Statisztikai felmérések szerint sok orosz úgy gondolja, hogy megfelelő pénzügyi ismeretekkel rendelkezik. Az olyan egyszerű fogalmak, mint a tőkésítés vagy a betétbiztosítás, vagy néhány ezzel kapcsolatos kérdés azonban még a banki termékek legfejlettebb felhasználóit is megzavarhatják. Olvassa el az alábbi kérdésekre adott válaszokat.
Betétet magánszemélyek és jogi személyek nyithatnak. Minden betét felosztható valuta típusa szerint- rubel, dollár, euró. A pénzügyi források felhalmozása érdekében javasolt betétet nyitni abban a devizában, amelyben a jövőben elkölteni kívánják. Hosszú lejáratú befektetések esetén az optimális, ha különböző devizában külön-külön betéteket bocsátunk ki.
A hozzájárulások is különböznek időtartam szerint, azaz meghatározott időszakra - hosszú és rövid távú és "igény szerint" (termék megjelölés nélkül). Az örökre szóló regisztráció a legalacsonyabb kamatot kínálja, mivel nem tudni, hogy az ügyfél mikor vesz fel pénzt. Korlátozott lejáratú betétek esetében a finanszírozás a szerződés lejártakor vagy a határidő előtt is megérkezhet, de bizonyos, a szerződésben is meghatározott feltételekkel.
A betét összegéből származó bevétel megszerzése számos tényezőtől függ - kamattól, futamidőtől, további feltételektől (tőkésítés, feltöltési lehetőség stb.), sőt az általános gazdasági helyzettől is. Alapvetően minden pénzügyi intézményt az Orosz Föderáció Központi Bankjának árfolyama vezérel. Ezen túlmenően minden bank bizonyos eszközallokációs konstrukciókra szakosodott – magánszemélyeknek vagy működő vállalkozásoknak nyújtott hitelezésre.
A kamatkapitalizációjú betét jövedelmezőbb. Ennek lényege, hogy minden hónapban vagy negyedévben (a szerződésben megjelölt időszakban) hozzáadnak egy százalékot a betét összegéhez. Majd erre a megemelt összegre a következő időszakra kamat fog felszámítani, stb. Ha a betét tőkésítés nélküli, ebben az esetben a kamat egyszerűen a betét kezdeti összegére kerül felszámításra.
Hazánkban létezik egy állami "Betétbiztosítási Ügynökség" (DIA). Javasoljuk, hogy a banki betéti feltételek megismerésekor tájékozódjon arról, hogy a pénzintézet szerepel-e a DIA betétbiztosítási rendszerében. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy ha a bank valamilyen okból elveszti engedélyét vagy csődbe megy, a betétes a betét összegével és a felhalmozott kamatokkal megegyező, de legfeljebb 1 400 000 rubelt személyenként kompenzációt kaphat, függetlenül hány betétje van ebben a bankban. A mai naptól csak ez az összeg garantálható.
Ha megtörtént, hogy a betét összege meghaladja az 1 400 000 rubelt, meg kell várni, hogy a csődeljárás a bankkal szembeni összes követelést kielégítse ingatlanának és egyéb eszközeinek eladásával. Általában ez a folyamat akár 2 évig is eltarthat. Ezért azt javasoljuk, hogy ekkora összeget ne egy bankban tároljanak, hanem osszák szét különböző pénzintézetek között.
Egy bankban több befizetést is intézhet. Ezenkívül különböző bankokban is lefizethet. Ezt nem tiltja a törvény. De ha elolvassa a fenti betétbiztosításról szóló bekezdést, akkor egyértelműnek kell lennie, hogy ezek a betétek nem lehetnek 1400 tr.
A garantált összegek kifizetése a csődbe ment bank betéteseinek az engedély visszavonását követően 14 nappal kezdődik, és a csődeljárás végéig tart. A pénz visszaszerzéséhez fel kell keresnie a DIA ügynök bank fiókját, és be kell nyújtania a következő dokumentumokat:
A pénzeszközök banki átutalással (csak egyéni vállalkozóknak) és készpénzben visszautalhatók.
