Bankok minősítése » Cikkek » Miért jövedelmező euróban betétet nyitni? A betét megnyitása nem nehéz. Egy potenciális ügyfél a szükséges dokumentumokkal érkezik a bank irodájába. A személyes idő megtakarítása a betétet nyitó banki alkalmazottak gyorsaságától függ. A komoly megfontolást igénylő kérdés a betéti deviza. A cikkben megvizsgáljuk, hogy miért jövedelmező az euróban történő betét megnyitása. Betét nyitása euróban A banki szolgáltatások fogyasztói közül sok az a véleménye, hogy ha letétet nyit, azt dollárban kell megtennie. De érdemes megjegyezni, hogy az euróban történő befektetés is nyereséges. Miért jobb euróban nyitni egy betétet? Az alacsony kamatra nem kell figyelni, de az valóban alacsonyabb, mint a rubelbetéteknél. A dollárbetéteknél nincs magasabb kamatláb, és ezt nagyon egyszerűen magyarázzák: az árfolyam növekszik és folyamatosan mozgásban van.
A Sberbank döntésének fő oka azonban az, hogy a bankszektor zökkenőmentesen megy át a likviditási hiányból a strukturális többletbe. Ez azt jelenti, hogy a bankok túl sok szabad pénzt halmoztak fel, amelyet nem használnak fel.
Figyelem
Ilyen feltételek mellett a lakosságtól drága kötelezettségek vásárlása saját banki kockázatainak megsokszorozását jelenti. A bankoknak egyszerűen nincs mit fedezniük ezeknek a kötelezettségeknek a költségeit: a gazdaság nem mutat hitelkeresletet.
Info
SP: – Hogyan érinti a kamatlábak nullázása az Orosz Föderáció gazdaságát? – Minden, ami történt, a bankszektor szükségszerű alkalmazkodásának a következménye a jelenlegi gazdaság állapotához. Ezért a kamatlábak nullázása nem befolyásolja a recesszió leküzdésének pályáját.
Ilyen helyzetben a Sberbank döntése a kamatlábak nullázási folyamatának katalizátora lehet. Elmondható, hogy most Oroszország úgy fog élni, mint Európa. Ott is gyakorlatilag nulla a betétek kamata. Igaz, egyes európai országokban, például Dániában a magánszemélyeknek nyújtott hitelek kamatai teljesen negatívak.
Ez azt jelenti, hogy nem a hitelfelvevők fizetnek a banknak a pénz felhasználásáért, hanem a bank fizet pluszt a hitelfelvevőknek a felvett hitelért. Hazánkban azonban nem valószínű, hogy ilyen „kommunizmusba” jutnak a dolgok. Olvassa el a témát Van alternatívája az új "kudrinomicsnak"? Jurij Boldirev a valódi újraiparosítás feltételeiről A Sberbank döntésének oka nyilvánvaló – túl sok pénz van az orosz bankrendszerben. Alekszej Uljukajev, a Gazdaságfejlesztési Minisztérium vezetője még februárban azt mondta, hogy a bankok túlsúlyban vannak a devizakötelezettségekkel, amelyeknek nincs hova tenni, hiszen senki nem vesz fel devizahitelt.
Fontos
Ez előnyös a bankárok számára - így "hosszú" pénzt kapnak: az ilyen termékek minimális forgalomba hozatali ideje egy év, átlagosan körülbelül három év. Furcsa módon a lakosság is profitál belőle.
Most kezd körvonalazódni egy tendencia: minél hosszabb a befektetési termék forgalomba hozatali ideje, annál nagyobb esélye van az ügyfélnek arra, hogy tisztességes hozamot érjen el, amely jelentősen meghaladja az inflációt és a betéti hozamot (három éves vagy annál hosszabb távon). A 2016. első negyedévi eredmények szerint jó hozamot mutattak a befektetési alapok (PIF-ek).
A kellően gazdag ügyfelek – legalábbis a középosztály felső rétege – már kezdi átirányítani figyelmüket a betétekről a befektetési alapokba történő befektetésekre. A bizalomkezelési piac is fokozatosan növekszik, ráadásul a vállalati kötvénypiac kilátásai is érdekesek 2016-ban.
Így a 2016. első negyedévi eredmények szerint a bankszektor minden fő mutatójában negatív értékeket mutatott: a banki eszközök 2,3%-kal, a vállalati hitelek közel 3%-kal, a fogyasztási hitelek 1%-kal, a lakossági betétek 3%-kal csökkentek. Felmerül egy paradoxon: a Gazdaságfejlesztési Minisztérium azt mondja, hogy még egy kicsit, és látni fogjuk a fellendülés egyértelmű jeleit, a gazdaság pedig nem mutat hajlandóságot hitelfelvételre.
Miért hagyták abba egyes bankok az euróbetétek nyitását, látod? Fontos A tőkésítést kevés bank kínálja. A Promsvyazbankkal kapcsolatos vélemények azt mutatják, hogy jelenleg ez a hitelintézet nem aktiválja betéteit.
