Az informatikai fejlődés elkényeztette az emberiséget - az információs és kommunikációs technológiák használata nélkül nehéz elképzelni a szervezetek munkáját és az átlagos ember napi feladatainak megoldását. Ő például kényelmesen akar pénzt kapni és kényelmesen elkölteni. És lehetőleg kütyüvel. Nehéz megmondani, mi határozta meg az internetes bankolás megjelenését: az emberek igénye vagy az informatikusok javaslatai, de a rendszer megtalálta fogyasztóját.
A távoli banki szolgáltatási rendszer olyan szolgáltatások összessége, amelyeket az intézmény készen áll távolról, de az ügyfél előzetes kérésére nyújtani. A távoli banki szolgáltatásokat a világhálón keresztül nyújtják.
A pénzügyi szolgáltatások számítógépeken és okostelefonokon keresztül történő terjeszkedése az információs technológia fejlődésével függ össze. Annak érdekében, hogy termékeiket még elérhetőbbé, kényelmesebbé és keresettebbé tegyék, az intézmények egyre inkább igénybe veszik az elektronikus csatornákat az internetes vagy telefonos banki szolgáltatások területén.
Az internetes banki rendszer kényelmének és szolgáltatási körének köszönhetően széles körben elterjedt.
Mi az internetes bankolás? Ez az információs technológia nagy sebességgel fejlődik. Nézd meg, mivé lett a telefon. Az IT behatolt a szolgáltatási szektorba: legyen szó kormányzati rendszerről vagy kereskedelmi rendszerről. A bankszektor, mint a fogyasztókkal leginkább „telített” és az ügyfelek vonzásában érdekelt bankszektor sem volt kivétel, és elkezdte aktívan bevezetni az információs és kommunikációs technológiákat.
Az internetes bankolás a pénzügyi termékek fogyasztóinak kényelmét szolgálja az internet használatával. Az ügyfél a nap 24 órájában ellenőrizheti kiadásait és pénzügyi tranzakciókat hajthat végre.
A banki szolgáltatások használatához számítógépre vagy okostelefonra és természetesen internetre van szükség.
A klasszikus internetes banki szolgáltatások a következők:
Kialakult a banki szolgáltatások kínálatának és az ügyféligényeknek az aránya. Négy blokkot határoztak meg:
Mindegyik blokknál kiderült az internetes banki szolgáltatások igénybevételének aktivitása. A felhasználók leginkább a fiókok kezelésének lehetőségét értékelik. 100%-os aktivitás az egyenleg átvételekor és a tranzakciók előzményeinek megtekintése.
97%-uk a Mobilfizetés szolgáltatást veszi igénybe, 87%-a bankon keresztül fizeti a közüzemi számlákat és fizetési sablonokat használ.
A felhasználók 80%-a számára az internetes bankolás hasznos platform pénzátutaláshoz egy másik intézménybe. A "Betét nyitása" funkciót 53% használja. 43%-uk ütemezett fizetést teljesít online bankon keresztül.
20%-a él a fizetési limitek megállapításának és a bankkártya újrakibocsátási kérelem benyújtásának lehetőségével.
A banki fogyasztási hitelt 10%-os kamattal adják ki. 3% használja a rendszert pénzeszközök felhalmozására, azaz malacperselyként, kamat és bónuszok felhalmozása nélkül.
Egyelőre nem igényeltek olyan szolgáltatásokat, amelyek segítenek meghatározni bizonyos tranzakciókategóriák költségvetését, valamint a költségelemzést.
A rendszer a legkényelmesebb. A "Személyes fiók" megadásával kezelheti a számlákat, tölthet fel és költhet, utalhat és menthet - tranzakciókat hajthat végre a világ bármely pontján internet-hozzáféréssel, függetlenül a pénzeszközök címzettjének tartózkodási helyétől.
A műveletek végrehajtásának technikái egyszerűek és áttekinthetők, csakúgy, mint az interfész.
Az internetes banki szolgáltatások időt takarítanak meg, lehetővé teszik a számlák éjjel-nappal történő ellenőrzését és a megkérdőjelezhető tényezők gyors reagálását.
Az internetes bankolás gyors és megbízható rendszer. A pénz gyorsan eljut a címzetthez, annak ellenére, hogy az internetes fizetések, akárcsak az átutalások, távolról történnek.
A rendszer használatával a felhasználó gyorsan blokkolhatja a fiókokat, ha csalás gyanúja merül fel.
Az internetes bankolásban végrehajtott bármely művelet, kezdve a „Személyes számla” belépésre vonatkozó információkkal, SMS-ben vagy e-mailben dokumentálva van. A rendszer azonnal tájékoztat, és általában nem hibázik.
Már az internetes banki szolgáltatásokhoz való csatlakozás szakaszában megkezdődik a biztonsági rendszer munkája. Az ügyfél kap egy azonosítót és egy jelszót. Általános szabály, hogy a bank biztonsági jelszót ad ki, különösen a „Személyes számla” kezdeti bejáratánál. SMS-ben érkezik - az internetes bankolás a felhasználó telefonszámához van kötve. Az azonosító ellátja az ügyfél védelmét és elszámolását a rendszerben.
Azonban nem szabad megbíznia benne anélkül, hogy visszanézne. Általában figyelmeztetve a felhasználót a "Személyes számla" feltörésének valószínűségére, a bank emlékeztetőt ad, amelynek követése csökkenti a kockázatot.
A magánszemélyek internetes bankolása bizonyos kockázatokkal jár. A banki technológiák javulnak, a csalók fejlett konstrukciókat is kitalálnak az online pénzlopásra. Ennek a valószínűségének minimalizálása érdekében az internetes banki felhasználóknak a következő tippeket kell követniük:
Ma szinte minden bank nyújt online szolgáltatásokat, amelyek használatához Önnek ügyfelének kell lennie.
