A saját vállalkozás indításának kérdését gyakran meglehetősen kerek összeggel oldják meg. Nem mindenkinek van megtakarítása, és ilyen esetekben egy helyre megy - a bankba. A bankintézmények különféle típusú hiteleket tudnak nyújtani bármilyen szintű vállalatoknak, még akkor is, ha saját hitelnyitásuk van.
Melyek a legjobb ajánlatok a piacon? Milyen követelményeket támasztanak a bankok a hitelfelvevőkkel szemben? Hogyan lehet hitelt kapni a vállalkozás indításához a semmiből? Minden rendben.
Nem mindenki kaphat hitelt ahhoz, hogy a nulláról indítsa el vállalkozását; a bankok szigorú és kissé túlbecsült követelményeket támasztanak az ilyen ügyfelekkel szemben. A bankok nem szeretnek egyéni vállalkozókkal (alább egyéni vállalkozók) és egyéni személyekkel együttműködni. személyek, akik saját vállalkozásukat vezetik.
Mindezek magyarázata nyilvánvaló - a bankintézményeknek garanciákra van szükségük arra, hogy visszafizetik a kölcsönt. Ez az a pont, a fizetőképesség, amellyel nem minden kezdő vállalkozó büszkélkedhet.
Példa a felszínre, vegye fel ugyanazt a jelzáloghitelt: a bank addig nem ad ki pénzt, amíg meg nem bizonyosodik a hitelfelvevő állandó átlagos jövedelméről a következő években.
A pénz, az állandó jövedelem, a megbízhatóság és a jövedelmezőség a bank adósságtörlesztésének garanciája. Kiegészítésként. garanciák értékes ingatlanokat használhatnak fel, ez azonban már minden hitelfajta velejárója.
Az utóbbi időben az orosz bankok csak bonyolítják a hitelezési feltételeket, de nem szabad idegesnek lenni - hozzáértő megközelítéssel technikai nehézségeken lehet keresztülmenni, és megkaphatja, amit akar.
Ma megvizsgáljuk: hogyan lehet hitelt kapni ahhoz, hogy üzleti tevékenységet kezdhessen a semmiből, milyen követelmények vonatkoznak a hitelfelvevőre, a kérelmek jóváhagyásának tényezői és a bankok piacon elterjedt ajánlatainak elemzése.
Érdemes elkezdeni a piaci ajánlatok tanulmányozását a vezetővel, az Orosz Föderáció fő bankjával - a Sberbankkal. Minden ügyfelet kiszolgál, legyen szó egyéni vállalkozóról, magánvállalkozásról, LLC -ről stb. A bankba való belépés előtt fontos megérteni, hogy megfelel -e a hitel jóváhagyásának fő paramétereinek.
Ahhoz, hogy a bank jóváhagyhassa a kölcsönt, fontos tudni:
Mennyiségi és minőségi elemzést kell végezni a termelésre, a munkavállalók képesítésére stb. Vonatkozó adatok feldolgozásával. Ki kell számítani a kibocsátandó teljesítményt, a kereslethez való arányt, figyelembe véve a lehetséges költségeket, a versenyt.
Az üzleti tervnek meg kell győznie a befektetőket arról, hogy befektetniük kell az ötletbe. A bankokkal is hasonló a helyzet.
A franchise egy bizonyos üzleti szegmensben népszerűsített márkát jelent. Például a franchise lehet a Coca-Cola, a McDonald's stb. Hálózata. Az ilyen vállalatok franchise-alapú üzletkötése stabil nyereséget garantál, és ennek megfelelően sok pénzbe kerül, a számla milliárdokba kerül.
Egy kezdő egyéni vállalkozó számára az egyszerűbb lehetőségek megfelelőek, és mellesleg nagyon kényelmes lesz, ha a franchise -társaság már a bank partnere, ahol hitelt kell felvennie. A Takarékpénztár egy olyan vállalatot emel ki, mint a Harat, ő egyike azoknak, akik megfizethető áron értékesítenek franchise -t.
Elég gyakran fordulnak bankokhoz „meztelen” egyéni vállalkozók, akiknek nincs lehetőségük értékes vagyont zálogba adni hitelképességük bizonyítékaként. A bankintézmények nagyon óvatosan adnak pénzt olyan egyéni vállalkozóknak, akik saját kisvállalkozásuk indításával akarnak pénzt keresni.
Kiváló lehetőség lenne saját ingatlan vagy bármilyen más értékes ingatlan, például autó. Ha regisztrálja az ingatlant hitel fedezeteként, akkor ez garantálja a bank számára, hogy kudarca esetén vissza tudják szerezni a pénzüket. Azok számára, akik nem rendelkeznek ingatlanokkal, szükség van a kezdeti meglehetősen magas (30%-os) hozzájáruláshoz szükséges forrásokra.
Ha minden készen áll, akkor elkezdheti. Vegyünk egy példát a Sberbank hitelkérelmére.
Elindulunk a Sberbankhoz, és mindent fokozatosan teszünk:
Itt a maximális követelményekről fogunk beszélni, amelyeknek való megfelelés akár 90%-kal is növelheti a hitel megszerzésének esélyét.
A Sberbank szabványos feltételekkel rendelkezik, bármely más bank hasonló követelményeket ír elő:
Személyesen beszélve a jelentkezőről:
Valójában ezeknek a mozzanatoknak a jelentését a fentiekben elég jól feltárják, ahol azt mondják, hogy miért függ közvetlenül a kedvezményezett pozitív döntése. A fentiek mindegyikét ötvözve három tényezőre derül fény: kompetens, strukturált és releváns üzleti terv nyereséges kilátásokkal, az ügyfél bizonyos szintű pénzügyi ismerete és megfelelő franchise.
Ha a bank mindhárom tényezőt tökéletesen értékeli, akkor az ügyfél nagyon közel áll a hitel megszerzéséhez. Fontos tudni azt is, hogy a bankok ütemezett munkát végeznek üzleti hitelezési programjaikon.
A lényeg az, hogy a bankok két mintában elemzik az ügyfelet:
Néha két módszert használnak egyszerre.
A következő pontok befolyásolhatják a vállalkozásnak nyújtott hitelkiadást:
Kezdjük azzal, hogy mérlegeljük az üzleti hitel feltételeit az ország legnépszerűbb bankjában - a Sberbankban.
Ez a banki intézmény speciális hitelt bocsáthat ki a következő célokra:
A bank a következő feltételeket írja elő a hitelekhez bármilyen igény esetén:
A Sberbank egy dokumentumcsomagot igényel 18 pozícióval a kérelem kitöltéséhez. A Sberbank webhely használatával megpróbálhat kitölteni egy előzetes jelentkezést.
Ebben a banki intézményben kölcsönök állnak rendelkezésre nagy- és kisvállalkozások számára.
Kisvállalkozói hitel a következő célokra adható ki:
A kölcsönnyújtás feltételei:
Lehetőség van egy évig tartó türelmi időszak (a hitel törlesztésének elhalasztása) megszervezésére. A bank hivatalos honlapján előzetes számítást végezhet, és azonnal benyújthat kérelmet.
Ebben a banki intézményben a következő célokra kaphat hitelt egy vállalkozás számára:
Az ügyfelek által bejelentett célokra az Alfa-Bank a következő feltételeket diktálja:
A bank megkövetelheti az Alfa-Banknál folyószámla megnyitását a hitelnyújtáshoz. Ha az ügyfélnek van vágya, akkor a biztonság lehetséges. A hitel megszerzéséhez 9 pozíciót kell biztosítania a fióktelephez.
