A befizetés a bankba kerül, a szerződésben a kifejezés és feltételek jelennek meg. A sürgős és "up kereslet" betétek vannak. A befizetési pénz használatához a Bank kamat formájában fizet egy készpénz-díjazást.
A "letét" fogalma azt jelenti, hogy a bank tárolására átadott pénzt. Azokat a szerződésben feltüntetett körülmények között visszatérítik. A betétek két kategóriába sorolhatók, a sürgős betétek függvényében, és a "kereslet" betétek.
A "kereslet" betét azt jelenti, hogy bármikor felveszi a pénzt a bankból - átadja őket egy másik személy, vállalkozás, vagy készpénz számlájára a bank pénztáros vagy egy ATM-en keresztül. Ez a kategória tartalmaz pénzeszközöket a fiókjában.
Sürgős betétek viszont több kategóriába sorolhatók - hosszú távú, középtávú és rövid távú. A hosszú lejáratú betét magában foglalja a pénzeszközök elhelyezését, amely meghaladja a 9 hónapot.
Középtáv - 3-9 hónap, rövid távú - az 1. és 3 hónap között. Ha sürgős letéti feltételek mellett pénzt adsz a bankba, akkor a kifejezés időtartama alatt korábban nem szerepel.
És mi a lényeg, hogy átadja pénzét az ismeretlen emberek tárolására? Elhagyjuk a matracon, a párnában, a harisnyák alatt, és menjünk azonnal. Az a tény, hogy a betétesek bíznak a bankban, hogy élvezhessék a saját pénzeszközeit, (amit Boyko hitelek formájában terjeszti), a Bank fizetési forma formájában fizeti a betéteseket.
Ez az, hogy a pénz a pontszámon, hozza a jövedelmet a tulajdonos. Az érdeklődésre számot tartó akkrediumok nagyon sokat vannak - a betét időtartama végén, az egész tőkésítéssel és anélkül. Részletesebben fontolja meg őket. Az érdeklődés, amelyet a betéti időszak végén a bankköltségeket egyszerűen hozzá kell adni a betét összegéhez, mielőtt az ügyfél átveszi a banktól. Például, ha 500 dollárt küldött egy évre, évente 10% alatt, akkor egy év alatt 550 dollár lesz a fiókjában.
Ugyanígy az aktuális számlán található pénzre vonatkozó kamatok felhalmozódtak. Bizonyos időpontokban, a Bank rendszer ellenőrzi a források összege a fiókjában, és keletkezésekor a számukra érdekes. A százalékos arányt a jelenleg érvényes kamatláb alapján terhelik (amely egyébként több nagyságrenddel alacsonyabb, mint a sürgős betéteknél).
A felhalmozott kamatok összege havonta egyszer jelenik meg a számlán. Érdeklődés akkor is felhalmozódhatott egy negyedéves, fél év, év, stb. A betét összeg változatlan marad, de kap egy stabil jövedelmet. A fenti példa a kapitalizáció nélküli elhatárolási módszerre vonatkozik.
Az első pillantás különbsége jelentéktelen, de ha a hozzájárulás összege komoly, a kamat nagybetűje jelentős növekedése lesz a kamatláb. Vannak olyan betétek is, amelyek a cselekvés során feltölthetők. Ebben az esetben a százalékos arány növeli a "disabe" összeg arányát.
Ami nem ajánlott a betéthez, az, hogy a megállapított időszak előtt vegye be a bankból. Ebben az esetben, mint általában, a jövedelem származik, és egyenlő a szokásos folyószámla jövedelmével. Emiatt, mielőtt a költségvetésből "törődni", néhány összeget befizetnek, győződjön meg róla, hogy a közeljövőben nem lesz szükség az Ön számára.
És végül egy másik fontos pont. A rubel ekvivalens maximális aránya meghaladja a "refinanszírozási sebesség" nevű értéket, és a központi bank állapítja meg. A refinanszírozási sebesség mérete mindig megtalálható a központi bank oldalán.
- Ebben a koncepcióban két jelentés fektet be: az ügyfélszolgálat alapja és védelme. Az egyszerű szavak letétbe helyezése és a legszélesebb értelemben olyan cselekvés, amikor az egyik oldal egy másik értékes adatot ad egy bizonyos ideig tárolására. Ennek megfelelően a letét is tároló létesítmény. És:
Opciók vannak eltérőek. Tehát szinte növekvő érték, régiségek, művészeti tárgyak, történelmileg értékes dokumentumok és papír tárolódnak. Az ilyen tárgyak nagyon megbízhatóan védettek az inflációtól, mert még a válság idején is folyamatosan magas ár.
