A hitelcsalás olyan bűncselekmény, amelynek célja, hogy a hitelfelvevő pénzeszközöket lopjon el egy banktól vagy más hitelezőtől, hamis vagy pontatlan információk megadásával. Az ilyen típusú csalások külön cikkben való kiemelésének szükségességét azzal magyarázza, hogy széles körben elterjedt az a gyakorlat, hogy a bankok hamis dokumentumokkal látják el a hitelt. Azok a hitelintézetek, amelyek hitelfelvételt biztosítottak a bűnözőknek, nagy veszteségeket szenvednek, amelyeket polgári eljárásban nem könnyű megtéríteni. Ezért ez a cikk megelőző szerepet is betölt.
A hitelcsalás objektív oldala a hamis vagy hamis információknak a hitelfelvevők részére történő továbbítása a banknak. A hitelfelvevő bármilyen információt megadhat szóban, vagy hamis dokumentumokat is benyújthat: jövedelemigazolást, munkakönyvet, útlevelet, munkaszerződést, tulajdonosi igazolást stb. Néha a hitelfelvevő csalása kombinálható: például egy állampolgár valódi jövedelemigazolást nyújt, de nem hallgat a meglévő hitelről, tartásdíjról és egyéb, fizetőképességét jelentősen befolyásoló kötelezettségekről. Az objektív oldal elengedhetetlen feltétele, hogy a hitelintézetet félrevezessék olyan lényeges tényekkel kapcsolatban, amelyek befolyásolják a hitelfelvevő fizetőképességéről alkotott képét. Például, ha az állampolgár helytelenül jelezte telefonszámát a kölcsönszerződésben, rosszul írta be a munkáltató címét, vagy kissé „megemelte” saját fizetése szintjét, akkor nem kell beszélni a 159.1. az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve.
A csalás a hitelezés területén gyakran hamis dokumentumok előállításához kapcsolódik: ebben az esetben a felelősség két cikk alá tartozik - az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. És 327. cikke alá. Egyes bíróságok azonban a hamis dokumentumok előállítását a bűncselekmény elkövetésének egyik módjának tekintik, illetve a büntetést csak a Btk. 159.1. Cikke alapján hozzák meg. Meg kell jegyezni, hogy a Büntető Törvénykönyv 327. cikke szerinti felelősség csak akkor keletkezik, ha olyan hivatalos jellegű dokumentumokat hamisítanak, forgalmaznak és gyártanak, amelyek bármilyen jogot biztosítanak az alanynak vagy mentesítik a kötelezettségek alól. Ez a cikk a pecsétek, bélyegek és szabványos nyomtatványok hamisításáról is szól.
A Büntető Törvénykönyv 159.1. Cikke szerinti csalás fő tárgya a tulajdonviszonyok, a szavatolótőke forgalma, és további a bankrendszer normális működése.
A Büntető Törvénykönyv 159.1 cikke szerinti bűncselekmény tárgya csak pénz lehet - orosz vagy deviza. Nincs egyetértés abban a pillanatban, amikor a bűncselekmény véget ér, de minden gyakorló ügyvéd hajlamos azt hinni, hogy a hitelcsalást befejezettnek kell tekinteni a pénznek a hitelfelvevő számlájára történő átutalásának (átutalásának) időpontjában, vagy a hitelfelvevő jogait megerősítő dokumentumok benyújtásakor a kölcsönvett pénzeszközök felhasználására és elidegenítésére.
A szóban forgó cikk 1. része szerinti cselekmény minősítéséhez a kár összege nem számít. Kivétel - ha a kölcsön nagysága nem haladja meg az 1000 rubelt: ebben az esetben adminisztratív felelősség van a kis lopásokért.
A csalás tárgya a hitelezés területén egy különleges - a hitelfelvevő: ezt közvetlenül jelzi a Btk. 159.1. Az orosz jogszabályok nem tartalmazzák ennek a kifejezésnek a definícióját, azonban a banki elméletben a hitelfelvevő a hitelviszonyok résztvevője, a kölcsön fogadója, garantálva annak időbeni és teljes visszafizetését. Ennek megfelelően a hitelfelvevő olyan állampolgár, aki már megkötött egy kölcsönszerződést egy bankkal, és kölcsönkapott pénzeszközöket kapott tőle. Ha valaki éppen elhagyta a hitelkérelmet, akkor nem lehet bűncselekmény tárgya.
A szóban forgó cikk szerinti cselekmény minősítéséhez a kölcsönvevőnek meg kell felelnie a büntető törvénykönyvnek a bűncselekmény tárgyára vonatkozó általános követelményeinek: a józan ész és a tizenhat éves kor elérése.