A VTB 24 sok hitelkeretet kínál a kisvállalkozások számára. Vannak speciális programok, amelyek alkalmasak az újonnan megnyílt cégek számára.
A célok nagyon különbözőek lehetnek:
A VTB 24 -es expressz kölcsönöket a következő feltételek mellett adják ki:
A bank speciális programokkal is rendelkezik, például:
Az árfolyam közvetlenül attól függ, hogy a vállalat a bank ügyfele -e, valamint attól, hogy a szervezet milyen hitelbiztosítékkal rendelkezik.
Ha a biztosíték biztosított, és a társaság jó hitel- és banki múlttal rendelkezik, akkor az ügyfél minimális hitelkamatra számíthat.
Hogyan szerezhet pénzt vállalkozás indításához, nézze meg az alábbi videót:
2017. október 5 Súgó útmutató
Az alábbiakban bármilyen kérdést feltehet
A kis- és középvállalkozásoknak nyújtott hitelprogramok ma már szinte minden nagy bankban léteznek. Az egyéni vállalkozók és jogi személyek számára nemcsak pénzt kínálnak, hanem célzott programokat is kidolgoztak, figyelembe véve a vállalkozások tulajdonosainak igényeit és a tevékenységi terület sajátosságait.
A kis- és középvállalkozásoknak számos célzott programot kínálnak:
A hitelprogramok átvétel formájában különböznek egymástól. Sok bank expressz hitelezést működtet, amely lehetővé teszi, hogy sürgősen pénzeszközöket kapjon kezesek nélkül és minimális dokumentumcsomaggal.
Célzott kölcsönöket kezdő üzletemberek és régóta működő vállalkozások tulajdonosai egyaránt megszerezhetnek. Kezdő vállalkozások számára a bankok a semmiből kínálnak kisvállalkozói hiteleket. Ennek a programnak a keretében franchise-t, kész vállalkozást vásárolhat, és finanszírozást is kaphat saját üzleti terve szerint kifejlesztett vállalkozás fejlesztéséhez.
A feltételek eltérnek a banktól és a kölcsön céljától függően. A hitelezők figyelembe veszik a 400 millió rubel éves bevételű vállalkozások tulajdonosainak kérelmeit. A társaság tevékenységének időtartamára vonatkozóan speciális követelményeket támasztanak. A vállalkozás nem lehet kevesebb, mint 3 hónapos (egyes bankokban - legalább 6-12 hónap).
A feltételek a hitelprogramtól függenek:
Ahhoz, hogy kölcsönt kapjon egy moszkvai vállalkozás megvásárlásához, össze kell gyűjtenie egy kiterjedt papírcsomagot:
Ha hitelt bocsátanak ki vállalkozás indításához, akkor a hitelfelvevőnek üzleti tervet és regisztrációs dokumentumokat kell benyújtania egyéni vállalkozó vagy LLC számára. A hitelprogram kiválasztásakor a bankok céljaiból, követelményeiből és képességeiből kell kiindulni. A hitelkalkulátor segít gyorsan kiszámítani a havi fizetést, a kamatot és a túlfizetési összeget.
Saját vállalkozást indít, és nincs elegendő pénze erre? Akkor hasznos lesz az információ arról, hogyan lehet kisvállalkozói hitelt kapni a semmiből.
Kedves Olvasók! A cikk a jogi kérdések megoldásának tipikus módjairól beszél, de minden eset egyedi. Ha tudni szeretné, hogyan oldja meg a problémáját- forduljon tanácsadóhoz:
A PÁLYÁZATOKAT ÉS HÍVÁSOKAT 24/7, NAPOK NÉLKÜL VÁRJUK.
Gyors és INGYENES!
Meghatározzuk, hogy 2019 -ben milyen szabályok alkalmazandók, melyik hitelprogramot válasszuk, milyen igazolásokat kell gyűjteni stb. Nem olyan egyszerű hitelt szerezni egy kisvállalkozás elindításához vagy népszerűsítéséhez.
A bankintézetek nem szívesen működnek együtt egyéni vállalkozókkal és magánszemélyekkel, akik saját vállalkozásukat kezdik.
Hiszen a banknak nincs garanciája arra, hogy a hitelfelvevők által kapott pénzeszközök visszatérnek, mert a nagyoknál fennáll a kockázat, hogy az üzlet kiég. Nagyon jó, ha van biztosíték.
De mi van a feltörekvő vállalkozókkal? Van esély hitelre? Gondoljuk át, hogy melyik sémát kell követni.
A kisvállalkozás olyan kereskedelmi vállalkozás, amely legfeljebb 100 alkalmazottat foglalkoztat, és az év bevétele nem haladja meg a 400 millió rubelt.
Az ilyen vállalatoknak joguk van speciális adórendszert alkalmazni és egyszerűsített könyvelést vezetni.
Az LLC -k és egyéni vállalkozók fogyasztói hitelezése ígéretes és nyereséges irány a bankokban. De nem hajlandóak átadni őket a vállalkozóknak.
Pénz nélkül hogyan lehet céget nyitni? Több lehetőség is van. A kormányzati ügynökségekhez kérhet támogatást, ha a személy egyéni vállalkozóként van bejegyezve, vagy egy LLC létrehozója, és rendelkezik az Orosz Föderáció állampolgárságával.
A támogatást 2 évig nyújtják, miután a személyt nyilvántartásba vették az adóhatóságnál.
Társfinanszírozásról beszélünk, amelyben támogatásokat adnak ki. A támogatás célzott, és mérete legfeljebb 500 ezer rubel.
A Szövetségi Munkaügyi Szolgálat pénzeszközöket tud biztosítani. A támogatás ingyenes. Ennek eléréséhez azonban bizonyos feltételeknek teljesülniük kell.
A kisvállalkozások segítésének másik csatornája a garanciaalap. Az ilyen intézményekkel való kapcsolatfelvétel során egy személy nem kap pénzbeli összeget, de garantálja, hogy a kölcsön visszajár, ha a vállalkozó nem tud ellenállni a piacnak.
Az ilyen rendszert betartják - az állampolgár bankhoz megy, és ez viszont a garanciaalapra vonatkozik, és jóváhagyást kap.
Ha nincs induló tőke, nem lesz könnyű a feltörekvő üzletembereknek. Eszközök hiányában az üzlet nem fejlődik, nem lehetséges az ötletek megvalósítása.
És vannak olyan polgárok, akik készek felvállalni a kölcsönvett pénzt és kockáztatni, ha rendelkeznek cselekvési tervvel és fejlesztési stratégiával.
Ahogy a gyakorlat azt mutatja, Oroszországban csak a vállalatok 10% -a fizet ki, ha nem ég ki a működés első évében.
Ezért a banki szervezetek nem akarnak hitelt adni kisvállalkozásoknak, hogy ne finanszírozzák a bizonytalan jövőjű projekteket.
A kisvállalkozások állami támogatását a hatóságok 2007. július 24 -én elfogadott rendelkezései szerint nyújtják. Felsorolja a bankok, üzleti iskolák, befektetési vállalkozások által elérhető előnyöket.
