![A legmegfelelőbb jelzálog. Hogyan működik a szolgáltatás? A lakáshitelek költségeinek kiszámítása Sberbankban](https://i0.wp.com/ipoteka-expert.com/wp-content/uploads/2016/02/thumb-300x207.jpg)
Melyik bank jobb, ha 2018-ban jelzálog? A jelzálogbank kiválasztását számos tényező elemzése alapján kell elvégezni. Melyikek? Itt vannak ajánlásaink.
Ma beszélünk melyik bank jobb jelzáloggal . Ma kapsz: List bankok adományozás jelzálog , információ arról, hogy mit kell fordítania, kiválasztva egy bankot, amelyben a bankok jelzálogot adnak Speciális programok szerint, hogyan válasszunk bankot egy jelzálogért lépéseket, valamint a jelzálogpiac fő tendenciáit 2018-ban.
Senki sem adja meg az elhúzódó gazdasági válság feltételeit, garantálja, hogy a vállalkozás munkája mindegyike ugyanolyan könnyű, stabil vagy fizetés késlelteti a jelenlétét. Mint 2016-ban, vannak olyan potenciális kockázatok, amelyek az infláció növekedésével járnak, ami azt jelenti, hogy a vásárlóerő csökkenése, amikor ugyanolyan mennyiségű bevétel esetén egy személy sokkal kevesebbet vásárol, mint most.
A szakértők nem látnak csökkenést a gazdasági válság negatív hatásainak megnyilvánulásaiban a következő évtizedben. Megjegyezheti néhány percet, amely hatással lesz a jelzálogkölcsönbesítési piac állapotára:
Talán a bankok beszerzésével kapcsolatos helyzet alakulása:
A kérdés megoldásakor ahol jobb, ha jelzálog , A hitelkamat nem a fő. A kereskedelmi feltételek 2016-ban azt a tényt várták, hogy a négyzetméteres költségek fejlesztői többletköltséget adtak ki az anyagok és alkatrészek számára. Nyereséges, ha hajtsa végre a jelzáloghitelt Egy instabil gazdasági helyzetben?
Nem kell támaszkodni vélemények és figyelni, hogy a minősítési értékelést, keres, ahol jobb, ha jelzálogot készítenek és mi a legjobb jelzálogbank . Amikor eldönti, kövesse, ne csak azt, amit a kölcsönzött pénzeszközöket veszem. Annak érdekében, hogy ne tegyen kellemetlen eseményt, fontolja meg a helyzetet perspektívában.
Az év elejét egy fontos esemény - az állami diplog eltörlése. Ez azt sugallja, hogy a kormány pozitívan néz ki a jövőbe. A piac megemésztette ezt a változást a helyzetben. Először a bankok meglehetősen magas szintre adták vissza az árakat, de akár 10,9% után, a piacon minden más résztvevő gyorsan javította javaslataikat.
Jelenleg a szabványos ügyfelek ellátási piaca 10% -kal megállt. De ez nem a határ.
A jelzálog 6 százaléka 2018-ban valósággá válik. 11/25/2017 Vladimir Vladimirovich Putyin, a koordinációs tanács ülésén a gyermekek állami cselekvési stratégiájának fejlesztéséről szóló, 2018 óta, a gyermekes családok, egy speciális jelzálogprogram melletti egyéb lehetőségek mellett " Jelzálog 6% -ot fejleszteni fog.
És itt: Oroszország vezető bankjai nemrégiben jelentették be a kedvezményes jelzáloghitelek kibocsátásának kezdetét a gyermekes családok számára, évente 6% -os arányban.
A jelenlegi áram, amit egy másik cikkből tanulhat.
Jelzálogbank kiválasztása Számos tényező elemzését kell végezni:
Talál egy listát bankok, amelyek jelzálogot adnak De a hitelminősítő bankok nem mindig tükrözi a valódi helyzetet. A javasolt kis fogadások reklámozhatók, más fizetések elrejtése.
Vegye ki az ország legjobb 30 jelzálogbankját
Ez a táblázat bemutatja a másodlagos piacra vonatkozó javaslatokat:
Bank | Mérték,% | Pv,% | Kezdés, mes. | Évek | jegyzet |
Sberbank | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9,5% fiatal család, kedvezmények a fizetésekért 0,5% és 0,1%, ha az elektronikus regisztráció |
VTB 24 és Moszkva Bankja | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9,25%, ha a lakás több mint 65 m2, PV fizetés 10%, |
Raiffeisenbank | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
Gazprombank | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
Deltacredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% kedvezmény, ha 4% jutalék |
Rosselkhozbank | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10% PV készen áll egy fiatal családon, kedvezmény 0,25, ha több mint 3 millió, akár kedvezmény 0,25, ha a partnerek révén |
Abszolút bank | 11 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
Bank "Ébredés | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
Bank "Saint-Petersburg | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
Promsvyazbank | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
Orosz tőke | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
Uralícium | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% -kal magasabb, ha a bank formája és 20% PV lesz |
AK bárok | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0,5% kedvezmény a partnerekből |
Transcapitalbank | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | az arányt 1,5% -kal csökkentheti a Bizottság 4,5% -ára |
Bankközpont-befektetés | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
FC Discovery | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plusz, ha az FB, 0,25% kedvezmény a vállalati ügyfelek számára, 0,3% -os csökkenés, ha 2,5% -os jutalékot fizet a fizetésekért, az első részlet 10% -os fb 20% |
Svyaz-bank | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibcombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | 0,5% kedvezmény a fizetésekért |
Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Moszkva Hitel Bank | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
Globax Bank | 12 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% kedvezmény a fizetésekért |
Metalinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
Bank Zenit | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
Rouzerbank | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