A kamattőkésítést is magában foglaló betét szempontjából a futamideje fontos. Ez a kamatszámítás és a betéthez való hozzáadásának ideje.
Ennek eredményeként az elmúlt két hónapban a pénzkínálat csak nőtt. Ez egyébként egyet jelent: amíg költségvetési hiányunk van - és ami a legfontosabb, amíg ennek a hiánynak a nagysága és fedezetének forrásai bizonytalanok -, a bankok a helyzet túszai maradnak. És a lehető legjobban alkalmazkodni fognak hozzá. "SP": - Más bankok követik a Sberbank példáját? – A vezető bankok többsége sajtóközleményt tett közzé, aminek a lényege egy dologban csapódik le: még nem mentünk el a kamatláb erőteljes csökkentése irányába, de alaposan követjük a trendeket, és nem zárunk ki semmit. Valójában ez arra figyelmeztet, hogy a bankok - így vagy úgy - követni fogják a piacvezető Sberbankot. "SP": - Hogyan tartsák meg az állampolgárok megtakarításaikat most? - A bankok, hogy ne veszítsenek ügyfeleket, hamarosan úgynevezett betéti és befektetési termékeket kínálnak.
Egy ilyen helyzetben a helyreállítás kézenfekvő módja az, ha abbahagyjuk ugyanezen kötelezettségek felhalmozódását. Pontosan ezt tették a bankok, csökkentve a betétek vonzerejét. Hogyan érinti a kamatlábak nullázása az Orosz Föderáció gazdaságát, hogyan tudja a lakosság most megtakarítani megtakarításait? – Hangsúlyozni kell, hogy csak az új betétek esetében csökkentették a kamatlábakat – mondja Nyikita Maszlenyikov, a Kortárs Fejlesztési Intézet pénzügyi és közgazdasági osztályának vezetője. - A rubelbetétek kamatai átlagosan 0,9%-kal, a devizabetétek kamatai 0,5%-kal csökkentek. Ennek eredményeként a dollárban és euróban lekötött betétek átlagos kamatlába csak 0,1% volt. Ez egy nagyon éles lefelé mozgás. Egyrészt érthető a devizabetétek nullázásának oka: csökken a kereslet az ilyen betétek iránt, sőt a korábbi kis dollár- és euróbetéteket is a lakosság aktívan váltja rubelre, és folyó fogyasztásra költi.
A bankok nyomon követése A legtöbb bank a polgároktól vonz pénzt betétekben, beleértve a dollárt és eurót is. A legjövedelmezőbb betét megnyitásához figyelni kell a legnevesebb bankokat. A bankok alacsony kamattal biztosítják magukat, mert a betétekből egyikük sem tud majd hatalmas osztalékot fizetni a betéteseknek. Ha így járnak el, a bankok egyszerűen a saját kárukra fognak dolgozni.
Másrészt, ha az árfolyam nő, akkor a befektetők biztosan több bevételhez jutnak a betétből. A Petrocommerce Bankkal kapcsolatos vélemények megerősítik ezt a véleményt.
Mikor a legjobb idő devizabetét nyitására? Az euró a dollárhoz hasonlóan gyakran változik. Időnként ez hirtelen történik. Ha egy állampolgár úgy dönt, hogy egy bizonyos összeget devizában letétbe helyez, és abból profitot szerez, és nem csak megtakarítja a megtakarításait, akkor körültekintően kell viselkednie.
És ez annak ellenére van így, hogy a hitelek kamatai az elmúlt másfél évben folyamatosan csökkentek. A bankok ebben a helyzetben egyszerűen nem tudnak reagálni rá.
A strukturális többlet másik egyértelmű mutatója, hogy a bankok jelentősen csökkentették a Bank of Russia hitelfelvételét. Ha összevetjük a 2015. év végi és 2016. első negyedévi mutatókat, akkor a szabályozótól bevont források volumene 2,4-szeresére (12 billióról
rubel 5 billió.) Ha ilyen helyzet áll elő - amikor a bankoknak nincs szükségük pénzre -, az elkerülhetetlenül hatással lesz a betéti piacra. "SP": - Miért volt többlet? - A költségvetési kibocsátás miatt. A költségvetési hiány finanszírozására az orosz gazdaság nem a Bank of Russia csatornáin, hanem a Pénzügyminisztérium csatornáin keresztül kap pénzt. Nagyjából elmondható, hogy a Pénzügyminisztérium eladja a Központi Banknak a Tartalékalap devizában denominált pénzeszközeit, és az Orosz Nemzeti Bank kénytelen technikai kibocsátással kísérni ezt a vásárlást.
A lakosság másik eszköze lehet az egyéni befektetési számlák. Eddig nem sok ilyen számlát nyitottak Oroszországban - körülbelül 100 000, és ezek egyharmada a Sberbankban van.
