A bankok közötti belső küzdelem egy potenciális ügyfélért azt eredményezi, hogy a hitelprogramok száma növekszik, a betéti kamatok nőnek és a szolgáltatási feltételek javulnak. A hitelek minden alkalommal átláthatóbbak, megfizethetőbbek és jövedelmezőbbek.
Ennek eredményeként gyakran találhat olyan kölcsönöket, amelyek nem ingatlan vagy haszongépjármű vásárlását célozzák, hanem egyszerűen egy meglévő tartozás törlesztésére, és nem csak egy példányban. Az ügyfél motivációja egyértelmű, az ember azt keresi, ahol jobb. De meddig folytathatja ezt?
Mindig eljön az a pillanat, amikor például hat hónapja refinanszírozta a kölcsönt, majd jobb feltételeket talált. Ha a hitelfelvevő pozitív hiteltörténettel rendelkezik, elegendő pénzzel rendelkezik a fennálló adósság törlesztéséhez, akkor a bankok lehetővé teszik a kölcsön kétszeres, vagy akár többszörös refinanszírozását.
A refinanszírozási szolgáltatások erősségei
Egy ilyen program előnyei a következők:
Újrafinanszírozási feltételek
Az új kölcsön továbbhitelezésre történő biztosítása általában szokásos feltételek mellett történik, mivel a hitelfelvevő egyszerűen meg akarja változtatni a pénzintézetet. A kölcsön pénzneme közül választhat, általában amerikai dollár, euró és orosz rubel. Egy pont itt fontos, hogy bármily nagy is legyen a kamatlábak közötti különbség, célszerű hitelt felvenni abban a pénznemben, amelyben tevékenysége eredményeként megkapja a béreit és egyéb bevételeit.
A CI fontos. Ha nincsenek vele problémák, akkor a bank felajánlhatja a refinanszírozást, más esetekben általában elutasítják. És ha hasonló helyzet állt elő, akkor ésszerű másik pénzügyi társaságot keresni, vagy hat hónapot várni, miközben a meglévő adósságot "hívástól hívásig" fizetik.
Ez a link az elutasítás fő okairól és ebben a cikkben a hiteltörténet kijavításának módjairól fog szólni.
A hitelt refinanszírozhatja mind saját bankjában, mind harmadik félnél. Jelzálogjog esetén jobb kapcsolatba lépni a VTB24, Sberbank szolgáltatással. Alfa Bank, Rosbank, Raiffeisen és más szervezetek.
A refinanszírozás segítségével olyan típusú kölcsönöket zárhat le, mint:
Sok bank lehetőséget biztosít egyszerre több hitel refinanszírozására. Például a Sberbank révén akár 5 kölcsönt is lezárhat.
Új hitel megszerzésének menete
A második refinanszírozási hitel iránti kérelem a következő:
1. Tanulmányozza a különböző hitelezőktől történő további kölcsönzés feltételeit, és az alacsonyabb szolgáltatási díjat kínálót választja, itt olvashat bővebben;
2. Lépjen kapcsolatba a bank menedzserével a hitel refinanszírozására irányuló javaslattal;
3. Tárgyalja az új kölcsön nyújtásának részleteit, és megkapja a regisztrációhoz szükséges dokumentumok listáját;
4. Töltsön ki egy kérelmet teljes papírcsomaggal, és küldje el ellenőrzésre az intézmény alkalmazottjának;
5. Döntésre várva;
6. Pozitív válasz beérkezése után, amelyet telefonon, írásban vagy levél formájában lehet Önnek bejelenteni, a tranzakció napja van beállítva;
7. A megbeszélt napon aláírja a dokumentumokat, és új törlesztési ütemtervet kap. Ugyanakkor megvizsgálják az opciókat és a pénz átvételét a pénztárban, ha növelte a kölcsön összegét;
8. Elkezdesz magadnak kedvezőbb feltételekkel fizetni.
Ha a zálogjoggal érintett ingatlan részt vesz egy ügyletben, feltétlenül regisztrálja újra az ingatlant egy másik hitelezőnél. Ha ez egy jelzáloghitel, akkor az előző refinanszírozás során felmerült összes költséget újra meg kell fizetnie: közjegyző, ingatlanértékelés, biztosítás.
Ugyanakkor ne felejtsen el egy árnyalatot, még akkor sem, ha az előző szervezetben nem találkozott vele. Amíg az ingatlanok egyik bankból a másikba történő átjegyzésének folyamata zajlik, magasabb kamatot kell fizetnie, mivel ebben az időszakban az új kölcsön "üres" lesz, azaz. nem biztosított. És miután az új hitelező jelzálog -tulajdonos lesz, az arány a szokásos szintre csökken. Mindezeket a pontokat nemcsak a kölcsönszerződésben, hanem az előzetes jelzálogszerződésben (használt jelzálog) is részletezni fogják.