Binbank | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
SMP Bank | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Kedvezmény 0,2%, ha PV 40% és magasabb, kedvezmény 0,5%, ha az ügyfél a preferenciális kategóriára utal, a gyors kimenetre a tranzakciós sebességre 10.9 - 11,4% |
Oszlop | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Eurázsiai bank | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
UNICREDIT BANK | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
ALFA BANK | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% jutalék - 1,5% -os kedvezmény a delta-on |
Elsődleges ház
Bank | Mérték,% | Pv,% | Évek kezdete | Évek | jegyzet |
Sberbank | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.9 A tranzakció elektronikus nyilvántartásba vételével; -0,5%, ha a SBERBACKER fizetése; 7,4% -8%, ha a fejlesztő támogatása |
VTB 24 és Moszkva Bankja | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9,2%, ha a lakás több mint 65 m2, PV fizetés 10%, |
Raiffeisenbank | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% PV fizetésekért, kedvezménnyel 0,59-0,49 bizonyos fejlesztők számára |
Gazprombank | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% PV Gasovikov számára, 15% PV a nagy partnerek számára |
Deltacredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, 1,5% kedvezmény, ha 4% jutalék, |
Rosselkhozbank | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | az anyai tőke PV-ajánlat nélkül nem változik, 0,25 kedvezmény, ha több mint 3 millió, akár kedvezmény 0,25, ha partnereken keresztül |
Abszolút bank | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
Bank "Ébredés | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
Bank "Saint-Petersburg | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0,5% kedvezmény a fizetésekért és zárt jelzáloggal a bankban, -1% a ház belépése után |
Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% PV kulcsfontosságú partnerek számára |
Orosz tőke | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | 0,5% kedvezmény az ügyfeleknek a bank partnerekkel, kedvezménnyel 0,5% -ot a PV-nél 50% -ról |
Uralícium | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% -kal magasabb, ha a bank alakja és 20% PV, 0,41% kedvezmény 30% -kal |
AK bárok | 11 | 10 | 3 | 18-70 | 0,3% kedvezmény, ha PV 20-30%, több mint 30% kedvezmény 0,6% |
Transcapitalbank | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | az árfolyamot 1,5% -kal 4,5% -kal, a ház belépése után 1,5% -kal csökkentheti, az arány 1% -kal csökken |
Bankközpont-befektetés | 10 | 10 | 6 | 18-65 | 5-10 év 12% -a Mospreim (6m) aránya az előző év október 1-jétől + 3,75% évente |
FC Discovery | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 plusz, ha az FB, 0,25% kedvezmény a vállalati ügyfelek számára, 0,3% -os csökkenés, ha 2,5% -os, 10% -os PV-t fizet, ha a fizetés, 20% PV az FB |
Svyaz-bank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
Zapsibcombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0,5% kedvezmény a fizetésekért |
Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
Moszkva Hitel Bank | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
Globax Bank | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | 0,3% kedvezmény a fizetésekért |
Metalinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
Bank Zenit | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
Rouzerbank | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
Binbank | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
SMP Bank | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | kedvezmény 0,2% a PV 40% -on és több, kedvezménnyel 0,5% az ügyfelek preferenciális kategóriájára, 10.9 - 11,4% -ot a tranzakció gyors eléréséhez |
Oszlop | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
Eurázsiai bank | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% jutalék - 1,5% -os kedvezmény a delta-on |
Ugra | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
ALFA BANK | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% jutalék - 1,5% -os kedvezmény a delta-on |
Milyen pillanatokra van szükség a bankokkal való együttműködés során
Különös figyelmet kell fordítani:
A jelzáloghitelek választása és értékelése magában foglalja az ingatlan értékét, az eredeti hozzájárulás méretét, a hitelezési időszakot és a hitelkamatokat. A jelzálogbankok kamatlába az összehasonlításban kulcsfontosságúak a befektetési bank kiválasztásakor. Az ország gazdasága válsághelyzetben van, mind az építőiparra, mind a bankszektorra vonatkozott.
A lakásárak csökkentek, és nincsenek jelzálogkamatok a bankok. Ez annak köszönhető, hogy az egyre növekvő kockázatok az építőiparban, a bankok kénytelenek viszontbiztosítsa ezért megállapítják meglehetősen magas kamatok hitelezés a beszerzési és a lakásépítés.
A modern jelzáloghitelezési feltételek negatívnak tekinthetők. 2019-ben folytatódik a jelzáloghitelezés volumenének csökkenése az Oroszország bankjainak abszolút többségében (http://rusipoteka.ru/).
Az ország gazdaságának romlásában rejlik, amelyet az olajárak és a nyugati országok által a nyugati országok által bevitt szankciók okozta, Oroszország ellen. Az Oroszország állampolgárai jövedelme csökken, sokan nem tudnak visszafizetni a korábban több zsírtartalmú jelzálogot.
Az építőipar stagnálás, a bankok nem adnak krediteket az építési szervezeteknek, megállítani a házat. A piac továbbra is nagy szereplők, akiknek meglehetősen erős anyagi alapja van, de nehézségekbe ütközik az indított építés finanszírozásában.
A bankok jelzáloghitelezést kínálnak, de a fizetőképesség és a megbízhatóság iránti hitelfelvevő és építési szervezet nagyon gondosan teszteltek.