Sajnos a bankok nincsenek „megbízható / megbízhatatlan” címkével, minden hitelintézetnél előfordulhatnak problémák. Ha például úgy dönt, hogy egy bankba nagy összeget fektet be, az kedvező kamatot kínál, célszerű megismerkedni a bank hírnevével, vezetőivel és tulajdonosaival. Ez az információ megtalálható a speciális médiában és a Runet webhelyein.
A betéteknél az állami támogatással rendelkező bank lesz vonzóbb. Az ilyen intézményekben mindig is nagy volt a bizalom. És szerencsére egyébként továbbra is használja, és a kereskedelmi bankokhoz képest nem olyan magas kamatokat kínál.
Másrészt a biztosítási rendszer (DIA) minden részt vevő bankot azonossá tesz pénzeszközeinek biztonsága tekintetében, így alaposan tanulmányozhatja a betét lehetséges nyereségét, és előnyben részesítheti azt a bankot, amelyik annak maximalizálását ajánlja.
A letéti feltételek eltérőek. Minden bank érdekes feltételekkel szeretne ügyfelet szerezni. Válasszon pénzintézetet bölcsen és céljainak megfelelően - megtakarítás, felhalmozás, saját tőke növelése érdekében.
Mindenki ismeri a "Tartsa a pénzét a Takarékpénztárban" szlogent! Elvileg jó megoldás, de a probléma az, hogy könnyen össze lehet keveredni a "takarékpénztárak" és a betétek sokféleségében. Főleg annak a laikusnak, aki távol áll a banki tevékenységtől, és fogalma sincs, mi a kamat és a minimális egyenleg. Napjainkig a banki betétek jelentik a legegyszerűbb pénzbefektetési módot bevételszerzés céljából.
Többféle betét létezik. A lakosság körében a legnépszerűbbek a lekötött betétek (ezek megtakarítási, felhalmozási és elszámolási), valamint a látra szóló betétek. Mindegyiket érdemes részletesen megvizsgálni.
A legegyszerűbb a látra szóló betét. Ez azt jelenti, hogy tetszés szerint és bármikor befizethet és kivehet belőle pénzt. Az ilyen betét bármely bankban, bármilyen pénznemben nyitható, a kamatot naponta számolják, és a betétes akkor vehet fel pénzt, amikor szüksége van rá. A látra szóló betétek egyetlen hátránya a nagyon alacsony kamat (maximum két százalék évente). Ki használhatja ezt a betéttípust? Azok, akik nem akarnak pénzt otthon tartani, és szükség esetén felvehetik.
A befektetők számára nagyobb érdeklődésre tartanak számot a lekötött betétek. Az ilyen betétek bankokban való megnyitásával bizonyos időtartamra megállapodást köt velük. Általában 3 hónaptól 2 évig terjed, és a betét jövedelmezősége a futamidő hosszától is függ. Jobb, ha 2 éves időtartamra nyit betétet. Az átlagos nyereség rubelben évi 8-11%, devizában pedig legfeljebb 7%. A lekötött betétek közül a következőket különböztetjük meg: - Megtakarítás. Ezek a legegyszerűbb lekötött betétek, minimális funkciókészlettel, megfelelő százalékban - kumulatív. Sokak számára érdekesek, mivel jelentős összeget takarítanak meg. Ez a betét bármikor lehetővé teszi a feltöltést, és ezzel egyidejűleg megtakarításának százalékos aránya nő. Ennek a betétnek van egy nagyon érdekes változata, amikor az ügyfél megtakarít egy bizonyos összeget ingatlan, autó vásárlására, ami után az összeg hiányzó részére hitelt kap. Előnyös a takarékbetét nyitása, mivel így pénzt takaríthat meg, gyarapíthat - Az elszámolási betétek a megtakarítások feletti ellenőrzést jelentik. Az ügyfél számlára vagy radírkártyára kamatot kaphat. Az ilyen hozzájárulás pótolható. Általános szabály, hogy a szerződés meghatározza a számlán lévő összeg minimális összegét. Ellenkező esetben a kamatláb alacsonyabb lesz.
