A vágy, hogy saját háza vagy lakása legyen, a modern ember egyik prioritása. Ezért van kereslet az Orosz Föderációban a különböző típusú jelzáloghitelek iránt, mert ez a rendelkezésre állás és a garancia arra, hogy a saját lakást a megbeszélt időn belül megszerzi.
Az ilyen típusú szolgáltatások gyors fejlődése miatt ma a bankok számos lehetőséget kínálhatnak jelzálog -tőke megszerzésére. Gyakran előfordulnak olyan helyzetek, amikor a fogyasztók nem ismerik a meglévő lehetőségek minden előnyét és finomságát, és nem értik a különbségeket a jelzáloghitel tulajdonságai között, ami rossz irányba taszítja őket.
A hitelfelvevő fő feladata az információk tanulmányozása és az egyes esetekhez ideális program megfelelő kiválasztása. Az egyszerűsítés érdekében vannak olyan besorolások, amelyek lehetővé teszik a jelzálog -hitelezés típusának felosztását cél, kibocsátási pénznem, törlesztési módszer stb.
Ha nem mélyed el az apró részletekben, és a jelzálogjogot az ingatlan zálogának tekinti, akkor azt két osztályra lehet osztani, attól függően, hogy melyik ingatlan garantálja a vevő fizetőképességét és megbízhatóságát:
Mindegyiknek megvan a sajátossága és erőssége. Az első lehetőség választásával az ügyfelek nagyobb szabadságot kapnak a pénzeszközök felhasználásában, például nem biztos, hogy célzott befektetés az új ingatlanok vásárlásába. Emellett a pénzintézetek alacsonyabb kamatláb mellett is örülhetnek. Az ingatlan -zálogjog jelentős hátránya, hogy veszteséggel jár egy új akvizícióval együtt, ha lehetetlen kifizetni a kölcsönt.
A vis maior és a tulajdonvesztés veszélye miatt egyre gyakrabban választják a hitelfelvevők a második lehetőséget a jelzálog megszerzéséhez.
A kész lakás vásárlását jelenleg a jelzáloghitelek leggyakoribb típusának tekintik. Az ilyen kölcsön megkülönböztető jellemzője és előnye a kellemes kamatlábak, a hitelfeldolgozás gyorsasága és a lakosság bizonyos kategóriáinak előnyei.
Sok bank finanszírozza az ingatlanvásárlást a másodlagos piacon, kedvező feltételeket kínálva a kölcsönöknek és az adósságtörlesztésnek. Ezenkívül minden polgár önállóan választhat megfelelő programot és bankot. Az online számológépeknek köszönhetően egyáltalán nem nehéz kiszámítani a jövőbeni jelzálogköltséget előleggel és havi fizetéssel a kívánt évekre, és csak néhány percet vesz igénybe.
A frissített adatok szerint a következő pénzügyi szervezetek kínálják a legjobb ajánlatokat kész lakások vásárlására.
A jelzálog megszerzésének vitathatatlan előnyei ebben a bankban a jelenlegi kedvezmények és kellemes bónuszok, nem a munkahelyre vonatkozó szigorúbb követelmények, a két dokumentum szerinti hitelszerzés lehetősége és a hitelfelvevő korához való hűség - a tartozás végső törlesztése legfeljebb 75 év. A hitel részleges korai lezárása is megtörténik, de érdemes megjegyezni, hogy van egy meghatározott minimális összeg.
Azok, akik a legalacsonyabb kamatot szeretnék elérni, fontolják meg a kötelező személy- és tulajdonbiztosítást, valamint a lakóhely szerinti régiót. Emellett külön korlátozás a bank ingyenes jelzálog -közvetítői státusza, amelyet az együttműködési megállapodás megkötésekor is szem előtt kell tartani.
A kölcsön igénylése a másodlagos piacon történő lakásvásárláskor legfeljebb öt napot vesz igénybe, feltéve, hogy rendelkezésre bocsátja a teljes kért dokumentumcsomagot, és nincsenek problémái magával a lakással (rosszul működő tulajdonosok, kétségek a jogtisztasággal stb.). ).
Az elsődleges piacon a jelzálog -hitelezés típusai annak köszönhették népszerűségüket, hogy a legtöbb fiatal család álmodik arról, hogy lakást szerezzen, amelyet kifejezetten számukra hoztak létre a város divatos kerületeiben, és jelentősen megtakarítja a négyzetméter vásárlását. Egy ilyen vásárlásnak azonban van elég buktatója, és nagy költségeket ígér, szemben az álmokkal.
