja a havi törlesztőrészletet. Csak a kölcsön teljes összegét, a felvenni kívánt időtartamot és a bank által a felvett pénz felhasználásáért kínált kamatot kell kifizetnie.
Számos orosz bank kínál jelzáloghitel-programokat, amelyek segítségével a polgárok javíthatják életkörülményeiket. Ezek hosszú távú célzott kölcsönök, amelyek legfeljebb 30 éves adósságtörlesztésre szolgálnak. Az előleg általában az ingatlan árának 15-50%-a. A jelzáloghitel maximális összege legfeljebb 20 millió rubelévi 16-20%-kal.
Ilyen feltételeket kínálnak a hagyományos jelzáloghitelek esetében. Az állami támogatással vagy támogatással felvett lakásvásárlási hitelek törlesztési ideje hosszabb (akár 30 év) és kamata alacsonyabb (8,5%-ról).
Asztal. A jelzáloghitelt nyújtó bankok feltételei.
Így, ha javítani szeretne életkörülményein, sokféle jelzáloghitel létezik a pénzpiacon. Gondosan számolja ki családi összjövedelmét, válassza ki az optimális hitelprogramot, használjon online kalkulátort, és számolja ki a lehetséges kockázatokat.
Ha pedig bízik önmagában és szeretteiben, akkor bátran menjen a bankba. Csak az nyer, aki előre megy! Sőt, a cél a saját otthonod.
Sok ingatlanpiaci szakértő ajánlja a Sberbankot megbízható, jó hírnévvel rendelkező partnernek. Ez egy stabil pénzügyi helyzetű bank, számos fiókkal rendelkezik országszerte, minden hitelfelvevővel együttműködik, és számos ingatlanügynökséggel is közvetlenül együttműködik.
Ha érdekli a Sberbank által 2019-ben másodlagos lakáscélú jelzálog, a jelzálogkalkulátor lehetővé teszi, hogy hozzávetőlegesen kiszámítsa a hiteladatokat online, és értékelje, mennyire jövedelmezőek a bank ajánlatai.
A Sberbank a legkedvezőbb feltételeket kínálja a kész ingatlan vásárlásához szükséges jelzáloghitel megszerzéséhez. A bank által elkülönített pénzből csak lakásvásárlásra van lehetőség. Ez lehet egy lakás egy sokemeletes épületben, egy magánházban vagy bármilyen lakóhelyiségben.
Az alábbiakban a Sberbank jelzálogkalkulátora található, amely segít kiszámítani a másodlagos lakás jelzáloghitelét, és hozzávetőleges információkat kap a kamatokról, a havi kifizetésekről és a túlfizetés összegéről.
Fizetési mód
Járadék
Differenciált
Lakásköltség
dörzsölés.
Kezdő díj
dörzsölés.
%
Kamatláb
%
Hitel futamideje
évek
Fizetési mód
Járadék
Differenciált
A hitel összege
dörzsölés.
Kamatláb
%
Hitel futamideje
évek
Havi fizetés:
A banknak fizetett összeg a teljes időszakra, beleértve a kamatokat:
A túlfizetés összege:
A pénzügyi eszközök fejlődése oda vezetett, hogy most már nem szükséges saját forrás a kívánt termék kifizetéséhez. Szinte minden bank arzenáljában több nyereséges hiteltermék található, amelyek közül az egyik a jelzáloghitel.
A banktól fogadható minimális összeg 300 000 rubel, a maximális összeg pedig 15 millió rubel. Moszkva és Szentpétervár lakosai számára és 8 millió rubel. Oroszország más régióinak lakosai számára. A jelzáloghitel legfeljebb 30 éves futamidőre adható ki.
A Sberbank másodlagos lakáscélú jelzáloghitelének feltételei előírják, hogy a leendő hitelfelvevőnek csak a megvásárolt ingatlan költségének 15% -át kell fizetnie előlegként. Ugyanakkor a Sberbank alapprogramjainak kamata évi 10,2% között mozog.
*Különös figyelmet érdemel - a Sberbank PJSC különleges promóciót tart, amely lehetővé teszi, hogy lakást vagy magánházat vásároljon a másodlagos piacon, mindössze évi 6% -os áron.
Fontos! 2019-ben a Sberbank minden másodlagos lakáscélú jelzáloghitel-címzett számára további szolgáltatást nyújt az ingatlanok elektronikus regisztrációjához a Rosreestr. A hitelszerződés aláírása után a banki alkalmazottak maguk küldik el a szükséges dokumentumokat a Rosreestrnek, és felügyelik a regisztrációs eljárásokat.
Sok hitelfelvevő megtanulta saját tapasztalatából, hogy a Sberbanknál történő jelzáloghitel igénylése másodlagos lakásra valóban előnyös. Csak a bankkal való együttműködés legnyilvánvalóbb előnyeit írjuk le:
A Sberbank képes célzott jelzáloghitelezési programokat kidolgozni a hitelfelvevők bizonyos csoportjaira. Ez a termékkategória tartalmazza a kész lakások banki jelzáloghitelét, amelyet fiatal családok kaphatnak.
