A nyugdíjba vonulás utáni normális egzisztencia biztosításának problémája életkorától függetlenül minden embert aggaszt. A nagy felemelkedése sok kérdést vet fel. Az egyik legnépszerűbb, ahogy mondják "hallásra" NPF Trust, a 2017-es megbízhatósági besorolást mindenkinek érdemes tudnia, aki már rábízta megtakarításait, vagy csak tervezi.
Még mindig nem mindenki ismeri és érti a nem állami nyugdíjpénztárak munkájának lényegét. Hasznos tájékozódni, hogy mi a velük való együttműködés lényege, mielőtt ügyfél lesz. Valamennyi NPF non-profit szervezet, amely azzal a céllal dolgozik, hogy nyugdíjat biztosítson a velük megállapodást kötött ügyfeleknek. , a „Kötelező nyugdíjbiztosításról” szóló szövetségi törvénnyel összhangban.
Az ilyen alapok tevékenysége hasonló az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának tevékenységéhez, de nem képezik egy állami intézmény alosztályát vagy szerkezeti részét. Azt csinálják:
Fontos! Egy ilyen szervezet alkalmazottai nem hajtanak végre más tevékenységet, ha azt állítják, hogy további szolgáltatásokat tudnak nyújtani, akkor ez a legtöbb esetben csalás.
Ezenkívül az NPF-ek kötelesek nyíltan fellépni, azaz az ügyfélnek meg kell értenie, hogy szerződést ír alá ezzel az adott alappal, az együttműködés feltételeit és az előnyök lehetőségét.
A fő munkaerőt ügynökök alkotják, és ők a szerződéskötést hirdetik, beszélve az alap minden előnyéről. De ügynöktől ügynöktől eltérő, viselkedésük távolról sem logikus. Tehát mire kell figyelmeztetni:
Az alapról ismert adatok meglehetősen kiterjedtek. Tehát az alapítás éve 1997, azaz jelenleg 20 éve működik. Az alapítók ismert és nagy bankok, kereskedelmi szervezetek. A tevékenység célja: a leendő nyugdíjasok megtakarításainak megőrzése, növelése.
Tény! A megtakarítások megtérülése átlagosan évi 10%. A beállítás elég magas.
Az NPF Doverie-vel megállapodást kötők fő vágya, hogy növeljék megtakarításaikat, és ennek eredményeként magasabb nyugdíjat kapjanak. Ezért érdemes átgondolni a befektetési politikát. Visszafogottnak és konzervatívnak nevezhető. Nyilvánvaló, hogy a befektetések nem lesznek túl jövedelmezőek, de a kockázatok minimálisak.
A neten olyan információk találhatók, amelyek szerint ez az alap csalással "keres", és visszavonták az engedélyét. Ez nem igaz, a még 2004-ben kiadott engedély örökérvényű. Ezért még túl korai lehetőségeket keresni a szerződés felbontására vonatkozóan.
Az ügyfelek kényelmét szolgálva lehetőség van a . Ez segít nyomon követni az alapok befektetését, a jövedelmezőségi szintet, valamint a megtakarítások dinamikáját.
Az NPF szilárd munkaideje ellenére lehetetlen azt mondani, hogy a vélemények teljesen pozitívak. Nehéz megmagyarázni, mi az oka a rengeteg negatív vásárlói véleménynek, például Szentpétervárról, Orenburgból, Szaratovból, Tyumenből, Jekatyerinburgból, amelyek már legendává váltak. De még mindig ki kell derítened, milyen trükköket alkalmaznak az ügynökök. Kimondottan:
A probléma gyakran abból adódik, hogy az alkalmazottaknak azt a célt tűzték ki, hogy minél több ügyfelet vonzanak be. Ennek eredményeként hasonló, nem túl legális módon működnek. Egyrészt meg lehet érteni őket, mert az, hogy mennyire vonzzák az embereket, a jövedelmüktől függ. Másrészt egyre több negatív kritikát kap a cég, és ez nem növeli a népszerűségét.
Mielőtt bármilyen alapra bízná megtakarításait, alaposan gondolja át. Ne kössön kétes szerződéseket, a legfontosabb, hogy figyelmesen olvassa el a megállapodást, különös tekintettel az apró betűkkel feltüntetettekre.
