Mi a legjövedelmezőbb: a banki kölcsönt határidő előtt visszafizetni, vagy tovább fizetni? Ha van szabad tőkéje, azt felhasználhatja az adósság visszafizetésére. De érdemes csinálni?
Ennek az eljárásnak az előnyei vitathatatlanok - minél hamarabb fizeti ki adósságát, annál kevesebb lesz a végső túlfizetés, és annál gyorsabban tud erkölcsileg „megszabadulni” magától és családjától attól, hogy havonta a bevételének felét a banknak adja.
Ezért, ha további bevételei, megtakarításai vannak a bankban stb., Akkor a legjobb, ha ezeket adósságtörlesztésre használja fel.
Visszafizetési előnyök:
Mínuszok:
Ne feledje - ahhoz, hogy adósságát idő előtt kifizesse, legalább egy héttel a következő fizetés időpontja előtt fel kell vennie a kapcsolatot bankfiókjával ezzel a kérdéssel. A hitelügyintéző fogja megmondani, hogy mennyire lesz nyereséges, pontosan mennyit kell befizetnie, és új törlesztési ütemtervet ad.
Sok olvasónk érdeklődik: Melyik módszer jövedelmezőbb - a fizetés vagy a kölcsön futamidejének csökkentése? A válasz az, hogy a jövedelmezőség nagymértékben függ attól, hogy milyen törlesztési konstrukcióval rendelkezik (járadék vagy differenciált kifizetések), valamint attól, hogy mennyi a bevétele, és milyen megterhelő a havi törlesztőrészlet. Ezt a helyzetet részletesen megvizsgáljuk.
Összehasonlítva a bírságok összegét a nem fizetendő kamatokkal, döntse el, mi a nyereségesebb az Ön számára. Ebben a cikkben talál egy mini utasítást a teendő lépésekről. Ebben a cikkben arról fogunk beszélni, hogy a bankok bevezethetnek -e moratóriumot a korai visszafizetésre.
Ha a hitel fizetési módjára gondol, akkor sokféle lehetőség van. Terminálok, átutalások bankszámlára, fizetési rendszerek, ATM -ek. Érdeklődjön a banktól, hogy mely törlesztési módokat támogatja a hitelprogramja.
Kérjük, vegye figyelembe, hogy egyes terminálok és fizetési rendszerek jutalékot számítanak fel. Klasszikus példa az adósság törlesztése a Kiwi terminálokon keresztül.
Ennek megfelelően jövedelmezőbb a hitelt törleszteni az ATM -eken vagy annak a banknak a pénztáránál, ahol a kölcsönt megkapta.
Ha tudni szeretné, hogyan kaphat hitelt kudarc nélkül? Aztán sétálj végig
Mivel oroszonként átlagosan 3 kölcsön van, úgy döntöttünk, hogy az informatikusok is érdekeltek lennének abban, hogy megtanulják, hogyan kell helyesen és nyereségesen visszafizetni a hiteleiket és tartozásaikat.
Hitelhez jutni nagyon egyszerű, de a hitelezők törlesztése sokkal nehezebb. Amint a gyakorlat azt mutatja, ki lehet lépni a legmélyebb pénzügyi lyukból, ha nem esik kétségbe. Tanácsaink és módszereink segítenek fizetni még nagy adósságok esetén is: kompetensen törli az adósságot, talál pénzt a fizetéshez, válassza ki a legjobb fizetési módot.
Előfordulhat, hogy felajánlják, hogy egy időre csökkentik a kamatlábakat, vagy akár eltörölnek néhány késedelmi büntetést, megváltoztatják a fizetési ütemtervet. Mindez segít a továbblépésben, és opcióként a hiteltörténetét sem érinti. Természetesen abba kell hagynia a hitelkártya használatát az adósság rögzítésével, hogy ne növekedjen.
Tanács:
A bank nem kevésbé érdekelt a hitel visszafizetésében. Vannak esetek, amikor a bankok akár veszteséggel is lezárhatják a kölcsönt, miközben ez semmilyen módon nem befolyásolja az ügyfél hiteltörténetét - ez a költséggazdálkodás normális üzleti folyamata.