A lekötött betétek bevétele a betét összegétől (minél nagyobb, annál magasabb a kamatláb), valamint a kamatfelhalmozás gyakoriságától függ. Ha úgy dönt, hogy idő előtt felveszi az esedékes összeget, még ha néhány nap is, akkor elveszíti a kamatát. Ha kiderült, hogy nem emlékezett időben a betéten lévő pénzre, akkor vagy átutalja a bank egy látra szóló számlára, vagy meghosszabbítja a szerződést. Általános szabály, hogy sürgős számla feltöltése lehetetlen.
Vannak feltölthető betétek is, amelyekből lehetőség van részleges pénzfelvételre. Minden feltételt (minimális méret és feltételek) a szerződés rögzít. Pénzfelvételkor lehetetlen, hogy a számlán maradó összeg egy bizonyos küszöb alá csökkenjen, amit „minimális egyenlegnek” neveznek. A felvett összeg kamata alacsonyabb lesz, mint a betét. A kamat általában alacsonyabb, mint a többi lekötött betétnél.
Hogyan válasszuk ki a megfelelő befektetést.
A közgazdászok, pénzügyesek és a pénzügyekben sokat tudó emberek egyöntetűen azt mondják, hogy a pénznek működnie kell. A Nemzeti Bank statisztikái szerint a fehéroroszok is ezen a véleményen vannak. Idén 15 százalékkal nőtt a hazai bankokra bízott betétek, a fehéroroszok mintegy hatmilliárd dollárt tartanak a betétszámlájukon. Ez az összeg egyenértékű.
A lekötött betétek esetében az átlagos devizajövedelem körülbelül 8,5%. A nemzeti valutában elhelyezett betétek esetében a számok némileg eltérőek – évi 12-14 százalék. Ezeket az adatokat Ekaterina Smirnova, az Infobank.by nevű portál szakértője közölte. Az elhelyezés feltételei azonban nagyban befolyásolják a betét jövedelmezőségét. Például abban az időszakban, amikor a betétes bármikor kiveheti pénzeszközeit (látra szóló betét), a kamat jelentősen csökken. Fehérorosz rubelben ez mindössze három százalékot érhet el.
A betét a bank kötelezettsége, hogy a betétestől bizonyos összeget átvegyen, és azt a szerződésben meghatározott határidő lejárta után kamatostul visszaadja.
Miért van szükség megtakarításokra? Leggyakrabban két okból viszik a pénzt a bankba:
2) megtakarítás (nyaralás, autó, lakás vásárlás vagy egyéb szükségletek).
A világos cél segít jobban megérteni a bankárok által jelenleg kínált nagyszámú betétet.
Most döntse el a hozzájárulás idejét. A hosszú táv nemcsak megtakarít, hanem a forrásokat is növeli. Minél hosszabb a betét futamideje, annál nagyobb a bevétel belőle. A legmagasabb kamatot azok a betétesek kínálják, akik legalább egy évre bankokra bízzák pénzüket. Néhány napra, de akár több évtizedre is betehet pénzt a bankba.
A bankbetétek két típusra oszthatók: „lejáratú” és „keresletre”.
A „lekötött betétekkel” a banki ügyfél előre meghatározott időtartamra helyez el pénzt. Befejezése után a pénz visszakerül a betéteshez. Ma további összegeket helyezhet el. A "lekötött" betétek kezdetén az összeg változatlan maradt.
A számlán "igény szerint" a pénzösszeg meglehetősen hosszú lehet. A végső tárolási időszak nincs meghatározva. Ezért a pénzt az ügyfél első kérésére visszaküldik. A kamat itt jóval alacsonyabb, mint a "lekötött" betétek esetében. Végül is a bank nem támaszkodhat teljes mértékben az Ön pénzére.
