Bernard Lawrence Madoff amerikai bróker, finanszírozó és befektetési szakember. Leginkább az Egyesült Államok történetének legnagyobb pénzügyi csalásának szervezőjeként ismert.
Madoff a New York állambeli Queensben (Queens, New York City, New York) született zsidó családban. Bernard először az Alabamai Egyetemen, majd a Hofstra Egyetemen tanult; Madoff 1960-ban végzett politikatudományi alapképzéssel. Egy ideig jogot tanult Brooklynban, de később vállalkozói tevékenységre tért át, és létrehozta a Bernard L. Madoff Investment Securities LLC társaságot. Kezdetben ez a cég kisméretű tőzsdei kereskedéssel foglalkozott - teljes tőkéje 5000 dollár volt, amelyet Madoff az öntözőrendszerek megmentőjeként és telepítőjeként keresett. Bernard később újabb 50 000 dollárt kért kölcsön apósától. A honatya nagyban segítette Madoff ügyét – elsősorban kapcsolatokkal és ajánlásokkal. A társaság jól ment; Bernard új megközelítésekkel és megoldásokkal kísérletezett – például ő lett az első híres bróker, aki elfogadta a kereskedők fizetését bizonyos vásárlói megbízások végrehajtásának jogáért.
Madoff nagy figyelmet fordított a kapcsolatokra; Így 1991 óta feleségével összesen mintegy 240 000 dollárt adományoztak különböző politikusoknak, pártoknak és bizottságoknak. Madoff rokonai a legnagyobb értékpapírpiaci szervezetben, az Értékpapíripari és Pénzügyi Piacok Szövetségében töltöttek be vezető pozíciókat.
Madoff neve először 1992-ben merült fel egy csalási sztori kapcsán, amikor a SEC-hez érkezett panasz az Avellino & Bienes befektetési társaság két ügyfelétől. Madoff végül visszaadta az ügyfelek pénzét, és az ügyet lezárták.
2004-ben Genevievette Walker-Lightfoot, a SEC Panasz- és Vizsgálati Osztályának egyik ügyvédje arról számolt be feletteseinek, hogy a Madoff-ügyekben számos egyenesen megkérdőjelezhető elem van; a hatóságok azonban követelték a nyomozás leállítását és a már feltárt anyagok átadását. Az egyik vezető, Eric Swanson még 2003-ban találkozott Shana Madoffal, Bernard unokahúgával; 2006-ban eljegyezték egymást és 2007-ben házasodtak össze. Ez azonban magán Madoffon nem sokat segített. Az ellene felhozott gyanú már 1999-ben kezdett hangot adni – Harry Markopolos pénzügyi elemző akkor azt mondta, hogy sem jogilag, sem matematikailag nem lehetetlen a Bernard által követelt haszon. A SEC figyelmen kívül hagyta ezeket a kijelentéseket; a származékos piac legnagyobb szereplői azonban inkább nem keveredtek Madoffba – jelentései valóban gyanúsan jól néztek ki. A Wall Street legnagyobb szereplői szintén nem fektettek be Bernard cégeibe.
Bernard Madoffot 2008. december 11-ig nem vádolták értékpapír-csalás miatt; Nyilvánvalóan saját gyermekei adták át a szövetségi hatóságoknak – akiknek Bernard nemrégiben bevallotta az egész alap mélységesen csalárd jellegét és teljes kudarcát.
Madoff 10 millió dollár óvadékot fizetett ki, és egy ideig 24 órás felügyelet alatt maradt. 2009. március 12-én Madoff bűnösnek vallotta magát 11 szövetségi törvény megsértésében. Bernard nem kötött alkut a kormánnyal, bár az enyhíthette volna a büntetését; okkal feltételezhető, hogy Madoff egyszerűen nem akarta átadni bűntársait és asszisztenseit. Bernard vallomásában kifejtette, hogy 1991-ben kezdett csalni; A cég nem fektetett be – valójában Madoff a klasszikus Ponzi-séma szerint pénzügyi piramist hozott létre. Bernard a kapott pénzt személyes bankszámlájára helyezte; Onnan, ha kellett, pénzt vett ki osztalékfizetésre. Madoff kijelentette, hogy azt tervezi, hogy végül normál befektetési tevékenységre tér át, de soha nem tudta megtenni; Bernard tudott vállalkozása elkerülhetetlen összeomlásáról, de már nem tudott semmit megváltoztatni.
2009. június 29-én Madoffot 150 év börtönbüntetésre ítélték; Az ügyvédek kezdetben jóval szerényebb – 7-12 éves – futamidőt kértek a vádlott magas életkora alapján.
2009. október 13-án Madoff beszállt első börtönharcába. Köztudott, hogy általában elég nehezen éli meg a börtönt – a csalónak már csak a stressztől kezdtek bőrproblémái. Más foglyok nyilvánvalóan nem könnyítették meg Bernard büntetés letöltését – például 2009 decemberében Madoffot számos arcsérüléssel (és a pletykák szerint bordáival és szúrt tüdővel) szállították kórházba; A sérülések pontos eredete nem ismert, de az egyik fogoly újabb verekedésre utalt. Maga Madoff azonban azt állította hazafelé küldött leveleiben, hogy a börtönben úgy bántak vele, mint egy maffiadonnal.
Tehetséges pénzember vagy nagy csaló, a körülmények áldozata vagy az emberi sorsok döntőbírója? Szédületes karriert futott be a pénzügyek világában, és mindent elveszített. Ő Bernard Madoff.
„Bűnös!” volt Denny Chin bíró ítélete. A megtévesztett befektetők dörgő tapssal és örömkiáltással fogadták az ítéletet. Egy amerikai bíróság 150 (!) év börtönbüntetésre ítélte a történelem legnagyobb pénzügyi piramisának szervezőjét, Bernand Madoffot – ez az ügyészség által előírt maximális időtartam.