Az első dolog, ami érdekli, hogy a választott bank együttműködik -e azzal a fejlesztővel, akinek az alkotását szeretné megvásárolni. Ezenkívül fel kell készülnie arra, hogy a hitelezők szigorú követelményeket támasztanak a befejezetlen ingatlanokkal szemben, és amennyire csak lehetséges, növelik a kamatot.
Azt is szem előtt kell tartani, hogy a megvásárolt területek tulajdonjogának regisztrálása sok időt vesz igénybe, mert ha az objektum még nem épült meg, akkor jogi szempontból nem létezik.
Az új épületben történő lakásvásárlás utolsó jelentős hátránya pedig a saját házában való letelepedés meghatározatlan időszaka. Ezért, amikor kísértésbe esik olcsón vásárolni, készüljön fel az érem másik oldalára.
Az egyik legfényesebb képviselő, akinek az elsődleges piacon történő ingatlanszerzés feltételei hűségesek:
A bank emellett további juttatásokat és bónuszokat is biztosít a nagycsaládosok számára, a kölcsön előtörlesztését és az arány csökkentésének lehetőségét.
A Sberbank és a VTB az Orosz Föderáció épülő házak jelzálogpiacának óriásai. E szervezetek magas minősítése nemcsak a stabilitásban és megbízhatóságban rejlik, hanem az ország legnagyobb számú fejlesztői partnere is diktálja. Az utolsó tényező sokak számára meghatározó, mert lehetővé teszi a divatos új épületek közül a legjobb választás kiválasztását.
A kormányzati támogatás is hoz eredményt, és növeli a befejezetlen projektek terének értékesítési értékelését. A jelzálogprogramoknak és az olyan termékeknek köszönhetően, mint a Stimul, AHML, VEB, az új épületekben történő vásárlások átláthatóbbá és keresletesebbé válnak, mivel az évi 11% több, mint ma elfogadható ajánlat. A Sberbank kész változtatni a kamatain és csökkenteni azokat a jelzáloghitel regisztrálása során. A VTB viszont egyetlen kamatot határozott meg a teljes hitel futamideje alatt.
Külön plusz az a lehetőség, hogy olyan fejlesztőtől vásárolhat lakást, aki nem a kiválasztott bank partnere, de külön feltételei vannak egy ilyen eseménynek, amelyek közül az egyik a befejezett építési folyamat legalább a felével.
A külvárosi lakástulajdon nem a legjövedelmezőbb jelzálog. A városon kívüli lakásvásárláshoz használt jelzáloghitelek típusai azonban lassú ütemben térnek vissza a divatba és az ingatlanpiacra. Sok szövetségi bank (Gazprom, Uralsib, Rosselkhoz és mások) dolgozik ilyen kölcsönökkel, és felsorolja a nem városi területeken található házakra vonatkozó követelmények listáját. Miért? Ennek külön okai vannak.
Ahhoz, hogy kölcsönt kapjon saját külvárosi otthonához, a hitelfelvevőnek szüksége lesz:
A pénzintézetek bizonyos kívánságokat diktálnak, amelyeknek a megszerzett struktúrának meg kell felelnie:
Amikor elővárosi házvásárlásra készül, győződjön meg arról, hogy az Ön által választott opció megfelel a bankkal kötött megállapodás összes kikötésének. Ha az ellenőrzés megerősítést nyer, a pénzügyi partnertől függően egy naptól egy hétig tart a kölcsönösszeg beérkezése.
Saját otthonának építése a rendelkezésre álló területen a legfontosabb prioritás a tökéletes otthon megszerzéséhez. A lakásépítési folyamat időtartama mellett azonban vannak olyan szabályok is, amelyeket a hitelfelvevőnek be kell tartania álma megvalósításához.
Mivel a leendő ház nem létezik értékpapírok alapján, nem járhat zálogjogként jelzáloghitel megszerzésére, ezért az ügyfélnek más ingatlanokat (lakás, ház, telek) kell felajánlani garanciaként.
Sok bank készen áll nyereséges együttműködésre, feltéve, hogy betartja az alábbi szabályokat:
A saját építéshez szükséges pénzeszközök megszerzése nem könnyű folyamat, azonban az eredmény a saját otthon lesz, amelyet minden kívánságának figyelembevételével hoztak létre. Ezenkívül az építésre vonatkozó jelenlegi jelzálog-programok nem egyszeri teljes finanszírozást írnak elő, hanem a pénzeszközök szakaszos kibocsátását, az egyes kölcsönök egy bizonyos építési szakaszhoz való kötését.
Meglehetősen kényelmes megoldás, amely lehetővé teszi a pénz lehető legkompetensebb elosztását, és jelentősen csökkenti a kamatfizetés költségeit.