|
2019. március 01. 2019. február 01. 2019. február 01. 2019. január 1. 2018. december 01. 2018. november 01. 2018. október 01. 2018. október 01. 2018. szeptember 01. 2018. augusztus 01. 2018. augusztus 01. 2018. július 1. 2018. június 01. 2018. július 1. 2018. július 01. 2018. június 01. 2018. július 1. 2018. június 01. 2018. június 10. 2018. január 10. 2018. 2018. január 101 2018. április 10 2018. 2017. 2017. október 2017. október 01. 2017. szeptember 1. 2017. augusztus 1. 2017. július 1. 2017. június 1. 2017. május 01. 2017. április 1. 2017. március 1. 2017. február 1. 2017. január 1. 2017. január 1. 2016. december 1., 2016. november 1., 2016. szeptember 1., 2016. augusztus 1., 2016. augusztus 1., 2016. július 1. 2016. június 01. 2016. május 01. 2016. április 01. 2016. március 1. 2016. február 1. 2016. január 1. 2015. december 01. 2015. november 1. 2015. október 1. 2015. szeptember 1. 2015. augusztus 1. 2015. július 1. 2015. június 01. 2015. május 01. 2015. április 1., 2015. március 01. 2015. február 1. 01. 2015. február 1. 2015. január 1. 2014. december 1. 2014. november 1 2014. október 01. 2014. szeptember 01. 2014. szeptember 01. 2014. augusztus 1. 2014. július 01. 2014. július 01. 2014. június 01. 2014. május 01. 2014. április 01. 2014. április 01. 2014. március 01. 2013. 2013. május 2013. 2013. 2013. április 1. 2013. március 1. 2013. február 1. 2013. január 1. 2013. január 01. 2012. december 1., 2012. október 1., 2012. szeptember 1., 2012. július 1., 2012. július 1., 2012. június 1., 2012. április 1., 2012. március 1., 2012. március 1., 2012. február 1., 01, 01. 2012. január 01. 2011. december 1., 2011. november 1., 2011. október 1., 2011. szeptember 1., 2011., 2011. július 1., 2011. június 1., 2011. április 1., 2011. március 1., 2011. február 1., 2010. január 1., 2010. december 1., 2010. november 1., 2010. október 1., 2010. szeptember 1. 1. szeptember 1. 2010. augusztus 1. 2010. július 1. 2010. június 1. 0 2010. május 1. 2010. április 1. 2010. március 1. 2010. február 1. 2010. január 1. 2009. december 1. 2009. november 1. 2009. október 1. 2009. szeptember 1. 2009. augusztus 1. 2009. szeptember 1. 2009. augusztus 1. 2009. augusztus 1. 09.09.01. 2009. április 2009. március 01. 2009. február 01. 2009. február 01. 2008. január 01. 2008. december 01. 2008. november 01. 2000. október 01. 2000. szeptember 1. 2008. szeptember 1. 2008. augusztus 1. 2008. július 1. 2008. július 1. 2008. június 1. 2008. május 1. 2008. 2008. március 01. 2008. február 01. 2008. február 01. 2008. január 1. 2007. december 01. 2007. november 01. 2007. október 01. 2007. október 01. 2007. szeptember 01. 2007. augusztus 01. 2007. augusztus 01. 2007. július 1. 2007. június 01. 2007. július 1. 2007. június 1. 2007. július 1. 2007. június 10. 2007. január 20. 2007. május 2010. 2007. április 2010 207 01. 2007. 2006. 2006. október 1. 2006. szeptember 1. 2006. szeptember 0. 2006. augusztus 1. 2006. július 1. 2006. június 01. 2006. május 1. 2006. április 1. 2006. március 1. 2006. február 1. 2005. január 1., 2005. január 1. 2005. június 01. 2005. május 1. 2005. április 1. 2005. március 1. 2005. február 1. 2005. január 1. 2005. december 1. 2004. november 1. 2004. október 1. 2004. szeptember 1. 2004. augusztus 1. 2004. július 1. 2004. június 1. 2004. május 1., 2004. április 1., 2004. március 1., 2004. február 1. |
Jelentés kiválasztása: |
A bank megbízhatósága alatt olyan tényezők összességét értjük, amelyek mellett a bank képes teljesíteni kötelezettségeit, megfelelő biztonsági ráhagyással rendelkezik válsághelyzetekben, és nem sérti meg az Oroszországi Bank által felállított normákat és törvényeket.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy csak a jelentés alapján nem lehet pontosan meghatározni a bank megbízhatósági fokát, ezért az alábbi tanulmány tájékoztató jellegű.
A bank stabilitása az a képesség, hogy ellenáll minden külső hatásnak. Egy bizonyos időszak dinamikája különböző mutatók stabilitását (akár javulást, akár romlást) mutathat, ami a bank stabilitását is jelezheti.
Nyilvános Részvénytársaság Nemzeti Bank "TRUST" az legnagyobb egy orosz bank által, és a 17. helyen áll közöttük a nettó vagyon alapján.
A fordulónapon (2019. február 01.) a TRUST Bank nettó eszközállománya 583,13 milliárd rubelÉvente az eszközök -6,47%-kal csökkent. A nettó vagyon csökkenése pozitívan befolyásolta az eszközarányos megtérülést (a legközelebbi negyedéves adatok, 2019. január 01.): az eszközarányos nettó megtérülés nőtt az év során -36,22%-ról -15,32%-ra .
A bank által nyújtott szolgáltatásokért befektet az alapok főleg kölcsönök, és még több hitelben jogalanyok(azaz vállalati hitel).
BIZALOM - a bankot rehabilitálják(a DIA irányítása alatt).
Bank TRUST - hitelintézetnek az Oroszországi Bank megbízott képviselői.
A bank likvid eszközei a bank azon pénzeszközei, amelyek gyorsan készpénzzé alakíthatók, hogy visszajussanak a betétes ügyfelekhez. A likviditás felméréséhez vegyünk figyelembe egy körülbelül 30 napos időszakot, amely alatt a bank képes lesz (vagy nem tudja) teljesíteni pénzügyi kötelezettségeinek egy részét (mert 30 napon belül egyetlen bank sem tudja az összes kötelezettségét visszafizetni). Ezt a „részt” „javasolt kiáramlásnak” nevezik. A likviditás a banki megbízhatóság fogalmának fontos elemének tekinthető.