Egy másik pont a felek jogi helyzete. A betét betét diszkover lehet legalább egy magán, egységes, arc, legalább egy hatalmas vállalat. De az állattartó szinte mindig jogi személynek bizonyul. És az esetek 90% -ában egy bankról beszélünk. Végtére is, egy bank beszélgeti beszédben, hogy a betét fogalma társul. Az ilyen típusú melléklet három formában nyitható meg:
A leggyakoribb pénzbeli befizetés, ha az ügyfél bizonyos feltételek mellett egy fiókot nyit meg a bankban. Ezt tárgyaljuk. A befizetés szintén hozzájárulást és különleges hitelezést jelent. A kétoldalú előny az alábbiak szerint történik.
Az ügyfél nemcsak pénzt keres, és ezzel a feltételekkel, hogy egy bizonyos rendszerben a kezdeti összegre vonatkozó kamatba kerül. Ennek köszönhetően az ügyfél képes lesz arra, hogy kihasználja a nagyobb összefoglalót, mint az eredetileg létrehozott befektetését.
De szem előtt kell tartani, hogy a betétekre vonatkozó kamatlábak alig tekinthetők a befektetés módjának, azaz a pénz tőkének növekedése. Az ilyen növekedés maximum képes megvédeni a pénzt az inflációtól, amelyre a monetáris számla megnyílik - az ügyfél pénzügyi megtakarításokat kíván, de így az idő múlásával nem értékelték.
A Bank előnye, hogy először az ügyfél a betéti betét megnyitását, másodsorban fizet, és ez a legfontosabb dolog, a Banknak joga van a különböző műveletek elvégzésére az ügyfélbetétekkel. A betétes, mert fontos? Annak érdekében, hogy a megállapodott időszakot a számlájára vonatkozóan, a pénzösszeg maradt. És mi fog történni ezekkel a pénzzel a köztes időszakokban - nem az aggodalma.
Ezért a Bank ezeket a pénzeszközöket saját befektetésre használja, az értékpapírpiacokon, a devizaátalakításhoz. Ez az, ami pénzügyi nyereséget hozhat és hozhat. Kiderül, hogy az ügyfelek egy ideig keresik a bankot, melynek segítségével pénzt keres magának.
És az ügyfelek díjazás a betétfinanszírozás mérsékelt növekedése, amely védi az értékcsökkenéstől. Ilyen kölcsönös előnyök. Bizonyos mértékig emlékeztet "az ellenkezőjére", amikor a hitelező kliens, és a hitelfelvevő bank. - És mi a bank a betétben? - kérdezi, mint a régi indián az ANECDOTE kíváncsi olvasóból.
Természetesen a bank nem tud befizetni a szó teljes értelemben, de vannak banki és állami garanciák, hogy megőrizzék a monetáris összegeket egy bizonyos küszöbértékre. Így az állam a bank összeomlása esetén visszatérhet 1 millió 400 ezer rubelt az ügyfélnek, de emlékezni kell arra, hogy ebben az összegben és kamatban.
Ezért, ha az ügyfél 1 millió 400 ezer rubel letétet nyitott, és egy évvel később, a bank "égett", akkor kapcsolatba lép a közszolgálat, ő kap vissza 1 millió 400 ezer rubelt. Annak érdekében, hogy a befogadott kamatbevétel itt legyen, a kezdeti hozzájárulás kevesebb, például 1 millió 325 ezer rubel volt.
Hogyan osztályozzuk a pénztári betéteket? Először is, az ideiglenes hiányosságoknál, azaz, hogy milyen időszakra nyílik meg a fiók, és amikor az ügyfélnek joga van pénzzel felvenni:
Egy másik besorolás magában foglalja a betétbefektetések szétválasztását a rendeltetésszerű célokra:
Nyilvánvaló, hogy a rubelekkel, az amerikai dollárral és euróval foglalkozó betétek abszolút többsége, azaz az Orosz Föderáció fő pénzneme. A kamat ugyanabban a pénznemben jön, amelyben a fiók nyitva van. A legtermékenyebben kiderül, hogy többszöröse, amelyek támogatják mind a három valutát.