Vizsgáljuk meg részletesen, milyen szabályok vonatkoznak egy kisvállalkozás fejlesztéséhez szükséges hitel megszerzésére a semmiből.
Néha a bankok készek találkozni egyéni vállalkozóval vagy magánszeméllyel, ha számos feltétel teljesül:
A fő követelmény az, hogy a hitelfelvevőnek fizetőképesnek kell lennie. Nyereség hiányában, és nem remélik, hogy a bank pénzt ad.
A kisvállalkozói hitel megszerzésének feltételei szigorúbbak, mint a hitel megszerzése. Ez azt jelenti, hogy ha csekély összeget szeretne kapni, vegyen fel rendes kölcsönt.
A bankok minden bizonnyal érdeklődni fognak a hitelfelvevő családi állapotáról, van -e vezetékes telefonja, állandó regisztrációja, milyen költségei vannak az illetőnek stb.
Egy pénzintézet alkalmazottai megpróbálnak minél több adatot összegyűjteni egy állampolgárról annak érdekében, hogy megértsék, kivel van dolguk.
Az első dolog, amit elvárnak tőled, hogy felkészülj egy banki szakemberrel való találkozóra. Ehhez üzleti tervet kell készítenie.
Fontolgat:
Az ilyen kérdésekre adott válaszokat egészítse ki üzleti tervvel. Így világos képet kaphat arról, hogy célszerű -e hitelezni. Ilyen tervre akkor is szükség van, ha kapcsolatba lép egy bankkal.
Ha nincs hozzáértő és részletes, akkor indokolja meg és számítsa ki, hogy milyen költségek merülnek fel.
Ez a dokumentum több tíz oldalon is bemutatható. Kívánatos a tömörített változat megjelenítése a bankban, amely 5-10 oldalból áll.
Ne lepődjön meg, ha a bank úgy ítéli meg, hogy üzleti terve veszteséges vagy kilátástalan, és megtagadja a pénzkibocsátást.
Gondolja át, milyen egyszerű magyarázatokat adhat a tevékenység fejlődési szakaszaira. Találkozhat a bank vezetőjével, ha készen áll arra, hogy elmagyarázza az üzletfejlesztési stratégiát.
Vannak olyan pénzügyi intézmények, amelyek expressz kölcsönöket bocsátanak ki állampolgároknak fedezet és biztosíték nélkül. De ebben az esetben az arány magas lesz.
A hitelügynökség pénzt ad, még akkor is, ha az illető nem rendelkezik regisztrációval, és. De munkája nem mindig legális. A dokumentumokat gyakran hamisítják.
És emiatt komoly problémákba kerülhet. Jobb, ha van. Ez megbízható garancia lesz a bank számára, hogy az összegeket visszaadják.
A hitel, amely rendelkezik biztosítékkal, előnyös a banki szervezet számára, valamint magának a hitelfelvevőnek. Ebben az esetben az arány kisebb lesz, a feltételek hosszabbak, és a dokumentumokra vonatkozó követelmények nem olyan szigorúak.
A biztosíték lehet:
Nagyszerű, ha az állampolgárnak nemcsak vagyona van, amely biztosíték lehet, hanem kezes is egy állampolgár vagy jogi személy személyében.
A kezes lehet egy vállalkozási város vagy regionális központ, egy üzleti inkubátor és más struktúra, amely segít egy kezdő üzletembernek.
A bankok minden hitelfelvevő hiteltörténetét ellenőrzik. Fontos:
Időbe telik a hiteltörténet kijavítása. A legjobb, ha egymás után több hitelt rendez egy MPI -vel, és lezárja azokat, a társaság feltételeire támaszkodva.
Ha a bankhoz fordul, a lehető legtöbb dokumentummal kell rendelkeznie, ha a hitel jóváhagyását reméli. Készítse elő megfelelően a dokumentációt.
Kívánatos, hogy a tevékenységek végzésére kész engedélyek és egyéb engedélyek legyenek.
Azt, hogy milyen információkra van szüksége, érdemes ellenőrizni a bankkal.
Van egy szabványos lista, amely tartalmazza:
Kötelező pénzügyi dokumentumok a következők:
A zálogjog regisztrálásakor:
A pénzintézetnek átadott valamennyi példányt aláírással és pecséttel kell hitelesíteni. Bár az ilyen dokumentumokat banki szakember hitelesítheti, miután ellenőrizte az adatokat az eredetivel.
Mielőtt hitelt vesz fel, döntse el a szükséges összeget. Célszerű konzultálni egy profi pénzügyi elemzővel, aki segít minden költség kiszámításában.
Keressen kezeseket, és fontolja meg, hogy tud -e biztosítékot nyújtani. Mivel nem teheti meg folyószámla nélkül, azonnal nyissa meg azt is.
Ezután elkezdheti az üzleti terv elkészítését, a franchise meghatározását. Ha már felkészült a bankba, kövesse az alábbi utasításokat:
Néha számos további követelmény is felmerül. Például egy bank franchise -partnere megkövetelheti a piacelemzést (azon a területen, ahol egy kezdő üzletember tervezi a munkát).
Ha engedélyekre van szükség, azokat is meg kell szerezni a hiteligénylés előtt.
Sok kölcsönzési program létezik. A legfontosabb az, hogy eldöntse, melyik a legjobb az Ön számára.
Tudja meg, mit kínál a bank, amellyel már dolgozik.
A bank kedvező feltételeket kínál a fizetési ügyfélnek és a betéteket és folyószámlákat nyitó állampolgárnak.
Olyan pénzintézetet kell választania, amelynek fióktelepei különböző régiókban vannak.
Fontos figyelni:
Feltétlenül ellenőrizze, hogy a tulajdonos megváltozik -e, és hogy a szervezet eszközei átkerülnek -e egy másik bankba.
Ellenkező esetben bajlódnia kell a megváltozott részletek kiderítésével. Jobb, ha több bankot választ, és mindegyikhez kér pénzt.
Ha egynél több bank hoz pozitív döntést, lehetősége lesz arra, hogy válassza ki azt a bankot, amely kedvezőbb feltételeket kínál.
A leggyakoribb hitelezési programok:
A vállalkozóknak nyújtott kölcsönök jellemzői:
Fontolja meg a Sberbank példáján keresztül, hogyan ad ki hitelt a kisvállalkozásoknak. Ez az intézmény önállóan üzleti modellt dolgozott ki fodrász, cukrászda, pékség stb.
Videó: érdemes -e kölcsönt venni egy vállalkozáshoz
Az alapokat ki lehet adni egyéni vállalkozónak, LLC -nek vagy magánszemélynek, ha az elmúlt 3 hónapban nem folytatott üzleti tevékenységet.
A hitelt 20 és 60 év közötti feltörekvő üzletembereknek nyújtják. A pénzt rubelben adják ki, legfeljebb 3,5 évre. Fontos, hogy az egyéni vállalkozó a finanszírozási összeg 20% -ával járuljon hozzá.
Az arány 17,5-18,5%. A halasztás engedélyezett, de csak hat hónapot meg nem haladó időtartamra.
A hitelfelvevőnek minden hónapban vissza kell fizetnie a kölcsöntartozást járadékfizetéssel.
