Tavalyelőtt, 2014 végén válság jött az országba. Ennek eredményeként jelentős változások történtek. A pénzügyi szektort is érintették. A hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények jelentősen megnőttek. És ez senkit nem tett boldoggá. Sokan elkezdtek kérdéseket feltenni: "Hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni, ha kicsi a hivatalos fizetés? Mi a teendő ebben az esetben?" Tehát a kérdések fontosak, ezért érdemes válaszolni rájuk.
Tehát, ha arról beszélünk, hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni, ha a hivatalos fizetés kicsi, érdemes megemlíteni egy jogi trükköt. Nem valószínű, hogy egy személy egyedül képes lesz elsajátítani a jelzáloghitelt. Ennek az az oka, hogy a havidíjak nagyon magasak. Általában ez nem egy több tízezer rubel. Ezután, amikor egy személy kérelmet nyújt be a bankhoz, jeleznie kell, hogy a házastárs is kap fizetést. Ezt a tényt mindenképpen figyelembe veszi majd a pénzintézet. Általánosságban elmondható, hogy ha valakit zavarba ejti a „jelzálogkölcsönt adnak-e”, akkor van kiút: bevonhatja lelki társát az ügybe. Pénzügyi kérdésekben ezt "társkölcsönvevőnek" nevezik.
De ebben az esetben az egyik házastársnak jó pénzt kell keresnie. Meg kell értenie, hogy a családi költségvetésnek most nemcsak élnie kell, hanem az adósságot is fizetnie kell.
Ha valakinek jó részmunkaidős állása van, akkor ezt sem szabad elfelejteni. Hogyan szerezzünk jelzálogkölcsönt, ha a hivatalos fizetés kicsi, a nem hivatalos fizetése pedig nagyon szilárd? Nos, van kiút. Megpróbálhatja megerősíteni további bevételeit. Például, ha egy személy hivatalosan bérbe ad egy házat, lakást vagy autót, akkor elkészítheti a megfelelő papírt (mondhatnánk, egy második fizetési igazolást, csak nem hivatalos), és beviheti a bankba az összes dokumentummal együtt. regisztrációhoz szükséges. Meg kell mondani, hogy a bankok pozitívan viszonyulnak a további bevételi forrásokhoz. Ezért lehet, hogy helyeslik.
De vannak helyzetek, amikor tényleg katasztrofálisan kevés a pénz. És az illető megérti, hogy az összeg nem biztos, hogy valóban elegendő a kölcsön havi törlesztőrészletének fedezésére. De ebben az esetben van kiút. Kezest kellene keresni. Általában közeli barátok vagy rokonok. Fontos azonban figyelembe venni, hogy ha pénzügyi jellegű probléma jelentkezik, és az embernek nincs pénze a díjat fizetni, akkor ez a kezesek vállára hárul. Ezzel ma kevesen egyeznének. Ezenkívül nem szabad megfeledkezni arról, hogy jelzáloghitel esetén a bankintézetnek meg kell fizetnie az első befizetést. És általában ez a lakás költségének 20%-a, amit egy személy meg akar vásárolni. Természetesen vannak előleg nélküli ajánlatok. De van egy mínuszuk is, és ez megemelt kamatból áll.
Egy másik téma, amit szeretnék megvitatni, hogy hogyan lehet jelzáloghitelt felvenni, ha kicsi a hivatalos fizetés. Nos, mondjuk az ember talált kezest, és nem is egyet, hanem többet. És vállalják, hogy a saját nevüket írják a szerződésbe. És most még egy kérdés: "Hol kaphatom meg az előleg összegét?" Nos, felvehetsz fogyasztási hitelt, de más bankban. Így tesznek sokan. De ki tudja fizetni az ember az összes hitelét? Nem valószínű, hogy az összeg kicsi lesz. Ezért százszor át kell gondolnia, mielőtt erről dönt. Senki sem akarja, hogy egyszerre két pénzintézet túsza legyen.
És tovább. Ha a bank, amelyben az illető jelzáloghitel felvétele mellett döntött, megtudja, hogy van még fennálló hitele, akkor a hitelt nem hagyják jóvá számára.