Remek tervező
A világ összes médiája felrobbant a következő címekkel: „Az évszázad átverése!” és „Példátlan eset!”... és az eset valóban példátlan volt. A NASDAQ tőzsde igazgatótanácsának korábbi elnöke, Bernard Madoff kétségtelenül kivívta ügyfelei bizalmát. Korábban nem látott a világ olyan embert, aki 25 éven át az orránál fogva vezette volna a legnagyobb cégeket, és példátlan, lényegében levegőn alapuló pénzügyi rendszert épített volna fel. Igen, Madoff megtévesztette ügyfeleit, az egész „Ponzi-rendszert”, amelyet, mint később kiderült, „befektetési üzletének” alapjául vett, teljes egészében kizárólag hazugságra épült. De olyan mesterien és kecsesen csinálta, hogy ha nem jelentette volna be magát csődbe, valószínűleg még mindig hoznának pénzt az irodájába.
Wall Street
Nemcsak a hétköznapi amerikaiak bízták megtakarításaikat a Madoff-féle Bernard L. Madoff Investment Securities-alappal, a listán híres sportolók, színészek és kulturális személyiségek neve is szerepelt. A baseballsztár Sandy Koufax és a New York Mets tulajdonosa, Fred Wilpon, a színész Kevin Bacon, a rendezők, Pedro Almodovar és Steven Spielberg mind bíztak Madoff „pénzügyi zsenijében”.
A legnagyobb bankok is szenvedtek – a francia BNP Paribas, a holland Fortis, a spanyol Santander, a japán Nomura Holdings egy zseniális és banálisan egyszerű pénzügyi rendszer áldozatai lettek. Madoff bírósági áldozatainak teljes listája még 160 (!) oldalon sem fért el. A befektetőket ért teljes kárt 65 milliárd dollárra becsülték.
Műszaki alapértelmezés
Madoff pénzügyi felemelkedése a 60-as években kezdődött. Szerény, 50 000 dolláros tőkével saját üzletet nyitott a Wall Streeten. A kezdeti hozzájárulást egyébként mentőként és öntözőszerelőként szerezte. Így cége egyike volt a NASDAQ elektronikus tőzsde öt alapítójának. A tőzsdén főleg high-tech cégek részvényeivel kereskedtek. Az 1980-as években Bernard igazgatótanácsának tagja volt, 1990-1991-ben és 1993-ban pedig a tőzsde igazgatótanácsának elnöke volt.
Tevékenysége során elsőként jutalmazta a brókereket, ha a Bernard L. Madoff LLC-n keresztül adták le rendelésüket. Így vállalkozása gyorsan fejlődött. A cég közvetítői szolgáltatásokat nyújtott a tőzsdén, de a fő bevétel a magánvagyonkezelési részlegből származott. A vállalkozó nem vetette meg sem a bankok és a nagy fedezeti alapok pénzét, sem a tehetős emberek magánbetéteit. Többek között Madoff mesés kamatot ígért - évi 8-12% között. Függetlenül attól, hogy abban a pillanatban milyen helyzet zajlott a piacon. Megígérte a befektetőknek, hogy „nagy, jól ismert vállalatok” részvényeibe, opcióiba és egyéb értékpapírjaiba fektessék be pénzüket, miközben garantálják a stabil osztalékot és a minimális kockázatot. Éveket töltött azzal, hogy kapcsolatokat építsen ki New York-i, chicagói, minneapolisi, texasi és floridai gazdagok klubjainak tagjaival. Madoff erőfeszítéseinek köszönhetően egy tehetséges pénzember auráját alakította ki, amely képes garantálni a befektetés éves megtérülését. Még független tanácsadók is ajánlották a befektetőknek.
A „könnyű pénz” utáni szomjúság csodákat művelt. Madoff nevét kezdték suttogni a barátok és partnerek láncolatán, hogy az ügyfelei közé tartozott.
A rendszer hosszú évekig nem hibázott. A betétesek rendszeresen kapták kamataikat új, bizalmas ügyfelektől felvett forrásokból. És az alapok „befektetéséről” szóló összes dokumentum egyszerű hamisítás volt. Mindenki boldog volt. 2008 végére a befektetési társaság forgalma elérte a 17,1 milliárd dollárt. Aztán beütött a pénzügyi válság. Az emberek abbahagyták a sorban állást Madoff ajtaja előtt. Ezzel kezdetét vette pénzügyi karrierje.
Amikor a gazdasági válság nyomására a befektetők kénytelenek voltak betétért fordulni, Medoff egyszerűen nem bírta. Később kiderült, hogy fedezeti alapja a pénzügyi piramis elve alapján működött: az új befektetők pénzét a régi befektetőknek fizették ki. 2008 decemberében a 71 éves üzletember összegyűjtötte családját, és beismerő vallomást tett, amitől az életüket fenekestül felforgatta. Az alap a csőd szélén áll, és az egész üzletága nem más, mint egy szappanbuborék, és „nem maradt semmije”. Másnap Bernardot őrizetbe vették. Ahogy az újságok később írják: „A válság végzett vele.”
A kihallgatás során Bernard Madoff elmondta, hogy a pénzügyi csalást a társaság különálló befektetési részlegén keresztül követte el, amely titkosan járt el. Madoff úr nagylelkűen kifizette a cég befektetőit új befektetők pénzeszközeinek felhasználásával.
Egy tucat levél és egy élet
Különböző források szerint Medoff mintegy 3 (!) millió embert „becsapott” szerte a világon! Átverése miatt az európai bankok összesen három és fél milliárdot buktak. A pénzügyi struktúrák mellett a jótékonysági szervezetek is megszenvedték Medoff vállalatának összeomlását. Különösen az egykor Steven Spielberg által létrehozott tehetséges gyermekek alapja ment tönkre.