A hitelszektorban csalást kizárólag közvetlen szándékkal lehet elkövetni, vagyis a bűncselekmény alanya tudta, hogy cselekedetei jogellenesek és félrevezethetik a bankot, de pontosan ilyen következményeket akart.
A közvetlen szándék jelenlétét a következők bizonyítják:
Minősített hitelezési csalás
A Büntető Törvénykönyv 159.1. Cikke számos minősített jellemzőt tartalmaz, többek között:
A 2. rész szerinti minősítés során emlékezni kell arra, hogy a polgároknak közvetlenül és személyesen kell részt venniük a bűncselekményben. Például a társ-végrehajtók lehetnek a vállalat vezetője és a főkönyvelő, aki hamis dokumentumokat nyújtott be a cég forgalmáról. Ha a személyek közvetetten vettek részt a bűncselekményben, akkor az eset körülményeitől függően felmerül a felelősség uszítás, bűnrészesség vagy szervezés miatt.
Azon alkalmazottak, akik csalást követnek el a Büntető Törvénykönyv 159.2. Cikkének 3. része alapján, nemcsak állami és önkormányzati alkalmazottak, hanem kereskedelmi és egyéb vállalatok alkalmazottai is, amelyek nem állnak kapcsolatban a hatóságokkal. A bűncselekmény különleges tárgyát ebben a részben az adminisztratív, gazdasági, reprezentatív, adminisztratív és egyéb funkciók jellemzik.
Ahhoz, hogy a szóban forgó cikk 4. része alapján csalást lehessen minősíteni, bizonyítani kell a polgárok stabil egyesületének létezését, amelynek célja egy vagy több bűncselekmény elkövetése. A szervezett csoport által a hitelezés területén elkövetett csalás különös veszélyt jelent a hitelező szektorra, mivel ebben az esetben a bűnözői tevékenység leggyakrabban a hivatalos, hivatalos kapcsolatokon, valamint a bűnügyi szakmaiságon alapul.
A hitelszektorban elkövetett csalásért az alábbi büntetések egyike jár:
A Büntető Törvénykönyv 159.1. Cikkének 1. része miatt további büntetéseket nem írnak elő.
A minősített csalás büntetése a Btk. 159.1. Cikke szerint szigorúbb. Tehát a 2. rész legsúlyosabb büntetése 4 évig terjedő szabadságvesztés, 3. részéig - 6 évig terjedő szabadságvesztés, 4. részig - 10 évig terjedő szabadságvesztés. A szabadság korlátozása, valamint a bírság további szankcióként alkalmazható.
Tekintettel arra, hogy a 159.1. Cikk viszonylag nemrég került be a Büntető Törvénykönyvbe, nincs kialakult gyakorlata annak alkalmazására. Sok kétértelmű pont, ellentmondásos megfogalmazás és fogalom lehetővé teszi, hogy ugyanazt a körülményt így vagy úgy értelmezzék. Ez az állapot gazdag lehetőségeket kínál a tapasztalt ügyvédeknek ügyfeleik védelmére, ezért ne hanyagolja el a minősített jogi segítséget.
Az ügyvéd az ügy körülményeitől függően képes elérni:
Az ügyvéd a következő szolgáltatásokat nyújtja a büntetőeljárásban:
A sértett fél gyakran igyekszik behajtani a bűnös személytől a csalárd cselekmények következtében felmerült veszteségeket is. Ebben az esetben az ügyvéd segít abban, hogy a behajtott összeg ne lépje túl a megállapított korlátokat, segít halasztási vagy részletfizetési terv elérésében. Lehetőség van békés megállapodás megkötésére is, amely a vádlott számára a legjobb kiút ebből a helyzetből.
A Btk. 159.1. Cikke szerinti ügyvéd jogi támogatást is nyújt a károsultnak, különösen a szakember megkönnyíti a büntetőeljárás megindítását, nem engedi a bürokratikus bürokráciát, és teljes kártérítést is biztosít a vádlottnak. Amint a gyakorlat azt mutatja, gyakran az ügyvéd indítja el a büntetőeljárási mechanizmust, mivel a nyomozó hatóságok nagyon vonakodnak a szóban forgó cikk szerinti ügyek kezdeményezésétől.
Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. Cikke szerinti ügyvéd Szentpéterváron kész magas színvonalú és hozzáértő segítséget nyújtani mind a sértett félnek, mind a gyanúsítottaknak, mind a vádlottaknak. Ezért, ha bűnügyi folyamatba keveredik, ne vesztegesse az idejét, és forduljon szakképzett szakemberhez!