Nos, amint látja, ha a fizetési igazolás nem elégíti ki a bankot, akkor valószínűleg el kell felejtenie a lakhatást. De mit kell tenni? Mennyi a fizetés a jelzáloghitelnél? Egy személy hivatalos fizetésének legalább havi 40 ezer rubelnek kell lennie. Ebben az esetben havonta 16 ezer rubelt tud majd adni. adósságod kifizetéseként. Természetesen előfordul, hogy a havi adósságot 8-9 ezer rubelben határozzák meg. De akkor megnő az az időszak, amelyre mindez kinyúlik, ahogy a kamat is. Általánosságban elmondható, hogy emlékeznünk kell - jobb, ha jelzáloghitelt kötünk minimális számú évre. Jobb egy ideig „meghúzni a nadrágszíjat”, mint mesés összegeket túlfizetni.
By the way, gyakran a bankok lehetőséget adnak jelzálog ingatlan. Ha valakinek már van ingatlana (például saját háza vagy lakása), akkor a bank fedezetnek tekintheti azokat.
És végül szeretném megemlíteni a legfontosabbakat. Hogyan kell kiszámítani a jelzáloghitelt a fizetésre. Ezt könnyű megtenni – vannak speciális számológépek. Minden banknak megvan a sajátja, mivel az ügyfeleknek nyújtott hitel- és kamatfeltételek eltérőek. De általában az elv mindenhol ugyanaz.
Tehát tegyük fel, hogy egy személy havi 40 ezer rubelt kap. És úgy döntött, hogy 2 864 000 rubel kölcsönt vesz fel a banktól, ami elég egy 1-2 szobás lakáshoz néhány fejlett orosz városban (például Krasznodarban, Szocsiban, Rostov-on-Donban stb.). nem a központban, de jó környéken. A kölcsönének futamideje pedig 240 hónap volt. Ez húsz év. Ebben az esetben minden hónapban körülbelül 12 800 rubelt kell adnia a banknak. Ez elvileg a fizetés harmada sem. De mi a helyzet a teljes túlfizetéssel? Tegyük fel, hogy a kamat 12,5%. Ebben az esetben mind a 20 évre egy személy 3 072 000 rubelt fizet. A teljes túlfizetés 208 000 rubel lesz. Elvileg ez nem olyan sok - évi 10 400 rubel. Csak az bosszantó, hogy mindez 20 évig fog tartani. De ha korábban fizeti ki a hitelt, akkor minden viszonylag gyorsan véget érhet.
Az a kérdés, hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni, ha a hivatalos fizetés kicsi, nem olyan ritka.
A "borítékban" fizetést sok olyan vállalkozásnál alkalmazzák, amelyek egy kereskedelmi struktúra részét képezik. A kis hivatali fizetés nagy hátránya volt, hogy lehetetlen volt nagy kölcsönhöz, például jelzáloghoz jutni.
Bármely bank érdekelt abban, hogy fizetőképes ügyfeleket vonzzon, az egyéneket azonban csak a fizetésük alapján lehet megkülönböztetni jövedelmük alapján.
A jelzálog- vagy fogyasztási hitel a bankok vonzó ajánlata, amely nem mindenki számára elérhető.
Jelzáloghitel-döntés több jó indok alapján:
Sok bank alacsony hivatalos fizetéssel veszi fel a hitelfelvevőket.
Adhatnak nagy kölcsönt, ha kicsi a fizetés? Ez elég valószínű, ha hivatalossá teszi a bevételt, és ennek többféle módja is elérhető, különböző formában.
Jelzáloghitelt minden nagyobb bank kínál, amely biztos akar lenni abban, hogy a felvett összeget időben visszakapják, ezért arra kényszerítik a hitelfelvevőket, hogy minden lehetséges bevételi forrást felfedjenek.
Hitel (jelzálog, fogyasztási hitel) megszerzéséhez elegendő jövedelem alapján határozták meg:
Kis hivatali fizetéssel jelzáloghitelhez juthat, ha igazolja a banknak megfelelő fizetőképességét.
Számos módja van ennek a probléma megoldásának, ezért ne gondolja, hogy a munkajövedelem igazolása az egyetlen dokumentum, amelyet a bank megkövetel.