Madoffot 11 vádpontban vádolták: befektetők félrevezetése, hamisítás, drótcsalás, hamis tanúzás, hamis céginformáció, pénzmosás és egyebek. Minden vádpontban bűnösnek vallotta magát, abban a reményben, hogy enyhébb büntetést kap. Az ügyészek azonban ragaszkodtak ahhoz, hogy a bűncselekmény mértéke soha nem látott mértékű, és a maximális büntetés mellett biztosították családja teljes vagyonának elkobzását is.
A csalás áldozatai több mint száz üzenetet küldtek Chin bíró e-mail címére, amelyben részletezték és következetesen felvázolták szenvedéseiket, kínjaikat amiatt, hogy megfosztották megélhetésüktől és teljesen tönkrementek, elveszítették egészségüket, sőt. megfosztva az élet értelmétől, a piramis tulajdonosát „gazembernek”, „szörnyetegnek” és „gyilkosnak” nevezve. Medoff egyik ügyfele, az Access International francia befektetési alap tulajdonosa valóban öngyilkos lett. Amikor kiderült a csalás, Rene-Thierry Magon de La Villacher, aki 1,4 milliárd dollárt adott Madoffnak, saját irodájában megvágta a csuklóját.
2139. november 14-én ér véget a csalásért elítélt híres amerikai vállalkozó börtönbüntetése. Már a közelmúltban is az egyik legjelentősebbnek tartották nemcsak az USA-ban, hanem az egész világon, a NASDAQ (tőzsde) társaság igazgatóságának elnöke volt.
Akit legalább valamennyire is érdekel a gazdaság és a pénzügy, valószínűleg hallott már róla. Bernard Madoff? Igen, igen, ez az. A világ még soha nem látott ekkora csalót. Milyen agy kell egy ilyen nagy átveréshez?! Cikkünkben olvashat bővebben arról, hogy mi volt Bernard Madoff pénzügyi piramisa, ki tette le őt, és még sok másról.
2009 kora nyarán 150 év börtönbüntetésre ítéltek egy amerikai „vállalkozót”, vagy inkább egy zseniális csalót, akinek több mint 3 millióan hittek szerte a világon, mert létrehozta a világ történetének legnagyobb pénzügyi piramisát. Amerika és nem csak a buborék, amely végül kipukkadt. A benne hitt emberek kárát több mint 64 milliárd dollárra becsülik. Az ítélethirdetéskor Bernard Madoff már 71 éves volt. Persze nevetséges egy idős embert 150 év börtönre ítélni, de ez az amerikai igazságszolgáltatás. Egyébként vannak olyan információk, hogy rákos beteg. Természetesen, hacsak nem történik csoda, a csaló vállalkozó soha többé nem látja meg a szabadságot. Ő azonban nem esik kétségbe. Még a börtönben is sikerült egy újabb átverést végrehajtania, bár nem akkora léptékű, mint „zseniális” piramisa: az összes kakaót megvásárolta egy helyi büfében, és a lehető legmagasabb áron értékesítette. Ő ilyen, és jellemének fő vonása a vállalkozás.
1938-ban született zsidó bevándorlók családjában, akik Amerikába érkeztek. Bernie apja (gyerekkora óta így hívták) Ralph Madoff vízvezeték-szerelő volt, de nagy szenvedélye volt a pénznek, és részmunkaidőben dolgozott az egyik tőzsdén. A leendő vállalkozó édesanyja nem csinált semmi különöset, de háztartást vezetett és gyerekeket nevelt, mint a legtöbb újvilági zsidó feleség. Néhány hónappal fia születése előtt az apa komolyabban kezdett pénzügyi tevékenységekkel foglalkozni. Bármi áron ki akart szabadulni a szegénységből. Ugyanebben az évben az ország a nagy gazdasági világválság akut szakaszába lépett, és munka nélkül maradt. Tehát a tőzsdei „játékok” voltak az egyetlen bevétele, bár komoly hasznot nem hoztak. De Ralph nem esett kétségbe, és megalapította saját üzletét sportszerek értékesítésével. Azonban ez az üzlet sem járt sikerrel: mire fia iskolába járt, a cég csődbe ment. Idősebb Madofftal ellentétben a fiatalabb sikeresebb üzletember lett a jövőben, de erről majd később.
Az iskolában a kis Bernie nem nagyon tűnt ki a többi diák közül. Családja szűkös körülmények között élt, de szülei anyagi gondjai nemigen érdekelték. Tinédzserként, kiváló úszóként és az iskolai csapat tagjaként ebben a sportágban, úgy döntött, hogy életmentőként dolgozik a tengerparton, hogy saját pénze legyen. Az úszóedzője vitte oda. Bernard Madoff, akinek az átverése később az egész világot sokkolta, még akkor sem szeretett pénzt pazarolni, és a jövőbeni befektetésekre mentegette.
Iskola után főiskolára ment, és politológusnak kezdett tanulni. Bernie még diákként megismerkedett egy gyönyörű zsidó lánnyal, egy meglehetősen gazdag családból, Ruth Alpernnel. 1959-ben eljegyezték egymást, majd összeházasodtak, és 2009-ig (akár 50 évig!) kezdtek együtt élni, amikor is letartóztatták a nagy csalót. Ugyanebben az évben, miután megszerezte a főiskolai diplomát, a Brooklyn School of Law-ban folytatta tanulmányait. De nem sokáig maradt itt. Egy évvel ezután úgy döntöttem, hogy abbahagyom az órákat, és ingyenesen úszom.