A Sberbank a következő rendszer szerint ad ki hitelt:
Tehát a bank mellett döntött. Most érdemes minél több információt összegyűjteni. Ismét jelezzük, milyen dokumentumokra van szükség:
A banki szakember más igazolásokat is kérhet, például üzleti célból vásárolt ingatlanok listáját, bérleti szerződést stb.
A legtöbb bank elfogadja a kérelmet online. Ehhez ki kell töltenie egy kérdőívet, és el kell küldenie megfontolásra.
A lehető legtöbb információt kell írnia, és mindenképpen megbízhatónak kell lennie, mivel egy pénzügyi szervezet alkalmazottja alaposan ellenőrzi.
Nem szabad elrejtenie fontos adatokat - azt a tényt, hogy korábban csődöt mondtak, hogy van kölcsön T.
A bank nem kockáztatja meg, hogy hitelt adjon ki olyan állampolgárnak, aki csalással próbálja felvenni. Ezenkívül az ilyen személyek feketelistára kerülhetnek.
A legtöbb hitelt akkor adják ki, ha egy kezdő üzletember ki tudja fizetni az első befizetést, amely a kapott összeg legfeljebb 30% -a lehet. Győződjön meg arról, hogy a banki szervezet alkalmazottja rendelkezik ilyen pénzeszközökkel.
A kölcsönszerződés megkötése komoly lépés. A vállalat pénzügyi helyzete egy ilyen dokumentumtól függ. Nem komoly az újraolvasott dokumentumért fizetni.
Ezért érdemes megfontolni az alábbi tanácsokat. Gondosan tanulmányozza a megállapodást, vagy ami még jobb, bízza azt egy jogi iroda szakemberére, aki ismeri az üzleti hitelezés minden jellemzőjét.
Fontos megnézni:
Tekintse át a zálogszerződést, ha a kölcsönt garanciával bocsátották ki. Érdemes megtudnia, milyen jogai lesznek az ingatlan tulajdonosaként.
Ha valamelyik elem nem felel meg Önnek, kérje meg, hogy javítsa ki, vagy távolítsa el teljesen. Nincs szabványos és hivatalos banki megállapodás.
Minden dokumentum a tranzakció egyedi feltételeinek és körülményeinek figyelembevételével készül. Ha a megállapodást újraolvassák, és mindkét fél elégedett, aláírják. Nincs más hátra, mint pénzt bevinni egy bankszámlára, és saját vállalkozást indítani.
Mi van, ha az egyéni vállalkozónak nincs biztosítéka és többletjövedelme? Érdemes felvenni a kapcsolatot a Vállalkozói Központtal, és kihasználni az állam kedvezményes állami hitelezési programját.
Helló! Ebben a cikkben a kis- és középvállalkozások hitelezéséről fogunk beszélni.
Ma megtanulja:
- Milyen típusú vállalkozási hitelek léteznek;
- Milyen dokumentumokat kell gyűjteni a regisztrációhoz;
- Milyen kockázatokkal jár az üzleti élet, amikor hitelt vesz fel.
A feltörekvő vállalkozók számára gyakran a hitelezés az egyetlen lehetőség arra, hogy nagy összegű forrást szerezzen be. Ez a kérdés továbbra is releváns azok számára, akik technológiát, nyersanyagokat vagy üzleti bővítést igénylő kis- és középvállalkozásokat képviselnek.
Miért vonakodnak az üzleti hitelek a semmiből
Az Orosz Föderációban az a gyakorlat, hogy a semmiből adnak ki hitelt a vállalkozások számára, nem nagyszerű. A nyugati országokban ez a fajta hitelezés fejlettebb, a kibocsátott hitelek száma százalékban körülbelül 35%. Hazánkban ez az arány 1,5-2,5%között mozog.
Miért ez a helyzet? Először is azért, mert a vállalkozás elindítása nagy kockázatokkal jár mind a vállalkozó, mind a hitelezők számára, és senki sem akarja elveszíteni a pénzét.
A figyelembe vett tényezőn kívül befolyásolja a hitelezési döntést és azt, hogy a hitelfelvevő nem rendelkezik hiteltörténettel. Emellett sok fiatal cég bezár, még arra sem marad ideje, hogy bizonyságot tegyen az üzleti életben. Természetesen a hitelezők óvakodnak az ilyen hitelfelvevőknek történő kölcsönadástól.
Mely bankoktól kaphatok kölcsönt vállalkozások számára
Ebben a részben figyelembe vesszük azokat a banki szervezeteket, amelyek készek együttműködni a vállalkozókkal. Megismerkedünk a kölcsönzési feltételekkel is.
Üzleti kölcsön a Sberbanknál
Tovább a bank hivatalos honlapja egy egész részt szentel a kisvállalkozásoknak... A bank számos kulcsfontosságú terméket kínál az üzleti tevékenységhez.
Ez a lista magában foglalja a refinanszírozást, a berendezések és gépek vásárlásához nyújtott kölcsönöket, a fedezetlen kölcsönöket bármilyen célra stb. A bank emellett programot dolgozott ki a kis- és középvállalkozások hitelezésének ösztönzésére.
Példaként vegyünk egy kölcsönt a forgótőke feltöltésére. Hitel "Üzlet - Forgalom»A következő feltételek mellett szerezhető be: maximális kölcsön futamideje - 4 év, kamatláb évi 11,8% -tól, minimális összeg - 150 ezer rubel.
Ezt a hitelt egyéni vállalkozóknak és kisvállalkozásoknak nyújtják, akik éves bevétele nem haladja meg a 400 millió rubelt. Ezenkívül a hivatalos weboldal teljes listát tartalmaz a hitelhez szükséges dokumentumokról. Miután a bank elemezte vállalkozása pénzügyi és gazdasági részét, döntés születik a hitel kiadásáról.
Hitelek vállalkozásoknak az Alfa-Banknál
Most az Alfa-Bank biztosítja a Stream szolgáltatást, ahol a vállalkozók biztosítékot, dokumentumok gyűjtését és online is kaphatnak kölcsönt egy vállalkozáshoz. A projekt hivatalos honlapján ismerkedhet meg. A feltételek kedvezőek!
Emellett a kisvállalkozások és egyéni vállalkozók számára a bank úgynevezett "tartalék pénztárcát" biztosít folyószámlahitel formájában.
A rendelkezés feltételei a következők: a kamatláb évi 15–18%, ha még nem volt az Alfa-Bank ügyfele, akkor 500 000 és 6 millió rubel közötti összegre számíthat, ha korábban együttműködtek a bankkal, a maximális hitelösszeg 10 millió rubel lesz.
Ezenkívül a limit megnyitásához a bank jutalékot vesz fel a limit összegének 1% -a, de nem kevesebb, mint 10 ezer rubel.
A közepes méretű vállalkozások számára expressz és klasszikus hitelezés áll rendelkezésre. Vannak javaslatok vállalkozásfejlesztési hitelezésre, tulajdonjoggal biztosított kölcsönre és egyéb javaslatok.
Ami a hitelezési feltételeket és a kamatokat illeti, mindent egyénileg számolnak ki, figyelembe véve az ügyfél pénzügyi lehetőségeit, valamint igényeit.