Az internetes bankolás megnyitásához a következőkre lesz szüksége:
Az Alfa-Bank internetes bankolása az egyik fejlett rendszer, amely internetes fizetést biztosít a pénzügyi szektorban.
A szolgáltatáskészletben - tájékoztatás a jelzáloghitelek, hitelkártyák vagy autóhitelek hitelszámláinak állapotáról. Online átutalások az Ön számlái között, egy másik bank számlájára vagy betétre. Devizaátutaláskor a pénzeszközök automatikusan átváltásra kerülnek. A lehetőségre különösen a külföldi üzletekben online vásároló vásárlók igénylik.
Kifizetések - a legnépszerűbb területek készlete: mobilkommunikáció, lakás- és kommunális szolgáltatások, televízió és így tovább. A befizetést gyakran a számlaszámot és az összeget tartalmazó sablonokként mentik, például nyugtát. A sablonfizetésben szereplő összeg könnyen módosítható közvetlenül a művelet során. Vannak automatikus fizetések is - egy bizonyos összeg automatikus átutalása egy "malacka bankba", egy mobiltelefon-számla automatikus feltöltése és így tovább. Az ilyen fizetés automatikusan, egy adott napon történik. Bármikor módosíthatja az adatokat, vagy törölheti az átutalást, emellett a rendszer az automatikus fizetés előtt bizonyos ideig figyelmeztetést küld.
Az Alfa-Bank internetes banki szolgáltatása lehetővé teszi a betét nyitását, ráadásul emelt kamattal, valamint a hitel kibocsátását. A rendszeren keresztül megrendelheti új kártya kibocsátását vagy a régi banki műanyag újrakibocsátását, valamint virtuális kártyát kaphat, amely kényelmes és teljesen biztonságos az áruk internetes fizetéséhez. Lehetőség van átutalásra a bank és a fő fizetési rendszerek "Yandex.Money", WebMoney, "QIWI Wallet", RBK Money és mások között. Kidolgozásra került a biztosítási kötvény vásárlására és az otthoni könyvelés ellenőrzésére szolgáló szolgáltatás.
Az internetes bankolás fejlődés. Az internetes fizetések távvezérlésének csatornájaként a rendszer fejlesztésre szorul: a szolgáltatások körének bővítésében a magán- és jogi személyekre való egyértelműbb fókuszálás, a legmagasabb szintű biztonság biztosítása és a digitális aláírás technikai nehézségeinek megoldása.
Az internetes bankolás ma az online fizetési és kereskedési rendszerek komplexumában való munkavégzésre irányul, és például kereskedési ajánlatokat is tesz.
Igény van a vállalati internetes banki szolgáltatásokra, de a pénzintézeteknek el kell távolítaniuk a pénzügyi információkkal való biztonságos munkavégzés problémáit, és biztosítaniuk kell annak átviteli csatornájának védelmét.
Ahogy az előző cikkben már bemutattuk
A bankok fejlesztésének fő iránya az elmúlt években a távoli banki rendszerek (RBS) bevezetése és fejlesztése.
Az orosz bankok távoli banki ügyfélszolgálata a világszerte használt elektronikus banki technológiákon (e-Banking) alapul.
Általában az elektronikus banki technológiákat használják:
telefon és mobil kommunikáció,
kommunikáció hálózaton keresztül (helyi vagy interneten),
technikai eszközök (ATM-ek és terminálok).
A választott elektronikus banki technológiától függően a távoli banki szolgáltatások alábbi formáit szokás megkülönböztetni:
PS banki szolgáltatások(PC Banking) - magában foglalja egy speciális szoftver telepítését az ügyfél számítógépére a bankkal való kommunikációhoz;
internetes bankolás(Internet banking) - magában foglalja az internetes böngésző használatát a banki műveletek eléréséhez;
telebankolás vagy telefonos bankolás (phone-banking) számlavezetéshez - a tone tárcsázás és fax funkcióval rendelkező telefonok lehetőségeit használják ki;
mobil banking (mobilbanking) - az ügyfél és a bank közötti információcsere mobiltelefonon, SMS-ben vagy mobil interneten keresztül történik (SMS-banking, WAP-banking, GSM-banking);
banki szolgáltatások ATM-eken keresztül(ATM-banki) és önkiszolgáló terminálok.
Az előző cikkben a távoli banki szolgáltatás mobilbank (banki) formájában történő formájával foglalkoztunk, ennek a cikknek a témája lesz internetes bankolás vagy internetes bankolás.
Jelenleg nincs bejáratott terminológia a távoli banki szolgáltatások területén, ezért nem kell meglepődni azon, hogy az olyan fogalmak, mint az internetbank, az internetes bankolás, az online bankolás, az online bankolás, az internetbank, az e-banking stb., szinte ugyanazt jelentik.
Ebben az anyagban két kifejezést használunk - az internetes bankolást és az internetes bankolást, amelyek véleményem szerint alapvetően nem különböznek egymástól.
Az internetes bankolás vagy az e-banking koncepciója, mint távoli banki technológia (RBS), amely lehetővé teszi a banki betétesek számára, hogy:
hozzáférhet fiókjaival kapcsolatos információkhoz és
műveleteket végezni rajtuk az internet segítségével,
az 1980-as években jelent meg az Egyesült Államokban.
Az események további kronológiája pedig a következő.
USA 80-as évek: Ekkor hozták létre Amerikában az első bankrendszert, a Home Banking-et, amely lehetővé tette a banki ügyfelek - magánszemélyek - számára, hogy a bank szerveréhez csatlakozva, egy normál telefonon keresztül ellenőrizhessék bankszámláikat.