Életmentőként 5 ezer dollárt sikerült megtakarítania. Ez azonban nem volt elég a saját vállalkozás elindításához. 50 000 dollárt kért kölcsön a sógoraitól, és megalapította első befektetési társaságát, Bernard L. Madoff néven. Apósa, Sol Alpern, aki pénzügyi tanácsadó volt, nemcsak vejét támogatta pénzeszközökkel, hanem első ügyfeleit is elhozta hozzá. Meggyőzve egykori társait, ismerőseit veje tehetségéről az anyagi befektetések terén, sok mindenben segítette. Megkerülték a cserét, és azon kívül pénzt fektettek be a Pink Sheetsbe. Pénzt hozott, de Madoffnak nem volt módja a versenyre.
Ennek ellenére Bernie megtalálta a kiutat, és 1980-ra az Investment Securities LLC az egyik legnagyobb (ha nem a legnagyobb) kereskedővé vált New Yorkban. A New York-i tőzsdén lebonyolított összes tranzakció 5%-át ez a cég bonyolította le. Ezt az ugrást a számítógépesítés tette lehetővé. Bernard Madoff cége az elsők között alkalmazta az elektronikus kereskedési formátumot. Eközben versenytársaik továbbra is a tőzsdére küldték alkalmazottaikat. Miután a modern technológiák átmentek az összes teszten, ezek lettek a NASDAQ alap alapja - Bernard Madoff piramisjátéka.
Bizonyára sokan hallottak a Nasdaq tőzsde (NASDAQ National Market (NNM)) alapítójáról és csalásáról. Abból ítélve, hogy sikerült leküzdenie az átverését, tőzsdegurunak nevezhető. Érthetetlen, hogyan tudta megtéveszteni a befektetőket a világ minden tájáról. Több mint 60 milliárd dollár volt az összeg, amit sikerült „promolálnia”. Ez a pénz senki sem tudja hova tűnt el. A világ még soha nem látott ilyen átverést, és Bernard Madoffot, akinek a fényképét a cikkben láthatja, a közvélemény az Egyesült Államok történetének legleleményesebb csalójaként ismerte el. Ennek a csalásnak az elkövetéséhez a leggyakoribb Ponzi piramist használta. Hedge fundnak álcázta. Ez egy nagyon egyszerű, de egyben összetett séma volt. Mivel 1960 óta sikeres tőzsdei szereplőként ismerték, az emberek rábízták a pénzüket, hisz az agya képes felfogni azt, amit mások nem.
Milyen tényezők tették lehetővé a csalást? Ez mindenekelőtt:
1. Egy üzletember kifogástalan hírneve és széles ismeretségi köre. Abban az időben, amikor a számítástechnika sokak számára érthetetlennek tűnt, kereskedésre és elemzésre használta. Az a tény, hogy elkezdte használni őket munkája során, növelte tekintélyét. Sok kollégája pedig rendkívüli képességekkel és rendkívüli gondolkodásúnak tartotta. Hasonlóképpen, Bernard Madoff piramisa sem volt teljesen világos sok befektető számára, de őszintén hitték, hogy a vállalkozó valószínűleg tudta, mit csinál. Hiszen olyan hírneve van!
2. A titoktartás a Madoff-átverés sikere szempontjából is kritikus volt. Tudta, hogyan kell mesterien leplezni tranzakcióit, és általánosságban tette közzé befektetési stratégiáját. Arra buzdította befektetőit, hogy ne beszéljenek arról, mit csinál az alap, állítólag a saját érdekükben. Éppen ezért egyelőre senki sem vette észre Bernie befektetési stratégiájának gyengeségét. Egyes szakértők úgy érezték, hogy itt valami nincs rendben, de nem találtak bizonyítékot.
3. Madoff nagy tekintélynek számított a zsidó diaszpórában. Ebben a környezetben talált új partnerekre, befektetőkre. Voltak köztük milliárdosok, nagyvállalkozók, akik nem idegenkedtek az alapok növelésétől, kockázati alapok elnökei, valamint a világ legnagyobb bankjainak igazgatótanácsának elnökei. A zsidó közösségek szívesebben fektetnek be saját tagjaik projektjeibe, nem pedig más nemzetiségűek projektjébe.
4. Az osztalék mértéke csekély volt - átlagosan évi 12%, és soha nem volt probléma a kamatfizetéssel.
Gary Markopoulos volt az első, aki csalással gyanúsította Madoffot, és valami rosszat vett észre tevékenységében – a Tőzsde- és Értékpapírfelügyeletnek küldött számításait figyelmen kívül hagyták. Ráadásul ezt nem egyszer, hanem négyszer tette meg - 2000-ben, 2001-ben, 2005-ben és 2007-ben. Soha nem hallgattak rá. Ő volt az első, aki észrevette: vagy a számítások hibásak, vagy az alap tevékenysége érvénytelen. Később, miután Madoffot leleplezték, kiadott egy könyvet arról, hogy hiába próbálta elérni a biztosokat. Úgy hívták, hogy "Senki sem hallgatna".