Rövid szerkezet rendkívül likvid eszközök táblázat formájában jelennek meg:
| Az indikátor neve | 2018. február 01., ezer rubel | 2019. február 1., ezer rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| Készpénz | 1 050 581 | (2.05%) | 147 504 | (0.35%) |
| az Orosz Banknál vezetett számlákon | 4 057 988 | (7.90%) | 1 506 104 | (3.58%) |
| NOSTRO levelező számlák bankokban (nettó) | 3 502 683 | (6.82%) | 465 121 | (1.11%) |
| legfeljebb 30 napra kihelyezett bankközi hitelek | 1 000 | (0.00%) | 34 500 000 | (82.06%) |
| az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjai | 36 993 398 | (72.06%) | 2 216 796 | (5.27%) |
| bankok és államok magas likviditású értékpapírjai | 6 745 852 | (13.14%) | 3 774 262 | (8.98%) |
| rendkívül likvid eszközök, figyelembe véve az engedményeket és kiigazításokat (a 2014. május 31-i 3269-U számú rendelet alapján) | 51 339 624 | (100.00%) | 42 043 648 | (100.00%) |
A likvid eszközök táblázatából azt látjuk, hogy a legfeljebb 30 napos futamidejű bankközi hitelek összege jelentősen megnőtt, a készpénz mennyisége, a Bank of Russia bankszámláján lévő pénzeszközök, a NOSTRO banki levelező számlák ( nettó), az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjai, a bankok és kormányok magas likviditású értékpapírjai, míg a magas likviditású eszközök mennyisége, figyelembe véve az engedményeket és kiigazításokat (a 2014. május 31-i 3269-U számú rendelet alapján), csökkent az év során től 51,34-42,04 milliárd rubel
Szerkezet rövid lejáratú kötelezettségek az alábbi táblázatban látható:
| Az indikátor neve | 2018. február 01., ezer rubel | 2019. február 1., ezer rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| magánszemélyek egy évnél hosszabb lejáratú betétei | 68 014 779 | (42.11%) | 5 340 268 | (19.10%) |
| magánszemélyek egyéb betétei (beleértve az egyéni vállalkozókat is) (legfeljebb 1 év) | 25 859 098 | (16.01%) | 3 154 167 | (11.28%) |
| jogi személyek betétei és egyéb pénzeszközei (legfeljebb 1 év) | 30 446 669 | (18.85%) | 11 506 352 | (41.15%) |
| beleértve jogi személyek jelenlegi pénzeszközei (IP nélkül) | 30 403 087 | (18.82%) | 11 505 714 | (41.15%) |
| LORO bankok levelező számlái | 13 980 | (0.01%) | (0.00%) | |
| legfeljebb 30 napra felvett bankközi hitelek | 401 549 | (0.25%) | (0.00%) | |
| saját értékpapírok | (0.00%) | 185 686 | (0.66%) | |
| kamatfizetési kötelezettségek, hátralékok, számlák és egyéb tartozások | 36 788 528 | (22.78%) | 7 774 217 | (27.80%) |
| várható pénzkiáramlás | 55 369 373 | (34.28%) | 13 144 874 | (47.01%) |
| rövid lejáratú kötelezettségek | 161 524 603 | (100.00%) | 27 960 690 | (100.00%) |
A vizsgált időszakban a forrásbázisban a saját értékpapírok állományának jelentős növekedése, a magánszemélyek évnél hosszabb lejáratú betéteinek, a magánszemélyek (beleértve az egyéni vállalkozókat is) egyéb betéteinek állományának jelentős csökkenése volt tapasztalható. legfeljebb 1 éves időtartamra), jogi személyek betétei és egyéb pénzeszközei (maximum 1 év), beleértve a jogi személyek folyó pénzeszközei (egyéni vállalkozó nélkül), LORO bankok levelező számlái, legfeljebb 30 napig felvett bankközi hitelek, kamatfizetési kötelezettségek, lejárt számlák, tartozások és egyéb tartozások, miközben a várható pénzkiáramlás az év során csökkent. 55,37-13,14 milliárd rubel
Jelen pillanatban a magas likviditású eszközök (a bank számára könnyen elérhető források a következő hónap során) és a rövid lejáratú kötelezettségek becsült kiáramlásának aránya adja az értéket. 319.85% mit mond jó biztonsági határ hogy leküzdje a banki ügyfelek esetleges pénzkiáramlását.
Ezzel összefüggésben fontosak az azonnali (H2) és az aktuális (H3) likviditás standardjai, amelyek minimumértéke 15%, illetve 50%. Itt látjuk, hogy a H2 és H3 szabványok most a ponton vannak elegendő szint.
Most pedig kövessük nyomon a változás dinamikáját likviditási mutatók egy év alatt:
A medián módszer szerint (éles csúcsok elvetése): a H3 aktuális likviditási mutató és a bank szakértői megbízhatóságának összege az év ... ja instabilés hajlamos arra jelentős növekedés, de az utolsónak fél év csökkenni hajlamos, és az összeg a norma azonnali likviditás H2 során az év ... ja instabilés hajlamos arra jelentős növekedés, de az utolsónak fél év hajlamos jelentős esés .
Figyelem! Az elmúlt hónapban (2019. január) 3 napig megsértették a H2 normát!
Figyelem! Az év során 2 alkalommal történt a H3 szabvány megsértése a jelentési napokon!
A TRUST BANK (PJSC) bank likviditásának értékelésére szolgáló egyéb együtthatók ezen a linken tekinthetők meg.
A bank számára bevételt termelő eszközök mennyisége a 82.78% az összes eszközállományban, míg a kamatozó kötelezettségek volumene igen 247.63% az összes kötelezettségben. Látjuk, hogy van néhány egyensúlyhiány hogy a kamatozó kötelezettségeket nem kamatozó eszközökbe fektetik be. A jövedelmező eszközök volumene nagyjából megfelel a legnagyobb orosz bankok átlagának (87%).