USA 1994: Az első műveleteket a bankszámlákról az interneten keresztül történő pénzátutalásra 1994-ben a Stanford Federal Credit Union hajtotta végre.
USA 1995:És már 1995-ben létrehozták az első virtuális bankot - a Security First Network Bankot. Ez azonban nem tartott sokáig, és gazdasági okok miatt meghiúsult.
Az első bank, amely sikert ért el az online banki szolgáltatások terén, a Bank of America volt, amely sikeresen fejlesztette ki az internetes bankolást, így ez a legnépszerűbb számla- és hitelfizetési mód az Egyesült Államokban.
Jelenleg Nyugat-Európában és az Egyesült Államokban a felnőtt internetezők mintegy 90%-a veszi igénybe az internetes bankolás (Internet banking) szolgáltatásait.
Oroszország 1998: Oroszországban az interneten keresztül történő távoli banki fizetések először a 90-es évek végén jelentek meg. Ezen a területen az úttörő az Avtobank volt, amely 1998-ban Oroszországban elsőként vezette be az „ügyfél-bank” rendszert – az online bankszámlavezetést.
A következő években azonban ez a szolgáltatás meglehetősen lassan fejlődött Oroszországban, arányosan magának az internetnek az ország lakossága körében.
És csak az elmúlt évtizedben az oroszországi internetes bankolást aktívan bevezették a banki szolgáltatásokba:
ami egyrészt a nagy sebességű internet egyre terjedő terjedésének köszönhető, ill
másrészt a bankszektor egészének fejlődésével és javulásával.
Az olyan modern banki technológiák aktívabb bevezetését, mint az internetes bankolás (Internet banking), nagymértékben hátráltatja egy pszichológiai probléma:
a lakosság általános pénzügyi analfabéta;
polgáraink közül sokan még mindig nem értik a bankok tevékenységének sajátosságait, nem értik a bankok által kínált termékeket.
Jelenleg a bankszektor – mind a külföldi, mind az orosz – meglehetősen erős versenypiac, a fennmaradás érdekében a bankoknak folyamatosan fejlődniük kell, lépést kell tartaniuk a korral.
A bankok életben maradásának egyik módja:
egyrészt a bankok költségeit csökkentő pénzügyi és információs innovációk bevezetése, ill
másrészt a bankok ügyfélkörének növekedése.
Tehát az internetes banki technológiák lehetővé teszik mindkét probléma megoldását. Az információs technológiák jelenleg rohamosan fejlődnek külföldön és nálunk is, ami a bankszektor internetes banki tevékenységének fejlődésében is megmutatkozik.
Az internetes bankolás használata lehetővé teszi, hogy:
jelentősen megtakaríthatja az ügyfelek idejét, valamint
optimalizálja a banki irodák munkáját.
A legújabb banki technológiák orosz bankok általi alkalmazása nemcsak a hazai bankszektor fejlődését, hanem az orosz bankrendszer nemzetközi színtéren való elhelyezkedését is befolyásolja.
távoli hozzáférés a bankszámlájához bármilyen kérés esetén - a fiók állapotával kapcsolatos részletes információk megszerzésétől a kölcsönök visszafizetésére, a számlák közötti pénzátutalásra vagy az áruk és szolgáltatások fizetésére irányuló tranzakciókig;
közüzemi számlák fizetése, mobilszolgáltatók és internetszolgáltatók,
távolról nyisson betétszámlát vagy távolról dolgozza fel a hitelkérelmeket.
Az oroszországi internetes banki felhasználók által jelenleg végzett legnépszerűbb művelet a számlakivonatok és a tranzakciós előzmények megtekintése. Az internetbankot használók háromnegyede havonta legalább egy fizetési tranzakciót hajt végre internetbankon keresztül. Ugyanakkor a legnépszerűbb fizetési kategóriák a mobilkommunikáció, az internet, a bankon belüli számlák közötti átutalás és a közüzemi számlák.
Az internetbankban hazánkban végzett műveletek szerkezetét jelenleg részletesebben az alábbi táblázat mutatja be.
Jelenleg Oroszországban:
A bankok 86%-a kínál internetes banki szolgáltatásokat és
54%-uk kínál mobilbanki szolgáltatásokat.
Az internetes bankok száma az orosz bankpiacon gyakorlatilag már a második éve nem nőtt, és a fő változások a minőségi síkon következnek be:
az internetes banki felületek kialakításának frissítése és
új funkciók összekapcsolása.
A szakértők szerint a pénz távolról történő kezelésének legnépszerűbb módja az internetes bankolás:
már mintegy 25 millió 18 és 64 év közötti orosz internet-felhasználó, akik 100 000 lakos feletti városokban élnek, használ internetes banki szolgáltatást;
a felhasználók közel fele két vagy több orosz bankban használja az internetes banki lehetőségeket (41%);
az internetes banki szolgáltatások legnagyobb penetrációjával rendelkező város Moszkva. Itt az internetezők 63%-ának van hozzáférése legalább egy internetbankhoz;
A Sberbank Online a legnépszerűbb internetes bank Oroszországban, jelentős előnnyel versenytársaival szemben. 4 internetbanki felhasználóból 3 használja;
A Sberbank Online rendelkezik a legnagyobb exkluzív közönséggel is - felhasználóinak 46%-a nem használ más internetes bankot;
összességében az Alfa-Bank, a VTB24, a Russian Standard és a TCS Bank internetes bankjainak közönsége az összes orosz internetes banki felhasználó 38%-a;
A Sberbank Online-nal együtt az öt legnépszerűbb internetbank az internetes banki felhasználók közel 90%-át fedi le.
