- kérdezi Erwin
Helló! 2 éve vettem fel hitelt ingatlan biztosítékkal. Most szeretnék változtatni az árakon. Lehet -e refinanszírozni az ingatlanfedezetű hitelt? Melyik bankban érdemes ezt megtenni?
Jó napot Erwin! Igen tudsz. Olvassa el alább, hogyan kell ezt megtenni.
Amikor egy bank által biztosított hitelt igényel, sok hitelfelvevő nem tanulmányozza jól a pénzügyi intézménnyel kötött szerződéses kötelezettségeket, és nem veszi észre a szerződés buktatóit. Rendes munkájuk és jó jövedelmük birtokában az emberek nem gondolnak a lehetséges nehézségekre a jövőben.
De nehéz mindent megtervezni ebben az életben. Kirúghatnak a munkahelyéről, alacsonyabb fizetésű pozícióba helyezhetik át, komoly bajok merülhetnek fel a családban stb. A végeredmény az, hogy a havi kifizetések elviselhetetlen terhet jelentenek a hitelfelvevő számára.
Az egyik megoldás ebben a helyzetben az ingatlanfedezetű kölcsön refinanszírozása.
Lássuk, mi a refinanszírozás, vizsgáljuk meg előnyeit és hátrányait.
A refinanszírozás új hitelt jelent. A művelet elvégezhető ugyanabban a hitelintézetben, de más szervezet választása is megengedett.
Az újrahitel lehetővé teszi:
Csökkentse / növelje a kölcsön futamidejét;
Csökkentse a kamatlábat;
Csökkentse a havi kifizetéseket;
A szankciók megelőzése;
Cserélje ki a jelzáloggal terhelt ingatlant. Például óvadék ellenében adott egy régi lakást, és úgy döntött, hogy magánházat vásárol. A jövőben, az újrakölcsönzés után, a biztosítéki tárgyak megváltoztathatók. Az ingatlannak meg kell felelnie a bank követelményeinek.
Az ingatlanfedezetű kölcsön refinanszírozása során a hitelfelvevő kedvezőbb feltételeket kap a hitel visszafizetésére.
Fontos megérteni, hogy az ingatlanfedezetű kölcsönnyújtott kölcsönök akkor lesznek előnyösek, ha a kamatlábak 2%-nál nagyobbak. Ezért a refinanszírozás jobban megfelel azoknak a hitelfelvevőknek, akik több mint három éve törlesztik a kölcsönt.
Szükséges újra átmenni a kölcsönzési eljáráson, és összegyűjteni a dokumentumokat;
A bankok gyakran megkövetelik a biztosítékok átértékelését, és ez többletköltség;
A hitelfelvevőre vonatkozó követelmények szigorodnak;
A megállapodás megkötésekor a banki jutalékok rejtve maradhatnak, amelyeket a hitelfelvevő nem vesz észre;
Ha a bank megtagadja az ügyfél refinanszírozását, a hitelfelvevő a kérelem felülvizsgálatára fordított pénzeszközöket nem kapják vissza neki.
A refinanszírozás olyan eset, amikor a művelet mindkét fél számára előnyös. A hitelfelvevő kedvezőbb feltételekkel megújítja a kölcsönt (például az ingatlanok értéke megnőhet), és a bank, miután elcsábította a hitelfelvevőt, új jóhiszemű ügyfelet kap.
VTB Bank of Moscow. Jelzálog -refinanszírozást nyújt olyan hitelekhez, amelyeket több mint egy éve vissza kell fizetni. A hitelt devizában is ki lehet adni. A kölcsön összege 900 000 rubeltől kezdődik. A kibocsátás 11,95% (minimum). A "bérmunkások" számára kedvezőbbek a feltételek;
Sberbank. Hiteleket nyújt biztosítékkal biztosított magánszemélyeknek, akik ingatlanok építésére adtak ki hitelt. Az összeg és az árak 45 000 és 15,25%között kezdődnek;
"Alfa Bank". Hiteleket nyújt azoknak a hitelfelvevőknek, akik következetesen visszafizetik a kölcsönt. Az összeg és az árak 2,5 millió és 11,95%között kezdődnek;
4. Raiffeisenbank. Más bankok hitelfelvevőinek 7 éves kölcsönt kínál. Az összeg és a kamatok 500 000 és 10% -tól kezdődnek (változó, fix).