Szerkezet vagyont kereső jelenleg és egy éve:
| Az indikátor neve | 2018. február 01., ezer rubel | 2019. február 1., ezer rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| Bankközi hitelek | 1 402 389 | (0.24%) | 36 826 903 | (7.63%) |
| Vállalati hitelek | 185 476 285 | (31.93%) | 603 797 717 | (125.08%) |
| Hitelek magánszemélyeknek | 82 404 843 | (14.19%) | 54 156 167 | (11.22%) |
| Számlák | (0.00%) | 48 397 | (0.01%) | |
| Befektetések lízingműveletekben és megszerzett követelési jogok | 38 700 743 | (6.66%) | 137 046 992 | (28.39%) |
| Értékpapír-befektetések | 272 901 027 | (46.98%) | -351 737 087 | (-72.86%) |
| Egyéb jövedelemtermelő hitelek | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Jövedelem vagyon | 580 885 287 | (100.00%) | 482 737 054 | (100.00%) |
Azt látjuk, hogy a bankközi hitelek, a jogi személyeknek nyújtott kölcsönök, a váltók, a lízingműveletbe történő befektetések és a megszerzett követelési jogok összege nagymértékben megnőtt, a magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök, az értékpapír-befektetések összege jelentősen csökkent, a teljes kereset összege eszközöket 16,9%-kal csökkent 580,89-482,74 milliárd rubel
Elemzés: biztonság foka a kibocsátott kölcsönök, valamint azok szerkezete:
| Az indikátor neve | 2018. február 01., ezer rubel | 2019. február 1., ezer rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| Kibocsátott hitelek fedezeteként elfogadott értékpapírok | 19 887 248 | (6.46%) | 59 279 917 | (7.30%) |
| Az ingatlant biztosítékként elfogadták | 97 740 994 | (31.74%) | 251 833 284 | (31.02%) |
| Biztosítékként elfogadott nemesfémek | (0.00%) | 59 173 | (0.01%) | |
| Kapott garanciákat és garanciákat | 102 004 777 | (33.12%) | 2 411 613 532 | (297.06%) |
| Hitelállomány összege | 307 984 260 | (100.00%) | 811 820 092 | (100.00%) |
| - beleértve vállalati hitelek | 89 476 285 | (29.05%) | 521 084 448 | (64.19%) |
| - beleértve fizikai kölcsönök személyek | 82 404 843 | (26.76%) | 54 246 606 | (6.68%) |
| - beleértve banki kölcsönök | 1 402 389 | (0.46%) | 16 954 980 | (2.09%) |
A táblázat elemzése arra utal, hogy a bank arra koncentrál diverzifikált hitelezés, melynek biztosítéki formája az garanciák és garanciák. A hitelfedezet általános szintje meglehetősen magas, és az esetleges hitelmulasztásokat valószínűleg ellensúlyozza a fedezetek összege.
Rövid szerkezet kamatkötelezettségek(azaz amiért a bank általában kamatot fizet az ügyfélnek):
| Az indikátor neve | 2018. február 01., ezer rubel | 2019. február 1., ezer rubel | ||
|---|---|---|---|---|
| Bankok pénzeszközei (bankközi hitel és levelező számlák) | 312 190 813 | (57.33%) | (0.00%) | |
| Jogi alapok személyek | 138 587 020 | (25.45%) | 11 652 348 | (0.81%) |
| - beleértve jogi személyek jelenlegi pénzeszközei. személyek | 30 537 563 | (5.61%) | 11 635 507 | (0.81%) |
| Fizikai hozzájárulások. személyek | 93 739 401 | (17.21%) | 8 364 642 | (0.58%) |
| Egyéb kamatozó kötelezettségek | 6 209 | (0.00%) | 1 424 044 545 | (98.61%) |
| - beleértve hitelek az Orosz Banktól | (0.00%) | 1 423 434 485 | (98.57%) | |
| Kamatkötelezettségek | 544 523 443 | (100.00%) | 1 444 061 535 | (100.00%) |
Azt látjuk, hogy a banki alapok (bankközi hitel és levelező számlák), a jogi személyek Alapok összege jelentősen csökkent. magánszemélyek, magánszemélyek betétei. személyek, valamint a kamatkötelezettségek teljes összege 165,2%-kal nőtt 544,52-1444,06 milliárd rubel
A BANK "TRUST" (PJSC) bank eszközeinek és forrásainak szerkezete részletesebben megvizsgálható.
A szavatolótőke-források jövedelmezősége (mérlegadatok szerint számolva) az év során elenyészően -10000,00% és -10000,00% között. Ugyanakkor a tőkearányos ROE (a 102-es és 134-es formanyomtatványokkal számítva) alig változott az év során. 0,00% és 0,00% között(itt és alább az adatok százalékban vannak megadva, a legközelebbi negyedéves dátumra vonatkozóan).
A nettó kamatmarzs nőtt az év során 1,31%-ról 5,73%-ra. A hitelezési tevékenység jövedelmezősége csökkent az év során 15,12%-ról 10,90%-ra. A kölcsönzött források költsége csökkent az év során val vel