Üzleti hitel a semmiből a Rosselkhozbank -tól
A bank hivatalos honlapja a kis- és mikrovállalkozásoknak, valamint a közép- és nagyvállalatoknak szentelt részeket tartalmaz. Figyelembe véve a vállalkozóknak szóló javaslatokat, láthatjuk például a kölcsönzést szezonális munkákra, hitelezést az állami szerződések teljesítése érdekében.Nagyobb vállalatok esetében a hitelt aktuális célokra nyújtják, a külkereskedelmi műveletek finanszírozására stb. A kölcsön iránti kérelmet online lehet kitölteni, a banki szakemberrel való kommunikációhoz a visszahívás típusa is rendelkezésre áll.
Ez a bank is részt vesz a kis- és középvállalkozások támogatására irányuló állami programban.
Üzleti kölcsön a VTB -nél
A többi hitelintézethez hasonlóan a bank hivatalos weboldalán is van egy speciális üzletrész. Számos hitelprogram létezik kifejezetten a kisvállalkozások számára: expressz, forgó és befektetési hitelezési programok.
Ezenkívül kölcsönöket kínálnak vállalkozásfejlesztésre, hiteleket irodák, raktárak és üzlethelyiségek megvásárlására, célzott hiteleket halasztott törlesztéssel, legfeljebb hat hónapig, és számos más hitelt.
Néhány hitel maximális futamideje legfeljebb 10 év, a kamatlábak eltérőek - 13,5% (az "Üzleti jelzálog" hitelnél), 11,8% a "Befektetés" hitelnél, 11,8% a "forgó" hitelnél stb. .
A honlapon lehet kitölteni egy jelentkezést, és egy banki szakemberrel való konzultáció is rendelkezésre áll.
A bank többféle üzleti hitelt kínál. Nevezetesen: folyószámlahitel, kölcsönök a Fehérorosz Köztársaságban gyártott berendezések vásárlásához, lízing, pályázati jóváírás és egyéb típusok.
Egy alkalmazás regisztrálása elérhető a hivatalos honlapon, pénzeszközök biztosíthatók a kis- és középvállalkozásoknak, kölcsönök is rendelkezésre állnak egyéni vállalkozók és nagyvállalatok számára.
Tinkoff üzlet
A dokumentáció listája a következőket tartalmazhatja:
- vagy EGRIP;
- OGRN;
- Adóbevallás egy meghatározott jelentési időszakra
Miután benyújtotta az összes dokumentumot, és a bank dönt a hitelezésről, találkozója lesz, amelynek során aláírják a hitelszerződést és a vállalkozása számlanyitásáról szóló megállapodást.
Meg kell jegyezni, hogy a bank valóban a kis- és középvállalkozásokra koncentrál.
Melyek az előnyei és a kockázatai a hitellel induló vállalkozásnak
Fontolóra vesszük az előnyöket és hátrányokat, ha kölcsönöket veszünk fel egy vállalkozás működtetéséhez és fejlesztéséhez.
Előnyök:
- a pénzügyi kérdések gyorsan megoldódnak;
- az üzlet bármikor bővíthető;
- ha a hitelt időben törlesztik, akkor más banki szolgáltatásokhoz is igénybe veheti az előnyöket;
- a hitelezés segíthet az adóalap csökkentésében.
Hátrányok:
- túlfizetés;
- időpocsékolás megfelelő banki szervezet keresésére;
- sok dokumentumot kell elkészítenie;
- a hitelfelvevőkre korhatár vonatkozik;
- a biztosítékként értékesített ingatlan értéke alacsonyabb, mint a piaci értéke.
A legfontosabb veszély az, hogy lehetetlen több évre előre kiszámítani a vállalat pénzügyi helyzetét. Ma az üzlet virágzik, nem nehéz kifizetni a kölcsönvett pénzeszközöket, és egy év múlva a helyzet gyökeresen megváltozhat. Különösen az ország egészének gazdasági instabilitásával összefüggésben.
A kölcsönszerződés megkötése előtt érdemes emlékezni és szem előtt tartani.
Üzleti hitelezési szabályok
A hitelnyújtásra vonatkozó szabályok úgy vannak felépítve, hogy a hitelkockázatok a lehető legkisebbek legyenek. A kölcsönzés mindig kockázatot jelent mind a potenciális hitelfelvevő, mind a hitelező számára. A hitelfelvevő kockázata elsősorban az, hogy nem tudja időben visszafizetni a kölcsönt és a kamatokat, ami ahhoz vezethet.
A hitelező kockázata elsősorban a kölcsön feltételeivel függ össze. A hosszú lejáratú hitel vagy rövid lejáratú lesz, ez közvetlenül befolyásolja a kockázatok szintjét.
A kockázatok minimalizálása érdekében a hitelezők, mielőtt elfogadják a hitelkérelmet, tegyék meg a következő intézkedéseket:
- Gondosan tanulmányozzák a hitelfelvevőt, a hiteltörténetét (ha a kölcsönt nem először adják ki). Elemezze a hitelfelvevő gazdasági és pénzügyi helyzetét;
- Tanulmányozza a hitelfelvevő által felajánlott biztosítékot, a belső és külső forrásokat, amelyeken keresztül a hitelt vissza lehet fizetni;
- Elemezze a lehetséges kockázatokat és azok kiküszöbölésének lehetőségeit.
A legtöbb banki szervezet speciális szabályokat dolgozott ki a kis- és középvállalkozások hitelezésére. Ezek a szabályok rögzítik, hogyan kell helyesen értékelni a hitelfelvevő fizetőképességét, hogyan kell fejleszteni pszichológiai profilját, hogyan lehet csökkenteni a kockázatokat stb.
Hitel biztosítása egy vállalkozás számára
A kölcsönt többféle módon lehet igényelni:
- Biztosítson letétet;
- Biztosítani kell a kezesek rendelkezésre állását;
- Írjon kötelezettséget írásban.
Ha a kölcsön zálogjoggal biztosított, akkor a hitelfelvevő bármely vagyona a kölcsönösszeg felhasználási idejére a hitelezőre száll át. Ezt a biztosítékot a hitelező realizálhatja, ha a hozzá tartozó pénzeszközöket nem térítik vissza időben.
De ha a hitelfelvevőt csődbe nyilvánítják, más hitelezők követelései nem vonatkozhatnak erre a biztosítékra.
A biztosíték lehet: ingatlan, értékpapír, ingatlan, bármilyen termék.
Ha a kölcsönt írásos kötelezettségvállalással biztosítják, az leggyakrabban váltó. A számla tulajdonosa jogosult a pénzeszközök visszaadását követelni a váltót kibocsátótól.
Ami a hitelgaranciákat illeti, ezekre akkor van szükség, ha a hitelfelvevő jövedelmi szintje nyilvánvalóan nem elegendő a szükséges összeg fogadásához.
Az üzleti hitelek osztályozása
Többféle hitel létezik a vállalkozások számára. Ezenkívül a banki szervezetek évről évre egyre több szolgáltatást kínálnak az üzleti tevékenységet folytatóknak. A legfontosabb az, hogy helyesen használja őket.
Kockázati hitelezés.
Általában akkor használják, ha az üzletet a tudományos technológia területén tervezik. Az ilyen hitelezés hosszú távra és magas kamatokkal történik. De ebben az esetben senki sem fog egyszerűen garanciát adni.
A kockázat itt a legnagyobb, mivel a befektetett beruházások egyszerűen nem térülnek meg, mert a tudományhoz kapcsolódó projektek kezdetben nem sikeresek.
Hiteltúllépés.