Az ügyfél szabadon végezheti át a konverziót, játszik az ugrási valuta tanfolyamokon. A kamatláb azonban a betétek területén a kulcsfontosságú koncepció (mint a jelzálog területén), de nem beszél a letét abszolút garantált előnyeiről. Az optimális kiválasztáshoz nemcsak a betétbetétek jellemzőinek megértése, hanem az elemi figyelmet is gyakorol.
Tehát a bankok közös vételt használnak, amikor a nagy érdeklődés csábítója valóban felhalmozott, de ... csak egyszer az első negyedév vagy év után. Ezután az érdeklődésem az eredményzatok teljesen rendesek lesznek. Egy csalódott kliens emlékez arra, hogy az éves eredményszemléletek 15% -át a várt 7% helyett látta, örömmel fogadta, mielőtt elfelejtette elolvasni a kis betűtípust a betéti megállapodás alján.
Különös figyelmet kell fordítani olyan fontos tényezőre, amely növeli a nyereséget, mint a kamatmennyiség (összetett kamat). A megállapodás megkötésekor kötelező felismerni, hogy a tőkésítés feltétele. És nem kevésbé fontos, mi a frekvenciája a tőkésítésnek - havonta egyszer, negyedévben, fél év, év.
A betétben mit jelent ez? A tőkésítés jelentése az, hogy minden további kamatot kiszámítják az új összegből a számlán. Tehát állandó kamatlábon egyre inkább hozzá fog kerülni, mivel a számlán lévő összeg növekedni fog.
Például 10 ezer rubel 10% -a 1000 rubel, és 20 ezer - már 2 000. Egy ilyen egyszerű számolás az egyértelműségre, de a banki gyakorlatban, összetett érdeklődést kiszámítanak kissé eltérően egy speciális képletben:
Y \u003d x * (1 + s) n
ahol y a jelenlegi pénzösszeg a pontszámon, x - a kezdeti pénz bevezetése, s a kamatláb, csak 100-mal osztva (százalékos aránya a 0-ról 1-re), n - évek (vagy hónapok vagy negyedek), a betét közben. Feltételezzük, hogy a feltételek:
Számítás: 100 000 * (1 + 0,08) 3 \u003d 125 971.2 rubel.
Bár könnyen kiszámítható egyszerű módon ez a képlet nélkül. 1 év után az összeg 108 ezer rubel lesz. Az összeg 8% -a 8,640 rubel, ezért a második év után 116.640 rubel lesz. Az összeg 8% -a - 9 331.2. Kiderül, hogy a harmadik év után az ügyfél számlája 125.971.2 rubel lesz.
Mivel a kamatláb szinte mindig az év során kerül sor, akkor a fokozat évekig is vesz igénybe. Általában a tőkésítés sokkal jövedelmezőbb, mint csak egy nagy kamatláb, mivel a dinamikus növekedés jellemző a tőkésítésre. Azt mondhatjuk, hogy maga a százalékos jövedelem védett az inflációtól, mivel folyamatosan növekszik.
A "letét" fogalmát gyakran gyakran találják meg. Az a tény, hogy a betétek már a globális pénzügyi rendszer szerves részévé váltak. Ráadásul a betétek a világ több millió emberének mindennapi életének részét képezik a világon. Tehát mi jelöli a "befizetés" kifejezést?
A befizetés (vagy azt is nevezik - bankbetét) egy bizonyos összegű pénzeszköz, amelyet bármely személy át (például bank) továbbít.
A pénzeszközök átruházásának célja, hogy bármilyen bevételt (általában százalékot) szerezzen, amely bizonyos pénzügyi tranzakciók eredményeként alakul ki.
Érdeklődést fizetnek bármilyen időintervallumért, és nem csak minden egyes héten vagy hónapban egy bizonyos időtartamra. Ez azt jelenti, hogy ha egy hónapig 7% -os befizetést választasz, akkor a hét vagy hónap végén a monetáris betét teljes összegének 7% -át fizetjük. Ha egy bankbetétet négy hónapig 6,8% -kal választanak ki, akkor a teljes betét összegének 6,8% -a csak a 4 hónap után fordul elő, és nem 6,8% minden egyes hónapban.
Fontos megérteni ezeket és más árnyalatokat, mivel egyesek nem értik a betétekkel kapcsolatos elemi pénzügyi kérdéseket.
A Bankbetét-megállapodásban a Bank, aki elfogadta a személytől kapott pénzösszeget, köteles visszaadni a Monetáris betét teljes összegét, és a korábban előírt feltételek mellett és a a banki intézmény képviselője által aláírt szerződés.