A jelzáloghitelezés nagyon fejlett az Orosz Föderáció területén. Sokan lehetővé teszik minden polgár számára, hogy saját lakást szerezzen, személyes kívánságaitól függően.
Annak érdekében, hogy valamelyik program tagjává váljon, vagy megismerkedjen az ingatlanpiacon meglévő ajánlatokkal, elegendő megismerkedni a feltételekkel, kiválasztani a megfelelő lehetőséget, benyújtani egy online jelentkezést, és hamarosan élvezheti saját életét. helyet az ország legjobb házaiban.
Az oroszországi jelzáloghitelek már rég nem jelentenek újat. Manapság sok bank különféle típusú jelzálogkölcsönöket kínál ügyfeleinek. Az egyes típusok hitelezési szempontból különböznek, ideértve az ingatlanokra vonatkozó követelményeket és a potenciális hitelfelvevőre vonatkozó követelményeket is.
Az ingatlanok esetében a jelzáloghitel a következő típusokra oszlik:
A törlesztési feltételek szerint a jelzálog a következő típusokra oszlik:
A következő típusú jelzáloghitelek is léteznek:
A jelzálog a zálogjog egyik formája, amelyben a zálogjoggal terhelt ingatlan az adós tulajdonában marad. De a hitelező abban az esetben, ha az adós nem tesz eleget kötelezettségének, jogot szerez ezen ingatlan értékesítésére. A jelzáloghitel lényege egyszerű - a zálogkötelezett beleegyezik abba, hogy ha nem tesz eleget a szerződésből eredő kötelezettségeinek, akkor ingatlanja a hitelező tulajdonába kerül.
A jelzáloghitel egy olyan hitelfajta, amelyet az ingatlan biztonságával szemben nyújtanak. Kibocsátható mind a hitelfelvevő tulajdonában lévő ingatlan biztonságára, mind a megszerzett ingatlan biztonságára. Különlegessége a biztosíték: ha van biztosíték - van jelzálog, nincs biztosíték - nincs jelzálog.
A "jelzálog" (Hypotheke) kifejezés ókori görög eredetű. Szó szerinti fordítása záloga. Az ókori Görögországban ezt a kifejezést egy oszlop leírására használták, amelyet egy hitelt felvevő személy földjén helyeztek el. Ha az a személy, aki felvette a kölcsönt, nem fizette vissza az adósságot, akkor a hitelezőnek joga volt a tételt birtokába venni.
A jelzáloghitelek piaci alapú hitelnyújtási eszközök, amelyeket kifejezetten ingatlanvásárlásra terveztek. Jelzáloghitelt lehet szerezni lakás, nyaraló, telek vásárlásához, de akár egy közös lakásban lévő szoba vásárlásához is. De a kölcsönt csak azoknak adják ki, akik a bank következtetése szerint képesek a törlesztésre a megadott időn belül.
A jelzáloghitel 15-20 éves futamidejű ingatlanok hosszú lejáratú kölcsöne. A jelzáloghitelezés lehetővé teszi az ingatlanok használatbavételét azonnali használatba vételével, és a költségek fokozatos, hosszú időn belüli kifizetésével.
Vázlatosan a jelzálog -hitelezés a következő: a bank kölcsön- (fő) szerződést és jelzálog -szerződést (kiegészítő) köt az ügyféllel. A fő megállapodás értelmében a bank kölcsönt bocsát ki, és egy további esetében ingatlant vesz fel biztosítékként, amelynek piaci értéke általában meghaladja a hitel nagyságát.
Sok lehetőség van a jelzálog típusok osztályozására, például a hitelezés tárgyától függően, a nyújtott juttatásoktól függően, a kölcsön feltételeitől függően, a biztosíték módjától, a hitel devizájától stb.
A hitelezés tárgyától függően többféle jelzálogjog különböztethető meg: új épületben lévő lakáshoz, másodlagos piacon lakásvásárláshoz, külvárosi ingatlanhoz, közösségi lakásban lévő szobához, lakásrészhez. lakóház.
Az összes jelzálogtermék közül a leggyakoribb a lakásvásárlás célzott kölcsöne. Az ilyen jelzáloghitelek két típusra oszlanak attól függően, hogy melyik piacon (elsődleges vagy másodlagos) történik az ügylet.