Mint tudják, a gyors pénzszerzés lehetősége mindig vonzza a csalókat, ezért a csalás nagyon fejlett a hitelezés területén. Cikkünkben elmondjuk, hogy milyen típusú csalások léteznek a hitelszektorban, milyen felelősséget írnak elő az ilyen típusú bűncselekményekért, valamint arról, hogyan védheti meg magát a csalóktól.
Kezdjük azzal, hogy ma a hitelezést az egyik legnépszerűbb banki szolgáltatásnak tekintik. Nem lesz nehéz hitelhez jutni; a versengő pénzintézetek a legkényelmesebb feltételeket teremtik meg a hitelfelvevők számára. Ennek a szolgáltatásnak a népszerűsége közvetlenül kapcsolódik ahhoz a képességhez, hogy egyszerre kapja meg a szükséges összegű készpénzt, majd több éven keresztül kis összegben fizesse ki a kölcsönt. A csalás a hitelezés területén olyan bűncselekmény, amely mások pénzeszközeinek jogellenes eltulajdonításából áll, hamis és / vagy pontatlan információkat szolgáltatva egy hitelintézetnek. A bűncselekmény -összetétel a következő elemeket tartalmazza:
Fontos! Egy személy csak akkor vonható büntetőjogi felelősségre az ilyen típusú bűncselekményekért, ha az ellopott összeg meghaladja a 2500 rubelt, ellenkező esetben a cselekmény közigazgatási szankciót von maga után az Orosz Föderáció közigazgatási bűncselekményeinek kódexének 7.27.
Tekintsük a legnépszerűbb csalási módszereket, amelyek az Orosz Föderációban megtalálják a helyüket a hitelcsalás területén:
A hitelcsalások egyik legelterjedtebb típusa. A rendszer meglehetősen egyszerű: hitelfelvevőként olyan állampolgárokat használnak fel, akik állandó tartózkodási engedéllyel rendelkeznek a régióban, de nem rendelkeznek stabil jövedelemmel; a részvételért a bábuk kis díjazásban részesülnek. Ezenkívül gyakran előfordulnak olyan esetek, amikor a próbabábuk nincsenek tudatában a részvételüknek ebben az ügyben, ezeknek az állampolgároknak a dokumentumait a társaság vezetője vagy annak alkalmazottja adja át a hitelintézeteknek, akik hozzáférnek a vonatkozó információkhoz.
Gyakran előfordul, hogy a csalók hitelpénzt kapnak hamis dokumentumok felhasználásával - hamis jövedelem -kimutatást, valaki más útlevelét és más dokumentumokat. Néha az ilyen típusú csalások segítségével a bűnözők sminkhez folyamodnak, bármilyen trükköt használnak, hogy elvonják a banki alkalmazottak figyelmét a benyújtott dokumentumok részletes tanulmányozásától. Ez magában foglalhat egyfajta csalást is, amikor a hitelt a saját nevére veszik fel, de ezt követően az állampolgár tagadja, hogy megkapja, és bizonyítékként kijelenti a személyazonosító okmány elvesztését. Ez a megtévesztés nemcsak az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. Cikke által szabályozott bűncselekmény objektív oldala alá tartozik, hanem egészen egyszerűen - a kézírás -vizsgálat és a térfigyelő kamerák felvételei segítségével is - kiderül.
A gátlástalan pénzügyi szereplők által elkövetett bűncselekményt akár önállóan, akár egy személycsoport részeként elkövethetik előzetes összeesküvés útján. A gátlástalan üzemeltető a csalások bármely területén részt vehet a hitelezésben, segítsége jelentősen növelheti a bűncselekmény valószínűségét. A csalók cselekvési rendje általában a következő: a pénzintézet alkalmazottai találnak egy diszfunkcionális állampolgárt, rendet tesznek és átadnak neki más nevére szóló, gyakrabban ellopott vagy hamisított dokumentumokat - útlevelet és jövedelemigazolást, hitelt is adnak neki. A bankból való kilépéskor a pénzt felveszik, a "hitelfelvevőnek" kifizetik a kamatát, és a hitel azonnal a reménytelenek kategóriájába kerül.