Alternatív dokumentumok, a 2-NDFL tanúsítványon kívül, amelyek megerősítik a hitelfelvevő jövedelmét (a Binbank példájával).
A pénzintézethez benyújtott összes dokumentum, valós információkkal kell megerősítenie, amelyek semmilyen módon nem érintik az adóhivatalt.
Jelzáloghitel igényléséhez nem határoznak meg konkrét fizetést, tehát 15 000 rubelt vagy más összeget. A bankok gyakran megkövetelik, hogy a teljes bevétel ne haladja meg a hiteltörlesztések 40%-át, de ez a szám az adott pénzintézettől függ.
A bank figyelembe veszi a hitelfelvevő likvid ingó- és ingatlanvagyonának rendelkezésre állását, beleértve a többi családtag jövedelmét is. A statisztikák szerint 20 ezres fizetéssel nehéz jelzáloghitelt felvenni, de ez nem jelenti azt, hogy lehetetlen.
Hasznos videó:
A szürke fizetésű ügyfelek gyakran nehéz viszonyban vannak a bankokkal, amelyek ritkán találkoznak félúton, és nem engedik meg a jelzáloghiteleket. A bevételt rajtad kívül senki sem látja „borítékban”, ezért nehéz bizonyítani a tényleges létezését.
Ha bebizonyítja a banknak, hogy a szürke fizetésen kívül van egy másik, más kategóriába tartozó bevétel is, akkor lehetővé válik a szükséges összeg hitelre jutása.
Valószínű, hogy olyan fizetéssel jelzálogkölcsönt vesznek fel, amely nem képes meggyőzni a bankot az ügyfél fizetőképességéről, ha használja az alábbi lehetőségek egyikét:
A speciális oldalakon tanácsot kérhet és konzultálhat szakemberekkel.
A fórum segít abban, hogy kiderítse, melyik a legmegfelelőbb választás, ahol valódi véleményeket találhat egy adott hiteltermékről.
A jelzáloghitel igénylésekor feltétlenül figyelembe kell venni a minimális hiteltörlesztési összeget és időtartamot, valamint egyéb jellemzőket. A hitelszerzés minden modern eljárása nem sok időt vesz igénybe, és minden akkreditált bankban teljesen átlátható.
Ha kis fehér fizetés, akkor további bevételt igazolhat, amely lehet:
A jövedelem igazolására számlakivonatot vagy kártyakivonatot adhat a kifizetett tartásdíjról, ösztöndíjról stb.
Az egyéb kereseteket is legalizálhatja, ha azt feltünteti az adóbevallásában, és 13%-os adót fizet az ilyen jövedelem után. A nyilatkozat másolata fontos dokumentum a jövedelem megerősítésére és a jelzáloghitel megszerzésének esélyeinek növelésére.
Ha egyéb munkáért jutalom jár, akkor azt kártyakivonattal igazolhatod.
Kis fizetéssel vásárolhat lakást, ha fedezett kezesekkel igazolja a jelzáloghitelt. Ez több cselekvőképes személy is lehet, akiknek nem volt problémájuk a joggal, és nem terhelik más kötelezettségek bankokkal vagy hitelezőkkel szemben.
Nemcsak egy hozzátartozó töltheti be a kezes szerepét, hanem egy másik személy is, aki vállalta, hogy bevonja őt egy jelzáloghitel-szerződésbe, jó jövedelemmel. A garanciáknak vannak előnyei és hátrányai, amelyet a hitelfelvevőnek magának kell mérnie, és eldöntenie, hogy vesz-e ilyen személyt, amikor adósságba esik pénzt.
Kapcsolódó videó:
A kezes az a kezes, aki kötelezettséget vállal a bank felé, hogy a kölcsönt vissza kell fizetni.
A kezesnek saját kötelezettségei is vannak, amelyek nem teljesítése esetén a bank elronthatja a hiteltörténetét, vagy többletköltségek megtérítését írhatja elő.
A jelzáloghitelek sok bankban könnyen felvehetők, ha vannak kezesek. De ennek a programnak vannak előnyei és hátrányai is.
Ha a kölcsönszerződésben kezes szerepel, a bank minden fél számára megfelelő változtatásokat hajt végre a megállapított feltételekkel.