Az állam aktívan szerepel a jelzáloghitelezési folyamatban, amely egyes bankok támogatott kölcsönöket a hitelfelvevők kibocsátására csökkentett hitelkamatokban. Jelenleg van egy jelzálogkölcsön, amely állami támogatással rendelkezik. Az átlagos bevételekkel rendelkező hitelfelvevők kategóriájára állandó kamatlábat határoz meg a teljes hitelezési időszakra (2015. március 13., 2015. március 13-i kormányrendelet) az orosz hitelintézetek és a jelzálog-lakóhellyel rendelkező hitelnyújtás támogatására vonatkozó szabályokról A legördülő jövedelem megtérítése a kibocsátott (jelzálog) hitelek. ").
Az oroszországi különböző bankok jelzálogára vonatkozó kamatlábak nem különböznek egymástól, ma 11 és 15% között mozognak. Ezzel az árakkal a szóródás 1-3% nem olyan jelentős. Sokkal jelentősebb szerepet játszik a jelzálogprogramokban, az államból származó, például az állami támogatással történő jelzálog. Ebben az esetben a hitelfelvevők bankja állami támogatást kaphat, és akár 7-8% -ig is csökkentheti, és nem haladhatja meg a 13% -ot, és ha tovább tartják, hogy az infláció szintje az országban 13% feletti jó nyereséges befektetésekbe.
Természetesen a jelzáloghitel kifizetésének határideje nem javasolja, hogy az ilyen infláció ezen szintje folyamatosan folytassa, és az állami támogatási program fellépése 2019-ig korlátozott, bár a kormány a kiterjesztésének javaslatait vizsgálja.
De szem előtt kell tartani, hogy az ilyen jelzálogok állami támogatásával rendelkező bankok száma nagyon korlátozott, és a lakhatási létesítményekre vonatkozik az államok részvételével. Azoknak a polgároknak a kategóriája, akiknek lehetősége van az ilyen hitelezés megszerzésére, korlátozott, a jóváírt tárgy értékének 20% -ának kezdeti hozzájárulása minden hitelfelvevőhöz csatolható. Ezenkívül a kötelező hitelfelvevő az építési és építési szervezetek állami társfinanszírozásának részvételével a hitelfelvevő megállapodással való részvételével is szűkíti az ingatlan hitelfelvevő választását. Egyes bankokban (Sberbank az Orosz Föderáció és mások), az Állami Támogatási Program szerinti jelzálog az új épületek, az épületek, az építés alatt álló házak, házak vagy házak területén található lakások mellett.
A másodlagos lakások jelzálogja nagyobb érdeklődést mutat A hitelezők bankjaitól átlagosan 2-3% -kal magasabb, mint az elsődleges ház. Például a VTB 24 14% -os, de 30% -os kezdeti hozzájárulást és 2,8 millió rubel kezdeti hozzájárulását kínálja. A Sberbank jövedelmezőbb lehetőséget kínál: kamatláb 13,5%, kezdeti hozzájárulás 20%.
Ha összehasonlítjuk a bankok érdeklődését a nem résztvevő jelzáloghitel-támogatási program jelzálogánál, akkor a kamatláb átlagos szintje 11-15%. A 2013-as évek elleni csökkentési arányok sok okból fordultak elő, többek között a bankok versenyének köszönhetően állami támogatást kaptak a kamatlábak támogatására. Az alábbiakban az állami támogatással rendelkező bankok kamatlábak összehasonlítása lesz.
Az állami támogatással rendelkező bankok | Kamatlábak | Bankok állami támogatás nélkül | Kamatlábak |
Sberbank | 11,4 | Mts bank | 17 |
VTB 24 | 11,5 | Bank Rosgosstrah | 16,5 |
Nyítás | 12 | Raiffeisenbank | 15,25 |
Gazprombank | 12,5 | Sovetsky bank | 16 |
Moszkvai Bank | 13,35 | OTP Bank | 15,5 |
Rosselkhozbank | 13,5 | Loko Bank | 15 |
Promsvyazbank | 13,8 | Sobinbank | 15,5 |
Absolut Bank | 11,25 | ||
Bank "Ébredés | 12,5 | ||
AK Bars Bank | 11,8 |
A jelzáloghitelek kibocsátásának vezetői 2019-re:
A gazdasági helyzet megítélése Oroszországban, annak ellenére, hogy a kormány figyelmét az orosz állampolgárok lakhatási problémáira és a különböző programok rendelkezésre állására a lakhatási feltételek javítására, a legalacsonyabb kamatlábak a jelzálog fennállása során, élesen olcsó házak Nem várható, hogy növelje a lakhatási építést.
Válasszon a lakás építése ma a nagyobb városokban jobb jelzálog az állami támogatásban az új épületekben és az egyéni ház (házak, házak, földterületek) építése megbízható bankokkal, magas minősítéssel. Ez biztosítja Önnek a kamat stabilitását a teljes hitelezési időszakra, a kölcsön korai visszafizetésének lehetőségét szankciók nélkül, valamint a jelzálog-megállapodás valamennyi résztvevőjének elfogadható feltételeire vonatkozó lehetséges adósság szerkezetátalakítását.
Érdemes emlékezni arra, hogy a lakás költsége vagy a jelzálog háza még a 10% -os kamatlábon is legalább kétszeresére nő, mint a kezdeti áruk.
A saját lakhatás megszerzése sok ember számára egy álom, amely sajnos nem olyan könnyű teljesíteni. Különösen fájdalmasan a jelzáloghitelek kérdése fiatal családokká válik - végül is, ezért szeretném kezdeni egy közös életet a lakásodban vagy a házban, de általában az országban lévő fizetések nem teszik lehetővé, hogy azonnal megvásárolja a saját házunkat . Ilyen esetekben az embereket egyre inkább használják a jelzálog, mint az egyetlen módja annak, hogy ingatlanokat vásároljon: Apartmanok új épületek a fejlesztő, a szárazföldi telkek, a városi házak és az ország házak vagy lakások a másodlagos ingatlanpiacon. De további lehetőségeket nyit meg, a hitelfelvevők előreléphetnek a jelzálogok használatakor - a Moszkvai, Moszkva régió és Szentpétervár számos lakóépületének apartmanok eladása gyakran az akkreditációval kezdődik nagy orosz bankokban.