Ez egy olyan hitel, amelyet egy vállalkozó igénybe vehet, ha rövid ideig további forrásokra van szüksége. Egy banki szervezet kölcsönöz egy vállalkozónak, ha nincs pénze. Ez az elszámolási dokumentumok kifizetésére szolgál.
Ez abban különbözik a rendes kölcsöntől, hogy a hitelfelvevő számlájára kerülő összes pénz törlesztésre kerül.
Áruhitelezés.
A rendszer egyszerű: a hitelfelvevőt a teljes körű üzletvitelhez szükséges felszereléssel látják el.
Univerzális hitelezés.
Ezt a típust a demokratikus feltételek megkülönböztetik, ezért a legnépszerűbb a vállalkozók körében. A kapott pénzeszközöket bármilyen nyereséges tevékenységre fordíthatják.
Kereskedelmi jelzálog.
Itt nem kell sokat magyarázni. Hiszen a leltárt és a berendezéseket valahol tárolni kell, ez teljesen logikus. A biztosíték ebben az esetben az. Nem fog fizetni - a hitelező aukcióra bocsátja az ingatlant.
Befektetési kölcsön.
Elég szórakoztató pénzügyi eszköz. A bank pénzt ad nemcsak fejlesztésre, hanem termelési kapacitások növelésére is. Az ilyen kölcsönt csak alapos ellenőrzés után hagyják jóvá, amely megmutatja, hogy vissza tudja fizetni.
Öntől lesz szükség a hitelhez , amelyben szükséges alátámasztani, hogy 100 000 rubel összegű befektetéssel 2 millió rubel nyereséget érhet el.
Faktoring.
- meghatározott típusú finanszírozás.
Magyarázzuk meg egy példával: traktorot kölcsönöz egy mezőgazdasági gépeket árusító szalonból. És akkor a bankhoz fordul, hogy az törlessze adósságát. Ezt egyébként adósság engedményezésnek nevezik.
Lízing.
Mi a lízing, megteheti. Röviden, ez, vagy ingatlan, ami utólagos megváltást jelent.
Példa: esztergát bérel egy banktól, havi bérleti díjat fizet, és megvásárolja a gép tulajdonjogát.
Forgó hitelezés.
Más szóval, kölcsön a jelenlegi tevékenységekhez. Ebben az esetben pénzt bocsátanak ki állóeszközök vásárlására vagy a meglévők feltöltésére. Az állóeszközök olyan eszközök, amelyeket üzleti tevékenység során használnak fel, de nem fogyasztanak el.
Refinanszírozás.
Más hitelkötelezettségek lezárására, valamint a feltételek optimalizálására szolgál. Például: sokkal jövedelmezőbb gépet vásárolni 4% -kal, mint 24% -kal.
Milyen dokumentumokat kell benyújtani
Ha hitelt szeretne felvenni egy vállalkozáshoz, össze kell gyűjtenie a szükséges dokumentációs csomagot. Minden olyan dokumentumot be kell mutatni, amely igazolja a vállalkozó fizetőképességét.
A különböző bankok dokumentációinak listája kissé eltérhet, de általában a következő:
- A kölcsön iránti kérelem, amely feltünteti a hitel összegét, célját, tartalmazza a biztosíték leírását, és feltünteti a kölcsön futamidejét is;
- A társaság alapító okiratai másolatok formájában;
- Veszteség- és nyereségjelentés;
Érdemes megjegyezni, hogy a bank által kért valamennyi dokumentumban az információnak naprakésznek és a valóságnak megfelelőnek kell lennie. Minden tanúsítványnak, tanúsítványnak érvényesnek kell lennie.
Ha befektetési hitelt szeretne kapni, kérjük, nyújtson be üzleti tervet a banknak.
A kis- és középvállalkozásokkal dolgozó banki szervezetek óvatosan és mereven közelítik meg a benyújtott dokumentáció ellenőrzését. A biztosítékokat is szorosan figyelemmel kísérik. Ha a tanúsítvány szerint 100 új traktor szerepel a vállalat mérlegében, akkor az a feladata, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a kölcsönfelügyelő látja őket. És mind a 100.
De most különös figyelmet fordítunk a hiteltörténetre. Mindenki tudja, hogy hosszú ideig a Hitelirodában őrizték. Ezért nem érdemes sokáig beszélni arról, hogy a késedelmes fizetés hogyan befolyásolja az új hitel megszerzésének képességét. Még ha az adósságot törlesztik is, lehetetlen elrejteni azt az információt, hogy egyáltalán volt.
Mindenkinek, aki részt vesz a tranzakcióban, hibátlan hiteltörténettel kell rendelkeznie: a kezeseknek (ha vannak), magának a vállalkozónak, az LLC tulajdonosának vagy egyéni vállalkozónak.
Ha egy vállalkozó csak tervez, akkor magánemberként könnyebben kap hitelt. Ez a módszer nem ideális, mivel nagy összegű hitelt csak drága ingatlan (például lakás) zálogjogával lehet megszerezni a banknak.
A kapott pénzből kész üzletet vagy franchise-t vásárolhat. Ha nincs szükség nagy összegű pénzeszközre, el lehet tekinteni a fogyasztói hitelezéstől.
A kisvállalkozásoknak kibocsátott hitelek mennyisége 2016 -ban
Az Orosz Föderáció Központi Bankja szerint 2016-ban a kis- és középvállalkozások 4 691 331 milliárd rubel összegű hitelt kaptak.
Először ki kell választania az Ön számára legmegfelelőbb hitelszervezetet. De a legjobb, ha abban a bankban próbálja igénybe venni a hitelezési szolgáltatást, amelyben a vállalkozó folyószámlával rendelkezik. Ebben az esetben teljesen lehetséges csökkentett kamat és megnövelt hitelkeret.
Lehetőség van kedvezményes kölcsönök megszerzésére is, amelyekhez az állam forrásokat biztosít.
Az ilyen program résztvevői lehetnek:
- Vállalkozók, akik csak most kezdik vállalkozásukat;
- Azok, akik tevékenységüket az ökológiai turizmus területén végzik;
- Vállalkozók, akik bármilyen termeléssel foglalkoznak, és így tovább.
Ez a lista nem teljes, csak a leggyakoribb tevékenységi területeket adtuk meg.
A jövedelmező hitel megszerzésének következő lépése a kezes megtalálása. Ha nincs rá szükséged, nagyszerű, de biztosan nem lesz felesleges.
Nem zavarja azt sem, hogy eldöntse, hogyan szeretne hitelt kapni: készpénzben, számlára vagy kártyára.
Ugyanakkor minden vállalkozónak emlékeznie kell: ha nem tudja teljesíteni a kölcsönből eredő kötelezettségeit, akkor nem csak a társaság vagyonával, hanem személyes vagyonával is felelős lesz értük.
Mire kell összpontosítani a hitel kiválasztásakor
Az Orosz Föderáció kis- és középvállalkozásait az állam támogatja. Ezért dolgoznak ki speciális hitel ajánlatokat vállalkozóknak. Különösen azok, amelyek halasztott fizetést vonnak maguk után.
De mindenki tökéletesen megérti, hogy teljesen ingyenes sajt csak egérfogóban van. Ezért az alábbiakban néhány egyszerű ajánlást adunk, amelyek követésével elkerülhetők a félreértések és problémák a kölcsönszerződés megkötésekor.