A lényeg az, hogy ne feledkezzünk meg arról, hogy a bank követelései a hiteltörlesztés késedelme esetén egy fizetőképesebb személynél jelennek meg, Ezért a követeléseket bíróságon keresztül lehet megfogalmazni akinek joga van a kölcsönt egyenlő részekre osztani.
A kölcsön kiadásának engedélyezése banki igazolás alapján történik, annak megállapítása, hogy az ügyfél mely tételekben igazolja fizetőképességét.
Az igazolás orosz nyelven készül, és a kiállításától számított két hétig érvényes.
Példa bank formájú jövedelemigazolásra.
Annak érdekében, hogy ne bizonyítsa szóban a banknak, hogy a csekély fizetés mellett feketejövedelem is van, amelyet bónuszok, betétek, értékes tárgyak szállításából származó kamatok formájában lehet bemutatni, kitöltheti a megfelelő kérelem a saját erővel rendelkező banknál.
A szabványos mezőkészleten kívül egyéb szükséges adatok is feltüntetésre kerülnek, amelyek igazolják a jövedelem szintjét.
Ezért, ha a hivatalos fizetés kicsi, akkor van esély jelzáloghitelre, ha beleegyezik, hogy ilyen igazolást nyújtson a banknak.
A 2. szja hiánya közvetlenül tükröződik a hitel futamidejében és a kamatban is, mert minden bank biztosítani akarja a veszteségeit.
De a tanúsítványban szereplő összes adatot igazolni kell, ellenkező esetben az ilyen bevételek nem számítanak többletbevételnek. Ha nem lehetséges könyvelő aláírásával és a vállalkozás pecsétjével papírt adni a banknak, akkor Az adóbevallásról másolatot készíthet.
Ha a hivatalos jövedelmet csekély fizetés formájában mutatják be, akkor ingatlan zálogjogának hozzájárulásával kölcsönt vehet fel.
Mint ilyen, lehet ingó vagy ingatlan, amelynek jellemzői szerint folyékonynak kell lennie. A bank további bevételi forrásnak tekinti.
A bankok bizonyos követelményeket támasztanak a biztosítékokkal kapcsolatban (például a Sovcombank).
Ha van autója, akkor annak nem csak működőképesnek kell lennie, hanem alacsony futásteljesítménnyel is meg kell becsülnie. Egy romos ház, amelyben nem lehet élni, nem lesz zálog.
A Sberbankban a hiteltermékek között fogyasztási kölcsönt kínálnak az ügyfeleknek, amely legfeljebb 3 millió rubelt adnak ki kezesek és biztosítékok nélkül.
Az ilyen kölcsön futamideje 3 hónaptól 5 évig terjed. A kamatláb 500 000 rubelig 14,5 és 15,5% attól függően, hogy hol jelentkezik (internetes bankban vagy az irodában), 500 000 rubeltől pedig az online százalék 12,5, a bankfiókban történő szokásos igénylés pedig 13,5% .
Példa a Sberbank PJSC fedezet nélküli fogyasztási hitelére.
Fő A Sberbank hitelfelvevőire vonatkozó követelmények:
A hitel megszerzésének és kiszolgálásának minden bankban megvannak a maga árnyalatai, amelyeket először meg kell ismernie, mielőtt igényelné.
A pénzeszközöket a bank jóváírja az ügyfél számláján, ha minden dokumentumot időben benyújtanak, és pozitív döntés született a kölcsönről. A fogyasztási hitel hosszú távú törlesztése esetén díj kerül felszámításra vagy nem – ez külön kerül meghatározásra.
A kedvezményes jelzáloghitel-program lehetőséget ad a meglévő lakáskörülmények javítására, vagy új lakás biztosítására hitelből.
Kedvezményes kölcsön igénylésekor a bank általában további dokumentumokat kér (például Rosselkhozbank).
Az ellátásokhoz való jogot meg kell erősíteni a bankkal, ezért előzetesen ellenőrizze, hogy milyen papírokat kell bemutatnia a jövedelemmel kapcsolatban, majd keressen meg minket a megállapodás megkötése érdekében. Néhány részlet annak a banknak a hivatalos honlapján található, ahol jelzáloghitelt kíván igényelni.