A legnépszerűbb internetes bankok az internetbankot használók aránya szerint
A modern bankok különféle módokon igyekeznek minél több ügyfelet vonzani, a célközönség megszerzésének egyik legjobb módja a legkényelmesebb banki feltételek megteremtése. A cél elérése érdekében az internetes bankolás elengedhetetlen, ezért minden vezető pénzintézet modern és átgondolt internetbankot kínál ügyfeleinek.
Az internetes bankolás egy adott pénzintézet tulajdonában lévő elektronikus forrás. Ezt az erőforrást azért hozták létre, hogy a banki ügyfelek távolról hozzáférhessenek számláikhoz az interneten keresztül. A Sberbankban ez egyre nagyobb népszerűségnek örvend.
Az internetes banki szolgáltatás lehetővé teszi felhasználóinak, hogy saját belátásuk szerint intézzék pénzügyeiket és hitelfelvételeiket anélkül, hogy elhagynák otthonukat. Az internetes bankolás lehetőségei között a következő funkciókat láthatja:
Ez az eljárás a nap 24 órájában és a hét 7 napján elvégezhető, ami nagyon fontos az elfoglalt emberek számára. Ezzel egyidejűleg kinyomtathat egy nyugtát, amelyet az internetbank bocsát ki a fizetés megerősítésére.
A malacpersely kezelése ma már szintén nagyon egyszerű, az internetes bankolás segítségével szabályozható a malacpersely limitje, beállíthatók az érte pénzfelvétel, illetve a malacperselyből pénzfelvétel feltételei.
Az ilyen lehetőségek jelenléte az internetes banki szolgáltatásokban a modern élet nélkülözhetetlen erőforrásává teszi. Az éjjel-nappali hozzáférésnek köszönhetően az embereknek lehetőségük van a különböző fizetések időben történő kifizetésére, számlájuk állapotának és banki tartozásaik ellenőrzésére.
Ez nagymértékben leegyszerűsíti mind a bank ügyfeleinek, mind magának a banknak az életét, mivel nincs szükségük nagy létszámú alkalmazottakra a kifizetések biztosításához, mint korábban, amikor minden eljárás a pénztáron keresztül történt.
Az internetes banki szolgáltatások nemcsak magánszemélyek, hanem jogi személyek számára is elérhetővé váltak, amelyek számláikat is ezzel az erőforrással kezelik.
Az internetes banki szolgáltatás a banki ügyfelek online kiszolgálására szolgáló technológia. Ezzel a felhasználó számítógépéről interneten keresztül hozzáférhet fiókjához.
A legtöbb modern bank lehetőséget biztosít ügyfelei számára, hogy ingyenesen csatlakozzanak az internetes banki rendszerhez.
A szolgáltatás jellemzői:
Az internetbankok használata biztonságos, mert a személyes fiókba való belépéshez és a tranzakciók megerősítéséhez egyszeri jelszavakat kell megadni, amelyekhez csak a számla tulajdonosa férhet hozzá.
SMS-értesítéscsomag csatlakoztatása VTB24 kártyához
A VTB24 bankkártyák SMS értesítési szolgáltatásának áttekintése. Útmutató az SMS bankolás engedélyezéséhez/letiltásához ATM-en és internetbankon keresztül. Tájékoztatás a szolgáltatáscsomag csatlakozási és használati díjairól.
Hogyan lehet csatlakozni a Post Bank mobilbankjához?
Hogyan lehet összekapcsolni a mobilbankot és az internetes bankolást a Postabankkal? Útmutató az Orosz Posta Bank online szolgáltatásainak regisztrációjához és használatához. Információk az ügyfelek számára.
2016. január 11-én elindult az Internet-Banking rendszer új felülete, Java technológia alkalmazása nélkül. A felületen való használathoz kattintson az alábbi gombra, majd a rendszer felkéri a BIFIT-Signer beépülő modul telepítésére. (Utasítás). A telepítés után indítsa újra a böngészőt, és jelentkezzen be újra. Az új felülettel való munkavégzésre vonatkozó utasításokat itt találja.
Jelentkezzen be az Internet Banking szolgáltatásba
Felhívjuk figyelmét, hogy az "iBank 2" rendszerben történő biztonságos munkavégzés érdekében az Ügyfél köteles:
Az iBank 2 rendszeren keresztül továbbított és fogadott szoftverek, elektronikus dokumentumok, ES-kulcsok, hozzáférési jelszavak és egyéb információk ügyfelei általi nem hatékony védelme az ügyfelek elektronikus kulcsaival és ES-ével kapcsolatos csalárd tevékenységekhez vezethet.
A biztonságos hozzáférés biztosítása érdekében a Togliattikhimbank JSC nyomatékosan javasolja a hatékony vírusirtó szoftver telepítését minden olyan számítógépre, amelyről az iBank 2 rendszert eléri.
Ezenkívül a Togliattikhimbank JSC azt javasolja, hogy korlátozza szervezete azon IP-címeinek listáját, amelyekről az iBank2 rendszerhez való hozzáférés engedélyezett a bankhoz benyújtott kérelem benyújtásával.
Felhívjuk figyelmét, hogy az elektronikus kulcsok elvesztése, eltulajdonítása, jogosulatlan lemásolása, illetve az elektronikus kulcs sérülésének gyanúja esetén haladéktalanul értesíteni kell a Bankot.
A számítógép rosszindulatú kódjának ellenőrzéséhez javasoljuk a Doctor Web és a Kaspersky Lab által biztosított ingyenes segédprogramokat.