Míg az ilyen számlán elhelyezhető maximum 400 ezer rubel, három év után átlagosan 52 ezer bónuszt kap. Most a bankárok azt javasolják, hogy a felső lécet 1 millió rubelre emeljék. Valószínűleg ez már idén megtörténik, és akkor érezhetően nőni fog az egyéni befektetési számlák szegmense. Emellett a jegybank és a pénzügyminisztérium ígéretet tesz arra, hogy az első félév eredményei alapján olyan jogszabály-módosításokat javasolnak, amelyek szerint a polgárok egyéni nyugdíjszámlát nyithatnak majd a bankokban. Valójában ez egyfajta bizalomkezelés – csak banki szinten.
Ha egy bizonyos összeget devizában fektet be egy évre, nyerhet. Amikor az euró emelkedik, nemcsak a betétek kamatait, hanem az árkülönbözet összegét is megkaphatja. A bankok nyomon követése A bankok többsége betétekben vonzza a polgárok forrásait. Dollárral és euróval együtt. A legjövedelmezőbb betét megnyitásához figyelni kell a legnevesebb bankokat. A statisztikák szerint 2014 végén az alábbi bankok kínálják a legkedvezőbb kondíciókat az euróbetétekhez:
Ez a vezető bankok néhány ajánlata.
Április 25-én a Sberbank jelentősen csökkentette a lakossági betétek kamatait. A legtöbb az eurós betétekre ment. Legfeljebb egy éves befektetésnél szinte nullára zuhantak, és mára évi 0,01-0,1%-ot tesznek ki. Az egyéves betétek jövedelmezősége 0,5%-kal csökken. A maximális hozamot - évi 0,65% - pedig három évre szóló 20 ezer eurós befektetéssel érik el.
A dollárbetétek valamivel kevésbé szenvedtek. A legfeljebb 3 hónapos betétek jövedelmezősége szinte nullára csökkent. A hosszabb betéti kamatokat évi 0,1-0,3 százalékkal csökkentették. A maximális árfolyam dollárban 2% (20 000 dollártól, futamidő - 3 év).
És természetesen az orosz nemzeti valutában lévő betéteket „elosztották”. Az alapvonal rubel betéti kamatai a befektetések futamidejétől függően 0,4-1,05%-kal csökkentek. A maximális ráta 7,3%, ha 700 ezer rubelből fektet be egy-két évre.
A 8 millió forintig terjedő rubel takaréklevelek jövedelmezősége évi 0,2%-kal csökkent, nagyobb összegeknél nem változott. A maximális bevétel - évi 11,5% - a Sberbank legalább 100 millió rubelt ígér azoknak, akik 1095 napig fektetnek be igazolásokba.
Most azt kell gondolni, hogy más hitelintézetek követik a Sberbank példáját. Április eleje óta a rubelbetétek kondíciói a lakosságtól bevont források mennyiségét tekintve már a harminc legnagyobb bank 40 százalékánál rontottak. Ezek az Alfa-Bank, Binbank és MDM Bank, Uralsib, Raiffeisenbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, Moscow Credit Bank, Renaissance Credit, Rosbank, Sovcombank, Trust. Betéteik jövedelmezősége átlagosan évi 0,2-0,6%-kal csökkent, a devizaárfolyamok e bankok mintegy harmadában pedig évi 0,1-0,5%-kal csökkentek. Ilyen helyzetben a Sberbank döntése katalizátora lehet a nullázási folyamatnak.
Elmondhatjuk, hogy most Oroszország úgy fog élni, mint Európa. Ott is gyakorlatilag nulla a betétek kamata. Igaz, egyes európai országokban, például Dániában a magánszemélyeknek nyújtott hitelek kamatai teljesen negatívak. Ez azt jelenti, hogy nem a hitelfelvevők fizetnek a banknak a pénz felhasználásáért, hanem a bank fizet pluszt a hitelfelvevőknek a felvett hitelért. Hazánkban azonban nem valószínű, hogy ilyen „kommunizmusba” jutnak a dolgok.
A Sberbank döntésének oka nyilvánvaló – túl sok pénz van az orosz bankrendszerben. Még februárban Alekszej Uljukaev gazdaságfejlesztési miniszter azt mondta, hogy a bankok túlsúlyban vannak a devizakötelezettségekkel, amelyeknek nincs hova menniük, hiszen senki nem vesz fel devizahitelt. Egy ilyen helyzetben a helyreállítás kézenfekvő módja, ha abbahagyjuk ezeket a kötelezettségeket. Pontosan ezt tették a bankok, csökkentve a betétek vonzerejét.
Hogyan érinti a kamatlábak nullázása az Orosz Föderáció gazdaságát, hogyan tudja a lakosság most megtakarítani megtakarításait?
„Ki kell hangsúlyozni, hogy a kamatlábakat csak az új betétek esetében csökkentik” – jegyzi meg Nyikita Maslennikov, a Kortárs Fejlesztési Intézet Pénzügyi és Gazdasági Osztályának vezetője. - A rubelbetétek kamatai átlagosan 0,9%-kal, a devizabetétek kamatai 0,5%-kal csökkentek. Ennek eredményeként a dollárban és euróban lekötött betétek átlagos kamatlába csak 0,1% volt. Ez egy nagyon éles lefelé mozgás.