Az új épületben lévő lakás jelzáloghitele jelenleg a leggyakoribb típus, és a bankok széles körben kínálják. Ez a fajta jelzálog lehetővé teszi, hogy lakást vásároljon az építési szakaszban. Ez a fajta jelzáloghitel a kamatlábat tekintve az egyik legköltségesebb, de lehetővé teszi, hogy alacsony költsége miatt jelentősen megtakarítson magán a vásárolt lakáson. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a bankok csak olyan objektumok és fejlesztők meghatározott listájára bocsátanak ki ilyen kölcsönöket, akiknek jóhiszeműségében bíznak és akikkel együttműködnek.
A másodlagos lakáshitelek is gyakoriak. A hosszú távon újjáépített és lakható lakások sok vásárlót vonzanak. Ez a fajta jelzáloghitel alkalmas azoknak az embereknek, akik nem akarják kockáztatni a pénzüket, és új épületekbe beavatkozni. Ezt a fajta jelzáloghitelezést megkülönbözteti az optimális kamatláb, a feltételek, a regisztráció gyorsasága, valamint mindenféle alprogram, amely számos előnyt kínál a hitelfelvevők bizonyos kategóriái számára.
Az elővárosi ingatlanokra vonatkozó jelzálogjog lehetővé teszi vidéki ház vagy nyaraló megvásárlását. Ma érdekes ajánlatokat találhat, amelyek lehetővé teszik kényelmes lakás vásárlását megfizethető áron és kedvezőbb ökológiai környezetben. Az ilyen típusú jelzáloghitelek kibocsátása kockázatosabb a bankok számára, mint a másodlagos lakásokra történő hitelkiadás.
A közösségi lakásban lévő szoba jelzálogjogára is sor kerül, különösen a nagyvárosokban. Az ilyen típusú jelzálogjog bejegyzésekor a hitelfelvevőnek közölnie kell a többi lakásszomszéd közjegyző által elutasított jogosultságát az ingatlanok elsőbbségi megszerzéséről, vagy közjegyzői nyilatkozatot kell benyújtania - értesítést arról, hogy az eladó ajánlata megérkezett, és válasz nélkül maradt. A legszívesebben a bankok adnak ki ilyen típusú jelzáloghitelt, ha a hitelfelvevőnek már van egy vagy több szobája a közösségi lakásban, és ez utóbbit szeretné megváltani, hogy az egész lakás tulajdonosává váljon.
A lakásrészesedésekre vonatkozó jelzáloghitelek ritkák, de mégis előfordulnak. Az ilyen típusú jelzáloghitel iránti igény leggyakrabban a házastársak válása következtében merül fel. A bankok vonakodnak az ilyen típusú jelzáloghitelek kibocsátásától, mivel nagy a valószínűsége az ügylet színlelt jellegének. A legnagyobb esély azoknak a hitelfelvevőknek lesz, akiknek válása óta sok idő telt el, és a volt házastársak már új családokat hoztak létre.
A nyújtott juttatásoktól függően a következő jelzálog -típusokat különböztetjük meg: szociális és kereskedelmi.
A kereskedelmi jelzáloghitelek jogi személyek és magánszemélyek számára egyaránt elérhetők. Általában olyan embereknek adják ki, akik nem tartoznak semmilyen juttatás alá, de javítani akarnak életkörülményeiken. Ez a fajta jelzáloghitel régóta elterjedt a világ fejlett országaiban. Célja: ingatlant kölcsönözni saját fedezetére. A kereskedelmi jelzálog új koncepció az orosz ingatlanpiacon. Ma a szakértők különös figyelmet fordítanak az ilyen típusú jelzáloghitel fejlesztésére. Meg kell jegyezni, hogy a kereskedelmi jelzáloghitelek meglehetősen komoly kamatokkal járnak.
A szociális jelzálog a szociálisan kiszolgáltatott polgárok életkörülményeinek javítása jelzáloghitelezés és állami pénzügyi támogatás felhasználásával. A lakhatási feltételek csak a megállapított társadalmi normákon belül javulnak. Az ilyen típusú jelzáloghiteleknek több lehetősége is van.
A fiatal családok állami jelzáloghitelére a következő korlátozások vonatkoznak:
- el kell ismerni, hogy egy fiatal családnak javítania kell életkörülményeit, vagyis sorban kell állnia az önkormányzati lakásokért;
- elegendő forrással kell rendelkeznie a támogatás összegét meghaladó lakhatási költségek fedezésére;
- mindkét házastárs életkora nem haladhatja meg a 35 évet.
Az Orosz Föderáció alkotó szervezetének végrehajtó hatóságai döntenek arról, hogy egy fiatal családot felvesznek az ilyen típusú jelzáloghitel -kérelmezők listájára.