Internet Banking szervezetek és vállalkozók számára- ezek a szolgáltatások a szervezetek fiókjainak interneten és webböngészőn keresztül történő kezelésére. A megoldás lehetővé teszi a vállalati ügyfelek számára, hogy a következő pénzügyi dokumentumokat küldjék el a banknak:
Rubel dokumentumok:
Pénznemek dokumentumai:
Az Internet-Banking lehetőséget biztosít a csatolt fájlokkal ellátott tájékoztató üzenetek cseréjére az ügyfelek és a bank között. A megoldás a levelezők és a kedvezményezettek névjegyzékét tartalmazza, így az ügyfél gyorsan és egyszerűen hozhat létre új dokumentumokat. Lehetőség van a meglévő dokumentumok újakra másolására. Az ügyfelek számviteli programjaival való dokumentumok cseréjének funkciói biztosítottak, minden típusú dokumentum és jelentés importálása és exportálása támogatott szöveges és XML formátumú fájlok cseréjével, az 1C-Accounting támogatása be van építve.
Az Internet-Banking garantált szintű biztonságot nyújt, ES mechanizmust (elektronikus aláírást) tartalmaz a pénzügyi dokumentumok alatt. Minden adatot nemzeti kriptográfiai algoritmusokkal titkosítanak, a továbbított adatok sértetlenségét felügyelik. Az Internet-Banking FSB-tanúsítvánnyal rendelkező kriptokönyvtárakat használ, és biztosítja az elektronikus dokumentumkezelés jogi jelentőségét.
A szervezetek és alkalmazottaik jogainak rugalmas kezelése biztosított. Minden egyes vállalati ügyfélnél a szükséges számú ES konfigurálva van minden dokumentumtípushoz.
Az internetes banki szolgáltatások a vállalati ügyfelek számára a "BIFIT" cég "iBank 2" elektronikus banki rendszerén keresztül érhetők el. Az Internet Banking részletes leírását a dokumentáció tartalmazza.
Ma a legtöbb orosz bank bejelenti szolgáltatásaik listáján az úgynevezett internetes bankolást. Igen, de ennek a terméknek a tartalma szinte mindig más. És leggyakrabban egy nagy név alatt egy közönséges sms - értesítés rejlik. Ez kétségtelenül egy nagyon kényelmes információs szolgáltatás. Az előfizetéssel az ügyfél telefonos rövid üzenetek segítségével tájékoztatást kap a számla állapotáról: a pénzeszközök egyenlegéről, a legutóbbi tranzakciókról, figyelmeztetéseket a plasztikkártya lejártáról, emlékeztet a hitelek fizetési feltételeire. Így a rendszer azoknak szól, akik online igényeltek hitelt a Renaissance Banknál.
Ha például egy üzletben vagy étteremben, ahol a kártya rossz kezekben van, véletlenül több pénzt számolnak fel valakivel, mint amennyivel tartozik, akkor egy azonnal kapott SMS figyelmezteti erre. Nagyon hasznos, és a kártya azonnali blokkolása mobiltelefon használatával elvesztés vagy jogosulatlan használat esetén - bármi megtörténhet. Néha fontos, hogy időben állítson be költési limitet hitelkártyáira vagy rokonai kártyáira. Ez segít fenntartani a családi költségvetést. De valójában ez szinte minden, amit egy ilyen sms szolgáltatás megtehet. Nos, kivéve, hogy időnként „hasznos” hirdetéseket küld a bankból a telefonjára.
Egy bank számára az ilyen mobilbankolás megszervezése egyszerű és olcsó. Egy hitelintézetnek elegendő vállalati sim-kártyát és speciális modemet beszerezni. Az sms-banking előfizető a kimenő kérelmeit a távközlési szolgáltatónak, a beérkező kéréseket pedig a banknak fizeti. Plusz megtakarítás a mindenféle call -center alkalmazottain, akiket már nem zavarnak olyan apróságok, mint a számlaegyenlegek összege. De bármennyire is modernnek tűnik egy ilyen szolgáltatás, nagyon közvetett kapcsolatban van az internetes banki szolgáltatásokkal, vagy inkább csak egy kis része annak, mint az OTP bankban. Mindenesetre nem teszi lehetővé, hogy valóban bankszámlát kezeljen: utaljon át, hitelt vegyen fel, részvényeket vásároljon. Nem ad teljes szabadságot az ügyfélnek a távoli pénzügyi tranzakciókban.
Sok bank például egy speciális hiteligénylőlapot tesz közzé a honlapján, amelyet elektronikusan is ki lehet tölteni. Sőt, az Ön részvétele nélkül is megfontolhatják, és bejelenthetik a választ. De még mindig az irodában kell hitelt igényelni. A következő a hitelfizetés. A hitelfelvevők ahelyett, hogy közvetlenül a banki weboldalon utalnák át számlájukról a hitelezőnek a szükséges összeget, gyakran „félszívű” megoldással néznek szembe: nem kell bankba menniük, hanem a legközelebbi terminálon keresztül fizethetnek. A kérdés az, hogy akkor miért van a banknak internetbankja?
A teljes értékű internetbanki szolgáltatás sokkal technológiaibb, munkaigényesebb és valójában kockázatosabb a bank számára. Ezért a valóságban tíz-tizenöt orosz bankban kínálják erőszakkal. Ezek olyan szörnyek, mint a Sberbank, a VTB, az Északi Treasury, az MDM-Bank, a Raiffeisenbank, a NOMOS-Bank és mások.
Maguk a bankárok is tele vannak optimizmussal a távoli banki tevékenység fejlesztésének kilátásait illetően. A banki szolgáltatások piacán manapság a fő trend a „papírról” a számítástechnikára való átállás. Az ember már nem akar minden egyes papírért bankba menni, ott sorban állni, több hétre hitelt kérni. Például gyakori helyzet: a bankfiókban történő befizetés legalább fél órát vesz igénybe az ügyféltől. És ez nem számít bele az útba.