Jelzálog hosszú távú hitel az ingatlan által biztosított ház megvásárlásához. A lakhatási jelzálog megszerzésének minden formája a legmegfelelőbb, mivel lehetővé teszi, hogy jelentősen megkönnyítse a vevő pénzügyi terhelését. Mint bármely más pénzügyi művelet, a lakhatási hitelnyújtás előnyei és hátrányai vannak, amelyeket meg kell tanulni, mielőtt aláírnánk egy szerződést a bankkal.
A jelzálog lehetővé teszi, hogy a ház tulajdonosa legyen meglehetősen rövid idő alattUgyanakkor a kölcsönt hosszú ideig adják ki, ami megkönnyíti a fizetését. Ha összehasonlítod a ház jelzálogát és bérletét, akkor még a jelzálog egyenlő havi kifizetései is, de határozottan jövedelmezőbb fizetni a saját lakhatásért, és nem valaki másnak. Ezenkívül a jelzálog lehetővé teszi a lakóhely megszerzését a hitelfelvevő és a család tagjai számára ilyen módon.
A nagy számú előny ellenére a jelzálog van néhány hátránya. Különösen akut lesz érezni fogja, ha szeretne vásárolni egy lakást a jelzálogban Moszkvában, vagy egy szobában Szentpéterváron. Tehát hosszú ideig a jövedelem jelentős részét kell adni a kölcsön visszafizetésére. És az ilyen lehetőség elvesztése esetén a szállásnak el kell adnia az adósság visszafizetését a banknak. De mindenesetre a bankok mindig megpróbálják megkeresni a kompromisszumos megoldásokat kritikus helyzetekben, és válasszanak ilyen kimenetet, ami minden oldal elrendezése lett volna.
Jelzálog, sok tényezőt és árnyalatokat vesznek figyelembe, ami lehetővé teszi minden fogyasztó számára, hogy kiválassza a leginkább jövedelmező hitelnyújtási lehetőséget. Ezenkívül a sok meglévő bank mindegyike jelenleg számos jelzálogkölcsönzési programot kínál. Ennek eredményeképpen a fogyasztók hatalmas javaslatokkal rendelkeznek, amelyek kielégíthetik a hitelfelvevők követelményeit és feltételeit, így olyan kérdések, mint "Hol lehet jelzáloggal" vagy "Mely bankok jelzálogot adnak" ma nem éri meg.
Annak érdekében, hogy ne zavarja a banki javaslatok ilyen gazdagságát, és válassza ki a leginkább jövedelmezőbb lehetőséget, felajánljuk a jelzálog-számológépünket, és kiszámítjuk a jelzáloghitelek kamatlábát az Oroszország legnagyobb bankjaiban. Csak néhány gomb megnyomásával néhány másodpercen belül látni fogja a legalacsonyabb jelzálogkamatokkal rendelkező mondatokat. Ez segít elkerülni a banki irodák független látogatásokat, tanulmányozza a jelzálogprogramokról szóló dokumentáció tömegét és az előzetes számításokat.
Számológépünkkel lehet könnyen és gyorsan kiszámítja a jelzáloghitelt, Csak adja meg az adatokat a megfelelő űrlapmezőkbe. Tehát, hogy kiszámítsa a jelzálog, akkor kell kiválasztani a régiót, adja meg a fajta ház (lakás a másodlagos piacon, apartman egy új épület, ország ingatlanok), válassza ki a pénznem (orosz rubel, amerikai dollár vagy euró) , Az ingatlanköltség, válassza ki az összeget és a hitelt. Pontosabb számítások esetén további hitelfeltételeket biztosíthat - válasszon jövedelem visszaigazolási űrlapot, hitelkeretet (minden, jóváírt tárgyat, garanciát, más ingatlanokat), válassza ki a kamatlábat (minden, rögzített, lebegő), az állampolgárság és a regisztráció jelenléte.
Miután az összes mező kitöltötte, kattintson a "Számítás" gombra, és néhány másodpercen belül a rendszer biztosítja Önnek a jelzáloghitelek listáját, amelyek megfelelnek az összes feltételednek. Ebből a listából lehet kiválasztani néhány mondatot, és hasonlítsa össze őket a „Összehasonlítás” gombra, hogy segít kiválasztani a leginkább jövedelmező programot. Ezenkívül a javasolt lehetőségek mindegyike részletesen tanulmányozható a "Go" referenciával. Miután eldöntötte a hitelezési programot, kitöltheti az online alkalmazást, és a bank képviselői kapcsolatba lépnek veled, hogy tisztázzák a részleteket az Ön számára.
Szolgáltatási szolgáltatásunkat nem kellene fizetni, Ön együttműködik a Bankkal a kiválasztott hitelprogramon ugyanolyan feltételek mellett, amelyek a bank irodájában jelzálognak lennének. Ami azokat a bankokat illeti, amelyekkel együttműködünk, ezek a legmegbízhatóbb intézmények, amelyek csak a magas színvonalú szolgáltatásokat nyújtják át átlátható feltételek mellett.
Hogyan és hol kaphatok jelzálogot a lakásban? Milyen dokumentumokra van szükség a jelzálog-megállapodáshoz? Ki segít a jelzálog megszerzésében egy rossz hiteltörténet?
Helló, kedves olvasók! A Touch Denis Kudarinban.