A jelzáloghitel-kamat jelenleg az egyik legalacsonyabb a piacon - 2019-ben már csak évi 10,2% a nagysága. De a banknak joga van további pótdíjakat megállapítani. Tekintsük a főbbeket:
A Sberbank mindig szállást nyújt ügyfeleinek, beleértve a kész lakások jelzáloghitelének kedvezményes feltételeit azoknak a hitelfelvevőknek, akik nem tudják megerősíteni hivatalos jövedelmüket.
A kész lakás vásárlása kölcsönforrásból kiváló lehetőség arra, hogy ma ingatlantulajdonossá váljon anélkül, hogy időt veszítene megtakarításokra. Ugyanakkor a másodlagos lakásra felvett jelzálog biztosítássá válik a legjobb áron történő lakás megszerzéséhez. Hiszen minden évben emelkednek az ingatlanárak, és ezzel együtt az infláció is, ami leértékeli a megtakarításokat.
De nem szabad elfelejtenünk, hogy a másodlagos jelzáloghitel célzott hitel. A bank kamatra és csak azoknak a hitelfelvevőknek bocsátja ki, akik teljesítik a hitelfeltételeket. Ahhoz, hogy biztosan a legjövedelmezőbb hitelhez jusson, megbízzon megbízható hitelintézetekben.
Kölcsön pénzneme | |
Min. hitel összege | |
Max. hitel összege | Nem haladhatja meg a kisebbet:
|
Hitel futamideje | |
Kezdő díj | |
Hitelkibocsátási díj | hiányzó |
Hitelfedezet |
|
Biztosítás | A fedezetül elzálogosított ingatlan (a telek kivételével) elvesztési/megsemmisülési, károkozási kockázatok elleni kötelező biztosítása a Bank javára a hitelszerződés teljes időtartamára. |
Az árak azokra az ügyfelekre vonatkoznak, akik fizetésüket a Sberbanknál vezetett kártyára/betétszámlára kapják, figyelembe véve az „Elektronikus regisztrációs szolgáltatást”.
Juttatások:
Évente 10,6% a kamatláb azon személyek esetében, akik részt vesznek a lakásszektor fejlesztését célzó állami szövetségi és regionális programokban, amelyeket a Sberbank PJSC és az Orosz Föderációt alkotó szervezetek és az önkormányzatok közötti együttműködési megállapodások alapján hajtanak végre.
Juttatások:
Ezek az árfolyamok rubelben és devizában érvényesek azon ügyfelekre, akik nem igazoltak jövedelmet és munkaviszonyt 50%-os előleg esetén, figyelembe véve az „Elektronikus regisztrációs szolgáltatást”.
Juttatások:
Életkor a kölcsön nyújtásakor | legalább 21 éves |
Életkor a kölcsön visszafizetésének időpontjában a megállapodás szerint | |
Munkatapasztalat | legalább 6 hónap* a jelenlegi munkahelyen és legalább 1 év teljes munkatapasztalat az elmúlt 5 évben** |
Társkölcsönzők vonzása | A kölcsönben legfeljebb 3 magánszemély járhat el társhitelfelvevőként, akiknek bevételét a maximális hitelösszeg kiszámításakor figyelembe veszik. A jogcímen hitelfelvevő házastársa fizetőképességétől és életkorától függetlenül kötelező hitelfelvevő.*** A Társkölcsönvevő(k)re vonatkozó követelmények hasonlóak a Kölcsönvevőre vonatkozó követelményekhez. A jogcím-kölcsönvevő házastársa(i) csak az alábbi esetekben nem szerepel(nek) a Társkölcsönvevők összetételében:
|
| Polgárság | Orosz Föderáció |
* A kölcsön visszafizetési ideje teljes egészében a hitelfelvevő/egyes fizetőképes hitelfelvevő munkavállalási vagy nyugdíjkorhatárára esik. Ha a kölcsönt a jövedelem és a munkaviszony igazolása nélkül nyújtják, a kölcsön törlesztési korhatára 65 év.
** Ez a követelmény nem vonatkozik azokra az ügyfelekre, akik fizetésüket Sberbank számlára kapják.
*** Kivéve érvényes házassági szerződés eseteit.
Főbb dokumentumok:
Jövedelem és munkaviszony igazolása nélkül:
Jövedelem és foglalkoztatás igazolásakor:
Ha egy kölcsön fedezeteként egy másik ingatlant zálogba vesznek:
A hiteligénylés jóváhagyását követően benyújtható dokumentumok:
Figyelem! A szükséges dokumentumok listája a Bank saját belátása szerint módosítható.
A „Fiatal Család” program keretében történő kölcsön igénybevételéhez a következőket is biztosítjuk:
* Érvényes a kiállítástól számított 30 naptári napon belül a Bankhoz történő benyújtásra.
Legfeljebb 8 munkanap.
Egyszerre vagy részenként.
Havi járadék (egyenlő) kifizetések.