Egyrészt érthető a devizabetétek nullázásának oka: csökken a kereslet az ilyen betétek iránt, sőt a korábbi kis dollár- és euróbetéteket is a lakosság aktívan váltja rubelre, és folyó fogyasztásra költi.
De a Sberbank döntésének fő oka az, hogy a bankszektor zökkenőmentesen megy át a likviditási hiányból a strukturális többletbe. Ez azt jelenti, hogy a bankok túl sok szabad pénzt halmoztak fel, amelyet nem használnak fel. Ilyen feltételek mellett a lakosságtól drága kötelezettségek vásárlása saját banki kockázatainak megsokszorozását jelenti.
A bankoknak egyszerűen nincs mit fedezniük ezeknek a kötelezettségeknek a költségeit: a gazdaság nem mutat hitelkeresletet. Így a 2016. első negyedévi eredmények szerint a bankszektor minden fő mutatójában negatív értékeket mutatott: a banki eszközök 2,3%-kal, a vállalati hitelek közel 3%-kal, a fogyasztási hitelek 1%-kal, a lakossági betétek 3%-kal csökkentek.
Felmerül egy paradoxon: a Gazdaságfejlesztési Minisztérium azt mondja, hogy még egy kicsit, és látni fogjuk a fellendülés egyértelmű jeleit, a gazdaság pedig nem mutat hajlandóságot hitelfelvételre. És ez annak ellenére van így, hogy a hitelek kamatai az elmúlt másfél évben folyamatosan csökkentek. A bankok ebben a helyzetben egyszerűen nem tudnak reagálni rá.
A strukturális többlet másik egyértelmű mutatója, hogy a bankok jelentősen csökkentették a Bank of Russia hitelfelvételét. Ha összehasonlítjuk a 2015 végi és 2016 első negyedévi mutatókat, a szabályozótól bevont források összege 2,4-szeresére csökkent (12 billió rubelről 5 billióra)
Ha ilyen helyzet áll elő – amikor a bankoknak nincs szükségük pénzre –, az elkerülhetetlenül hatással lesz a betéti piacra.
"SP": - Miért volt többlet?
— A költségvetési kibocsátás miatt. A költségvetési hiány finanszírozására az orosz gazdaság nem a Bank of Russia csatornáin, hanem a Pénzügyminisztérium csatornáin keresztül kap pénzt. Nagyjából elmondható, hogy a Pénzügyminisztérium eladja a Központi Banknak a Tartalékalap devizában denominált pénzeszközeit, és az Orosz Nemzeti Bank kénytelen technikai kibocsátással kísérni ezt a vásárlást. Ennek eredményeként az elmúlt két hónapban a pénzkínálat csak nőtt.
Ez egyébként egyet jelent: amíg költségvetési hiányunk van – és ami a legfontosabb – amíg ennek a hiánynak a nagysága és fedezetének forrásai bizonytalanok, a bankok a helyzet túszai maradnak. És a lehető legjobban alkalmazkodni fognak hozzá.
"SP": - Más bankok követik a Sberbank példáját?
– A vezető bankok többsége sajtóközleményt tett közzé, aminek a lényege egy dologban csapódik le: még nem mentünk el a kamatláb erőteljes csökkentése irányába, de alaposan követjük a trendeket, és nem zárunk ki semmit. Valójában ez arra figyelmeztet, hogy a bankok - így vagy úgy - követni fogják a piacvezető Sberbankot.
"SP": - Most miben tartják a polgárok megtakarításaikat?
- A bankok, hogy ne veszítsenek ügyfeleket, hamarosan úgynevezett betéti és befektetési termékeket kínálnak.
Ez előnyös a bankárok számára - így "hosszú" pénzt kapnak: az ilyen termékek minimális forgalomba hozatali ideje egy év, átlagosan körülbelül három év. Furcsa módon a lakosság is profitál belőle. Most kezd körvonalazódni egy tendencia: minél hosszabb a befektetési termék forgalomba hozatali ideje, annál nagyobb esélye van az ügyfélnek arra, hogy tisztességes hozamot érjen el, amely jelentősen meghaladja az inflációt és a betéti hozamot (három éves vagy annál hosszabb távon).
A 2016. első negyedévi eredmények szerint jó hozamot mutattak a befektetési alapok (PIF-ek). A kellően gazdag ügyfelek – legalábbis a középosztály felső rétege – már kezdi átirányítani figyelmüket a betétekről a befektetési alapokba történő befektetésekre. A bizalomkezelési piac is fokozatosan növekszik, ráadásul a vállalati kötvénypiac kilátásai is érdekesek 2016-ban.
A lakosság másik eszköze lehet az egyéni befektetési számlák. Eddig nem sok ilyen számlát nyitottak Oroszországban - körülbelül 100 000, és ezek egyharmada a Sberbankban van. Míg az ilyen számlán elhelyezhető maximum 400 ezer rubel, három év után átlagosan 52 ezer bónuszt kap. Most a bankárok azt javasolják, hogy a felső lécet 1 millió rubelre emeljék. Valószínűleg ez már idén megtörténik, és akkor érezhetően nőni fog az egyéni befektetési számlák szegmense.