A hitelintézetek és a bankok nagyon szeretik, ha pontosan azt fizeti, amire szüksége van. Úgy tűnik számodra, hogy kifizeted a kölcsönt, bár keveset, de valójában az adósságod csak növekszik a kamatok miatt. Ha még egy kicsit többet is fizet, akkor nyereségesebb lesz, mivel lerövidíti a fizetési feltételeket. Amint a gyakorlat azt mutatja, a bevételek körülbelül 10% -át véletlenszerű dolgokra költik, ezért próbálja meg azonnal befizetni azokat a hitelszámlájára.
Vegyünk például egy 100 000 rubel hitelkeretet tartalmazó hitelkártyát. Az ezen összegre vonatkozó minimális kifizetések táblázata így néz ki:
| Hónapok |
1 hónap |
2 hónap |
3 hónap |
4 hónap |
5 hónap |
6 hónap |
7 hónap |
8 hónap |
9 hónap |
10 hónap |
11 hónap |
12 hónap |
| Min. fizetés |
12 083,33 RUB |
10 875,00 RUB |
9 787,50 RUB |
8 808,75 RUB |
7 927,88 RUB |
7 135,09 RUB |
6 421,58 RUB |
5 779,42 RUB |
5 201,48 RUB |
4 681,33 RUB |
4 213,20 RUB |
3 791,88 RUB |
| Visszafizetés |
10 000 RUB |
9 000 RUB |
8100 rubel |
7290 rubel |
6561 RUB |
5 904,90 RUB |
5 314,41 RUB |
4 782,97 RUB |
4 304,67 RUB |
3874,20 RUB |
3 486,78 RUB |
3 138,11 RUB |
| Érdeklődés |
2083,33 RUB |
1875,00 RUB |
1687,50 RUB |
1.518,75 RUB |
1 366,88 RUB |
1230,19 RUB |
1 107,17 RUB |
996,45 RUB |
896,81 RUB |
807,13 RUB |
726,41 RUB |
653,77 RUB |
| Hitel test |
100 000 RUB |
90 000 rubel |
81.000 rubel |
72900 rubel |
65610 rubel |
59 049 RUB |
53 144,10 RUB |
47 829,69 RUB |
43 046,72 RUB |
38 742,05 RUB |
34 867,84 RUB |
34864,78 |
Az év végéig csak 60 000-70 000 forintot tud fizetni, a fennmaradó tartozás után pedig kamatot kell fizetni. Valójában a minimális befizetést úgy tervezték, hogy a kölcsön a lehető leghosszabb távú és nyereséges legyen a bank számára. Ha a minimális kifizetést akár kicsi, de késedelmes teljesítéssel hajtják végre, mindez bírságok, túlfizetési kamatok, büntetések, aktuális kamatok kifizetésére mehet. Fizetni fog, de az adósság egyáltalán nem csökken.
Tanács:
Bizonyára vannak olyan dolgok, amelyekre a kelleténél többet költ, tekintve, hogy ez a minimális összeg nem ad semmit. Mit tehet egy csésze kávé, hogy kifizesse az autóhitelt? Naivnak hangzik, de írd le minden költségedet, és meglátod, miben spórolhatsz. Nem fikció, de még egy kis összeg is elegendő a kamatfizetés fedezésére, emellett pedig fizessen egy kicsit többet, mint a minimális fizetés. Pontosan ez az a pénz, amit hülyeségekre költ.
Tanács:
Itt nincsenek általános tippek. Valaki több munkaórát vagy napot vehet igénybe, valaki - hogy tovább dolgozzon és bónuszt kapjon. Vannak, akik készségeikkel és hobbijaikkal keresnek pénzt. Vállaljon bármilyen ideiglenes munkát, keressen részmunkaidős állásokat, javítania kell anyagi helyzetén. Van egy autó - szerezzen taxist. Megpróbálhatja eladni a felesleges tárgyakat. A régi mosógéptől a törött gyermekkerékpárig bármit megvehet. Ami évek óta port gyűjt az erkélyen, 20–50 dollárt hozhat. Elég a minimális fizetéshez.
Ha pénzt takarít meg az edzésekre, akkor érdemes lehet most költeni, halasztva a terveket egy évvel. Ha két autó van a családban, akkor eladhatja az egyiket, így nemcsak nagy összeget kap, hanem nem költ pénzt benzinre és karbantartásra, valamint garázs bérlésére. A tömegközlekedéssel való utazás kényelmetlenebb, de olcsóbb. Próbálja felhagyni hobbijaival és hobbijaival, ez minden hónapban felszabadít egy bizonyos összeget, és időt szakít egy részmunkaidős munkára.