Például lehetősége van fehérorosz rubelben befizetni. Ha három hónapos időszakot határoz meg, akkor a minimális ráta, amellyel számolhat, körülbelül évi 9%, a maximum pedig 12%. Hosszú távú befektetések esetén a kamatok akár évi 15%-kal is emelkedhetnek.
Ugyanez a történet a devizabetétekkel. Egy rövid euróbetét (például 3 hónap) lehetővé teszi, hogy évi 3-7,5 százalékos bevételhez jusson. A bankok által kínált maximális kamat 10,5.
A befizetéseknél figyelembe kell venni a következő momentumot: egy évre behelyez egy pénzösszeget, amit 2-3 hónap múlva ki kell venni. Ha ez megtörténik, akkor csökkentett százalék alá esik. Nem ritka az olyan helyzet, amikor a betét futamideje a végéhez közeledik, és a kamatláb „lekérésre” kerül meghatározásra.
Miután eldöntötte a betét futamidejét, tájékozódjon arról, hogy meghosszabbítható-e. Nagyon kényelmesek azok a feltételek, amelyek mellett a betét automatikusan meghosszabbodik, anélkül, hogy a bankba kellene menni és újra meg kellene kötni a szerződéseket.
A betétek megújítása a következő feltételekkel hajtható végre:
1) a kamatláb ugyanaz lesz, mint a „kérésre” betétek esetében;
2) a megkötött szerződés feltételeinek meghosszabbítása a kamatláb megőrzésével;
3) léptékű rendszerben kisebb betéti futamidőről nagyobbra. Ez a kamatláb változását eredményezi.
Hazánk bankjai több pénznemben is kínálnak betéteket: euróban, dollárban, fehérorosz vagy orosz rubelben. Az egyik bank még kínai jüanban is kínált betétet.
A befizetéseknél jobb, ha követi a szakértők tanácsát – abban a pénznemben tartsa a pénzt, amelyben elkölti. Ez egy nagyszerű lehetőség, hogy elkerülje bizonyos összegek elvesztését az átalakítás során. Például külföldre utazva.
Ha tud előrejelzéseket készíteni a közeljövő árfolyamváltozásairól, akkor abban a pénznemben tartsa a pénzét, amely a legnagyobb bevételt tudja biztosítani.
Sok befektető nagyon érzékeny az árfolyamok változásaira. Azok számára, akik jelentős pénzeszközökkel rendelkeznek, jobb, ha ezeket több részre osztják, és különböző pénznemekben tárolják.
Jelenleg sok bank euróban és dollárban ugyanazt a százalékot kínálja. Ilyen esetekben az eurós készpénzes befizetést kell választani.
Nézzük a kamatokat. Kétféle lehet: lebegő és rögzített.
Változó kamatozás esetén a banknak jogában áll a százalékot a szerződés időtartama alatt módosítani. De erről a banknak előzetesen értesítenie kell az ügyfelet. A fő előnye, hogy a kamatok magasabbak, mint a fix kamatozásnál.
Fix kamat esetén a kamatláb semmilyen okból nem változik. Ebben az esetben semmi sem fenyegeti a pénzét. Az árfolyam nem csökken, de sajnos nőni is fog, még akkor is, ha ehhez minden feltétel megvan.
A kamatláb kiválasztása után érdemes figyelni a kamatszámítás módjára. Több lehetőség is lehet. Az első az, hogy a betéti futamidő végén kamatot számítanak fel (ez a lehetőség jövedelmezőbb a bank számára). A második - a kamatot bizonyos időszakokra számítják ki (például minden hónap végén). Harmadszor - a kamatot azonnal felszámítják a számlára. Negyedszer - a felhalmozott kamatot hozzáadják a betét összegéhez (tőkésítés). Az utolsó lehetőség a legelőnyösebb a befektető számára.
Most össze kell hasonlítania, hogy a bankok milyen feltételeket kínálnak az Önt érdeklő betéthez. A kalkulált haszon mellett ügyeljen a bank hírnevére: a betétesek számára, a piacon eltöltött időre.