A katonaságnak nyújtott szociális jelzálog célja a katonai személyzet lakáshoz való jogának megvalósítása. Az ilyen típusú jelzáloghitel lényege, hogy minden évben egy bizonyos összeget utalnak át a programban részt vevő katona egyéni számlájára, amelyet előlegként használhat fel, amikor jelzáloghitelt vásárol. Az összeget az Orosz Föderáció kormányának szintjén határozzák meg, és rendszeresen felülvizsgálják, figyelembe véve az inflációt és az ország általános gazdasági helyzetét.
A szegényeknek szóló jelzáloghitelek biztosítják az állam részvételét a lakásvásárlásban. Segítséget nyújthat az alacsonyabb kamatozású hitel nyújtásához, vagy olyan kölcsönhöz, amelyet az állam előlegként átutal a hitelezőnek. De a hitelfelvevőnek magának kell kifizetnie a tartozás többi részét. Ez a fajta jelzáloghitel számíthat tanárokra, orvosokra és más állampolgári kategóriákra, akiknek javítaniuk kell életkörülményeiken. De ahhoz, hogy e program alá tartozhassanak, dokumentálniuk kell erre vonatkozó jogukat.
A kölcsön feltételeitől függően a következő típusú jelzáloghitelek léteznek: standard vagy szabványos, változó fizetéssel, növekvő fizetéssel, "tavaszi", átforgatás, előleg nélkül, részvétellel, fordított járadékkal.
A szokásos vagy szokásos jelzáloghitel a jelzálog -hitelezés leggyakoribb típusa. Az ilyen típusú jelzálogjelleg lényege abban rejlik, hogy a hitelfelvevő bizonyos összeget kap a hitelezőtől ingatlanvásárlásért, amelyet később havi törlesztőrészletben fizet vissza. A hitelfelvevőnek a kölcsön kamatait is meg kell fizetnie a hitelező által kijelölt tőkefizetéssel.
Jelzálog változó fizetéssel. Az ilyen típusú jelzáloghiteleknél a fő kifizetés és a kamatok egymástól elkülönítve kerülnek kifizetésre. Például a hitelfelvevő először teljes egészében kifizeti a kölcsönt, majd kamatot fizet.
A növekvő kifizetésekkel rendelkező jelzáloghitel olyan kölcsönöket biztosít, amelyek a hitel teljes futamideje alatt növekednek. Ezt a fajta jelzáloghitelt gyakran használják a bérelt ingatlanok tulajdonosai, annak alapján, hogy a bérleti díjak évente növekedni fognak.
A "tavaszi" jelzáloghitel rendszeres egyenlő kifizetéseket ír elő az adósság törlesztésére, például az első törlesztési időszakban a hitelfelvevő csak kamatot, majd kamatot és tőketartozást fizet. Az ilyen típusú jelzáloggal az egyes befizetések végrehajtásával a teljes fizetés csökken.
Az újbóli jelzálog előírja, hogy a kölcsön futamideje egyenlő időintervallumokra oszlik, általában 3 hónapra vagy 6 hónapra. Az ilyen típusú jelzáloghitelek szerint ezen szegmensek mindegyikéhez saját piaci kamatlábat (azaz lebegő kamatot) állapítanak meg, a piaci helyzettől függően. Az áthidaló jelzálogok egy típusa a felülvizsgált kamatozású jelzálog, amelynek keretében a kamatlábat rendszeres időközönként az aktuális piaci kamatlábakhoz igazítják.
Előleg nélküli jelzálogkölcsönre akkor van lehetőség, ha a hitelfelvevő a már meglévő lakásterületét használja, amely már biztosítékként van, vagy más típusú hitelt vesz fel, és előlegként használja fel. Ez a fajta jelzáloghitel jelenleg nem túl gyakori, mivel további kockázatokkal jár a bank számára.
A részvételi jelzálogjövedelmek jövedelemtermelő ingatlanok finanszírozására szolgálnak. Az ilyen típusú jelzáloggal a bank a rendszeres tőke- és kamatfizetésen túl a hitelfelvevő által az általa megszerzett ingatlan használatából kapott kifizetéseket is megkapja.
A fordított járadék jelzálog kötelezi a hitelezőt, hogy időszakos kifizetéseket hajtson végre a hitelfelvevőnek. Az ilyen típusú jelzáloghiteleknél a kölcsön tőkeösszegének egyenlege a felhalmozott kamatok teljes összegével és a rendszeres kifizetések összegével növekszik.
A biztosíték módjától függően a jelzálog a következő típusokból áll: standard, kombinált, általános és valaki más ingatlanának jelzálog.
A szokásos jelzáloghitel egy konkrét kötelezettséget tartalmaz, amelyet egy ingatlan biztosít.