Tájékoztató üzenet 2015.02.20. Nyílt Részvénytársaság A "TRUST" Nemzeti Bank tájékoztatja az alárendelt kölcsönszerződésekből származó tartozás leírását, amely a jóváírások törlését vonja maga után. A Bank of Russia szabályzata által megállapított tőkemegfelelési mutató csökkentése miatt a Bank az alábbi alárendelt kölcsönszerződésekből eredő kötelezettségei megszűntek: 2009. február 18-i alárendelt kölcsönszerződés, 2011. november 16-i alárendelt kölcsönszerződés, alárendelt kölcsönszerződés 2012. március 5-i kölcsönszerződés, 2013. szeptember 24-i alárendelt kölcsönszerződés. A fenti alárendelt kölcsönszerződésekből eredő kötelezettségek megszűnése az alábbi alárendelt kölcsönszerződésekhez kapcsolódó jóváírások törlésének alapja: XS0414061274, XS060927820 XS0752757814, XS0973209009. Az egyéb alárendelt kölcsönszerződésekhez kapcsolódó fennmaradó jóváírások kibocsátásának körülményeit jelenleg vizsgálják. További információk a "forró" vonalon szerezhetők be: 8 495 969 26 16 Moszkvában és 8 800 775 75 75 a régiókban. http://www.trust.ru/press/news/detail134093 Tömegmédia: A Trust VIP-ügyfelei, akik jóváírásba fektettek, pénzt veszítettek Körülbelül 2000 ember fektetett be 20 milliárd rubelt a Trust hiteljegyeibe. Fotó: TASS A "Trust" megtagadta az alárendelt adósság kifizetését, amely a jóváírások fedezeteként szolgált, írja a "Vedomosti". A jóváírás birtokosai az érdekeiket képviselő vagyonkezelőtől értesültek arról, hogy a bank nem teljesíti velük szemben fennálló kötelezettségeit. A legalább három számjegy birtokosai választ kaptak. Azt, hogy a Trust hány bankjegyet bocsátott ki, nem hozták nyilvánosságra. A jegytulajdonosok által a jegybanknak küldött levélből az következik, hogy körülbelül 2000 ember 20 milliárd rubelt fektetett be ezekbe az értékpapírokba. Legalább hét kibocsátás van különböző címletekkel és kifejezésekkel, mondják a Trust partnere és több kötvénytulajdonos. A jegyzetek egy része lehetővé tette a tartozás teljes elengedését, amit a Trust kihasznált. Az alárendelt tartozás egy részét jóváírásra írta le – közölte a Trust partnere és az egyik kötvénykibocsátás tulajdonosa. A Trust partnere szerint a bank az összes kibocsátott alárendelt kötvény több mint felét írta le. A Trust partnere szerint az egyik olyan kibocsátással kapcsolatos tartozás, amelynek tulajdonosai vagyonkezelői értesítést kaptak, 1,6 milliárd rubelt tett ki. Az alárendelt kölcsönök egyoldalú leírását, ha azt a szerződési feltételek előírják, a december végén hatályba lépett „A bankokról és a banktevékenységről szóló törvény” teszi lehetővé. Ez a tétel megfelel a Basel III követelményeinek. Nem minden feljegyzésnek van jogalapja a leírásra – jegyzi meg az újság. A tulajdonosok különböző problémákkal küzdenek: néhányat a Basel III szabályok szerint bocsátanak ki, amelyek az alárendelt kölcsönök leírásával járnak, ha ez a kibocsátás feltételei között szerepel - magyarázza a Tertychny Law partner, Ivan Tertychny, aki egyes befektetők érdekeit képviseli. . A leírás kiváltó oka – folytatja – akár az alaptőke-megfelelési mutató (N1,1) értékének 2% alá csökkenése, vagy a Jegybankkal egyeztetett intézkedési terv DIA általi elfogadása lehet. a bank csődjének, azaz reorganizációjának megakadályozására. Tertychny szerint a kötvények egy részét a régi szabályok szerint bocsátották ki, amelyek szerint a tartozás nem írható le, de annak összegét, ha a tőke esik, a bank egyoldalúan ideiglenesen nullára csökkentheti. Ebben az esetben sem kell kamatot fizetni. De ebben az esetben van remény a visszatérítésre: az ilyen kötvények kibocsátásának feltételei között szerepel egy kitétel, hogy ha megszűnnek azok a körülmények, amelyek miatt szükség volt az adósság csökkentésére (a Trust esetében ez tőkecsökkenés). ), akkor a banknak a nyereséget az eredeti tartozás összegének helyreállítására kell fordítania – mutat rá Tertychny. A kötvényt kibocsátó társaságnak jogában áll követelni a bankot az alárendelt kölcsönre, magyarázza Tertychny, de a kötvénytulajdonosok nem követelhetik a kötvényen lévő tartozás kifizetését a kibocsátótól abban az esetben, ha a Tröszt megtagadja az alárendelt kölcsön kifizetését - ezek a kibocsátás feltételei jegyzetek. Ebben az esetben a kötvénytulajdonosok csak azt kérhetik, hogy a kibocsátó engedményezze rájuk az alárendelt vagyonkövetelési jogot, és ekkor a vagyonkezelő a kötvénytulajdonosok nevében igényelheti a Trust-ot.A vonzó betéti kamatok nem mindig garantálják a maximális bevételt. Éppen ellenkezőleg, minél magasabb a kamat, minél agresszívebb a betétbevonási marketingpolitikát folytatja egy pénzintézet, annál nagyobb a kockázata annak, hogy nehéz lehet pénzt visszaadni tulajdonosának.
Természetesen, ha a betét összege nem haladja meg az 1,4 millió rubelt, az ügylet jogosságához nem fér kétség, a betétesnek pedig vasi idegei vannak – akár egy olyan bankba is megpróbálhatja elvinni a pénzt, amelynek az előrejelzések szerint hamarosan csődbe megy. Személyes pénzét azonban csak kevés ügyfél hajlandó így kockáztatni – a legtöbben szerényebb jövedelmet részesítenek előnyben a biztos megtérülésért cserébe.
Az N / A értéke az adatok hiányát jelenti az Orosz Föderáció Központi Bankjának webhelyén.
a keresett bank gyors megtalálásához használja a keresősávot. Alapértelmezés szerint 10 bank jelenik meg, további megtekintéséhez kattintson a "100 bejegyzés megjelenítése" gombra.