Emellett a jegybank és a pénzügyminisztérium ígéretet tesz arra, hogy az első félév eredményei alapján olyan jogszabály-módosításokat javasolnak, amelyek szerint a polgárok egyéni nyugdíjszámlát nyithatnak majd a bankokban. Valójában ez egyfajta bizalomkezelés – csak banki szinten. Ennek ellenére az állampolgárok inkább bíznak a bankokban, különösen az állami tulajdonban lévőekben, mint a „hétköznapi” vezetőkben.
Mindezek a termékek betétekhez és befektetésekhez kapcsolódnak, és a bankárok elhatározták, hogy a lehetőségekhez mérten bővítik az ilyen termékek körét.
A rövid betétek tekintetében érdekes tendencia figyelhető meg. A bankok ma már úgynevezett "szezonális" betéteket kínálnak, amelyekre az első két-három hónapban a piaci kamatoknál magasabb kamatot számítanak fel. Igaz, a végén még mindig minimális pénzemelést kap az ügyfél, azonban az embereket ilyen ajánlatokra vezetik.
Valójában a legfeljebb egy éves befektetésnél legalább évi 7-7,5%-os, egy évnél hosszabb futamidőre pedig legalább 6-6,5%-os hozamú betétekre kell figyelni. Igen, nem lesz nagy nyeremény, de legalább védje meg megtakarításait az inflációtól.
"SP": - Hogyan érinti a kamatlábak nullázása az Orosz Föderáció gazdaságát?
— Minden, ami történt, a bankszektornak a gazdaság jelenlegi állapotához való szükséges alkalmazkodásának a következménye. Ezért a kamatlábak nullázása nem befolyásolja a recesszió leküzdésének pályáját.
De a bankszektor számára ez fokozott versenyt jelent. Ha a jelenlegi alkalmazkodás eredményeként a bankok megerősödnek és hatékonyabbak lesznek, ha meg tudnak oldani egy gazdaság szempontjából fontos problémát - a lakossági megtakarítások befektetésekké alakítását -, akkor a gazdaság csak profitál. Egy ilyen átalakulás mind a pénzügyi piacot, mind a befektetési hitelezést felpörgetheti...
„Nem hiszem, hogy a betéti kamatok nullázása nagyban érintené a gazdaságot” – mondja az Orosz Gazdasági Társaság elnöke. S.F. Sharapova, az MGIMO (U) Nemzetközi Pénzügyi Tanszékének professzora, Valentin Katasonov. — A Sberbank arra törekszik, amit a nyugati bankok már régóta csinálnak. Ott néhány hitelintézet, ahogy a közgazdászok körében mondják, még "víz alá került" - nulla alá süllyesztették a kamatot. De az orosz gazdaság növekedése szerintem még ebben az esetben sem fog megtörténni.
Bármennyit érvelhet, hogy az olcsó betétek automatikusan csökkentik a hitelek költségeit. De a jelenlegi orosz gazdaság körülményei között a hitelek - amelyek valóban olcsóbbak lesznek - továbbra sem a termelés fejlesztésére, a reálgazdaságba kerülnek, hanem a spekulatív pénzpiacra kerülnek.
Az orosz banktársadalom azzal az ötlettel állt elő, hogy negatív kamatokat vezessenek be a devizabetétekre. A jegybank nem támogatta a kezdeményezést. Ennek eredményeként a bankok megtagadhatják az euróbetétek fogadását a lakosságtól.
Miért ellenzi a jegybank?
A jegybank döntését kommentálva két érvet hozott fel. Először is, „a negatív kamatlábak megállapításának gyakorlata csak az eurózóna egyes országaiban és bizonyos tranzakciók esetében létezik”; másodsorban „nagy mennyiségű devizalikviditás felhalmozódásához vezethet a bankrendszeren kívül”, vagyis az árnyékdevizapiac növekedéséhez.
A jegybanknak más okai is lehetnek arra, hogy kifogásolják az ügyfelek devizája negatív kamatlábának bevezetését – vélik a bankárok. „Az üzleti komponensen kívül van egy imázs komponens is. Sok ügyfél, különösen magánszemélyek negatívan fogadhatják a negatív árfolyamokat” – mondta Andrej Sztypanenko, a Raiffeisenbank igazgatótanácsának alelnöke. Mihail Matovnikov, a Sberbank vezető elemzője egyetért azzal, hogy "a negatív kamatok megjelenése meglehetősen súlyos negatívum".
A banktársadalom egyedül is meg tudja oldani a problémát. A bankárok könnyebben megállíthatják az euróban való likviditás vonzását, ha kivonják a hozzá tartozó betéteket a magánszemélyek termékcsaládjából – mutatnak rá a piaci szereplők. "A magánszemélyeket illetően a kiút az új euróbetétek vonzásának leállítása lehet" - mondta Sztypanenko az RBC-nek, hozzátéve, hogy a Raiffeisenbank fontolóra veszi ezt a lehetőséget. Véleménye szerint más játékosok is választhatják ezt a stratégiát. Ennek eredményeként csökkenni fog az oroszok azon képessége, hogy diverzifikálják megtakarításaikat.