A hitelt refinanszírozni képes bankok listája
Azon bankok listája, amelyek készek ismételt hitelezési programot ajánlani Önnek, a következőket tartalmazza:
1. ZAO Raiffeisenbank;
2. Home Hitel- és Pénzügyi Bank LLC „Home Credit Bank”;
3. OJSC Commercial Bank Petrocommerce;
4. OJSC AKB Rosbank;
5. LLC Kereskedelmi Bank "Agrosoyuz";
6. OJSC "MDM Bank";
7. Oroszországi Sberbank OJSC;
8. OJSC "Moscow Credit Bank";
9. CJSC "Bank VTB 24";
10. OJSC "Orosz Mezőgazdasági Bank" stb.
| HITEL SZÁMÍTÁSA: | |
| Rate% évente: | |
| Időtartam (hónap): | |
| Hitel összeg: | |
| Havi fizetés: | |
| Fizetés összesen: | |
| Hitel túlfizetés | |
A hitelek refinanszírozásának fő célja egy kölcsön teljes törlesztése új hitel megszerzésével, hűségesebb feltételekkel. A refinanszírozás lehetőséget ad a hitelfelvevőnek arra, hogy csökkentse a kölcsön kamatait, megváltoztassa a kölcsön pénznemét, és többet kapjon hitelt, mint az előző hitelnél. Refinanszírozhatja mind a nagy kölcsönöket (például jelzáloghitelek, gépjárműhitelek stb.), Mind a szokásos fogyasztási hiteleket. Igaz, a nagy kölcsön refinanszírozása nem mindig nyereséges, mivel az újbóli kibocsátás költsége meghaladhatja az eredeti hitel fennmaradó kamatát.
A hitelfelvevőnek, aki refinanszírozni kívánja egy másik banktól kapott hitelt, meg kell felelnie a következő követelményeknek:
Általában a refinanszírozási eljárás gyakorlatilag nem különbözik az eredeti hiteltől. A bank ellenőrzi a hitelfelvevő hiteltörténetét és jövedelmének szintjét is (ha csökkent, akkor a hitel refinanszírozását megtagadhatják).
Általában minden bankhitel refinanszírozható. Annak a hitelfelvevőnek, aki érvényes kölcsönt szeretne, a szabványos dokumentumcsomag mellett kölcsönzési szerződést és igazolást kell nyújtania a banknak a meglévő hitel teljes előtörlesztéséhez szükséges összegről. Szüksége van annak a számlának az adataira is, amelyre a pénzeszközöket átutalják egy másik hitelezőtől.
A jelzáloghitel refinanszírozása során nem nélkülözheti a további igazolásokat, ami azt jelenti, hogy nem kerülheti el a felesleges kiadásokat. A jelzálogjog újbóli regisztrálásához egy másik bankban újraterhelnie kell a lakóingatlanokat, és rögzítenie kell ezt a folyamatot a Szövetségi Nyilvántartási Szolgálatnál. Az ingatlanpiaci árak folyamatos ingadozása miatt a biztosítási szerződést is újra kell kötni. Az összes dokumentum és közjegyzői szolgáltatás újbóli regisztrálása bizonyos pénzügyi költségeket igényel, amelyek összértéke körülbelül 30-40 ezer rubel. Ezért a szakértők nem javasolják a jelzáloghitel refinanszírozását, ha azt 5 évnél hosszabb időtartamra adják ki.
Ha a hitelfelvevő refinanszírozni akarja az autóhitelt, akkor vegye fel a kapcsolatot egy olyan bankkal, amely kedvezőbb feltételeket kínál az ilyen típusú hitelezéshez. Ha az autó jó állapotban van, biztonsági letétként újra kiállítható.
Azok a hitelfelvevők is igénybe vehetik a refinanszírozási szolgáltatást, akik készpénzben nagy mennyiségű fogyasztási kölcsönt állítottak ki. A továbbhitelezés segítségével csökkenteni tudják a hitel kifizetésének összegét vagy meghosszabbíthatják a kölcsön futamidejét, ha nagyobb összeget regisztrálnak, mint amennyi a kölcsön előtörlesztéséhez szükséges (a különbözetet a hitelfelvevő kapja meg).
A kölcsön refinanszírozása olyan banki kölcsön, amely kedvezőbb feltételekkel zárja az ügyfél meglévő kötelezettségeit. A refinanszírozás hasznos lehet a következő esetekben:
A legtöbb bank a lakosság számára a következő típusú hitelkötelezettségek refinanszírozását ajánlja fel:
Minden bank saját belátása szerint refinanszírozási programot hoz létre, beleértve az adósságtörlesztési rendszert is. A következő refinanszírozási lehetőségek vannak:
Sőt, a legtöbb esetben kötelező követelmény a kölcsön refinanszírozása a késedelmes fizetések hiánya.