A hitelügyletek jogi személyek bevonásával történő lebonyolítása lehetővé teszi nagy összegű hitelek könnyű megszerzését, ráadásul nagyon nehéz megtalálni a valódi bűnözőket a szándék nyilvánosságra hozatalával. Általános szabály, hogy a jogi személyek csalása a hitelezés területén elsősorban hamis információk szolgáltatásával jár:
Az ilyen típusú csalásoknál meglehetősen gyakori módszer az, amikor a kölcsönt olyan jogi személy képviselőjének bevonásával bocsátják ki, aki nem rendelkezik megfelelő jogosultsággal a hitelműveletek végrehajtásához, ami a jövőben lehetővé teszi, hogy megtagadja a a végzetes hibák miatti tartozást, és a vitát a polgári jogi felelősségi körbe utalják. A megtévesztés másik módja a való életben létező, de valójában egy másik személy tulajdonában lévő hamis dokumentumok felhasználása a meglévő vagyonhoz. Ezt az ingatlant hitel ellenében zálogba adják egy banknak, ugyanakkor a hitelfelvevő "elfelejt" tájékoztatni arról, hogy egy másik hitelintézetben már zálogjog tárgya. A polgári jogi normák szerint ebben az esetben mindenekelőtt az első zálogjogosult, majd az összes többi követelménye teljesül, amihez az ingatlan eladása utáni pénzeszközök nem biztos, hogy elegendőek.
159.1. Cikk - A hitelezés terén elkövetett csalást 2012 -ben vezették be az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvébe, korábban az ilyen bűncselekményekért való felelősséget az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159. cikke biztosította. A cikk normái szerint a bűncselekmény elkövetése súlyosbító körülmények hiányában az adott esettől függően különböző szankciókat vonhat maga után:
A rosszindulat a bűncselekmény szubjektív oldalára utal. Ennek megállapításához bizonyítani kell, hogy az állampolgár tudott arról, hogy hamis vagy hamis információkat szolgáltattak számukra, és nem is tervezte, hogy a kapott pénzeszközöket visszaadja a banknak. A rosszindulat bizonyítékaként a következő bizonyítékok használhatók:
Az elkövető azon szándékát, hogy ne adja vissza a kölcsönösszegeket, számos bizonyíték igazolja, például a tény megállapítása:
Ezenkívül minden egyes esetben az ügy egyéb bizonyítékai is alkalmazhatók.
A csalás lehetősége a hitelezés területén nagyrészt annak köszönhető, hogy nincs megfelelő szintű ellenőrzése a hitelfelvevő személyének, különösen fizetőképességének. Gyakran előfordul, hogy a bankok az ügyfél üldözése során a legkedvezőbb feltételeket teremtik meg a kölcsön megszerzéséhez, például nagyon gyakran a hitelkérelem elbírálásának ideje több percre csökken. A rendkívül versenyképes környezetben lévő hitelintézetek igyekeznek a lehető leghamarabb döntést hozni annak érdekében, hogy ne veszítsenek el ügyfelet, és ezáltal lehetővé teszik a biztonsági szolgálat számára, hogy csak felületesen ismerkedjen meg az ügyfél adataival és dokumentumaival, ami végül nagy lehetőségekhez vezet csalás. Emellett a banki alkalmazottak munkaterhe is fontos szerepet játszik - a nagy mennyiségű feldolgozott kérelem miatt fáradtságuk és figyelmetlenségük gyakran nem teszi lehetővé, hogy teljes mértékben megismerkedjenek az ügyfél minden egyes esetével. Hogyan csökkenthető a hitelcsalás mértéke? Érdemes megjegyezni, hogy az állam már alkalmazott szigorúbb büntetést az ezen a területen elkövetett bűncselekmény miatt, de a fő intézkedéseket a hitelintézeteknek, vagyis a potenciális áldozatoknak kell meghozniuk. Következésképpen óvatos munka szükséges a személyzettel, a munkavállalók tájékoztatása a leggyakoribb csalási rendszerekről, a legenyhébb munkaidő megállapítása és a potenciális hitelfelvevő dokumentumainak komolyabb megközelítése. Mint tudják, a dokumentumok hamisítása a legnépszerűbb csalási módszer a hitelszektorban; az érvénytelen útlevélben általában a tulajdonos fényképei vagy a dokumentum egyes lapjai módosulnak. Figyelmeztesse a hitelügyintézőt a dokumentum ellenőrzésekor:
Továbbá nemcsak dokumentumokat, hanem viselkedését is ki lehet adni egy csalónak. Az ügyfél ideges állapotának, az egyszerű kérdésekre való egyértelmű válaszadás képtelenségének, a banki alkalmazott által feltett kérdés folyamatos átirányításának a hitelfelvevőt kísérő személyhez stb. Egy további ellenőrzés indokává kell válnia. És végül, minden hitelintézetben létre kell hozni egy „feketelistát” azon ügyfelekről, akiknek az okát megtagadták a hiteltől, ez segít elkerülni a jövőbeni hibákat és megakadályozni a csalók számára történő hitelkiadást.