A banki közösségben azonban nincs konszenzus ebben a kérdésben. A Sberbank és a Citibank nem kívánta kommentálni a kamatterveket. „Ami a VTB24-et és a VTB Bank lakossági üzletágát illeti, rövid távon nem tervezik a devizabetétek hozamának módosítását” – mondta a VTB Csoport képviselője.
A bankok számára nehezebb lesz ugyanezt az utat járni a jogi személyek tekintetében. „A jó vállalati ügyfelek kritikusak a legtöbb bank számára, és senki sem fogja visszautasítani őket a felvett eurók miatti veszteségek miatt. A bankoknak kincstáruk munkájának javításával kell megoldaniuk ezt a problémát ” – mondta az RBC-nek az eszközállomány tekintetében a 30 legjobb bank egyikének vezetője.
Véleménye szerint a probléma nem tegnap jelentkezett, de a likviditási áramlások megfelelő kezelésével megoldható. „A szövetség jegybankhoz intézett fellebbezését nagy valószínűséggel az egyes bankok ügyfeleitől érkező euróban beáramló likviditás megugrása okozta, amit meglehetősen ésszerűen az általános, nem a legegyszerűbb piaci helyzetre való hivatkozással támasztottak alá.
Elképzelhető – jegyzi meg az RBC beszélgetőtársa –, hogy az elmúlt hónapokban a helyzetet súlyosbította, hogy az orosz cégek számláikon devizát, köztük eurót halmoztak fel a külső adósságok kifizetésére. 2017 első negyedévében a Központi Bank szerint ezek a kifizetések dollárban kifejezve több mint 15 milliárdot tesznek ki.
MegmentAz oroszok körében régóta kereslet mutatkozik az orosz Sberbankban elhelyezett eurós betétekre, beleértve a devizabetéteket is. A rubel néhány évvel ezelőtti esése miatt számos rubelben denominált betéti termék bizonyította megbízhatatlanságát, míg a devizatermékek kibírták a válságot. Ám a gazdaság nem kiszámítható, ezért a szakértők azt javasolják a befektetőknek, hogy figyeljenek a különböző betéti ajánlatokra.
Az euróbetétek a valutastabilitás miatt az egyik legalacsonyabb megtérülési rátával rendelkeznek Fontolja meg, hogy a Sberbank milyen betéteket kínál euróban 2017-ben.
A bank teljes betéti programja a három legnépszerűbb alaptermékre és azok különféle módosításaira redukálódik. Ez magában foglalja az eurómegtakarításra vonatkozó javaslatokat is.
A betétesek számára a bank 7 euró devizaszámlát kínál az alábbi betétek összegében:
A "Save" program és online analóg évei lehetővé teszik, hogy pénzt takarítson meg és stabil jövedelmet kapjon. Feltöltés és részleges kivonás nem biztosított.
A „Manage” és annak online változata azok számára alkalmas, akik a pénzfelhalmozáson túlmenően lehetőséget biztosítanak a pénzeszközök egy részének időszakos feltöltésére és kifizetésére a minimális egyenleg minimális összegének szintjéig a lejárat előtt. Ebben az esetben nem csökken az érdeklődés.
A „Top up” ajánlat és annak online megfelelője azoknak készült, akik rendszeres időközönként legalább 100 eurós számlájuk feltöltését tervezik (a maximális összeg nincs korlátozva), de nem terveznek részleges pénzfelvételt.
A megtakarítási számla olyan örökterméket jelent, ahol nincs korlátozás a minimális induló befektetésre, sem a feltöltési összegre, sem a felhalmozott pénzeszközök részleges kivonására. Ebben az esetben a bankban tartott minimális egyenleg után kamat halmozódik fel.
A betétekre meghatalmazást és végrendeletet adhat ki.
A Sberbankban 2017 óta csak 1-3 éves időtartamra lehet euróbetétet nyitni, a hosszabbítások száma nincs korlátozva.
| Név | Minimális mennyiség | kamatláb, % | Készpénz-utánpótlás | Részleges visszavonás |
| megment | 100 | 0,01 | – | – |
| Feltöltés | + | – | ||
| hajtás | 1000 | + | + | |
| Takarékszámla | Korlátozások nélkül | + | + |
A kamatot minden hónapban számítják ki. A szerződés megszűnésekor a kapitalizáció figyelembevétele nélkül számítják ki.