A betét megnyitásához pénzzel és útlevéllel kell bemennie a bankba. Nincs szükség több dokumentumra. Az eljárás körülbelül fél órát vesz igénybe. Ha a betét összege meghaladja a harminckétezer dollárt, akkor ezt a banknak be kell jelentenie az adóhivatalnak. A pénz visszaküldésének módja leggyakrabban ennek az elvnek megfelelően történik - ma tájékoztatja a bankot arról a szándékáról, hogy felveszi a szükséges összeget, holnap pedig megkapja. Ha a teljes összeget ki kell venni, akkor a banknak szüksége van egy kis időre. A törvény értelmében a banknak öt napon belül vissza kell fizetnie a betétet. Ez az ügyfél első kérésére történik.
A befektetőknek három aranyszabályuk van. Ezek ismerete elengedhetetlen.
1. Minél nagyobb a betét összege, annál magasabb a kamat.
2. A betét hosszabb futamideje több bevételt biztosít.
3. Minél magasabb a betét százaléka, annál több korlátozás lehetséges. Az egyik ilyen lehet, hogy nem lehet bármikor kivenni a szükséges összeget.
Lehetőség van készpénzes befizetés banki átutalására öröklés útján. Ebben az esetben a bank végrendeleti végintézkedést készít egy meghatározott személyre. Nem kell közjegyzőhöz mennie, hiszen a banknak joga van a meghatalmazást hitelesíteni. Ilyen végzés hiányában a betétes halála esetén a pénzt rokonok öröklik.
Befizetés több devizában.
Fehéroroszországban nincsenek speciális betétek (nincs lehetőség fémszámlákon keresni, azaz aranyra, platina- vagy ezüstbetétre). Lehetetlen az Ukrajnában elérhető ajánlat igénybevétele (előlegbefizetés, vagyis a betét megnyitásakor kamatot kapni).
De vannak nagyszerű ajánlatok Fehéroroszországban is. A bankok több deviza betétet kínálnak. (Ha egy megállapodás keretében több betétszámlát nyitnak több devizanemben egy bankban). Ilyen esetekben az adott deviza viselkedésétől függően módosíthatja a számlákon lévő pénz arányát. Kövesse a közgazdászok tanácsait. Megtakarítását nem érintik az árfolyamváltozások, ha a pénzt több részre osztja és különböző pénznemben tartja.
Bankbetét - a bankok által végzett tevékenységükhöz szükséges forrásgyűjtés eszköze. Cserébe a járulékfizetők a megállapodás feltételeinek megfelelően bizonyos jövedelmet kapnak. Alkalmazása számos árnyalatot tárt fel, amelyek közül néhányat meg fogunk vizsgálni.
Az alapvető normarendszert a Ptk. tartalmazza, egyes pontokat a banki, betétbiztosítási jogszabályok normái szabályoznak. A bankbetétekre a pénzmosás elleni szabályozás vonatkozik.
Az állampolgárokkal fenntartott kapcsolatokra a „Fogyasztói jogok védelméről” szóló törvény, a tisztességtelen versennyel szembeni védelem, a személyes adatok stb.
Így annak a banki ügyfélnek, aki úgy véli, hogy jogait megsértették, jogában áll az FAS-hoz, a Rospotrebnadzorhoz és a Központi Bankhoz fordulni. A panaszok elbírálása az ezekre a szervezetekre vonatkozó előírásoknak és a vonatkozó előírásoknak megfelelően történik.
Internetes forrásaiban minden bank közzétesz minden betéti programhoz szerződésmintát, vagy áttekintésre bocsátja azokat, amikor megérkezik egy bankfiókba. Lehetőség van a banki szabályok megismerésére is: a betétfelvételi és időbeli elhatárolási feltételek listái.
A szerződés nem a dokumentumok aláírásának pillanatától kezdődik, hanem attól a pillanattól kezdve, amikor a pénzt banki vagy hitelintézeti számlára utalják. Kötelezettségei általában csak a pénzben részesülőnek vannak, az ügyfél csak kedvezményezettként jár el.
A bankbetéti szerződés az Ügyfélre vonatkozik, marad a javasolt feltételek elfogadása, azok módosítása a részéről nem biztosított.