Tanács:
Úgy tűnik, ez nyilvánvaló, de sokan megpróbálnak először kis hiteleket törleszteni annak érdekében, hogy legalább egy részét kifizessék. Ebben az esetben túlfizeti a szolgáltatás kamatát, így a teljes összeg magasabb. Például van egy hiteled évente 13% -kal, a másik 10% -kal. Ugyanazon hitelösszegek mellett a 13 százalékos hitel törlesztésére összpontosítson, miközben a minimális törlesztést más alapon fizesse.
Mindenképpen kamatot kell fizetnie, de így kevesebb lesz.
Ha az összegek eltérőek, akkor a kamatokat össze kell hangolni ezekkel az összegekkel. Tegyük fel, hogy két hitelkártyánk van: az Alfa-Bank, 100 000 adóssága 25,9%, a Sberbank pedig 80 000, 19%. Hozzuk a Sberbank árfolyamát az Alfa-Bank árfolyamához:
19 * (100/80) = 23,75%. Vagyis a fő erőfeszítéseket meg kell tenni a kölcsön törlesztésére az Alfa-Banknál.
Ha feltételezzük, hogy az Alfa-Bank adósságának összege 50 ezer, akkor a Sberbank csökkentett kamatlába 19 * (80/50) = 30,4%lesz, ami ennek az adósságnak a törlesztését kiemelkedő fontosságúvá teszi.
Tanács:
Fordított módszer: ha több kölcsön van egyenlő díjakkal, akkor oltsa el a legkisebbet. Ez az úgynevezett "hógolyó módszer": az egyik hitel törlesztése motiválja a következő törlesztésére, miközben csökkenti a hitelek számát. A legtöbb ember így könnyebbnek találja magát, és tudat alatt hajlik erre a módszerre. Kérjük, vegye figyelembe, hogy ha elkobzás előtt áll, vagy nyilvánvalóan több elhatárolásra kerül sor valamelyik hitelhez, akkor ez a módszer kizárt, fizesse vissza a nagyobb kölcsönt a fent leírtak szerint!
Tanács:
Ha nagy összeget vett fel egy vállalkozás fejlesztéséhez vagy lakásvásárláshoz, és legalább egyharmadát kifizette, kérheti az átszervezést. Előnyös, ha a bank most ugyanezen célokra ad kölcsönt alacsonyabb kamat mellett. Meg lehet felelni, és nemcsak a teljes tartozás csökkentését, hanem egy új hitel futamidejének meghosszabbítását is megkapja. Vagyis az átstrukturálást kihasználva csökkentheti a havi fizetést a teljes hitel futamidejének növelésével. A szerkezetátalakításnak akkor van értelme, ha a kamatlábak jelentősen eltérnek egymástól, mivel a regisztráció során jutalékot és néhány egyéb kifizetést kell fizetnie, ezért gondosan számítsa ki az előnyöket.
Egyébként nem minden bank vállalja a saját hitelek refinanszírozását, így megpróbálhatja eladni a kölcsönt egy másik banknak. Például a VTB24 és a Sberbank jelzáloghitelek refinanszírozásával foglalkozik. A Raiffeisenbank refinanszírozhatja mind saját, mind mások autóhiteleit.
Tanács:
Ha azt a hitelt szeretné kifizetni egy másik banki hitelkártyával, amelyen nincs tartozása, és rendelkezik bizonyos összeggel, amelyet felhasználhat, győződjön meg arról, hogy nyereséges. Még ha 0%-on is fel tudja használni az összeget, mindig vannak díjak az átutalásokhoz, így a pénz egy részét elveszíti, ugyanakkor növeli azoknak a kölcsönöknek a számát, amelyeket egyszerre kell visszafizetnie. Ha ezt a módszert választja, az összeg kiszámításához ossza el az adósságot azon hónapok számával, amelyek alatt a kamatmentes kölcsön érvényes, és győződjön meg arról, hogy elegendő pénzzel rendelkezik a törlesztéshez.