Folytatjuk a jelzálogkölcsönökről szóló cikkek sorozatát. A kiadvány témája, hogyan kell jelzálogot készíteni. A cikk érdekes lesz olyan bárkinek, aki a közeljövőben jelzáloghitelt szeretne kapni, vagy egy távoli jövőben kívánja megtenni.
És most - mindent részletesen és rendben!
Az Orosz Föderáció és a FÁK-országok polgárainak túlnyomó többségéért a jelzáloghitelezés az egyetlen esély arra, hogy most vásároljon házat, és ne a megtakarítások és megtakarítások között.
A statisztikák azt mutatják, hogy az Oroszország összes ingatlan-objektumának körülbelül fele kerül jóváírásra.
Röviden arról, hogy milyen jelzálog van. A modern világban a jelzálogot a hitel típusának hívják, amelyben a lakhatás egy hitelfelvevővel unatkozik, és a bank által biztosított marad.
Az ügyfél egy lakás tulajdonosának tekinthető, de nem rendelkezik teljes jogokkal ezen tárgyakon. Ha a hitelfelvevő megszűnik a hitelfelvevő fizetésére, hogy bármilyen okból kifizesse a hitelfelvevőt, a Bank büntetések alkalmazása.
A Hitelvállalatnak jogában áll a lakhatás javára, ha a kölcsön fogadója megsérti a jelzálog-megállapodás feltételeit.
A kifizetések kilátásai és késedelme mellett vannak más módok a szerződés megsértésére:
Részletesebben a jelzáloghitelekről a webhelyünk áttekintő cikkében "" és "".
Mielőtt ilyen kölcsönt veszel, el kell döntenie az összeg és az időzítés céljából. A megszerzett ingatlan által biztosított ingatlanhoz tartozó hitelek szinte minden nagy részét Oroszország és szomszédos államok. A jelzáloghitelezés népszerű gyakorlat az egész civilizált világban.
A mínusz az, hogy az Orosz Föderációban - a jelzáloghitelek legnagyobb kamatlába. Jelenleg a bankok átlagos aránya évente 12-13%.
Mivel a jelzálogot hosszú feltételek mellett (5-30 év, sőt 50) adják ki, a hitelfelvevőknek fel kell készülniük arra, hogy az elkövetkező évtizedekben rendszeresen (havonta) kell levonni a jövedelem bizonyos százalékát a banki intézmény.
Fontos, hogy pszichológiailag felismerje a kamatfizetések elkerülhetetlenségét, és logikusan igazolja az ilyen lépés szükségességét. Nos, ha a kölcsön elfogadására vonatkozó döntés elfogadásra kerül az összes családtagdal, és a családi költségvetést előre kell kiszámítani sok éven át.
Egy másik ésszerű és logikus lépés - azonnal kiszámítja magának a kölcsönt túlfizetés összegét. A lakhatási költségek közötti különbségről beszélünk, és az ár, amit a végén kell fizetnie.
A banki intézmények meglévő kamatlába, a túlfizetés összege nagyon jelentős.
Példa
A család 20 éve kölcsönt vesz igénybe, vásárol egy lakást 3 000 000 rubel számára. A kamatláb 13%. A család nem használ semmilyen előnyöket és állami támogatást (mondjuk, hogy nincs joga, vagy egyszerűen nem tudja, mi van). A havi kifizetések összege körülbelül 35 000 rubel lesz. És a végső kifizetések 8 millió rubelrel járnak.
A túlfizetés 5 millió rubel. Ez egy csomó 20 éve vagy egy kicsit - személyesen megítélni. Sok hitelfelvevőt injektálunk egy szuporba. De ne felejtsük el az Orosz Föderáció általános gazdasági helyzetét és az infláció szintjét.
A banki árak nevezhetők, de a pénzügyi intézmények nem akarják elveszíteni osztalékukat. A potenciális hitelfelvevő számára a fő feladat, hogy megtudja, hogy jövedelmi szintje megfelel-e a bank követelményeinek.
A hitelköltségek összege nem haladhatja meg az ügyfél teljes jövedelmének 30-45% -át és edzőit. Vagyis a 35 ezer családi jövedelem rendszeres kifizetéseihez 100 000 rubelhez kell megközelíteniük. havi.
Hány éves lehet jelzálog? Ki kérhet kölcsönt? Ki a kormányzati előnyök a jelzáloghitelek?
Ezek a kérdések érdekli az összes hitelfelvevő. Rendkívül részletesen és alaposan megpróbálom megválaszolni őket.
Kezdeni - az életkorról. A legtöbb banknál a jelzálog 21 évig terjedhet. Ami a felső korhatárot illeti, az egyes bankok egyedileg határozzák meg. Ezt egyszerűen kiszámítják - a hitelfelvevő + hitelezési időszak jelenlegi kora.
Általában ez a mutató megegyezik a nyugdíjkorhatár + 3-5 évvel. A kétségtelen vezető a korhatár - Sberbank. Ebben az intézményben a hitelfelvevők felső határa 75 éves.
A potenciális hitelfelvevő fizetőképessége kulcsfontosságú a hitelszerződések kiadásához.
Ügyeljen arra, hogy:
A maximális hitelösszeg és az adósságfizetési kötelezettség az említett mutatóktól függ. Ideális ügyfelek a bankok számára - fix bevételekkel rendelkező köztisztviselők. Inslace, de szinte előfeltétel - egyetemi diploma jelenléte.
De a saját üzleti élet, furcsa, automatikusan a nagy tető ügyfelek kategóriájába kerül. Ugyanakkor a banki vezetők logikája érthető - még a legmegbízhatóbb üzlet a modern gazdasági körülmények között, bármikor nyereséges lehet.