2000-ben Bernie-nek felajánlották, hogy adja el alapját egymilliárd dollárért. Ő azonban visszautasította. Mindenki, aki tudott erről, megdöbbent, és nem értette az elutasítás okait. Azonban elmagyarázta nekik, hogy a kampány ugyanolyan jól megy, mint valaha, és egy másik szintre akarja emelni. Valójában Bernard Madoff, akinek életrajza valóban érdekli a fiatalabb generációt, attól tartott, hogy az adásvételi aktus előtt ellenőrzéseket hajtanak végre, és ezt nem engedhette meg. Hiszen akkor kiderült volna a megtévesztés. Markopulosz is meglepődött ezen, ezért is kezdte számításait, és fedezte fel, mi volt rejtve mások elől. Két évvel később hihetetlen méreteket öltött Bernie-nek a befektetőknek fizetett kamatok összege, majd a nagy csaló pánikba esett. Természetesen igyekezett újabb és újabb befektetőket találni, de befektetéseik nem tudták fedezni a szükséges összegeket. És mégis sikerült kitartania 2008-ig. A tőzsdéje összeomlott. Elérkezett a csúcspont, és Bernie fiai észrevették, hogy valami nincs rendben apjukkal. Amikor megtudták, mit tett az apjuk, átadták a hatóságoknak. Nem volt más kiút. Hiszen a megtévesztett ügyfelek dörömbölték az ajtókat és követelték a pénzüket. Ennek eredményeként vált ismertté, hogy az elmúlt 13 évben, azaz 1997 óta az idősebb Madoff egyáltalán nem vett részt befektetésben.
A zseniális szélhámos tanúvallomása 2009 tavaszán készült. Bevallotta, hogy évek óta pénzmosással foglalkozott. Három hónappal később tárgyalásra került sor, és az egykori vállalkozót 150 év börtönbüntetésre ítélték. Egy évvel később fiát felakasztva találták New York-i otthonában. Amikor ezt megtudta, az apa súlyos depresszióba esett. Madoff másik fia, Andrew erősebbnek bizonyult. Továbbra is saját energiavállalata volt. Az egyik nagy nyomtatott kiadványnak adott interjújában Madoff bevallotta, hogy leginkább a családjának okozott károk miatt aggódik. De nagyon jól bánnak vele a börtönben, mert bármit mondjon valaki, tolvaj, bár nem zsebtolvaj vagy betörő. És az ilyen emberekkel tisztelettel bánnak a börtönben. Madoff azt is elismerte, hogy a legnagyobb vigaszát az jelentette, hogy befektetői pénzük felét, azaz 50 centet visszakaphattak a dolláron. Azzal vigasztalta magát, hogy az ő alapja nélkül ezek az emberek akkor is elvesztették volna a pénzüket, ha más alapokban bíznak. Természetesen sokak számára ezek a vallomások nagyon cinikusan hangzottak, és senki sem tudta megérteni, hogy valóban megbánta-e vagy sem. De természetesen nagyon megbánta, hogy fia nem tudott ellenállni a társadalom vádjainak és bizalmatlanságának, és öngyilkos lett.
Az elmúlt néhány évben több dokumentumfilm és fikciós film is megjelent, amelyek az emberiség történetének legnagyobb pénzügyi csalójának életét és tevékenységét mesélik el. Így forgatták a Madoff előzetesét 2006-ban. A közönségnek azonban ez nem igazán tetszett. Egy másik Bernard Madoffról szóló film - „A hazug, a nagy és szörnyű”, a felülmúlhatatlan Robert De Niro főszereplésével - sikeresebb volt. A filmesek azonban nem korlátozták magukat erre a kettőre. Gary Makropoulos pénzügyi elemzőről film is készült. "Chasing Madoff"-nak hívták, és valós eseményeken alapult, bemutatójában pedig ez a sor van: "Sajnos a film valós eseményeken alapul." A filmről vegyesek voltak a vélemények, egyeseknek tetszett, mások azonban közömbösek maradtak. Több dokumentumfilm is szól a nagy csalóról. Az egyik az "Évszázad csalója". A karácsonyi ünnepek után, 2017 januárjában egyébként ismét minden újság emlékezett a szupercsaló nevére. És azonnal mindenki megtudta, hol ül Bernard Madoff, milyen börtönben. Végül is, amint fentebb említettük, úgy döntött, hogy megmutatja vállalkozói tehetségét, és miután megvásárolta a teljes kakaóport, elkezdte továbbértékesíteni a foglyoknak, saját haszonnal. Ez az ő lényege. Egyszóval csak a sír fogja megjavítani a púposat...
Manapság nehéz megtéveszteni az üzletembereket, és még az egyszerű embereket is belerángatni bármilyen kétes ügyletbe. De néhány évtizeddel ezelőtt nagyon sikeresen hoztak létre pénzügyi piramisokat, amelyek miatt emberek milliói szenvedtek. Néhányan megtakarításaik egy részét veszítették el, míg mások egy vagyont veszítettek. Egy ilyen tönkretevő rendszer szembetűnő példája a Bernard Madoff-féle átverés. Nemcsak az amerikai társadalmat érintette, hanem a legnagyobb külföldi cégeket is.
Valószínűleg sokan hallották már, hogy volt egy ilyen csaló, Bernard Madoff. Ki ez, honnan származik és hol tanult? Zsidó családban született és nőtt fel. A múlt század 50-es éveinek végén elvégezte az iskolát, majd úgy döntött, hogy a New York-i Hofstra College-ban folytatja a felsőoktatást. Tanulmányai befejeztével politikai diplomát szerzett. Diákévei alatt Madoff nem vesztegette az idejét, és több helyen dolgozott részmunkaidőben. Ennek eredményeként ötezer dollárnyi összeget gyűjtött össze, amelyet a Madoff Investment Securities nevű saját cég létrehozására fordított. Később, amikor az üzlet sikeres volt, az üzletember meghívta bátyját, Pétert, hogy dolgozzanak együtt, majd két unokaöccsét és két fiát.
Bernard Madoff részt vett az egyik amerikai tőzsde, a NASDAQ létrehozásában és működtetésében. Fő feladata részvények és különféle értékpapírok adásvétele volt, aminek a befektetők számára nyereséget kellett volna hoznia.