Tanács:
Az amerikai törlesztési módszerek összehasonlító táblázata:
| Visszafizetési módszer | Előnyök | hátrányai | Amikor belefér |
| A hitelt a legmagasabb időbeli elhatárolással fizetjük vissza | Minden hónapban többet spórolsz | Minden erőfeszítést meg kell tennie, hogy magas kamatot fizessen a főhitelnek, a többi pedig minimális kifizetést | Amikor fontos kamaton spórolni, ha vagyonelkobzás veszélye áll fenn |
| A legkisebb hitelt törlesztjük | A kreditek száma csökken, látod az eredményt | Pénzügyi szempontból nem mindig nyereséges, nem alkalmas, ha a hitelek legalább megközelítőleg nem egyenlőek az időbeli elhatárolásokkal. | Amikor el kell kezdenie legalább a hitelek törlesztését, és látnia kell, hogy az eredmény elérhető |
| Átalakítás vagy refinanszírozás | Lehetővé teszi jelentős megtakarítást a helyes számítással: hosszabbítsa meg a fizetési időszakot, csökkentse a kamatot és a havi kifizetéseket | További költségek a kölcsön és a biztosítás újbóli kiállításához. Ennek nincs értelme, ha a fennmaradó fizetési időszak rövid. | Ha a fennmaradó kifizetések futamideje hosszabb, mint a kifizetéseké, és a hitelösszeg meglehetősen nagy. |
| Törlesztés másik hitelszámláról | Kamatokon spórolsz, így gyorsabban tudod kifizetni a tőkédet | Annak szükségessége, hogy havonta fizessenek kamatmentes hitelkártyával időben. | Amikor a kamatmentes kölcsön futamideje elég hosszú, és ezt az összeget havonta törlesztheti |
Ezek az egyszerű technikák segítenek elkerülni a különféle kellemetlen helyzeteket a kölcsönökkel. A kölcsönök nagyon hasznos és helyes eszköz, amely kibővíti képességeinket, a hitelekhez való helyes hozzáállás a siker kulcsa.
A hitelt felvenni elég egyszerű, de az odaadása nagyon fárasztó. Az adósságteher aggaszt, és nem teszi lehetővé, hogy éjszaka elaludjon, a lehető leghamarabb fizetni szeretne, és fellélegezni. Az európai bankok alacsony kamatozású hitelt adnak, így senkinek sincs vágya a hitelt a határidő előtt visszafizetni, de honfitársaink a túl nagy túlfizetések miatt próbálják megszabadulni a hitelszolgaságtól. De mindig előnyös?
A kölcsön igénylésekor nemcsak a törlesztési ütemtervről kell tárgyalni, hanem a korai visszafizetés feltételeiről is, mert lehetséges, hogy az anyagi helyzete javulni fog, minden tartozását ki tudja fizetni menetrend. A kölcsön teljes visszafizetése csak akkor lehetséges, ha a tartozás teljes összegét jóváírják a számlán, a kölcsön felhasználási kamatával együtt. És ha a hitelfelvevő nem rendelkezik teljes mértékben az előírt összeggel, hanem egyszerűen lehetősége van a szerződésben előírtnál nagyobb összegű befizetésre, vagy a kifizetések határidő előtti teljesítésére, akkor a hitel előtörlesztéséről beszélünk. Úgy tűnik, hogy a kölcsön előtörlesztése nemcsak a hitelfelvevőnek előnyös, aki törlesztette az adósságait, és fellélegzett, hanem a banknak is, amely képes lesz ezeket az alapokat más műveletekbe fektetni. De minden nem ilyen egyszerű: a hitelek előtörlesztésével, különösen a jelzáloghiteleknél, a bank bizonyos pénzügyi veszteségeket szenved. Például a hitelkamatok ebben az időszakban csökkentek, és a bank ahelyett, hogy magas hitelkamatot kapna, a tartozás teljes összegét határidő előtt megkapja, és új kölcsönt kínálhat ügyfeleinek kedvezőtlenebb feltételekkel . Ez megmagyarázza azt a tényt, hogy sok kölcsönszerződés tiltja a kölcsön korai visszafizetését, vagy megköveteli egy bizonyos kártérítés kifizetését a banknak. Egyes bankok (DeltaCredit, UralSib) a kölcsön beérkezése után egy idő után lehetővé teszik a kölcsön előtörlesztését, és népszerű, hogy a szerződésben szerepel egy bizonyos minimális összegű jutalék nélküli előtörlesztési feltétel is, mint például a Vneshtorgbank gyakorlata. .