A kombinált jelzáloggal több ingatlan tárgyát zálogosítják le egy kötelezettség biztosítására.
Az általános jelzáloghitel magában foglalja több különálló tulajdonoshoz tartozó tárgy felhasználását egy adósságkötelezettség teljesítéséhez.
Valaki más ingatlanának jelzálogjogával a kötelezettséget egy harmadik fél tulajdonának bevonásával biztosítják.
Attól függően, hogy milyen ingatlant zálogosítanak el, a következő jelzálog -típusokat különböztetjük meg:
- biztosítékként saját ingatlant használnak fel;
- a megszerzett biztonságáról.
Az első típusú jelzáloghitelnek számos előnye van, amelyek magukban foglalják a vonzóbb kamatot és a kapott kölcsön különböző célokra történő felhasználásának lehetőségét. A nyilvánvaló előny ellenére azonban az ilyen típusú jelzáloghitelnek van egy jelentős hátránya - ha valamilyen oknál fogva nem tudja törleszteni az adósságot, akkor nemcsak az újonnan kapott ingatlant, hanem a jelzáloggal el is veszítheti.
A második jelzálog -típus korlátozza a kölcsönvett pénzeszközök körét, és kizárólag a hitelintézettel korábban egyeztetett ingatlanszerzésre szorítkozik. Az a tény, hogy a legtöbb hitelfelvevő nem rendelkezik saját ingatlannal, azt eredményezte, hogy az ilyen típusú népszerűség valamivel magasabb.
A jelzálog minden típusának fő előnye, hogy az ingatlanvásárláshoz szükséges összeg hosszú távú felhalmozása helyett most lehetőség nyílik új szobában, lakásban, házban vagy nyaralóban élni.
A legtöbb család számára a jelzálog az egyetlen esély arra, hogy saját lakást szerezzen, elkerülve a lakásbérlést, az ingatlan tulajdonosának való túlfizetést.
Minden típusú jelzálog esetében a megszerzett lakás azonnal a hitelfelvevő tulajdonába kerül, és lehetőség van az új lakásban történő regisztrációra a hitelfelvevő és családtagjai számára.
A jelzáloghitel hosszú futamideje miatt a kifizetések elfogadhatók és viszonylag megterhelőek a család költségvetése szempontjából. A legtöbb jelzáloghitel -program lehetőséget nyújt a hitel korai visszafizetésére.
A jelzálog minden típusának biztosítása kötelező eljárás, így bátran kijelenthetjük, hogy a jelzáloghitel biztonságos mind a bank, mind a hitelfelvevő számára.
A jelzáloghitel hitelfelvevője ingatlanadó levonásban részesül, ami csökkenti a jelzáloghitel kamatát, mivel a hitelfelvevő nem fizet nyereségadót a lakásvásárlásra fordított összeg után és a lakás kamata után. jelzálog.
Az összes jelzáloghitel-típus legnagyobb hátránya az ingatlanokra vonatkozó úgynevezett "túlfizetés", amely akár 100% -ot is elérhet. A jelzálog „túlfizetése” magában foglalja a jelzáloghitel kamatait és az éves kötelező biztosítási összegeket. A jelzáloghitel megszerzése során a hitelfelvevőnek további költségeket is viselnie kell, például:
- fizetés az értékelő társaság és a közjegyző szolgáltatásaiért;
- fizetés a banknak a hitelkérelem elbírálása érdekében;
- a hitelszámla vezetésének díja.
Bármilyen típusú jelzálog esetében, ha a hitelfelvevő leállítja a kötelező kifizetések kifizetését, a bank eladásra bocsáthatja az ingatlant, fedezi annak költségeit, és a fennmaradó összeget visszaadja a hitelfelvevőnek.
A bank által kibocsátható kölcsön összegét egyrészt a hitelfelvevő kezdeti befizetése, másrészt a jövedelmének összege korlátozza. Ugyanakkor egyes bankok csak a fő munkahelyi jövedelmet veszik figyelembe, amelyet igazolás igazol.
A banktól és az ingatlan objektumtól függően további követelmények merülhetnek fel a hitelfelvevővel szemben, mint például a regisztráció jelenléte, egy bizonyos szolgálati idő egy helyen, a hitelgaranciák bemutatásának lehetősége.
Bármilyen típusú jelzálog esetében az ingatlanhoz való jogokat csak a tényleges tulajdon korlátozza; lehetetlen eladni, adományozni vagy lakást cserélni, amíg a hitelt nem fizetik ki.