Érdekes módon Madoff cége egyike volt ezen a tőzsdén a kereskedési műveletek 25 legnagyobb résztvevőjének. Emellett joggal tekintik az elektronikus kereskedés úttörőjének. Végül is Bernard Madoff volt az első, aki az összes dokumentumfolyamot elektronikus módba helyezte át. Ki ő, ha nem újító? Utána más cégek fokozatosan elkezdték használni a számítógépezést.
A 90-es években egy sikeres üzletember társasága észrevehetően emelkedni kezdett. Ekkor sikerült elfoglalnia a tőzsde igazgatótanácsának elnöki posztját, és vezette az 1983-ban alapított Madoff Securities International fedezeti alap igazgatótanácsát (BoD). Madoff magas pozíciói ezzel még nem értek véget – 1985-ben részt vett az alapításban, és tagja volt az International Securities Clearing igazgatóságának. Ez utóbbi pénzügyi elszámolási műveleteiről, cégek, sőt országok közötti, nem készpénzes elszámolásokról volt ismert.
A kereskedelem mellett Bernard Madoff jótékonysági munkában is részt vett. Ezt az utat követte, miután egyik unokaöccse leukémiában meghalt a 2000-es évek elején. Azóta Madoff gyakran adományozott nagy összegeket a rák leküzdésére irányuló orvosi kutatásokra. Törvényes feleségével az üzletember saját alapítványt alapított, amely különböző zsidó jótékonysági rendezvényekre, rendezvényekre, oktatási intézményekre, színházakra stb.
Néhány amerikai politikus választási kampányába is jelentős összegeket fektettek be. Így Bernard Madoff különféle okokból anyagilag támogatta a Demokrata Párt képviselőit. Ezen túlmenően a Yeshiva Egyetem üzleti iskolájának kuratóriumának pénzügyigazgatója volt.
A 2000-es évek elején a szélhámos Bernard Madoff, akinek piramisát a történelem legnagyobb piramisának tartják, az egész világ számára ismertté vált. A statisztikák azt mutatják, hogy az érintettek száma eléri a hárommilliót, a pénzügyi szervezet pedig több száz. A kárt összesen csaknem 65 milliárd dollárra becsülték.
Hogyan kezdődött az egész? A Madoff Investment Securities alap biztonságos és jövedelmező befektetés volt, mivel befektetői tisztességes és stabil, mintegy 13 százalékos hozamot értek el évente. Az alap ügyfelei között egyaránt voltak magánszemélyek és különböző szervezetek, bankintézetek, vállalatok, stb. Madoff cégét akkoriban a szakértők szerint az egyik legjobb árjegyzőnek tartották a tőzsdén, így senkinek sem volt gyanúja.
A leleplezés 2008-ban történt, amikor Madoff bevallotta fiainak, hogy befektetési alapja hatalmas hazugság. Mindent elmondtak a hatóságoknak, és hamarosan letartóztatták a csalás alapítóját. Mint kiderült, a rábízott beruházásokat az elmúlt tizenhárom évben nem rendeltetésszerűen használták fel. A rendőrség pedig kiderítette, hogy a pénztár egyáltalán nem bonyolított le ügyleteket a tőzsdén, hiszen sehol nem volt adat róluk. Az egész konstrukció összeomlásához vezetett az is, hogy a nagybefektetők kérték, hogy a befektetett pénzeszközöket hétmilliárd dollár értékben térítsék vissza, de ilyen pénz nem volt az alapban.
Az üzletembert 2008-ban pénzügyi piramis létrehozásával vádolták meg, a következő évben pedig Bernard Madoffot 150 év börtönbüntetésre ítélte a bíróság. A vádemelések között szerepelt hamis tanúzás, pénzmosás, csalás stb.
Sokan úgy vélik, hogy az üzletembernek voltak cinkosai, mivel egyedül nem tudott ilyesmit megtenni.
Bernie Madoff 64 milliárd dolláros átverésének története
A könyvjelzőkhöz
2139. november 14-én jár le Bernard Madoff amerikai vállalkozó, a NASDAQ tőzsde igazgatótanácsának korábbi elnökének börtönbüntetése. Persze egy vállalkozó, aki néhány hónapja töltötte be 78. életévét, valószínűleg nem fogja megélni ezt az időt.
2009 júniusában Madoffot 150 év börtönre ítélték a történelem legnagyobb pénzügyi piramisjátékának létrehozásáért. Átverésének eredményeként egy-három millió ember szenvedett, a kár összegét pedig 64,8 milliárd dollárra becsülik Egy helyszíni megfigyelő mesélt egy magát bűnösnek nem tekintő vállalkozóról, akinek családi vállalkozása katasztrofális következményekkel járt. .
Bernie Madoff
Bernard Madoff, aki később Bernie néven vált ismertté, 1938-ban született zsidó családban. Apja, Ralph vízvezeték-szerelőként dolgozott, és a tőzsdén próbált pénzt keresni. Sylvia anya gondoskodott a házimunkáról.
Bernie apja néhány évvel a fia születése előtt pénzügyekkel foglalkozott. 1932-ben kezdődött a nagy gazdasági világválság akut szakasza, és Ralph Madoff elvesztette állását. A tőzsdén tett erőfeszítései azonban nem hoztak sok sikert, majd Ralph megnyitotta saját sportszerekkel kapcsolatos üzletét.
Amikor Bernie középiskolás volt, apja sportszergyártó cége csődbe ment. Nemigen érdekelték apja anyagi ügyei. Abban az időben Bernie jó úszó volt, és tagja volt az iskolai úszócsapatnak. Versenyektől és tanulmányoktól szabadidejében vízimentőként dolgozott a strandon, ahol edzője helyezte el. Az ebből a munkából megkeresett pénzt a jövőbe való befektetésre takarította meg.