A kölcsön igénylésekor alaposan tanulmányozza a megállapodás záradékait, még azokat is, amelyeket apró betűvel nyomtatnak, hogy biztosítsák a kölcsön visszafizetésének minden feltételét. A kölcsön ütemezés előtti visszafizetésének lehetősége nagyon előnyös: csökkentheti akár a rendszeres törlesztőrészletek összegét, akár a kölcsön visszafizetésének határidejét. Lehetőség van kellemesebb feltételekkel történő refinanszírozásra is egy másik banknál, mindezekre a körülményekre emlékezni kell, amikor a bankhoz megyünk kölcsönszerződést kötni.
A Banks Today Live
Ezzel a jellel megjelölt cikkek mindig releváns... Ezt nézzük
És a cikk megjegyzéseire válaszol képzett ügyvédés maga a szerző cikkeket.
Ha a Sberbank hitelfelvevőjévé válik, nem csak a kötelezettségeiről kell emlékeznie, hanem a jogairól is. Tehát minden ügyfél, amikor lehetősége nyílik rá, idő előtt vissza tudja fizetni a kölcsönt a Sberbankban. Ezt a jogot kölcsönszerződés ruházza fel az ügyfélre, és nem jár jutalékkal vagy bírsággal. Cikkünkben elmondjuk, hogyan fizetheti ki adósságát a határidő előtt.
Miután kapott hitelt a banktól, az ügyfél lehetőséget kap pénzügyi problémáinak megoldására, ugyanakkor bizonyos hitelkötelezettségeket kap a bank felé. A kölcsön kifizetése miatt a banktól kapott összeggel együtt a hitelfelvevőnek kamat formájában jutalékot is fizetnie kell. A teljes túlfizetés csökkentése érdekében sok hitelfelvevő megpróbálja megtalálni a módját, hogy a lehető leggyorsabban fizesse ki hitelkötelezettségeit.
Természetesen az adós számára ez egy igazi módja annak, hogy ne fizessen túl pénzt a banknak. És ha figyelembe vesszük, hogy az átlagos kamatláb körülbelül 17-19%, akkor ez elég jó megtakarítás a családi költségvetés számára.
Néhány évvel ezelőtt az előtörlesztéshez való jog csak egyes bankokban állt rendelkezésre. Valóban, egy pénzintézet számára ez a várható nyereség súlyos elvesztése. Az ilyen törekvéseket pedig a törlesztési idő lerövidítésére, vagy akár a kölcsönszerződés felmondására komoly bírsággal sújtották. Manapság sok bank lehetőséget ad arra, hogy ne fizessen túl, fizessen ki semmilyen bírságot és büntetést.
A bankok az ügyfél belátása szerint kétféle előtörlesztési lehetőséget biztosítanak:
Jegyzet! Ha valamilyen oknál fogva a hitelügyintézők számításainál alacsonyabb összeg kerül a Sberbank számlára, akkor a tartozás fennmaradó összegére kamatot és bírságot számítanak fel.
Sikertelenül, a hiteltartozás teljes törlesztése után vegye le a banki menedzser kinyomtatását a hitelszámláról. Nyugtát kell kapnia, amelynek nulla egyenlege van. Így biztos lehet abban, hogy a kölcsönt teljes egészében visszafizetik.
Olvassa el még:
Iskolák: hogyan ne fizessünk ingyen?
Ha mindennek egyszerűnek kell lennie a részleges visszafizetéssel: többet fizetett, kérelmet nyújtott be a fizetés napján, és a bank adósságként jóváírta az összeget. Teljes törlesztéssel minden sokkal bonyolultabb. Sokan nem tudják, hogyan kell megfelelően visszafizetni a kölcsönt, hogy a bank ne alkalmazzon bírságot.
Először, feltételek: minden bank megtiltja a kölcsön korai visszafizetését a nyilvántartásba vételét követő 1 hónapig. Néhány pénzintézet ezt az időszakot két, három vagy akár négy hónapig szabályozza.