Életkor 21-60 éven belül (nőknél - 55 év);
Orosz állampolgárság;
Három hónapos munkatapasztalat az utolsó helyen;
Pozitív CI és nincs késés;
Regisztráció a bank működési területén.
Ingatlanhoz:
Jogi tisztaság;
55% (maximális) fizikai kopás;
A műszaki rendszerek jó állapota;
Az egészségügyi és higiéniai szabványoknak való megfelelés;
Konyha, külön egészségügyi egység, víz (meleg, hideg) jelenléte;
Az ingatlan közelsége jelentős helyszínekhez.
Oroszország lakóinak többsége hitelből él. Autó, TV, utazás nyaralásra - ritkán, ha mindezt saját költségén vásárolhatja meg. És akkor hitelt veszünk fel. Vannak, akik több darabban gyűjtik össze őket. Mindegyikre emlékeznie kell.
Keressen pénzt, fizessen érte különböző helyeken. Mindez bonyolult és időt vesz igénybe. Lehet, hogy az ügyfélnek van egy kölcsöne, de annak feltételei már régóta nem elégítik ki.
A bankok kényelmes módot kínálnak - a refinanszírozásra. Vagyis töröljék vissza a rendelkezésre álló kölcsönöket egy kárára. Beszéljünk erről részletesebben.
Néhány nagy bank és sok kis hitelintézet refinanszírozási szolgáltatást kínál.
Az ügyfélnek hitelt adnak ki, készpénzben vagy pénzeszközöket utalnak át a kölcsönök számlájára különböző bankokban.
A hitelek zárva vannak, és az ügyfél csak egy banknak tartozik. Hagyományosan a biztonság lehet kezes és zálog, beleértve az ingatlanok zálogát is.
Egyetértek, ez nagyon kényelmes. A legfontosabb itt az, hogy ne tévesszen meg egy hitelintézet kiválasztását.
A refinanszírozási hiteleket nem minden nagybank adja ki, a táblázat a TOP-30 szinte mindegyikét mutatja.
De sok kis szervezet létezik, de óvatosnak kell lenni velük.
| Rosbank (Delta Credit) | Moszkvai ipari alny bank |
Moszkvai fedezeti társaság | Zálog - kölcsön | |
| Összeg | Nem több teljes adósság tovább régi szerződések |
50 000 és 2 000 000 rubel között, (de legfeljebb a biztosítékértékelés összegének 50-60% -a (a biztosíték típusától függően) | 740 000 és 10 000 000 rubel között | 1 000 000 és 30 000 000 rubel között, de a biztosíték értékelésének legfeljebb 60% -a A piaci árnak legalább 5 000 000 rubelnek kell lennie |
| Term | 25 éves korig | Akár 7 év | 25 éves korig | 6 hónaptól 10 évig |
| Kamatláb | Évi 13,25% -tól | Évi 15-28,9% | Évi 14,99% -tól | 2-3% havonta |
| A hitelfelvevő életkora | 20-65 éves korig | 22-65 éves korig | Nincs adat | Nincs adat |
| Jövedelem bizonyítéka | Szükséges | Szükséges | Amikor megerősíted megtagadja a jövedelmet csökken százalékban hitel |
Nem szükséges |
| Biztosítás | Kötelezettség testi félelem- tartózkodás járulékos |
A fedezetbiztosítás kötelező, a hitelfelvevő biztosításának hiánya növeli a hitel kamatát | Nincs adat | Nincs adat |
| Megfontolási időszak | Akár 3 -szor hordók napok |
Akár 7 napig | 20 perctől | Nincs adat |
Miután a bank pozitív döntést hozott, a papírmunkát 45 napon belül el lehet végezni.
A zálogtárgy kötelező biztosításával a hitelfelvevő biztosítása nem szükséges. Az anyasági tőke felhasználható a tervezésben.
Ilyen kölcsönt még más államok állampolgárainak is kiadnak. Ugyanakkor a hitelfelvevő lakóhelyének és munkahelyének a refinanszírozó bank helyén belül kell lennie.
Sürgős kölcsönt szeretne felvenni lakással? Csak el kell olvasnia. Innen megtudhatja, hogy a bankok milyen feltételekkel adnak ki ilyen típusú hitelt, milyen kamatokkal és a szükséges dokumentumok listájával.