A saját lakásról szóló álmokat minden bérelt lakásban vagy rokonoknál élő személy meglátogatja. A probléma különösen akkor akut, ha nem tudod hogyan lehet jelzáloghitelt felvenni, ha alacsony a hivatalos fizetés..
Sajnos az Orosz Föderációban a munkaadók gyakran borítékban próbálják kifizetni az alkalmazottak bérét, papíron a fizetés megegyezik a létminimummal. Alacsony hatósági bérek mellett sokak számára lehetetlen jelzáloghitelhez jutni, de több lehetőség is kínálkozik a jelzáloghitel megszerzésére ilyen helyzetben.
Vesz jelzálog a rokonokkal való egyesülés könnyebb. A bankok hűségesebbek a házaspárokhoz, mint az egyedülálló hitelfelvevőkhöz. A jelzáloghitelt azonban a szülőkkel, testvérekkel együtt is fel lehet venni. Ezután a felelős személyek teljes bevételét veszik. Például 25 000 rubel hivatalos bevételt kap, és megerősíti. Apja vagy férje / felesége a dokumentumok szerint 35 000 rubelt kap, a teljes fizetési szintet 25 tr-nak veszik. + 35 tr. = 60 tr., ha a hitelfelvevőket egyéb megterhelő fizetés nem terheli. Ide tartoznak a hitelek, a tartásdíj, a lakhatási költségek és egyéb kiadások.
A minimális havi törlesztőrészlet általában a fizetés 40%-a. A jelzáloghitel-fizetés ebben az esetben körülbelül 24 000 rubel lesz. Reméljük, hogy a csekély fizetésen túl további bevételi forrása lesz, hogy időben kifizesse...
A maximálisan elérhető jelzáloghitel nagysága könnyen kiszámítható. Szorozzuk meg a havi törlesztőrészletet a kölcsön hónapjainak számával, és osszuk el 1-gyel + a kamatláb osztva 100-zal, majd ismét osszuk el a kölcsön hónapjainak számát osztva 12-vel.
Így néz ki a példánkban: 24000*240/(1+11.00/100*240/12)=1800000 rubel. A végösszeg nem tartalmazza az induló befizetést. A számítás során a következő értékeket használtuk: 24000 - teljes bevétel, 11,00% - éves kamatláb, 240 - a kölcsön hónapjainak száma.
Még kis fizetés mellett is kaphat jelzáloghitelt, ha igen nagy első részlet, az ingatlan értékének több mint 60%-a. A bankok olyan ügyfelekkel fognak találkozni, akik azonnal kifizetik a jelzáloghitel jelentős részét. Végtére is, a lakás teljes egészében a bank záloga marad, és minél kisebb az adósság fennmaradó összege, annál kisebb kockázatot jelent a hitelező.
Ez a módszer azoknak megfelelő, akik nem rendelkeznek magas jövedelemmel, de el tudnak adni egy autót vagy egy korábbi lakást, és nagy előleget tudnak fizetni. Ne rohanjon az ingatlan eladásával, először küldjön kérelmet a banknak, és várja meg a hitelbiztosító döntését, tüntesse fel a becsült előleget, amely megegyezik az értékesíthető értékkel.
Rosselkhozbankés az Orosz Föderáció számos más nagy pénzintézete kínál egy programot "Jelzálog két dokumentumon". Alkalmas azoknak, akik az alacsony bérek és a fedezet hiánya ellenére jelzáloghitelt szeretnének felvenni. Az Orosz Mezőgazdasági Banknál jelzáloghitel igényléséhez csak útlevelet és az ügyfél által választott bármely második személyazonosító okmányt kell benyújtani: vezetői engedély, útlevél, házastárs útlevele stb.
Ha jó hiteltörténettel rendelkezik, korábban vette igénybe a bank szolgáltatásait, nagy az esélye a jelzáloghitel megszerzésére. Meg kell csinálni előleg legalább 50% az ingatlan értékéből, és egy ilyen jelzáloghitel kamata természetesen magasabb lesz, mint egy hagyományos jelzáloghitelezési program esetén. Általában az arány 1,00%-kal nő. A bank hitelalapjai terhére megszerzett ingatlan zálogként működik.