| Hely | Bank | 2018. május, ezer rubel | 2017. május, ezer rubel | Ezer rubel | Különbség, % |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Orosz Sberbank | 25 006 454 545 | 22 317 151 661 | +2 689 302 884 | +12,05% |
| 2 | VTB | 12 468 025 960 | 9 393 512 797 | +3 074 513 163 | +32,73% |
| 3 | Gazprombank | 5 946 724 041 | 5 416 844 455 | +529 879 586 | +9,78% |
| 4 | Országos Elszámoló Központ | 3 465 767 112 | 2 464 362 281 | +1 001 404 831 | +40,64% |
| 5 | Rosselkhozbank | 3 327 043 880 | 2 755 031 289 | +572 012 591 | +20,76% |
| 6 | Alfa Bank | 2 892 049 560 | 2 472 744 597 | +419 304 963 | +16,96% |
| 7 | Moszkvai Hitelbank | 1 933 530 001 | 1 330 018 139 | +603 511 862 | +45,38% |
| 8 | Bank FC Otkritie | 1 828 084 178 | 2 722 761 074 | −894 676 896 | −32,86% |
| 9 | Promsvyazbank | 1 421 467 237 | 1 283 197 247 | +138 269 990 | +10,78% |
| 10 | UniCredit Bank | 1 366 781 113 | 1 183 841 970 | +182 939 143 | +15,45% |
| 11 | Oroszország | 993 769 885 | 780 231 463 | +213 538 422 | +27,37% |
| 12 | Raiffeisenbank | 953 459 730 | 805 851 182 | +147 608 548 | +18,32% |
| 13 | Binbank | 947 087 285 | 1 178 974 006 | −231 886 721 | −19,67% |
| 14 | Rosbank | 922 320 516 | 786 235 336 | +136 085 180 | +17,31% |
| 15 | Növekedési Bank | 792 955 672 | 636 980 612 | +155 975 060 | +24,49% |
| 16 | Sovcombank | 749 422 378 | 581 771 116 | +167 651 262 | +28,82% |
| 17 | "Szentpétervár" bank | 651 242 823 | 591 397 431 | +59 845 392 | +10,12% |
| 18 | BM-Bank | 645 825 388 | 619 807 540 | +26 017 848 | +4,20% |
| 19 | Nemzeti Bank "Trust" | 580 352 414 | 393 653 854 | +186 698 560 | +47,43% |
| 20 | Összoroszországi Régiók Fejlesztési Bankja | 575 501 659 | 308 401 770 | +267 099 889 | +86,61% |
| 21 | Moszkvai Regionális Bank | 574 713 002 | 509 698 621 | +65 014 381 | +12,76% |
| 22 | Bank Uralsib | 526 021 205 | 457 018 803 | +69 002 402 | +15,10% |
| 23 | AK Bars | 494 757 913 | 464 206 520 | +30 551 393 | +6,58% |
| 24 | Citibank | 487 600 138 | 459 839 026 | +27 761 112 | +6,04% |
| 25 | SMP Bank | 402 587 126 | 313 713 115 | +88 874 011 | +28,33% |
| 26 | ING Bank | 386 922 970 | 196 210 145 | +190 712 825 | +97,20% |
| 27 | Orosz szabvány | 377 966 304 | 397 123 696 | −19 157 392 | −4,82% |
| 28 | Novikombank | 354 343 225 | 244 988 869 | +109 354 356 | +44,64% |
| 29 | Bank AVB | 327 095 464 | n/a | n/a | n/a |
| 30 | Orosz főváros | 316 916 391 | 357 748 152 | −40 831 761 | −11,41% |
| 31 | Tinkoff Bank | 311 106 225 | 203 086 801 | +108 019 424 | +53,19% |
| 32 | Posta Bank | 309 015 733 | 160 436 196 | +148 579 537 | +92,61% |
| 33 | Svyaz-Bank | 292 742 436 | 275 039 403 | +17 703 033 | +6,44% |
| 34 | Urál Újjáépítési és Fejlesztési Bank | 288 750 811 | 381 881 348 | −93 130 537 | −24,39% |
| 35 | Peresvet | 284 464 985 | n/a | n/a | n/a |
| 36 | Keleti Bank | 281 214 436 | 276 959 290 | +4 255 146 | +1,54% |
| 37 | Moszkvai Ipari Bank | 275 952 612 | 267 238 057 | +8 714 555 | +3,26% |
| 38 | Absolut Bank | 257 256 684 | 273 634 228 | −16 377 544 | −5,99% |
| 39 | Otthoni Hitelbank | 251 258 778 | 220 594 049 | +30 664 729 | +13,90% |
| 40 | újjászületés | 250 353 510 | 254 948 088 | −4 594 578 | −1,80% |
| 41 | Surgutneftegazbank | 245 684 226 | 193 699 001 | +51 985 225 | +26,84% |
| 42 | Bank Zenith | 224 046 851 | 253 129 654 | −29 082 803 | −11,49% |
| 43 | RosEvroBank | 203 558 904 | 176 870 908 | +26 687 996 | +15,09% |
| 44 | Express Volga | 191 678 413 | 161 357 905 | +30 320 508 | +18,79% |
| 45 | MTS Bank | 179 265 711 | 164 107 109 | +15 158 602 | +9,24% |
| 46 | DeltaCredit | 179 245 458 | 157 934 624 | +21 310 834 | +13,49% |
| 47 | Transcapitalbank | 176 769 936 | 204 628 714 | −27 858 778 | −13,61% |
| 48 | Nordea Bank | 168 790 329 | 215 604 686 | −46 814 357 | −21,71% |
| 49 | RNKB | 148 725 880 | 87 269 914 | +61 455 966 | +70,42% |
| 50 | Investtorgbank | 147 811 405 | 130 511 368 | +17 300 037 | +13,26% |
Kapcsolódó anyagok: A szó nem veréb
A statisztikák azt mutatják, hogy az elmúlt tíz évben az oroszországi bankok száma felére csökkent, a 2008. január 1-i 1136-ról 358-ra 2018. január 1-re. 2017-ben az Orosz Föderáció Központi Bankja folytatta a bankrendszer "megtisztításának" politikáját, további 45 intézmény engedélyét visszavonva. Ráadásul augusztus-szeptemberben az Orosz Föderáció legnagyobb magánbankjainak listáján szereplő FC Otkritie-t és Binbankot is átszervezés fenyegette.
Ezekkel az eseményekkel kapcsolatban ma sok oroszban felmerül a kérdés, hogyan lehet biztos a bank pénzügyi stabilitásában. A probléma az, hogy még az Orosz Föderáció Központi Bankjának „Felvilágosodás” tanfolyamának elvégzése után is nehéz önállóan megtenni, ezért a befektetőknek nyílt forrásokból származó információkra kell támaszkodniuk - az intézmény hivatalos webhelye, különféle értékelések és vásárlói vélemények.