És akkor meg kell hosszabbítani. A betét kamata pedig ennek eredményeként alig fedezi az inflációt. Megéri az időt és az erőfeszítést? Ha viszont akár egy nem túl nagy, de mégis teljesen ingyenes összeget is közvetlenül otthonról utal át letétbe, akkor a legkisebb osztalék is nettó nyereségnek bizonyul. Egy fillér, mint tudod, megtakarítja a rubelt. A hitelintézetek jövője tehát kétségtelenül az internetes banki szolgáltatások nagyarányú fejlesztésében rejlik.
Az olyan bankok, mint az UBRD, régóta gondoskodnak ennek a szolgáltatásnak a fejlesztéséről cégükben. A bankok jelentős befektetései az ilyen szolgáltatás megvalósításához szükséges infrastruktúra és szoftver létrehozásába, amint azt a világgyakorlat mutatja, meglehetősen gyorsan megtérülnek. Ezért az orosz bankárokat nem pénzügyi kérdés állítja meg, hanem ügyfeleik számlái biztonságának biztosításával kapcsolatos problémák. A zseniális hackerekről, a hitelkártya-jelszavak ellopásával és a bankok adatbázisaival kapcsolatos, a feketepiacon elterjedt számos sztori aggodalomra ad okot az ügyfelek körében. És ha figyelembe vesszük, hogy az orosz ügyfél meglepően hanyag és bizalomgerjesztő, sőt a saját pin-kódjait is megpróbálja felírni a saját kártyájára, akkor teljesen logikus a bankárok határozatlansága. Semmiféle előny nem fogja beárnyékolni a pénzmegtakarítási vágyat.
Ennek ellenére a hitelintézetek nagyon kitartóan küzdenek a biztonság kérdésében. Egyre több új "védvonal" jön létre - megjelennek az azonosító jelszavak, elektronikus aláírások, megbízható "gyógyszerek" a számítógépes vírusok ellen. Ezenkívül egy speciális virtuális kártyát használnak az internetes vásárlások fizetésére, amelyet az internetes banki programban hoznak létre. Érvényességi ideje 1-90 nap, utána egyszerűen megsemmisül. Érdekes módon, míg bankjaink a banki biztonság javításával küzdenek, addig nyugati társaik inkább a biztosítók szolgáltatásaira támaszkodnak, vagy egyszerűen beszámítják az esetleges veszteségek kockázatát a szolgáltatások költségébe.
Vissza a bankrendszerhez
Az NBU egyik fő iránya ma a lakosság tömeges elektronikus fizetési rendszerének kialakítása az árukért és szolgáltatásokért (SMEP).
A Tömeges Elektronikus Fizetések Országos Rendszere a készpénz nélküli fizetések rendszere, amelyben az áruk és szolgáltatások fizetése bankkártyával történik.
Fizetési kártya - elektronikus információhordozókon lévő dokumentum, hitel- és pénzintézetek által kibocsátott műanyag kártya formájában. Az okmány lehetővé teszi hordozója számára, hogy készpénzes fizetés nélkül átvegye az árukat és szolgáltatásokat, beleértve a bankintézeteken keresztüli készpénzfelvételi szolgáltatásokat is, és megerősíti az ezen árukat és szolgáltatásokat nyújtó személyeket, hogy azok költségét banki számlákról fizetik.
A banki fizetési kártyákkal történő tranzakciók végrehajtásának mechanizmusát bizonyos jogszabályi és szabályozási keret szabályozza. A banki fizetési kártyák hazai gazdaságban történő használatát szabályozó főbb dokumentumok a következők: „A nemzeti rendszer banki fizetési kártyáival végzett számviteli műveletek végrehajtására vonatkozó szabályok” (jóváhagyta az NBU igazgatótanácsának 353. számú határozata), „Az elektronikus információvédelmi rendszer szabályozása az áruk és szolgáltatások lakosságának tömeges elektronikus fizetési rendszerében Ukrajnában” (az NBU 353. számú határozata jóváhagyta).
A nemzeti rendszer fizetési kártyáival történő tranzakciók végrehajtásához engedélyt (engedélyt) kell beszerezni az NBU-tól.
A rendszer tagjai:
— Kártyabirtokosok (tulajdonosok) – magánszemélyek;
— Kereskedelmi és lakossági fogyasztói szolgáltatásokkal foglalkozó vállalkozások, amelyekben fizetési terminálokat telepítenek;
— Hitel- és pénzintézetek (kibocsátó bank, elfogadó bank, elszámoló bank).
Fizetési terminál - egy elektronikus eszköz, amely a fizetési kártya engedélyezésére és a nyújtott áruk és szolgáltatások költségeinek fizetésének feldolgozására szolgáló fő műveletekre szolgál.
Kibocsátó bank - egy bank intézménye, amely fizetési kártyákat bocsát forgalomba.
Az elfogadó bank olyan kereskedelmi bank, amely szerződést köt a kereskedőkkel a kártyák kiszolgálására, a tranzakciók elsődleges feldolgozását végzi, és vállalja, hogy a kereskedőkkel a kártyás tranzakciók teljes körét lebonyolítja, nevezetesen: áruk és szolgáltatások pénzeszközeinek folyószámlára utalása, nyugták válogatása és postázása, stoplisták terjesztése.
Tranzakció - információ elektronikus formában egy fizetési kártyával végrehajtott külön műveletről (kártya be- és újratöltése, készpénz átvétele, áruk és szolgáltatások fizetése stb.).