Mint bármilyen fontos esemény, a jelzáloghitel kialakítása szakaszban történik. Előre kell tudni, hogy milyen cselekvések algoritmusa és hogyan lehet minden lépést tenni a leghatékonyabban.
A szakértők tanácsot kezdeni a választott ház - dönt azzal a céllal, vásárlás, akkor tudatában kell lennie, hogy milyen mennyiség van szüksége, és milyen időben érdemes számlálást.
A potenciális hitelfelvevőnek 2 módja van a jelzálog megszerzésére:
Ebben a részben figyelembe vesszük az első lehetőséget; A második útról egy kicsit később fogunk beszélni.
Szóval, milyen ingatlan választani?
Ma a jelzálogban szinte bármilyen lakossági objektumot vásárolhat:
Egyes bankok kiadnak pénzeszközöket a lakásépítéshez vagy a részvétel részvétele a tőkeépítésben.
A hitelfelvevő számára a fő dolog az, hogy józanuljon meg saját vágyait és lehetőségeit. Ellenkező esetben egy lakást vagy az álmaid házát néhány évvel a jelzálogfizetések kezdetét követően lehet.
Az ügynökség sokéves tapasztalattal rendelkező ismerős ingatlanügynöke azt mondta nekem, hogy a vevő célmegvalósítása nagy jelentőséget tulajdonít az ingatlan tulajdonának kiválasztásakor.
Ez egy dolog, ha egy többé-kevésbé állandó jövedelemmel rendelkező személy megszerzi magát, mert "megváltoztatja a helyzetet", vagy vasarolnank egy rangosabb lakást az elrendezésre és az elrendezésre.
Az ilyen ügyfelek képesek könnyen részt venni egy új lakás, ha a kifizetések összege egy bizonyos ponton túlzottnak tűnnek.
És egy másik történet, amikor egy kölcsön olyan családot vesz igénybe, amelyre a jelzálog az egyetlen lehetőség, hogy magánlakás legyen. Egy ilyen vevő megbízhatóbb és megpróbálja fizetni az adósságot, még a jövedelem ellenére és más mellékhatalmak ellenére is.
A lakás kiválasztásakor emlékezni kell arra, hogy a bank bizonyos követelményeket helyezi az ingatlan tárgyakra. A jelzálog nem lesz képes vészhelyzeti házat, egy dilagált házat vagy egy másik állam területén található lakást vásárolni.
A Bankot a hitelfelvevő céljaitól és lehetőségeitől függően választják ki. Ne feledje, hogy ha tetszik a pénzügyi vállalat, akkor nem jelenti azt, hogy tetszik.
Más szóval, a hitelezés kérdése viszonosságot igényel. A siker csak akkor lehetséges, ha a hitel és a bank címzettje közötti megértés érhető el.
Napjainkban nehéz megmenteni a százalékos arányt, de megpróbálhatja kiválasztani a legkényelmesebb és "humánus" fizetési feltételeket.
Ha az ellátásra való jogosultság az állam, biztos, hogy használja őket, még akkor is, ha a tervezési folyamat erősen késik az időben.
A polgárok kedvezményes kategóriáinak kamatlábának kissé csökkenése tucatnyi gazdasághoz vezet, és több százezer rubel a kölcsönfizetés éve alatt.
Azok a tételek, amelyekre a bankok és jelzálogprogramok kiválasztásakor figyelmet kell fordítania:
Ha a jövedelme nem teljesen hivatalos (kapsz egy "fekete" fizetést, vagy önmagadon dolgozni), akkor jobb, ha a lágyabb és hűséges feltételekről szóló hitelek kiadásai, amelyeket "referenciák és garanciavállalók nélkül" neveznek.
Ne feledje, hogy az ilyen jelzálogprogramok iránti érdeklődés magasabb lesz.
Illetékes munka a papírokkal - a siker fele.
A legtöbb bank dokumentumainak listája szabványos:
Ha "kedvezményezett" - az eljárás bonyolult. Szükségünk dokumentumok megerősítik előnyeit, és engedélyt az állami szervezeteket, hogy költségvetési forrásokat.
Tehát az anyai tőke tulajdonosainak beleegyeznek a nyugdíjalapban a tanúsítvány által biztosított pénzeszközök használatához. Katonai jelzálog megszerzéséhez Rosvoenipoteki engedélyére van szükség - az Orosz Föderáció Védelmi Minisztériumát képviselő szervezet.
A tranzakció leginkább felelős pillanatát. A jelzálog-megállapodás aláírása előtt azt javaslom, hogy olvassa el az első oldalról az utolsó oldalról. Személyes figyelmet fordítanak a kis betűtípusra nyomtatott jegyzetekre és pontokra.
A legjobb, ha a ház házát nézi, nyugodt légkörben, vagy professzionális ügyvédet mutat.
A szerződés megadja a hitelfelvevőnek az eladót (vagy fejlesztőt) az adósságpénzt, és megszerzi az ingatlan tulajdonát. Ne feledje, hogy a tulajdon marad a bank által a teljes hitelidő.
Értékesítés, adás, megváltoztathatja a jelzálog-tulajdonot a bank engedélye nélkül, a hitel címzettnek nincs joga.
Az orosz törvény szerint "a jelzálogon", a hitelen vásárolt ingatlan kötelező biztosítási.
A bankok ritkán korlátozódnak csak a lakás biztosítására. Általában ügyfeleinket biztosítják az életük, az egészségügy, a fizetőképességük, a hitelfogyasztás kockázatának biztosítására.
A hitelfelvevőnek joga van megtagadni az ilyen biztosításokat (annál többet fizetnek), de válaszolva a bank növelheti a kamatlábat.