Érdemes megmondani, hogy a banki gyakorlatban van egy fogalom "az állampolgár elutasításáról az első követelmény részére történő befizetése joga alapján", de jogi szempontból egy ilyen állampolgári jog elhanyagolható.
A bankbetét teljes összegének minden százalékát a naptól számították fel, amely a betét befektetését követi a banki intézménynek. Az eredményszemlélet akkor fordul elő, amikor az összeg visszatér a betétesbe, vagy akár azon a napon, amikor a bankbetétet a letétkezelő zárja le.
Általában a betétes (egy személy, aki átadta pénzeszközeit a profit százalékban) jogában áll saját százalékában megrendelni. A betétes képes arra, hogy távolítsa el az érdeklődést az összes kamat kifizetési ideje után, amely előre volt a szerződésben.
Ön is csatolhatja érdeklődését a teljes összeg a bankbetét. A teljes befizetés iránti érdeklődést százalékos kapitalizációnak nevezik. A kamat nagybetűválasztása (bizonyos esetekben, amikor nagy kamatlábra vonatkozik) jelentősen növeli a betét teljes összegét, amelyre a fennmaradó kamat felszámolásra kerül.
Vannak olyan időszakok, amikor az állami gazdaság normál ütemben alakul ki. Egy ilyen idő alatt a bankbetétek a legkevésbé előnyösek (azonban a legkevésbé kockázatos) forma a készpénzbefektetéshez. Egy ilyen idő alatt a bankbetét kizárólag az úgynevezett "minimális referenciapont", amely a számításokban szükséges.
A betétek típusai:
A betétbiztosítás azt jelenti, hogy a banki intézmény csődje során a befektető, aki pénzt bízott a választott banknak, teljes mértékben (vagy legalább részben), megkapja a lehető leghamarabb befektetett pénzt.
A betétbiztosítási kifizetéseket az állam vagy az egész banki rendszer által létrehozott speciális pénzügyi közösségek (alapok) végzik.
Az első bankrendszer 1933-ban jött létre. Ma a bankbetétbiztosítási szövetségi társaságnak hívják.
A betétbiztosítók Nemzetközi Szövetségének nyilvános tájékoztatásáról, a banki betétbiztosítási rendszerek több mint több száz országban működnek a világon. Például az európai országokban minden olyan állam, amely az Európai Unió részét képezi, köteles nyomon követni azokat a folyamatokat, amelyek saját területén legalább egy rendszert biztosítanak a banki betétek garantálására.
Az európai országok ezen kötelezettségét az Európai Parlament és az európai polgárok betéteinek megőrzésének biztosítására létrehozott különleges tanács határozza meg. Az Európa Bank, amely jogszerűen működik, nem képes betéteket tenni az egyénektől, ha ez a bank nem tagja a bankbetétek egyik kezes-garanciája rendszerének.
Az Orosz Föderációban van egy különleges törvény, amely szintén szabályozza a banki intézmények tevékenységét ebben a nehéz kérdésben. Ezt a törvényt "az egyének betétek biztosítására az Orosz Föderáció bankjaiban" nevezik. A törvény 2003-ban lépett hatályba. A törvény, amely a banki betétbiztosítási rendszer egyik tagja, a banki engedély elvesztése esetén a biztosítási rendszer tagja.
Ez azt jelenti, hogy ha a Bank csődbe jut, akkor az állam köteles visszatérni a betétesek (egyének) 1,400 000 rubelre.
Az Orosz Föderáció területén működő valamennyi magántulajdonos (kereskedelmi) bankok elkötelezték magukat a pénzeszközök egy részének átadására a jegypénztárba, amelyet letétbe helyeztek. Ezt nevezik az úgynevezett "kötelező tartalékok" normája. Ellenkező esetben ezt az arányt a mentési rendszernek nevezik.
Egyes vállalkozások nem tudják befizetni pénzüket, így kénytelenek lesznek számlát készíteni. A csere törvényjavaslat fátyolos formája, amely a vállalkozások és néhány vállalat számára szükséges.
A banki betétekre kapott bevételek tekintetében az adóalapot a szerződés bármilyen feltétele mellett felhalmozta.
Bizonyos körülmények között ez a szabály nem érvényes, de a szabályok változnak időnként, ezért ha azt szeretnénk, hogy bármilyen hasznot, akkor tisztázza az összes információt, amit érdekel a Központi Bank vagy a kereskedelmi bank kiválasztott betét.