Ha nemteljesítés, azaz pénz értékcsökkenése van, a bank eladhatja az ingatlant, és a bevételt az adósság törlesztésére veheti fel. Annak ellenére, hogy a nemteljesítések a hitelfelvevők hibájából következnek be, a bankok azonban fenntartják ezt a jogot.
Minden kellemetlenség és kockázat elhanyagolhatónak tűnik ahhoz képest, hogy hamarosan saját lakásba, nyaralóba vagy házba költözhet.
15645A saját lakás biztosításának problémájának megoldása sokak számára a legfontosabb, és a jelzáloghitel megszerzése az egyik rendelkezésre álló módszer, amely lehetővé teszi ezt a lehető legrövidebb idő alatt. Az első lépés, amelyet sokan megteszünk, vagy tanácsot kérünk egy banktól, vagy önállóan tanulmányozzuk a webhelyükön található információkat. Az ilyen típusú banki szolgáltatások fejlesztése egyrészt jelentősen kibővítette a választási lehetőségeket, másrészt megnehezítette a hitelfelvevő számára a döntést arról, hogy milyen típusú jelzálogot szeretne igénybe venni. Gyakran előfordulnak olyan esetek, amikor az a személy, aki a kölcsönzés feltételeiről kért információt, nem tudja pontosan, hogy melyik program érdekes számára, és mi az alapvető különbség közöttük.
Sok lehetőség van a jelzáloghitelek osztályozására, például a hitelezési célok, a kölcsönadósok elérhetősége, a kölcsön devizaneme, a havi kifizetések kiszámításának módjai, a megvásárolni kívánt ingatlan típusa alapján, és mindegyiknek joga van a létezéshez . Ha abból indulunk ki, hogy a jelzálog az ingatlanok záloga, akkor annak sokfélesége két nagy csoportra osztható, attól függően, hogy melyik ingatlant zálogosítják el. Ha saját ingatlana van, és készen áll arra, hogy hitelfedezetként használja fel, akkor a bankok jelzálogot kínálnak Önnek a meglévő ingatlan fedezetével, ha nem - a megvásárolt.
Annak a hitelfelvevőnek, aki az első jelzálogfajtát választotta, számos előnye van, amelyek magukban foglalják a vonzóbb kamatlábat és a kapott kölcsön különböző célokra történő felhasználásának lehetőségét. A második lehetőség éppen ellenkezőleg, korlátozza a kölcsönvett pénzeszközök alkalmazási körét, és kizárólag a hitelintézettel korábban egyeztetett ingatlanszerzésre szorítkozik. Az első lehetőség nyilvánvaló előnye ellenére még mindig van egy jelentős hátránya - ha olyan körülmények adódnak, amelyek következtében nem tudja kifizetni az adósságot, akkor nemcsak az újonnan kapott ingatlant, hanem az, amelyet zálogba vettek. Ez a tény, valamint az a tény, hogy a legtöbb hitelfelvevő nem rendelkezik saját ingatlannal, azt eredményezte, hogy népszerűsége valamivel alacsonyabb.
A verseny ahhoz vezetett, hogy szinte minden jelzáloggal dolgozó bank készen áll több hitelezési program felajánlására. Az ilyen programok nevei eltérőek lehetnek, de a legtöbb nevük vagy a hitel felhasználásának céljairól, vagy a megszerzés módjáról beszél. Utóbbiak többnyire marketing jellegűek, és kizárólag új ügyfelek vonzását célozzák. Példák az úgynevezett célzott programokra:
Így annak érdekében, hogy könnyebben megtalálhassa a jelzáloghitelt, először el kell döntenie, hogy mit szeretne fedezetként használni. A jövőben elegendő felvenni a kapcsolatot a bankkal vagy annak internetes oldalával, hogy kiválassza azt a programot, amely a legteljesebben megfelel a céljainak, vagyis azt, hogy mire tervezi használni a jelzáloghitelt.
Minden ember életében olyan helyzetek merülnek fel, amelyekkel nem képes egyedül megbirkózni. Ezek egyike a saját lakásvásárlás folyamatának tekinthető. Egy átlagos fiatal hivatásos vagy irodai dolgozó számára szinte lehetetlennek tűnik a szükséges összeg megtakarítása. Ebben az esetben a jelzáloghitel jön a segítségre. A jelzáloghitel típusa különböző feltételektől függ. Jelenleg Oroszországban többféle jelzáloghitel létezik.
Az orosz mindennapi életben a "jelzálog" kifejezést általában a lakásproblémák megfizethető megoldására utalják. Ez azonban definíció szerint nem csak lakásvásárláshoz, hanem általában bármilyen ingatlan megvásárlásához is kölcsön. Az ingatlan jelzáloggal történő megvásárlásának fontos előnye, hogy a vásárlás pillanatától azonnal a hitelfelvevő tulajdonába kerül.