A bankok tevékenységének minősítései közül a nemzetközi ügynökségek S&P, Moody's, Fitch hitelminősítéseinek van a legnagyobb súlya. Ez az eljárás azonban fizetős, így nem minden szervezet megy keresztül rajta. Ráadásul hiába van minősítés, akkor sincs garancia arra, hogy a banknak nincs gondja, mert. az alkalmazott jelentés torz vagy már elavult lehet, a szakértői vélemény téves.
Ebben a helyzetben az intézmény pénzügyi stabilitásának biztosításának legmegbízhatóbb módja az Orosz Föderáció Központi Bankja rendszerszinten fontos hitelintézeteinek listájának használata. Ezek a bankok adják a banki vagyon 2/3-át, így feltételezhető, hogy a szabályozó minden körülmények között támogatni fogja őket, vagyis bennük a legbiztonságosabb pénzt tárolni.
Az egyik legfrissebb példa az Orosz Föderáció egyik legnagyobb bankja, a PJSC YuGRA (2016-ban a 30. hely az orosz bankok között, amely jelzáloghiteleket és refinanszírozást fejlesztett) engedélyének visszavonása, amelyet 2017-ben felszámoltak. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának első alelnöke, Dmitrij Tulin szerint az egyik oka annak, hogy az Orosz Föderáció Központi Bankja „nem mentette meg” a bankot, az volt, hogy: a Yugra nem volt rendszerszinten fontos bank.
| Hely | Bank neve | Mutató, ezer rubel 2017-re | Különbség százalékos arányban 2017 |
|---|---|---|---|
| 1 | VRB | +1 428 562 | +248,24% |
| 2 | Bank AVB | +194 820 283 | +147,28% |
| 3 | ING Bank | +216 215 408 | +126,66% |
| 4 | Inkarobank | +1 858 769 | +120,38% |
| 5 | Bank Credit Suisse | +16 384 534 | +91,18% |
| 6 | VUZ-Bank | +36 913 286 | +73,93% |
| 7 | Modern üzleti szabványok | +1 488 357 | +73,47% |
| 8 | Szentpétervári Beruházási Bank | +1 464 627 | +70,90% |
| 9 | J. P. Morgan Bank | +13 890 683 | +65,78% |
| 10 | Genbank | +18 729 803 | +65,71% |
A megbízhatósági minősítés két tényező – a fiókok száma és a bank megbízhatóságának egyik kulcsmutatója – a saját tőke összege alapján épül fel. Hiszen éppen a hitelintézet saját tőkéjének elégtelenségére hivatkozik a betétesekkel és hitelezőkkel szembeni kötelezettségek teljesítéséhez a szabályozó a banki engedélyek visszavonásakor.
A Bank of Russia szabványai szerint a bank szavatolótőkéjének (tőkéjének) legalább 10-11%-nak kell lennie. Ha ez az arány a minimális érték alá csökken, a szabályozónak jogában áll visszavonni a hitelintézettől az engedélyt. Ezért a banki szervezet megbízhatóságáról szólva minden szakértő mindenekelőtt annak méretére figyel.
A jegybank szerint 2018-ban hagyományosan az orosz Sberbank vezeti a banki megbízhatósági besorolást, amelyben minden második betétes megbízik az országban. Az intézmény saját tőkéje meghaladja a 3300 milliárdot. rub., ami abszolút rekord az ország összes bankja között. A fiókok és ATM-ek hálózatának méretét tekintve a Sberbank az ország legnagyobb pénzintézete is.
Érdemes megjegyezni, hogy a Sberbank évek óta vezető szerepet tölt be a magánszemélyek számára nyújtott hitelek és betétek terén, a legnagyobb kártyaelfogadó, és aktívan fejleszti a hitelkártyákat. Az ország felnőtt lakosságának 2/3-a már erre a bankra bízta nyugdíja kifizetését. Számukra a Sberbank különösen jó feltételekkel, bónuszokkal és hitelkeretekkel, valamint egyéb banki termékekkel rendelkezik.
Tevékenységében a Sberbank a távoli szolgáltatások fejlesztésére összpontosít. A Sberbank Online rendszer sok szakértő szerint ma az egyik legjobb. A banki ügyfelek ezzel a szolgáltatással könnyedén nyithatnak betétet, utalhatnak át pénzt, fizethetnek közüzemi számlákat és akár hitelhez is juthatnak az otthonról elérhető számlájukon.
A Sberbankon kívül a TOP 100 bank besorolásának első soraiban a megbízhatóság tekintetében a Központi Bank szerint számos állami tulajdonú bank található - a VTB, a Gazprombank és a Rosselkhozbank, valamint (a TOP 10 bankban megbízhatósági szempontból, 2,3,5 helyet foglalnak el). A lakosság bankokba vetett bizalma, ahol az állam részvényes, lehetővé teszi számukra, hogy minden besorolásban következetesen a legmagasabb pozíciókat foglalják el.
Ha már a VTB-csoportról beszélünk, nem szabad megemlíteni a bank sikereit a ma aktívan fejlődő lakossági üzletágban. A sofőrök közül, akikre a lakosság különösen emlékszik, a „Gyűjtés és többkártya” bónuszprogramot nevezhetjük meg. 2018. január 1-jén a VTB24 csatlakozott a VTB-hez, amivel az egyesített bankot minden minősítésben automatikusan még magasabb pozícióba hozta.
A "Trust" bank a 30. helyet szerezte meg a banknak, más fenntarthatósági paraméterekkel együtt:
Fontos! A TRUST egy felújított bank, amely a DIA irányítása alatt áll. A helyreállítás költsége közel 100 milliárd rubelbe kerül az Otkritie pénzügyi csoportnak.