A kártya betöltése (kiegészítő betöltés) - információ bevitele a fizetési kártyán a pénzeszközök rendelkezésre állásáról. Elszámoló bank - olyan bankintézet, ahol a fizetési rendszerben részt vevő másik bank (általában kibocsátó bank) speciális számlát nyit fizetési kártyákkal történő fizetéshez.
A kibocsátó bank az ügyfél pénzügyi helyzetének és hitelképességének alapos vizsgálata után kártyát állít ki; külön számlát nyit a kártyabirtokos számára, amelyen a kártyával végzett összes tranzakció rögzítésre kerül; rendszeresen kivonatot küld az ügyfélnek, amelyben feltünteti a fizetések összegét és a tartozás összegét, az összegeket és a törlesztési határidőket; jutalékot és kamatot számít fel a megállapított tarifának megfelelően; vállalja, hogy a kártyás vásárlások esetén a kereskedő számláit kiegyenlíti, csökkentve a fizetési díjat (kedvezményt).
Bankkártyák típusai: "Elektronikus pénztárca", "Elektronikus csekk", betéti kártya.
Összesített kínálat
pénzügyi politika
fő piac
pénzügyi mechanizmus
Vállalati költségek
Költségbesorolás
Az internetes banki szolgáltatás a banki termék értékesítésének egyik eszköze, terjesztése közvetlenül kapcsolódik az ügyfélszolgálati területen egyre több versenyelőny kereséséhez.
Az internetes banki szolgáltatások növekedési trendje az Orosz Föderációban körülbelül 20-30% évente. 2003-ban mintegy 150 orosz bank (ami az összes bank mintegy 12%-a) nyújtott teljes körű internetszolgáltatást legalább egy ügyfélcsoportjának. A következő években ez a tendencia tovább folytatódott, és már 2005-ben 350 bank (az összes kb. 30%-a) kínált internetes bankolást ügyfeleinek. Összefoglalva e szolgáltatás növekedése 2003-2005. körülbelül 130%-ot tett ki.
Elemzők szakértői adatai szerint jelenleg szinte minden bank használja a Bank-Client (klasszikus banking) funkciót a jogi személyekkel való együttműködés során. Az orosz bankok 60%-a használ internetes banki megoldásokat, és csak 20%-a telefonos banki megoldásokat. A magánszemélyek számára átlagosan a bankok 15-20%-a használja a távoli banki rendszert.
A bankszektorban a lakossági szegmens folyamatos növekedése tapasztalható, ami természetesen még erősebb lendületet ad az internetes banki szolgáltatások fejlődésének és elterjedésének. A különböző kiegészítő szolgáltatások jelenléte a távoli ügyfélszolgálat területén a banki tevékenység egyik legfontosabb stratégiai irányzata. Feltételezhető, hogy ezek a szolgáltatások bizonyos piaci részesedéseket fognak elfoglalni a bankszektorban.
A "Business Vision" tanulmányt végzett, amely szerint az Orosz Föderáció 30 nagy bankja nem rendelkezik internetes banki szolgáltatással vállalati ügyfelek számára, a bankok 65% -a nem rendelkezik ezzel a szolgáltatással magánszemélyek számára. Az internetes bankolás továbbfejlesztése és fejlesztése zajlik.
A bankok alapvetően csak egy internetes szolgáltatást kínálnak jogi személyeknek, kivéve a Petrocommerce, Rosbank, UralSib, Industrial and Construction Bank bankjait. A jogi személyek számára fontolóra vett internetes banki rendszerek gyors hozzáférést biztosítanak a szükséges referencia információkhoz, lehetőséget biztosítanak a banknak történő üzenetküldésre, kivonatok és információk fogadására a számlák állapotáról. A rendszereknek csak mintegy 90%-a tesz lehetővé különféle műveleteket vállalati fiókkal.
Az internetes bankolás mellett rohamosan fejlődnek más távoli banki szolgáltatások is: sms-banking és WAP, telefonos bankolás.
Az internetes bankolás (vagy online banking) szolgáltatása nem is olyan régen (nem telt el 20 év az oroszországi megjelenése óta) elérhetővé vált a banki ügyfelek számára, de már napi normává és a banki szolgáltatás szerves részévé vált. Ha egy hitelintézet nem tartotta szükségesnek ilyen funkcionalitást ügyfele számára, vagy nem kellően „magas” szinten valósította meg, akkor biztosan nem lesz vezető, hanem megelégszik a bankpiacon kívüli szerepével. Nézzük meg, mi is az az internetbankolás, milyen előnyei vannak ennek a szolgáltatásnak, mik a képességei, hogyan használható, és miért fontos a magas színvonalú megvalósítása egy bank számára?
Az internetes bankolás (az angol internet-banking (online-banking) szóból - banki műveletek az interneten vagy online módon) egy távoli (távoli) banki technológia, amely lehetővé teszi a banki ügyfelek számára, hogy az interneten keresztül hozzáférjenek számláihoz, hogy ellenőrizzék és kezeljék.
Maga a hozzáférés tetszőleges modern internetes böngészővel (weboldalak böngészésére szolgáló alkalmazás) történik, így az ügyfél bárhol (városban, országban) elhelyezhető, és ha rendelkezik a világhálóhoz hozzáféréssel rendelkező számítógéppel vagy mobiltelefonnal, akkor bankfiók felkeresése nélkül kezelheti számláit - csak lépjen egy adott weboldalra, és átkerül az Ön hitelintézetének (a továbbiakban: IB) Internet bankjába (a továbbiakban: IB), amelyet személyes számlának is neveznek.
Jegyzet! Csak a bankja IB-jére kell eljutnia a cég hivatalos honlapján található hivatkozás segítségével, ellenkező esetben csaló oldalra kerülhet, amelynek célja bejelentkezési név és jelszó megszerzése, valamint pénzeszközök ellopása a számláiról. Itt a szolgáltatás biztonságáról van szó, amiről később lesz szó.