Az, hogy az oroszok ezt a bankot választották banki intézményüknek, mindenekelőtt a szervezet megbízhatóságával és a megszokás sok éven át meghonosodott erejével függ össze. De a bank idei politikája a devizabetéti ajánlatok kamatainak nagyságával kapcsolatban az ügyfelek kiáramlását okozhatja ezeken az ajánlatokon. A pénzeszközök meg nem térülésének kockázata minimális, de az árfolyamok alacsonyak a rubelhez képest. Az ebben a pénznemben 2017 óta fennálló betétek 0,01%-os határon vannak meghatározva. A korábbi években jóval magasabb volt, és a beruházás nagyságától és időtartamától függően változott. Most a kamatláb minden típusú betéti program esetében azonos, és nem függ a befektetések összegétől vagy attól, hogy a pénzeszközök milyen időtartamra vannak elhelyezve a bankban. Ugyanakkor a többi orosz banknál a jelenlegi maximális kamatláb eléri a 2,4%-ot az euróbetétek esetében. Ebben az esetben a betétesnek önálló döntést kell hoznia, amelyet nemcsak a kamatláb nagysága, hanem a bankintézet megbízhatósága is vezérel. A devizabetétek mindenesetre a nemzeti valuta instabilitása miatt valamivel jövedelmezőbbek, mint a rubelbetétek.
A devizabefektetést választva az ügyfélnek tudatosan kell megközelítenie egy ilyen megoldás minden előnyét és hátrányát. A fő előnyök a következők:
A fő hátrány az alacsony kamatláb, még a dollárbetétekhez képest, és még inkább a rubelekhez képest. Ugyanakkor sem a befektetések nagysága, sem a futamidő semmilyen módon nem befolyásolja a kamat összegét: a kamatláb ennél a banknál minden esetben azonos - 0,01%.
A nyugdíjasoknak szóló 2017-es ajánlatok nem különböznek a betétesek más kategóriáinak szóló ajánlatoktól - a kamat és az elhelyezés feltételei megegyeznek.
A valós gazdasági helyzet ma olyan, hogy csak rubelbetétek nyitása nem átgondolt és nem is produktív. A megtakarítások különböző devizák közötti felosztása megőrzi és növeli a banki megtakarítások megbízhatóságát. Nem szabad abban reménykednie, hogy a devizaajánlatok ugyanolyan kamatszintűek lesznek, mint a rubel ajánlatok. A bank számos ügyfele már észrevette, hogy az euróbetéteket jelenleg nagyon alacsony kamattal kínálják. 2017 óta kevesebb, mint sok más orosz banknál, és 0,01%-ot tesz ki. Az egyetlen meggyőző érv amellett, hogy ebben a bankban megtakarításokat helyezzünk el, az évtizedek óta bizonyított, a pénzeszközök biztonságát garantáló megbízhatóság, valamint a betétesek számára széleskörű betéti ajánlati program.
Az oroszok körében évek óta kereslet volt az oroszországi Sberbankhoz hasonló erős pénzügyi struktúra felhasználásával történő betétlekötés. Ezenkívül a betéteket aktívan nyitják natív rubelben és devizában is. A rubel egykori instabilitása miatt néhány rubel betéti program bizonytalanságot mutatott, míg a devizabetétek sikeresen ellenálltak a válságnak.
Hazánk gazdasága azonban kiszámíthatatlan, ezért sok vezető szakértő azt tanácsolja a befektetőknek, hogy érdeklődjenek az olyan meglévő programok iránt, mint a Sberbank euróban történő betétei, ma ez a fajta szolgáltatás nagy és tartós érdeklődést mutat. Érdemes foglalkozni a Sberbank kidolgozott és sikeresen működő ajánlataival, amelyek a megtakarítások ezen részére vonatkoznak.
A Sberbank kínálja a legalacsonyabb százalékos euróbetéteket
A Sberbankban felajánlott összes euróbetét, amelynek befektetési kamatai a végrehajtott szerződés feltételei szerint rendszeresen és rendszeresen felhalmozódnak, azoknak az ügyfeleknek szól, akik gyakran végeznek különféle műveleteket ilyen devizával. A leghasznosabbak azok számára, akik:
Az euróbetétek nemcsak a tőkemegtakarítás lehetőségét garantálják, hanem annak növelését is. És a Sberbank egyes programjaival a befektetés maximális megtérülését érheti el.
A Sberbank teljes, ma létező euró-orientált betéti programja a három legnépszerűbb alapterméket kínálja a betétesek számára. Ez magában foglalja néhány módosításukat.
| Program | Minimális nyitható összeg (EUR) | Arány százalékban (éves) | Feltöltés | Részleges visszavonás |
| "Mentés"/"Mentés-Online" | 100 | 0,01 | — | — |
| "Feltöltés"/"Feltöltés - Online" | + | — | ||
| "Kezelés" / "Online kezelés" | 1 000 | + | + | |
| Takarékszámla | határok nélkül | + | + | |
| "Multivaluta" | 5 | + | — |
A kamat jóváírása havi rendszerességgel történik a szerződéses feltételek szerint. A jelenlegi program idő előtti megszüntetése esetén a bevételt a befektető tőkésítés nélkül vonja le. Minden nyitott betétre végrendeleti rendelkezés és meghatalmazás biztosított.
2017 óta a Sberbank minden devizabetéti programot csak euróban nyit meg legfeljebb 3 évig.