Tanulmányai során megismerkedett Ruth Alpernnel, akivel 1959-ben eljegyezte magát, és együtt éltek a 2009-es bebörtönzéséig. Ugyanebben az évben politikai tudományból szerzett bachelor fokozatot, és beiratkozott a Brooklyn School of Law-ba. Azonban nem telt el egy év, és Madoff kiszállt, hogy saját vállalkozást nyisson.
Az életmentői munkából szerzett 5000 dollár felhasználásával, és további 50 000 dollárt kölcsönvett a sógoraitól, megnyitotta a Bernard L. Madoff Investment Securities, LLC-t.
Az első ügyfeleket felesége édesapja, Sol Alpern hozta a céghez, aki korábban pénzügyi tanácsadóként dolgozott. Alpern bemutatta Madoffot régi ügyfeleinek és ismerőseinek, és a pénzüket a tőzsdén kívül fektette be rózsaszín lepedőbe. Ez jó bevételt hozott, de nem tette lehetővé Madoffnak, hogy versenyezzen más cégekkel a tőzsdén.
De 1980-ban Madoff cége lett a legnagyobb kereskedő a New York-i tőzsdén, és az összes tranzakció körülbelül 5%-át bonyolította le. A rózsaszín lapos kereskedésről a tőzsdei dominancia felé való átmenet a számítógépesítésnek volt köszönhető. Madoff az elsők között alkalmazta az elektronikus kereskedési technológiát, míg más alapok még mindig küldtek kereskedőket a tőzsdére. Egy tesztidőszak után a Madoff cégénél alkalmazott technológia lett a NASDAQ alapja.
Madoff cége fokozatosan családi vállalkozássá vált. Amikor a dolgok jól mentek, elhozta öccsét, Petert, unokaöccseit Rogert és Shanát, valamint két fiát, Markot és Andrew-t. Felesége, Ruth a cég alelnökeként szerepelt, de nem vett részt benne semmilyen tevékenységben. Madoffot "a Wall Street oszlopának" nevezték, és kora egyik leginnovatívabb kereskedőjének.
1987. október 19-én a Dow Jones Industrial Average 22,8%-ot esett. Ez pánikhoz vezetett a tőzsdén. Sok ügyfél a legkedvezőtlenebb feltételek mellett is elkezdte kivenni a pénzét befektetési alapokból, és pozíciókat zárt be. „Elárultak” – mondta később Madoff.
A Fekete Hétfő okozta veszteségek minimalizálása érdekében Madoff cége indexopciókkal kezdett kereskedni, amelyek több részvényből állnak, bizonyos elvek szerint csoportosítva. De a 90-es években, amikor a piac ismét stabillá vált, hatékonyságuk csökkent.
Madoff ekkor kezdett el először Ponzi-sémát használni. Pénzt vett el az új befektetőktől, és kifizette a nyereséget a korábbiaknak. Az alap ügyfelei akár évi 15%-ot is kereshettek, de csak szavakkal. Valójában pénzeszközeiket kincstári kötvények vásárlására használták fel, évi 2%-os haszonnal. Az is vonzotta az ügyfeleket, hogy Madoff nem kért díjat a pénzkezelésért.
A Madoff Fund rendkívül népszerű volt a brókerek, befektetők és hírességek körében. Az alap többek között Steven Spielbergtől, Kevin Bacon színésztől és Kyra Sedgwick színésznőtől kapott pénzt. Joseph Safra, akinek vagyonát 15,7 milliárd dollárra becsülik, szintén nagy befektetéseket hajtott végre (a pénz pontos összege nem ismert, a brazil Banco Safra bank és a svájci J.Safra Sarasin hitelintézet). Emellett a Safra National Bank of New York-i és ingatlantulajdonos a világon.
Az alapom minden nagyobb banktól tartalmazott forrásokat. Tudod, amikor a Safra eljön hozzád és szórakoztat, miközben megpróbálsz befektetni az alapodba, felkapja a fejed. Ez táplálja az egódat. Hirtelen az összes bank, amely korábban nem akart veled üzletet kötni, szó szerint pénzt tol beléd.
- Bernie Madoff New York Magazinnak adott interjújából
Madoff szerint ekkor már nem volt szüksége a pénzre, de továbbra is elfogadta „dollármilliárdokat, amelyeket az arcába dobtak”. Madoff nem érezte magát bűnösnek. „Minden banknak és alapnak tudnia kellett, hogy itt valami koszos” – mondta egy interjúban.
Az ügyfelek nem tudták, hogyan tudott a vállalkozó ekkora nyereséget termelni. Madoff elnevette magát, mondván, hogy jobban ismeri a piacot, mint bárki más, vagy hogy „csak egy varázsló”. Azoknak, akik túl sok kérdést tettek fel, Madoff ultimátumot adott: "Azt mondtam: "Ha nem tetszik, amit kínálok, vegye el a pénzt."
2011 februárjában a New York Magazine újságíróját, Steve Fishmant felhívta Bernie Madoff a szövetségi börtönből. Fishman és Madoff körülbelül 15 alkalommal beszéltek telefonon. E hívások alapján az újságíró a letartóztatás után egyetlen interjút közölt a vállalkozóval.
A New York Magazine-nak adott interjúkban Madoff gyakran felidézi, milyen nehéz volt megőrizni titkát. „Ez egy rémálom volt. Képzeld, minden este hazajöttem, és nem mondhattam el a feleségemnek, a fiaimnak vagy a bátyámnak, hogy fejsze lóg a fejem fölött” – emlékszik vissza a vállalkozó.
Az első ember, aki észrevette, hogy valami nincs rendben Madoffal, Harry Markopolous pénzügyi elemző volt. Számításait elküldte az Értékpapír- és Tőzsdefelügyeletnek, de figyelmen kívül hagyták. Négyszer küldte el vizsgálatát - 2000-ben, 2001-ben, 2005-ben és 2007-ben, de egyik próbálkozása sem járt sikerrel.