Ma már mindenki ismeri a banki hitel felvételének lehetőségét. Ez az eljárás annyira elterjedt a válság alatt, hogy gond nélkül adnak pénzt hitelre. A pénz visszaszerzése érdekében azonban sok banknak vannak problémái.
2016 -ban mintegy 40 millió adós volt Oroszországban. Ez a statisztika nem biztató, hogy ezeknek az adósoknak általában csak 50% -a képes a kölcsön törlesztésére irányuló intézkedések végrehajtására. És néhányan még a kölcsönszerződés megkötésének szakaszában sem szándékoztak visszafizetni.
Krízishelyzetben egyre elterjedtebb a hitelcsalás, különböző típusú lehet. Így az adósság elmulasztása büntethető, ha azt csalásnak minősítik. Ebben a cikkben választ talál a "hitelcsalás" fogalmával kapcsolatos számos kérdésre.
Általában csalás alatt mások tulajdonának eltulajdonítását, a tulajdonjogok megsértését jelentik. De a szokásos lopással ellentétben a károsult maga adja át az ingatlant, számítva arra, hogy az a személy, akivel a megállapodást teljesítik, jogszerűen jár el.
Sok csalárd módon lehet pénzt szerezni, a hitelcsalás viszonylag új ág.
Kölcsön esetében a csalás olyan cselekmény, amelynek célja a pénzeszközök visszaszerzése nélküli visszaszerzése vagy az adósság részleges visszafizetésének tervezése, a bűncselekmény elkövetésének elhárítása.
A csalás miatt az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159. cikke közigazgatási és büntetőjogi szankciókat ír elő. Művészet. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve 159.1. Pontja szerint a „hitelcsalás” a hitelfelvevő által elkövetett pénzlopás, ha tudatosan hamis információkat nyújt be egy banknak vagy más hitelezőnek.
A cikk 4 részből áll:
A jogalkotó különösen nagy méretet határozott meg 6 millió rubel fölött, és 1,5 millió rubel felett egy nagyot.
A csalárd tevékenységeket általában többféleképpen osztják fel:
A Büntető Törvénykönyv "Csalás a hitelezés területén" cikke szerint a hitelfelvevő a következő esetekben ítélhető el:
Nézzük részletesebben a büntetéseket minden esetben.
A hitelfelvevőre vonatkozó szándékosan hamis információk közlése esetén a büntetés a következő formában kerül kiszabásra:
Ha ehhez az összeghez hitelt vett fel, és nem fizeti vissza, akkor a Büntető Törvénykönyv "Csalás" cikke alapján elítélhetik, ha bebizonyosodik, hogy szándékosan vette el a pénzt anélkül, hogy vissza akarta volna adni. A pénzeszközök nagyarányú lopásáért (az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve 159.1. Cikke szerint 1 millió rubel nagy összegnek minősül) büntetendő:
Ha a lopás különösen nagy léptékben történt, azaz több mint 6 000 000 rubel, akkor a börtön akár 10 év is lehet, a bírság pedig 1 millió rubel vagy jövedelem 3 évre.
Jó tudni csalás ellen nem indítanak eljárást, ha:
A hitelcsalás (hitelcsalás) arra utal, hogy a hitelfelvevő pénzeszközöket lop el, ha tudatosan hamis és / vagy megbízhatatlan információkat nyújt be a banknak vagy más hitelezőnek. A fenti cselekményért a büntetőjogi felelősséget az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve 159.1. A hitelezés terén elkövetett csalást, mint önálló bűncselekményt, 2012. december 10. óta az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve tartalmazza, a 2012. november 29-i N 207-FZ szövetségi törvény. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve 159.1. Cikkében előírt bűncselekmény attól a pillanattól tekinthető befejezettnek, amikor tudatosan hamis vagy pontatlan információkat szolgáltatnak, függetlenül attól, hogy a bűnös személy hitelt kapott -e vagy sem.
Bűncselekmény
Egy tárgy. A bűncselekmény fő tárgya a tulajdonviszonyokhoz kapcsolódó társadalmi kapcsolatok, formájuktól függetlenül. A cikk kialakítása egy további objektumról is rendelkezik. További tárgy a hitelezési kérdésekkel kapcsolatos PR.
Objektív oldal. Az objektív oldalt aktív cselekvés jellemzi. A hitelfelvevő a pénzeszközök ellopását követi el, ha szándékosan hamis és (vagy) pontatlan információkat nyújt be a banknak vagy más hitelezőnek.
Tantárgy. A bűncselekmény alanya egy épeszű egyén, aki elérte a tizenhat életévét.