Jelenleg az ügyfeleknek lehetőségük van a banki szolgáltatások szinte teljes skáláját megkapni az iroda felkeresése nélkül, ami nemcsak az ügyfél számára kényelmes, hanem a bank számára is előnyös - az ügyfél fióki kiszolgálásának költsége jelentősen csökken (időt takarítanak meg a pénztárosok és egyéb erőforrások számára).
Nézzük meg, milyen lehetőségeket kínál egy modern internetbankhoz való hozzáférés:
Ha valaki kipróbálta az információbiztonság lehetőségeit, akkor valószínűleg nem megy a terminálhoz, hogy közüzemi számlákat fizessen, vagy átutalja gyermeke iskolájába vagy óvodájába - mindezt megteheti a számítógépe mellett, kényelmes környezetben. Éppen ezért az internetes bankolás egy modern hitelintézet ügyfélszolgálatának kötelező eleme.
A távoli bankolás minden előnyét egy adott hitelintézet igénybe veheti. Például a feldolgozás alatt álló kölcsön (terminálban) fizetésének kényelmes visszafizetéséhez ingyenes betéti kártyát állíthatnak ki, amely lehetővé teszi az IB-ben való regisztrációt és a fiók egyenlegének ellenőrzését.
Kezdetben az ügyfélnek regisztrálnia kell az Internetbankban, miután megkapta a bejelentkezési nevet és a jelszót. A regisztrációnak két módja van:
Jegyzet! Regisztráció előtt mobilszámát össze kell kapcsolni a kártyájával – ezt általában banki kártyakibocsátáskor teszik meg. Ezért annyira fontos, hogy helyesen adja meg személyes mobilszámát, különben lehetetlen lesz személyes fiókjával dolgozni.
Nagy figyelmet fordítanak az internetes banki szolgáltatások biztonságára. Már az IB-be való belépés szakaszában is biztosított egy további ügyfélazonosítási szakasz - egy SMS-üzenet érkezik egyszeri jelszóval (3D Secure technológia) a kártyához kötött telefonra. Így a támadó nem tud hozzáférni fiókjaihoz mobiltelefonja nélkül.
Számos bankban az információbiztonságba való belépést további azonosítási szakasz nélkül valósítják meg, például a Rosgosstrakhbankban (az írás idején). Ez nem túl jó, de jól kell „izzadnia”, hogy jelszóval bejelentkezzen ebben az intézményben. A helyzet az, hogy az IB oldalon történő online regisztráció után megkapja ezeket a bejelentkezési adatokat, de a fiókja azonnal blokkolva van. Fel kell oldani a támogatási szolgáltatás felhívásával, ahol sok kérdésre kell válaszolnia egy banki alkalmazottnak, és csak ezután aktiválhatja az IB hozzáférést.
Általában úgy vigyázzon telefonjára, bejelentkezési nevére, jelszavára és magára a kártyára (annak részleteire), mint a szem aljára. Amint látja, az ügyfél pénzeszközeinek biztonságáért nemcsak a bank, hanem maga az ügyfél is felelős - ezért szigorúan be kell tartania.
És még egyszer, csak a hitelintézet hivatalos webhelyéről lépjen be személyes fiókjába, és ha határozottan meg van győződve arról, hogy a hivatkozás helyes.
Vannak, akik, különösen az idősebb generáció, még mindig félnek az internetes pénzügyi tranzakcióktól. Megtagadva egy olyan kényelmes szolgáltatást, mint az online bankolás, távol maradnak annak előnyeitől, amelyek közé tartozik:
Kérheti szakembert a bankfiókban, vagy kérhet nyomtatott útmutatót az internetes bankolás használatáról. Őszintén szólva ritkán hangzik el ilyen kérés, mert. a személyes fiók felülete általában intuitív szinten érthető. Egyébként ugyanaz a Sberbank kínálja az egyik legkényelmesebb információbiztonságot, és a távoli ügyfélszolgálatra szakosodott Tinkoff Bank személyes fiókja (nincs fiókja, kivéve a központit - Moszkvában) a mobilalkalmazás mellett az egyik legjobbnak számít - de hogyan is lehetne másként, mert valójában ez az ügyféllel való interakció fő csatornája.
Megjegyezzük továbbá az online bank személyes számláján keresztüli műveletek magas szintű biztonságát: a számára küldött SMS-ben kapott megerősítő kód nélkül szinte semmilyen művelet nem hajtható végre (kivéve a számlák közötti pénzátutalásokat).
Az internetes bankolás használatáért nem számítanak fel jutalékot, azonban a bank bizonyos műveletekre jutalékot adhat, amely a tarifákban található (a jutalék összegét általában közvetlenül a művelet előtt jelzik). A bank ugyanakkor ösztönzi a szolgáltatás aktív igénybevételét a tranzakciók költségének csökkentésével a fiókban lebonyolított hasonló tranzakciókhoz képest. Az olcsóbb online tranzakciók az internetes bankolás másik fontos előnye. Egy egyszerű példa: egyes bankok IB-jében ingyenesen átutalhat a kártyájáról egy másik bank kártyájára, vagy ingyenesen utalhat pénzt bármely más hitelintézet számlájára. Ilyen lehetőségek vannak például a Tinkoff Bankban.
Aki már elsajátította az online banki szolgáltatást, az valószínűleg nem akar majd visszatérni a megszokott sorban álláshoz és felhajtáshoz. Az internetes bankolás egy modern módja annak, hogy fejfájás és rohangálás nélkül intézd saját pénzügyeidet, de nem szabad megfeledkezni a biztonsági szabályokról sem.