Számításai szerint a Madoff Alapítvány egyszerűen nem létezhetett, de sem a szövetségi hatóságok, sem a sajtó nem hallgatott rá. Ezt követően kiadott egy könyvet, No One Will Listen címmel, arról, hogy hiába próbálta leleplezni Madoffot csalásként.
2000-ben, amikor a piac stabil volt, Madoffnak lehetősége volt 1 milliárd dollárért eladni az alapját. Természetesen visszautasította, mivel a későbbi dokumentumok ellenőrzése csalást tárt volna fel. „A család számára a tettem őrültnek tűnt, de nem tehettem semmit.”
Madoff azonban azzal magyarázhatta döntését közeli hozzátartozói körében, hogy a cég jól megy. Madoff azt mondta, hogy szeretné folytatni a cég vezetését, és a következő szintre emelni. A rokonok egyetértettek. "A fiaim bálványoztak engem, és én is bálványoztam őket" - emlékszik vissza Madoff. Mark és Andrew – Bernie Madoff fiai – egy külön irodában ültek, nem messze apjuk irodájától.
A vállalkozó elmondása szerint gyermekei természetesnek vették a gazdagságot, és könnyen átrepülhettek egy személyes repülőgépen horgászni. Ez nem zavarta Madoffot: „Végül is én éltem extravagánsan. Ajándékba vettem egy repülőt és 4 házat."
2002-ig Madoff még abban reménykedett, hogy kikerül ebből a helyzetből. „Hittem a csodákban. Nem tudom, melyik” – emlékszik vissza a vállalkozó. 2002-re azonban csillagászati méretűvé váltak a befizetendő összegek. Madoff megpróbálta fenntartani az új befektetések áramlását, de ezek már nem voltak elegendőek a korábbi befektetők kifizetéséhez.
Még néhány közeli barátomnak is megpróbáltam pénzt visszaadni. Nem vitték el őket. Mindenki azt mondta: „Nem, ezt nem teheted meg. Évek óta a barátod és az ügyfeled vagyok." Nem mondhatnám, hogy szívességet teszek nekik.
2008 szeptemberében a tőzsde összeomlott. Ez volt az utolsó pont a Madoff cég számára. Annak érdekében, hogy visszaszerezzék a pénzüket, túl sok ügyfél kezdett érkezni az alaphoz. December 10-én Andrew és Mark elmentek Péter bácsi irodájába, és megpróbálták kideríteni, mi történik az apjukkal. „Úgy tűnik, hogy szétesik az irodájában” – mondta Andrew.
A Madoff család már tapasztalt ilyet. A család minden generációjában több rákos megbetegedés is előfordult, és idősebb Madoff korábban „néhány hétig zöldséges állapotban volt”, amikor fiát diagnosztizálták.
Peter bejött Madoff irodájába, szinte azonnal elmondta neki a csalást, és sírva fakadt. Madoffnak 7 milliárd dollárt kellett visszafizetnie ügyfeleinek, és az elmúlt hónapban csak 700 millió dollárt tudott új befektetésekből összegyűjteni. Ez a pénz több hétig elegendő lenne a rendszer támogatására. De ennek semmi értelme nem volt.
Nem oldaná meg a problémáimat. Ráadásul elegem van abból, hogy mindezt eltitkoljam. Ezért úgy döntöttem, hogy nem veszek fel új pénzt, és mindent a pokolba mondok. Aztán a keresések során egy 173 millió dolláros csekket találtak az asztalomon.
Ugyanezen a napon Madoff fiai egy általuk ismert ügyvéd irodájába mentek, majd átadták apjukat a hatóságoknak. Másnap letartóztatták, majd 5 nappal később a cég összes számláját befagyasztották. A számlák ellenőrzése után kiderült, hogy Madoff több mint 13 éve nem fektetett be a rábízott pénzeszközöket.
2009. március 12-én Madoff minden vádpontban vallomást tett. Beismerte a pénzmosást, a hamis tanúzást és a csalást. Három hónappal később a bíróság 150 év börtönre ítélte.
2010. december 11-én Mark Madoffot felakasztva találták New York-i otthonában. Két évig antidepresszánsokat szedett és pszichológushoz járt. Az ügyvédjének küldött e-mailben, amelyet órákkal az öngyilkossága előtt küldött, Mark ezt írta: „Senki sem akarja hallani az igazságot. Kérlek, vigyázz a családomra." Valószínűleg arra gondolt, hogy a sajtó nem hiszi el, hogy a fiak nem vettek részt apjuk átverésében. Az idősebb Madoffot megrázta fia halála.
két hétig sírtam. Nem hagytam el a cellámat. nem beszéltem senkivel. Most beszélek veled telefonon, és könnyek szöknek a szemembe. Nem telik el úgy nap, hogy ne szenvednék. Talán most már normálisan beszélek. De nem vagyok jól, és soha nem is leszek rendben.
Madoff második fia, Andrew egy kis energiavállalat, a Madoff Energy Holdings és egy horgászorsó-cég, az Abel Automatics tulajdonosa.
Madoffot jól bánják a börtönben. „Szeretik itt a tolvajokat, én pedig, ahogy hangzik, a történelem egyik legsikeresebb tolvajja vagyok” – mondja Madoff. De ami a legjobban örül neki, az az, hogy többé nem kell titkolnia semmit.
Elmondása szerint csalásának szinte valamennyi áldozata vissza tudta adni a pénz egy részét. – Ötven cent minden dollárért. Valószínűleg úgyis elveszítenék a pénzüket a piacon. De ne gondolja, hogy igazolni akarok mindent, amit tettem.”