Szubjektív oldal. A szubjektív oldalt a bűntudat szándékos formája jellemzi. A bűnös személy felismeri a pénzeszközök ellopására irányuló cselekedeteinek társadalmi veszélyét azzal, hogy tudatosan hamis és (vagy) pontatlan információkat mutat be a banknak vagy más hitelezőnek, előre látja a hitelpénzek jogellenes átvételének következményeinek lehetőségét vagy elkerülhetetlenségét, és szeretné, ha azok bekövetkeznének. .
1. cikk. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1 pontja a kisebb bűncselekmények kategóriájába tartozik. A büntetés fő típusai a pénzbírság, a kötelező munka, a javítómunka, a szabadság korlátozása, a kényszermunka és a letartóztatás. A maximális büntetés legfeljebb négy hónap letartóztatás.
Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve 159.1. Cikkének 2. részével összhangban a személyek egy csoportja által előzetes összeesküvés által elkövetett hitelcsalás pénzbüntetéssel, kötelező munkával, javítómunkával, kényszermunkával vagy börtönnel büntetendő. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve 159.1. Cikkének 2. részében foglalt szankció által előírt maximális büntetés négy évig terjedő szabadságvesztés.
Hitelcsalás, amelyet egy személy követ el hivatali helyzete felhasználásával, valamint nagymértékben (az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. Cikkének 3. része) a súlyos bűncselekmények kategóriájába tartozik. Az 1.500.000 rubelt meghaladó összegű vagyonlopást nagy összegnek ismerik el. A maximális büntetés hat évig terjedő szabadságvesztés.
Az Art. 4. része. Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 159.1. Cikke büntetőjogi felelősséget ír elő szervezett csoport által elkövetett vagy különösen nagy léptékű hitelcsalásért. Különösen nagy ebben a cikkben az ellopott ingatlan költsége 6 000 000 rubel összegben. Ez a bűncselekmény is a súlyos bűncselekmények kategóriájába tartozik. A maximális büntetés tíz évig terjedő szabadságvesztés.
A 159.1. Cikk (Csalás a hitelezés területén) szerinti bírósági gyakorlat példájaként a moszkvai Presnensky Kerületi Bíróság 2017. szeptember 22 -i ítélete szerepel.
M.V.A. csalási kísérletet követett el a hitelezés területén, azaz szándékos cselekményekkel, amelyek célja közvetlenül a hitelfelvevő pénzeszközeinek ellopása volt azáltal, hogy tudatosan hamis információkat szolgáltattak a banknak, és amelyet egy személyek csoportja követett el előzetes összeesküvésben, ha a bűncselekményt nem hozták létre véget nem érő körülmények miatt.
Tehát ő (MVA), azzal a szándékkal, hogy valaki más tulajdonát csalással ellopja, e célból, a vizsgálat által nem meghatározott körülmények között, helyen és időben, bűnszövetkezetbe lépett egy ismeretlen személlyel, és kidolgozott egy elkövetési tervet bűncselekmény, elosztva a bűnözői szerepet, és a PJSC BANK URALSIB pénzeszközeit választva bűncselekmény tárgyává.
Bűnözői szándékát követve egy azonosítatlan személy, aki bűncselekményi szerepének megfelelően, a vizsgálat által nem meghatározott körülmények között, helyen és időben, de legkésőbb 2017. augusztus 14 -ig, hamis bejegyzéseket tett az eredménykimutatásban, hogy kölcsön a PJSC BANK URALSIB -tól 2017. 07. 31 -től az MVA nevére, a Munkakönyv lapjainak hiteles másolata ... az MVA nevére, a pecsét lenyomata "A MÁSOLAT JÓ SZEMÉLYZETI OSZTÁLY ...." és olvashatatlan aláírás 2017. 07. 31 -én "5 lapon, a ... számú igazolás az egyik lapon és a jogok állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolás másolata 1 lapon, amelyet a vizsgálat által nem meghatározott időben és helyen, a nyomozással nem megállapított körülmények között egy ismeretlen személy átadta az M. -nek. bűnt elkövetni.
Továbbra is felismerve bűncselekményi szándékát, 2017. augusztus 14 -én 17 órától 18 óráig ő (M.V.A.) megérkezett a PJSC BANK URALSIB fiókjához, amely a következő címen található: Moszkva, Novinsky körút, 12., 1. épület, ahol , bűncselekményének megfelelően járt el, a fenti bankfiókhoz ment, ahol megerősítésként bemutatta a fenti bank alkalmazottjának, aki nem volt tudatában (MVA) és egy azonosítatlan személynek, közös bűncselekményi szándékkal. az Ön jövedelméből a sorozat munkafüzetének valótlan másolata ... a (MVA) nevén, az egyén 2-NDFL valótlan jövedelemigazolása, amely 2017. július 31-én kelt rajta (MVA), nem megfelelő igazolás Szám ... az (MVA) nevére és a (MVA) nevére vonatkozó jog állami nyilvántartásba vételéről szóló igazolás másolatára.