Másodszor, alkalmazás: a szükséges összeg bankszámlára történő befizetése előtt előzetesen (30 nap, 3 vagy 6 hónap, a megállapodás feltételeitől függően) értesítenie kell a bankot, hogy a tartozás teljes kifizetését tervezi. Ezt megteheti akár egy bankfiókban, akár webbankban keresztül benyújtott kérelemmel.
Jegyzet! A megfelelő nyilatkozatot kizárólag írásban állítják össze, és azt egy felhatalmazott menedzsernek kell elfogadnia, és a bank bélyegzőjével kell hitelesítenie. Célszerű két példányban elkészíteni a nyilatkozatot, hogy később, előre nem látható körülmények esetén, bizonyítani tudja az állítását.
Harmadszor, újraszámítás: a megfelelő összeg számlára történő befizetéséhez a hitelügyintézőnek pénzügyileg korrekt számítást kell végeznie a hitel végső költségéről, a bank jutalékának kivételével, amelyet várhatóan megkaptak a hitel teljes használati időszakára kölcsönzött pénzeszközöket. És csak a fizetéshez szükséges összeg megérkezése után töltheti fel a hitelszámlát a következő havi kifizetésre meghatározott napon (csak egy hétköznap).
Az adósság törlesztéséhez a rendelkezésre álló módszerek egyikét használhatja:
A kölcsönszerződésben előírt kifizetések típusától függően határozzák meg a kölcsön előtörlesztésének célszerűségét. A legtöbb esetben felmerül a kérdés: "Hogyan lehet lezárni a kölcsönt minimális kamatfizetéssel?" És minden nagyon egyszerű:
Olvassa el még:
Diák szociális kártya: minden információ a kártya megnyitásáról és használatáról
Annak érdekében, hogy helyesen kiszámítsa a kölcsön összegét, amelyet ki kell fizetni az adósság korai visszafizetéséhez, a legjobb, ha igénybe veszi a hiteltisztviselő szolgáltatásait. Csak ő végzi el a kamat helyes kiszámítását, amelyet a banknak fizetni kell a nyújtott szolgáltatásokért.
Mindazonáltal előzetes független számítást bármikor elvégezhet egy hitelkalkulátor segítségével, amelyben elegendő megadni a hitelre vonatkozó adatokat. Például vegye figyelembe az adósság korai részleges törlesztésének kiszámítását.
A számítás után a következő adatokat kapjuk:
Következésképpen a havi terhelés jelentősen csökkent, és a banknak fizetett kamatok teljes megtakarítása közel 30 ezer rubelt tett ki, ami gyakorlatilag megegyezik a 1,5 hónapos hitelkötelezettség fizetésével.
A kölcsön teljes költségének kiszámításához használja a képletet, és maga számítsa ki az összeget:
SPDP = OD + P
P = (OD × SK × DI) / 36500
Számítási összetevők:
SPDP- a teljes előtörlesztés összege;
OD- a hitel fő tartozása;
NS- kamatláb;
SC- hitelkamat évente;
Napok- használt kölcsön futamideje.
Az összes adat kitöltése után megkapjuk a fizetéshez szükséges összeget egy adott hitelnapon.
Nem matematikai képletekbe akar menni, hanem választ szeretne kapni? Ezután töltse ki a korai visszafizetési számológép mezőit, és azonnal választ kap. Felhívjuk figyelmét, hogy ez a számológép képes kiszámítani a kölcsön előtörlesztését mind járadékfizetéssel, mind pedig differenciált fizetéssel. Ezenkívül könnyen megkaphatja az eredményt mind a hitel teljes, mind részleges előtörlesztése esetén.
Hitel felvételekor a bank által kiszabott további szolgáltatások akaratlan túszává válik. Az egyik a biztosítás. Biztosítás nélkül nem kap hitelt lakás vagy autó vásárlásához, és élet- és rokkantsági biztosítás nélkül aligha kaphat komoly kölcsönt. Természetesen egy bank számára ez a módja annak, hogy csökkentse a kockázatokat, de az ügyfél számára ezek többletköltségek, amelyek leggyakrabban szép fillért érnek el.
Jegyzet! A biztosítás a teljes kölcsön futamidejére szól.
Ha az ügyfélnek még mindig lehetősége van határidőn belül törleszteni tartozásait, akkor logikus kérdés merül fel: "Lehetséges -e visszafizetni a hitelre vonatkozó biztosítást előtörlesztés esetén?" Természetesen csak akkor lehet, ha a biztosítási szerződés előírja.