A betétek közbeszerzési szerződésnek minősülnek – a banknak nincs joga megtagadni a pénz elfogadását. A polgárok - a szolgáltatások fogyasztói - jogainak védelmét szolgáló további intézkedések ellenére a feltételek a jogi személyekhez képest szinte nem különböznek egymástól. Az eltérő feltételek felkínálását a trösztellenes törvények megsértéseként értékelik, mert diszkriminációt kelt.
A szolgáltatás kizárólag magánszemélyek bankbetéteire vonatkozik, a szervezetek vagy közjogi személyek (önkormányzatok, alanyi önkormányzatok) nem rendelkeznek megfelelő védelemmel.
A pénzt elfogadó bank köteles tájékoztatni a betétbiztosítás feltételeiről, tájékoztatást adni arról, hogy az ügyfelet milyen jogok illetik meg. Ha a betétes jogi személy, a biztosítékra vonatkozó rendelkezéseket a szerződés tartalmazza.
A biztosíték feltételeinek bank általi elmulasztása vagy azok állapotának romlása jogot ad a szerződés felbontására és a kártérítés bírósági követelésére.
A GC kétféle bankbetétet kínál:
A törvény nem tiltja egyéb hozzájárulási formák igénybevételét, amennyiben azok megfelelnek a hatályos jogszabályok normáinak.
Például felajánlják a szerződés különböző feltételeit, minimális összegeket, kamatokat, a szerződés meghosszabbításának vagy felmondásának feltételeit.
A bankbetét harmadik személy nevére nyitható, illetve egy bizonyos eseményhez (nagykorúság elérése, kéreghez való csatlakozás, gyermek születése stb.) kapcsolatban biztosított a hozzáférés.
A betéteket több deviza, különböző kamatozású egyidejű használatával kínálják.
A következő lehetőségeket gyakorolják:
Az igazoló dokumentumoknak meg kell felelniük a jogszabályi követelményeknek vagy a banki előírásoknak, ha az ilyen dokumentumokat jogszabály nem írja elő.
Az írásbeli forma elmulasztása a hozzájárulás érvénytelenségét ad okot. A felek visszatérnek eredeti helyzetükhöz, a betét utáni kamat fizetése nem biztosított. Igaz, az ügyfélnek joga van fizetést követelni mások pénzeinek felhasználásáért.
A betéteket bevonó pénzügyi szervezetnek tilos az állam engedélye nélkül működnie.
A betétek vonzásának másik feltétele a biztosítási alapban való részvétel.
Bármely szervezet vagy állampolgár közreműködhet. A szövetség államának vagy alanyainak (vagy önkormányzatoknak) formálisan joguk van banki betéteket nyitni, de nem élnek vele. A tőkeemelés tárolására más módszereket alkalmaznak.
Az állampolgároknak 14. életévük betöltésének pillanatától joguk van betétet letenni. Nincs szükségük engedélyre sem szüleiktől, sem gondviselőiktől.
Az elhunyt állampolgár helyett az örökösök járnak el az oldalán, szervezet fennállásának megszűnése esetén - jogutód vagy felszámolási bizottság.
Sokféle feltételt kínálnak, természetesen a bankvezetők igyekeznek minél több forrást bevonni hosszabb időre.
Az egy évre szóló bankbetétek a legnépszerűbbek. Ma a pénzügyi rendszerbe vetett bizalom alacsony, és a hosszabb távú pénzbefektetési ajánlat nem népszerű.
A szerződések gyakrabban tartalmaznak kikötést a szerződés meghosszabbítására, ha a betétes nem jelent meg időben a pénzért. Legalább egy napos késedelem elegendő ahhoz, hogy a megállapodást automatikusan meghosszabbítsák ugyanazon időtartamra, ha ezt a dokumentum előírja. Ellenkező esetben a betét lehívásra kerül átadásra.