Az előtörlesztés időpontját, az összeget és a számlát, ahonnan a pénzeszközöket átutalják, kérelem alapján hajtják végre. A kérelemben megjelölt előtörlesztési időpontnak kizárólag munkanapra kell esnie.
A határidő előtt visszafizetendő hitel minimális mértéke nincs korlátozva.
Előtörlesztési díj nincs.
A kölcsön késedelmes törlesztése esetén fizetendő kötbér* megegyezik a Szerződés megkötésének napján hatályos Orosz Bank irányadó kamatának összegével, a késedelmes fizetés összegéből a következő időponttól számított késedelmi időre. a Szerződésben megállapított kötelezettség teljesítésének időpontja a Szerződés szerinti Lejárt Tartozás visszafizetésének időpontjáig (beleértve).
*2016. július 24-től kötött kölcsönszerződések szerint.
Az anyai (családi) tőke a családok számára nyújtott állami támogatás egy második és későbbi gyermek születése vagy örökbefogadása esetén*. Az anyasági (családi) tőke felhasználható a Sberbank PJSC-től kapott lakáshitel** teljes vagy részleges törlesztésére, valamint a lakáshitel előlegének visszaigazolására (további információ a „Jelzálog plusz anyasági tőke” programról .
Részletes információkat kaphat az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárának honlapján http://www.pfrf.ru. Az anyasági (családi) tőke pénzeszközeinek (fennmaradó pénzeszközeinek) összege előlegként vehető figyelembe.
* - Anyai (családi) tőke igazolás csak egyszer adható ki. ** - Kivéve a bírság, jutalék, kötbér és a lakáshitelből származó kötelezettségek nem megfelelő teljesítése miatti kötbér.
Az adólevonás a céljelzáloghitel után fizetett kamat összegére vonatkozik. A levonás mértéke az összes fizetett kamat 13%-a. A lakás, lakóépület, szoba (vagy részesedés) vásárlásakor biztosított ingatlanadó-levonás összege 1 millióról 2 millió rubelre*** emelkedett. Így most egy lakás megvásárlásakor akár 260 000 rubel összegű adót is visszatéríthet.
Részletes információkat a Szövetségi Adószolgálat honlapján kaphat: http://www.nalog.ru.
*** - Az új szabály mindenkire vonatkozik, aki 2008. január 1. után vásárolt ingatlant, és korábban nem részesült ingatlanadó-kedvezményben.
Kényelmes módja az ingatlanok készpénz nélküli fizetésének vevő és eladó között további banklátogatások nélkül.
A szolgáltatás költsége mindössze 2000 rubel
Regisztráció 15 perc múlva
A pénz biztonsága és a felek érdekeinek tiszteletben tartása
Hogyan működik a szolgáltatás?
Előnyök a vevő számára
A szolgáltatás regisztrációja 15 percet vesz igénybe. Nem kell készpénzt kivenni a pénztárgépből, számolni, széfbe helyezni vagy nyugtát venni. A pénzt megbízható védelem alatt tartják mindaddig, amíg a tranzakciót a Rosreestr-ben bejegyezték, majd a vevő értesítést kap a tranzakció megtörténtéről. Csak ezt követően utalják át a pénzt az eladó számlájára.
Előnyök az eladó számára
Az eladónak nem kell eljönnie a pénzért - elég megadni a számlaadatokat a pénzátutaláshoz a tranzakció során, ahová a pénzt elküldik a tranzakció Rosreestr-ben történő regisztrációja után.
A szolgáltatásról bővebben a domclick.ru weboldalon olvashat
Mit tartalmaz a szolgáltatás?
Hogyan működik az elektronikus regisztráció a Sberbankon keresztül?
Mit tartalmaz a program?
A biztosítás a következő esetekben köthető:
mit kapsz?
weboldal.
Mit tartalmaz a program?
A zálogtárgyra (a telek kivételével) a veszteség és a kár kockázata elleni biztosítás.
További előnyök:
A részletes biztosítási feltételek a weboldalon találhatók.
1 A Bank kötelező előírásai a biztosító társaságokkal szemben és a vagyonbiztosítási szolgáltatás nyújtásának feltételei
2 A biztosítási szolgáltatásokat a Sberbank Life Insurance LLC nyújtja. Az SZh 3692 számú biztosítási engedélyt (tevékenység típusa - önkéntes életbiztosítás) az Orosz Bank határozatlan időre adta ki. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Cím: Moszkva, st. Shabolovka, 31G. Irodai idő: hétfőtől péntekig 08:00 és 20:00 óra között moszkvai idő szerint
3 Ingatlan (jelzálog-) biztosítás. A biztosítási szolgáltatásokat a Sberbank Insurance LLC nyújtja. Az Oroszországi Bank engedélye SI 4331 számú önkéntes vagyonbiztosítás végzésére, 2015.05.08-án, határozatlan időre kiadva. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Cím: 115093, Moszkva, st. Pavlovskaya, 7. ház, tel. 8 800 555 555 7, Nyitva tartás hétfőtől péntekig 9:00-19:00 moszkvai idő szerint.