A tranzakció utolsó szakasza a Rosreestre-ben vásárlási / értékesítési szerződést tervez. Útközben a jelzáloggal és az objektum értékesítésével, egy másik dokumentumot készít - a jelzálog. Ez a dokumentum a bankban marad, és a biztosíték visszaigazolása.
Győződjön meg róla, hogy hasznos videót néz ki a jelzálog kialakításáról:
A jelzáloghitelek túlnyomó száma - Jogi oktatás nélküli emberek. Annak érdekében, hogy ne tévedjünk egy jelzálogprogram megválasztásával, tartsa az idegeit és az időforrásait, a legfontosabb "hitel" kérdéseket előre kell tanulmányozni.
Ebben támogatja számos értékes szakértői tanácsot.
Az aranyszabály bármely hitelhez, nem csak jelzálog. Ha rubelben fizetsz, a kölcsönt kizárólag rubelben kell bevenni.
A szabály logikája rendkívül világos - az amerikai dollárban kölcsönözni kell, hogy meg kell vásárolnia egy valutát a rubel eszközeiből. Ha az árfolyam hirtelen növekszik, a kifizetései rubel lesz automatikusan.
Példa
Számos pénznemű hitelfelvevők 14. és 15. évfordulója válsága, akik a jelzálogot a dollárban alacsony kamatlábbal vonzzák. Az éles ugrás után a dollár tanfolyamán az ilyen ügyfelek mintegy kétszázszor többet fizetnek, mint a válság - ugyanakkor a fizetésük ugyanolyan szinten maradt.
Ezt már említettük, de nem lesz felesleges újra: Olvassa el figyelmesen a szerződést, és figyeljen a tranzakció összes feltételére.
Ez különösen igaz a további költségekre - a biztosítási, karbantartási és egyéb tételekre, amelyek nem tűnik fontosnak sok hitelfelvevő számára.
Például egyes bankok arra kényszerítik ügyfeleit, hogy biztosítsák az életet csak bizonyos vállalatokban (a hitelintézet partnerei).
Ennek eredményeként a hitelező 0,5-2% -ról (!) 0,5-2% -ról (!) A hitel összegétől csak a biztosítási összegre fizet, amelyet a teljes hitelidőszakra öntik a kolosszális mennyiségben.
Az általánosan elfogadott szabály - havi kifizetések nem haladhatják meg a családi jövedelem 30-40% -át. 50% - kritikus küszöbérték, amelyet az életszínvonal romlása követ.
Az Orosz Föderációban azonban a "negyven százalék" szabály gyakorlatilag nem működik. Az állampolgárok, köztük a család, részegek a vállukat, az adósságterhelés 60-70% -kal, remélve, hogy az "Avos" és a megnövekedett fizetés várható.
Ilyen helyzetben a teljes körű pihenő és szórakoztatás gondolatai nem megfelelőek, és bármilyen kritikus helyzet (valaki a családtagoktól, Isten tiltott, esett, beteg vagy pénzre volt szükség más igényekhez) vezet bírság, szankciók, kommunikáció a gyűjtőkkel , a hiteltörténelem romlása.
Kimenet: Soha ne fejelje túl a saját erejét. Fokozatosan javítsa az életkörülményeket. Vegyünk egy kis (viszonylag, természetesen) egy kétszobás lakás vásárlására szolgáló kölcsön, még akkor is, ha a másodlagos piac.
Talán amikor ezt az adósságot fizetik, a pénzügyi piac helyzete megváltozik, és a kamatlábak alacsonyabbak lesznek. Ezután gondoljon egy új épületre, amelynek jobb elrendezése és háza 100 m 2-ben.
Mindig tartson bizonyos összegeket a letéti számláján. Ideális esetben 3-6 havi hitelfizetésnek kell lennie.
A megfelelő összeg felhalmozódása, ne siessen a korai kifizetések meghozatalához. Először is, akkor elveszíti a banki érdeklődést, másrészt a hitelvállalkozások nem üdvözölik az ütemterven kívüli visszafizetéseket, és gyakran korlátozzák az ilyen kezdeményezéseket.
Hagyja, hogy ez a pénz a jövőben legyen.
Egy ismerős ingatlanügynök, amelyről fent írtam, azt mondja, hogy a legfontosabb dolog az ingatlanműveletekben az ügyletek időszerűsége.
Meg kell vásárolnia apartmanokat, ha a kereslet a határértékre esik. Természetesen, hogy a lakásnak nincs szükség most, és várhatsz egy évet vagy másikat.
Az Aranybefektetési szabály az, hogy vásároljon, ha mindenki eladja és eladja, ha minden elfoglalt vásárlás. Ne vegye be a hiteleket, és szerezzen házat az ingatlanpiac maximális újjáéledési időszakában.
Lehetőség van arra, hogy a hitelek problémás történeteivel járjon?
Sok idő alatt, a "Címzett" a fogyasztói hitelek, amikor a bankok a gazdasági stabilitás elfoglalták a pénzt mindenkinek jobbra és balra. Ennek eredményeként a megfelelő védjegyeket a potenciális hitelfelvevők hiteltörténetére tették.
Mit kell tenni a helyzetben, amikor a bankok nem akarnak együttműködni veled a késedelmes és megsértés miatt a múltbeli hitelek kifizetésének évei alatt?
Először is, nem kell pánikba esni. Ha 2-3 bankban elutasítottad, ez nem jelenti azt, hogy megtagadják és a többiek. Az Ügyfél "elviselhetetlen", sok hitelintézet, különösen a regionális, lágyítja a feltételeiket, és bezárhatja a szemüket néhány problémával a múltbeli kifizetésekkel.