Az orosz állampolgárok Sberbank javára történő választása főként ennek a pénzügyi struktúrának a garantált és időben bizonyított megbízhatóságához kapcsolódik. A felhalmozott kamat éves mértékére törekvő bankpolitika azonban olyan, hogy hozzájárulhat az ügyfélkör kiáramlásához. A devizabetétek kamatai egyébként nemcsak a Sberbankban, hanem számos más pénzintézetben is jelentősen csökkentek.
A Sberbank által kínált euróbetétek egyike Az ilyen szigorú politika érthető. Vezető pénzügyi elemzők szerint a bankoknak egyszerűen nincs hova elhelyezniük az euróbefektetések likviditását. Valójában a devizabetétekre elhelyezett pénzeszközökért Oroszország jelenlegi jogszabályai szerint kamatot kell fizetni:
Ez pedig jelentős veszteséget okoz a banki struktúráknak. A bevételt nem hozó pénzügyek veszteségessé válnak. Ami a dollárbetéteket illeti, náluk egy kicsit más a helyzet - ez a deviza ugyan csekély, de folyamatosan jövedelmező kamat alá helyezhető. Emiatt sok betétes elgondolkozott azon, hogy a Sberbank miért nem fogad el euróban történő betéteket, de javasolja a dollárbetéteket (ez történt például 2014-ben).
Jelenleg már irrelevánssá vált az a helyzet, hogy a Sberbank miért nem nyit euróbetétet, ez a banki struktúra tette elérhetővé az eurós betéteket, azonban éves kamata rendkívül alacsony. A befektetők azonban mindennek ellenére aktívan élnek a lehetőséggel ilyen megállapodások megkötésére a helyzet stabilizálásának és az éves kamat emelésének reményében.
A magánszemélyek euróbetéteiről szóló megállapodások megkötésének feltételei szerint. személyek nem különbözik egy hasonló esemény viselkedésétől a rubelbetéteknél. Az ilyen betétet akár személyesen, akár távolról (a Sberbank-Online-on keresztül) meglátogathatja a Sberbanknál. A leendő ügyfélnek ki kell töltenie egy kérelmet, és szerződést kell kötnie a bankkal.
A devizabefektetésekkel való munkavégzés megállításával az embernek hozzáértően és tudatosan kell megközelítenie az ebbe a kategóriába tartozó termék kiválasztását.
Először is ismernie kell egy ilyen megoldás előnyeit és hátrányait. Az euróbetét megnyitásának előnyei közé tartoznak az alábbi árnyalatok:
Lehetőség van távolról is befizetni A devizabetéteket (beleértve az eurót is) a Sberbankban mind az Oroszországban belföldi illetőségű, mind a nem rezidens jogi személyek nyithatják meg. Ezért nemzetiségtől függetlenül minden cég és szervezet élhet a banki struktúra kínálatával. És bár az ilyen betétek kamatai rendkívül alacsonyak, az infláció elleni megbízható védelem és a biztonság garantált.
Az orosz állampolgárságú személyek ezen kategóriája esetében az euróban vezetett devizaszámlákkal való munkavégzés feltételei semmiben sem különböznek azoktól az ajánlatoktól, amelyeket jogi és fizikai személyek használhatnak. arcok. A megállapodás megkötéséhez és a javasolt programban való részvételhez a nyugdíjasnak útlevelet és nyugdíjkártyát kell tartania a kezében. Ezenkívül távolról is nyithat devizabetétet, vagy 10-15 percet tölthet a Sberbank legközelebbi fiókjának meglátogatásával.
A devizabetét megnyitásához a banknak minimális dokumentumra lesz szüksége a nyugdíjasoktól vagy magánszemélyektől. Az állampolgárok ezen kategóriáihoz útlevél és nyugdíjigazolás (nyugdíjasok számára) szükséges. A Sberbank-Online-on keresztül is lehet betétet nyitni. Ehhez tegye a következőket:
Érdemes megismételni, hogy a Sberbankban ma kínált összes betét közül az euróbetétek hozama 0,01% évente. A minimális százalékon kívül rövid felhalmozási időszakban is különböznek. De mindenesetre az eurómegtakarítás még ilyen minimális hozam mellett is segít megmenteni a polgárokat az inflációtól és az értékcsökkenéstől.
A jelenlegi gazdasági helyzet olyan, hogy nem produktív és rövidlátó csak a rubelbetéteket megtakarításra és megtakarításra fordítani. Szakértők szerint csak a többféle betét (rubel és deviza) birtoklása segíti az állam veszteség nélküli növekedését. És a minimális éves kamatlábak ellenére továbbra is kereslet marad az eurós betétek az oroszok körében a Sberbankban.
Mindenekelőtt ennek a banki struktúrának a megbízhatósága és a sok éves tapasztalat miatt. Az ezekhez a programokhoz kapcsolódó pályázatok sokfélesége is vonzó. Ami az alacsony kamatlábakat illeti, más bankoknál sem jobb a helyzet. Itt csak az általános helyzet stabilizálódásában és az éves díjak emelkedésében reménykedhetünk.