A modern élet olyan körülmények köre, amelyek nagyban megzavarhatják a jól átgondolt és felépített terveket. Az elmúlt néhány évtizedben a modern emberek hozzászoktak ahhoz, hogy megoldják a banki intézmények pénzügyi kérdéseit. Az állampolgároknak most lehetőségük van kölcsönt felvenni ingatlanok, autó, háztartási gépek, bútorok és egyéb, a normális léthez szükséges javak vásárlására.
Hiteleket nyújtanak építőanyagok vásárlására, üzleti problémák megoldására, kezelésre, kikapcsolódásra, tanulmányokra és egyéb igényekre is. Minden állampolgár, aki jó hiteltörténettel és állandó jövedelemmel rendelkezik, vehet fel banki hitelt. Elég könnyű bármilyen típusú hitelt felvenni, mivel a bankszektorban nagyszámú hitelprogramot gondoltak át, amelyek életmentőhöz hasonlóan segítenek a jelenlegi problémák megoldásában. A banki ügyfelek gyakran nem is gondolnak arra, hogy olyan helyzetek adódhatnak, amelyek esetén az adósság törlesztése problémát jelent.
A nehézségek megjelenésének sok oka van. Lehetnek:
A megkötött kölcsönszerződés alapján történő fizetés elmulasztása további problémák sorát vonja maga után. Minden a banki alkalmazottak hívásaival kezdődik, majd egy bankintézet vezetőségének keresetlevelei, egy per és a végrehajtó szolgálat munkatársai jelennek meg az adós lakcímén. És ami még rosszabb, fenyegetések vannak a különleges szolgálatok részéről. A gátlástalan hitelfelvevők megfélemlítése egyre népszerűbb módja a kölcsönkérésnek. Ezenkívül a hitelszolgálat szankciókat is előír az adósság meg nem fizetése esetén, valamint banki bírságokat, amelyek megsokszorozzák a tartozás teljes összegét. A helyzetből az egyik kiút a szakértők szerint a felvett összeg visszafizetéséhez szükséges pénzeszközök kölcsönzése. Ahhoz, hogy megtalálja a választ a "hogyan kell törleszteni a kölcsönt kölcsönnel" kérdésre, szüksége van néhány fontos információra. A banki jogszabályokban van egy kifejezés, amely a kölcsönzött pénzeszközök teljes törlesztését jelenti a banktól kapott új kölcsön alapján. Ha megnézzük a lényeget, akkor a refinanszírozás vagy az újrakölcsönzés folyamán kölcsönt kell felvenni annak érdekében, hogy egy másik kölcsönt vissza tudjon fizetni.
Mielőtt alaposan tanulmányozná az elsődleges kölcsönszerződést. A bankpolitika speciális programokat ír elő, amelyek további kölcsön révén hozzájárulnak az adósság törléséhez. Gyakran magában a szerződésben is meg van határozva a további kölcsönzés lehetősége. Ez egy bizonyos idő elteltével következik be. Minden banknál más és más a refinanszírozási megállapodás megkötése előtt eltelt időszak. Ennek időtartama átlagosan hat hónap, de más lehetőségek is lehetségesek: három hónap vagy egy év. A bankintézet vezetősége érdekelt abban, hogy a kölcsönzött összeg visszafizetésének eleget tegyen, ezért a hitelprogram feltételei lehetőséget biztosítanak a bank adósainak arra, hogy megbirkózzanak az adósság megállapított kifizetéseivel a kamat csökkentésével. fő hitelszervezet, növelve a kölcsön futamidejét és egyéb hűséges programokat.
A refinanszírozás nem minden hitelszerződésre alkalmas. Inkább néhányuk számára ez az adósságtörlesztési módszer nem számít.
Vannak olyan banki intézmények, amelyek nem teszik lehetővé a hitel törlesztését. Ezért a dokumentumok aláírása előtt tisztázni kell ezt a lehetőséget. A banki alkalmazottak azzal érvelnek, hogy vannak olyan hitelprogramok, amelyek nem írnak elő változtatásokat az adósságfizetési ütemtervben. Ilyen esetekben a refinanszírozási megállapodás értelmetlen. Sőt, vannak olyan bankok, amelyek jutalékot adnak a hitel korai visszafizetésére, ezért ezeket a részleteket tisztázni kell. 2011 -ben a jogszabályok megtiltották ennek a kamatszámítási módszernek a használatát, de továbbra is a rejtett jutalékok egyik típusaként szerepelnek.