A Polgári Törvénykönyvben olyan módosítások születtek, amelyek feljogosítják az állampolgárt, hogy követelje a betét összegét és az utána felszámított kamatot, vagy az összegek egy részét. Kivételt képeznek azok a betétek, amelyekre takaréklevelet bocsátanak ki a megállapított határidő lejárta előtt pénzfelvételi tilalom mellett.
A betét korai visszaküldésének jogáról való lemondás tilos és semmisnek minősül, kivéve a takaréklevéllel kötött megállapodásokat.
A szerződés határidő előtti és az ügyfél kezdeményezésére történő felmondásával a bank a látra szóló betétekre kínált árfolyamon időbeli elhatárolást köteles fizetni.
A pénzkibocsátási eljárást közvetlenül a szerződés biztosítja. Útlevelet és meghatalmazást mutatnak be, ha a tulajdonos helyett valaki érkezett a bankba.
A bemutatóra szóló takarékjegyeket minden olyan személy beváltja, aki bejelentette a pénz kibocsátását.
Az ügyfelek által nyereségként kapott kamat összege nem térhet el két elszámolási ponttal a jegybank által megállapított összegtől. Ha a bank túllépi a kiosztott keretet, bírságot szabnak ki rá. Emiatt nincs jelentős különbség a felhalmozott összegek között.
A cikk írásakor az országos átlag 7,25% volt.
A devizabetétek felhalmozott kamata alacsonyabb, de rubelben kifejezett jövedelmezőségük azonos.
Az árfolyamot a szerződés feltételei határozzák meg. Ennek hiányában a számításokat a jegybanki irányadó kamatláb alapján végzik.
A Bank jogosult a látra szóló betétek kamatait módosítani, kivéve, ha az ügyfelekkel kötött megállapodás eltérően rendelkezik.
A meghatározott időtartamra lekötött betétek kamatlábának módosítására a Bank nem jogosult. Kivételek biztosítottak
Jogi személyek esetében az ilyen betétek kamatlábának megváltoztatása a szabályozásnak és a törvénynek megfelelően megengedett.
A betétszerződésekben és a takaréklevelekben a törvény nem teszi lehetővé a kamatláb változtatását.
A bankbetétek kamata a pénz számlára történő befizetését követő naptól számítandó. A pénzeszközök visszaküldésének vagy terhelésének napja is beleszámít az időbeli elhatárolásba.
A díjakat negyedévente fizetik. Ha nem fizették ki, akkor hozzáadják a kaucióhoz, és már folyamatban van az elhatárolás is. Az elhatárolás összege negyedévente növekszik.
Megnyílik egy számla, amelyen a befizetett pénzeszközöket tárolják. E tekintetben a banknak és az ügyfélnek számos joga és kötelezettsége van.
Először is, a számlatulajdonosnak jogában áll utasításokat adni a pénzeszközök mozgatására (például fizetés átutalására harmadik félnek).
A Bank köteles a betét titkát megőrizni és a jogszabályokban és saját szabályaiban foglaltak szerint végezni a műveleteket. Az átutalások késedelmét a bank költségére fizetik, kamat felhalmozásával a mások pénzeszközeinek felhasználása keretében.
A bankszámla és a bankbetét kiszolgálására vonatkozó szabályok nem ütközhetnek a betétre vonatkozó rendelkezésekkel. Például a bank nem kap díjat a számlanyitás és -használat eredményeként nyújtott szolgáltatásokért. Az ügyfél a pénzeszközök felhasználásában és a számláról történő felvételében a befizetés feltételei alapján korlátozott.
A mai napig a pénzkészlet felhalmozásának és megőrzésének legnépszerűbb passzív formája a betétek.
Mi a pénzfelhalmozásnak ez a formája?
Mi az a betét?
Betét vagy bankbetét - magánszemély vagy jogi személy által a bankban elhelyezett pénzkészlet tárolásra és bevételszerzésre. A raktározás és a felhalmozás időtartama mindkét fél megegyezik, vagy igény szerint. A megállapodásnak több lehetősége is lehet. Minden a betétes egyéni választásától és az adott bank által kínált feltételektől függ.