Jelzáloghitel megszerzésekor a bevételt a munkakönyv másolatával, 2-NDFL igazolással vagy banki formában kitöltött igazolással kell igazolni, amelyet a számviteli osztályon lehet elkészíteni. Sokan elfelejtik, hogy csekély fizetés mellett a jelzáloghitel is elérhetővé válik, ha van. kiegészítő bevétel:
A jelzáloghitel megszerzéséhez csekély fizetés mellett is több további bevételi forrásról adhat tájékoztatást. Például, ha szabadidejében szabadúszóként keres vagy bérli személygépkocsiját egy taxiszolgálatnak. A bank nem veheti figyelembe a megfelelő igazolással, például adóbevallási kivonattal igazolt bevételt.
A megszerzett ingatlan a hitel végtörlesztéséig megterhelve lesz, és a bank nem veszít pénzt. A kiegészítő biztosíték pozitív döntésre ösztönözheti a hitelosztályt. Ez lehet lakás, telek vagy ház, értékpapír vagy ékszer, autó vagy kereskedelmi helyiség. Az, hogy a bank vállalja-e a fedezet elfogadását annak érdekében, hogy jelzáloghitelt adjon ki egy kis fizetésű személynek, a bank belső politikájától függ. Ha jó előleget is fizet, és jó a hiteltörténete, nagy az esélye.
Ön dönti el, hogy a jelzáloghitel-felvételi lehetőségek közül melyiket használja. Javasoljuk hitelfelvevőtárs vonzását és megtakarítások meghagyását nagy előleg befizetéséhez, ez segít alacsony hivatalos fizetés mellett jelzáloghitelhez jutni. Az alábbiakban egy videót ajánlunk egy ingatlanpiaci szakember tanácsaival.
A jelzáloghitel felvételéhez azonban a potenciális hitelfelvevőnek meg kell felelnie a bank feltételeinek. A legtöbb esetben ez az orosz állampolgárság, az életkori feltételek és az állandó munka megléte tisztességes fizetéssel. Ha az ügyfél fizetése kevésnek tűnik a hitelezők számára a kölcsön összegéhez képest, akkor megtagadják tőle a jelzáloghitelt. Tehát mennyi legyen a fizetés ahhoz, hogy jelzáloghitelhez jusson?
Nem titok, hogy nálunk hivatalos és nem hivatalos fizetés is van, amit a nép "szürkének" nevez.
Ha a nem hivatalos bevételt a bankok nem veszik figyelembe, akkor a jelzáloghitel igénylésekor milyen bevételt lehet feltüntetni a kérdőívben? Minden nagyon egyszerű. Bármilyen bevételt jelezhet, amelyet a potenciális hitelfelvevő dokumentálni tud. Ezek a következők lehetnek:
Megadhat egy vagy több forrást egyszerre. Ebben az esetben a hitelezők figyelembe veszik az összes bevétel teljes összegét, és minél több, annál jobb. A jelzáloghiteleknél is gyakori az olyan jelenség, mint a kezesség. Vagyis a házastárs, a szülők, a gyerekek, a testvérek megadhatják a jövedelemnyilatkozatukat. Ebben az esetben az ő jövedelmüket és a hitelfelvevő jövedelmét együttesen veszik figyelembe, ami növeli a jelzáloghitel megszerzésének esélyét.
Attól függően, hogy mekkora jelzáloghitelt kíván igényelni, a jövedelemigénye is függ. Ha például 2 vagy 2,5 millió rubelt szeretne felvenni 10-15 évre, akkor a fizetése 45-65 ezer rubel legyen. Ennek az ügyfél személyes jövedelmének kell lennie, ide nem értve a családtagok jövedelmét. Amikor úgy dönt, hogy jelzáloghitelt vesz fel, gondolja át, mennyi időre szeretné szétosztani a kifizetéseket. Minél hosszabb a futamidő, annál alacsonyabbak a havi törlesztőrészletek, és fordítva. Kisebb kifizetéseknél alacsony fizetés is megfelelő. A végső döntés mindenesetre a banknál lesz. Egyes bankok készen állnak arra, hogy jelzáloghitelt adjanak ki azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek havi fizetése a havi fizetésük 40%-a lesz. Egyéb bankok - a havi jövedelem 60%-áig. A fizetésnek mindenesetre valósnak és a kívánt hitelösszeghez mérhetőnek kell lennie.