A refinanszírozási eljárás hasonló eljárást feltételez, mint a kölcsön megszerzése. Tehát a hitelfelvevőnek össze kell gyűjtenie a munkajövedelmet igazoló dokumentumcsomagokat, dokumentumokat kell benyújtania az adósság egyenlegéről és a fizetési ütemtervről (ha a refinanszírozott kölcsönt egy másik bankban bocsátották ki), valamint a biztosíték tárgyával kapcsolatos dokumentumokat (ha a kölcsön biztosított). A teljes dokumentumcsomaggal az ügyfél a bankhoz fordul, és kölcsönt kér. Pozitív döntés esetén a hitelező bank lezárja a meglévő tartozást, és a hitelfelvevő megkezdi a kifizetéseket az új kölcsönszerződés alapján.
Alul lehet jelentkezni
Tegyük fel, hogy N úrnak két aktív hitele van az egyik orosz banktól.
Az első kölcsönt 2015. 07. 01. -én adták ki 200 000 rubel összegben, 27% -os havi járadékfizetéssel 6107,07 rubel összegben. A második kölcsönt később - 2015.12.01 - adták ki 300 000 rubel összegben, alacsonyabb, 25% -os kamat mellett. A kifizetések összege 8805,40 rubel.
Tegyük fel, hogy két havi kifizetés kifizetése nem kényelmes N úrnak, és úgy döntött, hogy kölcsön refinanszírozást kér egy másik bankban. Nézzük meg az eljárást egy példa segítségével.
A bank számológépe szerint az újonnan kibocsátott hitel 469 000 rubel lesz, éves szinten 22,9%. A havi fizetés 13 914 rubel. ezenkívül a bank javaslata szerint lehetőség van további 61 000 rubel összeg összeállítására saját szükségleteikre. Így a 14.912 rubel kölcsönök két kifizetése helyett N úr havonta egyszer 13914 rubelt fizethet, ami nemcsak kényelmesebb számára, hanem jövedelmezőbb is.
A VTB az orosz pénzügyi piac egyik legnagyobb szereplője. Jogi személyekkel és magánszemélyekkel egyaránt dolgozik. 2018 januárjában az egyesülés eredményeként a VTB 24 Bank és a VTB Bank egy egésszé vált. A bank által nyújtott szolgáltatások közé tartoznak a kölcsönök, hitel- és betéti kártyák, jelzálog -szerződések és betéti programok.
Összeállítottuk az összes VTB 24 betét listáját, hogy eldönthesse, melyik lesz a jövedelmezőbb. Végül is minden ügyfél számára különböző feltételek, feltételek és százalékok megfelelőek. És egyesek számára a bónuszok elérhetősége fontosabb.
Körülmények:
- arányok: 6,2% / 2,6% / 0,4%;
- feltételek: 91 és 1830 nap között.
A minden hónap végén felhalmozott kamatot opcionálisan tőkésítik. Ha szeretné, a bank nem a kártyájáról, hanem a letét számlájáról számítja fel őket, ezáltal növelve azt a végső összeg. Így minden következő hónap egyre több pénzt hoz.
Ha ezt a programot választotta fő programnak, kérjük, vegye figyelembe, hogy a számla feltöltése csak kamat aktiválásával lehetséges. Szintén nincs pénzkivonás a számláról. Ha a szerződést határidő előtt szeretné felmondani, és érvényességi ideje meghaladja a 181 napot, akkor kedvezményes feltételek lépnek életbe. A kamatokat az aktuális kamat 0,6 alapján kell visszatéríteni. A korábbi dátumokra nincsenek előnyök.
A betétet időben le kell zárni. Ha ezt nem teszik meg, a határidőt meghosszabbítják. Ez az eljárás legfeljebb 2 -szer hajtható végre egymás után. Ha letétet szeretne nyitni internetes banki szolgáltatásokkal, a program elérhető "Nyereséges online"... Az adott banktól van. A benne szereplő árak és összegek a következőképpen változnak (rubel / dollár / euró):
Ezekben a programokban a kamatok azonosak. A rubelbetétek csak az első futamidő árfolyamában különböznek egymástól:
Körülmények:
- pénznem: rubel / amerikai dollár / euro;
- arányok: legfeljebb 3,75% / legfeljebb 0,8% / legfeljebb 0,01%;
- összeg: 100 000 rubeltől. / 3.000 $ -tól / 3.000 € -tól;
- feltételek: 181 és 1830 nap között.