Általános szabály, hogy minden bank megköveteli egy bizonyos minimális pénzösszeg letétbe helyezését egy bizonyos típusú betéthez. A kamat a betét összegétől és a betét feltételeitől függ.
A betét bármely pénznemben nyitható, amellyel az orosz bankok működnek. Ezek általában orosz rubel, amerikai dollár és euró.
Milyen betéti formát válasszunk a pénz felhalmozásához?
Ha van egy szabad összeg, és úgy dönt, hogy beviszi a letétbe, ne siessen. A kezdéshez olvassa el a bankok által kínált feltételeket, és döntse el a betét feltételeit. A banki ellenőrzés és gondolkodási folyamat megkönnyítése érdekében adunk néhány tippet.
Először is meg kell válaszolnia egy egyszerű kérdést: meddig nem lesz szüksége a pénzére? Miután eldöntötte a választ, már ismeri a jövőbeni befizetés feltételeit. A bankok általában különböző határidőket kínálnak a betétekre. Egy hónaptól több évig. Ha egy bizonyos napon szüksége van az összegre, akkor nem probléma, csak írja be ezt a dátumot a banki ügyintézővel a szerződésben.
Az életben azonban vannak vis maior körülmények is, amelyek előre nem látható kiadásokkal járnak. Ezért érdemes azt a betétet választani, amely lehetővé teszi, hogy a megbeszélt időszak előtt pénzt vegyen fel anélkül, hogy az elmúlt időszak kamatozása csökkenne.
A betétek általában több típusra oszthatók. A betét futamideje alatti pénzmennyiség kezelésében különböznek egymástól.
Klasszikus betét: a betét érvényességi ideje alatt a betétes a betétével nem végezhet tranzakciót. Azaz se pénzt jelenteni a számlára, se az összeg egy részét a fő pénzkészletből kivenni, hanem a betétre kifutott kamatot használni.
Olyan befizetés, amely lehetővé teszi pénzeszközök befizetését, de nem teszi lehetővé, hogy a megállapodás szerinti időpont előtt kifizesse magát.
Betét, amely lehetővé teszi a pénzkészlet részleges kivonását az induló befizetési összeg feltöltésének lehetőségével.
A betét típusának meghatározásához meg kell válaszolnia a második kérdést: mi a cél a betét nyitásakor? Ha minél több pénzt szeretne felhalmozni, akkor válassza a klasszikus betétet. Az elv egyszerű. Minél jobban megbízik a bankban, és szabadságot ad neki a pénzével kapcsolatban, annál több kamatot fizet. Vagyis a klasszikus betéti opció befizetője a maximális kamatot kapja.
A betét nyitásakor érdemes dönteni a betét devizaneméről is. Itt nehéz bármit is megjósolni. Ha figyelembe vesszük a kilátásokat, nyomon követhetjük a gazdasági és banki közleményeket, de mindig megvan az esély arra, hogy a globális pénzügyi piacon bármely valuta kiszámíthatatlan lesz. Ezért könnyebb használni a világi bölcsességet - a tojásokat különböző kosarakban tárolni. Ossza el pénzeszközeit a több devizában lévő betétek között.
A betét leendő tulajdonosának utolsó feladata a bank kiválasztása. A banki betétbiztosítás némileg enyhített a betétpiaci helyzeten. Mindenesetre, bármilyen kedvezőtlen körülmények között, az állam egy bizonyos összeg erejéig megtéríti a hozzájárulását, amely most 1 400 000 rubel. Ezért érdemes megállni annál a banknál, amelyik a maximális kamatot adja a betétre.
Weboldalunkon olyan bankokat találhat, amelyek lehetővé teszik a legjövedelmezőbb betét megnyitását pénzfelhalmozási eszközként. Néhány közülük a Kvota-Bank és a Krossinvestbank.
És ne feledje, mielőtt betétet nyit, figyelmesen olvassa el a betéti szerződést, és tájékozódjon a banki jutalékról, hogy később ne legyen okuk meglepetésre és csalódásra.
← A Bankok és betétek kategória cikkeinek listája