A likvid eszközök strukturális mutatói:
A 2017. január 1-jén benyújtott éves jelentések szerint az Orosz Föderáció likvid értékpapírjaiba fektetett összegek jelentős (18 milliárd rubelről 39 milliárd rubelre) növekedése gyanút ébreszt a bank ügyfelei körében. Ezeket a mutatókat a bank átszervezése magyarázza, amely az ügyfélkörbe vetett magas szintű bizalom fenntartásához szükséges. Más szakértők ezt a hitelintézet befektetési tevékenységével magyarázzák.
Ugyanakkor 10 milliárd rubelre becsülik a jegybanknál vezetett számlákon lévő pénz mennyiségének csökkenését, a hitelintézetek és más országok likvid értékpapírjai 10%-kal, a készpénzforgalom pedig felére csökkent. A NOSTRO levelező számlái az összeg változását mutatják 1 908 836-ról 342 982 ezer rubelre. Háromszorosára csökkent a legfeljebb 30 napos bankközi hitelezés szintje. Ugyanakkor a diszkont és kiigazítások mellett a likvid eszközök összege 52-ről 61 milliárd rubelre nőtt a jelentési időszakban.
A rövid lejáratú kötelezettségeket számos mutató képviseli:
Az erőforrásbázist tekintve az elemzők a magánszemélyek betéteinek jelentős növekedését figyelik meg 12 hónapos időtartamra, 52-ről 81 milliárd rubelre, a százalékos különbséget 42,5% és 60,8% jelenti. A magánszemélyek fennmaradó, legfeljebb 12 hónapos betétállománya enyhén, 51-ről 43 milliárd rubelre csökkent.
A jogi személyek legfeljebb 12 hónapos lejáratú betétei 4-ről 3,7 milliárd rubelre csökkentek, míg a folyószámlákon lévő összegek 3-ról 3,1 milliárd rubelre nőttek. A saját értékpapírokon mozgás nem volt megfigyelhető. A negatív trend a hátralékok és a kamatok összege 3,95%-ról 3,70%-ra. A LORO bankok levelező számlái összesen 90 millió rubellel nőttek, miközben a várható pénzkiáramlás paraméterei 24-ről 15 milliárd rubelre csökkentek.
A likvid eszközök és a rövid lejáratú kötelezettségek lehetséges kiáramlásának aránya 405,53%, ami magas biztonsági sávot jelez, amely lehetővé teszi az ügyfelek pénzének kiáramlását. Ezzel összefüggésben az azonnali (H2) és az aktuális (H3) likviditási mutatók megfelelő szintűek.
A magas likviditású alapok mozgása:
A második félévi azonnali likviditási mutatók instabilitást mutattak a beszámolási időszak alatt, változatlanok maradtak, de az év utolsó felében akár 100 pontos vagy azt meghaladó emelkedés következett be. A félévi folyó likviditási mutató nem volt stabil egész évben, csökkenéssel fenyegetett, de az év utolsó felében az elemzők jelentős forráscsökkenést kezdtek jósolni. A pénzintézet szakértői megbízhatóságának megállapításához felhasznált adatok szerint instabilitás és paraméternövekedési tendencia tapasztalható.
A pénzintézet jövedelmezőségét biztosító eszközök a teljes likviditás 89,75%-át teszik ki. A kamatfizetések pedig a passzív alapok teljes összegének 77,90%-án belül változnak. A nyereséges aktív eszközök összehasonlíthatók az Orosz Föderáció legnagyobb hitelintézeteinek átlagos mutatóival (87%).
Bevételi eszközök:
A mérleg szerint a magánszemélyeknek 110 milliárd rubelről 93 milliárd rubelre, a jogi személyeknek 72 milliárd rubelre 106 milliárd rubelre enyhe változás tapasztalható. Az egyéb pénzintézetektől származó hitelek 10-ről 4 milliárd rubelre csökkentek.
Az infláció növekedésével a bank 5,55%-ról 3,58%-ra csökkentette a lízingügyletek számát, és befektetési tevékenységbe irányította a pénzt, amit az értékpapír-befektetések 3%-os növekedése is mutat. A jövedelmező eszközök teljes összege 6,7%-os (311,04-331,8 milliárd rubel) növekedést mutat.
A hitelek biztonságának mértéke, szerkezeti mutatói:
A hitelszervezet elsősorban diverzifikált hitelezéssel dolgozik, ahol a vegyes típusú biztosítékok biztosítékként működnek. A teljes terhelési ráták nem elegendőek a hitelek vissza nem fizetéséből eredő esetleges veszteségek fedezésére.
A bank betétesekkel szembeni kamatkötelezettségei:
A magánszemélyek betéteinek volumenének (20 milliárd rubel) és a bankok pénzforgalmának (bankközi hiteleken és levelező számlákon) 10-ről 30 milliárd rubelre történő jelentős növekedésével a jogi személyek és a Központi Bankkal szembeni kötelezettségek összege csökkent.
Összességében a kamatozó kötelezettségek 15,9%-kal, 248-ról 288 milliárd rubelre nőttek.
Banki alapok:
A saját tőke volumene -2853,3%-kal változott. 2016 decemberében azonban a Trust Bank sajáttőke-forrásai meredeken, 29,4%-kal nőttek.
A tőke állapota f szerint. 123:
A tőkealapok volumene 2015. január 1-jén átlépte a hitelintézetek számára kidolgozott megengedett minimum (300 000 000 rubel) határát. A fő és kiegészítő forrásokon alapuló tőke elérte a -60,1 milliárd rubelt.
További fontos paraméterek:
A szavatolótőke megfelelősége szerint a Trust-ban ez az érték 0,00% volt (minimum 0,8%), ami a tőkésítés hiányát tükrözi. Az I. félévi mutató változatlan maradt a beszámolási időszakban, az alaptőke és az alaptőke instabil volt, és csökkenéshez vezetett, de az év utolsó felében az elemzők kedvező feltételeket állapítottak meg a bank további működéséhez.
A szervezet megbízhatóságát és jelenlegi pénzügyi helyzetét „megbukottnak” minősítik.