- Elemezze a különböző bankok hitelezési feltételeire vonatkozó információkat... A feltételek valójában eltérhetnek, akárcsak a kamatok, és az eltérések jelentősek lehetnek. Ezért ne legyen lusta összehasonlítani.
- Fizessen az ütemterv szerint. Soha ne késleltesse a kifizetéseket, de az ütemezésnél többet fizetni sem mindig előnyös. A bank mindenesetre csak a havi fizetés összegét írja le, a többi pénz egyszerűen a számláján rejlik.
- Gondosan tanulmányozza a szerződést.Összpontosítson a következő pontokra: van -e joga a banki szervezetnek egyedül módosítani a megállapodás feltételeit (növelni a% -os kamatot), vannak -e korlátozások a hitel határidőt megelőző visszafizetésére, hogyan hajtja be a bank a hiteltartozást (ha Bármi).
- Emlékezik: a bank nem jótékonysági alapítvány, mindent, amit elvett, kamatokkal kell fizetni, és nem számít, hogy magánszemély vagy nagy üzletember.
Üzlet hitel nélkül
A cikk ezen részében arról fogunk beszélni, hogy honnan lehet pénzt szerezni egy vállalkozás indításához, és egyúttal elkerülni a hitelkötelezettségeket.
1. lehetőség. Használja a saját maga által megtakarított pénzt.
Egyébként a meglévők közül a legbanálisabb. Nyilvánvaló, hogy ebben az esetben elő kell állnia, valamint néhány pénzből, de általában a módszer nem a legrosszabb.
2. lehetőség: kölcsönözhet barátaitól vagy családjától.
Ha vannak emberek, akik készek segíteni a pénzzel, akkor ezt fel lehet használni, de itt nagy a veszélye annak, hogy tönkreteszik velük a kapcsolatokat, ha hirtelen nem lehet mindent időben megadni.
3. lehetőség. Keressen befektetőt.
Őket is hívják. Lehet egy vagy több személy. Csak egy üzleti tervet kell benyújtania, és be kell bizonyítania, hogy ötlete jövedelmező lesz a jövőben.
4. lehetőség. Kap egy támogatást.
Ehhez már vagy az kell, hogy legyen. Ezenkívül az átvétel feltételei az ország különböző régióiban eltérőek. Egy másik nehézség az ilyen típusú támogatás versenyképes kiválasztása.
5. lehetőség. Használjon közösségi finanszírozást.
Vállalkozás esetén pénzt gyűjtenek az állampolgároktól, és az összeg bármilyen lehet, akár 50 rubel. Általában a gyűjtés speciális oldalakon keresztül történik, ahol bárki bejelentheti a gyűjtést, és minden személynek joga van bizonyos összeget letétbe helyezni.
Az ilyen oldalak az Orosz Föderációban működnek. Leginkább ez az opció alkalmas azok számára, akiknek vállalkozása kifejezett társadalmi fókuszú, vagy művészettel, zenével stb. Az eredeti termékek előállításához és értékesítéséhez kapcsolódó projektek is sikeresek ilyen helyeken.
6. lehetőség. Kérjen támogatást.
Hátránya, hogy a támogatási program nem működik az ország minden régiójában. Ezért tisztázni kell annak elérhetőségét a lakóhelyén. És ahhoz, hogy megkapja, indoklást és üzleti tervet kell benyújtania, amelyet a jutalék előtt megvédenek.
7. lehetőség. Keressen egy partnert a közös üzlethez, aki saját tőkéjét fektetheti be a közös üzletbe.
Általános szabály, hogy ha az együttműködés még csak most kezdődik, az emberek az összes nyereséget egyenlő felére osztják. Bár, ha szükséges, az üzlet megosztható.
Minden lehetőségnek, amelyet figyelembe vettünk, joga van létezni. Sőt, vannak vállalkozók, akik sikeres vállalkozást építettek fel, anélkül, hogy hitelpénztárakat vonzottak volna. Például Szergej Galitsky, a Magnit hálózat igazgatója. Pályafutását az egyik krasznodari bank irodai munkaosztályán végzett munkával kezdte. Ennek eredményeként vagyona ma 4 milliárd dollárt tesz ki.
Mennyire indokolt a hitelezés vállalkozás indításakor és fejlesztésekor
Ez a kérdés minden bizonnyal érdekes. Bár erre aligha lehet egyértelműen válaszolni. Világos, hogy ha nem sokat értesz a közgazdaságtanhoz és az üzleti tevékenységhez, akkor a kölcsön felvétele gyakorlatilag öngyilkosság. Egyszerűen egy nagy és hosszú távú problémát fog okozni, amelynek megoldása több mint egy évig elhúzódik.
Ha lehetőség van arra, hogy a kölcsönön kívül más lehetőségeket is igénybe vegyenek a pénzeszközök beszerzésére egy vállalkozásban, akkor jobb, ha élnek velük.
Másrészt vannak olyan helyzetek, amikor a hitelek valóban segítenek egy másik szintre hozni egy vállalkozást, és néha csak megmenteni. Ez inkább egy olyan vállalkozáshoz kapcsolódik, amely már működik, és némi hasznot hoz. A kölcsönvett pénzek terhére fedezheti a felmerült tartozásokat, növelheti a termelési kapacitást, korszerűsítheti a berendezéseket, megvásárolhatja az iroda- vagy raktárterületeket.
Számos szakértő úgy véli, hogy csak azért vehet fel hitelt, hogy bővítse vállalkozását, de nem nyitáshoz. Vagyis, ha látja, hogy a vállalkozásnak van hová fejlődnie és fejlődnie, akkor felvehet hitelt; más esetekben kétszer is meg kell fontolnia, mielőtt hitelhez folyamodik.
Következtetés
A kis- és középvállalkozásoknak nyújtott hitel olyan pénzügyi eszköz, amely teljesen életet tud lehelni egy új projektbe. De meg kell értenie, hogy kölcsönként mások pénzét kapjuk, és saját pénzünket kell adnunk, szintén kamattal.
Ezért, mielőtt dönt a kölcsönről, alaposan mérlegelnie kell az előnyöket és hátrányokat, és jobb, ha felveszi a kapcsolatot olyan szakemberekkel, akik kiszámítják az összes kockázatot, és tanácsot adnak azok elkerülésére.
Gyakori gyakorlat, hogy vállalkozási indításhoz hitelpénzeket vonzanak. A munka hiánya nem jelenti azt, hogy a finanszírozást biztosan megtagadják. Ahhoz, hogy kölcsönt szerezzen vállalkozás indításához, meg kell értenie az eljárás jellemzőit, és számos jelentős pontot kell figyelembe vennie.
Hitel felvétele egy vállalkozásnak - mi ez
Az "üzleti hitel" kifejezés azt jelenti, hogy egy banktól olyan pénzösszeget kapnak, amelyet bármilyen kereskedelmi célra el lehet költeni:
- helyiségek vásárlása vagy bérlése;
- termékek vásárlása;
- áruk vásárlása;
- alkotó tőkealap létrehozása;
- gépek és / vagy berendezések beszerzése és üzembe helyezése stb.
Lehetőség van kész vállalkozás megvásárlására hitelpénzekkel-olyan szervezet, amely jól megalapozott munkával, aktív ügyfélkörrel és megerősített forgalommal rendelkezik.