Egy másik lehetőség az, hogy kapcsolatba léphessen a hiteles ügynököknek, akik saját megközelítésekkel rendelkeznek a banki vezetők számára. A vállalatok és konkrét szakemberek, akik segítenek az embereknek az ingatlanok kedvező hiteleinek, minden városban vannak.
Jelzálog-brókerek szolgáltatásai, persze, fizetett. Ha azonban egy ilyen munkavállaló nyereséges hitelkapcsolatot talál az Ön számára, sokkal többet takarít meg.
Moszkvában a hitelkérdéseket az ilyen cégekkel foglalkoztatják, mint "hitel-laboratórium", "Hitelhatározat", "Frida".
A tapasztalt brókerek és ingatlanforgalmazók esetében a problémás hiteltörténet nem mondat, hanem az oka, hogy megmutassák szakmai készségeiket.
Banki jelzálogprogramok jelenleg több tucat és több száz. Még egy hiteles társaságban is számos jelzálogprojektet kínálnak.
A táblázat bemutatja az Orosz Föderáció legnépszerűbb programjait vonzó kamatlábakkal:
Az összefoglalás ideje. A jelzálogot nem olyan nehéz, ha stabil jövedelme és hivatalos munkája van. Sokkal nehezebb megadni a bankot tíz éve.
A hitelkötelezettségek meghozatala előtt ki kell számolni és mérlegelni az ilyen határozat összes következményét.
Talán jelenleg a pénzügyi terhelés lesz a családod számára, nem könnyű, és érdemes várakozni néhány évvel a kedvezőbb körülmények kezdete előtt.
Az instabil gazdasági helyzet feltételeiben nem mindenki megvásárolhatja saját lakhatást. Néhányunk ebben az esetben, hogy nem teljesen sikeres lehetőségek - bérelni egy lakás nagyon drága ma. Ennek eredményeképpen hasonló megoldás csak ideiglenesen korrigálja a helyzetet. Ha képes fizetni a bérelt ingatlanokért, érdemes azt gondolni, hogy kölcsönözni kell a ház vásárlását Moszkvában. Most sok bank kínál elég kedvező ingatlanhitel-feltételeket.
Úgy döntött, hogy kap egy jelzáloghitelt ingatlan: értékelje a saját erők, először is. Annak ellenére, hogy a meglévő programok nagyon kedvező feltételeket kínálnak, minden hónapban meg kell fizetnie. Ezenkívül szükség van a kezdeti szakaszban további költségeket - a szabványos tranzakció közjegyzői tervezést, biztosítási, jutalékot jelent. Mindez meg kell fizetnie a tranzakció napján. A jövőben a kiadások csak havi díjat tartalmaznak. A moszkvai bankok jelzálogára vonatkozó kamatok eltérőek lehetnek, sőt, értéküket, és meghatározzák a jelzálog teljes értékét. Ezért, mielőtt egy bank javára döntést hozna, a meglévő javaslatokat gondosan meg kell vizsgálni. Általánosságban elmondható, hogy számos fontos szempont megkülönböztethető, amelyen hangsúlyozni kell:
Minden bank, amelyet szervezeti politikák és belső szabályozási dokumentumok vezetnek, bizonyos feltételek mellett nyújtanak hitelezést. Ugyanez vonatkozik a hitelfelvevői kritériumokra, a jövedelemre, a tapasztalatra stb. A kezdeti díj 10 és 30% között változhat, figyelembe véve a kiválasztott program feltételeit. Ami a visszatérés sürgősségét illeti, a hitelek elsősorban hosszú távon - 5-30 évig adnak. Természetesen az egész összeg 5 évre történő kifizetése nyereséges, a fizetés kamatát mentheti, de gyakran ez a lehetőség nem minden. Ezért a tranzakció megkötése után a többség kölcsönt fizet, figyelembe véve a lehető legnagyobb időtartamot.
Ez a tényező nem kevésbé fontos. Rendszerint a nagy fejlesztők gyakran kötöttek partnerséget a bankokkal, és eladják lakásokat vonzóbb körülmények között, ha összehasonlítják a szabványos programok. Ezenkívül ebben az esetben kiválaszthatja az elrendezést, a padlót stb. A befejezett lakás megszerzése a másodlagosan is előnyeivel - a design után azonnal beléphet a lakásba, és ez egy fontos plusz. Gondolj az összes ilyen árnyalatokra, az ingatlanvásárlás komoly kérdés, amelyet alaposan át kell gondolni.
Az elsődleges elemzés után, amelyet a benyújtott dokumentumok alapján végeznek, akkor már megtudhatja, hogy érdemes-e ezt megtenni. A legfontosabb tényezők, amelyek meghatározzák a hitelkártya megszerzésének lehetőségét:
Bizonyos esetekben a bűnügyi nyilvántartás figyelembe vehető. De a legtöbb bank esetében ez nem jelentős tényező.
A gyakorlatban a lakás leginkább jövedelmező jelzálogja az alacsony kamatlábakat, elfogadható biztosítási díjakat, a további jutalékok hiányát. És ez a program nagyon valóságos. A nyereséges lakáshitel megszerzéséhez figyelmet kell fordítania a meglévő javaslatok tanulmányozására. És jelentős különbségek lehetnek, és velük meg kell ismerni az ingatlan vásárlása előtt. Az idejének csökkentése a bankokba, összegyűjtöttük a különböző hitelezők meglévő programjainak teljes alapját. Szolgáltatásunk segítségével megtalálhatja a legkedvezőbb fogadásokat, amelyek lehetővé teszik, hogy megvásárolhassa az álmaidat ma.