Az adósság korai törlesztése számos előnnyel jár. Először is az adós pszichológiai állapotára vonatkoznak. Amikor a kölcsönvett összeget teljes mértékben megadják, az illető sokkal kényelmesebbnek és szabadabbnak érzi magát. Ha elemezi a kifizetéseket, akkor a kölcsön előtörlesztése automatikusan csökkenti a hitelfelvevő tőketartozásának összegét a felhalmozott kamat összegének csökkentésével. Az adósságtörlesztés fontos pluszja az is, hogy a megtakarított pénzt egy nyereséges üzletbe lehet befektetni, és nem kell kifizetni a banknak. A hitel korai törlesztése az esetek többségében előnyös az ügyfelek számára, de nem a bankintézmények számára. Elveszik a kölcsönök kifizetetlen kamatát, ha idő előtt törlesztik őket. 2011 -ig sok bank általában különféle jutalékokat és nagy bírságokat biztosított az előre fizetett tartozásokért. Most a jogszabályok javították a hitelfelvevőknek nyújtott kölcsönök feltételeit, de a hat hónapos, egy éves vagy legalább három hónapos idő előtti moratórium továbbra is fennáll. A tiltás időtartamát az egyes bankokban már korábban is tisztázhatja a kölcsönszerződésben
A személyi kölcsönöket sokkal rövidebb időre veszik fel, mint a nagyobb tartozásokat, ugyanakkor nem túl előnyösek a családi költségvetés számára. Láthatta, hogy a hiteleknél sokkal alacsonyabb a kamatláb, mint a bankjánál, ami ösztönzést jelenthet a refinanszírozásra. Idővel gyakran csökken. Ez bizonyos kockázatnak tekinthető annak a hitelfelvevőnek, aki kedvezőtlenebb feltételekkel vett fel egy összeget. Például a hitelét a Privatbank bocsátotta ki. A hitelszerződésben le kell vonni, hogy hogyan kell visszafizetni a kölcsönt ebben a pénzintézetben. Ha lehetősége van kedvezőbb feltételekkel történő refinanszírozásra, akkor a kamat csökkentése érdekében elegendő csak egy szabványos dokumentumcsomagot összeállítani. Ha úgy dönt, hogy új hitelt vesz fel egy másik banktól, akkor további dokumentumokat kell gyűjtenie.
Autóvásárlás előtt össze kell gyűjtenie egy további dokumentumcsomagot, amely az autóra és az aktuális kölcsönre vonatkozik. Ez a dokumentumcsomag a refinanszírozási megállapodás megkötésének céljától függ. Ha kölcsönt kér egy másik autó vásárlására, akkor a megállapodás megkötésének eljárása megköveteli az első autó bemutatóteremben történő értékesítését. A kapott pénz lesz a refinanszírozási megállapodás szerinti első kifizetés. De mindenesetre új biztosítást kell kötni, amelyben másik bankot jelölnek meg kedvezményezettként.
Ez a fajta kölcsönzés a legnehezebben feldolgozhatónak tekinthető, ehhez további dokumentumokra van szükség ahhoz az ingatlanobjektumhoz kapcsolódóan, amelynek megszerzéséhez a hitelt felvették, a kifizetéseket, a hitelintézet egyenlegét és egyéb részleteket. Ugyanakkor új biztosítási szerződést kell kötni egy új bank megjelölésével, értékelni kell az ingatlanokat az adott pillanatban, és újra be kell jegyezni az ingatlant. Az új jelzálogszerződés megújítása további jelentős költségeket von maga után, kedvezőbb hitelezési feltételek mellett csak akkor lesznek indokoltak, ha a fizetetlen jelzáloghitel összege nagy.
Mielőtt a kölcsönt kölcsönnel törlesztené egy másik banktól kölcsönkérve, további dokumentumokat kell gyűjtenie a regisztrációhoz. A standard csomag mellett a tranzakció befejezéséhez szükség lesz az aktuális hitel állapotát jellemző igazolások gyűjtésére.