Miután ezzel megtévesztette a BANK URALSIB PJSC fióktelepének dolgozóját anyagi helyzetével kapcsolatban, ő (M.V.A.), nem áll szándékában, és nem volt valós lehetősége kötelezettségei teljesítésére, kölcsönszerződést kötött a PJSC BANK URALSIB -tel 2017. augusztus 14 -én a rendelkezésről. 60 000 hónapos időtartamra 700 000 rubel összegű fogyasztási hitelt (MVA), a kölcsön évenkénti 18,80 százalékos kamata mellett.
Ő (M.V.A.) és egy ismeretlen személy azonban nem tudtak véget vetni közös bűnös szándékuknak, rajtuk kívül álló körülmények miatt, mivel őt (M.V.A.) a bank alkalmazottai őrizetbe vették.
Így ő (MVA), egy előzetes összeesküvésben egy ismeretlen személlyel, megpróbált ellopni a PJSC BANK URALSIB összesen 700 000 rubel összegű pénzeszközét.
Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve 159.1. Cikke értelmében a Moszkvai Ügyvédi Kamara jogi segítséget nyújt azoknak a polgároknak, akiket a hitelezés terén elkövetett csalás miatt vád alá helyeznek, valamint az ilyen bűncselekmények miatt elszenvedett személyeknek.
A hitelcsalás definícióját a hatályos jogszabályok szerint a hitelfelvevő pénzeszközök eltulajdonításának kell tekinteni, ha szándékosan hamis és (vagy) pontatlan információkat nyújt be a banknak vagy más hitelezőnek. A hitelszektor különböző csalási esetei gyakran hasonló forgatókönyvvel rendelkeznek, és egyetlen cél elérésére irányulnak - a pénzeszközök birtokba vételére és valaki más hitelének kifizetésére kényszerítenek.
Az áldozat részéről a hitelcsalást gyakran csak akkor fedezik fel, amikor hitelszervezetekhez folyamodnak kölcsönért, vagy amikor értesítést kapnak egy banktól, amely egy bizonyos összegű hitel visszafizetését követeli.
A hitelcsalás egyik leggyakoribb fajtája az, amikor a hitelt egy másik személy kérésére veszik fel. Gyakran ez a fajta hitelcsalás ígéretekkel jár együtt, hogy a hitelt a hitelfelvevőn keresztül visszafizeti. Ennek eredményeként nagyszámú ember esik a csalók csalétek közé, az emberek veszítenek a bíróságokon, mert a bíróságon lehetetlen bizonyítani, hogy a kölcsönt „másért” vették fel.
Fontos! Ha hitelt vesz fel valaki másnak, ne feledje, hogy vissza kell fizetnie.
Gyakran előfordulnak csalások, amikor hamis vagy elveszett dokumentumok felhasználásával vesznek fel hitelt egy másik személy számára, az ő tudta nélkül. A dokumentumok lopását gyakran szándékosan követik el - annak érdekében, hogy hitelt szerezzenek egy gyanútlan személynek. A támadónak néha csak az útlevél vagy a fénykép fénymásolatára van szüksége, mivel a csalás résztvevői gyakran olyan banki alkalmazottakkal vannak kapcsolatban, akik jóváhagyják az illegális kölcsönt, és elkezdik követelni annak visszafizetését az áldozattól.
Ezenkívül a hitelszektorban az egyik leggyakoribb csalási rendszer egy meglehetősen ártalmatlan, első pillantásra kínált ajánlat „online kölcsönök”, „azonnali hitelek” stb. Az ilyen kölcsönök felvétele hatalmas kamatok beszedését és sokéves pereskedést vonhat maga után. Egyetlen önbecsülő hitelintézet vagy bank sem engedi meg magának, hogy ilyen kölcsönöket bocsásson ki.
Fontos! Ne feledje, hogy az online hitelek felvételekor nagy a veszteség kockázata.
Ezenkívül egy személy csalás áldozatává válhat, ha kezesként jár el a hitelfelvevő számára(a felek egyetemleges felelősségével járó kezességi szerződés esetén, amely alapján a kötelezettségek teljes egészében átkerülnek a kezesre, ha a hitelfelvevő nem akarja vagy nem tudja fizetni a kölcsönt). Az ilyen csalási esetek messze nem elszigeteltek, a bíróságon gyakran az áldozatok veszítenek, és kénytelenek teljes felelősséget vállalni azért, hogy a hitelfelvevő nem fizette ki a kölcsönt.