A kölcsönzés előnyei nyilvánvalóak:
De néha ezek a pluszok átfedik a mínuszokat:
Az utolsó pontról szeretnék többet mondani.
Jelenleg sok kis hitelintézet működik a piacon. A legtöbben becsületesen dolgoznak, bár néha hatalmas százalékot kérnek a szolgáltatásukért.
Weboldalukon jelzik, hogy sok nagy bank partnerei, de ezt aligha ellenőrizheti.
Nagyon kevés konkrét információ van. Mindent megtesznek, hogy bevonják az ügyfelet egy párbeszédbe, és meggyőzzék őket, hogy vegyenek fel hitelt tőlük. Ezek törvényes módszerek.
De vannak olyan egynapos cégek is, amelyek miután "levágták" a pénzt egy hiszékeny ügyféltől, egyszerűen eltűnnek. Általában felajánlják, hogy kisebb összegért csökkentik a hitel kifizetését. Légy óvatos!
Ennek elkerülése érdekében lépjen kapcsolatba egy megbízható szervezettel. Ne bízzon a jó kritikákban az interneten és a médiában.
A megállapodás megkötése előtt tájékozódjon minden lehetséges információról a hitelintézetről és a kölcsön feltételeiről. Soha ne vegye igénybe azoknak a cégeknek a szolgáltatásait, amelyek hirdetései "kerítésen" lógnak.
Ha nem zavarja meg a nagyszámú dokumentum és biztosíték, akkor ez a típusú hitel csak ideális.
A biztosítékok refinanszírozása a pénzintézetek népszerű szolgáltatása. A keresletet azzal magyarázza, hogy a biztosítékkal fedezett hitelek és hitelek nyújtásának modern feltételei a javulás irányába változnak, és a hitelfelvevők arra törekszenek, hogy az adósságkötelezettségeket kevésbé terheljék. Ha olyan kölcsönök vannak, amelyek ütköznek a zsebében, találja ki, hogyan szabadulhat meg tőlük, és a lehető leggyorsabban és veszteségmentesen zárja le az adósságokat.
Tartalom
Hitelének ingatlanfinanszírozással történő refinanszírozása- a hitelfelvevő által teljesített meglévő adósságkötelezettségek pótlása vagy megújítása. Ez egy új, kedvező feltételekkel rendelkező hiteltermék, amely lehetővé teszi egy meglévő adósság lezárását, vagy több visszafizetendő hitel kombinálását és törlesztését.
Érdemes igénybe venni a szolgáltatást, ha egy vagy több hitelt adtak ki különböző bankokban , és a megállapodásaikban foglalt feltételek megterhelőek a kifizető számára, vagyis nehezen teljesíthetők vagy jelentősen rontják anyagi helyzetét.
A refinanszírozás különböző típusú kölcsönökre vonatkozik, beleértve a biztosítékkal ellátott opciókat is. És gyakran refinanszírozzák a saját tulajdonukkal biztosított kölcsönöket, kölcsönöket és nem elkülönített hitelek kölcsönét, valamint a jelzáloghitelt, mivel ezek a termékek nagy összegeket és nem mindig alacsony kamatokat tartalmaznak.
Példa: három különböző bankban kibocsátott hitele van, és nem tudja azokat visszafizetni, mivel a kifizetések összege egyenlő vagy nagyobb, mint a bevétel. Az ingatlanával biztosított refinanszírozás révén új hitelt kaphat, amelynek köszönhetően három régit lezár, és új, de nem annyira megterhelő adósságkötelezettségeket teljesít.
A refinanszírozás minden típusú hitelezésre vonatkozik, de a pénzintézetek szívesebben működnek együtt azokkal a hitelfelvevőkkel, akik jelzáloghitelt vagy nagy hitelt fizetnek. Erre több magyarázat is van, az első az biztosíték rendelkezésre állása, amely biztosítékká, azaz garanciává válik a hitelező számára: ha a hitelfelvevő nem tudja teljesíteni a kötelezettségeit, ingatlanát a bank eladja az adósság lezárására.
A második magyarázat - nagy összegeket: A banknak jövedelmezőbb jelentős adóssággal rendelkező ügyfeleket felvenni, mint a kis hitelek refinanszírozását. A hitelfelvevő hosszabb ideig fizeti, ami azt jelenti, hogy a kölcsönadó többet kap kamat rovására.