Most a bank többféle jelzálogot bocsát ki: jelzáloghitelek a másodlagos piacon, jelzáloghitelek a közös építkezésben való részvételhez, jelzáloghitelek egy fiatal család számára, hitelek a lakáskörülmények javítására.
Minden kölcsönnek számos jellemzője van, és bizonyos feltételek mellett kerül kibocsátásra. A különböző típusú jelzáloghitelek aránya Oroszországban is eltérő.
Fontolgat az első típusú hitelezés jelzálog a másodlagos piacon.
Ez a leggyakoribb jelzáloghitel -típus Oroszországban. Ez egyszerű - talál egy lakást, amelyet az emberek legalább eladhatnak, jelzálogkölcsön -szerződést köt, és lakást vásárol banki pénzért. Az ilyen típusú jelzálogjog jellemzője Oroszországban, hogy biztosítási szerződést kell kötni abban az esetben, ha elveszíti tulajdonjogát vagy tulajdonjogát.
Voltak esetek, amikor a lakás kiderült, hogy nem túl tiszta, és eladása után bejelentették az örökösöket vagy kiskorú gyermekeket, ennek a lakásnak a tulajdonosait. Ennek eredményeként hajléktalanul maradhat, és hatalmas, több milliós adóssággal kell számolnia. Ennek elkerülése érdekében vagyonbiztosítási szerződést kell kötnie. Ez a jelzálog -ügylet kötelező attribútuma. Más típusú biztosítások nem kötelezőek, de
A második jelzáloghitel -típus Oroszországban a részvény -jelzálog. Itt az első típussal ellentétben új lakást vásárol, és nem kell biztosítania a cím elvesztését, mivel Ön az első tulajdonos. Az ilyen típusú jelzálogjog sajátossága, hogy egyszerűen nem várja meg az objektum üzembe helyezését. Az ilyen típusú jelzáloghitel aránya az Orosz Föderációban a tulajdonjog megszerzése előtt általában 1-2 százalékkal magasabb. Miután megkapta a lakás dokumentumait, meg kell adnia azokat a banknak, és az ár csökken.
A jelzálog egy fiatal család számára a jelzáloghitel harmadik típusa Az orosz szövetségben.
Vannak korlátozások a hitelfelvevő életkorára vonatkozóan, és az ilyen típusú jelzáloghitelt a Sberbank bocsátja ki. Általában ezt a hitelt azok a fiatalok választják, akiknek lakhatásra van szükségük a család létrehozásához. Ha a szüleivel él, és személyenként kevesebb mint 10 négyzetméter (Moszkva esetében), akkor jelentkezhet a támogatási sorba. 1-1,5 millió rubel - ez az összeg Moszkva támogatása, ha rászorulónak ismerik el. De ahogy korábban említettük, a lakásra szorulók sorába kell kerülni.
Mégis a legnépszerűbb és negyedik fajta a jelzáloghitelek használata Oroszországban hitel a lakáskörülmények javítására. A jelzáloghitel nyújtásához a bank mindenképpen ingatlant vesz fel fedezetül - a statisztikák szerint nálunk gyakran újonnan megszerzett négyzetmétereket használnak erre. Bár, ha más ingatlana van, a bank elfogadhatja azt biztosítékként. A jelzálog megszerzésének teljes folyamata hosszú és többlépcsős folyamat, és néha a legegyszerűbb módja annak, hogy a hitelfelvevő számára pozitív eredménnyel záruljon, ha kapcsolatba lép egy hitelközvetítővel vagy egy ingatlanirodával.
És így felvettél egy jelzáloghitelt. A dokumentumok elkészültek, a lakás a tiéd. Elérkezett a kölcsön kifizetésének ideje. A hitelfelvevő ebben a pillanatban találkozik leggyakrabban meglepetésekkel. A törlesztési feltételek bankonként nagymértékben eltérnek, és a hitel szerkezetátalakításának lehetősége sem mindig áll rendelkezésre. Ha a megállapodást gondos olvasás nélkül, a bank hirdetésében ígért "alacsony kamat" hatására írták alá, szinte biztosan problémák merülnek fel a hitel kifizetésével. Éppen ezért a jelzálog -hitelezési megállapodás olvasását minden lehetséges gondossággal kell kezelni.
Amikor jelzáloghitelt igényel, győződjön meg arról, hogy a fizetése elegendő -e a fizetéshez, és mennyit tud adni a bank. Ezt meg lehet tenni egy speciális.