Fontos! Kereskedelmi tevékenységet csak szervezet formájában nyilvántartott személyek (LLC, JSC, CJSC és mások) vagy egyéni vállalkozók végezhetnek.
Ki kaphat kölcsönt egy vállalkozáshoz
Elméletileg 2 lehetőség lehetséges:
- a kölcsönt jogi személynek adják ki;
- a hitelfelvevő magánszemély.
A gyakorlatban a regisztrált kisvállalkozói képviselőnek kölcsön igénylése érdekében tájékoztatnia kell a jelenlegi tevékenységeit, és biztosítékot kell hagynia, például berendezéseket vagy egyéb eszközöket. Azok a cégek, amelyek még nem kezdték el a munkát, de most kapták meg az alapító okiratokat, ilyen típusú hitelezés nem áll rendelkezésre.
Egy vállalkozás indításához magánszemélytől igényelhet hitelt. Fontos azonban figyelembe venni, hogy a fogyasztói hitelezési programok jóváhagyott összege a legtöbb esetben 200 ezer és 1 millió rubel között lesz. Pontosan ki kell számítani, hogy ez a pénz elegendő lesz -e a vállalkozás megnyitásához és a kapcsolódó költségek kifizetéséhez.
Kapnak -e hitelt a munkanélküliek a vállalkozás indításához
Ha nem dolgozik, akkor a hitel felvétele problémás, de lehetséges. De ehhez a legtöbb bankban meg kell erősítenie a virágzó pénzügyi helyzetet - vagyoni dokumentumokat vagy további jövedelemforrások igazolását nyújthatja be.
Ha lehetséges, lehetőség van ingatlan vagy gépkocsi fedezetű kölcsön megszerzésére. Ebben az esetben a maximális összeg megegyezik a jelzáloggal terhelt ingatlan értékével, ami több pénzügyi lehetőséget biztosít a projekt megvalósításához.
Hogyan lehet válaszolni a munkáltatóval kapcsolatos kérdésekre, amikor hitelt igényel
Még akkor is, ha a bank nem igényel igazolást a munkavégzés helyéről és / vagy a munkakönyv másolatát a hitel igényléséhez, akkor is szükség lesz a munkáltatóról szóló adatok feltüntetésére a jelentkezési lapon. Sőt, a legtöbb pénzintézet megköveteli, hogy a kapcsolatfelvétel időpontjában az ügyfél legalább 3-6 hónapig dolgozzon a jelenlegi helyen.
A nem dolgozó hitelfelvevők többféleképpen is kijuthatnak a helyzetből:
- Alapítson céget, vagy regisztrálja magát egyéni vállalkozóként. Ebben az esetben megadhatja saját cégét munkáltatóként. Ugyanakkor a kérelem kitöltése előtt fontos tisztázni, hogy a kiválasztott bank kölcsönad -e egyéni vállalkozóknak és vállalkozástulajdonosoknak.
- Adjon meg egy fiktív vagy korábbi munkáltató adatait. Ez az opció csak akkor használható, ha a bank nem ellenőrzi a megadott információkat. Ha kiderül a csalás, akkor a kért összeget elutasítják.
Ha nincs munka, de van egy vágy, hogy a nulláról kezdjen vállalkozást, akkor érdemes megfontolni azt a lehetőséget, hogy egy cég vagy egyéni vállalkozó regisztrációjával kérjen kölcsönt - üzleti tevékenységet és vállalati számlanyitás, regisztráció továbbra is szükség lesz jogi személyiségre. A második lehetőséghez csak extrém esetekben érdemes folyamodni.
A buktatók a hitelt felvenni egy vállalkozás nélkül állás nélkül
Amikor hitelt vesz fel vállalkozás indításához, kiváló minőségű pénzügyi előrejelzést kell készítenie. Munkahely hiányában fontos gondoskodni arról, hogy a létrehozott vállalkozásból származó alternatív bevételi és haszonforrások elegendőek legyenek a vállalt kötelezettségek teljesítéséhez.
Ha a hiteltartozás biztosítéka ingatlan vagy autó, akkor a vállalt kötelezettségek idő előtti vagy hiányos kifizetése esetén lehetőség van a fedezet eladására a keletkezett lejárt tartozás törlesztése érdekében.
Feltétlenül figyelembe kell venni, hogy a munkavállalás megerősítése nélkül a hitelkamat magasabb lesz, mint a teljes dokumentumcsomaggal kiadott hasonló programok esetében.
Mely bankok hajlandóak hitelt adni egy munkanélküli vállalkozás indításához
A banki javaslatok elemzése azt mutatta, hogy egyetlen hitelintézet sem hajlandó hitelt adni a munkanélkülieknek. De elegendő számú bank felajánlja, hogy kölcsönöket nyújt magánvállalkozóknak a foglalkoztatás igazolása nélkül.
Üzleti hitel fedezet nélkül
A munkaszerződés vagy a munkaszerződés másolatának megadása nélkül a legtöbb bank nem hajlandó megadni a hitelfelvevőnek az összeget. További finanszírozásért vegye fel a kapcsolatot:
- - a javaslat szerint legfeljebb 700 ezer rubelt bocsátanak ki 11,9% és 25,5% közötti arányban;
- - legfeljebb 1 millió rubelt vehet fel kölcsön évente 14,9% -28,9% -kal;
- - évente 1 millió rubel erejéig kapható, 18,9-22,9% -os arányban;
- - legfeljebb 1 millió rubel, 12,9% -os arányban, az adósság 1% -tól 4,9% -áig terjedő egyszeri jutalék megfizetése mellett.
A kamatlábat minden személyre vonatkozóan megállapítják, aki a megadott adatok elemzése után jelentkezett. A banknak joga van további dokumentumok benyújtását kérni, beleértve a munkafüzet vagy a munkaszerződés másolatát. Ha lehetetlen kielégíteni a kérelmet, a legtöbb esetben elutasítást adnak ki.
Biztosított üzleti hitel
Ha lehetőség van ingatlan vagy autó elkülönítésére biztosítékként, a hitelösszeg 8-10 millió rubelre növelhető.
Jövedelmet igazoló dokumentumok benyújtása nélkül, személygépkocsival biztosított hitelért folyamodhat:
- Loko Bank - legfeljebb 5 millió rubelt vehet fel kölcsön évente 12,3% -ról 14,4% -ra, egyszeri jutalékra van szükség a hitelösszeg 1,5% -ára;
- - legfeljebb 1 millió rubelt kínálnak évi 19–32% -os áron.
Ha lehetséges a jövedelem megerősítése alternatív eszközökkel (például nyugdíjpénztári igazolás vagy a lakásbérlésből származó jövedelem beérkezését igazoló dokumentumok), akkor a legelőnyösebb kapcsolatba lépni:
- - arány 11,25% és 21% között;
- Lakáspénzügyi Bank - aránya 12,99% -tól, egyszeri 4,9% jutalékkal;
- - arány 13,5% és 14% között;
- - évi 13,5% -os arány.
Jogilag megállapított, hogy biztosított kölcsönzés esetén kötelező a fedezetbiztosítás (ingatlan vagy autó). Emellett a bank növelheti a kamatot, ha a hitelfelvevő megtagadja a személyi védelem kiadását halál vagy egészségvesztés esetén. Átlagosan 1-3% kerül hozzáadásra a fent jelzett díjakhoz, ha nem kíván ilyen biztosítási kötvényt kötni.