Nagyon gyakran csalás áldozatává válnak az emberek, amikor kölcsönökhöz fordulnak a közvetítőkhöz... Például sok embert megtévesztenek a hitelközvetítők, akik segítséget nyújtanak a hitelfelvételhez azoknak a hitelfelvevőknek, akik bármilyen okból nem felelnek meg a banki követelményeknek. Gyakran a brókerek ebben az esetben vagy egyáltalán nem tesznek eleget kötelezettségeiknek, és pénz nélkül hagyják a hitelfelvevőt, vagy megbízhatatlan szervezethez küldik a hitelfelvevőt („egy órás kölcsön”, mikrofinanszírozási szervezet stb.), Ami óriási kamatot von maga után. kölcsön, és ennek következtében adósságrabszolgaság és ingatlanleltár a bíróságokon keresztül.
Vannak olyan esetek is a fogyasztási kölcsönnél, amikor a közvetítők felajánlják, hogy egy adott termékre egy bizonyos összegért hitelt bocsátanak ki, és ígéretet tesznek a kölcsön visszafizetésére. Valójában azonban nincs garancia a kölcsön visszafizetésére a hitelfelvevő helyett, gyakran a hitelfelvevő becsapva marad, és köteles visszatéríteni a berendezés teljes költségét, beleértve a kölcsön kamatait.
Ha egy üzletben kedvezményes (kedvezményes) kártyát igényel, csalás áldozatává is válhat... A gyanútlan ügyfélnek kedvezményes helyett hitelkártyát lehet kiállítani. A csalás lényege ebben az esetben a következő: egy hamis promóter közeledik egy személyhez egy üzletben vagy egy bevásárlóközpontban, és felajánlja, hogy ingyen kiad egy adott üzlet kedvezménykártyáját.
A csalás abban áll, hogy a kártya kiállításához egy személynek ki kell töltenie egy speciális kérdőívet, amely jelzi az útlevél adatait, ami atipikus a kedvezménykártya megszerzéséhez, mivel a kedvezménykártya kiállításához csak a teljes nevét kell megadnia , telefonszám, e-mail és rendkívül ritkán lakcím. Így a csalóknak maradnak az ügyfél útlevelének adatai, az ügyfélnek pedig kedvezményes kártya leple alatt kiállított hitelkártya. Ezt követően ezen a kártyán éves szolgáltatási díjat kell felszámítani, amelyre kötbért (kötbért) kell felszámítani.
Fontos! A közelmúltban aktívabbak lettek az ál-gyűjtő szervezetek, amelyek durva formában követelik a hitelkötelezettségek törlesztését, és követelik a kölcsön készpénzben történő kifizetését. Az emberek gyakran engednek ezeknek a fenyegetéseknek, és pénzt adnak a csalóknak, miközben a bankgal szembeni kötelezettségek valójában nem törlődnek, és az adós köteles a pénzeszközöket teljes egészében visszaadni a banknak.
Ahhoz, hogy megvédje magát, családját és szeretteit a hitelcsalástól, alaposan mérlegelnie kell saját hiteltörténetét, és ellenőriznie kell azt. Ehhez a következő lépéseket kell megtennie: évente egyszer kérjen ingyenes hitelképességi jelentést a hitelintézettől, továbbá megállapodhat a hitelintézetnél, hogy SMS -eket vagy online üzeneteket kap a hiteltörténetében bekövetkezett változásokról. Ha a hiteltörténetében bekövetkezett változással kapcsolatos információ jelenik meg, akkor gyorsan reagálhat, és felmondhatja a nevére kötött hitelszerződést, ha közvetlenül kapcsolatba lép a kölcsönt kibocsátó banki szervezettel.
Először is, ha megtudja, hogy hitelt adtak ki az Ön nevére, a következőket kell tennie:
Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve 159.1 cikke alapján büntetőeljárás indul a hitelszektorban elkövetett csalás tényéről.
Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve jelenlegi normáival összhangban ez a csalás pénzbírságtól akár négy hónapig tartó letartóztatásig terjedő büntetéssel járhat. Azokban az esetekben, amikor nagy (1 500 000 rubel feletti) csalást követtek el, vagy hatósági pozíciót alkalmaztak, akár öt évig terjedő szabadságvesztés is kiszabható.
FIGYELEM! A jogszabályok legújabb változásai miatt a cikkben szereplő információk elavultak lehetnek! Ügyvédünk ingyenesen tanácsot ad Önnek - írjon az alábbi űrlapon.