Tekinthet egy valós példát, amely megmutatja, mekkora legyen az ügyfél jövedelme ahhoz, hogy 1 millió rubel összegű lakáshitelt kapjon. Vegyük az ország átlagos jelzálogkamatát évi 12%-os összegben. Vegyünk egy 60 hónapos kölcsönzési futamidőt. A jelzáloghitel-kalkulátor segítségével havi fizetést találhat, amely ebben az esetben havi 17 ezer rubel lesz. Az erre a kifizetésre alkalmas fizetés összegének megállapításához a havi hiteltörlesztést el kell osztani 0,4-gyel. 42 500 rubelt kapunk. Ez lesz az 1 millió rubel összegű lakáshitel megszerzéséhez szükséges fizetés. Természetesen ez némileg ingadozhat, és összege például 40 vagy 45 ezer rubel. Minden bank ezt a számítási módszert használja, így biztosan tudni fogja, hogy a fizetése alkalmas-e jelzáloghitelre vagy sem.
Nem ritka, hogy az alacsony jövedelmű hitelfelvevők nem engedhetik meg maguknak a lakáshitelt. A hitelezők megfelelnek az ilyen ügyfelek igényeinek, és számos lehetőséget kínálnak:
Amint látja, minden helyzetből megtalálhatja a kiutat. Még ha csekély bevétele is van, használhatja lámpáinkat és lakáshitelt is kaphat. Ha pozitív hiteltörténete van, akkor ez további előnyt jelent a jelzáloghitel megszerzésénél. Az is előnyt jelent, ha van betéted a bankban. A készpénz a betétek a fizetőképesség megerősítése. Erősítse meg bevételét, adjon biztosítékot vagy kezeseket, és a bank félúton találkozik, és elkezdi az együttműködést Önnel.
A modern élet körülményei nem mindig teszik lehetővé, hogy elegendő pénzt gyűjtsön saját lakás vásárlásához, ebből a helyzetből a jelzáloghitel a kiút. De hogyan lehet hozzájutni, ha alacsony a hivatalos jövedelem?
A modern élet folyamatosan arra készteti az átlagpolgárt, hogy különféle hiteleket vegyen fel. Ezek lehetnek fogyasztási hitelek, vagy egyéb, a megfelelő termékek vásárlására felvett összegek. Az ügyfeleknek biztosított legnagyobb összeget elsődleges és másodlagos lakásvásárlásra tervezték. Ezt a hiteltípust jelzáloghitelnek nevezik, fizetőképes állampolgárok számára a fogyasztási hitelekhez képest alacsonyabb kamattal bocsátják ki. Egy ilyen kölcsön megszerzéséhez elegendő havi jövedelemmel kell rendelkeznie, ellenkező esetben a hitelintézet megtagadhatja a pénzeszközök biztosítását.
Abban az esetben, ha a havi jövedelem lehetővé teszi a hitelkötelezettségek hosszú távú fizetését, de ezt a bevételt nem tudja hivatalosan megerősíteni, a hitelező nem mindig utasítja el egyértelműen a jelzáloghitel nyújtását. Az a kérdés, hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni alacsony hivatalos bérekkel, sok modern polgárt kínoz.
Annak érdekében, hogy ez a kérdés ne maradjon megválaszolatlan, érdemes kitalálni, hogy milyen intézkedésekkel kaphatja meg a kívánt hitelt a banktól. Mielőtt azonban jelzáloghitelezésért jelentkezne a hitelosztálynál, meg kell értenie, és magának kell eldöntenie, hogy képes-e hosszú ideig havonta fizetni a szükséges összeget.
A jelzáloghitel felvételéhez nincs pontos fizetési érték, mivel számos további pont van. Néha elérheti a minimálbér-korlátot, amelynél kölcsön nyújtható, harmincezer rubelben. Ez azonban nem pontos adat. Mindenekelőtt a lehetséges kiadások elemzését végzik el: lakás és lakhatási és kommunális szolgáltatások kifizetése, tömegközlekedéssel való utazás, élelmiszer vásárlás. Mindezek alapján épül fel az a végösszeg, amelyet a hitelfelvevő havonta fizetni tud.