Hasonló tulajdonságokkal rendelkezik "Drive" néven. A pénzügyek itt is nagybetűsek. Minden felhalmozódott vagy az ügyfél kártyájára kerül, vagy feltölti a betétszámlát.
Az utánpótlás korlátozottan lehetséges. A minimális befizetés 15.000 rubel, valamint 500 dollár vagy euró. Az ajánlat korlátozott ideig érvényes: ha kevesebb, mint 30 nap van hátra a VTB 24 -tel kötött betétszerződés végéig, akkor nem helyezhet el új pénzeszközöket.
Részleges visszavonásra külön feltételek vonatkoznak. Itt legalább 15 000 rubelt vagy 500 dollárt és eurót vehet fel. Van azonban egy minimális minimális egyenleg szabálya. A "Kényelmes" letétben ez megegyezik a letét minimálisan kijelölt összegével. Ez azt jelenti, hogy ha 500 000 rubelt tett be, majd a pénz egy részét fel akarta venni, akkor legalább 100 000 rubel maradjon a számlán.
A szerződés az ügyfél első kérésére korán felmondásra kerül. A kamatot teljes mértékben fizetik. Az automatikus megújítás csak az első 2 alkalommal lehetséges. Hozzájárulásban "Kényelmes online" a bank csak a minimális összeget változtatja meg: 30 000 rubeltől. / 500 $ -tól / 500 € -tól. Más paraméterek mentésre kerülnek:
Körülmények:
- pénznem: rubel / amerikai dollár / euro;
- arányok: legfeljebb 5,75% / legfeljebb 2,15% / legfeljebb 0,15%;
- összeg: 100 000 rubeltől. / 3.000 $ -tól / 3.000 € -tól;
- feltételek: 91 és 1830 nap között.
Itt az egyik legmagasabb. Nagybetűs írás - az ügyfél választása szerint. A minimális összegre és a feltöltési feltételekre vonatkozó korlátozások megegyeznek a "Comfort" -nál: 15.000 rubel és 500 dollár vagy euró havonta a szerződés lejárta előtt. De nem vonhat ki részlegesen pénzt.
Korai felmondás lehetséges. Automatikus megújítás - legfeljebb 2 -szer, mint a korábbi betéteknél. A letét online megnyitásához használja a programot "Újratölthető online"... A feltételek ugyanazok, de a minimális összeg 30 000 rubeltől kezdődik. / 500 $ -tól / 500 € -tól.
Talán észrevette, hogy a deviza kamatlába a rubelhez képest jelentősen emelkedik a középtáv felé, majd ismét rendkívül alacsony lesz. Ennek oka a folyamatosan változó árfolyam, amelyet a bankok nehezen tudnak megjósolni. A legjövedelmezőbb külföldi devizában történő befektetés mindig rövidebb ideig tartó befektetés lesz. Hacsak rövid időn belül nem lesz komoly anyagi sokk a világon, akkor több hasznot húz, mint a hosszabb programok.
Az orosz VTB 24 kereskedelmi bankot 1990 -ben alapították. Kezdetben Vneshtorgbank -ként látta el szolgáltatásait. Ma ez a pénzügyi társaság kulcsfontosságú láncszemként van elhelyezve a VTB bankcsoportban. A pénzügyileg stabil társaság Oroszország egyik legnagyobb bankja. A VTB Csoport nemzetközi hálózata több mint harminc céget foglal magában a világ húsz országában. A nemzetközi színtérre való belépés hozzájárult az ügyfélkör jelentős bővítéséhez. A VTB 24 átfogó pénzügyi szolgáltatásokat nyújt.Azok a feltételek, amelyek mellett a magánszemélyek letétbe kerülnek, kissé eltérhetnek. A különbség az előleg összegében, a betéti szerződés futamidejében, a kamatlábban és a további lehetőségek elérhetőségében rejlik. Egyes betétek tőkésítési eljárást tartalmaznak. Ezt a betétes kérésére havonta vagy negyedévente hajtják végre. Ebben az esetben az összes felhalmozott kamat automatikusan hozzáadódik a betétszámla tőkeösszegéhez.
A betétek elhelyezése a VTB 24 Bankban a deviza és az orosz rubel használatával történik. A devizabetétek kamatai alacsonyabbak lesznek az árfolyamok különbsége miatt. Az együttműködés minden részletét a szerződés írja elő a kezdeti szakaszban. Különösen a betétek kamatát, a betét összegét és futamidejét jelölik ott. Külön bekezdés határozza meg a bevételi és ráfordítási ügyletek végrehajtásának feltételeit. A pénzeszközök feltöltésének vagy részleges visszavonásának lehetősége segít a kamat csökkentésében.
Banki kapcsolatok
Banki fiók ATM Számos közeli objektum