A saját lakás jelzálogjának refinanszírozása számos lehetőséget kínál a hitelfelvevőnek:
A meglévő, ingatlanokkal biztosított hitelek refinanszírozását különböző pénzügyi szervezetek végzik, és a hitelpiacon számos lehetőség van. De ha javítani szeretne a helyzeten és maximalizálni szeretné az előnyöket, tanulmányozzon több meglévő terméket, elemezze a feltételeket és válassza ki az optimálisat. A bankok refinanszírozási javaslatait az alábbiakban tárgyaljuk.
A Sberbank feltételei a következők:
A potenciális vásárlók figyelmébe! A hitelfelvevő egészsége és élete önként biztosított.
A hitelfelvevők a VTB -nél refinanszírozzák az ingatlanbiztonságot, és a következő feltételeket kapják:
Jó tudni! 2018 eleje óta nincs bank "VTB 24" névvel, mivel a VTB -hez való csatlakozással felszámolta a márkát és a jogi személyt.
Újrahitel a Raiffeisenbanknál, lakás vagy más tárgy által biztosított refinanszírozással, az alábbi feltételek mellett lehetséges:
A Rosselkhozbank biztosítékkal történő refinanszírozásának jellemzői:
A Moszkvai Bank 2016 óta nem létezik: az átszervezés után a VTB része lett. Tehát, ha szeretné tudni a refinanszírozás feltételeit, tanulmányozza a cikk VTB -ről szóló részét.
Tájékoztatásul! Az átszervezést követően megalakult a BM-Bank JSC, melynek fő tevékenységi területe a nem mag- vagy problémás eszközökkel való együttműködés a pénzügyi fellendülés megvalósításában.
A hitelintézetek refinanszírozási szolgáltatást is kínálnak, és néha a velük való kapcsolatfelvétel válik a hitelfelvevő egyetlen kiútjává, mert az ilyen társaságok hűségesebb követelményeket támasztanak, és együttműködnek a különböző ügyfélkategóriákkal, még sérült hiteltörténet és nem megerősített jövedelem mellett is.
Jó példa a ➥, amely pénzt kölcsönöz és vonzza a hitelezőket. Ennek eredményeként a benyújtott kérelmet több szervezet is figyelembe veszi, ami növeli a jóváhagyó válasz esélyeit, és lehetővé teszi a feltételek megválasztását. Nagy összegek állnak rendelkezésre, és az árak évi 9,5% -tól kezdődnek. Hitelméret - a biztosíték árának 90% -a, azaz 100 000 000 rubelig. Feltételek - akár 25 év.
A biztosíték jelenléte nem az egyetlen követelmény, amelyet teljesíteni kell a refinanszírozási szolgáltatás nyújtásakor. A hitelfelvevőknek másokra is szükségük van:
A biztosíték megfelel a hitelező által támasztott követelményeknek is, amelyek magukban foglalják:
Fontos! A követelmények listája eltérő lehet, ezért érdeklődjön a felvenni kívánt pénzintézetnél.
A hitelfelvevő személyazonosságát igazoló és jövedelmet igazoló dokumentumokat nyújt be: polgári útlevelet (néha a hitelezők más dokumentumokat kérnek, például vezetői engedélyt vagy katonai igazolványt), a munkafüzet másolatát, a kitöltött jelentkezési lapot és egy 2-NDFL tanúsítványt, vagy hivatalos jövedelmet igazoló bank formájában.
A refinanszírozás regisztrálásakor dokumentumokat kérnek a zálogba adott ingatlanról:
Fontos! A dokumentumok listája eltérő lehet, mivel a hitelezők követelményei eltérőek. Ismerje meg a listát előre.
Nyereségesek -e a fedezeti refinanszírozási szolgáltatások? Ennek megértéséhez értékelje a hátrányokat és előnyöket.
Előnyök először:
Vannak hátrányai is:
A biztosítékokkal történő refinanszírozás egyre népszerűbbé válik a hitelfelvevők körében, mivel lehetővé teszi számukra, hogy megkönnyítsék pénzügyi helyzetüket, megszilárdítsák és több adósságot megszüntessenek. A szolgáltatás árnyalatainak ismeretében megfelelő jövedelmező lehetőséget választ.