Abban az esetben, ha a hitelezőnek úgy tűnik, hogy az ügyfél nem tudja egyidejűleg visszafizetni a kölcsönt és pénzt hagyni a megélhetéshez, megtagadják tőle a kölcsönt. Ha a hitelező véleménye szerint az ügyfél szabadon törlesztheti a kölcsönt, akkor forrást biztosítanak számára. Ebben az esetben hivatalos bevételről beszélünk.
Abban az esetben, ha nem lehet hivatalosan igazolni a jövedelmét, és a fizetés szürke, nehézségek merülnek fel.
Ha nincs lehetősége a jövedelmét hivatalosan személyi jövedelemadó-2 igazolással igazolni, ne essen kétségbe. A mai napig a bankok lehetőséget biztosítanak a jövedelem igazolására speciális formában. Ebben az esetben minden hitelintézetnek saját formája van. Ha a hitelező ilyen lehetőséget biztosít Önnek, akkor ebben a formában a munkáltató jelzi az Ön fizetését, megerősítve az adatokat a vezető aláírásával és a szervezet pecsétjével. Azonban nem minden hitelintézet tesz ilyen engedményeket, mivel ez a pillanat bizonyos nehézségekhez vezethet a jövőben.
Folyószámla kivonat
Ha a fizetés nem hivatalos, akkor azt a folyószámlájáról szóló banki kivonat meglétével igazolhatja. Ebben az esetben ajánlatos abban a bankban igényelni a hitelt, ahol Ön az ügyfél. Más hitelintézetekben ritkán veszik figyelembe az ilyen nyilatkozatokat, és nem adják meg a kölcsönt.
Olvassa el is
A legjobb programok a bevételek és kiadások elszámolására
Előfordulhat, hogy bizonyos esetekben a hitelintézet hosszú ideig figyelembe veszi fix költségeit, de nem valószínű, hogy jelzáloghitelezésre tud majd forráshoz jutni.
Abban az esetben, ha a hivatalos fizetés alacsony, sok hitelező figyelembe veheti az ügyfeleitől származó további pénzkereseti lehetőségeket. Ebben az esetben az informális jövedelemnek saját konkrét megerősítéssel kell rendelkeznie. A modern hitelintézetek figyelembe vehetnek egy másik bevételi lehetőséget, amelyet az ügyfél a következő módok egyikén kap:
Kölcsön felvételére csekély fizetés mellett van lehetőség abban az esetben, ha az ügyfél hivatalosan házas. Ahol lehetséges, az a szervezet, ahol az ügyfél kölcsönt kér, nem csak az ügyfél jövedelmét veszi figyelembe, hanem a második házas családtag fizetését is. Ha a hitelező mindennel meg van elégedve, akkor a házastárs hitelfelvevő társként jár el. Éppen ezért jelzáloghitel felvételekor ajánlatos szerződést kötni olyan személlyel, akinek magasabb a jövedelme.
A házastársakon kívül más közeli hozzátartozók is felvehetik a hitelt, de azzal a feltétellel, hogy Ön együtt él. Itt gyerekekről vagy szülőkről van szó. Szülők esetében életkoruk befolyásolhatja a maximális kölcsön futamidejét.
A hitelfelvétel során kezesként felléphet jogi személy, jelen esetben munkáltató is. A bank más kezeseket is mérlegelhet, akiknek bevétele fedezni tudja a fizetés összegét, ha az ügyfél fizetési nehézségei vannak.
Egyes esetekben a hitelintézetek az ügyfelek felé fordulnak és kölcsönt nyújtanak anélkül, hogy figyelembe vennék az ügyfél meglévő jövedelmének visszaigazolását. Leggyakrabban egy ilyen lehetőséget kölcsönként hirdetnek, amelyet csak két konkrét dokumentum birtokában lehet megszerezni. Ebben az esetben elegendő, ha a hitelfelvevő rendelkezik az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelével és egy másik dokumentummal, amelyet a bank kérte. Az ilyen programoknak van néhány hátránya, nevezetesen:
Jelenleg a következő banki ajánlatok vannak:
