Ebből a cikkből megtudhatja, milyen dokumentumokra van szüksége egy egyéni vállalkozónak, hogy banki kölcsönt kapjon. Ezt a kérdést több bank példáján vizsgáltuk, köztük olyan nagyokat, mint a Sberbank, az Alfa Bank, a VTB 24 stb.
Minden banki szervezet önállóan állítja össze a dokumentumok listáját. Ezért először ellenőrizze több bank követelményeit, majd válasszon közülük egyet.
A hitel felvételéhez a következő dokumentumcsomagot kell átadnia a banknak:
Bármely bank megköveteli Öntől ezeket a papírokat. Ugyanakkor egyes banki szervezetek számos további dokumentum benyújtását kérhetik:
Az, hogy ezt meg kell-e tennie, a választott hiteltípustól függ. Ha úgy dönt, hogy klasszikus mikrohitelt igényel, nem nélkülözheti az üzleti tervet, mivel ebben az esetben a banknak kiterjedt dokumentumcsomagra van szüksége. Ha az expressz hitelezést választja, kevesebb papírt kell beszednie, de a kamat jóval magasabb.
Ha felveszi a kapcsolatot a Vállalkozásfejlesztési Központtal anyagi támogatásért, akkor az üzleti terv elkészítése az elsődleges.
Egyéni vállalkozó hiteligénylése biztosítékkal és garanciával lehetséges. Ahhoz az ingatlanhoz, amely a hitel fedezete lesz, a következő papírlistát kell elkészítenie:
Ha befektetett eszközöket használnak fedezetként, akkor a banknak át kell adnia:
A kölcsön megszerzéséhez szükséges anyagi eszközök rendelkezésre állásának megerősítéséhez csatolnia kell egy lízingszerződést vagy az anyagi javak tulajdonjogát igazoló igazolást.
Ebben a banki szervezetben az egyéni vállalkozói hitelezési programokat különböző célokra tervezték. Különösen a következőkre van lehetőség:
A szabványos dokumentumcsomagon kívül az egyéni vállalkozónak biztosítania kell:
Ezenkívül a helyszíni üzleti szemle szakaszában előfordulhat, hogy:
A kezdeti felülvizsgálati szakaszban ez a banki szervezet arra kéri az egyéni vállalkozókat, hogy nyújtsák be:
Ha a kölcsönt kereskedelmi ingatlanvásárlásra adják, a bank képviselői kérhetik:
Ugyanakkor a banki szervezet hivatalos honlapján megjegyzik, hogy az egyéni vállalkozói kölcsön megszerzéséhez szükséges dokumentumok listája nem kimerítő.
Ez a banki szervezet többféle hitelt nyújt vállalkozóknak:
Azonnal jegyezzük meg, hogy a hitel megszerzéséhez meglehetősen terjedelmes dokumentációs csomagot kell összegyűjtenie. A standard kérdőíven és jelentkezésen kívül a hitelfelvevőnek el kell készítenie:
A fedezetként felhasználandó ingatlanhoz meg kell adnia:
A bank három hitelprogramot kínál kisvállalkozások és egyéni vállalkozók számára:
A bármilyen célú hitelhez a hitelfelvevőnek kötelező feltétele van: folyószámlát kell nyitni az Alfa Banknál. Ezenkívül a hivatalosan házas egyéni vállalkozók esetében a második házastárs garanciája szükséges a kölcsön megszerzéséhez.
Tehát a dokumentációs csomag:
Ez a bank számos hitelprogramot kínál egyéni vállalkozók számára. A dokumentációs csomag minimális, és csak azokat a pénzügyi és regisztrációs papírokat tartalmazza, amelyekkel a hitelfelvevő rendelkezik. Ugyanis:
Ezenkívül be kell nyújtania egy szabványos dokumentációs csomagot, amely tartalmazza a hiteligénylést és a hitelfelvevő kérdőívét.
Ebben a bankban szinte minden egyéni vállalkozói hiteltermék biztosítékkal van ellátva. Ezért a dokumentációs csomagnak tartalmaznia kell:
A bank fedezet nélkül és fedezettel is kínál hitelt. Emellett a banki szervezet részt vesz a kis- és középvállalkozásokat támogató programban.
Ami a dokumentációs csomagot illeti, az a következőket tartalmazza:
Felhívjuk figyelmét, hogy ez a lista módosítható és kiegészíthető a banki szervezet hitelpolitikájának változásaival összhangban.
Ha a szükséges dokumentumok fénymásolatát viszi be a bankba, azokat sorrendben kell kirakni, meg kell számozni, összefűzni, és meg kell jelölni, hogy „A másolat helyes”. Erre elsősorban Önnek van szüksége, hiszen a hitelezési szakember egyszerűen nem fogja a papírok halomában keresni a szükséges igazolást.
Egyes banki szervezetek arra kérik a hitelfelvevőket, hogy közvetlenül a kérelem kitöltése előtt hozzanak magukkal minden dokumentumot eredetiben, és maguk készítsenek fénymásolatot.
Formálisan abban a szakaszban, amikor a hitelkérelmét a bank még csak elbírálja, a bank képviselői nem követelhetnek Öntől semmit. Másrészt, ha megtagadja a papírok átadását, nagy valószínűséggel megtagadják a kölcsönt. Ezért érdemes előre megfontolni, hogy egy banki szervezet kérhet bővített dokumentációs csomagot.
Ebben az anyagban az egyéni vállalkozói hitelhez szükséges dokumentumokról fogunk beszélni, amelyeket a legtöbb pénzintézet igényel. Ezeket a jelentkezéskor kell benyújtani. Figyelembe kell venni, hogy az alább felsorolt tanúsítványok egy része nem feltétlenül hasznos (vagy másokra lesz szükség) egy adott pénzintézetben.
A szükséges dokumentumok végleges listáját minden hiteltársaság állítja össze. Ez a hitel típusától is függ. Megtekintheti a hivatalos weboldalon, e-mailben, telefonon vagy a banki irodában.
Mi kell először?
Banki típusú dokumentumok:
Számviteli típusú dokumentumok.
Ma már nagyon nehéz kölcsönt kapni egyéni vállalkozónak igazolások nélkül. Az adóbevallás formájától függően a következő számviteli bizonylatok benyújtása is szükséges:
A fent felsorolt dokumentumokon és igazolásokon kívül a hitelfelvevő üzletembernek pénzügyi dokumentumokat kell benyújtania. Ezek listája eltérhet a különböző pénzügyi szervezeteknél felállított szabványtól.
Van némi függés a szervezet tevékenységének típusától is. A hitelintézetek leggyakrabban speciális berendezésekre, gyártóberendezésekre, szállításra, raktárakra és irodákra vonatkozó bérleti szerződések másolatát kérik az ügyféltől; a szervezet rezsiköltségeiről szóló dokumentum (minimum 3 hónap).
Ezenkívül a pénzintézeteket felkérik, hogy nyújtsanak be egy listát a hitelezőkről/adósokról; a vállalkozás által előállított áruk költségének kiszámítása stb.
Nem minden bank kész hitelt nyújtani egyéni vállalkozóként alkalmazott magánhitelfelvevőnek. A szükséges összeg megszerzéséhez az üzletembernek meg kell értenie a fogyasztói kölcsönszerződés megkötésének sajátosságait.
Az egyéni vállalkozóként bejegyzett üzletemberek többségének ez a tevékenység a fő foglalkoztatása és bevételt hozó munkahelye.
Ha magánszemélyként veszi fel a kapcsolatot a bankkal, az egyéni vállalkozó az alábbi feltételek mellett számíthat a szükséges összeg megszerzésére:
Emellett egyes bankok olyan feltételt szabnak, hogy a hitelfelvevő a kapott forrást nem költheti kereskedelmi szükségletekre, csak személyes szükségletekre.
Ha egy magánvállalkozó úgy dönt, hogy egyéni vállalkozónak vagy magánszemélynek kér hitelt, akkor érdemes megfontolni, hogy:
Vállalati ügyfeleknek azonban nem minden bank ad ki hitelt, sokan csak a fogyasztói szektorban dolgoznak.
Egyéni vállalkozó, mint magánhitelfelvevő a szükséges összeget kölcsönözheti a banktól:
Egy adott bank feltételeitől függően a kért pénzeszközöket akár munkaviszony- és jövedelemigazolás nélkül, akár egy teljes dokumentumcsomag rendelkezésre bocsátásával kaphatja meg.
A legjobb, ha a hitelintézetet a lehető legtöbb információval látja el - az ilyen kérelem jóváhagyásának valószínűsége nagyobb. A kamatláb a benyújtott dokumentumok minőségétől és mennyiségétől is függ – minél több kétsége van a banknak a potenciális hitelfelvevővel kapcsolatban, annál magasabb.
A teljes dokumentumcsomag, amelyet egy magánvállalkozó nyújthat, hogy növelje a pozitív döntés megszerzésének valószínűségét, a következőket tartalmazza:
A banknak joga van további dokumentumokat és információkat kérni, valamint a megadott adatokat ellenőrizni.
Ha egy magánvállalkozó magánszemélyként folyamodik a bankhoz hitelért. személy, akkor halál, egészségvesztés vagy munkavesztés esetére csak az ő beleegyezésével kötnek biztosítást. A kötvény megtagadása nem befolyásolja a jóváhagyás valószínűségét. A bank megemelheti az ügyfél kamatát, ha a hitelfelvevő nem köt biztosítási szerződést. A pénzügyi szervezetek jelenlegi hitelprogramjainak elemzése azonban azt mutatta, hogy ez a jog nem vonatkozik a fogyasztási hitelekre.
Egyéni vállalkozóként foglalkoztatott magánszemélyekkel állásvesztés esetére biztosítási szerződés nem köthető - ez az eset minden cégnél kivétel. Ha a kötvényt kiállítják, akkor ha a magánvállalkozó beszünteti tevékenységét, a biztosítási díj nem kerül kifizetésre.
Ha az ingatlant biztosítékként adják, akkor annak biztosítása kötelező - ezt a pontot jogszabályi szinten rögzítik. Ugyanakkor a legtöbb bank felajánlja a vagyonbiztosítás mellett személybiztosítás megkötését is. Az ügyfél visszautasíthatja, de akkor nagy valószínűséggel a kölcsön kamata megemelkedik. Az élet és egészség védelme nélkül átlagosan 2-3 ponttal nő.
A hitelintézet önállóan dönt az igényelt pénzeszközök kiadásáról. De számos módon befolyásolhatja az egyéni vállalkozóként dolgozó hitelfelvevő kérelmének végső következtetését:
Kezdetben jobb, ha kapcsolatba lép egy bankkal, amely már rendelkezik hitelezési tapasztalattal - a pénzintézetek lojálisabbak az ismételt kérelmek iránt.
A legjövedelmezőbb az ingatlanfedezetű hitel felvétele. Ebben az irányban az optimális feltételeket a következők kínálják:
Személyi biztosítás nélkül a Tinkoff Banknál és a Promsvyazbanknál 3, az Absolut Banknál 4 ponttal egészül ki az árfolyam.
Ha nincs lehetőség vagy kívánság letétet hagyni, akkor vegye fel a kapcsolatot:
Ezen hitelintézetek mindegyikében jövedelemigazolás szükséges, vagyoni helyzetének igazolására alternatív lehetőségek is vannak.
B és egyéni vállalkozók jóváírása személyes feltételekkel, megállapodás után történik.
© „Kreditka”, az anyag teljes vagy részleges másolásakor az eredeti forrásra mutató hivatkozás szükséges.
Az egyéni vállalkozók speciális hitelezése lehetővé teszi, hogy évi 14-18 százalékos kölcsönt vegyen fel 1-3 millió rubel összegben. A kölcsön kiadásáról szóló döntés meghozatalához azonban a banki alkalmazottak nem korlátozhatják magukat a cég dokumentációjának tanulmányozására, hanem személyesen is bemehetnek a vállalkozásba, hogy értékeljék az egyéni vállalkozó tevékenységét és ellenőrizzék a pénzügyi kimutatások megbízhatóságát. Ebben a cikkben arról fogunk beszélni, hogy milyen dokumentumok szükségesek az egyéni vállalkozói hitelhez.
Bármely bank megköveteli a következő minimális igazoló dokumentumokat a kérelmezőtől:
Számos hitelintézetnek azonban további igazoló dokumentumokra van szüksége, hogy ellenőrizze potenciális ügyfele megbízhatóságát és fizetőképességét, például:
Felhívjuk figyelmét, hogy az ilyen dokumentumok listáját minden bankban egy adott hitelintézet követelményeinek figyelembevételével állítják össze. Ezért, mielőtt felvenné a kapcsolatot egy bankkal, tanácsos az egyéni vállalkozónak megismerkednie a dokumentációs követelményekkel.
Ha arról beszélünk, hogy milyen dokumentumok szükségesek az egyéni vállalkozói kölcsön megszerzéséhez, akkor nem hagyhatjuk figyelmen kívül az ilyen hitelezés feltételeit, például a vállalkozási tevékenység időtartamát. Így elég nehéz bármely banktól pénzt szerezni egy startup számára.
Sokkal nagyobb esély van kölcsönpénzhez, ha a vállalkozás élettartama meghaladja a három hónapot. Ezenkívül az egyéni vállalkozói hitelezési programokat leggyakrabban olyan vállalkozások képviselői számára tervezték, akik legalább hat hónapja vannak a piacon. Ebben az esetben figyelemmel kell kísérni a társaság számláin lévő pénzeszközök mozgását a meghatározott tevékenységi időszakra.
Az egyéni vállalkozók hitelfelvételének egyéb jellemzői is vannak. Így jelenleg alapvetően kétféle hitel érhető el egyéni vállalkozók számára - cégalapításhoz és már működő céghez.
Az első típusú hitelt korlátozott számban nyújtják a bankok, a pénzfelvétel feltételei a legtöbbben hasonlóak. Mivel egy vállalkozás indításához pénz kell, ezért a jövőbeni vállalkozás működtetéséhez szükséges anyagok beszerzésére szolgálnak.
Az ilyen kölcsönöket többnyire a kisvállalkozásokat támogató állami vagy önkormányzati program részeként adják ki. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek részletes üzleti tervvel és pénzeszközökkel kell rendelkeznie az egyéni vállalkozóként történő regisztrációhoz. A kölcsön futamideje nem haladja meg a három évet, magas kamat mellett magánszemély kezességvállalása, vagy vásárolt eszközök formájában biztosított fedezet is szükséges.
Tegyük hozzá, hogy egy új vállalkozás megnyitásához hitelfelvétel általában csak akkor jövedelmező, ha az üzleti tevékenység gyors pénzforgalmat von maga után, például a kereskedelemben. Az állami és önkormányzati programok azonban nem terjednek ki a kereskedelem támogatására.
A második típusú hitelezés célja egy meglévő vállalkozás fejlesztése. Ilyenkor az aktuális problémák megoldására fordítják az anyagi forrásokat, és sokkal gyakrabban és szívesebben adják ki azokat. De annak ellenére, hogy szinte minden bank nyújt ilyen kölcsönt, a kibocsátás feltételei nagyon eltérőek lehetnek.
Ezen túlmenően az ilyen típusú hitelezés jellemzője a kölcsönzött források célzott felhasználásának feltétele. Ezért a kölcsönszerződésben általában közvetlenül szerepel a pénz elköltésének célja. Az utolsó pont azért nagyon fontos, mert ha a bank feltárja a hitel nem megfelelő felhasználását, akkor nagy valószínűséggel a bank előtörlesztést követel, sőt bírságot is kiszab az ügyfelére.
Az egyéni vállalkozók hitelfelvétele ma is komoly problémát jelent, ha pénzre van szükség egy vállalkozás indításához. Az ilyen hitelek kamatai magasak, és azokat korlátozott számú bank nyújtja, amelyek részt vesznek a kisvállalkozásokat támogató kormányzati programokban.
A működő vállalkozásoknak könnyebben nyújtanak hitelt. Leggyakrabban mind a kezdő, mind a sikeres vállalkozók nagy hitelintézetekhez fordulnak. De még akkor is, ha a Sberbank kölcsönt ad ki egyéni vállalkozónak, az igazoló dokumentumokra továbbra is szükség lesz.
Sok üzletember érdeklődik az iránt, hogy milyen dokumentumokat kell benyújtania a hitelhez az egyéni vállalkozónak a banknak a hitel igénylésekor. Ne gondolja, hogy egy dokumentumcsomag összegyűjtése nagyon nehéz. A bankok érdeklődnek a vállalkozók hitelezésében, ezért sok pénzintézetnek csak egy szabványos dokumentumcsomagot kell rendelkezésre bocsátania.
Ha egyéni vállalkozók hitelezéséről beszélünk, a fő jellemzője, hogy ők is magánszemélynek minősülnek.
Az üzletembereknek a következő információkat kell megadniuk a banknak:
A papírok benyújtásakor ki kell fizetni a vállalkozás működtetésével kapcsolatos összes tartozást. A Szövetségi Adószolgálat igazolásainak információkat kell tartalmazniuk azokról a folyószámlákról, amelyeket az országban lévő pénzügyi szervezetekben nyitottak meg. Javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódjon a banknál, milyen dokumentumokra van szüksége az egyéni vállalkozónak a hitel megszerzéséhez.
A kérelem elbírálásához vagy a szerződés aláírásához benyújtandó dokumentumokat az üzletember által hitelesített másolatok formájában kell elkészíteni. Kivételt képeznek a Szövetségi Adószolgálat által kiállított nyilatkozatok és igazolások. Ezen dokumentumok eredeti példányait be kell nyújtania a banknak.
Az üzletemberek hitelezésénél további bonyodalom, hogy meglehetősen nehéz ellenőrizni egy egyéni vállalkozó pénzügyi életképességét. Ezért a pénzügyi szervezetek további követelményeket támasztanak, felajánlva különféle adatok megadását.
Fizetőképességük és a szervezet stabilitásának igazolása érdekében a vállalkozóknak a következő számviteli és beszámolási dokumentumokat kell magukkal hozniuk:
A nyilatkozatokon fel kell tüntetni a Szövetségi Adószolgálat jelzését. A jelentés összetétele attól függ, hogy melyik adózási rendszert alkalmazza. Ha cége az általános rendszert használja, akkor a 3-NDFL űrlapon kell jelentést készítenie. Azoknak a vállalkozásoknak, amelyek speciális rendszert alkalmaznak, nyilatkozatot kell benyújtaniuk az egyszerűsített adórendszerről vagy az UTII-ről.
A banknak nem kell beszámolnia a nyugdíjalapba befizetett járulékokról. Mérlegadatokat kell benyújtania, vagy pénzügyi kimutatásokat kell készítenie. Ez az információ hasonlít a szervezetek által vezetett számviteli nyilvántartásokhoz.
Dekódolnia kell minden olyan sort, amely az ellenőrzéshez értékes információkat tartalmaz. A cég tárgyi eszközeiről, az Ön vállalkozásának forgóeszközeiről van szó. Ezenkívül információkat kell megadnia a kintlévőségekről és a tartozásokról. A pénzügyi kimutatásokban tüntesse fel az Ön által korábban megszerzett kölcsönökről és kölcsönökről szóló információkat.
KUDiR és pénztárkönyv. Ha ezekről a dokumentumokról beszélünk, nem minden bank kérheti be őket. Ugyanez vonatkozik a pénztáros-kezelői naplóra is.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kivonatok ellenőrzésekor a pénzintézeti szakemberek igyekeznek azonosítani a vállalkozásban rejlő lehetőségeket.
Gondosan mérlegelik a növekedési mutatókat, figyelembe véve az egyéni vállalkozók lehetőségeit. Az eltérések elkerülése érdekében a frissített bevallási szám használatával adja meg a banknak az információkat.
Vissza a tartalomhoz
Egyes bankok további adatokat kérhetnek a vállalkozótól. Ha egy üzletembernek elegendő forgalma és fedezete van, akkor akadálytalanul kaphat hitelt. Az egyéni vállalkozói hitelhez szükséges dokumentumok elkészítése nem sok időt vesz igénybe.
Az ingatlanra vonatkozó információkat, valamint a forgalmat dokumentálni kell. Ha korábban egyéni vállalkozóként más bankban igényelt hitelt, akkor a kérelemhez csatolnia kell a hitelszerződést.
A folyószámlahitelként kibocsátott hitelekről nyilatkozatot kell tenni. Ennek tükröznie kell a számlán lévő pénzeszközök mozgását. Az egyéni vállalkozónak ezt a dokumentumot csatolnia kell a kérelemhez.
Egyéni vállalkozó hiteligénylésekor milyen dokumentumok szükségesek, kell-e fedezet? Ezt a kérdést sok vállalkozó teszi fel magának. Ne feledje, hogy a saját vagy a kezes más szerződés alapján már átadott vagyona nem szolgálhat fedezetként.
Ha nincs hitele, ezt úgy tudja megerősíteni, hogy átadja a banknak a folyószámlával rendelkező bank igazolását. Az egyéni vállalkozói hitel megszerzéséhez szükséges dokumentumok elkészítését körültekintően kell elvégezni, akkor megnő a hitel jóváhagyásának valószínűsége.
Vissza a tartalomhoz
A pénzügyi szervezetek hiteleket bocsátanak ki, figyelembe véve nemcsak az üzletemberek fizetőképességét és a kezesek rendelkezésre állását, hanem a biztosítékokat is. Egyes esetekben csak a fedezetet veszik figyelembe a kölcsön kibocsátásakor. Egy üzletembernek ezt szem előtt kell tartania. Az egyéni vállalkozók hiteléhez szükséges dokumentumok elkészítése szakaszosan történik. A következő papírokat kell elkészítenie:
A tárgyi eszközök és leltári cikkek rendelkezésre állását igazoló dokumentumokat ki kell egészíteni egy bérleti vagy tulajdoni szerződéssel arra a raktárra, ahol az árukat tárolják.
